第1题
以下关于久期的论述正确的是( )。
A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高
B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高
C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系
D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析
【正确答案】：A
[答案解析]久期的绝对值和风险利率正相关，久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。故选A。初级银行从业资格《风险管理》考试试题
第2题
根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，
0.60%，0.60%，则3年的累计死亡率为( )。
A.0.17%
B.0.77%
C.1.36%
D.2.32%
【正确答案】：C
[答案解析]CMRn=1-SR1×SR2×…×SRn,SR=1-MMR，(SR为每年的存活率，MMR为边际死亡率)计算得1.36%。故选C。银行从业资格考试复习资料
第3题
某企业2008年净利润为0.5亿元人民币，2007：末总资产为10亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，该企业2008年的总资产收益率为( )。
A.5.00%
B.4.00%
C.3.33%
D.3.00%
【正确答案】：B
[答案解析]总资产收益率=净利润/平均总资产。根据题目计算得：4%。故选B。
第4题
下列关于操作风险分类的说法，正确的是( )。
A.高管欺诈属于可降低的风险
B.交易差错和记账差错属于可规避的风险
C.火灾和抢劫属于可规避的风险
D.改变市场定位属于可规避风险
【正确答案】：D
[答案解析]B项属于可降低的风险;A、C项属于可缓解的风险。故选D。
第5题
利率期限结构变化风险也称为( )。
A.收益率曲线风险
B.期权性风险
C.基准风险
D.重新定价风险
【正确答案】：A
[答案解析]利率期限结构变化风险也称为收益率曲线风险。期权性风险是一种越来越重要的利率风险，来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。基准风险是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。重新定价风险也称为期限错配风险，是
最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。故选A。银行从业资格考试大纲
第6题
( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。
A.识别风险
B.制作风险清单
C.感知风险
D.分析风险
【正确答案】：C
[答案解析]风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：前者是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;后者是深入理解各种风险内在的风险因素。故选C。
第7题
下列关于风险分类的说法，不正确的是( )。
A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险
B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险
D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
【正确答案】：A
[答案解析]按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。B、C、D三项均正确。故选A。
第8题
一家银行出售信用违约互换时，将会( )。
Ⅰ.得到投资收益而没有任何资金成本
Ⅱ.提高银行的总风险
Ⅲ.为了得到投资收益应承诺在发生信用事件时进行偿付
Ⅳ.如果发生信用事件要进行常规性支付
A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.仅有Ⅰ
D.仅有Ⅳ
【正确答案】：B
[答案解析]银行出售信用违约互换(保护卖方)将会得到投资收益，条件是其要承诺发生信用事件时要进行偿付;由于信用事件具有不确定性，因此出售信用违约互换会提高银行的总风险。故选B。银行从业资格考试内容
第9题
对于操作风险，商业银行可以采取的计算方法不包括( )。
A.标准法
B.基本指标法
C.内部模型法
D.高级计量法
【正确答案】：C
[答案解析]对于操作风险，商业银行可以采取基本指标法、标准法或高级计量法计算。故选C。
第10题
如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动。下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是( )。银行从业资格考试教材
A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标
B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标
C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标
D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算
【正确答案】：D
[答案解析]D项应为按照本币和外币分别计算。故选D。
一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题
以下关于久期的论述正确的是( )。
A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高
B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高
C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系
D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析
【正确答案】：A
[答案解析]久期的绝对值和风险利率正相关，久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。故选A。银行从业资格考试习题
第2题
根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，
0.60%，0.60%，则3年的累计死亡率为( )。
A.0.17%
B.0.77%
C.1.36%
D.2.32%
【正确答案】：C
[答案解析]CMRn=1-SR1×SR2×…×SRn,SR=1-MMR，(SR为每年的存活率，MMR为边际死亡率)计算得1.36%。故选C。
第3题
某企业2008年净利润为0.5亿元人民币，2007：末总资产为10亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，该企业2008年的总资产收益率为( )。
A.5.00%
B.4.00%
C.3.33%
D.3.00%
【正确答案】：B
[答案解析]总资产收益率=净利润/平均总资产。根据题目计算得：4%。故选B。
第4题
下列关于操作风险分类的说法，正确的是( )。
A.高管欺诈属于可降低的风险
B.交易差错和记账差错属于可规避的风险
C.火灾和抢劫属于可规避的风险
D.改变市场定位属于可规避风险
【正确答案】：D
[答案解析]B项属于可降低的风险;A、C项属于可缓解的风险。故选D。
第5题
利率期限结构变化风险也称为( )。
A.收益率曲线风险
B.期权性风险
C.基准风险
D.重新定价风险
【正确答案】：A
[答案解析]利率期限结构变化风险也称为收益率曲线风险。期权性风险是一种越来越重要的利率风险，来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。基准风险是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。故选A。银行从业资格考试题型
第6题
( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。
A.识别风险
B.制作风险清单
C.感知风险
D.分析风险
【正确答案】：C
[答案解析]风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：前者是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;后者是深入理解各种风险内在的风险因素。故选C。
第7题
下列关于风险分类的说法，不正确的是( )。
A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险
B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险
D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
【正确答案】：A
[答案解析]按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。B、C、D三项均正确。故选A。
第8题
一家银行出售信用违约互换时，将会( )。
Ⅰ.得到投资收益而没有任何资金成本
Ⅱ.提高银行的总风险
Ⅲ.为了得到投资收益应承诺在发生信用事件时进行偿付
Ⅳ.如果发生信用事件要进行常规性支付
A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.仅有Ⅰ
D.仅有Ⅳ
【正确答案】：B
[答案解析]银行出售信用违约互换(保护卖方)将会得到投资收益，条件是其要承诺发生信用事件时要进行偿付;由于信用事件具有不确定性，因此出售信用违约互换会提高银行的总风险。故选B。银行从业资格考试书籍
第9题
对于操作风险，商业银行可以采取的计算方法不包括( )。
A.标准法
B.基本指标法
C.内部模型法
D.高级计量法
【正确答案】：C
[答案解析]对于操作风险，商业银行可以采取基本指标法、标准法或高级计量法计算。故选C。
第10题
如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动。下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是( )。
A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标
B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标
C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标
D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算
【正确答案】：D
[答案解析]D项应为按照本币和外币分别计算。故选D。
第21题
下列关于风险的说法，正确的是( )。银行从业资格题库
A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
D.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
【正确答案】：C
[答案解析]通过常识判断可知，最大的风险来源应为贷款而不是存款。B项中的“只存在”使得该选项十有八九是错误选项，信用风险不仅存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中。D项中对风险的态度是“忽略不计”的，这种说法与要对风险进行谨慎管理的大方向相悖，可直接认定是错误表述。对于衍生品而言，由于衍生品的名义价值通常非常巨大，潜在的风险是很大的，一旦运用不当，将极大地加剧银行所面临的风险。
第22题
银行在特定的利率变化情况下，各个时段的敏感性权重通常是由假定的利率变动乘以该时段头寸的假定平均久期来确定的方法称为( )。
A.标准久期分析法
B.精确久期分析法
C.平均久期分析法
D.有效久期分析法
【正确答案】：A
[答案解析]B项精确久期分析法是指通过计算每项资产、负债和表外头寸的精确久期来计量市场利率变化所产生的影响，从而消除加总头寸/现金流量时可能产生的误差;D项有效久期分析法是对不同的时段运用不同的风险权重，更好地反映市场利率的显著变动所导致的价格的非线性变化的方法。银行从业资格证考试科目
第23题
风险识别的两个环节包括( )。
A.感知风险和分析风险
B.计量风险和分析风险
C.检测风险和感知风险
D.感知风险和检测风险
【正确答案】：A
第24题
市场风险内部模型的技术方法、假设前提和参数设置可以有多种选择，从审慎监管的角度出发，对一些参数，如持有期作出了相对保守的规定。巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期长度为( )个营业日。
A.12
B.10
C.7
D.2
【正确答案】：B
[答案解析]巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求有：置信水平采用99%的单尾置信区间;持有期为10个营业日;市场风险要素价格的历史观测期至少为1年;至少每3个月更新一次数据。
第25题
下列各项中，不属于操作风险监测选择关键风险指标应遵循的原则是( )。
A.相关性
B.可测量性
C.风险敏感性
D.特色性
【正确答案】：D
[答案解析]关键风险指标的选择应遵循以下四个原则：①相关性;②可测量性;③风险敏感性;④实用性
第26题
使用高级计量法计算风险资本配置时，需要考虑未来可能的损失，为此监管当局要求商业银行通过加总( )得出监管资本要求。银行从业资格考试练习题
A.灾难性损失;预期损失
B.灾难性损失;非预期损失
C.预期损失;意外损失
D.预期损失;非预期损失
【正确答案】：D
[答案解析]监管当局要求商业银行通过加总预期损失(EL)和非预期损失(UL)得出监管资本要求，除非商业银行表明在内部业务实践中能足以准确计算出预期损失。
第27题
操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列各项属于控制派生风险的是( )。
A.操作失误
B.人力资源配置不当
C.欺诈
D.增加人工授权控制产生的内部欺诈
【正确答案】：D
[答案解析]控制派生风险是流程中控制环节所派生的操作风险因素，如增加人工授权控制环节后所派生的内部欺诈等风险。AC两项属于流程环节风险;B项属于非流程风险。
第28题
年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这是由( )引发的风险。
A.监管规定
B.自然灾害
C.政治风险
D.洗钱
【正确答案】：B
[答案解析]由于自然因素造成的商业银行财产损失，包括火灾、洪水、地震等。
第29题
商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户的基本情况和商业银行业务相关的信息进行全面了解。申请授信的客户应向商业银行提交的基本信息包括税务部门年检合格的税务登记证明和近( )年税务部门纳税证明资料复印件。银行从业资格考试资料
A.2
B.3
C.4
D.5
【正确答案】：A
第30题
采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.06亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.25亿元，则违约损失率为( )。
A.13.33%
B.16.67%
C.30.00%
D.82.4%
【正确答案】：D
[答案解析]回收现金流法公式：违约损失率=1-回收率=1-(回收金额-回收成本)÷违约风险暴露。代入数据，违约损失率=1-(1.06-0.84)÷1.25=82.4%。
第31题
有关商业银行内部控制的主要原则，以下说法正确的是( )。
A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求
B.内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系
C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与
D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力
【正确答案】：C
[答案解析]商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，具体来说：①内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与;②内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的要求;③内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正;④内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
第32题
商业银行总行应当适当核定分支机构的资金业务经营权限，并对分支机构的资金业务( )检查，对异常资金交易和资金变动建立有效的预警和处理机制。
A.不定期进行现场
B.定期进行非现场
C.定期进行
D.不定期进行
【正确答案】：C
[答案解析]商业银行总行应当根据分支机构的经营管理水平，适当核定分支机构的资金业务经营权限，并对分支机构的资金业务定期进行检查，对异常资金交易和资金变动建立有效的预警和处理机制。银行从业资格考试科目
第33题
贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为。下列各项不属于其主要目的的是( )。
A.分散风险
B.增加收益
C.提高经济资本配置效率
D.实现利益共享
【正确答案】：D
[答案解析]贷款转让主要为了实现信用风险的转移，增加自己的收益(而不是利益共享)。
第34题
远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括( )。
A.即期汇率
B.两种货币之间的利率差
C.期限
D.交易金额
【正确答案】：D
[答案解析]远期汇率是交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。它可以通过无风险套利原理推导出来，即两种货币按照该远期汇率用各自的利率分别折现后的比率就等于这两种货币的即期汇率。由此可以看出ABC三项都是决定远期汇率的因素。D项交易金额是日常记录的交易额，并不决定远期汇率。
第35题
已知商业银行期初贷款余额为80亿元，期末贷款余额为100亿元，核心贷款期初余额35亿元，期末余额45亿元，流动性资产期初余额为40亿元，期末余额为50亿元，那么该银行借入资金的需求为( )亿元。
A.30
B.60
C.90
D.95
【正确答案】：D
[答案解析]融资需求(借入资金)=融资缺口+流动性资产;融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额。贷款平均额=(期初贷款余额+期末贷款余额)/2=90亿元，核心存款平均额=(核心贷款期初余额+核心贷款期末余额)/2=40亿元，流动性资产=(期初余额+期末余额)/2=45亿元，该银行借入资金的需求=90-
40+45=95亿元。银行从业资格考试用书
第36题
引起操作风险的人员因素之一是失职违规，下列各项不属于此情形的是( )。
A.对客户交易进行误导
B.从事未授权交易的情形
C.支配超出权限资金额度的情形
D.多户头支票欺诈的情形
【正确答案】：D
[答案解析]失职违规的情形包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险。D项属于内部欺诈行为。
第37题
当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高，期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是( )。
A.正向收益率曲线
B.反向收益率曲线
C.水平收益率曲线
D.波动收益率曲线
【正确答案】：B
[答案解析]收益率曲线通常表现为四种形态：①正向收益率曲线，它意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;②反向收益率曲线，它表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，也可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线;③水平收益率曲线，表明收益率的高低与投资期限的长短无关;④波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出波浪变动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。
第38题
下列指标计算公式中，不正确的是( )。
A.资本金收益率=税后净收入/资本金总额
B.资产收益率=税后净收入/资产总额
C.净业务收益率=(营业收入总额-营业支出总额)/资产总额
D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(营业收入总额-营业支出总额)
【正确答案】：D
[答案解析]非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/资产总额
第39题
系统性风险因素主要通过( )来影响贷款组合的信用风险。
A.宏观经济因素
B.借款人的生产经营状况
C.借款人所在行业状况
D.借款人竞争能力状况
【正确答案】：A
[答案解析]系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来。银行从业资格考试模拟
第40题
中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度表明( )。
A.央行为商业银行提供便利的政策
B.商业银行的风险管理机制更完善
C.商业银行不需承担最终流动性风险
D.央行对流动性管理不善的商业银行开始给予“经济惩罚”
【正确答案】：D
[答案解析]实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，表明了央行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”，结束了商业银行长期以来既不需要承担最终流动性风险，又不必为管理不善付出较高成本的局面，迫使商业银行把加强流动性管理提升到一个更高的战略地位。
第41题
客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素不包括( )。
A.声誉
B.利率水平
C.经济周期
D.宏观经济政策
【正确答案】：A
[答案解析]客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平，不包括声誉。
第42题
下列指标中，属于客户风险的基本面指标的是( )。
A.净资产负债率
B.流动比率
C.管理层素质
D.现金比率
【正确答案】：C
[答案解析]统观本题四个选项中，C项是例外，再分析题干中“基本面”指标，可以确定只有C项是基本面，其他三个指标都是微观的数据，属于财务指标。
第43题
下列关于市值重估的说法，不正确的是( )。
A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值
B.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法
C.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
D.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
【正确答案】：D
[答案解析]市值重估是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。直观上看，就是要以市场价格为基础，尽可能地按照市场价格计值。另外，要注意的是，在做计量数值的工作时，有现实可依的数据总是要强于模型推导出来的数值，所以“一切以市场为准绳”，在没有市场价格可以依据的时候，再考虑按模型确定的价值。A、B项是我们经常遇到的知识点，C项是对模型计值的解释。银行从业资格考试模拟题
第44题
下列各项关于操作风险的描述，哪一项是正确的?( )
A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任
B.巴塞尔委员会对操作风险的定义包括了法律风险、声誉风险和战略风险
C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度
D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和法律风险
【正确答案】：C
[答案解析]A项风险管理的领域在于操作领域，并且还要接受高级管理层的监督，操作风险管理者对操作风险管理并不负最主要责任;B项操作风险的定义包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险;D 项操作风险与其他风险是交织在一起的，有时难以区分。
第45题
经济资本是商业银行为应对未来一定时期内( )而持有的资本，其规模取决于自身的( )和风险管理策略。
A.灾难性损失;实际风险水平
B.非预期损失;实际风险水平
C.灾难性损失;预期风险水平
D.非预期损失;预期风险水平
【正确答案】：B
[答案解析]经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。根据经济资本的定义，经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多;反之则要求的经济资本就少。银行从业资格考试报名网
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2019年初级银行从业资格考试试题及答案： 银行管理（模拟7） 导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模 拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银 行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查 『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工 作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结 『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。 【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根
据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。 【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误 『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。 【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过
《银行业从业人员职业操守》试题 一、单项选择题 在以下各小题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内，每小题1分。 1、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( B )，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。 A．职业纪律 B．职业行为 C．职业操守 D．职业道德 2、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（ D ）报告，寻求内部专业支持。 A．银监会 B．所在机构负责人 C．银行业协会 D．上级主管 3、下列符合“守法合规”要求的做法包括( D )。 A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的规章制度 D．以上都应遵守 4、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( B )。 A．熟知向客户推荐的产品 B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C．熟知与自身岗位相关的有关法规 D．熟知业务处理流程 5、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( A )。 A．没有做到向客户充分提示风险 B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D．以上说法都不对 6、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( D )。A．了解该企业所处行业情况． B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境 D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 7、工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( C )。 A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 8、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( A )。 A．先按正常渠道反映与申诉
《风险管理》教案 讲授章节 第一章风险管理基础 1.1风险与风险管理 1.2商业银行风险的主要类别 1.3商业银行风险管理的主要策略 1.4商业银行风险与资本 1.5风险管理常用的概率统计知识 1.6风险管理的数理基础 教学目的 与 教学要求 通过本章学习使学生了解和掌握风险定义，了解风险管理的发展，熟悉风险种类等风险管理的基础知识。 重点与难点风险定义 八大类风险种类、定义、特点经济资本 板书设计1.1风险与风险管理 1.1.1风险与收益 1.1.2风险管理与商业银行经营 1.1.3商业银行风险管理的发展 1.2商业银行风险的主要类别 1.2.1信用风险 1.2.2市场风险 1.2.3操作风险1.2.4流动性风险 1.2.5国家风险 1.2.6声誉风险1.2.7法律风险 1.2.8战略风险 1.3商业银行风险管理的主要策略 1.3.1风险分散 1.3.2风险对冲 1.3.3风险转移 1.3.4风险规避 1.3.5风险补偿 1.4商业银行风险与资本 1.4.1资本的概念和作用 1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用 1.5风险管理常用的概率统计知识 1.5.1基本概念 1.5.2常用统计分布 1.6风险管理的数理基础 1.6.1收益的的计量 1.6.2风险的量化原理 1.6.3风险敏感性分析的泰勒展式变化率和导数 教学体会
教案序号：1--1 教学方 法 与手段 教学内容备注 风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分， 具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争 力。 1.1 风险与风险管理 1.1.1风险与收益 1.风险的三种定义 （1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括； 用数学语言——概率表示 （2）风险是损失的可能性（视风险为危险）： 损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式； 判断：金融监管当局视风险为危险。（√） （3）学术界：风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的 偏离，即波动性， 期望——平均值（平均损失、平均收益） 波动性——方差（波动越大，风险越大） 符合现代金融风险管理理念， 马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是 盈利的基础。 2. 损失类型 （1）预期损失 例如：每名学生发放5000元贷款，毕业后违约的概率92%，住房按揭贷款2%， 数学上表示：期望值（平均损失率） 处理：提取准备金和冲减利润（不影响生存） （2）非预期损失 数学上表示：方差（波动性） 处理：用准备金无法弥补——用利润充减——用资本弥补— —破产 80年代末，提出资本监管 （3）灾难性损失——例外事件、偶然事件 决策不当、操作失误等造成：如巴林银行10亿美元。 处理：保险转嫁、通过控制高风险业务（不是所有风险保险 公司都承保）举例：学生逃课不被抓的概率，受处分的概率，受什么处分的概率等。 如：人身保险、炒股（股市有风险，投资者慎入）
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能 力》押题 乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。 121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。 A.理财产品期限、成本及承诺的收益 B.其他银行同类理财产品过往业绩 C.理财产品销售渠道及客户定位 D.理财产品运营过程中存在的各类风险 E.理财产品投资范围、投资比例 参考答案：D,E 易错项为D,E。 参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错 122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。 A.押品价格变动风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.利率风险 E.商品价格风险 参考答案：B,C,D,E 易错项为B,D。 参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 123[多选题]合同的书面形式包括()。
A.信件 B.合同书 C.电子数据交换 D.电报 E.电子邮件 参考答案：A,B,C,D,E 易错项为B,A。 参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。 124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。 A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为 B.以承兑方式所进行的转让 C.在商业汇票到期以前而进行的转让 D.以背书方式所进行的转让 E.贴付一定利息而进行的转让 参考答案：A,C,D,E 易错项为A,C。 参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 125[多选题]按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。 A.单位通知存款 B.单位定期存款 C.单位协定存款
2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题 及答案（二） 多项选择题 1.同业拆借市场的主要特征有（）。 A.主要限于商业银行等金融机构参加 B.拆借资金规模大 C.拆借期限短 D.拆借利率市场化 E.拆借资金无风险 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查货币市场。同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。 2.金融工具的特点有（）。 A.流动性 B.收益性 C.相关性 D.风险性 E.可测性 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查金融工具。金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。
3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）。 A.光大集团 B.中信集团 C.中国建设银行 D.宝钢集团 E.海航集团 【正确答案】DE 【答案解析】本题考查综合化经营。工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。 4.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（）。 A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准 E.界定并区分一级资本和二级资本的功能 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。取消专门用于抵御市场风险的三级资本。 5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。 A.存款自愿
B.存款有息 C.三性四自 D.取款自由 E.为存款人保密 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 6.存款管理的原则包括（）。 A.维护存款者权益原则 B.谁的前入谁的账、归谁支配 C.存款自愿，取款自由 D.业务经营安全性原则 E.利益最大化原则 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查单位存款业务。存款管理的原则包括：（1）维护存款者权益原则：谁的前入谁的账、归谁支配；存款自愿，取款自由。（2）业务经营安全性原则。 7.商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规 （备考10） 1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为 统一法人制组织架构和()。 A、矩阵型组织架构 B、以业务线管理为主的事业部制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、多法人制组织架构 2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管 理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层 级的行长负责。 A、以区域管理为主的总分行型组织架构 B、统一法人制组织架构 C、矩阵型组织架构 D、以业务线管理为主的事业部制组织架构 3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。 A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规 的金融服务 B、为中高端个人客户提供财富管理服务 C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务 D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务
4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A、统一法人组织架构 B、多法人制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、矩阵型组织架构 5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。 A、总市值 B、总股份数 C、股票市价 D、每股收益 6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。 A、成本收入比 B、定活比 C、净稳定资金比例 D、存贷比 7、关于市盈率，下列表述错误的是()。 A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价 B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小
银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作
全面风险管理知识测试题库 第一部分风险管理基础 一、单项选择 1．以下关于风险和风险管理的说法不正确的是： A．风险是指因可能的损失而导致预期收益的不确定性。 B．风险具有两面性，一方面风险可以创造价值，即所谓高风险高收益；另一方面，风险可能带来损失，即所谓要控制风险。 C．风险管理是指商业银行通过设立一定的组织形式、实施一系列的政策和措施，对风险进行识别、衡量、监督、控制和调整，实现银行所承担的风险规模与结构的优化以及风险与收益的平衡。 D. 风险管理要求银行放弃追求收益最大化。 参考答案：D 2. 下列关于风险的说法，正确的是： A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源。 B．信用风险只存在与传统的表内业务中，不存在于表外业务中。 C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计。 D．交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失。 参考答案：D 3. 通常情况下商业银行利用资本金来应对＿。 A．预期损失 B．非预期损失 C．灾难性损失 D．以上全部 参考答案：B 4. 什么是经济资本（EC）？ A. 将银行不同资产按其风险性质对应的权重进行加权计算得到的风险资产总额。 B．按照监管定性要求和定量要求计量风险并持有相应可予以抵补的资本量。 C．在一定的置信度水平上、一定时间内，为了弥补银行的非预计损失（Unexpected Losses）所需要的资本。 D．在一定的置信度水平上、一定时间内，为了弥补银行的预计损失（Expected Losses）所需要的资本。 参考答案：C 5．经济资本可以应用于以下哪些领域？ A．限额设定
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.doczj.com/doc/d04334979.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1） 导读：本文 2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指()。 A.人民币单位协议存款账户 B.人民币定期存款账户 C.单位通知存款账户 D.人民币活期存款账户 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行结算账户。根据《人民币银行结算账户管理办法》第二条，银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为()。 A.自然人 B.小微企业 C.中型企业 D.大型企业 『正确答案』B
『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。 按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”(Ring-fence)，不允许放入栅栏的业务是()。 A.面向英国境内居民个人的存贷款业务 B.中小企业的存贷款业务 C.国际业务和自营交易业务 D.对大型企业提供的存贷款业务 『正确答案』C 『答案解析』本题考查英国银行体制改革。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务;第二类是不允许放入栅栏的业务，如国际业务、自营交易业务等;第三类是允许(但不要求)放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。 根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。 A.境内金融机构的次级资产 B.境内外金融机构的次级资产 C.境内外金融机构的不良资产 D.境内金融机构的不良资产
银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码 填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日
A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型
全面风险管理基本流程和方法 (1)内部环境 管理当局确立关于风险的理念，并确定风险容量。所有企业的核心都是人(他们的个人品性，包括诚信、道德价值观和胜任能力)以及经营所处的环境,内部环境为主体中的人们如何看待风险和着手控制风险确立了基础。 (2)目标设定 必须先有目标，管理当局才能识别影响目标实现的潜在事项。
定的目标支持主体的使命并与其相衔接，以及与它的风险容量相适应。 (3)事项识别 必须识别可能对主体产生影响的潜在事项，包括表示风险的事项和表示机会的事项，以及可能二者兼有的事项。机会被追溯到管理当局的战略或目标制定过程。 (4)风险评估 要对识别的风险进行分析，以便确定管理的依据。风险与可能被影响的目标相关联。既要对固有风险进行评估，也要对剩余风险进行评估，评估要考虑到风险的可能性和影响。
(5)风险应对 员工识别和评价可能的风险应对措施，包括回避、承担、降低和分担风险。管理当局选择一系列措施使风险与主体的风险容限和风险容量相适应。 (6)控制活动 制定和实施政策与程序以确保管理当局所选择的风险应对策略得以有效实施。 (7)信息与沟通 主体的各个层级都需要借助信息来识别、评估和应对风险。广泛意义的有效沟通包括信息在主体中向下、平行和向上流动。
(8)监控 整个企业风险管理处于监控之下,必要时还会进行修正。这种方式能够动态地反应风险管理状况，并使之根据条件的要求而变化。监控通过持续的管理活动、对企业风险管理的单独评价或者两者的结合来完成。 第三个维度（侧面维度）是主体单元，包括集团、部门、业务单元、分支机构四个层面。 在中国银行业从业人员资格认证的相关书籍中，将全面风险管理要素表述为
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、汇票分为银行汇票和（ ）。 A:企业汇票 B:商业汇票 C:结算汇票 D:承兑汇票 2、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。 A:产品的特点 B:产品的风险 C:产品的有效期 D:产品的设计过程 3、以下说法中，错误的是（ ）。 A 、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利 B 、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度 C 、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利 D 、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让 4、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。 A ：损失类贷款 B ：可疑类贷款 C: 关注类贷款 D ：次级类贷款 5、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ） 的职责之一。 A.所有商业银行 B.中国反洗钱监测中心 C.中国银行业协会 D.中国银行业监督管理委员会 6、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（ ）。 A.汇票、支票、本票 B.租用的财产 C.国家机关的财产 D.使用权有争议的财产 7、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。 A. 对所在机构诚实信用 B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C. 切实履行岗位职责 D. 维护所在机构商业信誉 8、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 9、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（ ）规定。 A ．反洗钱 B ．协助执行 C ．内幕交易 D ．监管规避 10、商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A:发行银行券 B:向中央银行借款 C:存款 D:同业拆借 11、第一家城市信用社成立于（ ）。 A.1979 年，河南驻马店 B.2003 年，河南驻马店 C.1979 年，宁波 D.2003 年，宁波 12、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）。
银行初级职业资格考试《银行管理》模仿试题及答案（一）单项选取题 1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策根据是（）。 A.政策工具性质 B.所使用政策工具 C.调节国民经济不同功能 D.政策实行主体 【对的答案】C 【答案解析】本题考查财政政策。依照调节国民经济不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。 2.市场秩序政策重要目是（）。 A.反垄断和反不合法竞争 B.防止因重复投资导致资源低效率配备 C.减小国外公司对本国幼稚产业冲击 D.增进产业技术进步 【对的答案】A
【答案解析】本题考查产业政策。市场秩序政策重要目是反垄断和反不合法竞争。 3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子时间是（）。 A.10月1日 B.11月30日 C.12月31日 D.6月1日 【对的答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。 4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。 A.货币市场 B.资我市场 C.公开市场 D.合同市场 【对的答案】A
【答案解析】本题考查金融市场。依照期限不同可以将金融市场分为货币市场和资我市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资我市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。 5.下列各项能体钞票融市场优化资源配备功能是（）。 A.为社会中资金局限性一方提供了筹集资金机会，也为资金盈余方提供了投资机会 B.通过充当资金融通媒介，增进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业再配备，使社会经济资源有效地配备到效率高部门 C.借助货币资金供应总量变化影响宏观经济发展规模和速度 D.为各种金融工具互相转换提供了必须条件，可以减少交易成本，便利金融工具交易 【对的答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。金融市场优化资源配备功能：金融市场通过充当资金融通媒介，增进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业再配备，使社会经济资源有效地配备到效率高部门。 6.关于回购市场说法不对的有（）。 A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购
2009年银行从业《个人理财》标准题（1） 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。 A、安全
B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有（）。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 3、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理 （提高练习9） 1.根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的()。 A.5% B.6% C.8% D.10% 『准确答案』D 『答案解析』本题考查全部关联度。根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。 2.根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法(试行)》，商业银行的流动性覆盖率理应不低于()。 A.50% B.100% C.150% D.200% 『准确答案』B 『答案解析』本题考查流动性风险。根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法(试行)》，商业银行的流动性覆盖率理应不低于100%。
3.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过()。 A.10% B.20% C.30% D.40% 『准确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。 4.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过()。 A.0.25% B.1.25% C.2.5% D.4.5% 『准确答案』A 『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。 5.在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件展开的检查。
2017年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模 拟试题及答案（一） 单项选择题 1.衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。 A.国民生产总值（GNP） B.国内生产总值（GDP） C.国民收入 D.国际收支 【正确答案】B 【答案解析】本题考查对国内生产总值的理解。国内生产总值（GDP）是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标。 2.通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（）。 A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 【正确答案】B 【答案解析】本题考查通货膨胀的含义。通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。 3.一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这是（）。 A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机 D.系统性金融危机 【正确答案】C 【答案解析】本题考查外债危机的概念。外债危机：一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。 4.完全竞争的行业的根本特点是（）。 A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 【正确答案】B 【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。 5.（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。 A.完全竞争的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.寡头垄断的行业 【正确答案】B 【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。 6.在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。 A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 【正确答案】A 【答案解析】本题考查价值形式的概念。在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。 7.在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。 A.降低再贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.降低利率 【正确答案】C 【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。 8.现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。 A.超额准备金
2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财 一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。
2017 年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案 （三） 单项选择题 1. 中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施指的是（）。 A. 债券回购 B.公开市场业务 c.存款保险制度 D. 短期流动性调节工具 正确答案】B 答案解析】本题考查货币政策工具。公开市场业务指中央银行在金融市场上 卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。参见教材P3。 2. 中期借贷便利采取（）方式发放。 c. 留置 A. 抵押 B. 质押
B. 法定存款准备金 C. 超额存款准备金 D. 保证 正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利采取质押方式发放。参见 教材 P4。 A. 短期流动性调节工具 B. 常备借贷便利 C. 中期借贷便利 D. 抵押补充贷款 正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利以抵押方式发放。参见教 材 P4。 4. 商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款指的是（ A. 存款准备金 D. 基本存款准备金3. 新型货币政策工具中，以抵押方式发放的是（ ）。 ）。
A. 产业结构政策 B. 产业组织政策 C. 产业技术政策 正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照 其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被 称为法定存款准备金率。 5. 中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率指的是（ A. 超额存款准备金利率 B. 再贷款利率 C. 再贴现利率 D. 存款准备金利率 正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策的传导机制。再贷款利率指中国人民银行向金 融机构发放再贷款所采用的利率。 6. 为获得理想的市场绩效， 由政府制定的调整产业的市场结构、 规范市场行为， D.产业布局政策 正确答案】 B 答案解析】本题考查产业政策。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效， 由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。 7. 金融市场是以（ ）为交易对象而形成的资金供求关系的总和。 ）。 调节企业间关系的公共政策指的是（ ）。
银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。 A、10% B、12% C、15% D、16% 2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 3．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。 A25% B30% C、33% D、45% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。 A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日 B.出现巨额赎回的情形 C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产 D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数 6．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。 A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 7．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。 A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、省工商管理局 D、国家工商管理局 8．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。 A、财务会计 B、银行监管 C、内部风险管理 D、盈利能力