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2010 中国银行业从业人员资格认证考试《风险管理》考试大纲

2010 中国银行业从业人员资格认证考试

风险管理科目考试大纲

1.商业银行风险管理基础

1.1风险与风险管理

1.1.1风险与收益

1.1.2风险管理与商业银行经营

1.1.3商业银行风险管理的发展

1.2商业银行风险的主要类别

1.2.1信用风险

1.2.2市场风险

1.2.3操作风险

1.2.4流动性风险

1.2.5国家风险

1.2.6声誉风险

1.2.7法律风险

1.2.8战略风险

1.3商业银行风险管理的主要策略

1.3.1风险分散

1.3.2风险对冲

1.3.3风险转移

1.3.4风险规避

1.3.5风险补偿

1.4商业银行风险与资本

1.4.1资本的概念和作用

1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用

1.5风险管理常用的概率统计知识1.5.1基本概念

1.5.2常用统计分布

1.6风险管理的数理基础

1.6.1收益的的计量

1.6.2风险的量化原理

1.6.3风险敏感性分析的泰勒展式

2.商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境

2.1.1商业银行公司治理

2.1.2商业银行内部控制

2.1.3商业银行风险文化

2.1.4商业银行管理战略

2.2商业银行风险管理组织

2.2.1董事会及其专门委员会

2.2.2监事会

2.2.3高级管理层

2.2.4风险管理部门

2.2.5其他风险控制部门

2.3商业银行风险管理流程

2.3.1风险识别

2.3.2风险计量

2.3.3风险监测

2.3.4风险控制

2.4商业银行风险管理信息系统2.4.1数据收集

2.4.2数据处理

2.4.3信息传递

2.4.4信息系统安全管理

3.信用风险管理

3.1信用风险识别

3.1.1单一法人客户信用风险识别3.1.2集团法人客户信用风险识别3.1.3个人客户信用风险识别

3.1.4贷款组合信用风险识别

3.2信用风险度量

3.2.1客户信用评级

3.2.2债项评级

3.2.3组合信用风险计量

3.2.4国家风险主权评级

3.2.5新资本协议下的信用风险量化3.3信用风险监测与报告

3.3.1风险监测对象

3.3.2风险监测主要指标

3.3.3风险预警

3.3.4风险报告

3.4信用风险控制

3.4.1限额管理

3.4.2信贷审批

3.4.3贷后管理

3.4.4经济资本计量与配置

3.4.5资产证券化与信用衍生产品

4.市场风险管理

4.1市场风险识别

4.1.1市场风险特征与分类

4.1.2主要交易产品风险特征

4.1.3资产分类

4.2市场风险计量

4.2.1基本概念

4.2.2市场风险计量方法

4.3市场风险监测与控制

4.3.1市场风险管理的组织框架

4.3.3市场风险控制

4.4经济资本配置

4.4.1经济资本的计算和配置方法

4.4.2经风险调整的收益率和股东价值增加

5.操作风险管理

5.1操作风险识别

5.1.1人员因素

5.1.2内部流程

5.1.3系统缺陷

5.1.4外部事件

5.2操作风险计量与资本配置

5.2.1基本指标法

5.2.2标准法

5.2.3高级计量法

5.3操作风险评估与控制

5.3.1风险评估与控制环境

5.3.2风险评估要素、原则和方法

5.3.3主要业务风险控制

5.3.4风险缓释

5.4操作风险监测与报告

5.4.1风险监测

5.4.3风险报告内容

6.流动性风险管理

6.1流动性风险识别

6.1.1资产负债期限结构

6.1.2币种结构

6.1.3分布结构

6.2流动性风险评估

6.2.1流动性比率/指标

6.2.2现金流分析

6.2.3其他评估方法

6.3流动性风险监测与控制

6.3.1流动性风险预警

6.3.2压力测试

6.3.3情景分析

6.3.4流动性风险管理方法

7.声誉风险和战略风险管理

7.1声誉风险管理

7.1.1声誉风险管理的内容及作用7.1.2声誉风险管理的基本做法7.1.3声誉危机管理规划

7.2战略风险管理

7.2.1战略风险管理的作用

7.2.2战略风险管理的基本做法

8.银行监管与市场约束

8.1银行监管

8.1.1银行监管的内容

8.1.2银行监管方法

8.1.3银行监管规则

8.2市场约束

8.2.1信息披露与市场约束

8.2.2外部审计

金融风险管理形成性考核作业(全)

金融风险管理作业1 一、单项选择题 1.按金融风险的性质可将风险划为( )。 A.纯粹风险和投机风险 B.可管理风险和不可管理风险 C.系统性风险和非系统性风险 D.可量化风险和不可量化风险 2.( )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 3.( )是在风险发生之前,通过各种交易活动,把可能发生的风险转移给其他人承担。 A.回避策略 B.抑制策略 C.转移策略 D.补偿策略 4.下列各种风险管理策略中,采用( )来降低非系统性风险最为直接、有效? A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿 5.依照“贷款风险五级分类法”,基本特征为“肯定损失”的贷款为( )。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 二、多项选择题 1.按金融风险主体分类,金融风险可以划分为( )。 A.国家金融风险 B.金融机构风险 C.居民金融风险 D.企业金融风险 2.金融风险的特征是( )。 A.隐蔽性 B.扩散性 C.加速性 D.可控性 3.信息不对称又导致信贷市场的( ),从而导致呆坏帐和金融风险的发生。 A.逆向选择 B.收入下降 C.道德风险 D.逆向撤资 4.金融风险管理的目的主要包括( )。 A.保证各种金融机构和体系的稳健安全 B.保证国家宏观货币政策贯彻执行 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.维护社会公众利益

5.根据有效市场假说理论,可以根据市场效率的高低将资本市场分为( )。 A.无效市场 B.弱有效市场 C.强有效市场 D.中度有效市场 三、判断题(判断正误,并对错误的说明理由) 1.风险就是指损失的大小。 2.20世纪70年代以后的金融风险主要表现为证券市场的价格风险和金融机构的信用风险及流动性风险。 3.风险分散只能降低非系统性风险,对系统性风险却无能为力。 4.对于贴现发行债券而言,到期收益率与当期债券价格正向相关。 5.一项资产的β值越大,它的系统风险越小,人们的投资兴趣就越高,因为可以靠投资的多样化来消除风险。 四、计算题 1.一种1年期满时偿付1000元人民币面值的中国国库券,如果年初买入的价格为900元人民币,计算其到期收益率i是多少?(计算结果保留%内一位小数) 2.如果某公司已12%的票面利率发行5年期的息票债券,每年支付一次利息,5年后按票面价值偿付本金。当前的市场价格是76元,票面价格为100元。请问该债券的到期收益率i是多少?(列出计算公式即可)

银行风险管理部年度工作总结

银行风险管理部年度工作总结 本人系**银行**支行员工,XX年8月参加工作,任职风险管理部综合统计岗。 在本人参加工作半年多时间来,受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾,在工作上亦受到了无微不至的指导,帮助我快速的胜任岗位。 风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实,监测、评价和控制的综合管理部门,是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗,主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理;负责全行信贷数据动态管理、分析。 在实际工作中,本人主要完成以下几个方面的:信贷手工台帐的录入与核对,对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理,以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理,对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供**行各项信贷资产数据及明细,完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、年度,独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外,我行新设了信息安全员一岗,本人即任风险管理部信息安全员,负责部门电脑网络信息安全的维护。

进入**银行半年多时间来,在领导和前辈的关心照顾下,本人抱着谦虚好学的态度努力工作,积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位,基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。w本人是刚毕业的理科本科学生,踏上工作岗位接触全新的银行工作,面临着全新的挑战,这个过程不仅是专业的换位,更是一种思考方式和学习方法的换位,在综合统计岗位上,领导和前辈的关心指导使本人认识到,严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考,才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作,提供给我一个全新的学习机会,在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识,努力了解银行业、金融业的运行规律,把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。 正是由于以上的认识,本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识,严谨认真的完成了本职的统计工作,做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作,做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法,近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的,特别是在工作的条理性上,受到各位前辈的指导今后还将继续努力。

银行风险管理名言

1、世界上没有一家银行是因谨慎放贷而破产的,只有因过度发放贷款而倒闭。 2、任一个傻瓜都能把放出去,而收回它则需要相当大的本事。 3、银行的基本职能是预测、承担和管理风险——前美联储主席格林斯。 4、风险是客观存在的,风险带来了市场机会,就风险管理而言,识别是核心,管理是必备手段 5、从事信贷或担保业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力,尤其是管理法律风险的能力,上述相关行业的基本职能是预测、承担和管理风险,要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多面入手进行建设。 6、如果银行的贷款管理经常出现问题,其原因并不是它缺乏贷款风险管理的体系、政策制度和程序,而是因为它没有占主导地位的信用文化,不能使这些系统、政策、程序真正执行并发挥作用。

——爱德华《演进着的信用风险管理》 7、不要把鸡蛋放在一个篮子里。——萨谬尔逊《经济学》 8、市场营销部门是在做加法,风险审查部门是在做减法。 9、以客户为中心,你不可能了解所有的客户,你不可能服务所有的客户,我们应该尽量去满足一部分客户的全部需求。 10、人和人类组织所从事的事情一定会出现错误,我们只能控制和减少操作错误的发生。——墨菲定律 11、追求滤掉风险的真实利润。——银行经营理念 12、银行的贷款哲学是通过正式的贷款政策书面表达出来的。——乔治、汉普尔《银行管理》

13、做资金生意,只能是救急,不就难!面对暴利,宁可放过,不可做错。 14、全流程风险管理:风险管理不局限于调查阶段。风险管理在业务的每一个环节均得到体现。沿着流程模块,每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤以及管理,以最终达到“风险可控”的目的。 15、从贷款获得的息差不是简单的存贷款利差或利润,它只不过是作为对银行给相关借款人发放贷款所承受的相应风险的补偿。目前全球头100家大银行里,有超过80家使用穆迪KMV提供的服务,其开发的模型及计算的预期违约概率已成为全球银行业广泛采用的行业标准,每年因提供该种服务所获得的收入超过了1亿美元。 16、贷款的收益有上限而本金的损失无下限。从实际情况看,贷款的最大收益就是按与借款人所签订的贷款合同规定的利率,按期收回本息。但倘若借款人一旦违约,其涉及的损失则不仅限于贷款本金本身。通过合理信贷定价,确保从客户所赚取的收益,足以弥补呆坏账准备的提取,并保证获得相应的资本回报。

商业银行风险管理部主要职责

商业银行风险管理部主要职责 风险管理部主要职责 1、在行领导的领导下,负责全行信用风险、市场风险、操作风险和合规性风 险的管理丄作。2、拟定风险管理政策与程序,经批准后公布实施。根据实施情况定期检讨和修订,并组织制定相应的实施细则。对各业务单位制定的具体业务流程和指引进行检查,对其中不符合风险管理政策与程序规定的提出修改意见,反馈给有关单位修订。 3、制定、跟踪并完善全行性的信贷政策、风险管理制度和办法,以及信贷决 策规则和流程,拟订信贷业务审批权限。 4、负责全行信贷产品管理的调研、审批和相关管理办法的制定和完善工作。 5>负责对分支行风险管理部门的管理、考核与业务指导,负责对分(支)行信 贷业务的现场和非现场检查,负责对分(支)行放款审核中心的管理丄作,负责全行贷款风险分类的核查和管理匸作。6、负责对总行公司业务部授信管理处及风险经理在整体职责履行方面进行评价、监督检查和考核,并参与授信管理处负责人及风险经理的选聘工作。 7、负责对信贷审批工作的后评价。 8、编制、汇总各类风险管理报告,按照规定及时向行长办公会和风险管理委员会汇报。负责提供监管机构、评级机构及其他单位所要求的银行风险管理信息。负责董事会风险管理委员会、关联交易委员会、预警委员会安排的日常工作。 9、负责全行信贷资产组合管理,包括测量组合的风险;对行业、目标客户、现有客户等进行研究,编制研究报告,拟定我行信贷组合战略方案;分析信贷组合绩效。

10、负责建立和维护公司客户信贷风险评级体系及定价模型,负责CECM系统和个贷系统管理。11、负责统筹对零售授信管理中心和实施正式方案分行的对公授信管理中心的管理。12、负责全行信贷风险管理培训,建立信贷人员的准入与资格认证制度。 说明: 1 1、法律合规部已不再作为我部二级部门,根据职责分工其负责全行合规性风险的管理丄作,故以上职责中合规性风险管理(第1条)不再为我部职责。 2、根据行办会相关决议,授信后管理职责山公司部调整到风险管理部,根据新分工以上第6条调整为:负责组织、监督、检查分行的授信后管理工作,负责向银行管理层及时汇报全行授信后管理工作情况、存在的问题,并提出工作建议,通报监督、检查情况及发现的各种问题。 总行风险管理部处室职能划分 综合规划处职责: 负责协助总经理室草拟全部的工作总结及规划,监督全部工作计划(年度、季度和月度)的执行情况;全行风险管理机构的考核和人员的管理;总行风险报告的草拟和意见反馈,全行风险报告体系的管理工作;全行的拨备预算、记帐等相关管理工作;按规定向银监会定期报送存贷款、不良贷款等报告;本部门的行政事务。 风险政策处职责: 依据莆事会制定的风险管理战略,负责组织草拟及维护全行信用风险、操作风险管理的政策、制度和程序;审核各部门提交的与信用风险、操作风险的相关文件; 根据风险核准制进行新产品的风险审核;全行操作风险的统筹组织。 风险监控处职责:

《风险管理》课后作业

2018-1《高级风险管理》课后作业 作业1 风险综合评价+大数据风控建模 二做一。学习模仿CSSCI 期刊文章,自选主题,一人一个研究主题与方法,不能重复,先报先定,后报错开。对该主题进行系统全面的文献研读综述、知识点整理、理论研究与实证研究设计、软件实现。 按照选定的主题,确定研究问题与研究对象,自行选取研究样本,收集足够的大数据;自行设计研究方案,方法与技术必须是数据量化分析、数理分析与实验研究三类方法中两类及三类的综合研究。 正文:结构格式规范,按照院刊格式要求;达到核心期刊发表水平。能用公式模型表述的尽量用公式模型说明,变量说明具体含义设定。 软件实现使用相关课程教学用的主流软件。 理论梳理系统完整,具体简明扼要,软件实现过程准确;重合率低于或超过20%者,不合格,需重修该课程。 参考选题,文献如下: 附件1风险综合评价方法清单 1静态赋权法 1.1 简单统计方法 1.1.1 统计平均法:行/列和平均法;行/列几何平均法 1.1.2 最大频率组的组中值/众位数法 1.1.3 变异/离散系数法: 依据指标变异性大小 () i i i v E x σ= 1 i i n i i v w v == ∑ 1.1.4 熵值/权法1:依据指标变异性大小 1彭怡, 李友元, 寇纲,等. 外商直接投资区位选择与风险分析[J]. 管理评论, 2012, 24(2):31-35.

()() max min ij ij ij ij ij X X x X X -= - 1 ij ij m ij i x p x == ∑ 指标熵值: 1 ln m j ij ij i e k p p ==-∑01 j e ≤≤ 1ln k m = 差异系数: 1j j g e =- 指标权重: 1 j j n j j g w g == ∑ 1.1.5 模糊综合评价法 1.1.6 熵权模糊综合评价法2 1.1.7 AHP 模糊综合评价法3 1.2 管理运筹学方法 1.2.1 层次分析法4:主观性 层次分析法又称AHP 构权法(Analytic hierarchy process ,简写为AHP),是将复杂的评价对象排列为一个有序的递阶层次结构的整体,然后在各个评价项目之间进行两两的比较、判断,计算各个评价项目的相对重要性系数,即权重。AHP 构权法又分为单准则构权法和多准则构权法。两个步骤: (1)计算权重 (2)一致性检验 1.2.2 网络层次分析法5: 主观性+网络关联 1.2.3 AHP+熵值法6 先用AHP 法对指标赋权,保证重要性指标所占权重较大,再运用熵值法对指标权重进行调节,既保证重要性指标所占权重,又减少AHP 法的主观、片面性。主客观法结合起来对风险预警指标进行综合赋权,得到更为合理和精确的指标权重。 2范慧慧, 王国栋, 路正南. 熵权法下基金业绩的层次模糊评判[J]. 经济管理, 2009(4):130-135. 3鲍新中,屈乔,傅宏宇. 知识产权质押融资中的价值评估风险评价[J]. 价格理论与实践,2015,(03):99-101. 4 5徐光,白明莹,田也壮,杨洋. 基于网络层次分析法的技术创新项目评估体系研究[J]. 科学管理研究,2015,(03):40-43. 6寿晖,张永安. 基于AHP-熵值法商业银行体系风险指标预警研究——来自2003-2012年数据[J]. 华东经济管理,2013,(10):44-49.

银行员工风险防控心得体会范文

银行员工风险防控心得体会范文 目前,中国经济发展势头良好,正处于转型之中,变化很快,人们的生活方式也在持续地变化。因为我国目前缺乏完善的社会信用 体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制 以及经济制度转轨的成本转嫁,导致我国城市商业银行风险管理水平 与国际先进的风险管理水平有较大的差距,在认识上也存有很大偏差。因此,为有效评估和管理操作风险,银行需要建立专门的特别框架和 程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场 经济国家的大的商业银行,我国商业银行的信用风险管理水平及技术 仍然较落后,为有效改进信用风险管理,可从以下几个方面入手,逐 步建立起科学的信用风险管理模式。 一、如何增强风险防控 (1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用 内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价,不 仅可以提升资产业务的工作效率,而且可以依据资产的不同风险类别 制定不同的资产价格,这样不仅可以减低信用风险,而且可以提升银 行利润,通过产品差异化扩大市场份额。 (2)建立完善的内控机制和激励机制,严格贷款等资产业务的流 程控制,明确责任和收益的关系。 (3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险,建立科学的业 绩评价体系。 二.如何增强操作风险防控 (1)建设内部风险控制文化。 营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行 为规范,所有存有重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风

险管理政策,对风险的敏感水准、承受水平、控制手段有充足的理解 和掌握。 (2)增强内控制度建设。 实行三分离制度:(1)管理与操作的分离,即管理人员、特别是 高级管理人员不能从事具体业务的操作,要办业务必须经过必需的业 务流程;(2)银行与客户分离,银行为方便客户,可以在防范风险的前 提下,尽量简化手续,但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计 与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。 三、坚持以人才为本,建立有效的内部组织结构 吸收优秀的专业人才,成立银行内部风险评级专业团队,建立符 合商业银行自身要求的资产风险分类标准,来合理地识别风险。对该 团队结构要做优化调整,通过定期培训,促使其知识体系及时获得更新,从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架,保证内部评级工作的顺利进行。 四、改变思想培育统一的风险管理理念 商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的 金融企业,在业务经营过程中,追求利润化的冲动持续增强。因为受 到内在动力和外在压力等诸多因素的影响,势必会存有很大的经营风险。因此,尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提升风险管理水 平首先要解决的问题。 五、建立有效的风险防范和管理机制 寻寻业务过程的风险点,衡量业务的风险度,在克服风险的同时,从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门,通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策,从业务风险产生 的源头进行有效控制。 银行员工风险防控心得体会【2】

银行风险管理的几个基本概念

银行风险管理的几个基本概念 杨文化 银行风险管理的几个基本概念 (1) 一、什么是预期损失 (2) 二、贷款预期损失的计算公式 (3) 三、什么是风险 (4) 四、什么是风险偏好 (4) 五、什么是非预期损失 (5) 六、处理预期损失与非预期损失的不同手段 (6) 七、什么是经济资本 (6) 八、什么是RAROC (7) 九、什么是贷款决策 (8) 十、什么是贷款评级 (9) 十一、什么是资本充足率 (9)

一、什么是预期损失 预期损失指损失的数学期望。设损失为随机变量X ,其密度函数为 )(x f ,则预期损失为EL EL= ?∞ ?+0 )(dx x f x 怎样理解预期损失的经济含义? 1、 从上式可以看出,银行某笔业务的预期损失是 “平均”的损失,不是简单的算术平均,而是“加权”平均,“权重”即损失发生的概率。因此,预期损失代表一笔业务的概率加权平均损失。 什么是损失? 以掷硬币为例。假设银行开展掷硬币业务,出现正面时,银行获利10元(损失为0), 正面 反面 损失 0 10 利率5%,到期若企业不违约,银行可获利 不违约 违约 损失 x 贷款损失=期末贷款本金回收额-贷款本金 什么是预期损失? 正面 反面 概率 0.5 0.5 损失 0 10 不违约 违约 概率 p 1-p 损失 0 x 损失为 Ex=p ×0+(1-p )×E {x|违约} 假如上式等于5万元,则说明这笔贷款在放款后各种可能损失的平均值是5万元。 由于损失率为5%,故也可以说,如果银行发放100笔同样的贷款,则平均说来会有5笔损失掉,剩下的95笔保持正常。 贷款净损失=贷款损失-预期损失

银行风险控制部岗位职责

银行风险控制部岗位职责

负责组织开展分行不良信贷资产的清收及管理,包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报总行审批、按总行审批的方案组织开展清收工作等。 负责分行授信业务的贷后管理,包括落实贷款条件的达成、授信客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。 负责分行操作风险的综合管理,包括审定操作风险定期报告;审阅《操作风险事件通报单》并呈报总行风险总监。 负责本部门员工的日常业务培训,不断提升本部员工的各项工作技能。 负责完成上级领导交办的其他各项工作。 二、授信审查岗 负责分行的授信审查,包括审阅调查报告、对授信企业进行实地走访、审批权限内的授信项目和对上报上级审批的授信项目提出自己的审查意见。 根据审批意见出具授信审批通知书,并在信贷系统录入审批意见。 负责分行客户经理对信贷政策、信贷审查的咨询解答。 负责信贷审查员权限内的担保品鉴价,出具鉴价意见并根据需要进行现场核查;对权限外的担保品负责提交鉴价岗鉴价。 负责所审查项目的贷后管理有关工作,指导客户经理贷后检查工作,并审查贷后检查报告、访客报告、预警报告,提出信用评级、风险分类调整建议等。 兼任押品保管员,在押品保管员A角不在岗时,临时掌管押品保险柜的密码或钥匙,负责押品出入库并登记台账,定期对押品的账实核对盘点。 协助部门总经理工作并做好部门总经理交办的其他事项。 三、放款审查岗

兼任对公合同填制岗,根据审批条件制作合同;复核他人制作的对公合同和零售合同,确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内,负责在授信法律文书中使用个人私章。 负责押品权属证书原件的核对,将押品权证移交押品保管员;审查客户经理提交的押品出库申请;审查产权证领用申请等。 放款审查:仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时:审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性,包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等;在承担复审工作时:复核经初审审查的放款材料,统一意见反馈客户经理,督促落实补齐,打印出账凭证,登记放款台账,及时催收待补事项资料等。 按月制作放款月报,汇总放款数据,上报总行。 兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案,按序排放并打码,扫描后装订成册移交档案管理员。 部门总经理交办的其他事项。 四、放款审查复核岗 兼任对公合同填制岗,根据审批条件制作合同;复核他人制作的对公合同和零售合同,确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内,负责在授信法律文书中使用个人私章。 负责押品权属证书原件的核对,将押品权证移交押品保管员;审查客户经理提交的押品出库申请;审查产权证领用申请等。 放款审查:仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时:审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性,包括客户基础材料、授信合同、信贷

风险管理作业

一、单选题 1、分别设置不同层次的管理人员及由各专业人员组成的管理团队,针对各项业务功能行 使决策、计划、执行、监督、评价的权利并履行相应的义务,是保证义务顺利开展的支撑平台,这指的是企业的(A )。 A内部机构 B治理结构 C管理机构 D董事会 2、对国有独资企业的合并、分立、解散、增加或者减少注册资本和发行公司债券,有决 定权的是(D )。 A股东大会 B董事会 C总经理 D国有资产监督管理机构 3、战略委员会的主要职责是对公司的长期发展规划、经营目标、发展方针进行研究并提 出建议,战略委员会的主席由( A )担任。 A董事长 B总经理 C独立董事 D监事会主席 4、在内部资源的分析中,对企业现有资源的数量和利用效率,以及资源的应变能力等方 面的分析是( A)。 A企业资源分析 B企业能力分析 C核心竞争力分析 D企业资金结构分析 5、为了实现发展目标而制定的具体规划,表明企业在每个发展阶段的具体目标、工作任 务和实施路径,这指的是( B )。 A发展目标 B战略规划 C企业规划 D企业战略 6、审议战略发展委员会的发展战略建议方案应提交给( B )。 A股东大会 B董事会 C监视会 D总经理 7、企业组织生产经营活动而录用的各种人员,包括董事、监事、高级管理人员和一般员 工,其本质是企业组织中各种人员所具有的脑力和体力的总和,这指的是(A )。 A人力资源 B企业劳动力 C企业员工 D人脉资源 8、企业核心技术的创造者和维护者是( C )。 A股东 B高管人员 C专业技术人员 D一般员工 9、对企业社会责任管理体系的构建起到关键作用的是( A )。 A企业高管人员 B企业的全体员工 C政府的强制要求 D社会的呼吁 10、企业在经营过程中坚持不懈、努力使全体员工都必须信奉的信条,体现了企业核心团 队的精神,其往往也是企业家身体力行并坚守的理念,这说的是( C )。 A企业的管理理念 B总经理的信念 C企业的核心价值观 D法律、法规

银行风险管理部年度工作总结

工作总结:_________银行风险管理部年度工作总结 姓名:______________________ 单位:______________________ 日期:______年_____月_____日 第1 页共6 页

银行风险管理部年度工作总结 本人系**银行**支行员工xx年8月参加工任职风险管部综合统计岗。 在本人参加工半年多时间来受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾在工上亦受到了无微不至的指导帮助我快速的胜任岗位。 风险管部是负责**支行全面风险管政策的落实监测、评价和控制的综合管部门是风险和内控的日常管职责部门。本人任职的综合统计岗主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管;负责全行信贷数据动态管、分析。 在实际工中本人主要完成以下几个方面的:信贷手工台帐的录入核对对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对**支行运行的老信贷系统进行维护和管对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供**行各项信贷资产数据及明细完成四级分类和五级分类的统计工和分析工;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、年度独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外我行新设了信息安全员一岗本人即任风险管部信息安全员负责部门电脑网络信息安全的维护。 进入**银行半年多时间来在领导和前辈的关心照顾下本人抱着谦虚好学的态度努力工积极学习业务知识、掌握操技能、适应工岗位基本能较好的完成本职工和领导交办的其他工。本人是刚毕业的科本科学生踏上工岗位接触全新的银行工面临着全新的挑战个过程不仅是专业的换位更是一种思考方式和学习方法的换位在综合统计岗位上领导和前 第 2 页共 6 页

银行风险管理心得体会条

提高风险防范意识增强合规经营理念 根据学习市分行落实2017版基层网点风险管控的若干措施,我进一步提高了我的风险防范意识,强化了合规经营的观念,明晰了岗位的责任,充分认识到这次学习的意义和重要性。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会: 一、提高个人思想素质和风险防范意识,增强依法合规经营的理念 加强个人的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对自身的风险防范教育,认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。 二、从行为上加强内控管理,更新服务意识,树立正确的银行经营理念 按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,进一

步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。银行的业务基础是市场,没有市场就没有银行,没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展,作为一名一线银行营销岗工作人员,我深知加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识,善于研究现实的和潜在的市场,善于拓展优质市场,善于竞争优质客户,通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位,牢固树立为优质客户服务的意识,因为优质客户将会给我们带来更多的经营利润。 通过学习,我更加要牢固地树立了“两个前提”的经营理念,在发展业务的同时,也要重视合规经营,合规创造价值的观念更深入我心。

风险管理作业

一、单选题 1、不相容职务分离控制的核心是(D) A各司其职 B各负其责 C协调合作 D内部牵制 2、在处理“三重一大”的过程中,企业应该(D) A由董事长或总经理个人单独进行决策 B以个别征求意见等方式进行决策 C紧急情况下可以由个人或少数人临时决定,事后无须向上级报告 D实行集体决策审批或者联签制度 3、下列控制活动中反映了内部牵制思想的是(A) A不相容职务分离控制 B会计系统控制 C授权审批控制 D财产保护控制4、下列各项中,不属于常见的内部控制活动是(D) A预算控制 B会计系统控制 C运营分析控制 D财务决算控制 5、随着全面风险管理意识的加强,甲公司的股东要求管理层建立重大风险预警机制,明确风险预警标准,对可能发生的重大风险条件,制订应急方案,明确相关责任人和处理流程、程序和政策,确保重大风险事件得到及时、稳妥的处理。甲公司股东的要求所针对的内部控制的要素是(A) A控制活动 B内部监督 C信息与沟通 D风险评估 6、绩效考评系统的评价主体主要是(A) A公司董事会和各级管理者 B各级管理者 C全体员工 D各个部门7、以下绩效考评模式考虑了资本成本且着眼于企业长远发展的是(C) A会计基础绩效考评模式 B平衡计分卡绩效考评模式 C经济基础绩效考评模式 D战略管理绩效考评模式 8、企业中内部控制最为疏忽和薄弱的环节一般是(A) A合同管理 B采购管理 C生产管理 D销售管理 9、股东经过委托代理链对企业进行管理,那么委托代理的核心是(C) A明确责任 B加强监督 C适当授权 D薪酬分配 10、授权的形式有多种,最好的形式是(D) A面谈 B电子邮件 C电话 D书面 11、某企业觉得研究开发一种新产品,并要求财务部门编制预算,这种预算属于(B) A经营预算 B资本预算 C注重结果 D现金收支预算 12、承担监控职责的预算控制的最高级别控制主体是(A) A预算管理委员会 B预算管理工作机构 C各责任中心 D各利润中心13、下列选项中不属于全面预算流程所包括的阶段是(D)

银行风险管理部总结

银行风险管理部总结 风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实,监测、评价和控制的综合管 理部门,是风险和内控的日常管理 职责部门。本人任职的综合统计岗,主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分 类的统计、分析和管理;负责全行信贷数据动态管理、分析。 在实际工作中,本人主要完成以下几个方面的:信贷手工台帐的录入与核对,对 实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理,以便于及时准确的获得各项信 贷统计数据;对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理,对各部办录入的数据及报 表进行统计及分析;提供**行各项信贷资产数据及明细,完成四级分类和五级分类的 统计工作和分析工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况 的详细数据;月度、季度、年度,独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项 信贷数据报表。此外,我行新设了信息安全员一岗,本人即任风险管理部信息安全员,负责部门电脑网络信息安全的维护。 进入**银行半年多时间来,在领导和前辈的关心照顾下,本人抱着谦虚好学的态 度努力工作,积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位,基本能较好的完成 本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生,踏上工作岗位接触 全新的银行工作,面临着全新的挑战,这个过程不仅是专业的换位,更是一种思考方 式和学习方法的换位,在综合统计岗位上,领导和前辈的关心指导使本人认识到,严 谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考,才能获得最准确的统计数据和最 高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作,提供给我一个全新的学习机会,在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的 知识,努力了解银行业、金融业的运行规律,把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作 岗位工作中。 正是由于以上的认识,本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识, 严谨认真的完成了本职的统计工作,做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务 情况。认真的完成了信息安全员的工作,做好了信息安全的日常维护并建立了安全员 日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法,近来的工作使本人越来越深刻的认 识到良好的工作习惯是互通的,特别是在工作的条理性上,受到各位前辈的指导今后 还将继续努力。

某银行风险管理报告(DOC)

某银行风险管理报告 一、近年来风险管理采取的措施 (3) 1、完善风险管理体系及组织架构 (3) 2、改善审计监督模式,加强内部审计的独立性 (5) 3、完善风险管理工具方法,开发先进的风险管理信息系统 (6) 二、风险管理体系 (9) 1、本行风险管理体系的主要架构 (9) 2、董事会及其专门委员会 (10) 3、监事会及其专门委员会 (11) 4、高级管理层及其下属委员会 (11) (1)行长 (11) (2)管理层下设专门委员会 (12) 5、其他 (13) (1)总行风险管理板块 (13) (2)审计部 (15) (3)监察室及保卫部 (16) (4)业务条线风险管理 (16) (5)分行风险管理架构 (17) 三、主要风险管理 (19) 1、信贷风险管理 (19) (1)信贷政策及指引 (20) (2)贷款审批及监控程序 (20) 2、市场风险管理 (33) (1)利率风险管理 (34)

(2)汇率风险管理 (35) 3、流动性风险管理 (35) 4、操作风险管理 (37) (1)采取有效措施,加强会计风险的防范和监控 (37) (2)依托数据大集中工程,提高操作风险管理水平 (38) (3)本行的流程银行建设,强化了本行对操作风险的管理 (39) 5、合规风险管理 (39) 四、进一步完善风险管理的措施 (41) 1、推进风险管理转型,进一步深化全面风险管理 (41) 2、寻找有效载体,进一步贯彻落实先进风险文化 (42) 3、大力推广内部评级法,进一步强化信用风险管理 (42) 4、进一步落实、推进、完善和提高市场风险管理 (42) 5、明确管理思路,切实有效推进操作风险管理 (42) 6、进一步强化对会计领域的操作风险管理 (43) 7、更新理念,转变思路,改进和创新资产保全工作 (43) 8、加快系统建设,提升科技对风险管理的支撑作用 (43) 9、推进流程银行建设 (43) 10、重视和进一步加强风险管理人员的队伍建设 (44) 本行风险管理的目标是以有效的内部控制持续改善本行的风险管理系统,逐步实施全面风险管理,确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营。

银行风险管理部工作总结

银行风险管理部工作总结 2019年是银行风险管理工作全面提升阶段的开局之年,风险管理部年初制定管理改革的总体思路,提出以“巩固、精细、转变”为原则,以“提高处理能力、强化风险管控”作为工作重点,丰富管理手段,突出业务集中处理,强化内控管理,提高服务水平,保障监控工作效能,防范业务风险,努力加强分行管理工作的转变,向特色、主动、多维和辅导转变。 2019年,风险管理部将继续发挥保障、服务、风险管控职能,打好“组合拳”,努力推进全行业务健康有序发展,为管理工作全面提升继续努力。 现将2019年的工作总结和2020年工作计划汇报如下:2019年工作总结 一、人员合理配置,确保营业机构业务正常运行 某某主管是营业机构业务的现场组织者,是重要业务的授权和审批者,是风险的事中控制者,种种职责都说明主管在营业机构的重要性,所以做好主管理的尤为重要。2019年风险管理部制定了主管轮岗位方案,保障队伍的优化、廉洁、高效,保证业务人员全面掌握核算和管理要求;二是建立主管轮休制,避免休假高峰期轧堆休假,保障营业机构业务的正常开展,保证主管的正常休假,同时透过机动主管的轮替,作为主管的履职检阅,发现和整改主管好的方法和错误的做法,达到全行统一标准;三是做好营业机构主管的补充和配

备工作,协助主管做好支行的各项业务正常开展。 二、业务培训到位,确保各项业务操作合规 新业务产生后,业务发展的好坏,其中首要的就是培训到不到位,所以培训工作很重要,风险管理部认真梳理以往的培训方式,总结培训的效果,年初重新制定“业务培训方案”,采取集中培训(每周主管和专职人员培训),分层次转培训(由主管转培训受派机构的人员),集中考核(由风险管理部组织考试)的方式,以期达到各层级人员不断提高专业素质和业务技能,确保具备履行本岗位职责的能力,以促进全体人员服务水平持续提高。 三、业务集中上收,确保业务顺畅高效便捷,促进网点转型 从3月份开始,总行和分行陆续上收了跨行支付业务、行内结算业务、个人开户及签约业务、支票影像提出、提入业务、自助设备加清钞业务、贷款发放业务、票据审验业务、账户录入业务、加密代发工资等9大项25种业务。为支行减负、为人员减压,把风险集中化,把业务流程化,把管理扁平化,让柜面员工有机会、有时间充分的发挥其“一句话”的职能。 截止目前已初步形成“网点全面受理、后台集中处理”的业务格局,逐步实现业务集约运行、风险集中控制和效率提升。从而提高我行业务效率,加强操作风险事中防控,促进

风险管理作业及答案

作业一: 1、在金融实践中,泰勒级数仅可以对单一资产价值变化进行近似(估计),不能对组合资产价值在风险因素变化时进行近似(估计)。( X ) 2、就风险观点来审视“五十步笑百步”和俄罗斯轮盘赌中就只有不利的偏离。( V ) 3、企业由于某种产品存在的风险而决定不生产该产品;由于医疗事故频繁的索赔导致在这些领域中的从业者匮乏,或有些人干脆选择放弃自己的从业志向。我们称这种风险管理方法为风险避免。( V ) 4、控制损失的途径有:一是改变损失频率;二是改变损失程度。(V ) 5、改变风险的途径有两种:一是通过对损失的改变来达到风险控制的目的;其二是不改变损失(保持损失不变)而直接改变风险。( V ) 6、人们基本上都是自动地购买汽车保险或房产保险。这些自动购买保险的行为并不完全是自觉的,而是对风险的本能反应。( X ) 7、风险是一个事前概念,损失是一个事后概念,两者有着本质的区别。( V ) 8、Fama在1976年对分析单位组合的风险与风险单位数量之间的关系所做的实证工作表明,当风险单位数量达到10~15时,风险的分散性即比较理想。( V )9、监管资本是金融监管当局对银行的要求,其计算方法由各商业银行自行确定。( X )10、经过风险调整的资本收益率(RAROC)意味着商业银行在计算资本收益率时剔除了风险因素。( X ) 11、经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。( X )非

预期 12、风险的非保险财务安排的方法并不试图改变风险,而是自风险导致的损失发生时,保证有足够的资金拿来补偿损失,使企业能够尽快恢复生产。( V )13、不确定结果的标准差通常用来刻画其不确定程度,标准差越大表明不确定性越大,即出现较大收益或损失的机会增大。( V ) 14、银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。( X ) 15、在大多数情况下,均值(期望值、数学期望)是一种对随机变量比较恰当的度量方法。但是,均值不是随机变量度量的惟一方式。而且在有些时候,特别是在一些离散情况下,用均值来描述一个随机变量并不恰当。此时,可能用中位数或模数来度量随机变量更合理。( V ) 风险转移:是指银行在风险发生之前,通过某种交易活动,将可能发生的风险转移给其他人承担,从而避免自己承担风险损失。 风险管理:是以最小的代价降低纯粹风险的一系列程序。 基本风险:是指其损害波及社会的风险。基本风险的起因及影响都不与特定的人有关,至少是个人所不能阻止的风险。 纯粹风险:是指只有损失可能而无获利机会的风险,即造成损害可能性的风险。其所致结果有两种,即损失和无损失。 风险:是未来结果的不确定性,是实际结果与预期结果的偏离。 投机风险:是指既可能造成损害,也可能产生收益的风险,其所致结果有3

银行风险合规个人工作总结(共4篇汇总)

第1篇风险合规经理个人工作总结 风险合规经理个人工作总结 一、主要业绩情况 截止年月为止,我支行本外币储蓄,保险业务,理财业务,经统计个人业务共计。对公业务任务完成比例占%,总体收入任务完成比例为%。 二、工作开展情况 (一)健全培训监管,提升风险意识 一是加强对员工的教育力度,提高员工对执行制度重要性的认识。有计划地组织员工对工作制度进行学习,全年共开展了次培训活动,使员工掌握了各项制度的具体规定,熟悉各项操作规程,使员工能够真正认识到执行制度是保证各项业务安全运作的基础。二是增强员工的责任心。加大风险控制宣传力度,严格落实员工在每一笔业务,认真、细致、合规、合法办理意识,规范操作。三是加大监督力度,确保制度落实。内控制度的建设、完善、落实,离不开检查、稽查和监督。通过加大稽核检查的力度,增加检查频率,开展定时和不定时随机抽查,组织相互督查等形式,及时发现问题,提出整改意见,督促整改情况,对屡教不改者,加大处罚力度。进一步警惕了我行的风险意识,升华了业务操作流程,强化了业务技能和个人责任感。 (二)深抓风险核心,发挥职能效用 一是加强授信业务管理,防止不良贷款反弹。加强对重点行业和大额贷款的监测,提高对信贷风险的预判能力。积极稳妥应对大额信贷风险,切实降低损失和负面影响。密切关注个人经营性贷款、小额信用贷款的操作风险。加强我行承兑汇票、信用证、保函业务的风险管理,做好贸易背景、保证金来源等真实性的调查,完善业务风险控制标准。加强贷记卡发卡审批管理,落实调查、审查和审批等岗位职责。 二是加强临柜业务管理,防范产生操作风险。多层次开展对重点业务环节、新员工等方面的检查、辅导专项活动,提高会计部位的风险防范能力。进一步提高银企对账质量,建立健全重要空白凭证管理的有效机制。修订完善会计基础规范化管理办法,进一步优化事后监督系统,着手开发会计电子档案系统。 三是加强安全保卫管理,提高风险防范水平。以防盗窃、防抢劫、防诈骗为重点,加强安全保卫队伍建设,强化工作检查和考核,全面落实安全管理责任制。着力抓好远程监控中心的规范化建设,充分发挥其远程监管功能。 四是加强员工行为管理,提高风险案防基础。以防范员工道德风险为重点,抓深抓实员工行为分析。制定员工行为分析工作模板,对信息征集、分析流程、分析成果运用进行全面规范。探索实施分级家访制度,动态掌握员工行为细节。定期召开案情通报会和案防分析会,让员工了解作案的危害性,增强防案的自觉性。加强重要岗位特别是网点负责人、客户经理

银行从业-风险管理(整理版)

违约损失率:违约损失率(Loss Given Default,LGD)是指给定借款人违约后贷款损失金额占违约风险暴露的比例,即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度,LGD=1-回收率)。其估计公式为:损失/ 违约风险暴露。 违约损失率估计应以历史清偿率为基础,不能仅依据对抵(质)押品市值的估计,同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品。 (1)影响违约损失率的因素有多方面,主要包括: ①项目因素②公司因素③行业因素④地区因素⑤宏观经济周期因素 (2)计量违约损失率的方法 ①市场价值法:信用价差和违约概率来推算。市场法和隐含市场法。 ②回收现金流法:根据违约历史清瘦情况,预测违约贷款在清收过程中的现金流,并计算出LGD,即LGD=1-回收率=1-(回收金额-回收成本)/违约风险暴露 信用风险组合: 1.违约相关性 违约基于的因素:自身、所处行业或区域、宏观经济因素 2.信用风险组合计量模型 由于存在风险散化效应,投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产组合风险的简单加总。 国际上应用比较广泛的信用风险组合模型 (1)Credit Metrics模型:是一个VAR模型,其创新之处是解决了计算非交易性资产组合VAR这一难题。 (2)Credit Protfolio View模型。是对第一个模型的补充。比较适用于机构类型的借款人。(3)Credit Risk+模型:根据针对火险的财险精算原理,对贷款这个违约率进行分析。该模型认为,贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小且相互独立的。 3.信用风险组合的压力测试 (1)压力测试用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失。作为商业银行日常风险管理的重要补充,压力测试有较多积极作用。 (2)压力测试只是对组合短期风险的状况的一种衡量,因此属于一种战术性的风险管理方法。 第一章风险管理基础 本章基础知识精讲: 一、风险与风险管理 (一)风险、收益与损失 1.风险的含义

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