第十五章特别市场规制法律制度
一、特别市场规制法律制度一般原理
1．市场规制角度的特别市场
（1）特别市场与一般市场
从市场规制的角度，我们可以将规制制度特殊性较强的称之为特别市场。根据不同的需要，还可以从不同角度分出不同的特别市场和一般市场。
（2）认定特别市场的依据
①市场交易的标的对人的安全和健康影响程度；
②信息和风险不对称的程度；
③经营者的市场支配地位；
④对宏观经济运行的影响力；
⑤政府和社会舆论关注的程度。
（3）特别市场的外延
①金融市场，包括银行、证券、票据、保险、期货、信托、外汇等市场。
②自然垄断市场。自然垄断市场是指由自然垄断行业的经营者提供的主要商品和服务所构成的市场。
③食品、药品市场（含保健品、化妆品、医疗器械市场）。
④建筑与房地产市场。
⑤危险品市场。
⑥其他市场，如医疗服务市场、教育市场、旅游市场等。
2．特别市场规制法律制度的定位
（1）对特别市场予以特别规制的理由
对特别市场予以特别规制具有多重功能：保障人民生命财产安全，促进宏观经济总量的平衡和宏观经济结构的优化，实现经济与社会良性运行、协调发展。事实上，从市场规制的角度确认特别市场的依据，本身就是特别规制的重要理由。
（2）特别市场规制法律制度与市场规制法律制度的关系
①特别市场规制法律制度属于市场规制法律制度。特别市场规制法律制度，仍然是市场规制法律制度体系的一部分，而且并不是独立的一部分，是融合在市场规制各类法律制度之中的。
②特别市场规制法律制度是市场规制法律制度在特殊市场中的体现，是体现特殊市场特点的市场规制法律制度。
③特别市场规制法律制度是丰富和发展市场规制法律制度的主要领域。
3．实践意义和理论意义
①实践意义
特别市场规制法律制度，对于从市场规制角度解决层出不穷的市场交易秩序问题，维护公平、自由的竞争机制，保护消费者的权益，促进市场良性运行和整个经济、社会的协调发展，具有重要的实践意义。
②理论意义
a．为市场规制法理论研究提供新鲜的素材和推动力；
b．成为市场规制法学科体系和学科建设不可或缺的内容。
二、若干特别市场规制法律制度概述
1．金融市场规制法律制度
（1）金融市场的特殊性
金融市场中，金融机构交易相对方是不特定的大多数。其交易的公平、公正和自由与否，具有较突出的社会公共利益色彩。
（2）金融法律制度的主要内容
金融法的宏观调控法部分可以称为金融宏观调控法律制度。金融法的市场规制法部分可以称为金融市场规制法律制度，并作为特别市场规制法律制度已经融入市场规制法的体系之中。
2．自然垄断市场规制法律制度
（1）自然垄断市场的特殊性
①自然垄断市场概述
a．穆勒在《政治经济学原理》中最早提出“自然垄断”的理论。
b．托马斯·法勒所提出的自然垄断的五大特征至今仍然被认为是经典的阐释。
c．20世纪80年代以后，自然垄断行业的自然垄断属性有了一些变化：部分原来认为需要独占的自然垄断行业，现在认为寡占或垄断竞争即可实现资源配置的效率，相应地，此类市场也就逐步从不同角度退去或淡化其自然垄断色彩。
②对自然垄断行业予以特别规制的原因
a．既要认可自然垄断行业的垄断地位，又要规制其垄断行为，其制度设计远不如规制依靠市场竞争获得垄断地位的企业行为那样简单。
b．自然垄断行业在许多国家还是国有国营或国有民营，在国家既是自然垄断企业的出资人或出资人兼经营人，又是面对全社会的市场规制主体时，如何妥善地处理好一身二任所带来的角色冲突，同样是自然垄断行业需要特别规制的原因之一。
（2）自然垄断市场规制制度的主要内容
自然垄断市场规制制度体系比较庞大。考察其内容构造时，可以首先根据自然垄断的行
业分类进行制度分类，然后，分列规制体制制度、市场进入制度、交易行为一般规制制度、特别市场反垄断规制制度和反不正当竞争制度等。
3．食品药品市场规制法律制度
（1）食品药品市场的特殊性
食品与药品市场的特殊性，在于其交易标的的特殊。对食品药品市场进行特别规制，首先是质量规制，其次是价格规制。
（2）食品药品市场规制法律制度的主要内容
①欺骗性标示行为规制制度；
②价格行为规制制度；
③食品药品市场准入制度。
4．建筑与房地产市场规制法律制度
（1）建筑和房地产市场的特殊性
建筑市场和房地产市场在交易标的的关乎人民生命财产安全、信息和风险严重不对称、社会关注度高、对宏观经济的影响较大、垄断和不正当竞争现象严重等方面的特殊性都比较显著。
房地产市场几乎具备作为特别市场的各种因素：
①房地产市场交易标的的特殊性。房地产是典型的不动产，不动产交易有着与动产交易许多不同的制度。同时，房地产对人的健康和生命、财产安全有着至关重要的影响。
②房地产存在严重的信息不对称，准业主和业主对房地产的质量信息一无所知或知之甚少。
③房地产市场存在严重的风险不对称，无论是全款购房还是按揭贷款购房，房地产未来使用中的各种风险全部或几乎全部转移给购买方，房地产开发商获得全部价款、实现全部利
益。在预售情形下，信息和风险的严重不对称更为突出。
④社会关注度高。
⑤基于房地产规模及其对上游、下游产业的拉动，对物价、GDP、财政收入、就业、国际收支平衡的影响都很大，从而直接影响到国家的宏观经济。
⑥房地产市场的垄断行为和不正当竞争行为也非常普遍、严重。
（2）建筑与房地产市场规制制度的主要内容
①建筑市场主要由建筑工程发包与承包（特别是招标投标）、建筑工程监理等构成，对其规制也主要涉及建筑市场进入规制、建筑工程发包与承包行为规制、建筑工程监理行为规制、建筑安全生产管理行为规制等。
②城市房地产市场规制，包括地产市场规制、房地产开发行为规制和房地产交易行为、房地产市场进入规制制度。
三、银行业市场规制法律制度
1．银行业市场的特殊性
（1）银行的高负债率和银行出资人的有限责任
（2）存款人资金的安全性和银行追求利益最大化的风险性
（3）委托—代理关系和信息、风险的不对称
2．银行业市场规制制度概述
（1）银行业市场规制制度的宗旨
①保护存款人和其他客户的权利和利益；
②防范和化解银行业风险；
③规范银行业市场秩序。
（2）银行业市场规制制度的原则
①依法规制原则；
②公正规制原则；
③有效规制原则。
（3）银行业市场规制体制
①国外银行业市场规制模式
a．美国。联邦财政部设货币监管总署，各州政府设银行监管机构，进而形成了联邦和州政府的双线并行的监管体制。同时，美联储、联邦存款保险公司以及其他相关部门都可以对商业银行实施监管。
b．英国。英国适应混业经营的需要，改由其金融监管局依《2000年金融服务和市场法》行使其全部监管职能，实施统一金融监管制度，统一对银行业、保险业、证券业实施监管。
c．日本。亚洲金融危机后，日本进行了金融体制改革：按职能而不是按行业进行监管；将金融监管职能独立出来成立金融厅，其下按行业细分课室，在按职能监管框架下保持分业的优势；设立总务机构以协调各职能监管部门监管工作；缩小行政监管的范围，增强了市场监管的作用。
②我国银行业市场规制主体
a．基本职能和地位。银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
b．主要职责和权力：
第一，制定规章；
第二，审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；
第三，审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；
第四，对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法查处违法违规行为；