证券投资基金
●量子基金索罗斯，其成功的投资实践
狙击英镑
亚洲金融危机
●最聪明亿万富翁西蒙斯
提起詹姆斯·西蒙斯，如果不事先透露他的基金经理身份，人们也许会误认为这只是一名
美国NBA球员的名字。但正是这个詹姆斯·西蒙斯，所领导的大奖章基金，在1989年到2006年的17年间，平均年收益率达到了惊人的38.5%。而股神巴菲特过去20年的平均年回报率也不过才20%。詹姆斯·西蒙斯也因此被誉为“最赚钱的基金经理”、“最聪明的亿万富翁”。
“壁虎式”定量投资
与美国众多基金公司迥然不同。西蒙斯的公司里少有商学院高材生、华尔街投资分析老手，而是充斥着大量数学、统计学和自然科学博士。就连西蒙斯本人，在投身华尔街之前，也是一名享誉学术界的数学家。定量投资通过高效、准确、快速处理海量历史数据分析，进而由电脑来挑选符合标准的股票，是一种对定性投资的理性运用。通过计算机实现交易，也可以有效排除人为因素的干扰。
金融市场的价格理论上是应该反映基本面信息的，但有时市场会出现无效性，定价并未充分反映企业基本面，这时会出现套利机会，对冲基金通过构建一些参数模型，就可以发现市场上价格和价值偏离的情况，通过低买高卖操作，抓住这些短期获利机会就能获得回报。关键是通过数学模型分析找到价格和净值偏差达到百分之几才能获得收益。
西蒙斯这种投资方式更多集中于短线套利、频繁交易。就像壁虎，平时趴在墙上一动不动，一旦蚊子（机会）出现，迅速将其吃掉，然后重新回复平静，等待下一次机会的来临。”
但令人惊讶的是，西蒙斯带领的大奖章基金却在几次金融危机中都表现得异常坚挺。从1988成立到1999年12月 大奖章基金总共获得2478.6%的净回报率，是同时期中的第一名，超过第二名索罗斯的量子基金一倍，而同期的标准普尔指数仅仅只有9.6%。即使在次贷危机全面爆发的2007年，该基金的回报率仍高达85%。
“巴菲特被投资者奉为股神并不仅仅是他创造出的财富增长神话，更重要的是他的投资理念普通投资者可以模仿借鉴。”中央财经大学金融学院教授李建军对本报记者说，“而西蒙斯的这种技术分析投资模式，以复杂的数学、统计学为基础，通过组合投资寻找市场的套利空间，一般投资者很难理解掌握。西蒙斯或许在华尔街内被万人敬仰，但不太可能成为大众偶像。”
“华尔街有句名言：你必须非主流才能入流。西蒙斯的成功也印证了这一点。但如果多数投资者都很好地模仿西蒙斯的投资方法，这种方法还会有效果吗，西蒙斯还会是今天的西蒙斯吗？”
明星基金经理王亚伟
“施拉普纳说过，当你不知道把球往哪踢的时候，那就往对方的球门踢。如果你不知道把钱往何处投，那就买牛股吧!”在海风阵阵的咖啡厅里，王亚伟微笑着说。
王亚伟在华夏基金身兼数职———华夏基金管理公司副总裁、投资决策委员会主席、华夏大盘精选基金经理，他管理的华夏大盘精选基金的单位净值为6.797元，按照复权净值统计，已经超越了上证指数6124点当天的数据，收益率达到了0.73％，这成为了6000点下跌以来首只完全收复失地的股票型基金。
王亚伟有着安徽人特有的书卷气，而且看上去非常年轻，更像一位大学老师。虽然通过两次电话，而且记者也深知基金业是一个年轻人扎堆的行业，但还是有些不敢相信就是这么一个文质彬彬的年轻人，掌控着华夏基金旗下15只基金近700亿资产的投资动向。
王亚伟所掌管的华夏大盘和华夏策略，王亚伟早前接受采访时也曾解释过他的投资理念。他说，选对牛股是获得超额利润的最重要来源，但反对盲目追逐热门股。“跟随热点买股票，就像黄金周登黄山、春节去三亚，固然热闹，却与你观光休闲的目标大相径庭，除非你觉得与人斗其乐无穷，才会参与这种费力不讨好的博弈。如果你真正想让资产安全稳定地增值，一定要另辟蹊径。”
资料显示，曾是安徽省1989年高考理科状元的王亚伟在清华大学就读本科期间就对股市表现出强烈的兴趣，1995年跳槽至华夏证券，1998年加盟刚筹建的华夏基金，自此踏上专业的投资管理之路。他先后担任基金兴华、华夏成长的基金经理，2005年年底出任华夏大盘基金经理，2008年10月底兼任华夏策略基金经理。2004年8月成立的华夏大盘历经牛熊市考验，截至今年5月8日，其
累积回报率高达700.71%，在所有基金中遥遥领先，更是同期沪综指涨幅的好几倍（同期沪指上涨87.44%）。能取得这样的回报率在一定程度上证实了王亚伟的投资功力。
他在一次接受采访时表示，自己的换手率属于正常范围内。“他会发掘被市场低估的公司，一旦股价上涨到他的预期之上，就会抛给接棒者。”
●基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，它通过发行基金单位，将投资者手中的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人运作，从事有价证券投资，以获得收益和资本增值。
●基金的分类
规模是否可变：封闭式和开放式
●投资对象：
股票型60% 南方优选价值股票84%南方高增长股票易方达中小盘股票南方绩优成长股票易方达深证100ETF 南方隆元产业主题股票易方达行业领先股票上投摩根成长先锋股票南方沪深300指数南方成份精选股票南方积极配置股票上投摩根内需动力股票上投摩根中小盘股票易方达科翔股票交银成长股票汇添富均衡增长股票汇添富价值精选股票易方达科讯股票交银蓝筹股票交银精选股票汇添富成长焦点股票交银先锋股票
债券型80% 南方多利增强债券交银增利债券A/B 交银增利债券C 汇添富增强收益债券易方达增强回报债券A 易方达增强回报债券B 易方达稳健收益债券B 易方达稳健收益债券A
货币市场基金：以短期货币市场工具为投资对象，易方达货币B 交银货币B 南方现金增利货币汇添富货币B 易方达货币A 交银货币A 汇添富货币A 上投摩根货币B 上投摩根货币A
混合型基金：南方避险增值混合南方恒元保本混合上投摩根中国优势混合易方达科汇灵活配置混合南方稳健成长贰号混合易方达平稳增长混合南方稳健成长混合易方达积极成长混合上投摩根双息平衡混合其它基金（QDII，南方全球精选配置，交银环球精选股票，上投摩根亚太优势股票）
●基金与存款的比较
“同样是每月存500元，储蓄和基金定投的收益会有什么不同么？”“银
行毕竟还会保本，基金定投说不定还会赔本，我为什么要去基金定投呢？
这是很多理财人士心中的疑问。说白了，就是为什么要把银行的储蓄挪到基金来？
负利率杀伤力
我们把钱存到银行的目的是什么？很简单，就是让钱保险。可是什么才叫保险？很多人却没有思考过。
没错，银行的定期存款是一种保本增值的金融工具，定期存款的种类很多：个人通知存款、零存整取、定活两便、整存整取、存本取息。这些定期存款都是有不同规则的，而且收益也各不相同。其中的零存整取和基金定投的方式有所相似，都是在每月固定时间，存入固定金额的投资。（基金定投也可每季每年存入）。
但是，把钱存到银行事实上也是有风险的。
因为，银行给我们的利率，叫做名义利率，用这个利率减去通货膨胀率，才能得到实际利率。当这个实际利率是负数的时候，就是负利率状态。通俗地说，就是我们存进银行的钱，只能拿到极少的利息，不能抵消物价通胀作用，反而造成存款的损失。
我们算一笔账。假如说银行存款1年期的利率为2.25%，那么在CPI为3%的情况下，1万元存进银行，1年后就只值现在的9925元，有75元白白“蒸发”了。
定期存款和基金的另一个区别在于：定期存款的利率是不变的，而基金定投的收益率根据你选择的基金公司的盈利水平高低以及股市的涨跌有些不同，N年期的定期存款说白了目的也就是为了抑制通胀，但是基金的投资目的是为了取得收益。
另外，基金比定期存款有更好的流动性
●基金与股票
基金由专家理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定。
●基金与债券
债券的收益稳定，变现容易，利息收益也不用缴税，但目前在银行发行的国债规模较少，不能满足居民投资的需要，而且收益率也较低。
●基金与投资型保险
保险公司将投资者交纳的资金，一部分用于支付保险保费，另一部分用于投资，因此，保险公司用于投资的只是部分资金。此外，投资者在需要资金时，要求退保，需要支付较高的费用，流动性较差。而且，目前保监会对投资型保险的披露要求比基金要松，投资者较难了解到其资金的投资运作情况。
●多少钱用来投资
三分之一法。西方有句格言：每个人都该把自己手里的钱分成三份，一份买地，一份做买卖，剩下的一份存起来。
指头算法。根据你的年龄，如果你30岁，你应该至少在储蓄上投入30%的资产，而各种投资不超过70%。
●如何选择基金品种
●自我风险评估
招商证券的试卷：
客户年龄预期目标的实现时间是否有投资经验未来5年的收入状况可接受的投资风险评估结果
年龄在投资决策中起着非常重要的作用，不同年龄段的人群收入不同，风险承担能力也不一样。年轻人喜欢冒险，收入在不断提高，所以抗风险能力较强；老年人收入相对稳定，但是如果将通货膨胀因素考虑进去，收入则是逐渐递减的，所以抗风险能力较低。相对于上述两者来说，中年人收入先是逐渐加，后是逐渐递减，风险承担能力也是先增加，后递减。
预期目标的实现时间分为短期、中期和长期三个阶段，分数随着时间增加而递增。短期目标应该为1年以内，中期目标应该是1-10年，长期目标应该是10年以上。
投资经验与投资者的成熟程度有关。在国内，有高达1亿多开户数的庞大股民队伍，他们当中的大部分是本轮行情的加入者，几乎没什么投资经验；但是，有相当一部分人却是本轮行情的受益者，常为自己所谓的投资成功而沾沾自喜。
收入水平与风险承受能力直接相关，未来5年的收入状况更能说明您的投资风险承受能力。
风险随能力与投资者的年龄、家庭情况、职业、置产情况、风险投资经验等有关。
1、您的年龄
30岁以下 30-40岁 40-50岁 50-60岁 60岁以上
2、您预期多久达成您的投资目标？
2年以下 2-5年 6-10年 10-20年 20年以上
3、以下哪项最符合您的投资经验？
有限：除银行定期、活期存款外，我只有很少甚至几乎没有其他投资经验适度：我有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助
丰富：我是活跃且有经验的投资者，希望自行进行投资决策
4、依据您目前的工作情况，以下哪项最符合您未来5年的收入状况？
预计收入将增加预计收入将维持稳定预计收入将减少
5、以下哪项最符合您的投资目标及可接受的投资价值波动程度？
无风险：不希望投资本金承担风险；愿意接受的回报大约与定期存款一样保守：希望保守投资；但愿意在低于2年的期间内接受少许负面波动，以使回报高于定期存款
适度：希望以平衡的投资方式寻求资金的较高收益和成长性；愿意接受2-3年期间负面波动，以使回报显著高于定期存款
积极：希望投资成长并赚取最高回报；能接受为期3年甚至长期间的负面波动，包括损失投资本金
6、评估结果
保守型安稳型稳健型成长型积极型
保守型投资者：货币型基金或是保本型基金
安稳型和稳健型的投资者：货币型基金、债券型基金和保本型基金的组合
成长型投资者：股票型基金中投资风格稳健的基金，如混合型基金或者稳健成长风格的基金。
积极型的投资者：股票型基金中高额回报的基金或者指数基金
●根据星级选择基金
就是独立的第三方权威机构通过收集有关信息，运用科学的定性和定量分析方法，依据一定的标准，对基金绩效表现作出的客观公正评价。
●基金评级步骤
基金分类：基金的选美关公战秦琼
指标体系的建立
指标的计算
排序
● 晨星基金评级
评级对象：计算时点具备一年或一年以上业绩的开放式基金。货币市场基金和保本基金除外
指标：收益类指标 基金净值=总资产-总负债
基金单位净值=（总资产-总负债）/基金单位总数
基金累积单位净值=单位净值+基金成立后累积单位派息金额 风险调整收益：夏普比率=（f i R R -）/i σ
● 理柏基金评级
● 银河基金评级
● 如何使用基金星级
基金评级中的星级代表了某基金在同类基金中的排名，是一个反映基金投资 管理水平的综合性指标，对于投资者选择基金是非常有帮助的。应选择星级多的基金，一般是4星和5星。
“数星星”只是缩小基金筛选范围的有效工具，却不能代替基金挑选工作。因为星星背后还有很多我们无法观察到的方面，如实际风险波动、基金经理更换等。星级也只是对基金过往业绩的评价，不能据此来预测基金未来业绩，“当红明星”并不能保证长期稳坐“金交椅”，所以判断基金未来的获利能力仍需要我们在更多方面去综合考量才行，否则就会犯教条主义的错误。
关公战秦琼出自侯宝林的相声《关公战秦琼》
关公就是关羽，是三国时候蜀的大将。秦琼是隋未唐初的大将。两人相隔几百年啊！怎么可能相遇呢。所以说，这个相声极具讽刺性。于是“关公战秦琼”这句话，就流传了下来，用于讽刺那些瞎指挥的人。
民间所说"关公战秦琼"的典故，大致是这样的：
说起民国时代的山东省主席韩复榘，此公实在可怜，山东的老百姓给他编造了许多笑话，内战名将成了弱智一般，
其中就包括这个：
一日，韩主席闲极无聊，于是召唤名铁嘴前来，“来段快书!”
说书人不敢怠慢，“韩主席您今儿个想听哪一段?”
“那个~~~给俺来个关老爷战秦琼！”
“这~~这俩伙计差了四百年哪!”
“俺就是要听,你讲不讲?”
“讲……讲!”
“说起那关老爷出阵，赤面长须，青龙偃月刀，胯下那赤兔马……来将何人?这边那秦琼手按黄膘马迎上前来，丁丁丁咣咣咣……霹雳啪啦，一场恶斗……”
说书人口沫横飞，韩主席总算满意了事。从此这世上多了“关公战秦琼”这一典故，专指不合逻辑生拉硬套的做法。
●基金前后排名是没有规律可循的。——约翰?伯格
●如何克服基金评级局限性
关注基金管理公司考察基金经理考察研究团队
●合理规划基金组合
国外著名的投资100法则或许值得人们参考：假定你今年30岁，100-30=70, 那么在你的资产配置里，债券基金等低风险资产所占的比例将为30%，股票基金等高风险资产的比例约占70%。例如，在目前的市场情况下，选择新基金进行资产配置时，如果投资人选择了招商行业领先股票基金时，不妨适度配置其它债券型基金来降低风险。
●在适当的时间点买进
认购和申购
部分基金的净值较高
●基金的赎回：基金不再符合自己的投资策略，投资目标已经达到
●经济复苏预期下的投基之道
“一个中心四项基本原则”的投资理念，即以风险控制为中心，坚持把握经济周期、做好资产配置、坚持长期理财、避免羊群效应四原则。
如同行军作战须知"兵马未动，粮草先行"，做投资的当知"投资未动，风险先行"。作为一名投资者，必须正确认知风险。
以“把握宏观经济周期和行业生命周期的发展变化趋势，发掘领先行业进行积极投资”为投资理念。
爱因斯坦说过：世界上最可怕的力量，不是原子弹，而是复利。
富国基金理财师提供的数据显示：假设每月投资500元，标的基金年收益8%。投资人张富国初次投资年龄25岁，他的投资年限是10年，总投资额为60,000元人民币，预期为93873万元。72法则
而投资人李晚投，初次投资年龄35岁，他的投资年限是20年，总投资金额为120000元，预期收益为296538万元。
定额开始逐渐进入市场，在时间的积淀中分享经济成长的收益，享受“去留无意、仰望天上云卷云舒”的闲情逸致。定投可以免去对市场短期情况的判断和预测，投资者不必经常在申购和赎回中忙碌，这种纪律性的投资可以帮助我们避免非理性行为发生，克服盲目的判断和从众心理，从而提高投资的效率，成为悠闲的主人，让投资专家们为您打工。
古人云，“治大国若烹小鲜”，言外之意就是不能乱折腾。
投资法则之一是袖手旁观，静待大势自然发展。——吉姆?罗杰斯三年前，一部名叫《疯狂的石头》的喜剧电影风靡全国，这部投资不到300万人民币的小成本制作，竟取得了超过2000万的票房；今年贺岁档，导演宁浩推出新作《疯狂的赛车》，凭借独树一帜的黑色幽默和多线索的叙事结构轻松拿下过亿票房。而提到这些辉煌的战绩，就必须提到一个人的名字：刘德华，不过这一次不是因为他的演技，而是因为他的投资理念。
作为《疯狂的石头》的投资方、导演宁浩的伯乐，刘德华依靠着影视圈多年积累的经验，挑选合适的投资对象。他坚持从电影的基本面出发，注重的是故事性、拍摄手法、导演潜力等核心环节，而并非一味地强调王牌编剧、知名导演、当红演员这些卫星因素。回到基金投资者领域，仍有不少投资者趋之若鹜地追逐着状元基金等，要有自己的坚持。
基金定投
大部分人会把拥有一套属于自己的房子当作人生的最大理财目标。可是，动辙上百万元且波动不断的房价对于很多年轻人似乎遥不可及。但是通过基金定投，或许会帮助这些人实现买房梦。
每月3000元，4年赚足房贷首付
小刘是上海某外资公司的白领，工作3年时间，目前月入八千，目前单身，是典型的“月光族”，没有任何存款。
因为小刘工作顺利，如果买房的话还贷应该不成问题。关键的是他以前的浪费习惯，没有储蓄的习惯，所以没有足够的买房首付款，而且争强好胜的他又不愿意向父母或者朋友借款。
目前，他下定决定想通过5年的时间，积攒到一笔钱作为购房的首付款，贷款购买一套80平米的房子。可是，如果按照上海目前的房价，一套80平米的房子至少需要100万，三成的房贷，首付需要33万。这样五年每个月至少要积攒下来5500元才行。这对于一直是“月光族”的小刘是很难做到的。
理财专家为小刘算了一笔账。建议每月4000元用于生活各方面的支出，包括租房、生活日用等。每月至少留下4000元。其中1000元用来做活期储蓄，另外3000元用来做基金定投。
以博时精选基金为例：如果客户从2005年1月至2009年3月以定期定额投资方式投资该基金，每月投资金额3000元人民币。在此期间，A先生一共投资的金额为153,000.00元，期末总资产额为269,699.23元，投资净收益
116,699.23元，投资回报率为76.27％，年化投资回报率为14.28％。
如果小刘像以上这位客户这样，4年零3个月多的时间就可以通过基金定投积累了将近27万元。加上每个月1000元的存款共51000元（1000元×51月），那么小刘在4年多的时间就可以积累32万元，距离买100万元房子的首付的目标已经指日可待。
你不理财，财不理你
希望大家把握“基”会，早日发财！
银行营销话术整理 理财条线: 营销话术: 1、主动营销 银行:您好！ 客户:您好！ 银行:根据您得资产情况,您已经达到了我行得贵宾客户级别,如果您成为我行金葵花客户,您可以享受以下全国招行贵宾待遇:免除排队烦恼;全国机场享受贵宾登机服务;贵宾专享热线400895555;还有享受金葵花尊享理财产品;全国异地存款、取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费;每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6次,每次200个球;资产50万得达标客户并能享受生日健康体检一次。 客户:那这个卡需要收费吗？ 银行:只要您月日均达到50万元,我们得卡不收费,万一遇到急事资金转走了,您也只需要在以后得连续3个月内转回就行了,我们得卡就是连续3个月没达标才收取150元管理费。 客户:那好吧！ 银行:这张卡片您还可以选择个性化卡号后4位数,您瞧您自己定个吧？ 客户:……、、 银行:好得 2、客户:我想了解一下基金定投,您能帮我介绍一下吗？ XX先生(小姐)您好,我得恭喜您,您能在基金市场不太好得情况下,发现基金定投这么好得投资方式。首先我简单跟您介绍一下,基金定投就就是您通过在银行办理委托基金定投业务,约定以固定得期限将固定得金额投资于固定得基金产品。其实基金定投由来已久,现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单得投资方式帮助自己理财,而且这种理财不需要您有什么专业得金融知识进行复杂得分析,也不需要您有大把得时间随时盯着,只要您有耐心,有
毅力,能够坚持,基金定投大概3——5年就能显示出她过人得理财收益能力。以西方发达国家以往得经验,基金定投只要您能坚持就能获得很高得收益呢。 客户:您给我介绍得基金定投我需要考虑一下。 XX先生(小姐),我明白您得意思,对于您以前没有尝试过得投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实,基金定投只就是在我们国内出现时间不长但就是在其她发达国家已经出现很多年了,而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高得收益。其实很多投资越早开始得越能够赚到钱,就拿基金来说,最早开始基金投资得人都赚了很多,2006年开始投资基金得人,到2007都赚了很多钱,但就是2007年10月份之后再投资基金得人大多数都赔了,我想着您也应该深有体会吧,所以投资就是要讲求机会得。 3、客户:您向我推荐得基金定投我定投多少钱合适呢？ XX先生(小姐),其实基金定投得好处就在这里,并不需要占用您很多资金,您每个月只需要投资100元、200元、500元即可,这点钱对您来说我想根本就不算什么,也就就是您吃顿饭,买件衣服得事。只要您在我们这里办理一下定投手续,以后我们就可以直接帮您投资,这样既可以帮您把钱攒起来,又可以帮您做一个很好得投资,等到3、5年之后这些钱也就是一笔不小得财富呢。 4、客户:基金定投很麻烦吧,再说我也不懂我怎么办啊？ 当客户说这很麻烦吧,再说我也不懂我怎么办啊？就说明客户已经有些动摇了,这时我们应该怎么说呢？ XX先生(小姐),其实这非常简单,您只要挑选好您想要投资得基金种类,其它手续我们理财经理都会很快帮您办好得,而且以后如果您有任何问题您都可以到我们得网点,网点得理财经理都会给您提供帮助得。 5、客户:那我应该挑选什么样得基金呢？
基金营销话术全文： 前言： 客户投资股票，基金，理财产品或者最简单的把资金存在银行，最终的目的都是为了获得投资收益。如何能让客户获得理想的投资收益又能把投资风险控制在客户能够承受的范围内，就需要我们做到一对一个性化专业化服务，了解客户的风险承受能力以及投资喜好，引导客户理性理财，合理配置资产，进行投资组合。 以下是一些常见的问题，我们在这里做一个全面的解答： 1. 基金与股票相比涨幅很慢，大盘下跌时又会跟着下跌，以前买的基金都还套在里面。 答：对比大盘跌幅，让客户看到基金的跌幅肯定比大盘小，特别是一些债券型的基金在大盘大幅下挫的时候，跌幅还是很有限的。现在行情还没有上来可能有些基金暂时还套着，但是一旦行情启动基金的增速都要比个人来的快，个人很容易就踏空了，基金由于其操作资产配置净值上升都很快的。 2. 基金收益没有保证，对基金没有信心，宁愿买新股，破发的几率小。 答：第一新股中签率低，很难中到；第二新股破发现象越来越多，也不是只赚不赔的了。客户如果是风险厌恶型的，可以选择一些债券类保本类的基金，放在那里也不用每天很紧张得进行操作，只要关心下
净值，觉得收益不错了可以赎回，到行情好的时候换股票型基金。 3. 不习惯把钱给别人去亏，宁愿自己买股票亏。都相信自己不相信别人。 答：这种投资方式似乎激进了点，我们应该学会的投资理念是合理的资产配置，进行一定的投资组合。可以一部分资金自己操作，直接投资股票，另外一部分买各种类型的基金，把资产交给专业的人士来做。所有的鸡蛋不能放在一个篮子里，这样才能真正降低风险。投资都是为了赚钱的，自己做亏了也心疼的啊。 4. 基金产品没有名气，客户有戒备心。 答：可给客户推老牌的基金公司产品。比如这次推出的嘉实基金和易方达基金都是业内有名的老牌基金。 5. 没有在证券公司买基金的习惯，比较相信银行，很多客户买基金的第一印象就是到银行买，觉得银行买更方便。 答：在我们营业部开了资金账号，证券账户和基金账户都可以挂在一个账户里，金融资产都在一个账户里，查询方便清晰明了。基金的申购赎回在网上就可以操作，非常便捷，不需要跑银行了。而且证券公司和基金公司同属证监会监管，是一个系统的，银行是银监会管的，在证券公司买卖基金才是最好的，我们的员工更专业，对基金更了解，能为客户提供更高效的服务。
1、我只做股票，不买基金的？ 答：看来您可是一位专业投资者，不过今年的股市可不好把握哦，上窜下跳的，热点转换也比较快，要获取收益着实不容易，劳心又劳力。 但基金就不同了，现在已经是机构博弈的时代了！基金公司拥有资金优势、信息优势、投资分析优势，在行情好的时候基金的收益往往高于普通投资者，在行情低迷的市场中，基金的损失要远远低于一般股民。在发达国家，投资基金是大众主要的理财方式。 所以说，您不妨从您投资股票的闲散资金中，抽出一部分，配置一点基金。毕竟把所有的资产投资在一两只股票上风险还是很大的。 2、我买的好多基金都深套着，别让我买了。 答：的确投资是会有风险的，尤其经历了去年市场的大幅调整后，许多投资者都有一定损失。但与此同时，市场在经历了高点单边下跌以来，风险已得到了大幅释放，整体来讲，市场已 处于底部区域，获得长期收益升值的可能性要大于损失的可能性。您在这个时候投资,风险应该说已经很小了，而且从长期来看，以“低位建仓”的原则进行分批建仓，可以摊低您前 期的投资成本。 3、我买基金赔了好多钱，再也不买基金了。 答：去年市场的大幅调整给您和许多投资者带来了一定损失。您目前的心情是可以理解的。 但单从过去一年的行情是难以客观反映证券市场长期走势的。如果具体到某个月或某几天， 市场确实是涨涨跌跌的，但从过去18年的证券市场来看，整体的底部是在逐渐提高的，可 以看出过去18年的股市是伴随着整个中国经济的不断发展而长扬的，这也充分体现了长期 投资的优势。 您过去两年买基金有所损失，其实，如果您再早一些就开始投资基金的话，收益率还是不错的。我们不能从过去两年投资的损失来放弃对基金的投资。
基金及基金定投营销话 术 Coca-cola standardization office【ZZ5AB-ZZSYT-ZZ2C-ZZ682T-ZZT18】
基金营销话术 一、基金营销话术 1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换怎么办 理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。。。。。 2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗 理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗还是问的去年整体行情，今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户：以前都赔光了不炒了 理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都不合适，越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了，应该怎么办 理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办该不该割肉，能不能补仓也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等
我的基金销售技巧--华夏银行 我的基金销售是从两年前开始的，那时候只是货币基金，收益略高于一年期定期储蓄存款。最初我特别不理解银行为什么要代销基金，要积极吸收储蓄存款，又要宣传基金产品优于储蓄，总感觉自相矛盾。尤其是我的一位存款大户在听了招行介绍后，将700万的定期储蓄全都转了基金，当时我是身怀六甲，心里别提多郁闷了，可表面上还得装成若无其事，按月帮助他计算收益率。 但是几个月过后，客户来我行办事，拿着对账单让我帮忙计算收入，我发现基金收益远远高于储蓄收益，而且也最适合这种大额存款又没确切存期的客户。冷静思考后，我终于理解了银行代销基金的根本所在：如果我们不代销基金，失去的不光是存款，最主要是流失的客户。客户会认为银行没有把客户的利益放在首位进而失去对我们的信任。从银行理财的业务发展趋势看，越是代销基金品种多的银行，越能吸引客户、留住客户，实现存款有效增加的同时增加中间业务收入。 认识到位了，营销也就有干劲了。日常工作、节日聚会中，我积极把通过分行培训所学到的知识和讯息传输给大家，将基金公司的实力和基金经理的理念灌输给亲戚朋友。为了更好地营销，我也不断学习，尽可能用专业的、理性的思路理财。基金营销渐渐有了起色，特别是近半年以来，我销售的基金和理财产品种类不断增加，分行的营销工作力度不断加大，我们基层柜员营销工作更加通畅了。益民基金发行以来，我个人新增基金申购客户达到33户，购买金额632万元，其中百万元以上2户，30万元以上8户。我尝试着利用自己积累的经验，给大客户进行基金申购配置，起到了意想不到的效果：一名客户，十几天的时间就能赚到几万甚至是十几万。每当这样的时候，我都特别兴奋，比我自己赚钱都高兴，每天都没别的心思，就盼着快点到九点半，查看基金净值，算收益、打电话通知客户，分享喜悦。所以销售基金工作带给我轻松、愉悦和成就感。我真希望每一支好基金都能在我行代销，好让每一位投资者每天都能笑着来往于华夏银行。 我“探索”的销售小技巧主要有四个，与大家分享。 技巧：长期交往建立信任+ 适时推荐= 成功销售 在储蓄主管岗位工作有五、六年了，我熟悉并了解客户，而客户也早已对我们信任有加。这种信任是我们一线柜员开展营销的最有利条件。我有一位客户李阿姨，购买过我行的招商增值、万家货币、诺安债券等基金。去年11月我行销售益民红利基金时，我
营销话术汇总 欧阳光明（2021.03.07） 一、网上银行 (1) 二、基金定投 (3) 三、信用卡 (5) 四、存款 (6) 五、活利丰 (6) 六、新开卡 (6) 七、大额存单 (7) 八、存金通 (7) 九、迪士尼金银钞 (8) 十、磁条卡换芯片 (9) 十一、留学宝9 一、网上银行 话术一： 客户您好，直观的和你说吧，网上银行就是把银行搬到您的家里或者办公室。像您这种业务比较多，每次跑我们网点等很久不说，浪费大量的时间，还要各种填单，对不对？签约网银之后，就可以
直接在家里或者办公室全部搞定啦，不用大热天这么远来网点干等，不用又热又受罪，节省了您宝贵的时间，最关键的是无论是转账、买理财、买基金，手续费都是有很大的折扣的。来，在这边稍等一下，马上就为您办理。 话术二： 员工：xx您好，我们现在可以免费给您开通网上银行业务，以后只要您不取现金，就不用再来银行排队办业务了，我现在帮您开通吧！客户：网银安全吗？ 员工：当然安全，我们网上银行会赠送您一个价值50元的k宝，有了这个，除了您的银行卡密码，还有k宝密码，而且还必须有k宝才可以实现交易，三重保护啊！ 客户：我不会使用。 员工：您先开通，我可以让我们大堂经理教您的，只要耽误您几分钟，保证您一学就会。 客户：我家里没有电脑。 员工：没关系啊，我们有网银体验机，而且我们网银汇款手续费是柜台的六折扣，您经常来汇款，一年下来就可以节约一台电脑的钱了。 客户：下次吧，今天没时间。 员工：我们免费开通的活动不是经常有，您留个联系方式给我，万
一活动要取消了，我提前通知您。 二、基金定投 话术一： 大家好，我是农行南站支行的大堂经理***，（叫号提醒）最近我行推出一款“小额理财投资”的贴心服务，简单的说，就是只需每月定时从您卡里节扣除300-500元，作为理财金额，长期投资，平摊风险，坚持下来，就可以达到一个很客观的收益。昨天一名客户前来查询，发现投资了4年，收益率达到了19% 。折合下来，比我们定期或者理财都要高，而且不需要像定期、理财那样要5万，门槛很低，我相信在座的各位都能办。 ?针对上班族： 客户您好，现在是一个生活节奏快的时代，我们平时每天忙着上班，晚上还有时候忙于加班，对自己赚到的钱根本没有时间打理，所谓你不理财财不理你。所以我行专门为您设计了这款“小额理财投资”的贴心服务，省时省力还省心。 ?针对月光族： 客户您好，请问您有没有这样的感受，每次工资发下来，自己就焕发新生，根本控制不知自己的购买欲，基本上每月花的所剩无几，其实以前我也是这样的。后来给自己制定了一个理财计划，其实一点也不复杂，也没有想象的专业。每月积累一点点，您看我前阵子就买了一个（***结合客户实际情况，借题发挥）。
营销基本话术 问题一，买基金还不如我自己投资股票。 答：作为个人投资者，要在股市行情好的某一时刻获利，也许可以做到。但绝大多数个人投资者很难能够在股市中长期稳定的获利。毕竟个人投资者时间和精力有限，很少有人全职炒股，大多数都有自己的工作，而且还有小孩，家庭等需要照顾，投资在股票时间上的精力就更少了，难道您能天天都有时间去研究股票吗，去盯盘吗，但基金公司不同，作为机构投资者，每一支基金都配置有基金经理、投资助理、研究员、助理研究员等专业岗位，不是个人，而是专业团队去操作，而且基金经理等人都是全职进行投资工作，有更多的时间和精力，所以在这一点上专业的投资者更有优势。股票投资本身就具有一定的专业性，将专业的事情交给专业的人来做。 通过过去十几年来的经验对比，专业的投资者收益要远远高于普通投组者。 问题二，不相信基金经理，买之前都说怎么怎么好，实际最后收益很差，新闻还经常有爆出来基金经理违法的事情 答：基金做决策，不是某一个个人就能决定的，往往是依靠一个投资团队来做出决策，而且基金公司现在都有严格的投资流程，严密的流程控制，从制度和流程上来防止基金经理违规操作，而且随着国家法律法规越来越完善，基金经理违法的成本也越来越高，况且现在很多基金在成立初期，都会要求基金经理自己也投资一定比例金额，让基金的收益和自身利益挂钩。况且基金也有很多种类，您也可以投资一些被动的ETF类基金，这样基金经理主动性就弱很多，完全挂钩指数，风险也更相对可控。
问题三，基金认购赎回费率太高 答：我们家销售的基金很多现在都是一折费率，第二，基金是需要一个长期投资的过程，时间越长，赎回费率越低，很多基金一般持有两年时间，就没有赎回费率了，投资股票也有成本，每买卖一手，都有佣金和印花税，印花税，每卖出一笔都有千分之一，如果操作的稍微频繁一些，综合成本，综合换算下来是要高于基金的。
基金营销话术 一、基金营销话术 1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换？怎么办？ 理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。。。。。 2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗？ 理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗？还是问的去年整体行情，今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户：以前都赔光了不炒了 理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗？你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都
不合适，越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了，应该怎么办？ 理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办？该不该割肉，能不能补仓？也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等待，审时度势、等待良机。市场惨淡的时候更能看出基金管理人的投资能力，如果持有的确定是一只优秀的基金，从中长期看，仍然有投资价值，在目前大盘距离前期高点拦腰一半的情况下，可考虑定投的方式介入：如果手中的基金表现很糟糕，根本经不起市场的检验、业绩垫底、排名靠后、过于激进、换手率很高、大起大落、那么就要坚决赎回，这种基金不值得投资者的与其长相厮守。 5、客户：我想买股票，但是平时工作比较忙，也没有时间看，那我只能做长期持有。 理财经理：先生，你这样情况更不适合股票投资了，首先你也知道买股票是需要时间看盘的，在长线的股票也是需要时间看的，股票有它自己的语言，你不关注它，就会读不懂它给你的提示，更不会在正确的时间卖出，股票没有永远的好也没有永远的坏，即使我们推荐一只股票也许在今天来看它适合长线投资，但明天呢有可能不一样的。你知道股市是多变的。而基金正好适合你，为什么这么说,首先你说你工作忙，没时间看盘。正好符合了基金给投资人的便利，有管理人给你看管，你无需多操一份心。其次在我们邮政买基金的话还会享受贵宾服务，你基金的动态都会
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我的基金销售技巧--华夏银行我的基金销售是从两年前开始的，那时候只是货币基金，收益略高于一年期定期储蓄存款。最初我特别不理解银行为什么要代销基金，要积极吸收储蓄存款，又要宣传基金产品优于储蓄，总感觉自相矛盾。尤其是我的一位存款大户在听了招行介绍后，将700万的定期储蓄全都转了基金，当时我是身怀六甲，心里别提多郁闷了，可表面上还得装成若无其事，按月帮助他计算收益率。 但是几个月过后，客户来我行办事，拿着对账单让我帮忙计算收入，我发现基金收益远远高于储蓄收益，而且也最适合这种大额存款又没确切存期的客户。冷静思考后，我终于理解了银行代销基金的根本所在：如果我们不代销基金，失去的不光是存款，最主要是流失的客户。客户会认为银行没有把客户的利益放在首位进而失去对我们的信任。从银行理财的业务发展趋势看，越是代销基金品种多的银行，越能吸引客户、留住客户，实现存款有效增加的同时增加中间业务收入。 认识到位了，营销也就有干劲了。日常工作、节日聚会中，我积极把通过分行培训所学到的知识和讯息传输给大家，将基金公司的实力和基金经理的理念灌输给亲戚朋友。为了更好地营销，我也不断学习，尽可能用专业的、理性的思路理财。基金营销渐渐有了起色，特别是近半年以来，我销售的基金和理财产品种类不断增加，分行的营销工作力度不断加大，我们基层柜员营销工作更加通畅了。益民基金发行以来，我个人新增基金申购客户达到33户，购买金额632万元，其中百万元以上2户，30万元以上8户。我尝试着利用自己积累的经验，给大客户进行基金申购配置，起到了意想不到的效果：一名客户，十几天的时间就能赚到几万甚至是十几万。每当这样的时候，我都特别兴奋，比我自己赚钱都高兴，每天都没别的心思，就盼着快点到九点半，查看基金净值，算收益、打电话通知客户，分享喜悦。所以销售基金工作带给我轻松、愉悦和成就
一、基金定投的基础知识 所谓基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金产品中，类似于银行的零存整取方式。 定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整缺的观念，并且还有专家免除自己选股的烦恼。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族。 选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF。定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。 基金有两种收费方式：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。赎回时还有0.25-0.5％不等的赎回费。还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费。所以，定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。 定期定额的优点 第一，定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。 第三，平均投资，分散风险。定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金；基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低。 二、基金定投的前提
基金营销话术 前言： 客户投资股票，基金，理财产品或者最简单的把资金存在银行，最终的目的都是为了获得投资收益。如何能让客户获得理想的投资收益又能把投资风险控制在客户能够承受的范围内，就需要我们做到一对一个性化专业化服务，了解客户的风险承受能力以及投资喜好，引导客户理性理财，合理配置资产，进行投资组合。 以下是一些常见的问题，我们在这里做一个全面的解答： 1.基金与股票相比涨幅很慢，大盘下跌时又会跟着下跌，以前买的 基金都还套在里面。 答：从历史的经验来看，基金的历史收益超过绝大多数的普通投资者。因为目前已经是机构主导的市场，没有信息优势的中小投资者已经很难在市场中战胜拥有资金和信息优势的机构投资者，所以选择站在机构这边是对的。另外基金也是一种投资方式，如果采取基金定投的方式就能有效回避大盘波动的风险，因为长期看指数一定是螺旋式上涨的。而且买基金不用操心，放在那里就可以自然增值。还没有政策监管风险，连证券从业人员都可以买基金。 2.基金收益没有保证，对基金没有信心，宁愿买新股，破发的几率 小。 答：目前普通投资者依靠自己的资金规模去申购新股已经很难中到签了，而机构投资者可以轻易的获得两项新股资源，一是参与网上申购，另外一个是参与网下配售，可以获得更多的新股筹码，所以中签率比
一般中小投资者要高的多。另外一般机构都可以事先参与拟上市公司的调研，这样就能够很清楚地了解公司的基本面情况，从而最大程度的避免破发的风险。 3.不习惯把钱给别人去亏，宁愿自己买股票亏。都相信自己不相信 别人。 答：很多投资者宁可自己亏50%，却不愿意承担基金5%的波动，而且很多基金确实能够比大盘跑的快，指数下跌的时候也比大盘跌的少。而这些都是普通投资者所无法比拟的。 4.基金产品没有名气，客户有戒备心。 答：可以进一步宣传在牛市时期基金神话，比如华夏大盘基金一年翻6倍等等，通过优秀基金的实际业绩在抵消投资者的戒备心。 5.没有在证券公司买基金的习惯，比较相信银行，很多客户买基金 的第一印象就是到银行买，觉得银行买更方便。 答：其实在证券公司购买更加的方便，因为只需要开设一个股票帐户和基金帐户就能马上进行交易，而在证券公司购买股票最大的优势是能够享受到证券公司的专业服务，证券公司能够给予投资者更多的专业指导，而这点银行是做不到的，同时在证券公司购买基金还能享受到手续费的优惠，而在银行买是一分钱的返利都没有的。我们公司在推荐长江超越理财6号的时候，给予客户手续费全返的优惠，同时还赠送了一台价值8000多元的笔记本电脑，而且这个产品在三个月后达到了10%的收益，这就相当于一个30万的客户在三个月内就获得了44600元的收益，相当于获得了14.86%的无风险收益，您说银行
银河木星一号销售话术 银河木星一号营销对象主要有两个，一是营业部的存量客户群，其中的重点目标客户锁定在低资金周转率的存量客户上，二是在银行购买过或者准备购买基金的理财客户，针对以上潜在客户准备了两套话术和一些基本的针对客户质疑的应答话术。 其中（）中的话为可选项,其余部分为话术内容，但并非所有话术内容都需依次运用，每段话术作为介绍集合理财（基金）的一种思路，仅供参考：话术一：（产品介绍类话术） ①开场白：您好！请问您是xx先生/女士吗？我是“银河证券科华北路营业部的客户经理（就是您现在做股票的营业部）。我姓X。 ②是这样的，我们银河现在推出了一个很好的集合理财产品，就是“银河木星一号”，从您的投资风格，我觉得这个产品的风险和收益程度比较适合您。 ③这是银河首次发售的FOF产品，就是专门投资基金的基金，因为我们觉得这次这个基金特别好，目前机会很好风险不大预期收益又比较高，所有我们特地打电话通知您，如果方便的话，我现在给您简单的介绍一下…… ④此次这个银河木星一号，管理人是银河基金研究中心，它是国内第一家也是目前排名第一的基金研究评价的权威机构，木星一号就是经过银河证券基金研究中心强大的研究平台和精心设计的基金筛选系统，对所有开放式和封闭式基金进行全面考察，从其中发掘业绩优良未来升值潜力最大的基金品种进行投资组合，简单的说就是最有实力的基金专家通过科学分析和计算为您配置基金中的优良品种。 ⑤银河证券一直秉承稳健的风格发行集合理财产品（基金公司发行的叫基金，证券公司发行的叫集合理财产品），过去发行的三只集合理财产品今年上半年在所有券商产品中排名都处于靠前位置，特别是银河99指数今年4月在173只券商资管产品中取得了第一的名次，这次发行的银河木星一号应该说比银河99指数的买入机会更好。 ⑥银河木星一号是FOF产品，FOF就是从市场中的基金产品中通过基金专家的知识经验加上客观的量化模型筛选出最优的基金加以组合成的新的基金，投资风格比债券型基金更加积极但风险又比偏股型基金小，而且长期收益不比偏股型基金低，特别是在象目前A股处于牛市前期的震荡底部它是最好的选择，因为从
招商银行营销话术整理 理财条线： 营销话术： 1、主动营销 银行：您好！ 客户：您好！ 银行：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别，如果您成为我行金葵花客户，您可以享受以下全国招行贵宾待遇：免除排队烦恼；全国机场享受贵宾登机服务；贵宾专享热线400895555；还有享受金葵花尊享理财产品；全国异地存款、取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费；每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6次，每次200个球；资产50万的达标客户并能享受生日健康体检一次。 客户：那这个卡需要收费吗？ 银行：只要您月日均达到50万元，我们的卡不收费，万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3个月内转回就行了，我们的卡是连续3个月没达标才收取150元管理费。 客户：那好吧！ 银行：这张卡片您还可以选择个性化卡号后4位数，您看您自己定个吧？ 客户：…….. 银行：好的 2、客户：我想了解一下基金定投，您能帮我介绍一下吗？ XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5年就能显示出他过人的理财收益能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。 客户：你给我介绍的基金定投我需要考虑一下。 XX先生（小姐），我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。
基金营销话术 一、公司版邀约客户话术 客户经理当面邀约话术： 客户经理：1、（普通客户） 您好，…总，非常感谢您一直以来对我们方正证券以及我本人的信任与支持，我们营业部最近将举办一次专门针对高端客户的“VIP财富论坛理财产品推介会”。我正想给您打电话的，刚好您来了，我就当面邀请您了，真诚的希望您能参加。具体时间地点我会提前与您联系。。。。。 2、（购买过理财产品） 您好，…总，感谢您一直以来对我们方正证券以及我本人的信任与支持，我们营业部携手…基金公司在近期举办一次专门针对高端客户“VIP财富论坛
理财产品推介会”。届时将邀请专业的理财师，为您提供最合适的理财产品。。。。，我正想给您打电话的，刚好您来了，我就当面邀请您了，真诚的希望您能参加。具体时间地点我会提前与您联系。。。。。 客户经理电话邀约话术：（第一次） 1、（普通客户） 客户经理：您好，请问您是李先生（李小姐）吗？ 客户：是啊，您是？ 客户经理：我是方正证券某某营业部的客户经理小陈，希望没有打扰到您。 是这样，我们营业部将在近期举办一次专门针对高端客户“VIP财富论坛理财产品推介会”，届时我们将邀请专业的理财师，为您提供最合适的理财产品。相信会对您的投资理财很大帮助。我们真诚的邀请您来参加。 客户：好吧 客户经理：感谢您能够来参加本次推介会。我们为您准备了精美礼物及基金理财讲座。我会将邀请函送到您的手上，请问您是今天还是明天方便？客户：那就明天吧！ 客户经理：那您看是明天上午还是下午比较方便呢？ 客户：那就明天下午吧。 客户经理：非常感谢您，我会在明天下午3点将邀请函送到您的手上。您将成为本次推介会特邀嘉宾，我部全体员工敬侯您的到来，在此祝愿您及家人身体健康、万事如意，再见！ 客户经理：您好！请问张先生吗？我是方正证券XXX 营业部的客户经理XXX，您现在方便说话吗？昨天我发给您一条金泉友贵宾客户服务短
招商证券股份有限公司 基金电话营销基本话术 深圳分公司 2010.6
考虑到如今大多数券商的基金零售业务主要是针对营业部的存量客户群为主（有些证券公司考虑到基金销售对存量客户经纪业务可能产生的影响，故有的营业部会把目标客户只锁定在营业部低资金周转率的存量客户上），在实践过程中，我们针对存量客户的基金电话营销，总结了这套话术和一些基本的客户质疑的应答话术。 『打电话前的准备工作』 为了保证电话营销的最佳效果，在打电话前应尽量做好以下准备工作： 收集客户的资料 在给客户打电话之前，要尽量地去了解客户。只有准确地了解了客户的需求，才能有的放矢，赢得客户的关注。收集客户的有关资料是全面了解客户的必要准备工作。收集客户资料包括客户的资产状况、投资经验、投资喜好、投资风格等。 ◆了解客户可能的需求 了解客户可能有那些需求，目标是明确你可能给客户提供那些产品和服务。 ◆理解客户的投资目标 作为一名销售人员，同时也可以做客户的合作伙伴。客户之所以接受你的产品或服务，是因为他觉得你是一个好的销售人员，可以提供一流的产品和服务来有效地帮助他达到自己的目标。因此，经纪人和客户之间是互惠的关系。销售人员要建立一种与客户互惠合作的理
念，这样可以充分获取客户的信任，使合作得以顺利开展。 『电话营销的基本思路』 其中（）中的话为可选话术；『』为话术注释；考虑到不同地区、不同个性的客户经理的口语和方言不尽相同，故下文种的话术基本内容以书面语形式举例，并非所有话术内容都需依次运用，每段话术作为介绍基金的一种思路，仅供参考： 一、开场白： 客户经理：喂！您好！请问是“王发财”先生吗？ 客户：是的。您是哪位？。 客户经理：王先生，您好！我是“招商证券”致富路营业部的，就是您现在做股票的所在营业部，我姓林，我叫“林心如”；您称呼我“小林”就可以了。 客户：哦，您有什么事吗？
基金定投营销介绍 在上级行和支行的正确领导下和网点全体员工的共同努力下，我们的基金定投业务取得了较好的成绩，截止目前本年签约定投4500多户，月均签约达到409户，前台员工日人均签约15户。在这里，我们就基金定投业务的几点做法与大家分享如下： 一、领导重视 行领导高度重视这项工作，在年初的业务规划中把它列为一项重要指标，支行组织的各项会议中，经常提到基金定投是投资小、风险小，适合多数普通人的投资，客户群体非常广泛，市场潜力非常大，是我们做大做强个人理财业务的突破口。也是在资本市场不景气的时候储备基金客户的一种好的方式。 二、细分客户，找准切入点。 我行结合市行考核办法，进一步统一了认识，举办了多次的培训，并且将定投营销的目标客户群体细分为“代工客户群体、青年客户群体、年轻妈妈客户群体”四类。同时针对不同目标群体的特点找出了不同的营销切入点：针对“代工客户群体”，以存款和定投的收益率作比较吸引客户，强调银行按期自动扣划，省时省心；针对“青年客户群体”，强调强制储
蓄可以培养其及早树立长期理财的良好习惯，提醒其越早做规划，投入成本越少；针对“年轻妈妈客户群体”，建议其为宝宝作一份爱的投资，投资期限可和孩子的正式入学时间吻合。 三、岗群联动，流程化作业。 确定目标客户群体之后，各网点又重新划分了每个岗位的工作职责，制定了一整套连贯的试运行工作流程，其中：大堂经理负责在大厅内发现以上三类不办理柜面业务的目标客户，及时推荐至个人客户经理和个人业务顾问处，同时兼顾关注等候区的客户，为客户发放折页，激发、引导客户了解定投的兴趣；柜员负责在办理业务过程中重点发现这三类客户，并及时推荐至个人业务顾问处；个人业务顾问负责接收柜员的推荐，完成销售，并接听定投咨询电话，为客户提供预约办理，同时负责定投客户的跟进服务。 在通过完善售前、售中、售后工作方法取得效果的基础上，我们又结合制定的“每日每岗工作目标”：高柜柜员每人每天至少推荐一户定投的准目标客户，大堂经理每日营销两户定投，个人业务顾问每日营销三户定投，每月评选出推荐明星和营销明星，可以参加由行领导亲自设立的荣誉宴，此举极大地激发了员工的营销主动性，提升了员工的营销势头。 以上我们所分享的做法，如有不当之处，请批评指正。
第五节营销话术 话术一： 客户：我想了解一下这个定投，您能帮我介绍一下吗？ 销售话术： XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5年就能显示出他过人的理财收益能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。 话术二： 客户：我要考虑一下。 销售话术： XX先生（小姐），我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。其实很多投资越早开始的越能够赚到钱，就拿基金来说，最早开始基金投资的
人都赚了很多，
2006年开始投资基金的人，到2007都赚了很多钱，但是2007年10月份之后再投资基金的人大多数都赔了，我想着您也应该深有体会吧，所以投资是要讲求机会的。 话术三： 客户：我现在投资定投得要多少钱呢？ 销售话术： XX先生（小姐），其实基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个月只需要投资100元、200元、500元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃顿饭，买件衣服的事。只要您在我们这里办理一下定投手续，以后我们就可以直接帮您投资，这样既可以帮您把钱攒起来，又可以帮您做一个很好的投资，等到3、5年之后这些钱也是一笔不小的财富呢。话术四： 客户：这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？ 当客户说这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？就说明客户已经有些动摇了，这时我们应该怎么说呢？ 销售话术： XX先生（小姐），其实这非常简单，您只要挑选好您想要投资的基金种类，其它手续我们理财经理和柜员都会很快帮您办好的，而且以后如果您有任何问题您都可以到我们的网点，网点的理财经理都会给您提供帮助的。
怎样选基金产品如何选择基金产品 有很多投资者对基金投资感兴趣，那么如何选择基金产品呢？又该怎样选基金产品呢？ 选择基金产品的小技巧一： 在当你选择基金产品的时候，你的心中一定会非常的犹豫，想着自己该怎样选基金产品呢？首先，作为投资者的你们一定要了解你所想要买的这只基金产品的管理者如他的管理公司的以往的业绩，还有他们管理层次管理者的水平，这只基金在以往是否给他的投资者在一定的期限内带来一定的连续性的回报，以及管理基金的基金经理，这些都是即将要在买哪一种基金产品时需要知道的必备知识，要知己知彼，方能百战不殆吗。 如何选择基金产品的小技巧二： 在怎样选基金产品时要了解你所要进行投资的基金产品的品种属性，知道自己心中所想要的产品类型，是那种风险极高但效益也高的股票型基金产品，还是那种风险低的但利润固定保证本金安全的保本型基金，我们要根据自己的实际情况选择属于自己的，将各种基金产品类型就行组合，有效的做到既能有收入，也能保证本金的安全，这不是很好的选择吗？将适合自己的基金产品就行组合好后，要不断的进行优胜劣汰的原则，争取做到最好，不断改良自己的基金产品。 如何选择基金产品的小技巧三：我们在选择基金时要睁大我们的眼睛，雪亮的眼睛要看清基金产品的好处与坏处。 第一呢，我们要看好你自己将要买的这支基金产品的管理者即基金经理的管理基金的经验如何，因为一个好的基金产品如果没有好的管理者，即使你是拥有万丈光芒的珍珠也会被世间的尘埃所遮住，没有了被欣赏的人，也是不会被发掘的，所以一个好的管理者好的基金产品的基金经理是非常重要的。第二，要看的就是所买基金产品的所隶属的基金公司的业绩是否优秀，一个好的团队才会打造出一个好的产品，一个好的团队，才能有能力去给客户一个好的回报，所以买这个基金产品才会有所买的价值。怎样选基金产品第三要看的是理念，就是基金经理的投资理念符合自己的想法，符合自己所要的基金组合中所要的那个方向，第
试题 1.以下哪个是基金定投的优势 ? ( ) A. 不定期投资，积少成多 B.手动扣款，操作简便 C.平均投资，集中风险 D.长期坚持，收益可观 2.定投适合（）的投资者 ? A.短期 B.中期 C.长期 D.中长期 3.以下哪个投资者适合做基金定投?( ) A. 想短期投资 B. 风险承受能力弱 C. 愿意承担价格波动 D. 不愿意承担价格风险 4. 以下哪个基金收益稳定、风险低？（） A. 股票型基金 B. 混合型基金 C. 指数型基金 D. 保本基金 5. 以下哪个区间适合做定投的区间？（） A. 1000-2000 点 B. 2000-3000 点 C. 3000-4000 点 D.4000-5000 点 6. 基金定投如何获利？（） A. 止损 B. 止盈 C. 止损同时止盈 D. 不止损也不止盈 7. 向客户提供证券投资顾问服务的人员，应当具有证券投资咨询执业资格，并在（）注册登记为证券投资顾问。 A. 中国证监会 B.中国证券业协会 C. 国务院 D. 中国证监会派出机构 8.证券投资顾问不得同时注册为 ( )。 A. 金融分析师 B. 证券分析师 C. AFP D. 注册会计师 9. 申请人通过机构向协会申请执业资格，由（）在执业证书管理系统中为申请人分配登 录号。 A. 机构管理员 B. 信息管理员 C. 资料管理员 D.机构资格考试管理员 10. 申请人申请执业资格时，登录协会执业证书管理系统，填写（），连同打印的书面申请表及（）、（）、（）等材料提交所在机构。（多选） A. 执业证书申请表 B. 身份证复印件 C. 学历证明复印件 D. 2 寸彩色证件照 11. 机构资格管理员对执业证书申请表进行（)、( )并（），书面申请表由机构保管备查，电子申请表提交协会。 A. 初审 B. 复审 C.确认 D.检查 12.（）对机构提交的执业证书申请表进行审核，必要时可要求机构提交书面申请表及有 关证明材料。 A. 中国证券业协会 B. 中国证监会 C.国务院 D. 证监会派出机构 13.( )依法对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行监督管理。 A. 中国证监会 B. 证监会派出机构 C.中国证监会及其派出机构 D.中国证券业协会 14.（）对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行自律管理。 A. 中国证监会及其派出机构 B. 证监会派出机构 C.中国证券业协会 D.中国证监会 15. 证券公司、证券投资咨询机构及其人员应当遵循（）、（）、（）原则为客户提供证券投资顾问服务。 A. 诚实信用 B. 客观 C. 勤勉 D. 审慎 16. 证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的（）、（）、（）、（），评估客户的风险承受能力，并以书面或电子文 件形式予以记载、保存。 A. 身份 B.财产与收入状况 C.证券投资经验 D.投资需求与风险偏好 17. 证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议，并对协议实行编号管理。协议应当包括下列内容:( )
基金销售话术技巧
基金销售话术 （一）无投资经验的客户 1.基金也跟股票一样天天涨涨跌跌的，没什么意思，我还不如存银行呢！ 答：基金根据投资标的不同可以分为：偏股型基金、偏债型基金以及货币市场基金等，您提到的净值每天波动较大的基金属于偏股型基金，如果你比较讨厌风险，那么完全可以购买偏债型基金、保本型基金以及货币市场基金等。 我们认为投资者除了一小部分日常的开销之外没有必要存太多的钱在银行，定期存款的流动性差，活期存款的收益低，而且还要承受因通货膨胀引起的货币贬值。另外，我们建议您可以通过定期定额投资偏债型基金的方式来熨平市场波动，从而取得长期的稳定的复利回报。 2.证券市场是个赌场，都是在消耗社会财富，我不参与。 答：是的，我国的证券市场还属于一个新兴的市场，许多方面还不健全，还在不断发展完善中。但证券市场不是赌场，不能以赌徒的心态来操作。证券市场是发达市场经济里不可或缺的一部分，是经济的晴雨表。如果您长期看好中国经济的发展，就有理由相信我国的证券市场也会越来越规范，越发展越好。总体来说，证券市场以及基金管理越来越规范，您的投资越来越能够得到恰当的回报了。 3.听说基金公司基金经理为了自己的利益损害基民的利益，我不想把钱交给他们。 答：是这样的，投资不是基金经理一个人的决定，是由整个投研团队的支撑。基金公司有着严格的投资流程，有着严密、严谨的流程控制，将从制度上、流程上予以完善。其次，您的钱也不是在基金公司，是在托管行，这点您可以放
心。还有，为了防范老鼠仓和损害基民的行为，现在监管层也要求利益捆绑，要求基金经理购买旗下基金，所以您的问题是不用担心的。 基金经理损害基民利益的事情基本是过去的事情的，现在证监会对基金经理的管理越来越严格了，包括自己不能买股票，直系亲属买卖股票还需要申报。应该说，现在买基金应该比以前更放心了 4.你们既在卖自己的理财产品又在卖别人的基金，我到底买什么好啊？ 答：这表明我们这里有着很多供您选择的投资产品，而且银行理财产品和基金是有区别的，理财产品门槛比较高，至少要50000元，一般有固定期限，购买后不可以赎回；而基金起点低，最低100元即可，申购期的基金还可以随时买卖。没有最好的产品，只有最适合于您的产品。我们会根据您的需求向您推荐合适的产品。 5.我的钱不多，也买不了多少的。 答：所谓你不理财，财不理你，并非要大资金才需要打理，资金量不多更是需要理财的。比方您每个月固定投资购买部分基金产品（参与基金定投），相当于您每个月为自己投入一部分资金，长期积累加上一定的稳定收益，将会是一笔不小的财富。 在投资上，习惯比投资收益本身还要重要，前期通过少量的投资积累一些经验，这样等您未来有了很多钱之后，您就更能做好自己的理财规划了。 6.我不懂证券投资的，我也不想做我不懂的东西 答：正是因为每个人术业有专攻，所以我们才更需要把自己不是很了解但却重要的事情委托给专业的人去打理，比如理财。基金就是由专家帮您理财的一种方式。