第三章保险合同
第一节保险合同的特征与种类
一、保险合同的定义
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
根据保险合同的约定，收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务；交付保险费是投保人的基本义务，请求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权利。
二、保险合同的特征
（一）有偿合同
保险合同的有偿性主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价（保险费）；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。
（二）保障合同
保险合同保障的是投保人的经济利益，包括有形和无形两种形式，有形保障体现在物质方面，无形保障体现在精神方面。
（三）有条件的双务合同
保险合同是附有条件的双务合同，即保险人的赔付义务只有在双方约定的事故发生时才能履行。
（四）附合合同
附合合同是指合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟定，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定合同的条文。保险合同是典型的附合合同。
（五）射幸合同
射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。保险合同是一种典型的射幸合同，保险合同的射幸性是就单个保险合同而言的，而且也是仅就有形保障而言的。
（六）最大诚信合同
由于保险双方信息的不对称，保险合同对诚信的要求远远高于其他合同，即保险合同是最大诚信合同。
三、保险合同的种类
（一）按照合同的性质分类
1、补偿性保险合同
补偿性保险合同是指保险人的责任以补偿被保险人的经济损失为限，并不超过保险金额的合同。各类财产保险合同和人身保险中的医疗费用保险合同都属于补偿性保险合同。
2、给付性保险合同
给付性保险合同是指保险金额由双方事先约定，在保险事件发生或约定的期限届满时，保险人按合同约定规定标准金额给付的合同，各类寿险保险合同属于给付性保险合同。
（二）依据保险价值在订立合同时是否确定
1、定值保险合同
定值保险合同是指在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同。
定值保险合同成立后，一旦发生保险事故，保险合同当事人应以事先确定的保险价值作为保险人确定赔偿金数额的计算依据。
在保险实务中，定值保险合同多适用于某些不易确定价值的财产，如农作物保险、货物运输保险以及字画、古玩的等为保险标的的财产保险合同。
2、不定值保险合同
不定值保险合同是指投保人和保险人在订立保险合同时不预先约定保险标的的保险价值，仅载明保险金额作为保险事故发生后赔偿最高限额的保险合同。
在不定值保险中，如果实际损失大于保险金额，保险人的赔偿责任仅以保险金额为限；如果实际损失小于保险金额，则保险人的赔偿不会超过实际损失。大多数财产保险业务均采用不定值保险合同的形式。
（三）按照承担风险责任的方式
1、单一风险合同
单一风险合同是只承保一种风险责任的保险合同。
2、综合风险合同
综合风险合同是指承保两种以上的多种特定风险责任的保险合同。
3、一切险合同
一切险合同并非意味着保险人承保一切风险，其采用的是列明除外不保风险即以“责任免除”条款确定其不承保的风险。
（四）按照保险金额与出险时保险价值的对比关系分类（仅限于财产保险合同）
1、足额保险合同
足额保险合同是指保险金额等于保险事故发生时的保险价值的保险合同。
2、不足额保险合同
不足额保险合同是指保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同。
3、超额保险合同
超额保险合同是指保险金额大于保险事故发生时的保险价值的保险合同。
在保险理赔时，足额保险，十足赔偿；不足额保险，按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任；超额保险，超过部分无效。
（五）按照保险标的分类
1、财产保险合同
财产保险合同是以财产及其有关的经济利益为保险标的的保险合同。
2、人身保险合同
人身保险合同是以认的寿命和身体为保险标的的保险合同。
（六）按照保险合同当事人的不同分类
1、原保险合同
原保险合同是指保险人与投保人直接订立的保险合同，合同保障的对象是被保险人。
2、再保险合同
再保险合同是指保险人为了将其所承担的保险责任转移给其他的保险人而订立的保险合同，合同直接保障的对象是原保险合同的保险人。
第二节保险合同的要素
一、保险合同的主体
保险合同的主体是保险合同的参加者，是在保险合同中享有权利并承担相应义务的人，包括保险合同的当事人和关系人。
（一）保险合同的当事人（保险人和投保人）
1.保险人
保险人又称承保人，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。在我国，保险人仅限于依法经营保险业务的保险公司，属于企业法人。保险人不能是自然人。在国际上，保险公司的组织形式主要有股份有限公司和相互保险公司。
2.投保人
投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人。
就法律条件而言，投保人可以是自然人，也可以是法人，但必须具有民事行为能力。就经济条件而言，投保人必须具有交付保险费的能力；就特殊条件而言，投保人应当对保险标的具有保险利益。
（二）保险合同的关系人（被保险人和受益人）
1．被保险人
被保险人是受保险合同保障，且有权按照保险合同规定向保险人请求赔偿或给付保险金的人。
在人身保险合同中，法人不能作为被保险人，只有自然人而且只能是有生命的自然人才能成为人身保险合同的被保险人。在财产保险中，被保险人是保险财产的权利主体。在人身保险中，被保险人既是受保险合同保障的人，也是保险事故发生的本体。在责任保险中，被保险人是对他人财产毁损或人身伤害依照法律、契约或道义负有经济赔偿责任的人。在信用（保证）保险中，被保险人是因他人失信而有可能遭受经济损失的人，或者是因自身失信可能导致他人损失的人
2．受益人
受益人一般属于人身保险范畴的特定关系人，即人身保险合同中由被保险人或者投保人指定，当保险合同规定的条件实现时有权领取保险金的人。自然人、法人及其他任何合法的经济组织都可作为受益人。
在人身保险合同中，除了保险合同约定的事故发生，受益人需及时通知保险人之外，不承担其他任何义务。受益人取得收益权的唯一方式是被保险人或投保人通过保险合同指定。受益人中途可以变更，但若是投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人的同意。
在已确定受益人下，受益人领取保险金受到法律保护，保险金不能视为死者（被保险人）的遗产，受益人以外的任何人无权分享，也不得用于清偿死者生前的债务。在未确定受益人下，被保险人的法定继承人视同受益人，保险金应视为死者的遗产，由保险人向被保险人的法定继承人履行给付保险金的义务。
二、保险合同的客体
保险合同的客体不是保险标的本身，而是保险利益，即投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险标的是投保人申请投保的财产及其有关利益或人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。保险标的是保险利益的载体。
三、保险合同的内容
保险合同的内容是指保险合同当事人之间由法律确认的权利和义务及相关事项。保险合同双方的权利和义务通常通过保险合同条款的形式反应出来。
（一）保险条款及其分类
保险条款是记载保险合同内容的条文、款目，是保险合同双方享受权利和承担义务的主要依据，一般事先印制在保险单上。
1、按照保险条款的性质不同（基本条款和附加条款）
（1）基本条款
基本条款是保险人事先拟定并印就在保险单上的有关保险合同双方当事人权利和义务的基本事项。保险合同基本条款构成保险合同的基本内容，不能随投保人意愿而变更。
（2）附加条款
附加条款是指保险合同双方当事人在基本条款的基础上，根据需要另行约定或附加的、用以扩大或限制基本条款中所规定的权利和义务的补充条款。
在保险实务中，一般把基本条款规定的保险人承担的责任称为基本险，附加条款所规定的保险人所承担的责任称为附加险。投保人不能单独投保附加险，而必须在投保基本险的基础上才能投保附加险。
2、按照保险条款对当事人的约束程度（法定条款与任意条款）
（二）保险合同的基本事项
1、保险合同当事人（保险人、投保人）和关系人（被保险人、受益人）的姓名或者名称、住所。
2、保险标的。人身保险的保险标的是被保险人的寿命和身体；财产保险的保险标的是物、责任、信用和利益等。
3、保险责任和责任免除。
（1）保险责任
保险责任是指在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任，一般都在保险条款中予以列举，通常包括基本责任和特约责任。
（2）责任免除
责任免除是对保险人承担责任的限制，包括法定和约定的责任免除条件；责任免除的四种情形有
1）不承保的风险（损失原因免除），如现行企业财产基本险中，地震引起的保险财产损失；
2）不承担赔偿责任的损失（损失免除），如正常维修、保养引起的费用及间接损失；
3）不承保的标的，包括绝对不承保的标的，如土地、矿藏等，可特约承保的标的，如金银、珠宝等价值难以固定的物品；
4）投保人或被保险人未履行合同规定义务的责任免除。
4、保险期间和保险责任开始时间。
保险期间又称保险期限，是指保险合同的有效期限，即保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间。
保险责任开始时间是指保险人开始承担保险责任的起点时间。在保险实务中，保险责任的开始时间可能与保险期间一致，也可能不一致。如寿险合同中大多数规定有观察期，保险人承担保险责任的时间是自观察期结束后。
5、保险价值
保险价值是指保险合同双方当事人订立保险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益用货币估计的价值额。在财产保险中，一般情况下，保险价值就是保险标的的实际价值。在人身保险中，不存在保险价值。
6、保险金额
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
保险金额的确定方法：
（1）财产保险的保险金额根据保险价值来确定；责任保险和信用保险的保险金额一般由保险双方当事人在签订保险合同时依据保险标的的具体情况商定一个最高赔偿限额。
（2）人身保险的保险金额根据被保险人的经济保障需要与投保人支付保险费的能力，由保险双方当事人协商确定保险金额。
保险金额只是保险人负责赔偿或给付的最高限额，保险人实际赔偿或给付的保险金额只能小于或等于保险金额，而不能大于保险金额。（损失补偿原则）
7、保险费以及支付办法
保险费是指投保人支付的作为保险人承担保险责任的代价。投保人支付保险费的多少是由保险金额的大小和保险费率的高低以及保险期限等因素决定的。
保险费率是指保险人在一定时期按一定保险金额收取保险费的比例，通常用百分率或千分率来表示。保险费率一般由纯费率和附加费率组成。
纯费率（净费率）是保险费率的基本部分。财产保险的纯费率主要是根据保险金额损失率（损失赔偿金额与保险金额的比例）来确定；长期寿险的纯费率是根据人的预定死亡（生存）率和预定利率等因素来确定。
附加费率是指在一定时期内保险人业务经营费用与预定利润的总和同保险金额的比率。
8、保险金赔偿或者给付办法
财产保险：支付赔款
人寿保险：给付保险金
9、违约责任和争议处理
争议处理的方式一般由协商、仲裁和诉讼等。
10、订立合同的年、月、日
第三节保险合同的订立与效力
一、保险合同的订立
保险合同的订立是保险人与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。
投保人提出要约，即投保人填写投保单，向保险人提出保险要求。
投保人作出承诺，即保险人对投保人提出的投保申请作出同意订立保险合同的意思表示。双方达成一致后，最终签发保单的只能是保险人，即保险合同的最终承诺人是保险人。
二、保险合同的形式与构成
（一）保险合同的书面形式（保险合同一般采取书面的要求）
1、保险单
保险单是投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证。保险单签发后，即成为保险合同最主要的组成部分，是保险合同存在的重要凭证，是保险双方当事人享有权利和承担义务的最重要的凭证和依据。（正本交由投保人收执）
保险单（保险合同的正式书面凭证）都应包含四大重要事项：声明事项、保险事项、除外事项和条件事项。
保险单在特定条件下具有有价证券的作用。
2、暂保单
暂保单又称“临时保单”，是保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证，证明保险人已经接受投保人投保，是一个临时保险合同。财产保险的暂保单又称暂保条，人身保险的暂保单又称暂保收据。暂保单的法律效力与正式保险单完全相同，只是有效期短，一般为30天，正式保险单签发后，暂保单则自动失效。
3、保险凭证
保险凭证又称“小保单”，是一种简化了的保险单，与保险单具有相同的法律效力。凡保险凭证上未列明的内容均以相应的保险单的条款为准，两者有抵触时以保险凭证上的内容为准。（货物运输保险、团体人寿保险和机动车辆第三者责任保险）
4、其他书面形式
当保险标的较为特殊或投保人的要求较为特殊，不能采用标准化的保险单或保险凭证时，可以采用保险协议书的形式。
（二）保险合同的构成
在订立和履行保险合同过程中形成的所有文件和书面材料都是保险合同的组成部分。
投保单（又称“要保单”）是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保单一般由保险人按照事先统一格式印制，通常为表格形式。
批单，又称背书，是保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种凭证，也是保险合同变更时最常用的书面凭证。批单的法律效力优于原保险单的同类条款。凡经批改过的内容，均以批单为准；多次批改，应以最后批改为准。
三、保险合同的效力
（一）保险合同的成立与生效
1、保险合同的成立
保险合同的成立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。在保险实务中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着保险合同的成立，但保险合同的成立并不一定意味着保险责任的开始。
2、保险合同的生效
保险合同的生效是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力。我国保险实践中，普遍推行的“零时起保制”，是指保险合同的生效时间是在合同成立的次日零时或约定的未来某一日的零时。
（二）保险合同的有效与无效
1、保险合同的有效
保险合同有效是指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。保险合同的有效条件包括：
（1）合同主体必须具有保险合同的主体资格
（2）主体合意
主体合意主要是指签订保险合同的当事人双方要合意，而且合意是当事人双方必须具有主体资格基础上的合意，是建立在最大诚信基础上的合意。
（3）客体合法
客体合法是指投保人对于投保的标的所具有的保险利益必须符合法律规定，符合社会公共要求，能够在法律上有所主张，为法律所保护。
（4）合同内容合法
2、保险合同的无效
保险合同的无效是指保险合同不具有法律效力，不被国家保护。保险合同无效须由人民法院或仲裁机构进行确认。导致保险合同无效的主要原因有：
（1）保险合同主体资格不符合法律规定
（2）保险合同的内容不合法
（3）保险合同当事人意思表示不真实，即保险合同不能反映当事人的真实意志
（4）保险合同违反国家利益和社会公共利益
保险合同无效可以分为全部无效和部分无效。保险合同的全部无效是指其约定的全部权利和义务自始不产生法律效力。保险合同部分无效是指保险合同某些条款的内容无效，但合同的其他部分仍然有效，如超额保险中超额部分无效，保险金额以内部分仍然有效。
保险合同的无效不同于保险合同的失效。保险合同无效是自始无效，是绝对无效。保险合同失效是保险合同的效力暂时中止，而非绝对无效，待条件具备时，合同效力仍可恢复。
无效保险合同的处理方式依合同无效的影响程度不同而不同。一般的无效保险合同采取返还财产的方式。
第四节保险合同的履行
一、投保人义务的履行
（一）如实告知义务
询问告知
如实告知是投保人必须履行的基本义务，也是保险人实现其权利的必要条件。
（二）交纳保险费义务
交纳保险费是投保人的最基本的义务，通常也是当事人约定保险合同生效的前提条件之一。
（三）防灾防损义务
投保人、被保险人未按约定维护保险标的安全的，保险人有权要求增加保险费或解除保险合同。
（四）危险增加通知义务
保险人可以根据危险增加的程度决定是否增收保险费或解除保险合同，若被保险人未履行危险增加的通知义务，保险人对因危险程度显著增加而导致的保险标的的损失可以不承担赔偿责任。
（五）保险事故发生后及时通知义务
（六）损失施救义务
（七）提供单证义务
（八）协助追偿义务
二、保险人义务的履行
（一）承担赔偿或给付保险金义务
承担赔偿或给付保险金是保险人最基本的义务。
（二）说明合同内容义务
（三）及时签单义务
（四）为投保人或被保险人保密义务
第五节保险合同的变更、中止及终止
一、保险合同的变更
保险合同的变更是指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补充。保险合同的变更，主要包括保险合同主体和内容的变更。
（一）保险合同主体的变更
保险合同主体的变更是指保险人及投保人、被保险人、受益人的变更。
1、保险人的变更
保险企业因破产、解散、合并、分立而发生的变更，经国家保险管理机构批准将其所承担的部分或者全部保险合同责任转移给其他保险公司或政府有关基金承担。
2、投保人、被保险人、受益人的变更
（1）财产保险中由于保险财产的买卖、转让、继承等法律行为而引起保险标的所有全转移从而引起投保人或被保险人的变更。
1）在货物运输保险中，允许保险单随货物所有权的转移而自动转让，无须征得保险人的同意。
2）保险单的转让要争的保险人的同意方为有效。
（2）在人身保险中，因为被保险人本人的寿命或身体是保险标的，所以被保险人的变更可能导致保险合同终止，因此，人寿保险中，一般不允许变更被保险人。
投保人的变更，只要其对被保险人具有保险利益并能交付保费，无需经保险人同意，但必须告知保险人。以死亡为给付保险金条件的保险合同，必须经被保险人本人书面同意。
受益人的变更主要取决于被保险人的意志。被保险人或者投保人可以随时变更受益人，无须经保险人同意，但投保人变更受益人须经被保险人同意。受益人的变更要书面通知保险人，由保险人在保险单上批注。
（二）保险合同内容的变更
保险合同内容的变更是指保险合同主体享有的权利和承担的义务所发生的变更，表现为保险合同条款及事项的变更。
由于保险合同的保障性和附和性的特征，在保险实践中，一般不允许保险人擅自对已经成立的保险合同条款进行修订，因而其修订后的条款只能约束新签单的投保人和被保险人，对修订前的保险合同的投保人和被保险人并不具有约束力。
（三）保险合同变更的程序与形式
保险合同变更须经采用书面形式，对原保单进行批注。
二、保险合同的中止
保险合同的中止是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效。
在保险合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担赔偿和给付保险金的责任。
《保险法》第36条合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。
第37条合同效力依照本法第36条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满2年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
三、保险合同的终止
保险合同的终止是指保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利、义务关系不再继续，法律效力完全消灭的事实。终止是保险合同发展的最终结果。
（一）自然终止
保险合同终止的最普遍、最基本的原因是保险合同期限届满而终止即自然终止。
（二）因保险人完全履行赔偿或者给付义务而终止
（三）因合同主体行使合同终止权而终止
合同履行期间遇有某种特定情况，行使终止合同的权利而使合同终止，而无须征得对方同意。（《保险法》第58条财产保险中的保险标的部分损失）
（四）因保险标的的全部灭失而终止
由于非保险事故的发生，造成保险标的的灭失，保险标的实际不存在，保险合同自然终止。
在人身意外伤害保险中，被保险人因疾病而死亡属于因保险标的全部灭失而终止。
（五）因解除而终止
保险合同的解除可以分为约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除。
1、约定解除
订立合同时约定的某种情形
2、协商解除
合同订立时未约定的情形
3、法定解除
法律规定的解除情形
4、裁决解除
裁决解除是指产生保险合同纠纷，纠纷当事人根据合同约定或法律规定提请仲裁或向人民法院提起诉讼时，仲裁机构或人民法院裁决解除保险合同。
保险合同成立后，投保人有权随时解除保险合同，但保险人不得解除保险合同，除非发现投保方有违法或违约行为。
货物运输保险合同和运输工具航程保险合同的保险责任开始后，合同当事人都不得解除保险合同。
第六节保险合同的解释与争议处理
一、保险合同条款的解释
（一）保险合同条款的解释原则
1、文义解释原则
文义解释原则是指按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则。
2、意图解释原则
意图解释原则是指必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则。
3、有利于被保险人和受益人的原则
4、批注优于正文，后批优于先批的解释原则
当修改与原合同条款相矛盾时，采用批注优于正文、后批优于先批、书写优于打印、加贴批注优于正文批注的解释原则。
5、补充解释原则。
（二）保险合同条款的解释效力
对于保险合同条款的解释，依据解释者身份的不同，可以分为有权解释与无权解释。
1、有权解释
有权解释是指具有法律约束力的解释，其解释可以作为处理保险合同条款争议的依据。对保险条款有权解释的机关主要包括全国人大及其工作机关、人民法院、仲裁机构和保险监督管理部门。
（1）立法解释
立法解释是指国家最高权力机关的常设机关——全国人大常委会的解释。
（2）司法解释
司法解释是指国家司法机关在适用法律的过程中，对于具体应用法律问题所作的解释。
（3）行政解释
国家最高行政机关及其主管部门对自己根据宪法和法律所指定的行政法规及部门规章所作出的解释。中国保监会是中国保险业的最高行政主管机构，其有权解释保险合同条款有关规章类或视同规章部分，有权解释由中国保监会审批的保险条款。
（4）仲裁解释
2、无权解释
除有权解释外，其他单位和个人对保险条款的解释均为无权解释，即不具法律约束力的解释。一般社会团体、专家学者等对保险条款的解释称学理解释，学理解释同样只能作为仲裁、审判过程中的参考，不具有法律效力。
二、保险合同争议的处理方式
（一）协商
仲裁实行“一裁终局”制度，即裁决书作出之日即发生法律效力，一方不履行仲裁裁决的，另一方当事人可以根据民事诉讼的有关规定向法院申请执行仲裁裁决。
（二）仲裁
（三）诉讼
诉讼是解决争议最激烈的方式，实行的是两审终审制。
第三章保险合同 l在保险合同订立过程中，通常由投保人提出要约，保险人作出承诺，投保人为要约人、保险人为受约人．其主要原因是( B ) A．保险合同一般是有偿合同B保险合同通常是格式合同 C 保险合同一般是要式合同D保险合同通常是双务合同 2当投保人，被保险人未按规定维护保险标的安全时．保险人可采取的措施之一( A ) A增加保费B减少保障的义务 C被保险人提供的风险管理的方法D被保险人提供的经济保障的服务 3在以被保险人的死亡为给付条件的人寿保险合同中，如果投保人代被保险人签字，将导致的结果是：( A ) A保险合同无效；B保险合同终止； C保险合同中止；D保险合同效力待定； 4在保险合同以外的其他书面形式中．最重要的是：( A ) A保险协议书B电报C电传D小保单 5保险人在签发正式保险单之前出立的临时保险凭证叫：( C ) A，保险证B投保单 C 暂保单D保险单； 6受益人取得受益权的唯一方式是( C ) A依法确定B以血缘关系确定 C被保险人或投保人通过保险合同指定D以经济利害关系确定 7投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证为( D ) A批单B保险凭证C暂保单D保险单 8与一般经济合同相比．保险合同的特殊性在于( ) A附合性和射幸性B诚信性与法律性 c公平性与自愿性D互利性与保障性 9按照合同的性质分类．保险合同可以分为( A ) A补偿性保险合同与给付性保险合同B定值保险合同与不定值保险合同 C财产保险合同与人身保险合同D不足额保险合同与超额保险合同 10农作物雹灾保险合同属于( A ) A单一风险合同B综合风险合同C一切险合同D农业保险合同 11保险合同的客体是( A ) A保险利益B保险标的C保险条款D保险价值 12保险利益的载体是( C ) A保险利益B保险内容C保险标的D保险主体 13保险合同当事人之间由法律确认的权利和义务及相关事项是( B ) A保险合同的主体B保险合同的内容 C保险合同的客体D保险合同的事项 14按照保险标的分类．保险可分为( A ) A财产保险和人身保险B财产保险和人寿保险 C意外保险和健康保险D车辆保险和人身保险 15由法律规定的保险双方权利和义务的保险条款称为( A ) A法定条款B法律条款C法定保险D格式条款 16投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额称为( B ) A保险利益B保险价值C保险价格D保险金额
第三章保险合同案例一 第三章保险合同案例一、被保险人被受益人杀害给付案案情介绍8岁的小学生林冬冬在镇上的一所小学读书，学校为包括他在内的所有学生集体投保了学生团体平安保险，每人保险金额2000元，保险期限1年。因为林冬冬的父母已经离婚，林冬冬和他的14岁姐姐其母亲抚养，母亲在与前夫离婚后又与一个叫谢明强的男子结婚，所以在老师要林冬冬填写受益人的名字时．小男孩就写上了继父谢明强的名字。再婚后，林冬冬的母亲与谢明强因感情不和，平日经常吵架，甚至数次提出要离婚分手。保险期内的某一天，两人又一次大吵了起来，这一次是为离婚后的家庭财产分割与子女问题而争吵。争吵中，谢明强毒打林冬冬的母亲。林冬冬站在母亲一边与继父谢明强讲理，恼羞成怒的谢明强竟然拿起刀
砍伤了小男孩。后来林冬冬不治身亡。当时，林冬冬的母亲急冲上前与谢明强拼命，也被谢明强杀死。凶杀案发生后．谢明强被逮捕归案不论，但小学生林冬冬被杀死一事却引发了他生前投保的学生团体平安保险的保险金应如何给付的问题。问题思考 1. 人身保险合同的法定责任免除有哪些？被保险人林冬冬被继父砍伤后死亡，保险公司是否承担给付保险金的责任？ 2. 在哪些情况下，人身保险金应被视为被保险人的遗产，按照继承的法律关系来处理？你了解我国《继承法》有关继承人的规定吗？ 3. 你认为对本案的保险金给付应如何正确处理？说出这样处理的理。二、被保险人前后有两个妻子的受益人身份认定案案情介绍1998年5月，赵太太为自己向保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为20万元。在填写投保险单时，作为被保险人的赵太太在投保险单上的受益人一栏内只填写了“妻子”两个字。
保险法教案（第三章财产保险合同，第三节工程保险合同）第三节工程保险合同 一、工程保险的定义、性质与特点 （一）工程保险的定义工程：建筑与安装项目工程保险：是对于进行中的工程项目及各种运行中的机器设备本身所面临的各种风险提供的保险服务。 范围：不仅包括工程项目本身的物质财产的损失，还包括由于运行过程的工程项目对于第三者所造成的损害赔偿责任工程保险产生的背景 （1）现代工艺的发展，建筑工程的设计与施工日新月异，承包人面临的问题（风险）比以前更多、更加复杂。 （2）工地空旷，天灾难防，施工人员素质不同，效率各异，地质钻探费用高，地质情况无法查明，意外事故随时可能发生。 （3）承包人竞投工程时，为了夺标，防范意外的预算资金减少或取消，一旦发生事故，将陷于困境。 （4）承包人需一种保障，而业主、投资人也希望这种保障能使承包人顺利履行工程合同 （5）第二次世界大战后，欧洲经济复苏，建筑业发展，工程保险业务随之发展。 二、工程保险的性质与特点 工程险从传统的火灾险发展而来，但其风险高于其他险种，其性质特殊： 1. 风险的特殊性 2. 承保技术的复杂性 3. 保障的综合性 4. 保险金额的变动性 5. 保险期限与工程施工期的一致性 6. 被保险人具有广泛性 三、国内工程保险的主要险种 1. 建筑工程一切险 简称建工险，承保土木建筑为主体的工程在整个建筑期间由于自然灾害和意外事故造成的物质损失和费用负担，以及被保险人应依法承担的对第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任。 2. 安装工程一切险简称安工险，承保新建、扩建或改造的工矿企业的机械设备或钢结构建筑物在安装期内因保险事故造成的物质损失和费用负担，以及对第三者的赔偿责任。 3. 机器损坏保险专门承保各类机械设备，无论机器设备的新旧程度均以重置价值投保和赔偿。主要是战争或人为的、物理性的或意外的原因造成的机械设备的损失。。物质损失部分除外责任（了解）：（1）设计错误引起的损失和费用； （2）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、 渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用； （3）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置缺点错误所支 修理或矫正这些付的费用; （4）非外力引起的机械或电气装置的本身损失, 或施工用机具、设备、机械装置失灵 造成的本身损失; （5）维修保养或正常检修的费用; （6）档案、文件、帐簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失； （7）盘点时发现的短缺; （8）领有公共运输行驶执照的, 或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失（9）除非另有约定, 在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人
第五章保险合同 一、单项选择题 1、根据我国《保险法》，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费的义务人是（）。 A.被保险人 B.受益人 C.投保人 D.代理人 2、在人寿保险合同中，如果投保人、被保险人和受益人为三个不同的人，则该保险合同的当事人是（）。 A．投保人和被保险人 B．保险人和投保人 C．投保人和受益人 D．保险人和被保险人 3、下列有关受益人的陈述错误的是( )。 A. 受益人的资格通常并无特别限制。 B. 受益人取得受益权的惟一方式是被保险人与投保人通过保险合同指定。 C. 投保人指定或变更受益人须先经被保险人同意。 D. 受益人除及时通知保险人的义务外，不承担任何其他义务。 4、我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（）未支付当期保费的，合同效力终止。 A.30日 B.60日 C.90 日 D.180日 5、下列那一项不属于保险人承担责任的范围（）。 A.施救费用 B.争议处理费用 C. 保险赔偿 D.生活费用 6、（）是载明保险双方约定的保险标的价值的保险合同。 A.定值合同 B.定额合同 C.不定额合同 D.不定值合同 7、因保险合同纠纷提起诉讼，通常由（）法院管辖。 A.保险标的所在地 B.保险事故发生地
C.被保险人所在地 D.原告所在地 8、保险合同纠纷仲裁实行的是（）。 A.两裁终局制 B.一裁终局制 C.当事人不服仲裁可请再裁 D.当事人不服仲裁可请诉讼 9、当受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，保险金由（）领取。 A.被保险人 B.投保人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人 10、人身保险合同特有的主体（）。 A.保险人 B.被保险人 C.受益 人 D.保险经纪人 11、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证被称为 （）。 A.投保单 B..保险单 C.暂保 单 D.保费收据 12、善意超额保险所导致的无效于保险合同无效类型中的（）。 A.全部无效 B.部分有效 C.自始无效 D.绝对无效 13、我国《保险法》规定，保险事故发生时，被保险人( )采取必要措施防止或减少损失。 A.应有能力 B. 有责任尽力 C.无责任 D. 可以 14、某厂2001年5月1日将可投保的100万元财产投保了一年期的财产基本险，2001年8月8日因火灾致标的全部损失保险人赔偿100万元，保险合同终止。该财产保险合同终止属于（）而终止。 A.保险期间届满 B.因履行而终止 C.双方约定 D.法定裁决 15、根据我国《保险法》，投保人不得解除保险合同的险种是（）和货物运输保险合同。 A.机动车辆保险合同 B.生效期不足两年的人身合同
第三章保险合同（含答案）【字体：大中小】 一、填空题 1、合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种_____。 2、保险合同的当事人分为_____、_____。 3、保险合同的关系人分为_____、_____、_____。 4、保险合同大致可分为_____、_____、_____、_____四种书面形式。 5、除外责任通常要就_____、_____、_____、_____等方面作出明确的限制。 6、赔偿金的主要内容是_____、_____及_____。 7、合同的解除分为_____、_____、_____三种。 8、保险合同争议的解决方式主要有：_____、_____、_____、_____四种。 二、不定项选择题 1、保险合同具有以下哪几种特征（）。 A、双务性 B、受益性 C、附和性 D、射幸性 E、个人性 2、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（）。 A、被保险人 B、投保的财产 C、投保人 D、受益人 3、保险合同的当事人包括（）。 A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、受益人 4、下列关于受益人的说法哪些是正确的（）。 A、受益人由保单所有人指定 B、保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人 C、受益人有义务替被保险人偿还生前的债务
D、投保人、被保险人、受益人可以为同一人 5、保单所有人拥有以下权利：（）。 A、变更受益人 B、领取退保金 C、领取保单红利 D、以保单作为抵押进行借款 E、在保单现金价值的限额内申请贷款 F、指定新的所有人 G、放弃或出售保单的一项或多项权利 6、保险合同的客体是（）。 A、可保利益 B、保险标的 C、被保险人 D、投保人 7、根据合同内容的不同，保险条款可分为（）和（）。 A、法定条款 B、附加条款 C、基本条款 D、任选条款 8、下列关于暂保单的说法那些是正确的（）。 A、订立暂保单不是订立保险合同的必经程序。 B、暂保单的法律效力与正式保单不完全相同。 C、正式保单交付后，暂保单自动失效。 D、暂保单既可以是书面的，又可以是口头的。 E、保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。 9、投保人的义务有：（）。 A、如实告知义务 B、缴纳保费的义务 C、通知义务 D、避免损失扩大的义务 10、符合哪种情况的保险合同，是无效合同（）。 A、人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限额 B、恶意重复保险 C、代理他人订立保险合同 D、人身保险中未经被保险人同意的死亡保险 11、导致保险合同终止的原因有（）。 A、合同因期满而终止 B、合同因履行而终止 C、合同因违约而终止 D、合同因解除而终止
第三章保险合同 第一节保险合同及其特征 一、保险合同的概念 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 二、保险合同的特征 1、保险合同双务性合同 2、保险合同是射幸性合同 3、保险合同是要式合同 4、保险合同是条件性合同 5、保险合同是附和合同 6、保险合同是属人性合同 第二节保险合同的分类（P53） 第三节保险合同的要素 一、保险合同的主体 （一）当事人 1、保险人含义、条件 2、投保人含义、条件 （二）关系人 1、被保险人含义、条件、注意事项 被保险人是指其财产、利益或人身受保险合同保障的人。 4、受益人含义、条件、注意事项、法定受益人的处理 （三）辅助人 1．保险代理人 2．保险经纪人 保险经纪人与保险代理人的区别 3．保险公估人 二、保险合同的客体 ——是保险利益而不是保险标的 三、保险合同的内容 反映保险合同当事人、关系人的权利与义务
第四节保险条款实例解析 以国寿美满一生年金保险（分红型）为例讲解保险条款有关内容年金保险 分红保险 保险条款 一保险合同的形式 1、投保单 2、暂保单 3、保险单 4、保险凭证 5、批单 现金价值 三保险合同的成立、生效与保险责任开始 1、成立——投保人提出投保要求，保险人同意承保并就合同的条款达成协议，保险合同即告成立。 （1）要约（2）承诺 保险合同成立时并不产生法律效力 2、生效——保险合同对当事人双方发生约束力，即合同当事人均受合同条款约束。 生效以有效为前提 有效的条件： 保险合同当事人可对合同生效的条件或时间作出约定。若无约定，则签发保单并符合有效合同的条件即生效。 3、保险责任的开始 小结：三者的关系 四保险期间 保险期间即保险期限，是指保险合同从保险责任开始到终止的这一期间。 保险期限的确定通常有两种方式： （1）按时间确定； （2）按事件的始末确定。 保险责任开始时间是保险责任期限的起始时间。 五保险责任 保险责任是指保险合同载明的保险事故发生后，保险人所应承担的经济赔偿或给付保险金的责任。 六责任免除 含义 1、除外地点 2、除外风险 3、除外财产 4、除外损失
第三章保险合同练习题 一、单项选择 1．当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（C）。 A.有偿合同 B.附合合同 C. 射倖合同 D.议商合同 2．在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（A）。 A.受益人 B.保险经纪人 C.保险人 D.投保人 3．人身保险的被保险人（C）。 A.可以是法人 B.可以是法人和自然人 C.只能是具有生命的自然人 D.也包括已死亡的人 4．当受益人先于被保险人死亡，保险金由（D）领取。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人 5．被保险人的代表是（D）。 A.投保人 B.保险代理人 C.保险人 D.保险经纪人 6．投保人指定或变更受益人须经过（B）同意。 A.保险人 B.被保险人 C.原先指定的受益人 D.变更的受益人 7．保险合同终止最普遍的原因是（A）。 A.保险期间届满终止 B.保险标的灾失而终止 C.履约终止 D.因法定情况出现而终止 8．保险条款是保险人事先拟订的，投保人只是作出是否同意的意思表示。这说明保险合同具有（D）的法律特征 A.有偿合同 B.双务合同 C.射悻合同 D.附和合同 9．按照保险价值是否载于保险合同进行分类，可以将保险合同划分为（A） A.定值保险合同和不定值保险合同 B.定值保险合同和定额保险合同 C.定额保险合同和补偿保险合同 D.个别保险合同和集合保险合同 10．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（B）A被保险人 B.投保人 C.保险代理人 D.保险经纪人 11．在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是（D）A.保险价值 B.实际损失 C.赔偿金额 D.保险金额
篇一：财产保险合同的基本原则 财产保险合同的基本原则 一、最大诚信原则 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 一、如实告知 投保人需如实告知与标的有关的实质性重要事实；保险人需如实告知有关免责事项。 （一）告知及违反告知的后果 1.告知义务约束保险合同双方当事人 2.投保人违反告知的三种后果： 保险人解除合同 保险人不承担赔偿责任，并不退保险费 保险人不承担赔偿责任，但退还保险费 3.保险人违反告知的后果： 投保人可以解除合同或者要求赔偿 案例：某人于1979年在曼谷以65000美元买了222件古代石雕像和青铜雕像。在新加坡，这些货被估价3000万美元，他就以此金额在伦敦投保了去荷兰的货运险。货物装运前，承保人对货物进行了检查，认为投保人对商品估价过高，一些事实有虚报现象，因此取消了保险单。1982年，他从美国的一家保险公司获得货运险保单，货物装上了船，途中那条船触礁沉没，货物全损。承保人经调查后宣布保单无效，理由是投保人对货物的一系列事实作了错误申报，特别是隐瞒了以前保险单曾被取消一事，并要求法院作出裁决。法庭认为，最大诚信原则是海商法中的既定准则，于是作出了有利于承保人的裁决。 二、保证 当事人保证做或保证不做某事，或保证某种事态存在或不存在。 1.保证义务约束投保人和被保险人
第三章保险合同（含答案） 一、填空题 1、合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种_________。 2、保险合同的当事人分为_________和_________ 。 3、保险合同的关系人分为_________ 、_________、_________。 4、保险合同大致可分为_________ 、_________ 、_________ 、_________和_________五种书面形式。 5、保险代理人是指根据________的委托，在其授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。 6、________基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。 7、合同的解除分为_________、_________两种。 8、保险合同争议的解决方式主要有：_________ 、_________ 、_________、_________四种。 9、保险合同的辅助人分为_________ 、_________、_________。 10、受益人可以由投保人或被保险人指定，但是投保人指定受益人时须经_________同意。 11、保险合同的客体是_________。 二、单项选择题 1、在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（）所有。 A．投标人 B．保险人 C．代理人 D．被保险人 2、受益人的受益权即保险金的请求权，就性质而言，这种权利是一种（）。 A．即得权利 B．期得权利 C．优先权利 D．现实权利 3、定期寿险保单的被保险人王某虽有儿有女，但平时对老人都不尽赡养义务，而与王某非亲非故的张某却一直照顾着他，故王某在投保时指定张某为其受益人，但王某死后其子女却要以继承人的身份领取保险金，同时，王某的债权人也向保险人请求这笔保险金。对此，保险人正确的处理方案应该是（）。 A．将保险金全额给付张某 B．将保险金给付张某及王某子女各一半 C．将保险金全额给付王某子女 D．将保险金给付张某、王某子女及王某的债权人各三分之一 4、我国《保险法》规定，健康保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。 A．5年 B．4年 C．3年 D．2年 5、我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。
-精品文档- 一、填空题 1合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种____________ 。 2保险合同的当事人分为__________ 、_____ 。 3、保险合同的关系人分为______ 、_____ 、____ 。 4、保险合同大致可分为_____ 、_____ 、____ 、______ 四种书面形式。 5、除外责任通常要就____ 、______ 、_____ 、_____ ■等方面作出明确的限制 6、赔偿金的主要内容是_____ 、_____ 及____ 。 7、合同的解除分为______ 、____ 、_____ 种。 8保险合同争议的解决方式主要有：__________ 、_____ 、_____ 、 _____ 四种。 二、不定项选择题 1保险合同具有以下哪几种特征（）。 A、双务性 B、受益性 C、附和性 D、射幸性 E、个人性 2在财产保险中，保险合同所保障的对象是（）。 A、被保险人 B、投保的财产 C、投保人 D、受益人 3、保险合同的当事人包括（）。 A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、受益人 4、下列关于受益人的说法哪些是正确的（）。 A、受益人由保单所有人指定 B、保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人 C、受益人有义务替被保险人偿还生前的债务
D投保人、被保险人、受益人可以为同一人 5、保单所有人拥有以下权利：（）。 A、变更受益人 B、领取退保金 C、领取保单红利 D、以保单作为抵押进行借款 E、在保单现金价值的限额内申请贷款 F、指定新的所有人 G放弃或出售保单的一项或多项权利 6、保险合同的客体是（）。 A、可保利益 B、保险标的 C、被保险人 D、投保人 7、根据合同内容的不同，保险条款可分为（）和（）。 A、法定条款 B、附加条款 C、基本条款 D、任选条款 8、下列关于暂保单的说法那些是正确的（）。 A、订立暂保单不是订立保险合同的必经程序。 B、暂保单的法律效力与正式保单不完全相同。 C、正式保单交付后，暂保单自动失效。 D暂保单既可以是书面的，又可以是口头的。 E、保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。 9、投保人的义务有：（）。 A、如实告知义务 B、缴纳保费的义务 C、通知义务 D、避免损失扩大的义务 10、符合哪种情况的保险合同，是无效合同（）。 A、人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限额 B、恶意重复保险 C、代理他人订立保险合同 D人身保险中未经被保险人同意的死亡保险 11、导致保险合同终止的原因有（）。 A、合同因期满而终止 B、合同因履行而终止 C、合同因违约而终止 D、合同因解除而终止
第三章子保险合同案例 [案例]3-5 车辆转让未办保险批改遭拒赔 （一）案情简介 2001年4月8日，某机床公司为其车辆在一家保险公司购买了车辆损失险、第三者责任险、盗窃险，保险期限自2001年4月25日起至2002年4月24日止。该公司及时交付了保险费。2001年5月25日，该公司将该车转让给个体户李某，并同时在车辆管理所办理了过户手续。5月29日，司机陈某驾驶该车辆与另一货车相撞，经汽车修理厂进行维修评估，两辆事故车的修理费分别为4万元和5万元。根据公安交警大队出具的道路交通事故责任认定书，陈某应对交通事故负全部责任。2001年6月，机床公司和李某一起向保险公司提出索赔申请，并于同年6月10日向保险公司出具了该车在车管所过户的证明。保险公司以保险车辆已过户转让但未申请办理保险批改手续为由，向被保险人发出拒赔通知书，双方为此引起诉讼。 法院认为，投保人与保险人之间签订的保险合同合法有效。在保险合同的有效期内，被保险人某机床公司将保险车辆在车管所办理过户手续转让给了李某，该事实已由被保险人提供的车辆过户手续证明。由于车辆转让后未向保险公司申请办理保险批改手续，本案的保险合同从保险车辆过户转让之日起无效。机床公司和李某要求保险公司赔偿损失的请求，理由不充分，故驳回诉讼请求。 [案例]3-1 保险合同成立不等于责任开始 （一）案情简介 2000年4月29日，某公司为全体职工投保了团体人身意外伤害保险，保险公司收取了保费并当即签发了保险单。保险单上列明的保险期限自2000年5月1日至次年4月30日止。2000年4月30日，该公司的职工王某登山，不慎坠崖身亡，事故发生后，王某的亲属向保险公司提出了索赔申请。 保险公司对此案的处理，存在两种不同的意见： 一种意见认为，保险公司不承担保险责任。理由是保险合同成立的时间并不等于保险责任开始的时间，保险责任应于保险合同约定的保险期间开始承担。本案中保险单上列明的保险责任期间自2000年5月1日零时起至次年4月30日24时止，如保险事故发生在该期间内，保险公司应当承担责任，而王某的保险事故发生于4月30日晚，不在保险责任期间内，因此，保险公司不予承担保险责任。 另一种意见认为，保险公司应当承担保险责任。持这种意见的人认为，本案中保险合同的成立时间为2000年4月30日，保险合同的成立也就意味保险合同生效。保险合同生效后，保险合同双方当事人就应当开始履行各自的权利和义务。投保人缴纳了保险费，就有权享受
《保险学》教案 第三章保险合同 一、教学目的 通过学习，掌握保险合同的基本概念和特征，明确保险合同的三要素，掌握可保利益和保险标的的概念，了解保险合同的内容及四种书面形式，把握保险合同的订立、生效与履行的过程，特别是把握保险合同履行的过程，了解保险合同的变更与终止的条件及保险合同的争议处理。 二、教学重点 保险合同的基本概念和特征；投保人、保险人、被保险人、受益人的概念；可保利益的概念；保险合同的订立、生效与履行的过程。 三、学时安排 2学时。 四、教学内容 第一节保险合同及其特征 一、保险合同 1、保险合同的定义 保险关系双方当事人之间订立的在法律上具有约束力的一种协议。 2、保险合同必须具备的条件 保险合同当事人必须具有民事行为能力 保险合同是双方当事人意思表示一致的行为 保险合同必须合法 二、保险合同的特征 1、双务性合同 单务合同：只对当事人一方发生权利，对另一方只发生义务的合同。 双务合同：当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务的合同。 保险合同的投保人负有缴付保费的义务，保险人负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。 2、射幸性合同 保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上。 保险合同的射幸性特点来源于保险事故发生的偶然性，这在财产保险合同中表现明显。 保险合同的射幸性特点是就各个保险合同而言的。 3、补偿性合同 主要是对财产保险合同而言 4、条件性合同 5、附和性合同 附和性合同是指当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是作出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地。 并非保险合同全部采用标准合同形式，有些特殊险种的合同采用协商办法签订。 保险合同不是典型的附和合同，而是具有附和性质的合同。 6、个人性合同 主要体现在财产保险合同中
保险法教案(第三章财产保险合同-第二节企业财产保险与家庭财产 保险) -CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN
第二节企业财产保险与家庭财产保险 一、企业财产保险 （一）企业财产保险的含义 企业财产保险是一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体等，因火灾等保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。 企业财产在企业财产保险中的分类（理解） 企业财产按是否可保的标准可以分为三类：可保财产、特约可保财产、不保财产 １、可保财产（理解） 按企业财产项目类别包括房屋、建筑物及附属装修设备，机器及设备，工具、仪器及生产用具，交通运输工具及设备，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帐外或已摊销的财产，代保管财产等。 ２、特保财产（理解） 特约可保财产（简称特保财产）是指经保险双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。 分为不提高费率的特保财产和需要提高费率的特保财产。不提高费率的特保财产是指市场价格变化较大或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。需提高费率或需附贴保险特约条款的财产一般包括矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等。 ３、不可保财产（理解） 含下列六种情况的财产均不属企财险的投保范围： （１）不属于一般性的生产资料或物资的财产，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物； （２）风险特殊，应投保专门的现金保险，如货币、票证、有价证券； （３）无法鉴定价值的财产，如文件、账册、图表、技术资料； （４）承保这些财产将与政府相关法律法规相抵触，如违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；在运输过程中的物资等； （５）必然会发生危险的财产，如危房； （６）应投保其他险种的财产。 （二）险种（识记） 企业财产基本险、企业财产综合险、企业财产一切险 １、财产基本险： 下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿： （１）火灾； （２）雷击； （３）爆炸； （４）飞行物体及其他空中运行物体坠落。 （５）被保险人拥有财产所有 。 有矿下财产保险，露堆财产保险，特约盗窃保险，堤堰、水闸、涵洞特约保险等。 （五）企业财产保险的金额 企业财产保险金额是根据被保险财产的性质确定的。 固定资产保险金额的确定方法主要有三种：（1）按账面原值确定保险金额；（2）按账面原值加成数确定保险金额；（3）按重置重建价值确定保险金额。
第三章保险合同案例（一） 一、被保险人被受益人杀害给付案 （一）案情介绍 8岁的小学生林冬冬在镇上的一所小学读书，学校为包括他在内的所有学生集体投保了学生团体平安保险，每人保险金额2000元，保险期限1年。因为林冬冬的父母已经离婚，林冬冬和他的14岁姐姐由其母亲抚养，母亲在与前夫离婚后又与一个叫谢明强的男子结婚，所以在老师要林冬冬填写受益人的名字时．小男孩就写上了继父谢明强的名字。 再婚后，林冬冬的母亲与谢明强因感情不和，平日经常吵架，甚至数次提出要离婚分手。保险期内的某一天，两人又一次大吵了起来，这一次是为离婚后的家庭财产分割与子女问题而争吵。争吵中，谢明强毒打林冬冬的母亲。林冬冬站在母亲一边与继父谢明强讲理，恼羞成怒的谢明强竟然拿起刀砍伤了小男孩。后来林冬冬不治身亡。当时，林冬冬的母亲急冲上前与谢明强拼命，也被谢明强杀死。 凶杀案发生后．谢明强被逮捕归案不论，但小学生林冬冬被杀死一事却引发了他生前投保的学生团体平安保险的保险金应如何给付的问题。 （二）问题思考 1. 人身保险合同的法定责任免除有哪些？被保险人林冬冬被继父砍伤后死亡，保险公司是否承担给付保险金的责任？ 2. 在哪些情况下，人身保险金应被视为被保险人的遗产，按照继承的法律关系来处理？你了解我国《继承法》有关继承人的规定吗？ 3. 你认为对本案的保险金给付应如何正确处理？说出这样处理的理由。 二、被保险人前后有两个妻子的受益人身份认定案 （一）案情介绍 1998年5月，赵太太为自己向保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为20万元。在填写投保险单时，作为被保险人的赵太太在投保险单上的受益人一栏内只填写了“妻子”两个字。2000年6月，赵太太回家乡探亲途中遇车祸死亡。保险事故发生后，由谁来领取20万元保险金在被保险人的两个“妻子”之间产生争执。 被保险人赵太太怎么会有两个妻子?保险公司的理赔人员通过了解方知原委：原来，1998年5月赵太太在向保险公司投保时，其妻为崔翠翠；一年以后赵与崔离婚，2000
【字体：第三章保险合同（含答案）大 中 小】 一、填空题 1、合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种_____。 2、保险合同的当事人分为_____、_____。 3、保险合同的关系人分为_____、_____、_____。 4、保险合同大致可分为_____、_____、_____、_____四种书面形式。 5、除外责任通常要就_____、_____、_____、_____等方面作出明确的限制。 6、赔偿金的主要内容是_____、_____及_____。 7、合同的解除分为_____、_____、_____三种。 8、保险合同争议的解决方式主要有：_____、_____、_____、_____四种。 二、不定项选择题 1、保险合同具有以下哪几种特征（）。 A、双务性 B、受益性 C、附和性 D、射幸性 E、个人性 2、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（）。 A、被保险人 B、投保的财产 C、投保人 D、受益人 3、保险合同的当事人包括（）。 A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、受益人 4、下列关于受益人的说法哪些是正确的（）。 A、受益人由保单所有人指定 B、保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人 、受益人有义务替被保险人偿还生前的债务C． D、投保人、被保险人、受益人可以为同一人 5、保单所有人拥有以下权利：（）。 A、变更受益人 B、领取退保金 C、领取保单红利 D、以保单作为抵押进行借款 E、在保单现金价值的限额内申请贷款 F、指定新的所有人 G、放弃或出售保单的一项或多项权利 6、保险合同的客体是（）。 A、可保利益 B、保险标的 C、被保险人 D、投保人 7、根据合同内容的不同，保险条款可分为（）和（）。 A、法定条款 B、附加条款 C、基本条款 D、任选条款 8、下列关于暂保单的说法那些是正确的（）。 A、订立暂保单不是订立保险合同的必经程序。 B、暂保单的法律效力与正式保单不完全相同。
【字体：第三章保险合同（含答案〉大中 小】 一、填空题 1、合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种_______ O 2、保险合同的当事人分为______ 、 ____ o 3、保险合同的关系人分为______ 、 ____ 、____ 3 4、保险合同大致可分为_____ 、_____ 、 ____ 、 ____ 四种书面形式。 5、除外责任通常要就____ 、_____ 、_____ 、____ 等方面作出明确的限制。 6、赔偿金的主要内容是_____ 、_____ 及 ____ 。 7、合同的解除分为_____ 、 ____ 、 ____ 三种。 8、保险合同争议的解决方式主要有：_____ 、____ 、_____ 、 ____ 四种。 二、不定项选择题 1、保险合同具有以下哪儿种特征（）。 A、双务性 B、受益性 C、附和性 D、射幸性 E、个人性 2、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（）。 A、被保险人 B、投保的财产 C、投保人 D、受益人 3、保险合同的当事人包括（）。 A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、受益人 4、下列关于受益人的说法哪些是正确的（）。 A、受益人由保单所有人指定 B、保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人 、受益人有义务替被保险人偿还生前的债务C. D、投保人、被保险人、受益人可以为同一人 5、保单所有人拥有以下权利：（）。 A、变更受益人 B、领取退保金 C、领取保单红利 D、以保单作为抵押进行借款 E、在保单现金价值的限额内申请贷款 F、指定新的所有人 G、放弃或出售保单的一项或多项权利 6、保险合同的客体是（）o A、可保利益 B、保险标的 C、被保险人 D、投保人 7、根据合同内容的不同，保险条款可分为（）和（）。 A、法定条款 B、附加条款 C、基本条款 D、任选条款 8、下列关于暂保单的说法那些是正确的（）。 A、订立暂保单不是订立保险合同的必经程序。 B、暂保单的法律效力与正式保单不完全相同。
第三章保险合同 一、名词解释 1.保险合同: 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。它是经济合同的一种具体形式，是一种特殊的经济合同。 2.保险费：指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。 3.保险费率：是应缴纳保险费与保险金额的比率。（费率=保险费/保险金额）保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。 4.保险金额: 是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 5.被保险人: 是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 6.受益人: 是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 7.投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 8.保险期限：也称保险期间。根据保险合同，保险公司在约定的时间内对约定的保险事故负保险责任，这一约定时间就成为保险期限。 9.保险合同终止: 是指某种法定或约定事由出现，使得保险合同当事人双方的权利义务归于消灭，保险合同的法律效力完全消失。 10.保险合同中止: 是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时中断。 11.保险合同解除: 是指在保险合同有效期间内，当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单独的行为。 二、问答题 1.答： 投保人通常需要具备以下三个条件： （1）投保人必须具有民事权利能力和完全民事行为能力。 （2）投保人必须对保险标的具有保险利益。 （3）投保人必须具备缴纳保险费的能力。 2.答： 保险合同的特征： （1）射幸性 （2）双务性 （3）有偿性 （4）附和性 （5）诺成性 3.答： 保险合同终止的主要原因： （1）保险合同因期限届满而终止 （2）保险合同因义务履行而终止 （3）保险合同因保险标的全部灭失而终止 （4）保险合同因违约失效而终止 （5）保险合同因解除而终止 4.答：
第二节企业财产保险与家庭财产保险 一、企业财产保险 （一）企业财产保险的含义 企业财产保险是一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体等，因火灾等保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。 企业财产在企业财产保险中的分类（理解） 企业财产按是否可保的标准可以分为三类：可保财产、特约可保财产、不保财产 １、可保财产（理解） 按企业财产项目类别包括房屋、建筑物及附属装修设备，机器及设备，工具、仪器及生产用具，交通运输工具及设备，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帐外或已摊销的财产，代保管财产等。 ２、特保财产（理解） 特约可保财产（简称特保财产）是指经保险双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。 分为不提高费率的特保财产和需要提高费率的特保财产。不提高费率的特保财产是指市场价格变化较大或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。需提高费率或需附贴保险特约条款的财产一般包括矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等。 ３、不可保财产（理解） 含下列六种情况的财产均不属企财险的投保范围： （１）不属于一般性的生产资料或物资的财产，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物； （２）风险特殊，应投保专门的现金保险，如货币、票证、有价证券； （３）无法鉴定价值的财产，如文件、账册、图表、技术资料； （４）承保这些财产将与政府相关法律法规相抵触，如违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；在运输过程中的物资等； （５）必然会发生危险的财产，如危房； （６）应投保其他险种的财产。 （二）险种（识记） 企业财产基本险、企业财产综合险、企业财产一切险 １、财产基本险： 下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿： （１）火灾； （２）雷击； （３）爆炸； （４）飞行物体及其他空中运行物体坠落。 （５）被保险人拥有财产所有 。 有矿下财产保险，露堆财产保险，特约盗窃保险，堤堰、水闸、涵洞特约保险等。 （五）企业财产保险的金额 企业财产保险金额是根据被保险财产的性质确定的。
第三章 保险合同练习题 1、保险人与投保人约定保险权利和义务关系的协议是（ ） A 、保险金额 B 、保险合同 C 、保险期限 D 、保险 价值 2、有利于增进彼此了解，强化双方互相信任，有利于圆满解决纠纷，并 继续执行合同的争议处理方式是（ ） A 、协商 B 、和解 C 、诉讼 D 、仲裁 3、合同内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟 就，另一方当事人只作出是否同意意思表示的一种合同叫做（ ） A 、有偿合同 B 、双务合同 C 、射幸合同 D 、附合合 同 4 、按照保险合同的性质分类，保险合同可以分为（ ） A 、补偿性保险合同与给付性保险合同 B 、有偿合同与无偿合同 C 、单务合 同与双务合同D 、保障合同与附合合同 5、 在保险实务中，多适用于某些不易确定价值的财产，如农作物保险、 货物运输保险以及字画、古玩等为保险标的的是（ ） A 、定值保险 B 、不定值保险 C 、足额保险 额保险 6、 大多数财产保险业务采用的保险合同形式属于（ ） A 、定值保险 B 、不定值保险 C 、足额保险 保险合同 11、在人身保险合同中，属于人身保险范畴的特定关系人是（ ） A 、受益人 B 、投保人 C 、被保险人 D 、保 险人 12、如果合同没有特别约定，人身保险中被保险人在生存状态下的保险金 、不足 、重置 7、 A 、 B 、 C 、 根据保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系，保险合同分 为 ） 单一风险合同、综合风险合同和一切风险合同 足额保险合同、不足 额保险合同和超额保险合同 定值保险合同、不定值保险合同和定量 保险合同 补偿性保险合同、给付性保险合同、储蓄性保险合同 按照 保险标的的分类，保险合同分为（ 责任保险合同和信用保险合同 人寿保险合同 和健康保险合同 C 、财产损失保险合同和人身 意外伤害保险合同 和人身保险合同 9、 再保险合同直接保障的对象是（ A 、原保险合同的被保险人 B C 、再保险合同的保险人 D 10、 当投保人与被保险人为同一人时， A 、保 险人、投保人和受益人 C 、保险人、投保人和 代理人 ） 、原保险合同的保险人 、原保险合同的保险标的 保险合同的当事人是（ B D 财产保险合同 ） 、保险人、被保险人和受益人 、保险人、投保人和被保险人