担保项目风险管理办法
第一章总则
第一条为建立权责对称、责任明晰、科学规范的决策体系，保证公
司担保业务评审制度化，加强在保项目保前、保中、保后管理，有
效防范担保风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融
资担保机构风险管理办法》等相关法规，制定本办法。
第二条公司担保业务实行“审保分离”制度。
第三条公司担保项目风险评审、风险管理归口部门为风险管理
部。
第二章风险管理工作职责
第四条负责制定评定担保项目质量的有关风险管理办法。
第五条负责组织、协调担保项目风险分类评定工作（风险分类评定办法另定）。
第六条负责担保项目风险评审及保函或保证合同审查。
第七条负责督促并协助业务部门对在保项目进行保后管理。
第八条负责损失类代偿项目管理。
第九条规范前台业务操作流程，建立健全担保业务评价体系。
第十条规范担保业务风险评审流程，促进科学决策。
第十一条建立担保项目风险管理台帐，负责在保项目档案管理。
第十二条负责担保项目阶段性风险评价，定期报送风险监管报告。
第十三条负责风险管理后评价。
第十四条建立健全担保业务风险管理体系。
第十五条其他日常工作。
第三章风险管理工作流程
第十六条风险管理部担保业务风险管理流程（图）。
第十七条担保业务风险评审流程（图）。
第十八条风险管理的五个阶段。风险预警→风险预
控→风险监
管→风险处理→风险后评价。
第四章担保业务报批和合规性审查
第十九条担保业务报批。
担保业务部填写《担保业务报批表》（见附件一）连同初审合格的
各项报批材料（企业主体资料、财务资料、项目资料、反担保资
料、《担保项目申请书》、《担保项目评价报告》、其他附件材
料），提交风险管理部。
第二十条合规性审查。主要审查报批材料的完整性、合法性、规范
性、真实性、有效性。
1、审查担保业务部提交的资料是否齐全。
2、审查客户主体资格是否符合报批条件。
3、审查企业主体资料、财务资料、项目资料钩稽关系是否对应，判
断企业资料的真实性、有效性（必要时项目评审人员会同业务人员
现场查看、核对）。
4、审查建设项目报批手续是否完整。
5、审查《担保项目申请书》、《担保项目评价报告》的完整性、数
据准确性，担保评价结论是否符合企业实际。
6、审查企业反担保措施是否符合《担保法》及解释等相关法律法规
规定和公司制定的《担保操作规程》要求。
7、审查担保费率是否与该笔业务的风险程度相适应。
8、提请担保业务部补充资料或做出书面说明。
第五章项目风险评审
第二十一条项目风险评审工作步骤。
（一）制定评审计划。根据项目类型、金额、期限、主要风险因素
制定评审计划，确定项目评审负责人。
（二）必要的现场考察。
（三）资料分析。
（四）独立评审委员审查(必要时)。
（五）风险评审内容及结论。形成《担保业务风险评审报告书》
（附件二）。
《担保业务风险评审报告书》主要内容有：
1、企业风险评价。
2、项目风险评价。
3、反担保措施风险评价。
4、结论与建议。
项目评审意见分为两类：同意、不同意。
1）同意。将《担保业务报批表》、《担保业务风险评审报告书》以
及其他附件资料提交会议评审。
2）不同意。填写《报批担保业务风险审查否决通知书》（附件三）
及时通知各业务部门。
（六）项目风险评审一般控制在三个工作日内。
（七）将评审结论为“同意”的项目提交会议审批。
（八）担保业务审批批复。出具《报批担保业务审批通知书》（附
件四），董事会成员凭此通知签署意见。
第六章保函出具与保证合同签订
第二十二条公司风险管理部对外出具《保函》或签订《保证合同》
时，应预先填制《合同审核表》连同主合同、保证合同或保函，送
风险管理部进行合同性文件审查，在确定保证项下主合同真实、合
法、有效，且落实反担保措施的前提下方能对外出具。
第二十三条反担保措施落实应先于《保函》、《保证合同》的出具
或签订；因特殊原因不能按时落实反担保措施的，担保业务部最迟
不得超过《保函》、《保证合同》出具或签订次日起三个工作日内
（节假日顺延）办理完毕；风险管理部门应督促担保业务部按时落
实反担保措施。
第二十四条质物、他项权利证书以及其他载明公司享有权利的反担
保法律文件，风险管理应在办妥反担保手续后两日内登记造册，实
行按户保存、归档。
第七章在保项目风险管理
第二十五条在保项目风险管理流程。在保项目风险管理分为：保前
管理、保中管理、保后管理。
（一）保前风险管理。对担保项目进行风险预警和风险预控，制定
培训计划，提高业务人员风险防范能力。
（二）保中风险管理。对已签订《保证合同》的担保项目进行风险
监管，防范操作风险。
（三）保后风险管理。
1、在保项目的风险分类管理。
1）在保项目的风险分类标准。正常、关注、次级、可疑、损失。
2）在保项目风险认定。主要包括：风险管理部跟踪检查后提出意
见，根据检查结果提出认定。风险管理部每季度定期进行分类认
定；风险管理部对分类结果进行复核汇总后报送公司分管副总经
理、总经理。
3）风险控制与处理。主要包括：签订还款履约计划、增加抵（质）
押物、追加保证人，制定一揽子解决方案、处置抵、质押物、提起
诉讼等方式。
2、在保项目日常风险管理。
1）督促风险管理部与担保业务部共同按《担保业务操作规程》定期
进行保后检查，按时报送《在保项目跟踪检→查表》。
2）每月向总经理及分管副总经理报送《审批项目一览表》、《在保
项目情况一览表》。
3）建立《在保项目风险管理台帐》。
4）加强担保项目风险监管，按季报送担保风险监管报告，重大风险
事项及时报送。
第八章代偿项目管理
第二十六条代偿项目概念。担保项目的代偿是指担保机构提供担保
的项目，其债务人不能履行债务时，担保机构按照《保证合同》所
规定的主债务种类、数额以及担保范围所承担责任范围，代债务人
向债权人履行债权。
第二十七条非损失类代偿项目由担保业务部经营；非损失类代偿项
目处置方案在报送分管副总经理、总经理的同时，送风险管理部备
案。
第二十八条列入损失类的担保代偿项目由风险管理部经营（以下代
偿项目均指损失类）。
第二十九条担保代偿项目操作流程。
（一）项目交接。风险管理部在风险分类认定结束3个工作日内与
担保业务部风险管理部办理损失类担保代偿项目交接手续。
（二）代偿前核查。
1、审查原始合同，确认双方义务。
2、审查项目是否存在欺诈行为。
3、核查企业是否存在违法行为。
（三）制定代偿项目处置方案。风险管理人员对代偿核查资料分析
总结，制定代偿项目处置方案报公司领导审批同意后执行。
（四）代偿资金回收。风险管理人员以现金方式收取代偿资金时应
坚持双人办理制度；收取的代偿资金须于当日缴存财务部。以其他
方式取得的追偿资金依照《操作规程》相关条款办理。
（五）代偿损失核销。对不能回收的代偿损失提交公司决策层讨论
同意核销后，通知财务部门帐销案存（保留追索权）。
第九章工程担保风险管理
第三十条工程担保主要业务品种：招投标保证、履约保证、付款保
证、预付款退款保证、工程质量及维修保证、工程完工保证等。
第三十一条工程担保风险审查要点。
（一）审查建设项目的合法性。重点关注企业各项许可证的完整
性、合法性。