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工薪家庭投资理财10种方式

工薪家庭投资理财10种方式
工薪家庭投资理财10种方式

工薪家庭投资理财10种方式

时下,家庭投资理财越来越受到人们的重视,但并不是所有的投资方式都适合于工薪家庭,笔者在此文中以满分10分的标准给它们打分。

储蓄——基础(9分)

银行储蓄,方便、灵活、安全,被认为是最保险、最稳健的投资工具。

储蓄投资的最大弱势是,收益较之其他投资偏低,但对于侧重于安稳的家庭来说,保值目的可以基本实现。因此,给储蓄投资方式9分不过分。

股票——谨慎(6分)

购买股票是高收益高风险的投资方式。

股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对应着高风险,投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。国内上市公司素质参差不齐和政府政策的多变性,是中国股市高风险的主要原因。所以,股票投资方式最多给6分。

物业——必要(7.5分)

购买房屋及土地,这就是物业投资。

国家已将物业作为一个新的经济增长点,又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持,这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的理财方式。购置物业,首先可用于消费,其次可在市场行情看涨时出售而获得高回报,且投资物业不受通货膨胀的影响。

但是投资物业变现时间较长,交易手续多,过程耗时损力。不过,这些相对于其升值潜力来说,微不足道。物业投资方式应该有7.5分。

债券——重点(8分)

债券投资,其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。

尤其是国债,有国家信用作担保,市场风险较小,但数量少。企业债券和可转换债券的

安全性值得认真推敲,同时,投资债券需要的资金较多,由于投资期限较长,因而抗通货膨胀的能力差。所以,债券投资方式只能给8分。

外汇——辅助(5分)

外汇投资,可以作为一种储蓄的辅助投资,选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行,也许可以获得较多的机会。

外汇投资对硬件的要求很高,且要求投资者能够洞悉国际金融形势,其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围,因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不现实。外汇投资方式顶多值5分。

字画古董——爱好(4分)

名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。

但将字画作为投资,对于工薪阶层来说较难。而且现在字画赝品越来越多,国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性,这又给字画投资者一个不可确定因素。

古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝,以及古代家具、精致摆设乃至古代钱币、皇室用品、衣物,都可称古董。

因其年代久远,日渐罕见而成为国宝,增值潜力极大。在各地古董市场上,古董赝品的比例高达70%以上,古董毕竟是所有投资方式中专业要求最高的,不适合一般的工薪家庭投资,只适于欣赏。

字画古董投资方式可以得到4分。

邮票——轻松(8分)

邮票投资的回报率较高。

在收藏品种中,集邮普及率最高。从邮票交易发展看,每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好,使其比古董字画更易于兑现获利,因此,更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大,降低了邮票的升值潜力。但对于工薪阶层的业余爱好来说,年册几百元的价格不高,加上邮票给工薪家庭成员视觉上的高度愉悦感,邮票投资方式也有8分。

珠宝——享受(4分)

珠宝,广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品,一般说来,具有易于保存、体积小、价值高的特点,可被人们制成项链、手链、戒指、耳环,佩带于身上作为装饰品。

投资珠宝,有一举两得的功效。珠宝的保值作用增强,国际上亦将黄金作为对付通货膨胀的有力武器之一。对于工薪家庭,珠宝可以作为保值的奢侈消费品,但作为投资渠道不可取。珠宝投资方式只能得4分。

彩票——有度(1分)

购买彩票,严格上说不能算是致富的途径,但参与者众多,也有人因此暴富,因此也渐渐被工薪族认同为投资。

彩票无规律可寻,成功的几率极低。若把购买彩票作为投资方式,它只值1分。

钱币——细心(3分)

钱币,包括纸币、金银币,对于历史上的通货是否是一种珍贵的钱币,需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度,很大程度上有价值的钱币可遇不可求。

因此,工薪家庭没有必要花费大量的精力做此类投资。钱币投资方式有3分已很不错了。投资理财专家:金鼎世纪https://www.doczj.com/doc/c211488474.html,/

个人投资理财的方法和技巧

个人投资理财的方法和技巧 说到理财,很多人觉得无法下手,其实只要对投资理财有了一定认识,同时做好了自 身情况分析,便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习,从而实现理财的梦想,结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人,越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富,怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一:记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费,合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况,在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支,此外对自己的风险偏好不 是很了解,为未来投资做好准备,所以记账是做好理财的第一步,也是关键的一步,坚持 很重要。 二:储蓄 其次,你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄,积少成多。这部分资金,嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投,类似于银行的零存整取方式,在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金,持之以恒长期持有收益才更高。 三:预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支,以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用,那么流动性要较强。一般,嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时,都会建议 这部分资金以活期存款,年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品,年化收 益率都在4%左右等方式存放,能随用随取。 四:善用保险 保险是每个人必须重视的,能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险,多少保费比较合适,嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主,并以意外险 和重疾险为辅。另外,保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念,正确的理财观念相当于我们的指向标,一旦 迷失方向,就将步入歧途,如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念,下面为大家介绍几种正确的理财观念,希望大家仔细观看: 1、鸡蛋不能放在一个篮子里,要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候,务必分 散投资,不要把鸡蛋放在一个篮子里,因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中,唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产,复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例,当它连续经过100个涨停板的话,它将变为多少呢?答案是:13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是:222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。

2020个人投资理财心得体会

2020个人投资理财心得体会 个人投资理财心得体会1 几个注定投资长期成功的因素 非想非非想,出自楞严经:“识性不动,以灭穷研,于无尽中,发实尽性。如存不存,若尽非尽,如是一类,名非想非非想处。” 2005年初与有位网友聊到股票,她家里是经营煤矿的,自己有一个小煤矿,因为当时整顿和关闭小煤矿,所以索性结束了煤矿生意,一心想寻找其他投资机会。 还记得当时跟她在qq上聊到中集集团,我认为这个公司在当年的漫长熊市中表现抢眼,走势非常独立,2003年-05年股价逆市大涨了5倍。而且的确认为这个公司非常优秀,所以神侃了一通中集的“投资价值”云云。 她并不是那种很懂股票的人,于是默不作声,回头自己去翻了不少中集的资料,然后也感到中集的确是个值得投资的公司。于是2005年初股价跌破年线后就开始买入,后面陆陆续续又买了一些,她自己说大概买了接近300万左右的股票。 不料,大盘跌破1000点后强劲反弹,后面慢慢的往上攀升,中集的股价却一股脑向下跌,而且大盘越涨,中集越

跌。短短半年多,股价跌了40%左右,我估计她的市值蒸发了30%多,也就是接近100万。我以为人家会很惊慌失措,痛苦不堪。哪知道聊天时,她根本没有提及股票,我问她知道中集现在跌到多少了吗?她只是说:没事,出口总会好起来的,中集我看不错,业绩总会好起来的。似乎言谈之间,根本没有意识到自己已经浮亏了100万。 当时的中集被基金抛弃,认为2005年出口将不可避免下滑,中集的业绩高成长时期已经结束了。如果我没记错的话,2005年中集PE最低跌至5倍多一些。我打破脑袋也想不出为什么就一年的业绩增速下滑,就将估值从几十倍降至5-6倍左右。但行内老手告诉我:周期性行业不能光看PE,低PE反而应该出售而不是买入。 于是我也把这些观点善意的转告她,她却丝毫未在意,反而宽慰我不要急。 后面的故事都知道,中集业绩迅速回升了,机构又开始唱多了,并且股价在06-07年翻身涨了8倍多。反正我知道这位对股票很不精通的女士,最终这批中集股票是接近900万左右出售的。 这件事情让我明白了几个道理: 1、财不入急门 2、越有钱,越对钱的波动看淡,反而越能在投资上赚钱,这就是所谓的强者恒强。

最常见的理财投资方式有哪些

最常见的理财方式都有哪些呢? 1、储蓄:深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式,它具有安全可靠手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。银行吸收储蓄存款以后必须付给储户利息,储户资金得以保值和增值。 2、保险:保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量。主要有财产保险和人身保险两大类。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。 3、股票:股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券,是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证,具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点,股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反映。 4、债券:主要指国债,是以政府财产和信誉发行的债券,国债可以随时变现。国债虽然收益不是太高,但基本没有风险,算是最理想的投资渠道了。 5、基金:投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证),将投资者的分散资金集中起来,交由基金托管人保管、基金管理人经营管理,并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。 6、期货:期货交易是指交易双方在期货交易所内,通过公开竞价方式,买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。 7、黄金:黄金一直是人们心目中财富的象征,是世界通行无阻的投资工具。黄金作为最佳保值工具,黄金投资形式有五大类:实金投资(即金条)、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。 8、房地产:房地产除了满足居民家庭居住需求外,兼具保值增值的功效,是防止通货膨胀的良好投资工具。要投资于房地产,合理安排购房资金,并学习房地产知识。 9、收藏品:在各式各样的收藏品中,古玩、字画、钱币、邮品及火花称“五大世家”;磁卡、粮票、股证和彩票称“四大名流”。还有,诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏。

2019年个人投资理财计划-范文资料

个人投资理财计划 个人投资理财计划(一) 一、现状分析个人投资理财规划 大二,21岁,家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供,现无打工或兼职,每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元,通讯费50元,其他费用100元,每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间,是人生学习的黄金时期,我将尽可能多学习一些知识,进行自我职业培训,考一些资格证,或是自己感兴趣的技能对自己进行投资,以期在以后的事业中得到长期的回报,因为现阶段学业任务重,课程多,现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源,加强自己的投资理财观念,为毕业找工作做打算。 二、个人投资理财的主要类型和特点: 1、银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2、股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有

一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为个人投资的重要目标。 3、投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合 自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4、债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比 股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5、房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这 两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金 并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,

个人投资理财十种方式 (1)

个人投资理财十种方式 随着人们生活水平的不断提高,我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。人们也越来越多的接触到了投资理财这一块,接下来让我们看看个人投资理财的方式主要有哪些 聚财受益的投资——储蓄 储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息。因而,对储户来说,参与储蓄不仅支援了国家建设,也使自己节余的货币资金得以增值或保值,成为一种家庭投资行为。 居安思危的投资——保险投资 人生最大的迷,就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的,但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有:买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前,更要思危(未来风险的防范)、养儿防老,不如投资保险等原因。 投资的宠物——股票投资 利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息,但对股票转让所得,国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策,因此,利息征税后,谨慎介入股市,亦是一条有效的理财途径。 将活期存款存入个人股票账户,你可利用这笔钱申购新股。若运气好,中了签,待股票上市后抛出,就可稳赚一笔。即使没有中签,仍有活期利息。如果你的经济状况较好,能承受一定的风险,也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生,无可厚非学习是我们的主业,除了要学会如何处事做人,规划个人的职业生涯外,我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案,培养科学的消费观与正确的理财观念,在生活成长的同时灌输点滴智慧精华,让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭,每月生活费用合计600元。 1、基本费用:(生活伙食费)充饭卡每月300元,网络缴费30元、手机充值20元,合计约350元; 2、购买相关学习书籍,体坛新闻报,娱乐杂志,零食饮料,合计用费20元; 3、同学应酬,娱乐活动,购买个人生活用品,个人需要消费,合计约100元; 4、每俩月回家次数假设计算一次,车费80元,包括其他消费(回家零用钱),合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上,在个人观念上逐渐培养自立独立能力,养成记录日常记账的良好习惯,科学的消费观,会制定出合理正确的个人理财方案,用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算,整年存储800-900元,留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资,在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下,这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱,也可以在结合个人的意愿和父母的指导下,做出一个合理理财投资,给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言,生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资,避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资,将资金投资到作为大学生创业规划当中,但应该注意个人的能力,明辨是非,注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本,坚持每天将个人的消费情况作登记,分类成多个消费项目,每周末制定一次电子表格,每月根据本月花销情况做出分析,理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时,一定会有平时消费不合理的情况,要加以标记,列出正确的消费理念,逐步培养科学的消费观念,理财会因自我反思变得更具意义。

制定一份完善的个人理财方案

制定一份完善的个人理财方案 一. 现状分析 大二,21岁,家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供,现无打工或兼职,每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元,通讯费50元,其他费用100元,每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间,是人生学习的黄金时期,我将尽可能多学习一些知识,进行自我职业培训,考一些资格证,或是自己感兴趣的技能对自己进行投资,以期在以后的事业中得到长期的回报,因为现阶段学业任务重,课程多,现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源,加强自己的投资理财观念,为毕业找工作做打算。 二.个人投资理财的主要类型和特点: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为个人投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得

11种传统理财方式和三种新兴理财方式

11种传统理财方式和3种新兴理财方式一.11种传统理财方式 俗话说的好:你不理财,财不理你;你不爱财,财不爱你。人生需要规划,钱财需要打理。 让我们从现在开始,学会使用自己赚取的每一元钱,让我们的人生变得美丽而快乐。通过正确的个人理财规划使自己拥有一个高品质、自由自在的生活!下面介绍一下我们常见的11种传统理财方式: 1.银行储蓄。个人将自己所赚取的钞票放入银行卡里,进行活期存款或者定期存款, 也就是将钱放入银行,让银行替你保管,同时银行给与你很少的利息,活期利率最低,定期利率时间越长利率越高。银行储蓄的便利之处:多少钱都可以放,支取比较方便,安全性高。 2.债券。是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行, 同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。国债收益相对来说比银行收益要高一点。 3.信托。信托即受人之托,代人管理财物。是指委托人基于对受托人的信任,将其财 产权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人(委托人)的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。但是信托的门槛比较高一点,起步委托一般在50万以上。 4.保险。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重大疾病、天灾等不确定因 素。保险是一把财务保护伞,它让家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量,保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的,但却是最必需的。 5.股票。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券,是证明投资者投资入 股并据以获取股利收入的一种股权凭证,早已走进千家万户,成为许多家庭投资的重要目标。 股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点,成为支撑我国股票市场发展的强大力量。

个人投资理财计划投资理财计划方法

个人投资理财计划投资理财计划方法 个人理财的投资规划一般指金融投资的规划,是个人理财中的重要一环。投资规划是投资者在分析投资需求和投资目标的基础上,根据当前投资环境制定资产配置策略,开展具体的投资,并对阶段性投资目标进行评价的一个过程。下面是的个人投资理财计划,欢迎大家参考借鉴! 个人投资理财计划 【理财案例】 陈小姐今年32岁,老家辽宁。几年前,陈小姐来到深圳工作。xx年,陈小姐转入房地产行业,做了一名售楼小姐。个性好强的陈小姐,在工作中比较吃苦,同时也比较注重学习,因此房产业绩做得很不错。去年,她做业务净赚了28万。平均一个月下来有2万多元。 陈小姐这几年在外头工作也赚到了一些钱,但她最终还是打算回老家发展、买房。目前在深圳,陈小姐想先买一辆车来开,费用大概预算20多万这样。而她现在有储蓄约80多万。另外,陈小姐也想进行一些理财和投资。 【理财目标】 个人理财、购置20万左右的汽车。 【理财建议】 对于目前的计划,从陈小姐的财务情况来看,购车的花费其实占比现有资金的比例不算低,占了25%左右。此外还有其他的资金需求和用途,总的来说,建议其个人理财投资计划可如下进行:

1、分配合理的资金用于投资 首先,陈小姐应做好合理的资金分配。比如要在自己的储蓄中划拨出一部分的应急资金,生活备用金出来。这部分是用于不时之需的,一般不能用于投资。这部分资金,要足够维持6-12个月的生活开支。而剩下的资金,才可进行投资和理财即消费。 2、20-40万元左右的稳健投资 在分配出应急资金后,剩下的建议陈小姐可取30%-60%左右用于投资,且是比较稳健的投资。稳健型的投资,当前一般可考虑银行的理财产品或者是市场上的固定收益类产品等。银行理财产品,目前收益率平均在4%-5.5%左右,投资周期一个月至一年都有,投资起点一般5万起。而固定收益类的投资,收益率在6%-11.5%,投资期限也较为灵活,不过投资门槛较高。这两类产品由于安全性较好,建议可作为个人基础投资的选择参考。 3、配多少钱的车? 对于陈小姐考虑的买车,比较了一下财务情况。除去应急资金的准备,其实20万的购车款占总的财产的比重还是很高的,至少25%以上。嘉丰瑞德理财师认为,这样的配置,可能相对于当下的收入情况,略显“豪华”,建议是配置更经济一些的私家车,比如10万左右的车,或者是购买较好的二手车,价格10万左右,也经济实惠许多。汽车这类商品,贬值和损耗较快,故在消费上,建议陈小姐还是量入为出比较好,等以后经济实力更进一步增强后,可再换置好一些的车。

个人投资理财基本思路

个人投资理财基本思路 摘要 成功吸引成功,民工吸引民工,要想成为富人就必须学会投资理财。纵观中国历史,近现代一百多年的历程是屈辱与抗争的历史;放眼中国现在,30多年的改革开放,使中国的经济增长速度四倍于欧美国家。本文就个人投资理财的基本思路做出了基本的阐述。首先阐释了个投资理财的研究背景、目的及意义和研究思路及方法;其次就投资理财的发展状况及存在的误区进行了分析;然后由案例分析探讨了投资理财的合理规划;最后通过对投资理财的需求分析明确发展思路。 关键词:个人投资理财,理财原则,理财误区,理财对策,发展趋势

The Basic Idea Of Personal Finance And Investment ABSTRACT Success successful, migrant workers to attract migrant workers, in order to become rich, must learn to finance and investment. Throughout Chinese history, the modern course of more than one hundred years is the history of humiliation and fight; look to China now,30 yea rs of reform and opening up, China 's economic growth rate four times in Europe and the United states. In this paper, the basic idea of personal finance and investment made elaborate basically. The first explanation of a finance and investment research background, purpose and significance, research ideas and methods; secondly, the investment development status and existence of the errors were analyzed; and then by case analysis of Finance and investment planning; by the end of the investment demand analysis develops train of thought clearly. KEY WORDS: Personal Investment Management,Financial Management Principle,Financial Errors,Financial Strategies,Development Ttrend

靠谱的投资理财方式有哪些

靠谱的投资理财方式有哪些? 理财越来越受到人们的关注,但是往往在进行投资理财时,大家想的最多的是如何获得最大的收益,钱如何获得最多,从而忽视了对风险的认识,所以要想真正理好财,要注意很多内容。短期投资理财产品?对于投资理财入门者来说,首选的投资方式应该是比较稳健一些的,下面给大家介绍几个比较靠谱的理财产品: 1、传统理财,银行存款最保险 目前各家存款利率水平已经有所差别,可以选择股份制银行或大型国有银行的存款产品。当然总体差异不大,具体选择哪一家和期限的产品,视情况而定,要综合考虑银行的其他产品和服务。 2、互联网时代,余额宝类较稳妥 以余额宝为代表的“宝宝”们,本质上都是货币基金,虽然目前收益都下滑至4%左右,但是门槛低、流动性强,很适合学生一族,不过现在理财产品越来越多,余额宝也就逐渐被人所遗忘。 3、考虑风险,债券选择有保障 以国债比较常见。一般每个月10号银行有售,优先考虑电子式国债,凭证式国债的缺点是投资期结束才付息。除了国债,可以考虑开个证券投资账户,在二级市场买评级比较高些的企业债,如果可以

承受一定的风险,可以考虑中行转债、工行转债等风险较低的可转债,预期回报高于普通债券。4、年轻人,可以考虑P2P平台对于新手来说,选择比较稳健的投资产品能给你带来稳定的收益,还能为你创造放心的投资环境。理财年轻化已经正成为趋势,90后的理财觉醒早于80后。在接受调查的未婚女性中,超过2/3对理财的态度是“积极”,对创新金融产品的接纳度高,更早进入高风险投资领域。 在理财产品的选择上,90后更偏向于P2P网贷、货基、股基。股市震荡,规模最大的货币基金余额宝自6月16日以来7日年化收益率便下滑到4%以下,6月28日的最新7日年化收益率为3 .54%,是今年以来7日年化收益率最低的一天。而与此同时,一批P2P平台却在近期陆续推出新型的P 2P类活期理财产品。 从目前看,P2P活期理财产品投资标的主要分为3种,低风险型理财、平台借款项目、低风险型理财+平台借款项目组合。 短期投资理财产品,大家一定了解了,对于投资理财,可以这样理解,只要有着持之以恒的恒心,有着心静如水的态度,想在这里面获取一些收益还是很简单的。 P2P平台排名是以什么为依据?

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会 第一篇:个人理财规划课心得体会第二篇:个人理财规划第三篇:个人投资理财规划第四篇:个人理财规划第五篇:个人理财规划论文更多相关范文 个人理财规划课心得体会 学院:机械工程班级:机制****班姓名:谢路锋学号:03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有 着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财,财不理你”,所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排,在生活中如果你 不理财的话,财也是不会理你的,你若理财,财可生财。钱要花在刀刃上,作为学生应该把钱花在你必须花的地方,做一个简单的记账本,抽空下就可以很好的掌握自己的收支情况,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可无的支出,对症下药,对今后的支出做出计划,达到控制的目的,要有长远的打算,不要为一时的消费而不顾消费的数量,要有足够的准备,以免以后急需钱的时候没有办法,而救不了状况。这样,将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案,不仅可以减少 开支,而且可以培养自己的理财能力,为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花,能省下的就尽量省,饭要吃好,衣要穿暖,衣食住行方

面要合理安排,要有理财规划和计划。有句谚语讲,吃不穷,穿不穷,计划不周要受穷,不适合自己的理财方式,坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下,信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下,减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯,促进了提前消费行为的普及,帮助缓解资金压力,使消费行为平均而稳定,最大程度实(请你继续关注:)现了金钱的有效应用,是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说,信用卡的应用也会令负债增加,如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高,利息也随之越来越多时,加剧经济状况的整体恶化,信用卡就会逐渐成为生活的压力。所以,即使使用信用卡提前消费,也要克制消费欲望,因为不管是透支还是现金消费,花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处,这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识:1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4. 随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚,如果合理的存钱的话,就可以让自己有更多的钱收入钱包,这样就可以使自己不费力就赚到钱。 在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法,以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资,从

个人如何从零开始学理财

个人如何从零开始学理财 从零开始学理财第一:确立正确的理财观与方法 如何确立正确的理财观与理财方法:把简单的事情重复做,当成功来的时候,挡也挡不住,把理财当成一种习惯;任何情况下,能不动用积蓄,尽量不去动用这笔钱;全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等;理财要明确目标,且这个目标可量化,具有时效性。 从零开始学理财第二:攒钱是理财的起点 储蓄形式:活期存款、定期定额方式,分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用;科学存款法、阶梯存款法n份n年1张利息、利率滚利法存本取息与零存整取结合;存款需注意的事项:自动转存宜多张存单,但期限不宜过长。 从零开始学理财第三:理性消费量入为出 从零开始学理财,要知道量入为出是理财的第一要务,拒绝短期诱惑,在选择促销打折商品时要谨慎,据调查很多活动商品还是有存在质量问题,要抵抗住诱惑。学会理性消费,量入为出,因为会花钱是一门学问,因此在购买东西上,要买到对的产品,而不是买贵的。 从零开始学理财第四:节省是理财的根本

节省就是合理规划口袋里的钱,减少不必要的开支,不铺张浪费,把钱花在有意义、有价值的事情上。但节省不能以降低生活水平为主,不宜盲目的节省,要做到自己心中有数,按照理财计划进行,适当的节省,也能理出不少财。 从零开始学理财第五:学习投资理财 个人通过树立观念、制定理财目标、攒钱方法,还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财产品不断引进,投资者可根据自己的爱好和经济情况,选择合适的理财产品。小编推荐一款宝类理财产品-鲸鱼宝,它是高收益理财产品,每日结息,年化收益在6%以上,零风险,一元起投,随存随取,灵活性非常强,且安全有保障,是投资理财最好的选择。

个人理财的方式有哪些

个人理财的方式有哪些 股市警语“股市有风险,入市需谨慎”。其实不只的股市,在 理财市场上无论哪种产品都是有着一定的风险的,一不小心,就掉 进了坑里。所以,多学习,多掌握一些理财经验是人们都应该关注的,针对个人理财的方式的问题让我们一起总结理财经验,掌握投 资技巧,争取更大的收益。 在很多人看来,理财是有钱人干的事,一般的工薪阶层只要保 证家庭收支平衡,如果小有结余就更好了,由于没有很多积蓄而觉 得理财无关紧要,其实这是一种狭隘片面的理财观念。省钱,节制 消费也是一种理财,家庭消费要量入为出,合理管理现金流,做到 健康合理的消费。同时尽量多储蓄,多积累资本。如果家庭积蓄达 到一定额度就可以考虑配置理财产品,来获得更大收益。实际上, 积蓄越少,才越需要理财。 个人如何投资理财?理财都是有风险的,要经过投资者的精挑细 选和详细考察才能决定,常见的理财项目有以下几种: 第一:储蓄 银行储蓄是最基本的一种小额理财工具,虽然收益率相对最低,但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金,还能获得小额的 利息收益。所以在进行小额投资理财时,储蓄往往是人们首选的方式。 第二:基金和股票 基金股票也是时下非常热门的理财产品之一。相对于其他理财 产品,基金股票简便易行、种类丰富,具有很强的实用性。而且, 基金股票的回报率也比较可观,因此在小额投资理财准备中,购买 基金股票是非常有必要的。 第三:保险 商业保险,也可以用于小额投资理财。在过了投保期后,保险 人在保险合同约定的期限内,按照保险合同约定的方式、金额,有 规律地、定期向被保险人给付保险金的保险,实质上就相当于养老金。

不论什么方式的理财,都是需要投资者完全理解理财这个词的 含义,当然,我们还需要具备一定的理财知识,下面继续学习一下 我们需要具备的理财知识要点! 知识1:真正了解理财的含义 有些人把理财理解为:存钱拿利息,然后通过计算器计算,一 万元在银行定存,一年后也就200多元利息,数额太少,所以直接 把资金闲置留在银行账户内。这样的理解没有错,但是不够全面, 因为理财的方式有很多种,存钱拿息只是其中的一种。理财的意义 并不仅在于获得收益,而更有助于人们养成一种良好的消费行为习惯,对个人、家庭的消费合理规划,最终实现财富的增值。 知识2:如何选择适合的理财方式 哪种理财方式最好,是每一个人在理财过程中都会遇到的问题。因为每个人的财产状况不一样,而且承受风险能力也各不相同,所以,没有一种最好的理财方式,只有最适合的个人理财方案。目前 主流的投资理财方式包括:银行储蓄理财,股票投资理财,宝宝类产 品理财,P2P网贷理财,这些理财产品的收益以及风险各有不同。 存银行是最保守的理财方式。不过存银行拿利息也有多种方式 可拿得更高一点。比如使用通知存款,7天、30天通知存款等,在 相应的天数前提前通知银行取款即可,这种存款的利息比普通存款 要高一些。还有种方法就是配置大额存单,配置起点是30万,一年 期的收益率是2.85%(不同银行利率略有差别),而普通的定期存款 的一年期收益仅为2%。由此看来,即使是存款,选择合适的方式也 能多赚一些钱。 另外需要提醒投资者需要特别注意的几个要素,投资过程中最 怕有一些不良习惯影响判断,影响收益,下面给大家说说怎么养成 良好的理财习惯: 让钱生钱 储蓄是"加法"的金钱累积,投资则是用"乘法"在累积财富。理 财越早开始越好,但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略,赔钱的可能性大。其实理财很简单,从周围的点点滴滴做起, 都是为自己将来能够更好的投资做准备。

学会个人投资理财入门几个重要方法.pdf

学会个人投资理财入门几个重要方法 俗话说,“你不理财,财不理你”,现在越来越多的人意识到理财的重要性。基金、债券、股票、房地产、外汇、保险、互联网金融 网随着投资理财工具的不断增多,个人理财已经成为当下最热门的话题。“哪种投资理财收益高?”“哪种投资风险小?”“哪种投资最热门?”人们对投资理财的热情在不断高涨!个人该如何理财 呢?年化收益率7%-13%的大圣理财,安全稳定,收益按天计算, 每天看的见。 一、制定理财目标 要想做好理财,首先要确定一个目标。个人理财的目标无非是攒钱、保本、增值,具体的这要看个人的需求。对于一些学生和老人可能攒 钱和保本的目标多一些,相对花的时间和精力就会少一些;当然增值的理财是需要费些精力的。 二、做好理财计划 个人理财规划又称私人理财规划,是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的 计划,包括职业规划、房产规划、子女教育规划和退休规划等等。个 人理财规划是投资活动的基本前提,任何投资均不可缺少。 三、选择投资项目

制定好理财目标做好理财计划时,接下来就是要选择投资项目了, 在选择前还是要弄清楚几个问题。 1、投资目标 虽然赚钱是投资的根本目标,但是根据投资者所处人生阶段的不同, 投资目标也会略有差异。年轻一族处于人生起步阶段,面对房贷、车 贷生活压力,选择投资,可能会更侧重于收益,一些收益较高的投资 理财形式会更吸引他们的目光,比如互联网金融投资理财平台;对于我们父辈一族,已经进入人生的成熟期,接下来面对的可能就是养老问题了,所以安全稳定是他们投资的主要要求。 2、每月收入支出 有人收入高,有人收入低,核实自己真实收入一来可以给自己选择一个更适合自己经济实力的投资理财形式,二来也可确保接下来的投资理财行为不会影响到正常生活。 3、可承受风险 4、每种投资理财形式对应不同的投资风险。风险较大的投资形式如 股票、外汇,风险较小的投资形式如互联网金融网贷,基金。投资者 应结合自己的承受能力进行选择。避免后期因“风险太大”产生的心 理落差。

个人投资理财的技巧与方法

个人投资理财的技巧与方法 第一、个人理财需制定理财目标对此应有很多方面的考虑,首先这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子,要三年以后买房子,还是 明年就要买房子,这才是一个理财目标,就是说要量化,要有一个 时间的概念。同时,你还可以想象一下,住在这个房子里会是一个 什么样的状况,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是 一个量化、有期限的目标。 第二、个人理财需回顾自己的资产状况什么叫回顾资产状况?就 是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一 个你未来会有多少收入,这都属于有多少财可理的范畴的问题。看 一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理, 是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理,这都 是回顾资产状况。 第四、个人理财需进行合理的资产分配这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说投 资上海永利宝非常好,就把所有的资产都放在投资永利宝上。应该 首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,只拿30% 的资产投资永利宝,不管别人怎么说,就固定在30%,20%的资产放 在银行里或者投资其他项目,这就是一种战略性的资产分配。 第五、个人理财需进行投资绩效的管理投资绩效衡量是投资管理过程中的最后一个阶段,同样也是连续的投资必不可少的一步,投 资者可以通过有效的投资绩效衡量使得投资管理过程更有效率的一 种反馈和控制机制。投资人通过评估自己的投资方向,可以确定自 己的长处和劣势所在,辨别投资缺陷并对绩效不佳的投资活动家里 改善。 坚持看CCTV-1新闻联播。要想把握经济命脉,必须关注政局, 新闻联播着实为中国商人的最佳晴雨表。

常见的理财方法有哪些

常见的理财方法有哪些 1、最低的就是传统的储蓄了,钱存在银行里,银行按照时间会给你相应的利息,不管银行的业务是赔还是赚对于给你支付的利息是不会改变的,一般定 期存款的利息就会更高一些,相应的活期的存款利息会少一些。 2、货币性基金,货币基金指的就是投资于货币市场上的短期有价证券的一种基金,它的收益率一般指是略微的高于一点定期储蓄利息的收入,不过在流 动性上要比定期储蓄好很多,不想定期储蓄那样死板的支取方式,是现在对于 很多传统理财的人来说不错的选择。 3、国债,顾名思义,就是将钱借给国家了,到期之后,是完全可以连本带利一起拿回来的,因为我们买到的国债一般都是只有国家政府发行的,所以说 除非国家破产了,不然风险还是相对很低的。 4、人民币理财产品,相对于股票等类型的理财产品,大多数都是拿去打新股,总之一般来说都是有固定收益的,所以说如果是投资于股票,据说和股票 型的基金也是没有什么太大的区别了。 5、基金,基金的类型也有很多,主要是看购买的是什么样的基金理财产品,一般来说,我们划分基金的风险等级是按照基金的种类来进行排序的,不过基 金理财产品的风险还是高于以上几款理财产品类型的。 6、股票,股票的风险,相信很多人是早就有所耳闻的,它不仅仅不能保证我们的收益,连本金都是没有办法给保障的,所以说这类理财产品风险相对较大,在选择的时候要更加的慎重一点。 7、P2P,P2P理财是伴随着互联网金融的发展而兴起的一种投资理财方式,他的主要特点就是投资门槛低(基本上在100元起)、收益高(大约在8%-15%之间),保障措施也是比较多的;虽然P2P理财又那么多的好处,同时也存在弊端,那就是平台跑路的风险与企业诚信的风险,如果公司跑路了,那就只能是血本 无归了。

{财务管理公司理财}家庭理财观常见的有几种方式

{财务管理公司理财}家庭理财观常见的有几种方式

你不理财,财不理你 中国有句古话,“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷”,简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理※。何谓理财,通俗地说,就是懂得花钱和挣钱,让钱生钱!套用一句时髦的话,就是盘活资产,保值增值。 在今天,越来越多的人已经在自觉不自觉地参与着理财的活动,比如说贷款消费、银行储蓄、炒股票、买保险等等,但日常生活中所进行的这些理财活动往往缺少系统的规划性,随意性较大,而就在这个过程中,财富积累已经受到了损失。因此,更多地了解一些理财知识,对我们的日常生活十分重要。 在了解家庭理财的前,我们先看看富人们如何理财。 李嘉诚上海“囤地”3年涨30亿 2006年12月,李嘉诚旗下的三家附属公司,以22亿元的价格,在公开招拍挂中购得A3-A6地块。三年后土地再次公开出让,而B1、B2南块起始楼板价已涨至7500元/平方米,相比2006年李嘉诚拿地时翻了一倍不止。三年来,李嘉诚仅在上海一地持有土地的浮盈就已经超过30亿元。 李泽楷北京“囤地”获利2.35亿 位于北京东三环长虹桥,属于最繁华地段的一块地皮,2006年被李泽楷旗下的盈大投得,闲置多年,没有开发。当年,盈大以5.1亿元人民币投得这块建筑面积为4.6万平方米的地皮,楼面地价每平方米1.3万元人民币,然而,目前该地段的住宅楼价,

每平方米(包括建筑成本)动辄高达3万~5万元人民币。 报道又说,按照土地出让合同的约定,该地的开工日期为2006年9月20日,竣工日期为2008年3月31日。然而,3年多来,盈大没有动工意思,到今天仍只是一个大坑。今年8月,盈大突然将这块地皮以9.2亿港元转手卖给瑞安建业,盈大因此税前获利2.35亿港元。 家庭理财观常见的有几种方式家庭理财常见的几种方式: 家庭理财的投资方式归纳起来有16种,它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、信托、黄金、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。在这16种当中,古董和字画具有丰厚的增值内涵,但需要丰富的专业知识和鉴赏能力,非一般人能操作;邮票在家庭收藏中较为普遍,但作为一种投资,见效并不十分明显,更适合个人的爱好收藏;外汇,其运作受国际金融形势影响,有很大的不可预测性,风险性较大;彩票,近乎赌博,只能作为生活的一种调味剂……因此,最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、信托、保险、股票几种工具的运用上。 第一、银行储蓄 储蓄是大部分人传统的理财方式,从理财的角度讲,储蓄宜以短期为主,重在存取方便,而又享受利息;长期储蓄,依现有银行利息,考虑通货膨胀和利息税等因素,钱存得越久,贬值的

个人家庭理财方案电子教案

个人家庭理财方案

个人家庭理财状况调查 摘要:在我国,有句话大家都不陌生,你不理财,财不理你。在初中的思想品德课本中就出现过这样一句话。中国作为一个热衷于储蓄的国家,其理财的思想早已贯穿在每个人的生活中。本文主要对个人家庭理财问题进行了研究分析,并得出一个比较实际的结论,就该结论运用金融学有关知识进行了综合分析,并针对所出现的问题进行可行性的建议,让个人家庭理财趋于理性化理财,真正做到现有财富价值最大化。 关键词:个人家庭理财;存在的问题;建议 1 理论概述 1.1 个人家庭理财的概念 个人家庭理财,从字面意思理解就是把家庭作为一个理财的基本单位,实现家庭财富最大化。对于个人家庭理财确切的定义是:对家庭的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理,以实现家庭财产的合理安排、消费和使用,有效地增值和保值。[篇名:《关于我国居民家庭财富最优化配置的一些思考》作者:李丽出处:《复旦大学》2003] 从个人家庭理财的概念我们可以看出,个人家庭理财在财产有效增值中是很关键的一部分,因为种种原因,造成的现在货币贬值,货币贬值是我们没办法控制的,那么我们能做的只有积极的抵制通货膨胀,将我们现有资产最大化的保值和增值这是个人家庭理财的最终目标。 1.2 个人家庭理财的步骤 理财是一种金融规划活动,是一个过程,既然是过程,就会有步骤的,那么个人家庭理财的步骤主要分为以下几点: 1、分析家庭财务状况 这是个人家庭理财最初也是最基本的步骤。家庭财产就是家庭现有财产数额和可预见的未来财产流入量总和,分清家庭财产的结构,哪些是用于理财,哪些是用于别的方面,这是合理规划个人家庭理财的前提。 2、明确个人家庭理财的最终目标

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