《投资理财综合实训》实验报告书
2013年7月
重庆工商大学
《投资理财综合实训》实验报告
投资理财综合实训报告 总结 Document serial number【KKGB-LBS98YT-BS8CB-BSUT-BST108】
投资理财综合实训报告总结 近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。 进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。 投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭（个人）增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。 通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对“投资”这两个字理解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的
《个人理财模拟》综合实训 第1部分实训目的与要求 《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。 第2部分实训任务和时间安排 第3部分实训指南 一、货币时间价值计算练习 （一）相关知识简述 货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。 （二）实训目的和要求 货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。通过本部分的实训，要求熟练掌握单、复利及年金的计算。 （三）实训步骤 1．根据给出的习题，计算出答案。 二、银行业理财产品调查 （一）相关知识简述 在当前的个人理财业务中，以银行为平台的理财业务已经成为了居民理财的主要模式。针对现实中的银行理财业务的调研是接触个人理财的第一步，同时也是掌握理财知识的基础。对银行理财业务的调研能够帮助实训者了解宏观经济形势，学会关注宏观经济和政策因素的变化对相应产品收益率的影响。
（二）实训目的和要求 银行业理财产品的目的使实训者具备基本的调研分析能力。通过本部分的实训操作，要求掌握经济信息的收集方法，并能够结合实训案例，选择并推荐合适的银行理财产品。 （三）实训步骤 1．选择一家商业银行，统计其目前在售的理财产品的品种 A.人民币理财产品 （1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点； （2）列出目前在售的5只人民币理财产品； （3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计； （4）对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品收益率做统计； （5）列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率； （6）将理财产品收益率的变化和相应存款基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。 B.外币理财产品 （1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点； （2）列出目前在售的5只外币理财产品（同一币种） （3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计； （4）与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。 3. 理财产品投资综合案例分析（案例附在实训报告中） 4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。 三、资产负债分析 （一）相关知识简述 资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。 （二）实训目的和要求 资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。 （三）实训步骤 1．列出自己的资产和负债，编制资产负债表； 2．提前一个月记录自己的收支情况，编制当月现金流量表； 3．对财务状况进行分析： （1）资产负债分析； （2）收支状况分析。 4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。 四、现金和消费信贷规划 （一）相关知识简述 现金规划主要体现在家庭现金流中。家庭进行现金管理，就是要计划好手中应留有多少
投资理财实训2016-2017春季学期计算题期末测验 班级：2015投资与理财姓名：成绩： 所有计算结果有小数点保留2位小数，整数取整，计算结果取正数。 1. 某人将4000元存入银行，年利率8%，10年后的单利终值为（）元。 2. 5年后收到的3000元，年利率为4%，单利现值为（）元。 3. 假设PV=2300元，i=6%，按年计算，5年后的复利终值应为（）元。 4. 5年后收到的1800元，按年折现，若规定的年利率为9%，这笔资金的复利现值为（） 元。 5. 每年年末存入银行等额资金1000元，按年复利，若年利率为10%，则4年后的年金 终值应为（）元。 6. 某投资项目从今年起每年年末可获收益2000元，按年利率6%计算，5年收益的总现 值为（）元。 7.张先生购买了一套总价为182万的新房，首付60万，贷款122万，利率为8%，期限为 15年。如果采用等额本息还款方式，每月还款额为（）元。 8. 王小姐有活期存款1100元，一年期定期存款21000元，同时还有价值30000元的股 票及50000元基金，每月支出为4500元，计算流动性比例（）。 9. 李小姐每月税后工资为4892.3元，每月支出1625元，求每月结余比率（）%。 10. 某抵押贷款总额为200000元，期限为30年，年利率为5%，问每月还款额为（）元。 11. 某种股票在第一年年初时的市场价格为25美元，当年支付红利1.80美元，年底时股 票价格涨至26美元。下一年度又支付红利2.00美元，年底的市场价格更是攀升至28美元。假定红利的支付都发生在年底，股利不用于再投资，求股票持有期收益率（）%。 12. 某只股票，牛市时会上涨20%，牛市发生的概率是30%，熊市时会下跌10%，熊市发 生的概率是20%，正常市会上涨5%，正常市时发生的概率是50%，则该股票的数学期望是（）%。 13. 赵先生购买了一套住房，价值180w，公积金贷款90w，期限30年，年利率5.5%，如 果家庭月税后收入为4w元，等额本息还款法下其住房负担比为（）%。 14. 李小姐购买了一套价值63w的住房，商业贷款总额为43w，期限为30年，年利率4.89%， 采用等额本息还款，则还款10年后的未还本金为（）元。 15. 王先生购买了一套价值88w的住房，商业贷款总额为48w，期限为25年，年利率6%，
理财规划实训报告 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020
一、实验目的 通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。 二、实验原理
三、实验步骤、过程 四、实验结果及分析 一、实验目的 通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。 二、实验原理 1、基本的理财规划实验原理 第一次实验我们做的是资金时间价值的运用。 ①单利：就是只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利息的利息。 ②复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。 ③现值：又称本金，是指未来某一时间点上的一定量资金折算到现在的价值； ④终值：又称本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时间点上的价值。 ⑤折现系数：又称一次偿付现值因素或复利现值系数，指根据折现率和年数计算出来的一个货币单位在不同时间的现值。在折现率不变的情况下，一个货币单位在n年的折现系数为：R=1/(1+i)n式中：R——折现系数；i——折现率；n——年数。
2、教育规划实验原理 子女教育规划是指为筹措子女教育费用预先制定的计划。子女教育规划的实验原理主要有： ①费用年增长率:费用增长率：通常指本年期间费用之和减去年同期全部期间费用之差比上去年全部期间费用。反映期间费用增减变化的一种指标。 ②年金现值:年金现值是指将在一定时期内按相同时间间隔在每期期末收入或支付的相等金额折算到第一期初的现值之和 ③投资金额现值（投资净现值）：净现值（NPV）是反映投资方案在计算期内获利能力的动态评价指标。投资方案的净现值是指用一个预定的基准收益率（或设定的折现率）i，分别把整个计算期间内各年所发生的净现金流量都折现到投资方案开始实施时的现值之和。 ④实际报酬率：实际报酬率是指投资人投入某资产或投资工具后,实际获得的报酬率,是一种事后或已实现的报酬率,亦即在损益已经发生的情形下计算而得。 3、住房规划实验原理 这个实验主要是研究在一定的期限内租房和买房哪一个更为划算。所用原理主要有：①分期偿还（等额本息）:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金
投资理财综合实训报告 总结精编版 MQS system office room 【MQS16H-TTMS2A-MQSS8Q8-MQSH16898】
投资理财综合实训报告总结 近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。 进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。 投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭（个人）增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。 通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对“投资”这两个字理解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的理念：“把你的财产看成是一筐子鸡蛋，把它们放在不同的地方：万一你不小心碎掉其中一篮，你至少不会全部都损失”。鸡蛋必须放在不同篮子的主要目的是，使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上，以减少总体收益所面临的风险。当今社会是不断发展进步的，作为一名时代的大学生，我们必须学会投资理财。
金融投资理财 综合实训心得 系别：财经系 班级：金融保险B班 姓名：邓敏红 学号：1010711239
通过这次学习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多，差距还是有的，专业课知识的欠缺、动手能力不足等等，我也知道这不是一天两能够学会的，不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助，我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。 礼仪就是人们在社会交往过程中应共同遵守的行为规范和准则。礼仪可以说是一个人内在修养和素质的外在体现。在我们同样学习的同学中，惟一不同的就是每个人的行为举止，此即礼仪。在大家面试的过程中，礼仪显得尤为重要。所以它对就业是非常重要的。 实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，他使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识也打开了视野，长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。 作为大二的学生，面对一个最为重要的问题就是就业问题。当然在就业之前就必须做好就职前的准备，如着装准备和礼仪准备等。在课程中我们进行了比较系统的面试准备，如准备三分钟自我介绍和简历的准备。当然在面试之前我们需要了解面试企业的相关信息。所谓“知己知彼，百战不殆”。这些看似很小的问题在面试中都是极其关键的。面试首先是自我介绍，其中尤为重要的就是自我特色的突出。教学过程中也学习如何应对面试环节的提问。只要真实的展现自我特色就好。
我们的就业方向主要是针对金融领域而衍生的服务。金融业的服务是最高级的服务，所以必须注重自我素质的培养和提高。老师在教学过程中也及其注意我们这方面的培养。为了让我们更好的适应社会需要，我们进行了相关礼仪的培训。如接待客户和电话营销等内容的配训。所谓细节决定成败，老师在教学过程中也督促我们要注意细节，如着装的整洁、动作以及说话是否得体。 三年的专业学习，不仅仅是基础知识的学习，同时也学会如何与人沟通等。这要感谢老师对我们严格的要求和督促，让我们严格的规范自己的言行，为我们之后走入职场奠定基础。职场会认识新的同事和新的领导，如何与他们相处是非常重要的，我相信我们所学习的理财综合实训是可以应对职场问题的。不管是金融领域的服务员还是其他服务业，其中最重要的法宝就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之间的距离，让我们可以更好的在职场中立足，可以更好适应职场，早日成为职场中的人。 人们常说，大学是个象牙塔。确实，学校与职场、学习与工作、学生与员工之间存在着巨大的差异。在角色的转化过程中，人们的观点、行为方式、心理等方面都要做适当的调整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘应届毕业生，有时候也得找找自己身上的问题。而实习提供了一个机会，让大家接触到真实的职场。有了实习的经验，以后毕业工作时就可以更快、更好地融入新的环境，完成学生向职场人士的转换。而如今，我能体会到了。有些挫折，有些压力，有些伤害是无
金融投资理财实训心得3篇 金融投资实验教学是一个系统复杂的教学工程,包含了多学科知识的融合。下面是，希望可以帮到大家。 篇一：金融投资理财实训心得 通过这次学习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多，差距还是有的，专业课知识的欠缺、动手能力不足等等，我也知道这不是一天两能够学会的，不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助，我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。 礼仪就是人们在社会交往过程中应共同遵守的行为规范和准则。礼仪可以说是一个人内在修养和素质的外在体现。在我们同样学习的同学中，惟一不同的就是每个人的行为举止，此即礼仪。在大家面试的过程中，礼仪显得尤为重要。所以它对就业是非常重要的。 实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，他使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识也打开了视野，长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。 作为大二的学生，面对一个最为重要的问题就是就业问题。当然在就业之前就必须做好就职前的准备，如着装准备和礼仪准备等。在课程中我们进行了比较系统的面试准备，如准备三分钟自我介绍和简历的准备。当然在面试之前我们需要了解面试企业的相关信息。所谓"知己知彼，百战不殆"。这些看似很小的问题在面试中都是极其关键的。面试首先是自我介绍，其中尤为重要的就是自我特色的突出。教学过程中也学习如何应对面试环节的提问。只要真实的展现自我特色就好。 我们的就业方向主要是针对金融领域而衍生的服务。金融业的服务是最高级的服务，所以必须注重自我素质的培养和提高。老师在教学过程中也及其注意我们这方面的培养。为了让我们更好的适应社会需要，我们进行了相关礼仪的培训。如接待客户和电
理财实习报告 篇一：投资与 投资与 投资与理财是一门为更好的生活整理好自己的省经济生活而设立的学科。经过三年的学习，在掌握了一定的专业知识后，为更好的巩固自己的专业知识，将理论与实际相结合，本人于2月8日至4月1日在中国邮政储蓄银行了进行了专业性的实习。 一、实习单位简介 中国邮政储蓄银行有限责任公司（简称中国邮政储蓄银行,英文：POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA，缩写PSBC）在20XX年3月6日依法成立。 中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。 目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经济的金融机构，拥有36家省级分行、315家地市分行、2万余家支行以及 万家营业所。邮储银行服务络2/3以上分布在县及县以
下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农”、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。 二、实习过程 投资与理财是一门培养投资与理财基本理论知识、具有投资理财操作技能的高素质技能型专门人才。主要面向证券与投资公司、基金公司、期货公司、商业银行、保险公司等金融领域及企业第一线，从事投资理财工作。 在实习期间，在中国邮政储蓄银行经过一段时间的培训后，被分往中国邮政储蓄银行的支行。我主要从事的是理财工作，为客户提示并分析风险、解答投资问题、为客户提投资建议。理财的具体 内容是关于保险、基金的理财。掌握寿险公司会计核算的基本方法，特别是寿险保费收入、保险金给付、退保、保护质押贷款、保护利差支出、佣金支出、责任准备金的核算方法。掌握基金定投业务流程，为客户提示风险，分析客户的资金状况、根据不同的客户办理不同的业务，投资不同基金品种。 （一）实习具体内容 1、参加部门的会议（星期一，下午4：30开始），吸收新知。会上一般是总结工作，分享经验，开展专题讲课，发布通知等。我认真做笔记，从中吸收到了新的知识，间接获得了工作经验。
期货投资模拟操盘实验报告 姓名林振照 学号101511538 班级1015115 系部金融系 专业金融学 指导教师胡朝晖 2012年12月
广东金融学院实验报告填写要求说明 1、若使用手工方式填写实验报告，须字迹工整，一律使用黑色钢笔字书写、使用制图工具绘制图表；若使用电子文档方式编辑填写实验报告，则报告中各内容填入时用宋体小四号字，行间距为1.25倍行距； 2、“实验编号及实验名称”项的填写形式如：实验一原始凭证模拟实验； 3、报告中可附页部分为第四、第五项，附页使用A4打印纸，要标明所属报告中的内容编号，附页本身须加编页码（如：附四-1、附四-2、附五-1、附五-2等顺序编页码）。 4、实验日期的填写格式统一为年-月-日的形式，即如2009-5-23。 5、实验日期可根据实验内容实际进行的时间分次如实填写；实验时数为实验大纲中对相应实验设置的具体课时数（节）。 6、报告中实验成绩由实验指导教师采用百分制或优秀、良好、中等、及格、不及格五级记分制进行评定。
四．实验过程及结果 在期货交易实验课这一段时间，我对连豆一1305、沪天胶1301、沪铜1302进行了交易，但主要对沪天胶1301进行了研究。 下面，我就以沪天胶1301为例，对它进行各方面的分析和总结。我在2012年的11月14日，开仓买入沪天胶100手。在做这次交易之前，利用世华软件进行了查询，发现橡胶持续保持上涨的趋势，于是买入开仓。 进行期货交易，首先要分析期货的行情。期货行情是期货市场及股指期货市场每天的市场信息，及所有多期货市场可以造成波动的信息。包括国内政策信息、国际主要期货市场变化、自然灾害、战争等多情信息，对期货市场影响所造成的涨跌、成交易变化等，期货行情分析包括基本分析法和技术分析法。 下面我主要以基本分析法说明我建仓及持仓的原因 1.国内橡胶的需求面： 国内橡胶价格受汽车需求影响目前来看较小，世界人均的汽车占有量为158/1000，国内仅为55/1000，数据上来看发展潜力巨大，但这是一个长期的情况，短期之内达成较为困难。2010年中国橡胶需求为3420千吨，国内产量仅为755千吨，缺口巨大，主要依赖进口来满足橡胶需求，应随时关注外盘和主产国现货的价格。 2.外围消息面： 2012年9月11日美股小幅收涨，道指创4年新高 德国联邦宪法法院将于12日裁决欧洲永久救助基金（ESM）是否合宪，美联储本周召开的议息会议也成为市场焦点，美7月对华贸易赤字创新高，11日美股小幅收涨，道指涨0.52%创4年新高，纳指涨0.02%，标准普尔500指数涨0.31%。 德国宪法法院12日或有条件放行ESM 德国宪法法院11日宣布，该院关于欧元区永久性救助机制——欧洲稳定机制（ESM）合法性的裁决将于12日如期举行。尽管此前有德国议员对此进行抗议和申诉，分析人士普遍预计，德国宪法法院12日裁决ESM合法的可能性较大。 3.现货消息面： 10月/11月装船的泰国3号烟片胶RSS3报每公斤300-301美分，上一交易日报每公斤290-291美分。 10月/11月装船的泰国轮胎级标准胶STR20报每公斤284-286美分，上一交易日报每公斤275-277美分。 4.库存面： 上海期货交易所9月11日指定交割仓库天胶库存日报较上一日增加470吨至16750吨。
投资理财实训报告 投资理财实训报告 大学，作为学生时代和步入社会的一个交接平台，正是为了给我们这些大学生在步入社会前有个缓冲和准备。而良好的投资理财习惯，正是我们步入社会前所必须要养成的良好习惯之一。作为一个收入微薄或者说是根本没有收入，只有消费的群体，我们需要加强我们自己的投资理财意识，为我们的现在手头少有的金钱做个良好的规划，为将来合理的投资理财打下一个比较结实的基础。而这种投资并不是短期能实现的，需要长期的积累和沉淀。所以大学生的理财方式应该从日常生活处入手，全面的养成良好的投资理财习惯，建立正确的金钱消费观，才能实行真正的投资理财。 个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的财产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独
立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的健康成长和全面发展。 一．大学生的金钱来源和理财状况 就我们城市学院，大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭，还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱开支。但在这大部分人中，拥有理财意识的却占少只又少，而这些靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有着明确和良好的规划。这正证明了，我们大学生的理财意识淡薄，至少我们城院是这样的。虽然城院有许多的富家子弟，但是还有许多学生认为自己没财可理，一个月获得的金钱是有限，再怎么理也不会多起来。实际上，这是一种误区，投资理财是对自己人生的一种长期积累和规划，并不是钱多钱少的问题，而是在于金钱的使用方向和途径。学好投资理财就好像对将来步入社会以后的人生的一种规划，所以它与其它专业课不太一样，其他学科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的迈出下一步。 二．理财误区 1．认为大学生没有理财投资必要或是没财可理 很多学生认为现在的金钱来源是父母，将来走入社会也会有父母的安排，再说现在的手头上的金钱并不多，自己都不够用，更别说有多余的钱拿来投资理财，所以认为理财是没有必要的。但是有句俗话说的好：“你不理财，财不理你”理财是理一生的财，并不是解决燃
投资理财公司实习日志 投资理财公司实习日志一 怀着既担心又期待的心情度过了一个周末后，终于等到了正式实习的这一天6点钟不到就爬起了床，忐忑不安的穿上了平日里基本不穿的正装，我对着镜子中的自己展开了一个灿烂的笑容，心里默默的为自己加了一声油 8 点半到了公司营业部的大门，见到了成熟稳重的金副经理，在简单的自我介绍以后，金副经理便开始为我交代我的实习任务和内容，主要是和另外3个实习生一起在一楼大厅里，听大堂经理和其他职员的安排然后，她带我和一楼的员工简单的见了个面，我见到了热情的大堂经理，3位态度可亲的柜台阿姨，和已经在这里实习了几天的另外3位男生实习生大家都对我表示了欢迎，让我对融入这个新集体充满了新的期望金副经理让我跟着前辈们好好干，有什么不懂的地方多问问多搞搞清楚我使劲的嗯了一声然后她就回自己办公室了，而一楼的我们也就开始各就各位了 实习第一天，大家也没有怎么安排我任务，我基本上是跟在不同人后面，了解一下各方面情况，了解了一下每天一
天到底的各项程序我发现，大厅的事情看似简单，但是繁忙，繁琐，也很容易可能弄错所以说，以后我的任务也会如此，我需要用10分的耐心，细心和虚心来面对这一切 投资理财公司实习日志二 今天是第四天，大家安排给我的主要任务就是帮忙柜台上的散户开户大堂经理跟我稍微介绍了一下银行的情况这边有4层楼，1楼是大厅，主要办理散户的开户等业务;二楼是会议室;3楼是中型客户的接待厅;4楼是大型客户的接待厅经理，副经理办公室都在3楼，4楼还有一些经纪人，财务处等等办公室当然，作为实习生，我主要的活动范围是在一楼大厅内帮助柜台阿姨开户，处理一些文件工作，还有就是回答散户们的各式提问我笑笑的说，总的来说，哪里有需要，哪里就有我出现 最重要的是把所有的业务都熟悉，包括证券公司和银行的业务因为要想在银行站住脚，就要让银行内部人员接受你这个人，多帮他们做点事总是好的 投资理财公司实习日志三 别看平时自己去银行办个什么业务的时候那些个大堂经理都能跟你把程序介绍的清清楚楚的，换成自己这样做，
一、实验目的 通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。 二、实验原理 三、实验步骤、过程 四、实验结果及分析 一、实验目的 通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。 二、实验原理 1、基本的理财规划实验原理 第一次实验我们做的是资金时间价值的运用。 ①单利：就是只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利息的利息。 ②复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。
③现值：又称本金，是指未来某一时间点上的一定量资金折算到现在的价值； ④终值：又称本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时间点上的价值。 ⑤折现系数：又称一次偿付现值因素或复利现值系数，指根据折现率和年数计算出来的一个货币单位在不同时间的现值。在折现率不变的情况下，一个货币单位在n年的折现系数为：R=1/(1+i)n式中：R——折现系数；i——折现率；n——年数。 2、教育规划实验原理 子女教育规划是指为筹措子女教育费用预先制定的计划。子女教育规划的实验原理主要有： ①费用年增长率:费用增长率：通常指本年期间费用之和减去年同期全部期间费用之差比上去年全部期间费用。反映期间费用增减变化的一种指标。 ②年金现值:年金现值是指将在一定时期内按相同时间间隔在每期期末收入或支付的相等金额折算到第一期初的现值之和 ③投资金额现值（投资净现值）：净现值（NPV）是反映投资方案在计算期内获利能力的动态评价指标。投资方案的净现值是指用一个预定的基准收益率（或设定的折现率）i，分别把整个计算期间内各年所发生的净现金流量都折现到投资方案开始实施时的现值之和。 ④实际报酬率：实际报酬率是指投资人投入某资产或投资工具后,实际获得的报酬率,是一种事后或已实现的报酬率,亦即在损益已经发生的情形下计算而得。3、住房规划实验原理 这个实验主要是研究在一定的期限内租房和买房哪一个更为划算。所用原理主要有： ①分期偿还（等额本息）:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。计算公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] ②计算贷款余额的过去法和未来法: 过去法：贷款的积累值与以偿还的每期还款额积累值得差额表示贷款余额。
实验报告
一、实验目的 通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。 二、实验原理 三、实验步骤、过程 四、实验结果及分析
一、实验目的 通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。 二、实验原理 1、基本的理财规划实验原理 第一次实验我们做的是资金时间价值的运用。 ①单利：就是只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利息的利息。 ②复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。 ③现值：又称本金，是指未来某一时间点上的一定量资金折算到现在的价值； ④终值：又称本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时间点上的价值。 ⑤折现系数：又称一次偿付现值因素或复利现值系数，指根据折现率和年数计算出来的一个货币单位在不同时间的现值。在折现率不变的情况下，一个货币单位在n年的折现系数为：R=1/(1+i)n式中：R——折现系数；i——折现率；n——年数。 2、教育规划实验原理 子女教育规划是指为筹措子女教育费用预先制定的计划。子女教育规划的实验原理主要有： ①费用年增长率:费用增长率：通常指本年期间费用之和减去年同期全部期间费用之差比上去年全部期间费用。反映期间费用增减变化的一种指标。 ②年金现值:年金现值是指将在一定时期内按相同时间间隔在每期期末收入或支付的相等金额折算到第一期初的现值之和 ③投资金额现值（投资净现值）：净现值（NPV）是反映投资方案在计算期内获利能力的动态评价指标。投资方案的净现值是指用一个预定的基准收益率（或设定的折现率）i，分别把整个计算期间内各年所发生的净现金流量都折现到投资方案开始实施时的现值之和。
1 实习的目的与意义 我们更加直观地理解了财务管理的基本内容，懂得各种财务活动的联系，以及财务活动同其他各种经济活动的联系，掌握财务管理的各种业务方法，学会运用财务管理的知识和技能为经营战略和经验决策服务，提升从事经济管理工作所必须的财务管理专业水平和工作能力。同时，加深了我们对财务管理专业的了解，拓宽了我们的知识面，提高分析问题和解决问题的实际能力，培养实事求是的工作作风，脚踏实地的工作态度。 2 实习的内容 实习时学生接触实践的教学过程，每个学生都应该通过财务管理的综合实习，了解财务管理工作的具体情况，将已学过的知识与实践相结合。 财务管理实习的基本内容：财务管理目标；预算编制；信用政策；股利政策；项目投资决策；财务预测；资金管理；证券投资；财务分析；财务综合案例分析。 2.1 财务管理目标 财务管理目标财务管理目标又称理财目标，是指企业进行财务活动所要达到的根本目的，它决定着企业财务管理的基本方向。财务管理目标是一切财务活动的出发点和归宿，是评价企业理财活动是否合理的基本标准。随着市场经济体制的逐步完善，财务管理理论在不断地丰富和发展。其中财务管理的目标,也在不断推陈出新。到目前为止,先后出现了四种比较具有代表性的观点,分别是:利润最大化原则、每股收益最大化原则、企业价值（股东财富）最大化原则和相关者利益最大化。 2.1.1 利润最大化 优点：(1)剩余产品的多少可用利润衡量 (2)自由竞争的资本市场中，资本的使用权最终属于获利最多的企业 (3)只有每个企业都最大限度获利，整个社会的财富才能实现最大化缺点：(1)没有考虑利润的实现时间和资金时间价值 (2)没有反映创造的利润与投入资本之间的关系 (3)没有考虑风险问题 (4)片面追求利润最大化可能导致短期财务决策倾向，影响长远发展 2.1.2 股东财富最大化 优点：(1)考虑了投入与产出的比较关系。 缺点：(1)没有考虑资金的时间价值和风险价值 (2)没有考虑货币的时间价值 (3)导致企业行为的短期化 2.1.3 企业价值(或股东财富)最大化 优点：(1)考虑了货币的时间价值和风险价值 (2)可促使企业资产的保值或增值 (3)有利于克服管理上的片面性和短期行为 (4)有利于社会资源的合理配置 缺点：(1)对非股票上市公司，这种估计不易客观和准确 (2)公司股价并非为公司所控制，其价格波动也并非与公司财务状况的实际 变动相一致 (3)为控股或稳定购销关系，不少企业相互持股 2.1.4 相关者利益最大化 优点：(1)有利于企业长期稳定发展 (2)体现了合作共赢的价值理念 (3)这一目标本身是一个多元化、多层次的目标体系，较好的兼顾了各利益主体的利益
证券投资学（实验报告）题目实验1至实验3 学生姓名xxx 学号xxxxxx 教学院系经济管理学院 专业年级会计2010级 指导教师xx 单位经济管理学院 完成日期2013 年11 月 1 日 掌握k线组合理论，运用k线研究，分析图形，为后续深度实验做准备。 2、实验内容 （1）2根k线组合研究 （2）n根k线组合研究 （3）顶部，底部k线组合研究 3、实验要求 （1）根据国内证券交易实践，用大智慧软件分析上海证券交易所股市行情中的个股k线组合。 （2）根据国内证券交易实践，用大智慧软件分析深圳证券交易所股市行情中的个股k线组合。 4、实验报告 （1）2根k线组合研究 k线表示单位时间段内价格变化情况的技术分析图，所谓K线图，就是将各种股票每日、每周、每月的开盘价、收盘价、最高价、最低价等涨跌变化状况，用图形的方式表现出来。K线又称阴阳线、棒线、红黑线或蜡烛线，股价经过一段时间的盘档后，在图上即形成一种特殊区域或形态，不同的形态显示出不同意义。我们可以从这些形态的变化
中摸索出一些有规律的东西出来。K线图形态可分为反转形态、整理形态及缺口和趋向线等。K线图具有直观、立体感强、携带信息量大的特点，预测后市走向较准确，是现今应用较为广泛的技术分析手段。 本次试验选择分析600030中信证券2013年10月10日至11月1日的K线走势。 参考资料： 如上图所示，右图一根阴线之后又一根跳空阴线，表明空方全面进攻已经开始。如果出现在高价附近，则下跌将开始，多方无力反抗，如果在长期下跌行情的尾端出现，则说明这是最后一跌，是逐步建仓的时候了。要是第二根阴线的下影线越长，则多方反攻的信号更强烈。 左图正好与右图相反。如果在长期上涨行情的尾端出现，是最后一涨(缺口理论中把这叫做竭尽缺口)，第二根阳线的上影线越长，越是要跌了。 现在分析600030中信证券。这是中信证券2013年10月10日至11月1日的K线图：图上明显可以看出，在10日16、17日出现连续跳空阴线，表明空方全面进攻的开始，且处于长期下跌的尾端，应是最后一跌。随后两个交易日，又出现了连续跳空阳线，说明是最后一涨且即将下跌。最后，中信证券从最高点12.28跌到了11.50，充分验证了此理论。 （2）n根k线组合研究 两很K线的各种组合较多，n根K线的各种组合就更多，更复杂了。但是，两者考虑问题的方式是相同的，都是由最后一根K线相对于前面K线的相对位置来判断多空双方的实力大小。由于n根K线组合比两根K线组合多，获得的信息就多些，得到的结论相对于两根K线组合来讲要准确些，可信性更大些。 现在即将分析600138中青旅2013年10月21日至10月31日的K线走势，在此之前是即将应用的理论。 如图所示，为三个黑乌鸦。由三个短小的连续下跌的小阴实体组成，K线收盘一日比一日低，表示空方力量在逐步加强，后市看淡，下跌速度将加快。 再看600138中青旅2013年10月21日至10月31日的K线图： 中青旅10月22，23，24三日的走势正符合上述三个黑乌鸦的走势。三根短小阴线连续下跌，K线收盘一日比一日低，说明空方力量在逐步加强，下跌速度将加快。事实证明，随着大盘的形势，中青旅由原先的19.29左右下调至17.40。 （3）顶部，底部k线组合研究 底部的K线研究方法多样，现在即将分析600221海南航空2013年8月16日至8月28日的K线走势。 十字星往往预示着市场到了一个转折点，投资者应当密切关注，即使调整操盘的策略，做好应变准备。在这段区间内，海南航空呈现了典型的底部十字星。8月16日到8月22日，股价持续下跌，以后出现十字星加大阳线，形成典型的底部十字星。底部十字星又叫希望之星，在市场上对该股的抛盘达到了极微的成都，或因消息导致市场人士对股市绝望逃命，而又有新生力量介入的时候底部才有可能形成，股票的大幅度上扬往往从底部开始，因此，底部形成方可产生强大的上升行情。如图，海南航空在持续下跌以后，从1.87上涨至1.92。
《投资理财》实验报告一 模拟证券投资 实验要求 1、了解股票、债券等有价证券含义、特征等的认识与比较、发行与交易的基本情况。 2、各种类型证券市场的表现形式，主要证券投资机构的发展现状，我国和世界范围内主要股票价格指数。 3、掌握股票投资客户端和证券分析软件的使用。 实验内容（由学生填写） 1、解释股票投资的基本原则 (1)分散投资,确定合理的资产配置和投资组合,并及时转换,应当在大公司股票、小公司股票、指数基金、封闭式基金和债券基金间合理分配投资资金。避免一次被套牢无法脱身; (2)避免频繁交易,这样一方面可能会错过好的股票;另一方面,交易过多会在交易费用上支出太大; (3)投资股票前要先看大势,然后再看股票,投资股市的核心其实是投资未来,股票利润主要在于低价买进高价卖出,如果国家的总体经济形势好，而股市处于相对低点，可以考虑增加投入或提高股票投资比例；如果股市处于相对高点或屡创新高，需要考虑降低风险，分散投资，比如卖出股票，增持债券基金。 (4)买入过程要缓慢,卖出过程要迅速,在买进的同时要认真了解你所投资的对象,在卖出时要迅速,果断,避免不必要的损失 (5)任何时候不要与市场作对。如果市场的趋势是在下跌，千万不要相信自己有能力抄到底部，即使抄到也只是运气好，记住一定要顺势而为; (6)股市里没有常胜将军，一定要有耐心。股票市场一定是周期性起伏的，任何人不可能准确预测高点和低点; (7)决不借钱买股票。投资于股票市场的资金一定是短期内不用、可以长期投入的资金。保证自己资金的流动性,及自己财产的自由性; 2、归纳总结蓝筹股、绩优股、成长股、概念股的投资策略并且各举出属于此类 型的三只股票 蓝筹股:投资蓝筹股要注意是知名的大公司、稳定的盈利记录、红利增长、管理素质和产品品质等。蓝筹股本来就没有惟一准确的定义，它存在于一些指数中，存在于证券分析师的报告中，也存在于一些消费者的心中。蓝筹股投资是价值投资方法的主要实现路径,价值投资的重点在于跟踪业绩优良的行业龙头表现，在其股价低估的时候进行投资，分享公司业绩的稳健增长和分红收益，适合于广大投资者使用。