一、单项选择题
1. 说明义务是指订立合同时，应由（ C ）说明保险合同条款内容。
A. 投保人向保险人
B. 保险人向被保险人
C. 保险人向投保人
D. 投保人向被保险人
2. 根据（ B）的不同，保险合同可以分为财产保险合同与人身保险合同。
A. 保险标的的价值确定
B. 保险标的
C. 保险风险
D. 保险当事人
3. 除（C）外，保险人不得行使代位求偿权。
A.人寿保险
B.意外伤害保险
C.医疗保险
D.第三者责任保险
4.下列属于保险合同当事人的是( C )。
A．受益人 B．保险代理人 C．投保人 D．保险经纪人
5.人身保险的被保险人（ C ）
A.可以是法人
B.可以是法人和自然人
C.只能是具有生命的自然人
D.也包括已死亡的人
6.保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（ C）。
A. 保险凭证
B.暂保单
C.保险单
D.投保单
7. 当受益人先于被保险人死亡，保险金由（ D ）领取
A.投保人
B.被保险人
C.受益人的法定继承人
D.被保险人的法定继承人
8. 人寿保险中，被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起( D )不行使而自动消灭：
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
9. 非人寿保险中，被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自
其知道保险事故发生之日起( B )不行使而自动消灭：
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
10. 不允许变更被保险人的险种是（C ）
A.一般财产保险
B.海上货物运输保险
C.个人人寿保险
D.一切险种
11. 在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是
（ A ）。
A.受益人
B.保险经纪人
C.保险人
D.投保人
12. 投保人指定或变更受益人须经过（ B）同意。
A.保险人
B.被保险人
C.原先指定的受益人
D.变更的受益人
13. 人身保险中，投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，但是自合同成立之日起超过( B )的除外。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
14. 分期支付保险费的保险合同，投保人在支付了首期保险费后，未按约定或法定期限支付当期保险费的，合同效力中止。合同效力中止之后( B )内双方未就恢复效力达成协议的，保险人有权解除保险合同。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
15.某投保人在投保时对被保险人具有保险利益，三年后，投保人与被保险人之间的关系发生变化，并导致投保人丧失对被保险人的保险利益。假设此时发生了保险事故，导致被保险人死亡，则保险人承担保险责任的情况是（ A ）
A.保险合同继续有效，保险人仍然给付保险金
B.保险合同效力中止，保险人无须给付保险金
C.保险合同效力终止，保险人拒绝给付保险人
D.保险合同自始无效，保险人不必给付保险金
16.投保人对日记.账册等物虽有利益，但该利益一般不能作为保险利益。这说明投保人所具有的利益应该是（ C ）
A.合法的利益
B.确定的利益
C.经济上的利益
D.具有厉害关系的利益
17.按照保险合同当事人订立保险合同的真实意思对合同条款所作的解释是（B）
A.文义解释
B.意图解释
C.专业解释
D.立法解释
18.张三将自己的一艘船向保险公司投保了船舶保险，保险金额为2000万元，保险期限一年，投保5个月后，张三将船舶的30%转让给李四，保险公司同意并对合同进行了批改。投保8个月后船舶触礁沉没，在保险赔偿上，保险人的正确处理方式是（A ）
A．赔偿李四600万元，张三1400万元
B．赔偿张三，；李四各1000万元
C．赔偿李四1400万元
D．赔偿张三2000万元
19.在各种合同形态中，合同双方当事人互相享有权力.承担义务的合同叫作（B）
A．有偿合同B．双务合同C．射幸合同D．附加合同
20.保险合同终止的原因中，因保险标的全部灭失而终止是指（ D ）
A 因非保险事故发生造成非保险标的灭失而终止
B 因保险事故发生造成非保险标的灭失而终止
C 因保险事故发生造成保险标的灭失而终止
D 因非保险事故发生造成保险标的灭失而终止
21.就合同的效力而言，投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同属于（ B ）。
A约定无效合同B全部无效合同
C部分无效合同D条件失效合同
22.对于效力中止的人寿保险合同，投保人可以申请复效。但如果中止期限届满，投保人仍未能就复效问题与保险人达成一致意见并补缴保险费，则保险人可能采取的措施是（A ）。
A解除保险合同B提存保险合同
C变更保险合同D转让保险合同
23.保险合同对当事人双方诚信的要求远远高于其他合同，其主要原因是（ D ）
A.保险标的的不确定性
B.保险合同双方地位的不平等
C.保险合同的复杂性
D.保险双方信息的不对称性
24.在各种合同终止原因中，最普遍.最基本的保险合同终止原因是（）
A 因履行而终止
B 因期限届满而终止
C 因保险标的的灭失而终止
D 因死亡而终止
25.人的生命是无价的，因此人身保险的保险金额的确定无法以人的生命价值作为客观依据。在保险实务中，其保险金额的确定方式是（ A ）
A由投保人和被保险人双方协商确定
B 由投保人和受益人双方协商确定
C由被保险人和保险人双方协商确定
D 由投保人和保险人双方协商确定
26.投保人邀约的证明通常是（ C ）
A 保险单
B 保险凭证
C 投保单
D 风险调查表
27.当事人一方表示接受要约提出的订立合同的建议，完全同意要约内容表示的意思叫作（ B ）
A 要约
B 承诺
C 订立
D 承保
28.如果投保人违反告知义务的行为是因过失.疏忽而致，而未告知事项对合同解除前所发生保险事故没有严重影响，保险人（ B ）。
A.不承担赔偿责任并不退还保费
B.承担赔偿责任
C.可以相应扣减保险赔偿金
D.承担保险赔偿责任并退还保费
29.在人身保险合同中，属于人身保险范畴的特定关系人是指（A ）
A.受益人
B.投保人
C.被保险人
D.保险人
30.既是投保人必须履行的基本义务又是保险合同生效的前提条件之一是（B ）。
A投保人必须履行如实告知的义务
B投保人必须履行交纳保险费的义务
C投保人必须履行防灾防损的义务
D投保人必须履行危险增加通知义务
31.按照我国保险法的规定，投保人履行如实告知义务时，遵循的原则是（D ）。
A无限告知原则B部分告知原则
C全部告知原则D询问告知原则
32.按照我国保险法的规定，受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人，指定人身保险合同受益人的主体是（ D ）。
A保险人B代理人或经纪人
C保险监管部门D被保险人或者投保人
33.在我国保险合同中，暂保单的有效期一般为（ B ）
A 10天
B 30天
C 60天
D 90天
34.按照惯例，保险人的告知的形式包括( B )
A 无限告知和询问回答告知
B 明确列明和明确说明
C 确认告知和承诺告知
D 明示告知和默示告知
35.在保险实务中，古玩，字画等特殊的保险标的适宜采用的合同形式是（A ）
A 定值保险合同
B 定额保险合同C不定值保险合同 D 特约保险合同
36.根据我国保险法的规定，下列保险合同中，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（ C ）
A 人身保险合同
B 以古玩，字画为保险标的的合同
C 运输工具航程保险合同
D 责任保险合同
37.按照保险条款的性质不同，可将保险条款分为( C )
A特约条款和任意条款 B.法定条款和任意条款
C.基本条款和附加条款
D.基本条款和特约条款
38.根据保险金额与出险时保险标的实际价值的对比关系，保险合同分为（B）
A单一风险合同.综合风险合同和一切险合同
B.足额保险合同.不足额保险合同和超额保险合同
C.定值保险合同和不定值保险合同和定量保险合同
D.补偿性保险合同.给付性保险合同.储蓄性保险合同
39.以文字或书面形式载于保险合同种，并成为保险合同条款的保证叫作( )
A.确认保证
B. 承诺保证
C. 明示保证
D.默示保证
40.受益人取得受益权的唯一方式是( )
A.依法确定
B.以血缘关系确定
C.被保险人或投保人通过合同指定
D.以经济利益利害关系确定
41.甲买了一套房子花了100万，30万首付，70万贷款，两年后还20万贷款，那么银行现在占有这座房子多少钱( B )
A 70万
B 50万
C 100万
D 20万
二、多项选择题
1. 依照《保险法》规定，在人身保险中，下列关于受益人变更的操作正确的是( ACD )。
A．投保人变更受益人必须书面通知保险人
B．被保险人变更受益人，既可书面通知保险人，也可采取口头通知方式C．投保人变更受益人时必须经被保险人同意
D．保险人收到关于变更受益人的书面通知后，必须在保险单上进行批注
2. 当投保人与被保险人不是同一人时，保险合同的当事人指( AC )。
A．投保人 B. 被保险人 C. 保险人 D．受益人
3. 在保险索赔中，索赔权人有（ AD ）
A.被保险人
B.保险代理人
C.投保人
D.受益人
E.保险经纪人
4.下列有关保险合同订立叙述正确的是（ ADE ）
A.一般由投保人向保险人提出投保要求
B.一般由保险人向投保人提出投保要求
C.一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求
D.一般由保险人予以承诺
E.一般由保险代理人向投保人作出承诺表示
5.一般来说，保险合同的辅助人包括：( CDE )
A.被保险人
B.受益人
C.保险公估人
D.保险经纪人
E.保险代理人
6.保险合同终止的原因包括：( ABCDE )
A.保险合同被解除
B.保险合同因期限届满而终止
C.人身保险合同因被保险人的死亡而终止
D.保险合同因履行而终止
E.财产保险合同因保险事故以外的原因造成的保险标的的灭失或丧失而
终止
7.我国保险代理人分为（ BCD ）
A.展业代理人
B.兼业代理人
C.个人代理人
D.专业代理人
E.法定代理人
三、判断题
1. 在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。( √ )
2. 保险合同的射幸性来源于保险事故发生的偶然性。( √ )
3. 以他人为被保险人进行投保时，除了要求投保人对被保险人具有保险利
益外，还须征得被保险人同意。(×)
4. 在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利
益也可投保。(× )
5. 缴纳保费是被保险人的一项重要义务。(×)
6. 投保人购买保险的目的是为了保障保险标的不发生损失。(×)
7. 在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。(×)
8. 在保险合同中订有仲裁条款的一方向人民法院起诉，人民法院不予受理。( √ )
9.根据我国保险法的规定，保险合同成立后，投保人可任意解除合同。(×)
四.案例分析
1．2001年1月19日，谢某向某汽车销售公司（该汽车销售公司接受了保险公司委托，为客户代办机动车辆保险）购买了一辆轿车，业务员季某当即为谢某向保险公司投保了车辆损失险.第三者责任险和不计免赔特约险。买车后不久，谢某驾车在高速公路上出了事故，车辆损坏严重，为此要求保险公司理赔汽车修理费.拖车费等财产损失53840元。保险公司认为，按照保险合同约定，驾驶员驾龄未满一年在高速公路上出险的，保险公司不负赔偿责任。因保险公司拒赔且双方协商未果，谢某便以保险公司未明确说明免责条款为由，一纸诉状将保险公司告上了法庭。请问，该如何处理？
分析：汽车销售公司业务员季某作为保险业务手续的经办人，不但没有要求谢某填写投保单，更没有向谢某告知保单中的特别约定并作出重要提示。依照我国《保险法》规定，保险合同中规定有关保险人责任免除的条款，除了在保单上用醒目的方式提示投保人注意外，还应当向投保人阐明免责条款的概念.内容及其法律后果。由于保险公司未就免责条款向谢某尽到明确的告知义务，该免责条
款就不能对谢某发生效力。据此，法院作出由保险公司赔偿谢某人民币52840元的一审判决。
2．2000年3月，某保险公司的保户王某在驾驶摩托车外出办事时，与一辆汽车发生交通事故，身受重伤的王某最终抢救无效死亡。经过交管部门的调解，肇事司机承担了相应的损害赔偿。由于王某生前曾购买过人身保险和财产保险，其妻和其父母则因为保险赔付金的分配，双方发生了争执。根据保险合同，保险公司赔偿了2.6万元人身保险金及3200元财产保险金。当年王某投保人身保险时，指定的受益人为妻子范某，因此范某认为这2.6万元归她个人所有，而王某父母认为这笔钱是儿子用命换来的，和3200元一样都是儿子的遗产，做父母的享有继承权，应当和范某平分这部分钱。保险金该如何分配？
分析：由于王某生前曾购买过人身保险和财产保险，其妻和其父母则因为保险赔付金的分配，双方发生了争执。根据保险合同，保险公司赔偿了2.6万元人身保险金及3200元财产保险金。当年王某投保人身保险时，指定的受益人为妻子范某，因此范某认为这2.6万元归她个人所有，而王某父母认为这笔钱是儿子用命换来的，和3200元一样都是儿子的遗产，做父母的享有继承权，应当和范某平分这部分钱。
据《保险法》相关规定：“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”同时，最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》还规定：“财产保险与人身保险不同。财产保险不存在指定受益人的问题。因而，财产保险金属于被保险人的遗产。”
根据以上规定，2.6万元的人身保险金指定了受益人范某，就应该付给范某，至于3200元的财产保险金则应该算作遗产，由有继承权的人——范某和王某父母分割继承。
《项目融资业务指引》 银监发〔2009〕71号 机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 为加大项目融资业务风险治理，促进项目融资业务健康进展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。 二○○九年七月十八日 项目融资业务指引 第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康进展，有效治理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督治理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款治理暂行方法》以及其他有关法律法规，制定本指引。 第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督治理机构批 准设置的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。 第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特点的贷款： （一）贷款用途通常是用于建筑一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括要紧从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；
（三）还款资金来源要紧依靠该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一样不具备其他还款来源。 第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识不和治理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险治理机制。 贷款人能够按照需要，托付或者要求借款人托付具备有关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。 第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资治理等有关政策。 第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识不和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他有关风险。 第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的阻碍，审慎推测项目的以后收益和现金流。 第八条贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承担能力等因素，合理确定贷款金额。 第九条贷款人应当按照项目推测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款打算。 第十条贷款人应当按照中国人民银行关于利率治理的有关规定，按照风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。 贷款人能够按照项目融资在不同时期的风险特点和水平，采纳不同的贷款利率。
一．填空 1．IT项目失败的主要原因有哪几个？一是由于IT项目的复杂性；二是由于缺乏合格的IT项目管理人才。 2．越来越多的的企业引入项目管理，将它作为主要的（运作模式）和提高企业运作效率的（解决方案）。 3.自从有了人类就有了活动，这些活动具有三个基本特点是（目的性）、（依存性）、（知识性）。 4、IT随着人类的发展，有组织的活动逐步分化为2种类型，它们分别是（项目） 和（作业）。 5、管理是社会组织中为了实现预期目标，以人为活动中心进行协调活动，这一表达包括五个观点：（1）管理的目的是为实现（预期目标），（2）管理的（本质）是协调，（3）协调的是（社会组织中的）人，（4）协调的（方法）是多种多样的，（6）协调的关键是（人）。 6、PMBOK中的核心知识领域有四个，他们是范围管理、时间管理、费用管理、质量管理。之所以称其为核心知识领域，是因为在这几个方面将形成具体的项目目标。 7．信息技术是以电子计算机和现代通信为主要手段，实现信息的（获取）、（加工）、（传递）、（应用）等功能的技术总和。 8.组织环境包括（自然环境）和社会环境，是（组织系统）所处的环境。 10、美国著名的心理学家XX提出，一个没有受到激励的人，仅能发挥其能力的(20%-30% )而当他受到激励时，其能力可发挥到( 80%-90%)。 11．随着IT的不断发展，信息战略已由组织的部门职能战略提升为（组织的核心）战略，信息系统也成为（组织战略）的核心。 12．项目风险管理是为减轻潜在的不利事件对项目的影响而采取的一项活动，风险管理的主要过程包括：___风险管理规划、风险识别、定性风险分析、定量风险分析、风险应对规划、风险监控。 13．信息技术是以电子计算机和现代通信为主要手段，实现信息的( 获取、加工、传递、利用)等功能的技术总和。 14．范围是指（产生项目产品所包括的所有工作及产生这些产品经过的所有）过程。项目范围管理是指（对项目包括什么与不包括什么的定义与控制）过程，没有包含在（工作分解结构即WBS）里的工作是不应该做的。 15．沟通就是意义的传递与理解，这里的意义是指( 信息)、（情感）、（思想），项目沟通管理目标是：及时而适当地（创建）、（收集）、（发送）、（储存）和处理项目的信息。 17、PMBok中辅助的知识域有（4 ）个，他们是（采购管理、人力资源管理、沟通管理、风险管理）；之所以称其为辅助知识领域是因为（项目目标是通过他们辅助实现的）。 18、项目管理的许多理论和概念其实并不难以理解，难的是如何运用它们，其主
项目管理基础知识练习题及答案 一、单项选择题（每题 1 分，共 10 分） 1、项目是为完成一个（ B ）的产品或服务而进行的一种一次性服务。 A、单独 B、唯一 C、无数 D、复杂 2、人力资源管理是在项目开展过程中为确保（ A ）地利用各种人力资源而进行的管理工作。 A、有效 B、无效 C、顺利 D、简单 3、整体管理是确保各项目工作能够相互协调配合所需要的（ D ）管理工作，它由项目计划制定、项目计划实施和综合变更控制构成。 A、混合性 B、独特性 C、整体性 D、综合性 4、时间管理是保证整个项目能够（ C ）完成所开展的管理工作。 A、及时 B、顺利 C、按时 D、有效 5、成本管理是在项目开展过程中确保在批准预算内完成项目所需的各个工作内容所进行的 （ C ）管理。 A、预算 B、成本 C、费用 D、合格 6、采购管理是执行机构从项目组织外部获得（ B ）和服务所需要
的管理工作。 A、物质 B、物资 C、物品 D、食品 7、沟通管理是在项目开展过程中为确保有效地生成、收集、储存、（ C ）和使用项目有关 的信息，而进行的信息传播与交流工作。 A、整理 B、实施 C、处理 D、了解 8、风险的三要素是事件、( B ）、影响。 A、效率 B、概率 C、危害 D、情况 9、项目时间控制的方法之一是（ A ）。 A、绩效衡量 B、偏差分析和管理 C、项目管理软件 D、趋势分析和预测 10、里程碑事件是项目中的重大事件，通常是指项目开展过程中一个主要（ A ）的完成，它是项目进程中的一些重要标记，是在计划阶段应该重点考虑的关键点，里程碑既不占用时间也不消耗资源。里程碑事件的实际意义在于他们是项目计划和控制的重点。 A、可交付成果 B、结果 C、标记 D、计划 二、填空题（每空 1 分，共 45 分） 1、项目管理的核心部分包括（时间管理）、成本管理、（质量管理）。
中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知 【法规类别】银行监管 【发文字号】银监发[2009]71号 【发布部门】中国银行业监督管理委员会 【发布日期】2009.07.18 【实施日期】2009.10.18 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知 （银监发〔2009〕71号） 机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 为加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。 二○○九年七月十八日
项目融资业务指引 第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。 第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。 第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款： （一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人； （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。 贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、
南昌大学 2005～2006学年第二学期期末考试参考答案
6、流水步距 流水步距是指组织流水施工时，相邻两个施工过程（或专业工作队）相继开始施工的最小间隔时间。 7、总时差 工作的总时差是指在不影响总工期的前提下，本工作可以利用的机动时间。 8、前锋线 前锋线是指在原时标网络计划上，从检查时刻的时标点出发，用点划线依次将各项工作实际进展位置点连接而成的折线。 二、填空题（每空0.5分，共20分） 得分评阅人 1、现代项目管理的特点是：项目管理理论、方法、手段的科学化；项目管理的社会化和专业化；项目管理的标准化和规范化；工程项目管理的国际化。 2、ISO10006将项目管理分为十个过程，它们是：战略策划过程、综合性管理过程、与范围有关的过程、与时间有关的过程、与成本有关的过程、与资源有关的过程、 与人员有关的过程、与沟通有关的过程、与风险有关的过程、与采购有关的过程。 3、目标是计划的灵魂。 4、工程项目控制的内容包括：范围控制、成本控制、质量控制、进度控制、合同控制、风险控制、安全、健康、环境控制。 5、工程项目目标系统至少包括系统目标、子目标和可执行目标三个层次。 6、在项目管理中，范围的概念主要针对如下两个方面：产品范围和项目范围。 7、组织的两个含义是指组织结构和组织工作。 8、直线型项目组织形式适用于独立的单个中小型工程项目、职能型项目组织形式适用于工程项目很大，但子项目又不多的情况、矩阵型项目组织形式适用于工程项目特大，而且这个项目又可分成许多自成体系、能独立实施的子项目的情况。 9、网络图中工作的时间参数包括最早开始时间、最早完成时间、最迟开始时间、总时差、自由时差。
第一章项目与项目管理 四、思考题 1.举例说明什么是项目，并简述项目的特性和属性。 答：项目是特殊的将被完成的有限任务，它是一个组织为实现既定的目标，在一定时间、人员和其他资源的约束条件下，所开展的满足一系列特定目标、有一定独特性的一次性活动。比如，建造一座大楼、举办一次会议都是项目。 （1）项目的特性：项目的临时性、项目目标的明确性、项目的整体性。 （2）项目的属性：独特性和一次性、多目标属性、生命周期属性、相互依赖性、冲突属性。 2.什么是项目管理？项目管理的特点体现在哪些方面？ 答：项目管理就是以项目为对象的系统管理方法，通过一个临时性的、专门的柔性组织，对项目进行高效率的计划、组织、指导和控制，以实现项目全过程的动态管理和项目目标的综合协调与优化。 项目管理的特点： （1）项目管理的对象是项目或被当作项目来处理的运作； （2）项目管理的思想是系统管理的系统方法论； （3）项目管理的组织具有特殊性，通常是临时性、柔性、扁平化的组织； （4）项目管理的机制是项目经理负责制，强调责权利的对等； （5）项目管理的方式是目标管理，包括进度、费用、技术与质量； （6）项目管理的要点是创造和保持一种使项目顺利进行的环境； （7）项目管理的方法、工具和手段具有先进性和开放性。 3.什么是项目生存周期？项目生存周期应如何划分？ 答：项目经理或组织把每个项目划分成若干阶段，以便更有效地进行管理控制，并与实施该项目组织的日常运作联系起来，这些项目合在一起成为项目生存周期。 项目周期通常被划分为：概念阶段、规划阶段、实施阶段、收尾阶段。 4.什么是项目的利益相关者。一般项目的利益相关者有哪些？ 答：项目利益相关者就是积极参与项目，或其利益因项目的实施或完成而受到积极或消极影
1.投资银行概述 1.1.定义 投资银行定义分为狭义与广义两种。狭义的的投资银行，指的是严格限于证券承销和在一级市场上筹措资金，以及在二级市场上进行证券交易（经纪人/交易商功能）。广义的投资银行，包括所有资本市场的活动，从证券承销、证券交易、重组并购、结构化融资到银团贷款、资产证券化、项目融资、资产管理、财务顾问等。 1.2.投资银行与商业银行的业务对比 1.3.商业银行发展投资银行业务的意义 1.3.1.企业需求不断升级，需要银行提供投行等综合金融 服务 随着银行业竞争日益激烈，很多业务同质化现象已经越来越严重，商业银行陷入规模扩张和低水平同质竞争的泥潭。随着市场环境和客户金融意识的逐步成熟，越来越多的客户已经不仅仅满足于银行提供的存贷汇结算等传统服务，而要求银行提供包括股权、债权直接融资、重组并购、投资理财等投行业务在内的综合金融服务。尽快适应客户需求变化，加快发展知识密集、高附加值的投行业务，成为商业银行摆脱低水平同质竞争、培育核心竞争力的必然选择。 以投资银行等业务为代表的高附加值新兴业务，在创造直接效益的同时也将带动其他业务的发展，体现与商业银行业务的关联效益，成为银行核心竞争力的重要组成部分。
1.3. 2.国内外经济形势变化与国际银行渗透，要求加快发 展投行业务 随着国际国内经济形势的变化，“金融脱媒”加速，资本约束加大，将导致大规模信贷投放的经济基础发生根本变化；利率市场化提速将导致存贷利差缩窄，信贷业务收益将出现下降；中国传统制造业转型升级、新兴产业兴起、区域经济梯度发展将为培育新的信贷增长点、优化信贷结构、发展非信贷业务提供更多机遇；人民币加速国际化，将进一步推动中国经济融入世界经济体系，为银行经营转型提供更为广阔的空间。 金融危机虽使国际投行受损，但随着高盛、摩根斯坦利转型为银行控股公司，美国银行、摩根大通分别收购美林和贝尔斯登之后进一步强化其投行功能，国外大型金融集团的混业经营局面更为明显。他们以各种方式参与国内金融市场的竞争，为高端客户提供银行、证券、保险等全方位金融服务，将进一步挤占了国内银行的业务和利润空间。 我国金融市场已经按照WTO协定全面向外资开放，且我国投行市场收入潜力巨大。据波士顿咨询公司预计，到2017年投行收入市场规模将达到7000亿元，可能成为世界第二大投行市场。 1.4.现有政策环境下商业银行可发展的投行业务 在我国，独立投资银行就是证券公司。但近年来国内商业银行普遍存在的收入结构单一、过分依赖存贷款利差的盈利模式已经不能满足高速增长的中国经济和居民收入的需要。商业银行也开始主动转型，在财富管理、资产管理、投资银行等诸多业务领域进行创新，通过开展投行类业务拓展综合化经营的空间。在分
项目管理期末考试试题 一、名词解释（20’） 1 项目管理：现代项目管理认为：项目管理是运用各种知识、技能、方法与工具，为满足或超越项目有关各方对项目的要求与期望所展开的各种管理活动。其中，一个项目的有关各方所需满足的要求与期望是复杂多变的。 2 集成管理：项目集成管理是为确保项目各专项工作能够有机地协调和配合而开展的一种综合性和全局性的项目管理工作。它包括协调各种相互冲突的项目目标、选用最佳或满意的项目备选方案、以及集成控制项目的变更和持续改善项目工作方法等方面的内容。 3 范围管理：项目范围是指项目的“产出物范围”和项目的“工作范围”的总和。项目范围管理是指对于项目产出物和工作范围的全面识别、确认和控制的管理工作。 4 挣得值：挣值是一个表示已完成作业量的计划价值的中间变量。这一变量的计算公式如下：EV=实际完成作业量╳其计划成本（价值） 二、简答（20”） 1、项目管理与运营管理的区别 1）管理的对象不同。项目管理的对象是一个或多个项目，管理的是有关项目的评估、决策、和控制过程；而日常运营管理的对象是企业生产和运营的决策、实施与控制。项目管理的对象是一次性的、独特性的项目，而日常运营管理的对象是周而复始的经常性的日常运营工作。 2）管理的方法不同。项目管理的方法与日常运营管理的方法也是不同的，因为项目管理是面向任务和过程的，而日常运营管理是面向部门的和程序化工作的，所以项目管理的方法中有许多针对具体任务的管理技术与方法，而日常运营管理中有更多的部门协调、指挥命令等针对日常运营管理的方法与工具。 3）管理的周期不同。项目管理的周期是一个项目的生命周期，这是相对比较短暂的，而日常运营管理的周期是相对长远的，多数企业希望能够永续经营，期望自己的企业能够通过科学的管理一直能够经营下去。 2、项目的特性 各种不同专业领域中的项目在内容上可以说是千差万别，不同项目都具有自己的特性。但是从本质上来说，项目是具有共同特性的，不管是科研项目、服务项目、服务项目还是房地产开发项目，项目的这些共同特性如下：、 （1）目的性：指任何一个项目都是为实现特定的组织目标服务的。 （2）独特性：指项目所生成的产品或服务与其他产品或服务都有一定的独特之处。
《项目融资业务指引》复习题 1、请问《项目融资业务指引》的立法目的是什么？ 答：《项目融资业务指引》的制定主要是为为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险。 2、请问制定《项目融资业务指引》的主要依据是什么？（请列举至少三个） 答：《项目融资业务指引》主要依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规。 3、请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“项目融资”的概念？ 答：《项目融资业务指引》所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主
要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 4、请问《项目融资业务指引》第四条中贷款人从事项目融资业务提出哪些要求？ 答：《项目融资业务指引》第四条规定，贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。 5、请问根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人是否可以委托具备相关资质的独立中介机构为项目专业意见或服务？ 答：《项目融资业务指引》第四条规定，贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。 6、请问《项目融资业务指引》第五条对于提供项目融资的项目向贷款人提出怎样的要求？
第一章项目管理概论 1.项目及其特点。 项目是创造独特产品提供独特服务、达到独特结果的临时性工作。 理解时需要注意以下三点： 一次性项目有明确的起止时间，项目团队具有临时性。 特定的产品或服务（1）任何项目都具有自身特定的目标，也都具有特定的限制条件；（2）任何产品或服务总是以一些显著的方式区别于其他任何类似的产品或服务，不存在两个完全相同的项目。 多方参与以建筑工程项目为例：业主方项目管理（OPM）设计方项目管理（DPM）、施工方项目管理（CPM）、材料设备供应方项目管理（SPM） 目标性。一个项目必须有明确的目标。 约束性。任何项目都是在一定的限制条件下进行的，包括资源条件的约束（人力、财力和物力等）和人为的约束，其中质量（工作标准）、进度、费用目标是项目普遍存在的三个主要约束条件。 唯一性。项目是一次性的任务，由于目标、环境、条件、组织和过程等方面的特殊性，不存在两个完全相同的项目，即项目不可能重复。 临时性。任何项目都有其明确的起点时间和终点时间，它是在一段有限的时间内存在的。不确定性。多数项目在其进行过程中，往往有许多不确定的因素。工期、成本、甚至结果可能与预计结果（或目标）不符。 整体性。项目是一系列活动的有机结合，从而形成一个完整的过程。在项目进展过程中，各阶段的管理应服从全过程的管理目标，局部利益应服从整体利益。项目管理应充分运用系统工程的思想、组织、方法和手段。 2.比较“项目”与“作业”的异同。 共同点： 由人来实施 受制于有限的资源 需要计划、实施和控制 比较内容项目作业 特性唯一性重复性（周而复始） 时间周期有限时间(生命周期) （相对）无限时间 变化过程革命性改变渐进型改变 均衡性不均衡均衡的 目标均衡性目标之间不均衡均衡的目标 资源需求多变的资源需求稳定的资源需求 组织特征柔性的组织(临时性团队) 稳定的组织(稳定的队伍) 结果评价效果型效率型 宗旨以完成目标、目的为宗旨以完成任务、指标为宗旨 风险性风险和不确定型经验型 3.项目生命周期中存在的两次责任转移。 在上述项目生命周期中存在两次责任转移： 第一次在签定合同时，标志着项目成败的责任已经由客户转移给承约方； 第二次是交付产品时，标志着承约方完成任务，开始由客户承担实现商务目标的责任。 第一次责任转移时清晰定义工作范围非常重要。开始说得越清楚则完工后越容易交回去。如果开始没说清楚也会“皆大欢喜”，因为承约方觉得“反正没说清楚，到时咱不做”；而客户
《项目融资业务指引》试题 一、填空题 1、中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构开展项目融资业务，适用《项目融资业务指引》。 2、项目融资贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。 3、项目融资贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、筹资风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。 4、项目融资贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。 5、项目融资贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。 6、项目融资贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。 7、?项目融资贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。 8、项目融资贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。 9、项目融资贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。 10、项目融资贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。 11、项目融资贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。 12、?项目融资贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户。 13、??多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
关于印发《项目融资业务指引》的通知 中国保健服务企业诚信联盟市场运营项目融资计划书 二零一四年十月
目录 第一部分项目介绍 1.1项目简介 1.2项目背景 1.3项目商业模式 第二部分项目运营中心介绍 2.1公司简介 2.2公司团队 2.3组织架构 2.4公司发展战略 第三部分项目分析 3.1竞争分析 3.2项目优势 第四部分融资说明 4.1 融资金额 4.2 融资方式 4.3 资金用途 4.4 投资回报 第五部分投资方的介入和退出 5.1 投资方在公司经营管理中的地位和作用 5.2 资本退出
第一部分项目介绍 一、项目简介： 发起成立“中国保健服务业诚信联盟”(以下简称“诚信联盟”)，并独家授权北京生熳橄榄企业管理有限公司作为联盟运营中心，负责联盟的所有商业运营。 二、项目背景： 1、诚信联盟发起缘由： 保健服务作为健康服务业领域的重要组成部分，从90年代发展至今20多年，已经由原来的个体经济发展为今天投资上千万的诸多连锁品牌企业，目前全国保健服务业已拥有涵盖调理保健、美容美体保健、专项技术保健、康体保健等四大类型的保健服务企业140万家，从业人员2000多万，年服务对象达70多亿人次，行业创造产值约6000亿，约占GDP的2.3%，预计到2020年，我国保健服务业年平均增长率有望保持在20%以上（中共中央党校、中国保健协会编辑《中国保健服务蓝皮书》数据）。然而快速发展的过程中存在着企业之间无序竞争，服务环境及卫生设施不规范；行业鱼目混珠、缺乏公信力，在技术、服务与管理等方面，缺乏规范、科学标准的质量管理体系等问题。这些都严重影响和制约了行业的健康发展，造成市场失去公平竞争的氛围，也使消费者的合法消费权益缺乏保障。 为加强行业自律和诚信建设，切实保障民众身心健康和生命安全，维护保健服务企业的社会形象，促进保健服务产业稳步健康发展，提升健康产业在广大消费者心目中的信誉度，全国保健服务标准化技术委员会提议成立《中国保健服务企业诚信联盟》。 2、诚信联盟发起背景： 2014年9月，由国家中医药管理局领导牵头、全国保健服务标准化技术委员会组织、中国国家认证认可监督管理委员会作为监管单位、联合全国范围内经过“全国保健服务标准化技术委员会达标认证中心”达
第一章思考题 1、什么是项目？ 国际标准化组织（ISO）给出项目的定义：“具有独特的过程，有开始和结束日期，由一系列相互协调和受控的活动组成。过程的实施是为了达到规定的目标，包括满足时间、费用和资源等约束条件。” 2、什么是工程项目？ 工程项目是一项固定资产投资的经济活动，它是最为常见的项目类型。工程项目是指需要一定量的投资，经过策划、设计、施工等一系列活动，在一定的资源约束条件下，以形成固定资产为确定目标的一次性活动。 3、什么是项目管理？ 项目管理是通过项目经理和项目组织的努力，运用系统理论和方法对项目及其资源进行计划、组织、协调、控制，旨在实现项目的特定目标的管理方法体系。 4、什么是工程项目管理？ 工程项目管理是以工程项目为对象，在既定的约束条件下，为最优地实现工程项目目标，根据工程项目目标，根据工程项目的内在规律，对从项目构思到项目完成（指项目竣工并交付使用）的全过程进行的计划、组织、协调和控制，以确保该工程项目的允许的费用和要求的质量标准下按期完成。 5、项目管理的特点是什么？ （1）项目管理是一项复杂的工作 （2）项目管理具有创造性 （3）项目管理需要建立专门的项目部 （4）项目经理在项目管理中起着非常重要的作用 6、工程项目的主要特点是什么？ （1）工程项目的一次性 （2）工程项目的约束性 （3）工程项目的目标性 （4）工程项目的寿命周期性 （5）由活动构成 7、工程项目是如何划分的？ （1）单项工程 单项工程是指具有独立的设计文件、竣工后可以独立发挥生产能力或效益的工程。例如一座工厂中的各个主要车间、辅助车间、办公楼和住宅等。 （2）单位工程 单位工程是指具有单独设计图纸，可以独立施工，但完工后一般不能独立发挥生产能力和效益的工程。例如一个工业车间通常由建筑工程、管道安装工程、设备安装工程、电气安装工程等单位工程组成。 （3）分部工程 分部工程一般是按单位工程的部位、构件性质使用的材料或设备种类等不同，而划分
项目融资定义 项目融资 一、什么是项目融资 项目融资(Project Financing), 彼德-内维特在其《项目融资》一书中为项目融资做出如下定义：项目融资是"为一个特定经济实体所安排的融资，其贷款人在最初考虑安排贷款时，满足于使用该经济实体的现金流量和收益作为偿还贷款的资金来源，并且满足于使用该经济实体的资产作为贷款的安全保障"。 按照这一定义，项目融资用来保证贷款偿还的首要来源被限制在被融资项目本身的经济强度之中。项目的经济强度是从两个方面来测度的，一方面是项目未来的可用于偿还贷款的净现金流量；另一方面是项目本身的资产价值。从而，在为一个项目安排项目融资时，项目借款人对项目所承担的责任与其本身所拥有的其它资产和所承担的其它义务在一定程度上是分离的。在这里，需要注意上述定义中"最初考虑"四个字的含义，对于一个贷款人来说，虽然在初始时可能愿意安全依赖于项目现金流量和资产价值作为其贷款的基础，但是也必须考虑在最坏情况下贷款能否会得到偿还的问题。如果项目的经济强度不足以支撑在最坏情况下的贷款偿还，那么贷款人就可能要求项目
借款人以直接担保、间接担保或其它形式给予项目附加的信用支持。因此，一个项目的经济强度，加上项目投资者(借款人)和其他与该项目有关的各个方面对项目所做出的有限承诺，就构成了项目融资的基础。 项目融资 百科名片 从广义上讲，为了建设一个新项目或者收购一个现有项目，或者对已有项目进行债务重组所进行的一切融资活动都可以被称为项目融资。从狭义上讲，项目融资（Project Finance）是指以项目的资产预期收益权益作抵押取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款活动。我们一般提到的项目融资仅指狭义上的概念。 目录 项目融资的内涵 项目融资的种类一、无追索权的项目融资 二、有限追索权项目的融资 项目融资同其它融资的差别1、有限追索或无追索 2、融资风险分散，担保结构复杂
《项目管理》期末复习题 更新了部分习题 一、判断题（正确画√，错误画×） 1．项目是由临时性的组织来完成的。（ T） 2．项目的选择包括评估各种需求和机会，评估必须是有形和定量的。（ F ） 3．在双代号图中，每一事件（圆圈）必须有惟一的事件序号，即网络图中不会出现相同的事件序号。（T ） 4．根据项目生命周期可知，不同项目各阶段资源投入强度不同。通常是前期投入低，逐渐增加达到高峰后开始降低。（ T ） 5．具有正总时差路径被称为关键路径。（ F ） 6．申请书是一份推销文件，而不是技术报告。（ T） 7．某项活动的最早开始时间和最早结束时间是通过网络图反向推算得到的。（ F ） 8．在绘制网络图时，把活动画在一个闭路中是不允许的，因为它描述的是不断自我重复的活动路径。（ T ） 9．项目必须完成的整个时间段被定义为从预计开始时间到要求完工时间。（T ） 10．某项活动的浮动时间为负值，表明该项活动花费的时间可以延长。（ F ） 二、单项选择题 1. 项目生命周期四个阶段中，第二阶段结束于（ A ） A）签订合同 B）需求建议书的发布 C）申请书的提交 D）项目结束 2．固定价格合同对于客户和承约商来说，风险分别是（B ） A）低低 B）低高 C）高低 D）高高 3．进度偏差SV<0（为负值）时，表示（B ） A）进度提前 B）表示进度延误 C）实际消耗工时（或成本）低于预算值，即项目有结余或效率高 D）实施成本过高，即实际消耗工时（或成本）超过预算值，即项目超支 4．右图是一个单代号图，表示（ A ） A）活动A结束10天以后，活动B才能开始 B）活动A开始10天以后，活动B才能开始 C）活动A结束10天以后活动才能结束 D）活动A开始10天以后活动B才能结束 5．准备需求建议书的目的是从（ C ）的角度全面、详细地阐述为了满足识别需求所要做的工作。 A）项目参与人员 B）项目经理 C）客户 D）项目承约商
关于投资银行业，你需要知道的ABC来源：张彻的日志 全球金融市场是个充满生机与变化的领域，业内领先者的普遍共性是精力充沛、热情向上、学识丰富、高度自律与极强的自我约束力。说起投资银行家的生活，浮现在你眼前的或许会是舒适优越的工作环境和极其丰厚的收入等。然而，这并不是他们真实人生的全部，在成功的背后，每个人都倾注了自己的全部精力，付出了异乎常人的巨大努力。 一投资银行的职业背景要求 以跨国投资银行的证券销售人员为例，他必须每天浏览包括《华尔街日报》、《财富》、《商业周刊》、《福布斯》等大量专业财经报刊，同时还要关注来自彭博资讯、路透社、CNBC和CNN的最新金融报道。在仔细研读、消化和吸收后，他需要分析出这些新闻将如何影响客户的投资，将自己对信息的领悟与见解传递给客户。如果一个负责美国市场的证券销售人身处亚洲，他就必须在美国市场开市交易到闭市的时段一直工作(相当于北京时间从晚上9：30到凌晨4：00)，在关注市场每时每刻的动态和各家上市公司的信息后，还务必在第二天亚洲时区的正常工作时间准时上班，经过短暂的几个小时的睡眠后，还要与当地的客户洽谈。这种每周平均工作50到90小时、不分昼夜、黑白颠倒的生活几乎打乱了一个人所有的社交生活和与家人团聚的时间。一旦进入这一行，你就必须对自己的生活方式高度自律。所以，职业银行家应该做好长期奋斗的心理准备，调整自己的生活节奏，保持坚持不懈的专业精神。 跨国投资银行帮助企业和政府发行证券，帮助投资者购买证券、管理金融资产、进行证券交易与提供金融咨询等服务。因此，投行从业人员需要极为熟悉欧美国家(尤其是美国市场)的主要经济指标和统计数据的解读及其在投资银行具体行业研究中的应用，包括国内生产总值(GDP)、采购经理指数(PMI)、就业指数、生产者物价指数(PPI)、消费者物价指数(C PI)、零售指数、新屋开工/营建许可、耐用品订单及领先经济指标的含义与分析用途，并对综合产业、房地产、技术、电信、交通、公用事业、银行、能源、原材料和消费品等主要产业部门的推动因素和财务评估方法反应敏锐。 在欧美发达国家与地区，许多大学毕业生在刚进入投资银行时都是从分析员做起的，要想做好这个工作，你必须具有特别的技能，并且能思路清晰地分析问题，这样你才有可能成为高级经理。在事业的中期，你的成功取决于你能否和与客户交流并能顺利进行交易的能力。同时，你还要了解市场、政治和宏观经济情况以及运作机制。 投资银行的一些工作要求很强的数学功底，如果你的数学很好，不妨考虑在理工类学科中再拿一个更高的学位(如随机演算和微分方程学)，然后继续在财务分析和股票评估等学科中选修几门更深的课程，最后在华尔街申请一个研究部门的工作。在大多数分析员的工作中，正确地分析财务数字是非常重要的。如果你想成为一个证券分析师，你必须努力获得CFA(注册金融分析师)职称。如果有一天，你有志从事融资业务并成为公司财务分析家，你最好再考虑考取CMA(注册管理会计师)。 很难说什么样的人就是一个优秀的交易者，但至少你必须能充分了解市场，反应迅速，能作出准确的分析。建议你读一下所罗门兄弟前交易员迈克尔.刘易斯的经典之作——《说
农村商业银行项目融资业务管理办法 第一章总则 第一条为规范项目融资业务管理，有效防控项目融资风险，促进农村商业银行（以下简称“本行”）信贷业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等法律法规、监管规定，制定本办法。 第二条本办法所称项目融资是指同时符合以下特征的贷款： （一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目。 （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。 （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 第三条项目融资业务管理应遵循以下原则： （一）符合国家有关投资管理规定，落实项目资本金。 （二）审慎评估并全程关注、监控项目现金流和收益。 （三）建立明确合理的项目建设期和经营期风险分担机制，风险与收益相匹配。 （四）根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安排。 第四条项目融资应纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。 第五条项目融资业务由本行一级支行（含总行营业部，下同）客户部或公司业务部受理。 第二章贷款对象和授信条件 第六条借款人和项目应同时具备以下条件： （一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 （二）借款人在本行开立基本存款账户或一般存款账户。
（三）借款人及主要股东信用状况良好，在银行融资无不良信用记录，无其他重大不良记录。 （四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。 （五）项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和本行信贷政策。 （六）项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定。 （七）项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。 （八）借款用途及还款来源明确、合法。其中，房地产项目开发贷款资金不能用于缴交土地出让金。 （九）本行要求的其他条件。 第七条本行受理项目融资业务时，应要求借款人恪守诚实守信原则，提供以下申请材料，承诺所提供材料真实、完整、有效：（一）借款人和项目发起人的法律证明文件，包括法人营业执照、组织机构代码证、公司章程、法定代表人的证明文件、股东签字样本、借款人经过年检的贷款证或贷款卡等； （二）经审计的前两个年度财务报表和申请借款近期的财务报表。如为新建企业，只需提供最近一期财务报表； （三）项目报批材料，主要包括发展改革、城乡规划、国土资源、环境保护、建设等部门的项目审批、核准或备案文件，项目报批材料应符合政府部门分类管理、分级审批有关规定，由有权审批部门出具； （四）项目可行性研究报告。 （五）项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明资料。 （六）与项目建设及生产经营相关的合同、协议或意向性文件，如总承包合同、特许经营权协议、购买协议、原材料供应合同等。 （七）涉及担保的，还应提供贷款担保相关资料。 （八）本行要求的其他资料。 第三章贷款要素与管理要求 第八条项目融资金额应综合考虑项目投资需求、资本金比例要
考试题库：项目融资业务指引 一、单项选择题 1．贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A）为核心。 A．偿债能力分析 B．政策变化分析 C．市场波动分析 D．经营期风险分析 2．《项目融资业务指引》规定，贷款发放前，贷款人应当（C），并与贷款配套使用。 A．确认所有的项目资本金先行到位 B．确认50％的项目资本金先行到位 C．确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 D．确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 3．银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（A）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。 A．一个 B．二个 C．三个 D．多个 4．银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（D）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。 A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险 D．建设期风险 5．银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（A）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。 A．财务顾问 B．融资顾问 C．现金管理 D．账户管理 6．银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（D）方式。 A．组合贷款 B．委托贷款 C．抵押贷款 D．银团贷款 7. 贷款人从事项目融资业务，应当以（C）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。 A．风险管理能力 B．社会声誉 C．偿债能力 8. 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定（A）。 A．贷款金额 B．贷款期限 C．贷款利率 9. 贷款人应当与借款人约定（B），并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。 A．专有的项目收入账户 B．专门的项目收入账户 C．专门的项目支出账户 10．《项目融资业务指引》规定，贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（A）和投资管理等相关政策。 A．产业、土地、环保 B．经济、环保、土地 C．产业、财政、环保 D．产业、房产、环保 11．《项目融资业务指引》的立法依据，不包括：（C）。 A．《银行业监督管理法》 B．《商业银行法》 C．《流动资金贷款管理暂行办法》 D．《固定资产贷款管理暂行办法》 12．《项目融资业务指引》的所称贷款人，不包括：（A）。 A．金融租赁公司 B．邮政储蓄银行
《项目管理》复习题（一） 一、判断题 1、项目管理的目标就是按时完成任务。（） 2、一般民众有时是某些项目的重要利益相关者。（） 3、日常运作总是在很短的时间内完成，而项目必须要跨越数年和数十年。（） 4、公民可以是项目当事人。（） 5、项目启动就是开始执行项目。（） 6、项目控制就是不能改变项目计划。（） 7、项目的生命周期可归纳为四个阶段，这种划分通常是固定不变的。（） 8、项目在开始时，它的风险和不确定性最高。（） 9、项目计划是项目经理制定出来的。（） 10、在职能式项目组织中，团队成员往往优先考虑项目的利益。（） 11、项目式与职能式的组织结构类似，其资源可实现共享。（） 12、在项目式组织结构的公司中，其部门是按项目进行设置的。（） 13、项目经理是项目的核心人物。（） 14、选择项目经理的时候，必须考虑候选人的素质和能力。（） 15、项目的范围就是为了交付特定的产品或服务必须进行的活动。（） 16、项目的范围需要项目小组成员知道就行了，不必通知客户。（） 17、确定项目范围的工具是工作分解结构。（） 18、项目范围的变化一般不会影响项目的成本、进度、质量或其他项目目标。（） 19、项目范围确认可以针对一个项目整体的范围进行确认，也可以针对某一个项目阶段的范围进行确认。（） 20、团队就是一起的一群人。（） 21、项目小组队员主要是从公司外部招聘而来的。（） 22、人力资源具有增值性。（） 二、单项选择题 1、以下各项都是项目的特点，除了（） A有始有终 B临时性 C重复性 D独特性 2、在项目管理过程中，有一类人或组织会对项目的结果感兴趣，受到项目结果的影响并希望影响项目的结果，这一类人或组织叫做（） A项目的发起人 B项目的客户 C项目经理 D项目利益相关者 3、确定项目是否可行是在哪个工作过程完成的（） A项目启动 B项目计划 C项目执行 D项目收尾 4、项目的“一次性”的含义是指（） A项目持续的时间 B项目有确定的开始和结束时间 C项目将在未来的一个不确定的时间结束 D项目可以在任何时候取消 5、对项目当事人管理的主要目的是（） A识别项目的说有潜在用户来确保需求分析的完成 B积极减少可能会严重影响项目的项目当事人的活动 C在进度和成本超支时间里商业信誉 D通过项目当事人的分析关注其对项目的批评 6、应对项目可交付成果负主要责任的是（） A质量经理 B项目经理 C高级管理层 D项目团队成员中的某个人 7、项目的可行性分析是发生在项目管理过程的哪一个阶段（）