商业银行涉ATM机的法律风险及对策
随着银行卡业务在我国的普及，ATM机逐渐成为人们生活中必不可少的工具。然而，硬币总有两面。近年来，关于ATM机的安全事件在各大新闻媒体上频频曝光，不法分子利用ATM机盗窃银行卡资金的手段层出不穷，花样翻新。商业银行涉ATM机的法律风险主要是指商业银行因与使用ATM机的持卡人之间发生争议或诉讼，而可能给商业银行造成经济损失的风险。总体来说，产生这类法律风险的原因可以分为两类：涉ATM机犯罪和涉ATM机的其他民事纠纷。本文着重分析商业银行在这些风险事件中可能承担的法律责任，并提出一些防范对策，以期各行加强重视，进一步完善措施。
一、涉ATM机犯罪引起的银行法律风险
（一）持卡人信息被盗引发的银行法律责任
不法分子通过对ATM机键盘贴膜或加装假键盘、安装微型摄像机、在ATM机插卡口或自助银行门禁加装读卡器、对ATM机整机加装外壳、直接伪造虚假的ATM机、张贴虚假通知、通过电话诈骗用户卡号和密码等手段，利用ATM机非法窃取持卡人卡号、密码，制作伪卡窃取持卡人银行卡余额或刷卡巨额消费。一旦发生此类案件，持卡人必然起诉银行索赔。根据国内判决情况，由于法院往往认定银行在ATM机的安全管理和ATM机识别银行卡真伪的功能设计上存在缺陷，倾向判决银行承担50%-100%的责任。如中国银行商丘分行与刁玉真储蓄存款合同纠纷再审案（【2009】豫法民提字第92号）中，河南省高级人民
法院依据《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第五条第二款:“对合同履行与否发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任”，判令银行对“确由持卡人本人取款或消费”和“持卡人存在故意或过失泄露密码行为”承担举证不能的后果，全额承担赔偿责任。
（二）持卡人受不法分子侵害事件中的银行法律责任
持卡人在ATM机具旁受侵害是指不法分子以在ATM机上操作的持卡人为作案目标，通过现场抢劫取款人、胁迫持卡人、分散其注意力调换银行卡、尾随取款人盗抢等方式侵害持卡人人身或财产。银行对此责任分两种情况。
1、持卡人在离行式ATM机受侵害。离行式ATM机往往与银行营业大厅存在一定距离，对这类ATM机银行的责任在于保证ATM机的监控摄像设施完备，以及发现监控设施受损的，及时派人检查、维修。如某中级人民法院就以银行“因ATM机器故障，监控视频资料模糊不清，不能向侦查机关提供有效侦查视频资料线索，导致涉案犯罪嫌疑人的相貌无法分辨”为由，认定银行未完全尽到有效监控义务，存在一定过错。
2、持卡人在银行营业大厅ATM机旁受侵害。商业银行对营业大厅的ATM机周围环境负有安全保障义务，一是应做到日常尽职巡视，维持安全秩序，对可疑举动及时发现；二是发现持卡人在ATM机旁受侵害后，及时追捕犯罪分子；三是保证ATM机和营业场所的摄像头完好，以便为后续追查提供线索。一旦商业银行未能尽职做好以上义务，就
很可能要对持卡人受侵害事件承担一定的责任。
二、涉ATM机的其他民事纠纷引发的法律风险
（一）ATM机吞卡引发的银行责任
ATM机吞卡分正常吞卡和不正常吞卡，正常吞卡是指部分ATM机为了保护客户资金安全，对“存款超过60秒、取款超过30秒、银行卡插了30秒没有操作”设置了吞卡反应；不正常吞卡是指犯罪分子将自制装置放入ATM机读卡器内或出钞口，制造“吞卡”假象。对此，商业银行有两项注意义务：其一，如果对客户吞卡投诉未提醒存在不正常吞卡的可能，未及时派员到场处理，造成犯罪分子盗卡成功的，银行可能要承担“未能有效防止客户损失扩大”的责任。其二，为客户办理正常吞卡后的领卡手续时，如未尽到审查义务造成他人冒领的，银行也可能会被追究过错责任。
（二）ATM机吞钱造成的银行责任
ATM机吞钱是指客户完成存款操作后，款项被ATM机接受但在银行卡余额上不显示。如今年10月27日，青岛靳某向媒体反映，因使用交通银行ATM机进行存款后，其中已被ATM机收取的6900元没有显示存款成功，导致不能及时进行信用卡还款。对类似事件，如果有证据证明确属银行ATM机故障所致，银行应承担全部责任。
（三）ATM机吐假钞造成的银行责任
有关ATM机吐假币的投诉和争论一直没有停息，如今年2月22日，客户在某银行北京静安中心的ATM机取1000元现金，号称发现6张连号假钞。虽然到目前为止，仍无一台ATM机被确认在客户取款时吐假币，但一旦取款人从ATM机取款后在ATM机监控前现场验钞发现假钞的，无论查实是银行工作人员为ATM机补给款项时夹有假钞，还是其他存款人存款时存入假钞，银行都应承担全部责任。
三、ATM机相关风险防范对策分析
（一）提高ATM机精细化管理水平
一是加强ATM机巡检。各行应将营业网点每台ATM机确定好巡查人员和管理人员，做到责任到人。着重开展ATM机17点到23点和节假日期间巡查，尤其对案件高发时间、地点以及离行式和在行的穿墙式ATM机，加大巡查力度和频率。二是完善和提升视频监控联网系统，合理布局监控点，严格落实实时监控，杜绝ATM机监控的盲点和弱点；对没有实现实时监控联网的ATM机，落实每日监控录像调阅回放制度；对重点区域的ATM机实行一对一监控。三是提高ATM机和银行卡的防盗水平。督促生产厂商，通过科技手段不断改进ATM机设置和银行卡配置，提高ATM机和银行卡的安全性能，减少技术隐患。
（二）加强大堂安保工作以及与公安部门的联系
一是对大堂管理人员和安保人员加强培训，提高识别可疑行为的识别和处理能力，提高发生盗抢案件后的反应能力和应对能力。二是要加强与当地公安机关、联防组织的合作，建立应急响应机制和定期沟通
机制，主动提供有关监控录像资料，通报犯罪分子情况，协助公安机关尽快破案。三是要定期检查线路，确保店员和报警线路安全、稳定、畅通，确保公安机关及时接警。四是对于ATM机巡查外包的，进一步规范和完善出警的相关协议，明确各种类型的报警反应机制，明确规定保安公司必须投保并签订赔偿条款。
（四）加大客户安全使用ATM机的宣教力度
ATM机相关风险事件的发生很大程度上是由于客户使用ATM机时存在薄弱环节，如有的客户取款后忘记取走打印流水单；有的客户输入密码时，不留意周围环境，不注意用手遮挡；有的粗心客户甚至忘记取卡、取现等。因此，一是要加大客户安全使用ATM机的宣教。在营业网点、网上银行、ATM机界面、特约商户营业场所等地悬挂、张贴宣传材料，向广大客户宣传介绍ATM机的使用方法和安全防范措施，提升客户自我保护意识和安全防范意识。二是积极响应客户投诉电话，鼓励客户在使用ATM机的过程中，尤其是网点下班后或在离行式ATM 机使用时，遇到问题及时咨询或投诉，从中发现不法分子诱饵或圈套的线索。
（五）积极做好发生ATM案件后的善后和应诉工作。
发生涉ATM案件的，一是要及时报案，查验ATM机具，彻底拆除犯罪分子安装的违法设备。二是要耐心接待客户，及时挂失银行卡，组织查看录像，调取ATM机业务流水，留存有利证据。三是联系存在潜在风险的其他客户及时更改密码，争取将客户的损失降到最低。四是正确处理好媒体关系，不得擅自接受新闻媒体采访或发布有关消息。五
是对客户向法院起诉的，积极做好应诉准备，协同有权机关了解客户生活、工作习惯，谨慎排查客户故意或过失泄露银行卡密码的可能性，积极向法庭主张我行的有力证据和免责理由。六是平时注重收集、分析涉及银行卡、ATM机的相关案件，研究作案手段及防范对策。
（六）正确处理客户ATM机吐假币投诉。
ATM机吐假币投诉的舆情风险较大，应特别谨慎应对。一是对客户提供的假币进行扣留，要求其向公安部门报案，并及时与公安刑侦部门报告案发经过并提供录像资料。二是对案发时段的钱箱加钞、客户取款等几个重要环节监控录像进行详细查看，着重分析相关员工是否严格执行ATM机有关操作规程。三是查询同时段在ATM机上取款的人员有无反映有吐假钞现象，查询有无接到其他客户投诉。四是查看ATM 机外部监控，检查有无可疑人员；查看ATM机流水，检查有无异常交易记录。五是掌握投诉客户从取款到发现假钞时间差的行为动向，分析客户取款后在社会上被调包的可能性。
商业银行法律风险防范 引言 国际金融危机自08年后全球蔓延，对我国实体经济的影响深远。国际金融危机对我国企业的严重冲击，往往表现为引发法律风险。今年5月份，国资委曾专门下发通知，要求中央企业注意七大法律风险，积极谋划应对危机的对策措施。包括：①市场需求萎缩、资金链断裂引发的违约风险；②行业整合、企业并购中尽职调查不确定性增加的风险；③“走出去”投资并购时境外法律环境发生变化的风险；④有关国家贸易保护主义抬头、滥用世界贸易组织规则的风险；⑤建筑施工企业面临的工程款拖欠风险；⑥妥善处理劳动用工涉及劳动合同的风险；⑦历史遗留的债权债务提前引爆的风险。由此可见，建立健全法律风险的预警机制和法律风险控制体系，对于企业转“危”为“机”，提升自身竞争力至关重要。 一、银行业务法律风险概述 （一）银行的业务种类 银行按照大的结构分为资产业务、负债业务和中间业务三大类业务。 1. 资产类业务主要有各项贷款包括住房按揭贷款、二手房贷款、小额质押贷款、消费贷款、短期贷款、长期贷款、委托放款等。 2. 负债类业务主要有各项存款包括对公存款、储蓄存款、同业存款。 3. 中间业务包括结算类、代理类、信息咨询类以及其他类等。 （二）各业务种类的主要法律风险 1. 资产类业务主要法律风险 ①借款合同、担保合同的订立及履行过程中的法律风险 主体资格：需特别注意一些特别主体不能充当保证人：包括企业法人分支机构、职能部门、国家机关（除经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷提供保证的除外）、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。另外，公司担当保证人需依照公司章程规定，取得董事会或股东会、股东大会决议。 生效要件及合同效力：（债权与物权区分原则）合同自签字盖章之日起生效，对于物权的变动，法律规定需要登记或交付的，自登记或交付之日起发生物权变动的效力。需特别注意无效合同（违反法律、行政法规的强制性规定）和可撤销合同（因重大误解、显失公平订立的合同）。 诉讼时效：一般为两年 行使担保物权的期限：担保法司法解释第十二条规定：“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保人在诉讼时效结束后两年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持”。物权法对抵押权的行使期限作了修订，第202条规定，“抵押权人应当在主债务诉讼时效期内行使抵押权，未行使的，人民
课程名称：《信贷业务中的法律风险防范》课程大纲/要点： 第一部分：培养预防法律风险的意识 一、法律专业意识 二、维权意识 三、证据意识 四、预防风险意识 五、程序意识 第二部分：信贷业务中的担保制度及其法律风险防范 一、金融法律关系诉讼主体风险防范 1、借款人 2、担保人 二、银行信贷业务中的抵押问题 1、抵押的成立 2、抵押的范围 3、抵押的登记 4、抵押的权利冲突
5、抵押的总结 6、抵押的风险防范 三、银行信贷业务中的质押押问题 1、质押的成立 2、质押的对象 3、质押的疑点及风险防范 四、银行信贷业务中的保证问题 1、保证的含义及成立 2、保证的分类 3、保证的责任 4、风险防范 五、浮动抵押在金融机构信贷业务中的风险防范 1、我国的动产浮动抵押制度架构 2、金融机构设立浮动抵押贷款的风险分析 3、浮动抵押风险防范对策 六、银行信贷业务中的重复抵押问题 1、重复抵押的概念、分类及需要注意的几个问题 2、我国法律关于重复抵押的规定 3、重复抵押权的效力分析
4、风险控制措施 七、银行信贷业务案例分析 八、银行信贷业务法律风险防范 第三部分：信贷相关合同以及法律风险防范 一、贷款合同、抵押合同、质押合同、保证合同 二、借款人与贷款实际使用人不同的法律风险防范 1、合同相对性概述 2、贷款合同中的相对性与实践情况 3、风险防范的具体策略 三、格式合同 1、格式合同产生的条件 2、格式合同的限制条件 3、格式合同的法律特征 4、我国格式合同的现状 5、格式合同的风险防范 四、合同的成立 1、邀约 2、承诺
五、合同的生效 1、主体合格 2、意思表示真实 3、内容合法 六、撤销权的行使 1、撤销权的概念 2、撤销权的成立要件 3、撤销权行使的效力 4、案例分析 5、立法建议 6、风险规避 七、代位权的行使 1、代位权的概念 2、案例 3、代位权的构成要件 4、代位权的效力 5、风险防范 八、合同风险防范 1、合同的签字与盖章
股权代持须知的法律防范及规避技巧 时间：2015-08-21 15:54 来源：互联网我要评论 为您推荐：财务风险的分析与防范规避风险是什么意思规避是什么意思不确定性规避 股权代持又称委托持股、隐名投资或假名出资，是指实际出资人与他人约定，以该他人名义代实际出资人履行股东权利义务的一种股权处置方式。在此种情况下，实际出资人与名义出资人之间往往仅通过一纸协议确定存在代为持有股权的事实。 一、实际出资人可能面临的风险 1、股权代持协议因违反合同法第52条规定而无效，实际出资人将无法依据该协议向名义股东主张权利。 2、如果得不到公司半数以上股东认可，实际出资人可能面临无法转正的尴尬局面。 3、名义股东可能擅自对股权进行处分，这其实是实际出资人所面临的各项风险中最为严重的一种风险，因为，名义股东属于工商登记备案的股东，只要签署相关文件就可以将股权转让或质押给第三方。 4、名义股东可能会在股利取得、股权表决权的行使、资产分配等方面背离实际出资人的本意或实施损害实际出资人的行为。 5、名义股东如果拖欠债务，其所代持的实际出资人的股权可能会被查封或拍卖。 6、名义股东如果去世或者丧失民事行为能力，其所代持的股权的处置将成为一项难题。 7、其他可能出现的风险。 二、名义股东可能面临的风险 1、如果股权代持协议无效，并且名义股东不愿成为该公司的实际股东并且也没有出资能力的时候，对于名义股东也是一件非常麻烦的事情。 2、实际出资人出资不到位，可能会被公司债权人或其他股东追索。 这里的出资不到位可能有几种情况，一种是实际出资人违背约定不愿继续出资，一种是实际出资人发生客观变化而丧失继续出资的能力。 3、如果双方约定由实际出资人实际参与公司管理，那么，如果其行为违反公司法规定而被公司或其他股东或债权人主张权利，那么，名义股东很可能被牵涉其中。 4、其他可能出现的风险。 三、无论是实际出资人还是名义股东，可能面临的法律风险颇多。避免风险可遵循以下原则
股权代持的风险及预防集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-
“股权代持”的风险及预防 最近有几个朋友咨询股权代持的法律知识，这个内容还真不是一句话两句话能说的清楚的，如果不真正对待这个问题，所引发的后果会非常严重。为此推送一期《股权代持的风险及预防的几个大招》供朋友们参考学习，如有异议请及时联系我们。 1、我国现阶段对“股权代持”行为的规定 “股权代持”行为，是一个典型的隐名投资行为，我们国家新公司法已经不承认隐名股东身份，只有登记在股东名册上的履行了实际出资义务的投资人才是股东，而工商登记上的股东名册则具有更高的证明效力。现阶段我国相关法律中还未对“股权代持”进行限定，因此，关于“股权代持”的理论探索和事务操作还处于初级的阶段。 2、“股权代持”的含义 代持股隐名投资是指公司实际股东或者出资人由于某种原因或出于某种考虑不便将自己的名字显示在公司工商登记资料中，而是以其他人或组织的名义作为股东办理公司注册及工商登记。此时，实际出自股东为“隐名股东”，而工商登记的股东为“代持股人”或者“显名股东”。 代持股份出现的原因主要有两个：一是真实投资人不便于公开自己的身份，比如国家机关工作人员或者与公司有关联交易特殊关系的人员;二是实际出资人不符合国家法律或者公司章程对公司股东的限制性条件等。 3、“股权代持”的风险防范
代持股隐名投资这种情况在公司法律事务中较为常见，如果做好法律风险防范，这种方式还是可行的。 （1）实际股东不做工商登记存在的法律风险。实际股东只出资但是自己不在公司工商登记资料总显示名字，那么存在以下几个法律风险，一是股东地位不被认可，由于公司股东以工商登记为准，因此如果不记载实际股东的姓名，那么在法律上实际股东的地位是不被认可的，也就为股东权利的形式设置了障碍。二是代持股人恶意损害实际股东的权利，比如擅自出让股权或者滥用表决权。三是由于代持股人自身原因导致诉讼而被法院冻结保全或者执行名下的代持股份。四是代持股人意外死亡等，则其名下的股权作为财产有可能涉及到继承的法律纠纷。 （2）代持股隐名投资合法的前提。按照我国法律，这类情况如果没有违反法律行政法规的效力性强制规定，以及没有以合法形式掩盖非法目的，且没有恶意串通损害他人利益的，那么这种委托持股是有效的。如果代持股人损害了实际出资人的权益，应当承担赔偿责任。 （3）代持股隐名投资法律风险防范建议。由于实际出资人对于代持股份无法行使实际的控制权，因此面临较多法律风险，律师建议可以尝试通过以下方式来规避和防范法律风险。 (一)股权质押担保。 《物权法》颁布后，国家工商总局下发了办理股权质押担保的文件，这就使得股权担保有了可能。因此，实际投资人要充分利用这个有利条件来防范风险。具体而言，在办理股权代持的同时，可以办理股权质押担保，将代持的股份向实际出资人办理质押担保。这样就确保了代持股人
商业银行信贷业务法律风险防范 课程背景 近年来，商业银行的贷款规模扩展迅猛，信贷资产质量不断改善，有力地支持了地方经济发展，但同时法律风险问题也日益突出，给商业银行的信贷资产造成较大经济损失。因此充分认识法律风险，并切实有效防范，是摆在商业银行面前的重要课题。 培训对象 分支行行长副行长、网点负责人、信贷部、风险管理部高级职员等 课程目标 首先要强化受训学员法律意识，了解商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。指导其建立规范有效的防范风险机制，有效地促进商业银行信贷业务人员依法规范信贷经营行为，防止违法违规性的发生。 培训时间：两天 培训大纲 第一部分借款合同的七大法律风险及防范 风险一：借款人的主体资质不合格 １、案例描述 ２、案例分析 ３、防范措施 风险二：合同要素不齐全 １、案例描述 ２、案例分析 ３、防范措施 风险三：客户房屋产权抵押风险 １、案例描述 ２、案例分析 ３、防范措施 风险四：实际放款时间在约定放款时间不一致风险 １、案例描述 ２、案例分析 ３、防范措施 风险五：债权超过诉讼时效的补救措施 １、案例描述
２、案例分析 ３、防范措施 风险七：放款之后怠于收款的诉讼时效风险 １、案例描述 ２、案例分析 ３、防范措施 第二部分担保合同法律风险与防范 一、保证的法律风险与防范 风险一：担保人虚假证明 １、案例分析 ２、防范措施 风险二：企业互保 １、案例分析 ２、防范措施 风险三：保证人对对外担保有限制性规定 １、案例分析 ２、防范措施 风险四：向保证人主张权利超过了保证期间 １、案例分析 ２、防范措施 风险五：保证人依法不承担保证责任 １、案例分析 ２、防范措施 二、抵押的法律风险与防范 风险一：将依法不能抵押的财产设定抵押 风险二：未办理抵押登记的风险 １、案例分析 ２、防范措施 风险三：以难以变现的财产进行抵押风险 风险四：抵押物评估失真引发的风险 风险五：抵押物价值低于抵押债权 １、案例分析 ２、防范措施 风险六：以他人财产抵押或以权属有争议的财产抵押
如何规避“股权代持”的法律风险 一、我国现阶段法律对“股权代持”行为的规定 “股权代持”行为，是一个典型的隐名投资行为，我们国家新公司法已经不承认隐名股东身份，只有登记在股东名册上的履行了实际出资义务的投资人才是股东，而工商登记上的股东名册则具有更高的证明效力。现阶段我国相关法律中还未对“股权代持”进行限定，因此，关于“股权代持”的理论探索和事务操作还处于初级的阶段。 二、“股权代持”的含义 代持股隐名投资是指公司实际股东或者出资人由于某种原因或出于某种考虑不便将自己的名字显示在公司工商登记资料中，而是以其他人或组织的名义作为股东办理公司注册及工商登记。此时，实际出资股东为“隐名股东”，而工商登记的股东为“代持股人”或者“显名股东”。 代持股份出现的原因主要有两个：一是真实投资人不便于公开自己的身份，比如国家机关工作人员或者与公司有关联交易特殊关系的人员;二是实际出资人不符合国家法律或者公司章程对公司股东的限制性条件等。 三、“股权代持”的风险防范 代持股隐名投资这种情况在公司法律事务中较为常见，如果做好法律风险防范，这种方式目前还是可行的。 （一）实际股东不作工商登记存在的法律风险 实际股东只出资但是自己不在公司工商登记资料上显示名字，那么存在以下几个法律风险：一是股东地位不被认可，由于公司股东以工商登记为准，因此如果不记载实际股东的姓名，那么在法律上实际股东的地位是不被认可的，也就为股东权利的形式设置了障碍；二是代持股人恶意损害实际股东的权利，比如擅自出让股权或者滥用表决权；
三是由于代持股人自身原因导致诉讼而被法院冻结保全或者执行名下的代持股份；四是代持股人意外死亡等，则其名下的股权作为财产有可能涉及到继承的法律纠纷。 （二）代持股隐名投资合法的前提 按照我国法律，这类情况如果没有违反法律行政法规的效力性强制规定，以及没有以合法形式掩盖非法目的，且没有恶意串通损害他人利益的，那么这种委托持股是有效的。如果代持股人损害了实际出资人的权益，应当承担违约责任并赔偿实际出资人的损失。 （三）代持股隐名投资法律风险防范建议 由于实际出资人对于代持股份无法行使实际的控制权，因此面临较多法律风险，律师建议可以尝试通过以下方式来规避和防范法律风险。 1、股权质押担保 《物权法》颁布后，国家工商总局下发了办理股权质押担保的文件，这就使得股权担保有了可能。因此，实际投资人要充分利用这个有利条件来防范风险。具体而言，在办理股权代持的同时，可以办理股权质押担保，将代持的股份向实际出资人办理质押担保。这样就确保了代持股人无法擅自将股权向第三方提供担保或者出卖转让。再者，即使由于其他原因，比如法院执行或者继承分割需要变卖股权，实际出资人也可以质押权人的身份，获得优先权。 2、签订代持股协议约定高额违约责任并公证 由于代持股人是名义上的股东，如果他出现侵犯实际出资人利益的情况，实际出资人是很难事后阻止的。因此，最好在设立代持股时，双方签订明确的代持股协议，对代持股人损害实际出资人的情况应当明确约定违约责任。如果约定了严格的违约责任，那么就会对代持股人的行为予以震慑，加大他违反协议的成本，使其违约行为得不偿失。 3、明确股东权利的行使方式 代持股人是名义的股东，那么股东权利也只能以他的名义来行使，因此，实际出资
信贷业务中的几个法律案例 金审 近期，在一次业务培训中，授课老师精心讲解了信贷业务中的几个法律案例，兹录如下，并予简评，供全省农信社学习借鉴。 案例一:关于抵押物效力 新华学校是某市一所技术学校(民办）,1999年该校出资兴办了一家加工厂。2008年6月,加工厂向当地一银行借款,找到学校要求提供担保。学校校长无奈之下,为该厂出具了一份保证函,并同银行签订了抵押协议,约定以校长配备使用的富康车作为抵押,并办理了登记。借款到期后,加工厂无法还清欠款,银行遂要求学校承担担保责任及执行抵押财产。 问：学校是否承担责任，富康车抵押是否有效？ 解释：案例中学校不能作为保证人，但富康车抵押系有效抵押。《担保法》第九条规定“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人”、第三十七条第三款规定“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施”不得抵押，但案例中的富康车属于给校长个人配备的，不属于教育设施和公益设施，因此抵押有效。如果抵押的是接送学生或者教师的校车则抵押无效。此外如果以学校的门面房抵押有效，以教室抵押则无效。学校也可以用自有的非教育设施和公益设施为自己借款作抵押。 点评：办理抵押物登记要严格按照《担保法》规定的可以作
抵押物抵押的范畴办理，具体操作中，既要注意防范风险，又要注意方法创新，本案例中，除给校长配备的专车可以抵押外，还可尝试以收费权质押。 案例二：关于诉讼时效与保证期间 1999年11月15日某肉联厂在某银行借款80万元，副食品公司连带担保，2000年5月15日到期。2000年9月4日，银行向肉联厂送达催收通知书，2002年9月20日，银行向副食品公司主张权利，副食品公司在催收通知单上加盖公章。现银行向法院起诉，要求肉联厂归还贷款，副食品公司承担连带偿还责任。 问：案例中肉联厂和副食品公司是否承担偿还责任？ 解释：肉联厂承担还款责任，副食品公司无责任。最高人民法院《关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》（法释〔2004〕４号）指出“根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。但是，该催款通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新保证合同承担责任。”本案例中副食品公司2002年9月24日在催收通知单上加盖公章时，
第三方物流法律风险分析 摘要：近年来，第三方物流法律纠纷层出不穷，充分暴露出第三方物流面临着 法律风险的威胁。因而，本文对第三方物流法律风险进行分析。首先，本文界定 了第三方物流法律风险的内涵。基于此，本文分析了第三方物流法律风险产生的 原因，并在分析第三方物流法律风险影响因素的基础上将众因素区分为内外两部 分影响因素。最后，本文针对重要影响因素提出相应对策。 关键词：第三方物流、法律风险、法律法规 一、前言 市场经济与法有着密切的关联，实质上是法制或法治经济而且是和法制联系 更加密切的经济形态[1]。当前，中国的第三方物流行业正处于繁荣发展的时期。 由于第三方物流涉及的范畴在逐渐拓宽，内涵和外延也逐渐丰富，由实践中因权 责争议导致的法律纠纷也逐渐繁杂。许多物流企业常因物流相关法律法规不完善，深陷于一些合同诈骗、货物毁损赔偿等法律关系中，自身权益难以得到保障，法 律维护和保险救济也难以获取。因此，作为事前控制机制的法律风险分析与管理 在第三方物流的发展及其风险治理与控制的历程中越来越受到重视。 二、第三方物流法律风险的基本理论 （一）第三方物流法律风险概念 本文中法律风险针对的主体主要是从事第三方物流经营活动的企业。第三方 物流法律风险即是指第三方物流在运营中由于双方交易主体违法行为、违约行为 或者由于法律的直接规定或者外部法律环境的变化而应承担不利法律后果的可能性。 （二）第三方物流法律风险产生的原因 在法治经济环境中，第三方物流企业的一切运营活动都必须在法律规范的范 围内施行。从风险的本质来看，所有企业的运营活动都面临着法律风险的威胁。 综合现有的第三方物流企业法律风险研究资料，提炼出第三方物流企业法律风险 产生的原因，主要分为以下几点： 1.物流企业的法律风险意识不足 对于众多中小物流企业来说，其守法意识、法治思维较薄弱，即使发生纠纷 也少用法律武器捍卫自己的权利，对于经营活动各环节易触发的法律风险缺乏亦 较深的认识，也就更难对整个企业的法律风险做宏观把握。 2.物流企业法律风险防范措施难以实施 一些企业虽具备法律风险防范意识，但因各种原因防范法律风险的措施难以 实施，最为主要的两点原因是防范法律风险的资金不到位和经营管理人员法律素 质较为低下。 3.物流企业欠缺法律风险管理经验 企业重点关注的风险领域是战略、财务、市场、以及运营等领域，少有重点 关注法律风险领域，物流企业欠缺良好的法律风险管理经验，管理法律风险的能 力较为薄弱。 4.现行法律和技术标准不完善 中国特色社会主义法律体系构建的完成，意味着各项法律活动更加有法可依，但就物流行业而言，并无专门的、统一的、高层次的法律来调整。没有统一调整 的物流法律，物流活动中各方主体难以形成统一的法律认识，难以使用统一的法 律规范约束双方主体的行为，造成物流企业法律风险大大增加。
代持股份的法律风险 股东将自己的股份以其他股东的名义在工商管理部门登记，同时与名义股东签订协议确认股份的实际持有人为未登记的股东，这种现象被成为代持股份。目前，公司经营中代持股份的现象比较多，这种现象带来的法律风险和隐患也很大。 产生代持股份的原因有以下几种：一是真实的出资人不愿意公开自己的身份，比如有真实出资人是国家工作人员而不能够开展公司经营的，找别人代持股份。二是为了规避经营中的关联交易，找别人代持股份。三是为了规避国家法律对某些行业持股上限的限制，找别人代持股份。四是有的公司对股东身份有特别的要求，不符合要求的人也想成为股东，就私下出资请别人代持股份。 不管基于什么目的，代持股份必然要在委托人和受托人之间形成一份股份代持的协议书。如果代持股协议书本身并没有违反国家法律规定的内容，主要是没有以合法形式掩盖非法目的的，没有恶意串通损害他人利益等情形的，一般代持协议会是合法的。但是，这种合法也仅限于在签订合同的双方之间，对第三人是没有约束力的。代持股份对委托人和受委托人就会产生如下的风险： 一是登记在工商管理部门的股东是接受委托的代持股人，它并不是真正的出资人。但是，股东资格的确认依据是股权证和工商登记，
如果此时上述文件记载的都是代持股人。当代持股人出现其他不能偿还的债务时，法院和其他有权机关是可以依法查封上述股权，并将上述股权用于偿还代持股人的债务的。此时，真正的出资人只有依据代持股协议向代持股人主张赔偿责任。 二是当代持股人出现特别的意外情况离世，代持股人名下的上述股权，就会成为继承人争夺继承财产的标的。委托人不得不卷入这场遗产继承的纠纷案件中来，可能得付出很大的艰辛才能完好地拿回自己的财产权。 三是有的真实出资人并不参加公司的经营和管理，在这种情况下，出资人的股东权利包括经营管理权、表决权、分红权、增资优先权、剩余财产分配权等等一系列的权利实际上都是由代持股人行使，这样显然是存在巨大的道德风险的。代持股人的转让股份的行为、质押股份的行为，真实出资人都很难控制。因此，即便公司发展前景很好，利益非常巨大，对自己不能实际控制的出资权利，还是不要参与。 四是对那些故意规避国家法律而产生的代持股行为，一旦有人以此为依据请求确认违法和无效，将会对公司经营产生巨大的风险。 因此，对准备或已经采取代持股方式运行的出资人，请特别注意，一定要做好法律风险的评估工作，根据所出资公司的实际经营行业、法律规定、人员组成等等，了解可能出现问题的环节，及早做好准备，做到有备无患。
商业银行法律风险防范实务 课程背景： 银行作为一个商业机构和企业法人，其经营行为、交易行为和管理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。特别是当前银行的外部环境和内部改革迅速发展变化的情况下，银行在经营管理中遇到的各种法律问题纷繁复杂，热点、难点问题层出不穷。对银行来说，这些法律问题是不可忽视的，否则，将会导致法律风险，给银行造成财务损失和信誉损失。 因此，如何正确妥善地处理银行经营管理中面对的法律问题，有效识别和控制法律风险，运用法律手段维护银行的合法权益，保障银行在创新与改革中持续、稳健地发展，这些已经成为我国银行业面临的重要课题。 课程收益： 课程所涉法规有《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《贷款通则》以及最高法院的众多司法解释和人总行和总行的一些规章和规定，学好这些法律法规对开展银行的信贷业务，预防纠纷，清收债权，保障效益，维护权益将起到重要作用。 ●了解银行法律风险的全貌 ●掌握银行信贷业务所涉及的关键法律风险及防范实务 ●银行如何应对防范企业破产中的法律风险 ●银行如何规避债权转让中的法律风险 课程特点： ●课程内容来自银行法律风险大量一线案例，针对性强 ●以典型案例贯穿整个课程，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习 ●课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用 课程时间：1天-2天，6小时/天 课程对象：法律合规部、资产风险部、支行网点负责人、客户经理、信贷员 课程方式：课堂讲授+案例分享+问题思考+总结提炼 课程大纲 第一讲：银行法律风险的定义、类别、含义与监管体制
一、新巴塞尔协议与银行法律风险 1. 银行业面临的主要风险类别 2. 新巴塞尔协议对风险的全面覆盖 3. 银行法律风险的定义 二、银行法律风险的含义 1. 法律风险是一种特殊类型的操作风险 2. 法律风险的分布非常广泛 3. 法律风险是一种需要计提资本的风险 三、银行法律风险的监管组织结构及其完善 1. 管理法律风险的组织结构 2. 专门的法律合规部门 3. 目前法律风险管理部门存在的问题 四、法律风险的管理程序 1. 识别法律风险 2. 评估法律风险 3. 监测法律风险 4. 控制和缓释法律风险 五、完善法律风险监控体系，防范法律风险 1. 培养全员法律风险意识，建立法律风险意识文化 2. 制度层面完善授权等内控制度 3. 具体实施层面要强化法律事务部门对法律风险的管理职能 第二讲：银行信贷业务法律风险管理实务 一、信贷人员的道德风险与职业操守 1. 建立一个中心 2. 树立两种意识 3. 培养三种能力 4. 修炼四种境界 5. 处理五种关系 二、信贷业务中所涉的信贷法律风险 1. 贷款合同期限表述要规范
银行信贷业务法律风险防范讲稿银行是典型的以负债为特征的经营，盈利水平和能力的高低本质上在于风险管理能力的高低，风险管理能力是银行的核心能力。当今金融发展和竞争实践表明，银行承担风险、管理风险、控制风险的能力与水平，已成为衡量其竞争力的显著标志，直接影响并决定银行的可持续发展能力。因此，各银行均把风险管理作为业务发展基础来抓。 银行经营面临的风险主要有：信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险等。上述风险的控制大都要借助于法律手段和法律途径。我们这次的讲课，第一、第二部分从银行操作实务的角度出发，分析银行业务借款合同、担保合同的法律风险并给出如何防范的建议。第三部分通过讲述农发行今年遇到的案例，对其进行法律分析并给出这些案例对贵行今后法律工作的实务启示。 第一部分借款合同的法律风险及防范 风险一：借款人的主体资格。 借款人的主体资格不适格，及借款人提供虚假资料的风险。 防范措施： 1、应对借款人提交的贷款资料的完整、真实进行合法合规的审查。借款人是否适格，营业执照是否在有效期，借款人是否正常年检，法定代表人身份的真实性，签约代表人授权的合法性。 2、深入调查借款人企业管理能力，盈利能力，防止因信息不对称被企业虚假的财务、现金流量资料欺骗。 风险二：合同要素不齐全。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。实践中，不使用总行提供的合同，空白处填写不完整，贷款行和借款人的签章、合同签订时间不齐全在银行借款合同中有不少。这些看似细微的地方，稍不注意，就会给银行日后贷款的收回埋下潜在的风险。
防范措施： 需要填写的地方不要留有空白，认真填写，确保合同内容的完整性。尤其注意合同双方的签字和盖章问题。单位借款人必须有单位公章，法定代表人、授权代表人的印章或签名。 风险三：实际放款时间与合同约定放贷时间不一致 实际放款时间在约定放款起始日前，或是在约定期间届满后放款，这样会使担保合同的担保人以银行未在约定期限放贷而不承担担保责任。 例如：最高额抵押合同约定贷款期间从2006年12月26日起至2008年12月25日止，但实际发放第一笔贷款时间为2006年12月25日，造成此笔贷款抵押无效，形成信用贷款。 防范措施： 严格履行合同约定的放款时间。 风险四：超出约定限额放款 超出限额部分因不属于合同约定的范围，担保合同对其不发生效力，该部分借款因无担保而形成信用贷款。 防范措施： 严格履行合同约定的放款金额。 风险五：集团客户贷款 从单个企业的贷款来看，可能并不大，但一笔贷款通过若干家关联企业在账面上“运作”倒来倒去便形成虚假的自有资金链，进而以“实力雄厚”套取更多的银行贷款。 防范措施： 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，对集团客户的授信风险进行审查。审查集团客户在集团中的地位，与其他关联方之间的关联关系，对银行债权的影响程度。分析集团客户的主
物流企业常见法律问题 一、企业主体方面的法律问题。 1、如何确定企业的组织形式，有个体工商户、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司、股份公司、中外合资、中外合作、外商独资等多种形式，采用那种形式根据企业规模、出资人状况、业务特点等情况确定， 2、合伙人、股东或合作、合营各方权利分配、权力架构如何设定才符合企业的业务特点和发挥最大效率，以何种法律形式才有法律效力 3、分支机构的形式及授权范围：如何设立分支机构、以何种类型设立、如何设定授权范围 4、合伙协议、公司章程、合作（合资）经营合同书的内容如何规范，各方权利义务如何平衡 5、企业兼并、收购、上市、重组：法律风险分析和法律程序 6、物流企业的市场准入： 物流市场准入的种类：水路运输许可、水路运输服务业许可、国际船舶运输经营许可、航空运输经营许可、航空快递经营许可、国际货物运输代理许可、道路货物运输许可、外商投资物流许可 如何取得相关行政许可 二、货物运输方面的法律问题。 1、道路、水上、航空、铁路、海上运输规则及运输安全管理： 如何设定运输业务规则和运输业务流程 如何确保员工遵守运输规则和严格履行运输合同 如何建立安全运输制度 2、运输合同的签订和履行： 如何签订运输合同 如何控制合同履行中的风险 合同履行争议的及时处理和证据保存 3、运输合同的违约责任： 如何设定违约责任条款 如何及时取得和管理合同违约证据 如何及时追收债权 4、侵权赔偿责任： 如何减少赔偿责任 如何追究对方当事人的侵权赔偿责任 三、物流相关业务环节的法律问题 1、物流采购，包括买卖、租赁、外包（承揽）： 物流采购的法律属性 如何签订采购合同 采购合同履行中的风险控制 2、仓储保管服务： 如何签订仓储合同 仓单的法律性质 仓储合同法律风险的控制 3、物流配送服务： 如何设定配送合同和配送条款中的权利义务
“股权代持”的风险及预防 最近有几个朋友咨询股权代持的法律知识，这个内容还真不是一句话两句话能说的清楚的，如果不真正对待这个问题，所引发的后果会非常严重。为此推送一期《股权代持的风险及预防的几个大招》供朋友们参考学习，如有异议请及时联系我们。 1、我国现阶段对“股权代持”行为的规定 “股权代持”行为，是一个典型的隐名投资行为，我们国家新公司法已经不承认隐名股东身份，只有登记在股东名册上的履行了实际出资义务的投资人才是股东，而工商登记上的股东名册则具有更高的证明效力。现阶段我国相关法律中还未对“股权代持”进行限定，因此，关于“股权代持”的理论探索和事务操作还处于初级的阶段。 2、“股权代持”的含义 代持股隐名投资是指公司实际股东或者出资人由于某种原因或出于某种考虑不便将自己的名字显示在公司工商登记资料中，而是以其他人或组织的名义作为股东办理公司注册及工商登记。此时，实际出自股东为“隐名股东”，而工商登记的股东为“代持股人”或者“显名股东”。
一是真实投资人不便于公开自代持股份出现的原因主要有两个： 己的身份，比如国家机关工作人员或者与公司有关联交易特殊关系的人员;二是实际出资人不符合国家法律或者公司章程对公司股东的限制性条件等。 3、“股权代持”的风险防范 代持股隐名投资这种情况在公司法律事务中较为常见，如果做好法律风险防范，这种方式还是可行的。 （1）实际股东不做工商登记存在的法律风险。实际股东只出资但是自己不在公司工商登记资料总显示名字，那么存在以下几个法律风险，一是股东地位不被认可，由于公司股东以工商登记为准，因此如果不记载实际股东的姓名，那么在法律上实际股东的地位是不被认可的，也就为股东权利的形式设置了障碍。二是代持股人恶意损害实际股东的权利，比如擅自出让股权或者滥用表决权。三是由于代持股人自身原因导致诉讼而被法院冻结保全或者执行名下的代持股份。四是代持股人意外死亡等，则其名下的股权作为财产有可能涉及到继承的法律纠纷。 （2）代持股隐名投资合法的前提。按照我国法律，这类情况如果没有违反法律行政法规的效力性强制规定，以及没有以合法形式掩盖非法目的，且没有恶意串通损害他人利益的，那么这种委托持股是有效的。如果代持股人损害了实际出资人的权益，应当承担赔偿责任。（3）代持股隐名投资法律风险防范建议。由于实际出资人对于代持
股份代持的行为是很普遍的,股份代持之所以存在,其意义在于:某些出资人 不方便或者基于其他考虑而不愿意显示于公司股东名册或登记机关的备案文件之中,于是找寻一个值得信赖并愿意为自己担任名义股东的人来代持股份。或者,为规避公司法对公司股东人数的限制（有限责任公司50人以下,股份有限公司200人以下）,将多名实际股东集中到一起统一由某个实体代为持有,职工持股会以及工会代持股份就是基于此种目的（这两种代持模式因被取缔而成为历史）。信托代持也是一种股份代持,一般用于公司员工股权激励计划的实施,因为有信托法的规制,因而法律地位以及法律关系均比较明确。 实际上,大量存在的是个人对个人的股份代持,这里的个人包括法人与自然人。此种股份代持在最高法院关于公司法的司法解释（三）出台前,其法律地位比较模糊,发生的争议以及纠纷也比较多。因而,如果进行股份代持,除了选择值得信赖的名义股东（当然,委托人也应该是值得信赖的）以外,还需要了解法律对于股份代持法律关系的界定,清楚双方的风险所在,从而制定比较合适的操作方案以及合同条款。 最高法院关于公司法的司法解释（三）有关股份代持的规定是第25条至27条,具体内容附在本文之后以供参考。 一、股份代持的法律要点 对该司法解释上述规定加以总结,可知股份代持的法律要点如下: 1.只要不违反合同第52条规定,实际出资人与名义股东之间签署的股份代持合同即属有效协议,并成为确定双方权利义务的依据。因而,需要注意的事项就有两个:一是需要保证股份代持协议是有效协议,否则,实际出资人将无法依据该协议来确定自己实际出资人的地位,也无法通过该协议来主张权利。二是在该协议有效的条件下,就会成为界定双方权利义务的依据,因而关系重大,合同条款应该慎重斟酌、不可草率行事。 既然落入合同第五十二条规定的范围,合同就会无效,那么,就有必要来了解一下 合同法第52条是如何规定的。 《合同法》第52条:
股权代持之隐名股东的法律风险防范前言： 我国社会主义市场经济体制的完善，为商事交易的自由性与灵活性提供了发展的可能性，商事投资领域的隐名股东现象即为例证。隐名股东往往依赖于代持股协议而存在，其因缺乏工商登记的公示力而置于一种被实际代持人侵害的潜在风险状态。因此，明晰隐名股东面临的实际风险，提出应对措施，对于隐名股东权益维护尤为重要。 1隐名股东概述 （一）隐名股东的概念 隐名股东是指在公司内部和(或)外部隐瞒自己的真实姓名或名称,以他人名义或虚拟主体的名义向公司进行股权投资而实际承担出资义务的公司实际出资人。隐名股东的称谓与名义股东相对，本质指向公司的实际出资人。 （二）隐名股东的特征 第一，隐名股东必须是公司的实际出资人； 第二，在公司章程、股东名册或工商登记资料中并没有对隐名股东的姓名或者名称予以刊记； 第三，隐名股东产生于与名义股东签订的代持股协议； 第四，代持股协议是双务、有偿、诺成、不要式合同，其中，隐名股东负出资义务,名义股东承担经营、分派利益的义务； 第五，隐名股东出资的形式必须要求为资金,排斥以实物、技术等形式出资；
第六，隐名股东实际享有公司收益,承担公司经营风险。 （三）隐名股东的成因 隐名股东的出现不仅取决于出资者个人的单向选择，市场经济发展以及国家法律规制与调控等因素同样对属于其形成动因。具体而言包括两方面： 一是形成于实际出资人的特别需要。出资人可能由于不符合合作伙伴所要求的资格或是自身信息安全的考量等因素而选择隐名。 二是形成于规避法律对于身份禁止的规定。虽然我国的市场准入条件日趋宽泛，但社会主义市场经济体制的发展仍然有待完善，因而对于某些商主体的干涉与管理依然属于一种常态化的现状。 例如《公司法》第二十四条对于有限责任公司出资人数的限定、《公务员法》及各地的工商登记投资负面清单等对于从事商事投资的禁止性规定，这些因素促使出资人设法去开辟新的投资途径以避开限制实现投资意愿，国有企业改制过程中遗留的诸多隐名股东即为例证。 2隐名股东涉及的主要法律风险 （一）名义股东恶意损害隐名股东利益的风险 实践中，面对各种现实经济利诱，名义股东极有可能利用工商登记在册的优势，擅自与善意第三人进行股份的转让、质押等支配与处分行为。但因为实际出资人不可能对这些行为进行实时了解，因此很难控制名义股东上述行为，若交易相对人为善意，则法院一般会依据《物权法》第一百零六条认可相对人的股权受让行为；此时，隐名股东只能以事后的损害赔偿来救济自己的合法权益。
信贷业务风险与法律风险防范 课程大纲 第一讲：风险管理是银行的安身立命之本 由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及风险扩散 1、风险的概述 2、风险、损失、收益的关系 3、银行风险种类 5、银行风险呈现的特点 6、银行风险管理策略 第二讲：信贷风险管理分析 1、信贷流程概述 2、信贷风险防范的三大环节 1)贷前调查 2)贷中审查 3)贷后检查 3、信贷风险管理手段 4、信用评级及客户评价 第三讲：信贷相关法律风险控制 一、贷款合同的法律风险控制 1、贷款合同的主体、订立和履行 2、贷款合同订立的程序 3、贷款合同的成立和生效 4、合同的内容 二、抵押担保的法律风险控制 1、抵押物的合法选择 2、特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点 3、如何依法实现抵押权的方法 三、质押担保与抵押担保的不同 1、质押担保的法律特征
2、动产质押质物的选择与保管 3、汇票、支票、本票质押的法律风险控制 4、其它质押物的法律风险控制 5、质权实现的条件和途径 四、实现信贷债权的法律风险控制措施 1、自然人死亡 2、夫妻双方离婚 3、企业改制、合并与分立、解散和破产 4、诉讼时效 5、风险债权的法律救济 1)代位权 2)撤销权 3)解除权 4)抵销权 6、民事保全制度 7、提起诉讼与强制执行 第四讲：信贷业务调查要点 1、客户经理需要掌握的信贷制度 2、授信申请人与保证人提交的资料审查 3、担保要点审查 4、客户经营管理分析 5、授信用途各还款来源分析 第五讲：个人贷款的概述和特点 1、个贷的种类 2、当前个贷业务存在的主要风险 3、如何规避个贷风险 4、贷后管理
建筑施工企业法律风险防范指引 项目介绍 本着进一步提高建筑施工企业法律风险防范能力, 促进建筑施工行业健康有序发展的目的, 由上海市律师协会下属建设工程业务研究委员会( 原建筑与房地产法律研究委员会) 牵头发起, 上海市律师协会、上海市建筑施工行业协会、建筑时报社三家决定合作编写《建筑施工企业法律风险防范指引》( 以下简称《指引》) 一书。编写过程大致能够分为五个阶段。 7月至9月为第一阶段( 前期准备阶段) 工作, 包括律协建筑与房地产法律研究委员会组织委员对起草《指引》工作进行报名, 三方商谈确认合作细节, 完成《指引》的框架设计, 正式签署《合作协议》。 11月14日, 《指引》起草第一次工作会议在市律协召开, 律协建筑与房地产法律研究委员会周吉高主任及部分委员、施工行业协会龚一民副秘书长及部分企业法务工作人员、建筑时报《建筑法苑》栏目孙贤程主编等12人参加。会议对《指引》框架进行了讨论, 并对起草工作作了具体分工。这次会议标志着第二阶段( 材料收集、实地调研阶段) 的开始。这一阶段主要做了三项工作: 参与起草人员提供起草所用文章、案例( 点评) 及其它材料; 建筑时报提供了公开发表的案例及文章; 周吉高、杨向荣、鞠恒与施工行业协会郑坤明分别至中铁二十四局、建工集团、城建集团、
金鹿建筑、隆盛建筑、泛华建设、中建八局等单位进行了调研, 与企业法务主管人员作了沟通, 详细了解企业的法律风险与防范方法, 收集了起草素材。 12月28日, 编委会召开工作会议, 对第二阶段收集和调研获取的素材进行向起草人员进行介绍和分发, 对编撰体例进行讨论。其间, 律协建设工程业务研究委员会对因研究会调整出现起草人空缺的章节重新作了安排。至8月, 《指引》初稿完成。全稿共116条。此为第三阶段( 起草阶段) 。 8月至11月为编委会评审阶段。《指引》初稿交各编委分头评审, 各编委提出了初步评审意见。11月5日至6日, 召开了《指引》会稿会议, 编委、起草人员共25人分三组对初稿进行全面的审查、修改、补充、完善。 此后为第五阶段( 统稿阶段) 。12月, 编委会三位主任分别对会稿后完善的《指引》稿进行了交叉审核。1月, 上海市建筑施工行业协会龚一民副秘书长、高志海秘书长先后对《指引》全稿进行全面审核。7月上海市律师协会建设工程业务研究委员会主任周吉高律师对《指引》的全稿进行了最后的统稿, 《指引》共分九章, 104条。至此, 《指引》项目正式完成。 《指引》编委会成员 主任: 周吉高上海市律师协会建设工程业务研究委员会
由于国有企业在授信、融资、交易等方面的有利条件，近年来，不少民营企业以股权代持的方式，引进国有企业作为名义股东，为自己获得“国有控股/参股企业”的身份外观。由于仅仅是名义上的代持，而无须承担参与经营及承担经营风险，一些国有企业也乐于以此种方式获得代持收益。作为监管层的国资委，目前对此似乎也未提出明确的反对。不过，风险与利益总是相伴随，国有企业股权代持并非是只有收益没有风险。股权代持有哪些风险以及如何防范风险，是决定股权代持时必须认真考虑的问题。 国有企业股权代持的法律风险一 1、实际出资人出资不实或者抽逃出资的可能导致承担相应的法律责任 根据我国《公司法》第20条和《公司法解释三》第13条的规定，有限责任公司的股东未履行或者未全面履行出资义务的，公司债权人请求未履行或者未全面履行出资义务的股东在未出资本息范围内对公司债务不能清偿的部分程度补充赔偿责任的，人民法院应予支持。 《公司法解释三》第14条规定：公司债权人请求抽逃出资的股东在抽逃出资本息范围内对公司债务不能清偿的部分程度补充赔偿责任、协助抽逃出资的其他股东、董事、高级管理人员或者实际控制人对此承担连带责任的，人民法院应予支持。 《公司法解释三》第27条规定：公司债权人以登记于公司登记机关的股东未履行出资义务为由，请求其对公司债务不能清偿的部分在未出资本息范围内承担补充赔偿责任，股东以其仅为名义股东而非实际出资人为由进行抗辩的，人民法院不予支持。 综上所述，在实际出资人出资不实或者抽逃出资，且公司债务不能清偿的情况下，代持股东依法应当在实际出资人出资不实或者抽逃出资的范围内向公司债权人承担赔偿责任。 2、公司股东（实际出资人）滥用股东权利可能导致承担相应的法律责任 依据《公司法》第20条的规定，股东滥用股东权利应当承担法律责任的情形主要是指公司股东滥用股东权利损害公司或者其他股东利益、滥用公司法人独立地位和股东有限责任逃避债务严重损害公司债权人利益