国际信贷
第一章
1、国际信贷：分属不同国家和地区的借贷双方之间的资金融通活动。
2、石油美元：石油输出国国际收支经常项目下的盈余资金，即石油输出国石油出口的美元收入加上其他商品和劳务出口的全部收入，扣除进口必要的商品和劳务开支以及私人单方面转移净额后所余下的外汇。
3、国际信贷的关系人
（1）基本关系人
①借款人：一般都是法人（政府、团体、企业、金融机构）
②贷款人：一般都是法人（商业银行、政策性银行、政府、国际金融机构）
③金融中介人：国际性商业银行、进出口银行、国际信托租赁公司、投资银行等
国际商业银行既借入资金又贷出资金，集借款人和贷款人于一身
（2）非基本关系人
①代理人：受贷款人或借款人委托，全权代理当事人进行借贷活动、完成资金交易、履行贷款协议的公司、银行或个人。
②担保人：担保履行贷款协议者（银行、政府或信用可靠的公司）
4、国际信贷与国内信贷的区别
（1）借贷资金市场不同
国内信贷：本国金融市场
国际信贷：国际金融市场
（2）借贷使用的货币不同
国内信贷：本币为主
国际信贷：可自由兑换货币、综合货币单位
（3）借贷双方当事人不同
国内信贷：本国居民
国际信贷：至少有一方是非居民
（4）借贷适用法律不同
国内信贷：本国法律
国际信贷：借款国、贷款国、第三国、国际法
（5）信贷利息、费用不同
国内信贷：本国银行惯例或中央银行规定，比较单纯
国际信贷：国金市场利率和国际惯例，相对复杂
（6）信贷方式不同
国内信贷：基本是银行贷款
国际信贷：形式多样:货币资本形态、商品资本形态
（7）承受的风险不同
国内信贷：信用风险、利率风险
国际信贷：信用风险、利率风险、国家风险、汇率风险等
5、国际信贷的资金来源
（1）工商企业的闲置资金
（2）国家财政资金
（3）欧洲货币
（4）石油美元
6、按国际信贷的信贷条件划分：普通贷款（硬贷款）、优惠贷款（软贷款）
硬贷款：按金融市场利率计息，贷款条件要求严格，并无任何优惠条件的信贷。
软贷款：信贷利率低于市场利率、期限长、费用少、偿还条件宽松的信贷。
7、国际信贷管理
是指一国设立或授权某一政府机构依据政策和法规制定对本国国际信贷的主体、客体，以及债务借用和清偿等的控制措施。
第二章
1、LIBOR：伦敦银行同业拆放利率。指欧洲货币市场上，银行与银行之间的一年期以下的短期资金借贷利率。
2、补偿余额：银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额的一定百分比计算的最低存款余额。
3、隐含价格：贷款定价中的一些非货币性因素，即银行向借款人放款时，所作出的各种限制性规定。
4、国际信贷中的费用
（1）管理费：借款人为贷款银行成功组织一笔贷款而支付的酬金。（银团贷款：0.5-1‰出口信贷：1-5 ‰）（2）承诺费：借款人在用款期间，对已用金额要支付利息，未提用部分要支付承诺费，以补偿银行的资金闲置。（银团贷款：0.25-0.5% 出口信贷：0.1-0.5%）
（3）代理费：银团贷款中借款人向代理行支付的报酬。
（4）杂费：银团贷款中借款人向牵头行支付的费用。
（5）罚金：借款人违约而交付的损失赔偿金。（罚金费率大大高于贷款利率）
5、影响国际信贷价格的主要因素
（1）借贷资本的供求
（2）借贷资金成本：资金平均成本、资金边际成本
（3）贷款费用
（4）借款人的信用状况
（5）银行贷款的目标收益率
（6）通货膨胀
（7）管理政策
6、贷款定价的基本方法
（1）成本加成定价法
（2）基准利率风险加成法
（3）客户赢利分析模式
7、国际信贷中借款人和贷款人在进行信贷决策时应考虑哪些因素？
（1）贷款人的信贷决策：
①评估借款人的信用
“5P”分析法：个人（people)、偿付(payment)、目的(purpose)、保障(protection)、前景(perspective)
②对借款人的财务分析
如：流动性比率、资产负债率、负债资本比率、营运能力比率、盈利能力比率、现金流量、预期收益等
③对借款人的非财务因素分析
如：借款人的行业风险因素、经营风险因素、管理风险因素、自然社会因素、国家政治风险因素等
④信贷条件分析
第一、分析给予借款人的信贷条件，包括贷款金额、期限、币种、贷款方式与贷款利率等
第二、分析在贷款协议中制定哪些保护性条款，如违约条款、提前收回条款、财务约定事项等
（2）借款人的信贷决策：
①对贷款人的选择
主要考虑贷款人的信誉、贷款人提供资金的来源及可靠性，根据借款的用途、债务期限、债务货币选择
②估计借款成本
借款人应根据自己对资金的需求状况和对市场风险的承受能力选择合适的贷款人与借款方式
③合理选择借款货币
对借款人来说，尽量选择软货币；对贷款人来说，尽量选择硬货币
④争取有利的偿还方式
常见的偿还方式：到期一次偿还、分次偿还（有宽限期的）、自支用贷款日起逐年按比例偿还（无宽限期的）
（3）借贷双方的协调：
①货币选择——软硬各半
四类币种选择的可能性：贷款国货币、借款国货币、第三国货币、复合货币
借款人考虑的因素：实际需求、还款来源（即未来收益来源渠道）
贷款人考虑的因素：哪种货币资金充足、风险较小
②利率选择——关键：当前利率水平；未来利率变化趋势
固定利率或浮动利率、浮动利率周期
③适用法律——选择准据法
准据法：是指借贷双方当事人在国际贷款协议中明确规定的应适用于该贷款的法律。
可供借贷双方选择适用的法律包括：贷款国法律、借款国法律、第三国法律、主要国际金融市场所在地法律、国际公法当贷款协议的借款人是政府，一般要求以本国的法律作为准据法，而贷款人则倾向于第三国法律作为协议的准据法。
司法管辖权
第三章
1、出口押汇：以出口商提交的单据和汇票为抵押品，银行根据汇票金额和收款日期扣除邮程和一定日期的利息后，给予出口商融资并加以结汇的业务。
2、打包贷款：银行向出口商提供从接受国外订货到货物装运前这段时间所需流动资金的一种贷款。
3、融资保理：是指保理方承购供应商的应收账款，给予资金融通，并通过一定方式向买方催还欠款。
4、无追索权的保理：
是指保理商凭债权转让为出口商融资后，即放弃对出口商追索的权利，保理商独立承担买方拒绝付款或无力付款的风险。
5、国际保理的服务项目
（1）进口商的资信调查及信用评估
（2）债款回收
（3）销售分户账管理
（4）信用风险担保
（5）贸易融资
6、国际保理的具体操作流程图
第四章
1、福费廷：也称包买（包卖）票据，就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式。是出口信贷的一个类型。
2、出口信贷程序图
（1）卖方信贷程序
（2）买方信贷程序
3、福费廷与一般贴现的区别
（1）追索权不同。
贴现：票据到期如遭到拒付，银行对出票人可以行使追索权。
福费廷：办理福费廷业务所贴现的票据，不能对出票人行使追索权。出口商将票据拒付的风险，完全转嫁给贴现票据的银行。这是福费廷与贴现的最大区别。
（2）票据不同。
贴现：贴现的票据一般不须银行担保。
福费廷：必须有第一流银行的担保。
（3）手续不同。
贴现：手续简单。
福费廷：比较复杂。
（4）费用不同。
贴现：一般按当时市场利率收取贴现息。
福费廷：除按市场利率收取利息外，还收取管理费、承担费、罚款。
4、福费廷与保理业务的比较
相同点：都是由出口商向银行卖断汇票或期票；银行不能对出口商行使追索权。
不同点：
（1）保理业务：中小企业、一般进出口商品、金额不大、付款期在一年以内。
福费廷：较大企业、大型设备、金额较大、付款期限长。
（2）保理业务：不须进口商所在地银行对汇票的支付进行保证或开立保函。
福费廷：必须履行手续。
（3）保理业务：出口商不须事先与进口商协商。
福费廷：进出口商必须事先协商，取得一致。
（4）保理业务：业务内容比较综合，附有资信调查、会计处理、代制单据。
福费廷：业务比较单一。
第五章
1、直接银团贷款：由国际银团贷款内各家贷款银行直接向外国借款人贷款，整个贷款工作包括各家贷款银行发放贷款和借款人偿还贷款，均由指定的代理行统一管理。
2、间接银团贷款：由国际银团贷款牵头行向外国借款人发放贷款，然后该行将参加贷款权分别转售给其他银行，贷款工作由牵头行统一管理。
3、浮动抵押贷款：指企业以其现有的及将来取得的全部或部分财产为标的物，依法设立的一种抵押贷款。
4、国际银团贷款的当事人及其权责
（1）贷款人——银团：牵头行、参与行、代理行
①牵头行
A.职责：★为借款人挑选银行，组成银团；
★协助借款人共同编制情况备忘录；
★协助律师起草贷款协议和有关法律文件
★代表银团谈判并签订协议B.利益：★确定市场领导地位
★分散贷款风险
★获得相关业务收入
★进行更好的信贷评审
★加强银行间的合作
②参与行
利益：★开拓新的金融市场业务
★弹性贷款金额
★同业参考意见
★管理简化
★宣传效果。
③代理行（直接银团贷款下，指定一家银行充当代理行；间接银团贷款下，牵头行充当代理行。）
A.职责：★充当贷款的中间人
★监督借款人的财务状况
★应付借款人的违约事件B.利益：★代理费收入
★贷款管理水平的提高
★长期客户关系
★掌握贷款转让业务信息
（2）担保人（3）借款人
A.条件：★借贷双方有较密切的业务往来，且知名度高
★透明度高
★借款人在客观上被判断为资金实力雄厚者
★借款人要面对银行的集体议价B.利益：★可以满足大额贷款需求
★有利于降低筹资成本
★可以扩大往来银行范围
★有利于提高借款人声誉
5、国际银团贷款的主要文件及其内容
（1）银团贷款协议：最核心文件
1、形式规定：（1）序文；（2）专业术语及其含义；（3）贷款承诺。
2、贷款事务手续规定：
（1）放款的规定；（2）放款后的手续规定；（3）担保；（4）银团成员之间的关系、权利和义务、职责的界定（5）转让；（6）通知；（7）适用法律和管辖权；（8）其他规定。
（2）贷款安排建议书
（3）贷款条件清单
※包括：借款人；牵头行；贷款资金用途；贷款金额及币种；贷款期限；提款期及提款要求；利率、利率调整、计息方式；还款方式及还款期；提前还款条件；贷款展期条件；税款；费用；借款人的保证和承诺；贷款担保；适用法律；
诉讼管辖；法律文件；等等。
（4）贷款邀请函
（5）保密声明：接到邀请函的银行对借款人的信息保密
（6）信息备忘录
（7）声明书：借款人声明书+ 担保人声明书
6、抵押贷款下抵押权的特点
（1）从属性：指抵押权从属于贷款债权。抵押权的效力由债权的效力决定。
（2）随附性：指抵押权通常随贷款债权转移而转移。
（3）物上代位性：指抵押贷款的标的物若变化为其他价值形态，则抵押权的效力也施行到已变了形态的抵押标的物。（4）不可分性：指用抵押标的物的全部来担保贷款债权的全部。
（5）优先受偿权：抵押权人对抵押标的物变卖后的受偿，优先于其他无抵押权的债权人。
7、抵押权的执行方式
（1）占有：是指在借款人在贷款到期不能履约偿还时，贷款人可以通过一定的法定程序，实际占用抵押物。
（2）变卖：拍卖：以公开竞价的方式把标的物卖给出价最高者（不动产常用方式）
变卖：借贷双方达成协议以一般买卖方式进行（动产常用方式）
（3）代物清偿或直接抵偿：是指债权人受领他种给付替代原定给付而使合同关系消灭的现象。（大陆法系国家可用）8、不动产抵押贷款的优先受偿顺序原则
（1）成立在先、权利在先（日本、德国、瑞士、英美普通法系国家使用）
（2）顺序升进（法国、日本使用）
（3）固定抵押权顺序（德国使用）
第六章
1、国际项目融资：是指为某一个特定工程项目提供贷款，贷款人依赖该项目今后所产生的收益作为还款的资金来源，并以项目的资产、权益作抵押的一种跨国融资方式。
2、BOT：是“Build-Operate-Transfer”的缩写，译意为“建设—经营—转让”。是指政府部门就某个基础设施项目与私人（项目公司）签订特许权协议，授权签约方的私人企业来承担该基础设施项目的投资、融资、建设、经营与维护，在协议规定的特许期限内，这个私人企业向设施使用者收取适当的费用，由此来收回项目的投融资、建造、经营和维护成本并获取合理回报；政府部门则拥有对这一基础设施的监督权、调控权；特许期届满，签约方的私人企业将该基础设施无偿移交给政府部门。
3、国际项目融资的参与人
（1）项目发起人---政府、公司、个人、联合体
是工程项目的实际投资者和主办（主管）单位。
（2）项目公司---实际借款人
也称项目单位或承办单位，是专门为营建某一工程项目而成立的独立组织，主要负责项目的开发、建设和融资。（3）贷款人---政府机构、国际金融机构、出口信贷机构以及国际商业银行、保险公司等。
（4）项目产品买主或设施用户---发起人、政府、其他
是项目未来收入的提供者。
（5）项目建设的工程公司或承包公司
（6）原材料及设备的供应商
（7）保险公司
（8）受托人
主要代表贷款人的利益设立托管账户，负责保管从项目产品买主或设施用户处所收取的款项，用以偿还对贷款人的欠
款，并保证在贷款债务清偿之前项目公司不得随意提取或动用该笔款项。
（9）其他项目参与者---资信评级机构、金融顾问、律师及专业人士等
4、国际项目融资中的常见风险
（1）信用风险
（2）完工风险---完工担保
（3）生产经营风险：资源储量风险、能源和原材料供应风险、经营管理风险、技术风险。
（4）市场风险---长期销售协议：价格、市场销售量
（5）金融风险：汇率风险、利率风险
（6）政治风险---政治风险保险：国家风险、国家政治经济法律稳定性风险
（7）环境保护风险
5、项目风险的预防和控制
※一般原则：1.安全性与营利性相统一的原则
2.有效性原则
3.一致性原则
4.及时处理原则
※规避风险方法:
（1）资源储量风险及其预防管理---预测报告准确
★矿产的所有权归属、开采许可证、优秀地质人员勘探、预测
（2）工程建设阶段存在的风险及预防
★费用超支风险—事先订立合同
★不能按期完工风险——选择好工程师和承包商
★中途停建风险——项目承建单位、产品买主或设施用户、其他机构担保
（3）技术风险的预防与管理
★要求项目主办人或第三者提供保证
（4）营运阶段风险的预防与管理
★签订下述合同：
☆最低支付额合同
☆差额支付协议
☆项目担保：①项目发起人---完工担保②第三方当事人（工程承包公司、供应商、产品购买人或设施用户，世界银行、地区开发银行、多边担保机构）③商业担保人（商业银行、保险公司）
6、BOT的特点
（1）BOT项目投资的主客体有规定性。主体：一方----东道国政府部门另一方----私营机构（项目公司）
客体：基础设施项目
（2）BOT项目各方协作难度大。金融、贸易、保险、技术、能源、通信各行业协调合作
（3）BOT项目投资规模大、经营周期长。
（4）BOT项目以特许权为前提。
（5）BOT项目的经营管理特殊。项目公司始终拥有不完全财产所有权
（6）BOT项目投资方式的范围有限制。电站、高速公路、机场、钢铁企业
7、BOT融资的优点
（1）缓解基础设施落后和建设资金不足的双重矛盾。
（2）不需政府担保，且不需政府承担债务。
（3）建设周期长、投资回报慢，有利于分散风险，增加项目成功的因素。
（4）有利于提高基础设施使用效率，形成基础设施发展的良性循环。
（5）有利于引进先进管理经验和技术、设备，推动技术进步。
（6）有利于私营企业的参与和在基础设施建设中引进竞争机制。
第七章
1、政府贷款：也称国家贷款、外国政府贷款、双边官方援助性贷款，是指一国政府利用财政资金向另一国政府提供的优惠性贷款，是由贷款国用国家预算资金直接与借款国发生的信贷关系。
政府贷款分为：无息贷款、计息贷款、政府混合贷款、项目贷款、现汇贷款。
2、赠与成分：是根据贷款的利率、偿还期限、每年的偿还次数、宽限期和综合贴现率等数据，计算出贷款优惠程度的综合性指标。
3、政府贷款的影响因素
（1）政局的稳定与外交关系的改善
（2）提供贷款国政府的财政收支状况
（3）提供贷款国的国际收支状况
（4）借款国使用政府贷款的经济效益
4、政府贷款的附加条件---苛刻性
（1）贷款仅限于购买贷款国的货物、技术和劳务
（2）限制借款国以公开招标方式采购商品
（3）须连带使用一定比例的出口信贷
（4）重点支持社会效益好、双方政府都感兴趣的项目
政府贷款二重性--- 优惠性+ 苛刻性
第八章
1、普通贷款：也称基本信用设施，是IMF最基本的一种贷款。这是IMF为解决会员国国际收支一般性困难而设立的，也是IMF最早设立的一种贷款。普通贷款的最高限额为会员国所缴份额的125%，贷款期限为3~5年。
2、世界银行集团：是联合国系统下的多边发展机构，通过向发展中国家提供中长期资金和智力的支持，来帮助发展中国家实现长期、稳定的经济发展。它包括五个机构：国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心。
3、国际货币基金组织贷款的类型
（1）普通贷款：储备部分贷款、信用部份贷款
（2）补偿与应急贷款
（3）缓冲库存贷款
（4）中期贷款
（5）补充贷款
（6）信托基金贷款
（7）石油贷款
（8）结构调整贷款
（9）体制转换贷款
4、国际货币基金组织贷款的特点
（1）贷款方式特别
（2）贷款对象仅限于会员国政府
（3）贷款用途仅限于解决会员国国际收支不平衡的短期资金需要
（4）贷款份额受会员国缴纳的份额限制
（5）会员国确保能在一定时期内取得可维持的国际收支状况和持续的经济增长，并确保使用国际货币基金组织的资金是暂时性的
第九章
1、金融租赁：又称融资租赁，是指企业在需要筹款添置机器设备时，租赁公司将代其购入的机械设备租赁给企业，从而以“融物”代替“融资”。
2、杠杆租赁：是金融租赁的一种特殊形式。需要出租人以设备第一抵押权及租赁合同和收取租金的受让权进行担保。
3、转租赁：是指承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。
4、回租租赁：也称售后租赁，是指设备的所有者先将设备按市场价格卖给出租人，然后又以租赁的方式租回原来设备的一种方式。
计算题：
利息=金额×利率×时间=金额×利率×（生息天数／基础天数）
A.大陆法：生息天数=基础天数=360天
B.英国法：生息天数=基础天数= 365天（闰年366天）
C.欧洲货币法：生息天数=365天（闰年366天），基础天数=360天
承担费=未支取款项×费率×期限
实际使用贷款年限=宽限期＋（贷款期－宽限期）÷2
实际平均使用额=实际使用贷款年限×贷款额÷贷款期
1、一笔贷款，本金10,000美元，利率为年利率10%，计算1月25日到4月15日的利息。
A.大陆法：生息天数=80天，基础天数=360天
利息=10000 ×10% ×（80／360）=222.22（美元）
B.英国法：生息天数=80天（闰年81天），基础天数=365天（闰年366天）
利息=10000 ×10% ×（80／365）=219.18（美元）
闰年息=10000 ×10% ×（81／366）=221.31（美元）
C.欧洲货币法：生息天数=80天（闰年81天），基础天数=360天
利息=10,000 ×10% ×（80／360）=222.22（美元）
闰年息=10,000 ×10% ×(81／360）=225（美元）
2、一笔贷款金额为500,000英镑，利率为年利6%，期限为1995年8月20日至1996年6月20日（1996年是闰年）。试问：按照大陆法、英国法、欧洲货币法计算的利息分别是多少？
A.大陆法：生息天数=300天，基础天数=360天
利息=500000×6%×300／360=25000（英镑）
B.英国法：1995年——生息天数=133天，基础天数=365天
1996年——生息天数=172天，基础天数=366天
利息=500000×6%×133／365+500000×6%×172／366 =10931.51+14098.36=25029.87（英镑）
C.欧洲货币法：生息天数=305天，基础天数=360天
利息=500000×6%×305／360=25416.67（英镑）
3、一笔贷款金额为800,000英镑，年利8%，期限为12年7月20日至13年6月20日，用大陆法、英国法、欧洲货币法计算的利息分别为多少？
A.大陆法：生息天数=330天，基础天数=360天
利息=800000×8%×330／360=58666.67（美元）
B.英国法：20XX年——生息天数=164天，基础天数=366天
20XX年——生息天数=171天，基础天数=365天
利息=800000×8%×164／366+800000×8%×171／365=58661.16（美元）
C.欧洲货币法：生息天数=164+171=335天，基础天数=360天
利息=800000×8%×335／360=59555. 56（美元）
4、一笔5年期的5000万美元的贷款，于1996年5月10日签订贷款协议，确定承担期为半年，并规定6月10日起开始支付承担费，承担费率为0.25%。该借款人实际支用贷款情况为：5月12日1000万美元，6月5日2000万美元，7月12日500万美元，8月9日700万美元。到11月10日仍有800万美元未动用，自动注销。试问：该借款人支付的承担费如何？
6月10日—7月11日：2000×0.25%×（32／360）=4444.44（美元）
7月12日—8月8日：1500×0.25%×（28／360）=2916.67（美元）
8月9日—11月9日：800×0.25%×（93／360）=5166.67（美元）
承担费合计：4444.44+2916.67+5166.67=12527.78（美元）
5、20XX年5月1日签订贷款协议3亿美元，承担期为半年。前2个月为不收承担费期，后4个月为计收承担费期。若承担费率为0.25%，且贷款支用情况如下：5月21日支用2亿美元，7月13日支用4000万美元，7月25日支用6000万美元。试问：承担费多少？
7月1日—7月12日：100000000×0.25%×（12／360）=8333.33（美元）
7月13日—7月24日：60000000×0.25%×（12／360）=5000（美元）
承担费合计：8333.33+5000=13333.33（美元）
6、有一笔500000美元，10年期的贷款，宽限期为3年，试计算其实际使用贷款年限和实际平均使用额。
实际使用贷款年限=宽限期＋（贷款期－宽限期）÷2=3＋（10－3）÷2=6.5（年）
实际平均使用额=实际使用贷款年限×贷款额÷贷款期=6.5×500000÷10=325000（美元）
读书破万卷下笔如有神_____________________________________ 20XX年度公司授信从业人员资格考试题库之四：简答题 四、简答题 1、项目贷款的系统维护需分哪三个阶段来进行，简述每个阶段的维护要点。 答：项目贷款管理需分项目建设阶段、项目竣工验收投产阶段、达产期管理三个阶段实行。 （1）项目建设阶段：对工程建设进度的管理采取资料审核和现场调查相结合的 方式。每月至少进行一次现场调查。公司业务人员应对照监理部门的监理月报调查实际工程进度，并走访相关人员核实工程实际进度及用款情况与用款计划是否 相符，并在CCMS形成现场调查记录。 （2）项目竣工验收、投产阶段 A、竣工验收阶段：应及时取得项目的竣工验收报告。根据报告了解项目的实际总投资及投资结构，并与银行的评估报告相比较，了解实际投资与预期投资是否存在较大差异。当实际投资与预期投资存在较大差异时，应密切关注借款人投资缺口的解决方案或结余资金使用途径，防止资金挪用。对于已投入使用但未办理竣工验收手续的项目，需要对相关原因深入分析，关注是否对偿还我行贷款产生不利影响。 B、投产阶段：应关注项目设备的实际生产能力是否达到预期要求；了解配套设 备、工艺技术与主要设备之间的配合程度是否顺畅；了解借款人的技术人员和操 作人员掌握、运用先进技术的能力，据此初步判断借款人是否能按时进入达产期。 C、本阶段的现场调查频率，为每月一次。公司业务人员进行现场调查，形成CCMS 设备安装调试竣工验收是否完成；现场调查至少包括以下内容：现场调查记录。? 读书破万卷下笔如有神-_ 是否完毕；生产人员是否经过系统培训等。 （3）达产期管理：项目贷款进入投产期后，公司业务人员应加强借款人生产经 营、内部管理、市场拓展等情况的监控；对生产规模、销售状况等因素与预期的敏感性分析相比较，判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异；关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流。
兆邦基信贷基础知识考试试题 （考试时间90分钟，试卷总分100分。） （注、应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。） 一、单项选择题(共30题，每题1分，共30分；每道试题只有一个选项正确。) 1、贷款的风险度从高到低可以分为（C ） A、正常-关注-次级-可疑-损失 B、关注-次级-可疑-损失-正常 C、损失-可疑-次级-关注-正常 D、正常-次级-关注-损失-可疑 2、A企业的房地产开发贷款已经欠息四个月，原则上这笔业务应归入（ C ）类以下。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 3、企业财务调查原则不包括以下哪一项（C） A、内外结合、全面调查 B、交叉验证、有效核实 C、掌握技巧、注重尺度 D、横向对比、关注异常 4、授信调查过程中衡量是否介入某个公司客户最主要的考虑因素是。( C ) A、企业财务报表反映的企业经营情况 B、所处行业和产品优势
C、企业未来现金状况 D、是否有充足的抵押物 5、中期贷款是指期限在（）的贷款。（C ） A、1年以上（不含1年）、3年以下（含3年）的贷款 B、1年以上（I 含1年）、3年以下（不含3年）的贷款 C、1年以上（不含1年）、5年以下（含5年）的贷款 D、1年以上（不含1年）、5年以下（不含5年）的贷款 6、贷前调查要全面了解客户信息，包括以下（D） A、客户的财务报表信息与非财务信息 B、客户的历史、现在和未来 C、客户的经营情况、实际控制人及其家庭资信、财务状况 D、以上都包括 7、拜访客户前，客户经理小刘通过各种渠道详细准备了企业的基本信息、企业主营业务及主要产品、企业经营情况等一系列资料。小刘的这种做法践行了客户拜访的哪一项步骤、（A ） A、事前调查 B、制定计划 C、实地考察 D、需求确认 8、以下哪项不属于对民间融资的调查要领（D） A、调查个人及企业账户公司流水，查看大额整数资金的规律性往来及附注说明 B、向当地小贷公司、担保公司了解 C、结合企业经营情况，分析企业公司融资规模与企业运营需求是否匹配 D、通过全国企业信息用公示系统查询 9、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。
公司信贷试题及答案 Last updated on the afternoon of January 3, 2021
第三批 1．固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为一般固定资产贷款和。 2．动产质押行为的债务人或者第三人为出质人，债权人为，移交的动产为。3．依我国《担保法》的有关规定，抵押权的实现方式有：、折价和。4．公司信贷是指以为提供主体，以和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。5．保证人累计对外提供保证的债务总额，不超过的60%（包括拟提供保证的借款本息）。 6．流动资金贷款不得用于、等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 7．按照中国人民银行规定，现行贷款利率在基准利率的基础上最多可以下浮30%。 8．挤占挪用贷款在合同利率基础上最高可加罚50%。 9．流动资金贷款根据企业生产经营周转期确定贷款期限，最长不超过年。固定资产贷款总期限最长不得超过年，总期限超过年的应按规定向相关部门备案。 10．借款人应当在贷款到期之前，向客户管理部门申请贷款展期。短期贷款展期期限累计不得超过；中期贷款展期期限累计不得超过；长期贷款展期期限累计不得超过。 11．借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成的贷款应归为次级类贷款。 二、单项选择题 1.资产负债表的编制原理是。C A.资产=负债 B.资产=所有者权益 C.资产=负债+所有者权益 D.资产=利润总额+所有者权益 2.一般而言，银行最主要的资产业务是。B A.存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产
3.某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过年。C 贷款审批权限以贷款金额确定。B A.单笔最大 B.单户累计 C.笔数最大 D.最大一笔 5.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行。C A.贷款展期 B.市场化处置 C.贷款重组 D.核销 6.下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是A A.借款人具有法人资格 B.借款用途明确 C.借款人信用状况良好 D.还款来源合法 7.流动资金贷款中，贷款人应采取的形式履行尽职调查，形成书面报告。A A.现场与非现场相结合 B.定期与非定期相结合 C.定性与定量相结合 D.以上都不是 8.《商业银行法》规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过”。B %% %% 9.流动资金贷款的需求量应基于来确定。C A.借款人提出的请求 B.借款人日常经营所需的营运资金 C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。 D.既往银行信贷记录 10.在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是。C A.资产负债率低于60% B.流动比率高于同行业平均水平 C.应收账款集中于同一客户且回收期超过180天
信贷 b 考试题库 信贷考试题库 A 、汇票； B 、支票； C 、银行股金证； D 、存款单2 .长 期贷款是指贷款期限在（ c ）的贷款。 A 、 3年以上（不含 3 年）； B 、 4年以上（不含 4年）； C 、 5 年以上（不含 5 年） 3.下面不属于流动资金贷款的是（b ）o A 、临时贷款; 银行资产负债比例管理的规定，年末存贷比例不得高于 (B )。A 、70% ； B 、80% ； C 、90% ； D 、100%5.按贷 款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息， 但存 在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划 为 （B ）。A 、正常；B 、关注；C 、次级；D 、可疑6 .借 款人的权 利不包括：（A ）A 、自主地使用贷款B 、有权拒绝借 款合同以外的附加条件 C 、有权向中国人民银行反映和举报 有关部门情况D 、在征得贷款人同意后，有权向第三者转让 债务 7、下列关于利率、 利息的描述中， 不正确的有： （ C ）A 、 贷款利率的浮动必须符合中国人民银行的有关规定 B 、每笔 贷款的利率必须在借款合同中载明 C 、除中国人民银行外， 任何单位和个人无权决定贷款的停息、 减息、缓息和免息 D 、 贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息 规定按 期计收利息 8、贷款可用于： （ A ）A 、承付应付账款 .单项选择： 1．下面不可以作为质押贷款的是（ c ）。 B 、项目贷款； C 、短期贷款; D 、 中长期贷款 4.按照农村 B 、
列描述中正确的是： （ D ）A 、借款人不得将已出租的财产做 抵押物B 、抵押权是独立于其担保的债权的一种权利 C 、在 借贷双方可以在合同中约定， 借款人到期不履行债务时， 抵 押物的所有权转移为贷款商业银行所有 10、利息回收率是 A ）与到期应收利息总额之比。 A. 本期实收利息总额 利息收入科目余额 C. 表内应收利息 D. 表外应收利息 11、 农村商业银行对最大十家客户贷款余额不得超过本社资本 总额的（ A ）A. 1.5 倍 B. 2 倍 C. 2.5倍 D. 3倍12、担保 实信用B 、平等、公平、合法、诚实守法 C 、自愿、公平、 合法、诚实信用 D 、公平、合法、平等、诚实守法 13、下列 华人民共和国的公民 14、保证人与债权人应当以何种形式订 立保证合同（B ） A 、口头形式 B 、书面形式 C 、电报D 、 电话通知 15、抵押人与抵押权人应当以 订立抵押合同（ A 、口头形式 B 、书面形式 C 、电报 D 、电话通知16、 过。（C ）A 、当年年末 B 、次年年初 C 、次年3月末 次年 4 月末 1 7 、以无地上定着物的土地使用权抵押的， 办理 支付职工工资C 、上缴税收 D 、从事股本权益性投资 9、下 贷款期间，抵押人要转让抵押物，必须征得贷款人同意 D 、 B. 活动应当遵循的原则是： （A ） A 、平等、自愿、公平、诚 可以做为保证人的有： （C ） A 、国家机关B 、学校、幼儿 园、医院等公益事业单位 C 、经法人授权的分支机构 D 、 i==f B ） 食生产贷款要根据粮食售出时间合理约定期限， 最长不得超 D 、
南阳市农信社综合业务题库 （信贷业务类） 一、填空 1、农村信用社贷款按期限分为：短期贷款、中期贷款、长期贷款。 2、农村信用社贷款按方式分为：信用贷款、担保贷款。 3、农村信用社贷款按性质和用途分为：固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。 4、农村信用社担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 5. 农村信用社办理信贷业务基本操作流程包括：受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理六个阶段。 6. 农村信用社对客户未按信贷合同的有关约定履行义务，可按照合同约定和有关规定采取计收利息、停止提供新信用、提前收回部分或全部信用、依法起诉等措施。 7. 农村信用社信贷资产风险分类按照风险程度分为五级，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。 8. 农村信用社授信管理遵循先授信、后用信和动态管理原则。 9.农村信用社授信操作流程可分为授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信额度使用、授信后续管理等环节。 10.农村信用社贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为，包括账户管理、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回。 11. 农村信用社贷后检查包括首次跟踪检查、日常检查和重点检查。 12. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款、固定资产贷款都应遵循原则：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 13. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款遵循原则：先客户评级、后额度授信、再具体用信的原则。 14.农村信用社个人贷款按贷款用途分为：个人生产经营性贷款、个人消费性贷款、个人其他贷款。 15.农村信用社个人贷款金额和期限应根据借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素合力确定，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 16.农村信用社贷款实行受托支付是指：根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
1、问:受益人—指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定得享有保险金请求权得人。投保人、被保险人不可以为受益人。(错)。 ２、问:查询信用报告得有效证件包括(身份证)。 3、问：大学生购买理财产品时，有权利知道理财产品收费标准、风险等级、过往表现、预期收益测算、投资范围等信息,这就是大学生理财权利得：(知情权)。 4、问:通过眼瞧方式识别人民币真伪,可以用眼睛仔细地观察票面得颜色、图案、花纹、水印、安全线、隐形面额数字等外观情况，下列哪种表述不正确？（波纹线不明晰不光洁)。 5、问:出境人员一次处境携带等值为（)得外币现钞,应向存款或购汇银行申领《携带外汇出境许可证》(50００美元以上、10０00美元(含)以下)。 6、问:手机银行提供7×24小时查询(对)。 7、问:在公共场所出现莫名其妙得“纠纷”,并指责您就是“中间人”得行为,极可能就是__＿___。(诈骗)。 ８、问:被保险人—指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权得人。投保人往往同时就就是被保险人。（对)。 9、问：大学生得日常消费应该遵循以下原则:一就是适度原则;二就是（ )。(规划原则 )。 １０、问:在中华人民共与国境内已登记常住户口得中国公民,开立个人银行账户时提供得个人有效身份证件为居民身份证或户口簿。（错)。 1１、问：注册或浏览社交类网站时，不恰当得做法就是（ )（信任她人转载得信息)。 1２、问:个人信用报告就是个人得(经济身份证 )。 １3、问：下列属于商业银行向客户提供得理财顾问服务得就是（）。(提供财务分析与规划服务) 14、问:同一个人在同一家支付机构只能开立( )IIＩ类户。(1个) 15、问:定活两便储蓄存款得起存金额为( )元 (50) 1６、问:金融产品宣传广告不得使用”国家级”、“最高级”、（最佳)等用语。（对) 17、问:中国人民银行授权得鉴定机构拒绝受理持有人、银行业金融机构提出得人民币真伪鉴定申请得,中国人民银行可对该授权得鉴定机构处以1千元以上５万元以下罚款。(对） 18、问:通过电子银行渠道办理相关交易后,大学生可以在规定得时限内（）补登存折或补打交易明细。(到银行营业网点) 19、问:储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款;受理挂失前该储蓄存款已被她人支取得,储蓄机构应承担赔偿责任。(错) 20、问:持卡人在还清全部交易款项、透支本息与有关费用后，可申请办理销户。（对) 21、问:今天中午在淘宝上买了个小家电,下午突然收到了一个客服旺旺得消息,说她们得宝贝价格标高了,接着发给您一个链接，说就是改价后得商品,让您重新拍下，旧得交易将会自动关闭，您会： (重新检查拍下物品得状态,瞧瞧就是不就是存在她说得情况) ２2、问:美国得PaｙPａｌ就是全世界知名得第三方支付公司，我国()等知名三方支付公司。（支付宝、财付通、银联支付以上皆就是） 23、问:第三方支付牌照也称为《支付业务许可证》,就是中国人民银行核发得非金融行业从业资格证书,非金融机构支付服务就是指非金融机构在收付款人之间
读书破万卷下笔如有神 20XX年度公司授信从业人员资格考试题库之四：简答题 四、简答题 1、项目贷款的系统维护需分哪三个阶段来进行，简述每个阶段的维护要点。 答：项目贷款管理需分项目建设阶段、项目竣工验收投产阶段、达产期管理三个阶段实行。 （1）项目建设阶段：对工程建设进度的管理采取资料审核和现场调查相结合的 方式。每月至少进行一次现场调查。公司业务人员应对照监理部门的监理月报调查实际工程进度，并走访相关人员核实工程实际进度及用款情况与用款计划是否 相符,并在CCMS形成现场调查记录。 （2）项目竣工验收、投产阶段 A、竣工验收阶段：应及时取得项目的竣工验收报告。根据报告了解项目的实际 总投资及投资结构，并与银行的评估报告相比较，了解实际投资与预期投资是否存在较大差异。当实际投资与预期投资存在较大差异时，应密切关注借款人投资缺口的解决方案或结余资金使用途径，防止资金挪用。对于已投入使用但未办理竣工验收手续的项目，需要对相关原因深入分析，关注是否对偿还我行贷款产生不利影响。 B、投产阶段：应关注项目设备的实际生产能力是否达到预期要求；了解配套设 备、工艺技术与主要设备之间的配合程度是否顺畅；了解借款人的技术人员和操作人员掌握、运用先进技术的能力，据此初步判断借款人是否能按时进入达产期。 C、本阶段的现场调查频率,为每月一次。公司业务人员进行现场调查，形成CCMS 设备安装调试竣工验收是否完成；现场调查至少包括以下内容：现场调查记录。．读书破万卷下笔如有神 是否完毕；生产人员是否经过系统培训等。 （3）达产期管理：项目贷款进入投产期后，公司业务人员应加强借款人生产经 营、内部管理、市场拓展等情况的监控；对生产规模、销售状况等因素与预期的敏感性分析相比较，判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异；关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流。
流动资金贷款管理暂行办法考试试题 一、单项选择题 1、贷款核销后，应怎么处理（） A、销毁档案; B、向信贷员追偿; C、应继续向债务人追索或进行市场化处置; D、什么都不用做 2、针对借款人何种情况，贷款人可与其协商重组（） A、丧失经营能力; B、不可抗力; C、家庭变故; D、确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的 3、流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查什么（） A、借款人的信用状况; B、贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要; C、借款人的实际需要; D、借款人的经营能力 4、受托支付方式下，应当通过谁的账户进行支付（） A、借款人; B、借款人的交易对象; C、担保人; D、贷款人 5、贷款人应建立和完善什么样的制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录（） A、风险评价制度; B、风险监测制度; C、授信制度; D、内部评级制度 6、下列哪个机构负责对流动资金贷款业务实施监督管理（） A、中国人民银行; B、中国银行业监督管理委员会; C、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会; D、税务局 7、贷款人应根据什么合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制（） A、借款人的还款意愿; B、借款人的信用等级; C、借款人生产经营的规模和周期特点; D、借款人的净利润 三、多项选择题
1、贷款人有下列哪些情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施（） A、流动资金贷款业务流程有缺陷的; B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的; C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的; D、对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的 2、贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人哪些活动，来维护贷款人债权（） A、大额融资; B、资产出售; C、兼并、分立、股份制改造; D、破产清算 3、贷款人应把贷款品种、额度、期限与借款人的哪些因素进行匹配程度评估，作为与借款人后续合作的依据（） A、经营状况 B、还款能力， C、还款意愿， D、信用状况 4、针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施（） A、加强关注; B、提前收贷; C、追加担保; D、提起诉讼 5、贷款支付过程中，针对借款人出现的何种情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付（） A、借款人信用状况下降; B、担保人或抵押物发生变化; C、主营业务盈利能力不强; D、贷款资金使用出现异常的。 6、用借款人自主支付的，贷款人应并通过什么方式核查贷款支付是否符合约定用途（） A、借款人报告; B、账户分析; C、凭证查验; D、现场调查 7、下列哪些贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式（） A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般; B、支付对象明确且单笔支付金额较大;
一.11月14日晚整理信贷零散真题集By所有人（200题） 判断题 1、以知识产权质押作为担保的，质押率最高不超过30%。（错） 2、定量测算结果是核定授信的依据，授信额度均应在定量测算结果内。（错） 3、保证人保证能力明显下降的个人贷款资产质量分类至少应归入次级类。（错） 4.个人住房按揭项目项目由贷款经办行或二级行负责受理。错 5.货币供给的坚守会使LM曲线向左移动。错 6、承租人租赁黄金后可以流入证券市场或用于股本权益性投资。（错） 7、公司业务部门负责人应对客户经理提出的风险报告进行核查，提出法律意见。（错） 8、信贷检查可采取自查或互查、专项检查或综合检查、抽查或全面检查等方式。（对） 9、通过重组可以收回10%（含）以上未偿本金的，可继续办理贷款重组。（对） 10、对以我行存量信贷资产作为基础资产，无论是否由我行作为贷款服务机构的信贷资产证券化或信贷资产转让业务，均由存量信贷资产原业务管理责任行和业务日常管理行按照资产转让前的贷后管理要求做好存续期管理工作。（错） 11、债务融资工具承销专项授信额度不得周转使用，未使用的部分可调整至其它分项。（错） 12、低风险类担保对应的押品（标准金、实物金除外）和我行有特殊规定的押品类別不可通过直接认定流程直接认定价值。（错） 13、贷款行不得接受借款人仅以机器设备抵押，但可以信用方式办理的业务或我行不要求提供足额担保的业务及总行另有规定的其他情形，可将机器设备抵押作为辅助保障措施。（对） 14、符合我行办理代理债权投资的融资客户管理要求的小型企业和微型企业（我行内部管理口径）可以办理代理债股权投资业务。（错） 15、商业银行应创造良好的授信工作环境，采职各种有效方式和逮径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并要求授信工作人员按照领导要求履行职责。（错） 16.一级分行对所辖分支机构的检查重点包括贷后检查报告是否详实，贷款风险分类结果是否准确。（对） 17.根据我行要求，房地产开发贷款要加强对项目销售进度的监管，严格按项目销售进度收回贷款，项目面积销售75%（商用房70%）前必须全部收回贷款本息。（X） 18.我行并购贷款期限一般不超过3年。错 19.特定资产收费权支持贷款用途须符合国家有关政策法规和监管要求，在满足资本监管条件下可用于股本权益性投资。（X） 20.国内信用证议付业务可比照低风险信贷业务办理。（√） 21.项目法人客户若其申请办理项目类融资以外的业务，最迟应在投产满一年后按照综合法人客户进行授信管理。对 22、银团贷款是指由于获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。（√） 23根据《担保法》，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。（√） 24.抵押率是指贷款本息之和与抵押物的评估值的比率错 25.小微企业信贷业务及个人经营性贷款不得进入不适合小微企业及个人经营的行业，不得进入产能过剩行业；对按规定须执行行业政策的行业，小微企业信贷业务及个人经营性贷款须严格执行行业星戴准入标准。（√） 26.如经税务部门确认后发生减额修改退税应收款金额的情况，应要求客户归还已融资金额超出未修改退税应收款实有金额按相应比例计算所得应融资金额的部分。（√）
信贷业务题 一、单项选择题 1．自营贷款最长一般不得超过（B ）年，超过的报银监部门。B A 、8年B、10年C、15年D、20年 2．4年期的贷款展期不得超过（ B ）年； A、1年 B、2年 C、3年 D 4年 3．逾期贷款利率应按合同规定的利率上浮（C ）之间执行 Ａ．10%--30% B. 20%--50% C. 30%--50% D. 50%--100% 4. 按贷款到期逾期时间划分，（ A ）不属于不良贷款。 A．正常 B.逾期 C.呆滞 D.呆账 5、（C ）不属于贷款必须坚持的三大原则。 A、安全性 B、流动性 C、合理性 D、效益性 6．对新增的贷款不良率要控制在（A ）%的范围内。 A．2 B、5 C、6 D、10 7．下列（ D ）贷款方式不属于担保贷款 A．保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、自营贷款 8、贷款期限为2年的贷款，属于（ B ）贷款 A、短期 B、中期 C、长期 9．按我社信贷制度规定，抵押贷款的抵押率最高不得高于（A ） A．60% B.70% C.80% D.90% 10.按我社信贷制度规定，定期存单质押率不得超过（ D ） A．60% B.70% C.80% D.90% 11．借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，按在借款合同载明的贷款利率水平上加收（D ） Ａ．10%--30% B. 20%--50% C. 30%--50% D. 50%--100% 12．工资担保贷款最高贷款金额为（B ）万元。 A．5万元 B.10万元 C.20万元 D.50万元 13．工资担保贷款最长期限为（A ）年。 A．5 B.10 C.15 D.20 14．信用社社员（股东）有贷款需求的，可获得不超过自有股金额度（D ）%的贷款。A．60% B.70% C.80% D.90% 15.下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（B ）。 A．我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B．每10毫为1分 C．月息几厘用千分之几表示 D．日息几毫用万分之几表示 二、多项选择题 1．我省农村信用社的贷款对象包括（ABCD ） A．经工商行政管理机关核准登记的企业法人 B．经主管机关核准登记的事业法人、其他经济组织 C．个体工商户 D．中国国籍的具有完全民事行为能力的18至60周岁自然人
信贷试题及答案 一、填空题： １、《贷款通则》第九条按贷款方式分类，贷款可分为________、________、________。２、按贷款风险分类法，贷款可分为________、________、________、________、________五类。 ３、贷后检查的方法主要有________、________、________。 ４、贷款担保的方式有________、________、________等。 ５、具有代为清偿能力的________、________可以作为保证人。 ６、短期贷款展期期限累计不得超过________；中期贷款展期期限累计不得超过________；长期贷款展期期限累计不得超过________，国家另有规定者除外。 ７、《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员，包括农村信用合作社的________、________、________、________。 ８、农户小额信用贷款采取________、________、________、________的管理办法。 ９、票据丧失的补救措施有________和________、________。 10、除保证担保方式外，法定的其他担保方式有________、________、________、________。 11、票据行为包括________、________、________和________。 12、库房管理的质量要求达到“六无”，即：无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、________、无差错事故。 13、出纳错款的处理分为一般技术性错款处理和________错款处理。 14、“六相符”是指：________、________、________ 、________、________、________。 15、当操作员离开岗位时应将系统退出业务至________状态。 16、会计核算质量要求的“五无”指________、________、________、________、________。 17、票据的关系人有三人，即：________、________、________。 18、工作计划就是对未来一定时期工作的________、________、________与________。 19、经济论文中的注释有三种形式，即________、________和_________。 20、货币具有________、________、支付手段、贮藏手段四种职能。 21、货币在其进化过程中经历了简单价值形式、________、________、货币价值形式四个阶段。 22、我国货币政策的目标是________、________。 23、任何单位和个人不得将________以个人名义转为储蓄存款。 24、凭证传递必须准确及时，手续完备、安全严密、办妥交接、________、________既要便利客户，又确保会计核算工作正常进行。 25、借贷记账法的记账规则是________、________。 26、________个人和各类组织取得信用社社员资格的唯一标志。 27、资产负债理论经历了________、________和________的演变过程。 28、贷款审查具体包括________和________两个环节。 29、按《农村信用社管理规定》，农村信用社所有社员必须用________入股，单个社员的最高持股比例不得超过农村信用社________。 30、农信社民主管理的组织机构与形式，具体包括________、________、________。 二、选择题：
2011年度公司授信从业人员资格考试题库之四：简答题 四、简答题 1、项目贷款的系统维护需分哪三个阶段来进行，简述每个阶段的维护要点。答：项目贷款管理需分项目建设阶段、项目竣工验收投产阶段、达产期管理三个阶段实行。 （1）项目建设阶段：对工程建设进度的管理采取资料审核和现场调查相结合的方式。每月至少进行一次现场调查。公司业务人员应对照监理部门的监理月报调查实际工程进度，并走访相关人员核实工程实际进度及用款情况与用款计划是否相符,并在CCMS形成现场调查记录。 （2）项目竣工验收、投产阶段 A、竣工验收阶段：应及时取得项目的竣工验收报告。根据报告了解项目的实际总投资及投资结构，并与银行的评估报告相比较，了解实际投资与预期投资是否存在较大差异。当实际投资与预期投资存在较大差异时，应密切关注借款人投资缺口的解决方案或结余资金使用途径，防止资金挪用。对于已投入使用但未办理竣工验收手续的项目，需要对相关原因深入分析，关注是否对偿还我行贷款产生不利影响。 B、投产阶段：应关注项目设备的实际生产能力是否达到预期要求；了解配套设备、工艺技术与主要设备之间的配合程度是否顺畅；了解借款人的技术人员和操作人员掌握、运用先进技术的能力，据此初步判断借款人是否能按时进入达产期。 C、本阶段的现场调查频率,为每月一次。公司业务人员进行现场调查，形成CCMS 现场调查记录。现场调查至少包括以下内容：竣工验收是否完成；设备安装调试是否完毕；生产人员是否经过系统培训等。 （3）达产期管理：项目贷款进入投产期后，公司业务人员应加强借款人生产经营、内部管理、市场拓展等情况的监控；对生产规模、销售状况等因素与预期的敏感性分析相比较，判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异；关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流。
101、关于有限责任公司股东向股东以外的人转让股权，下列说法错误的是：( A ) A. 经其他股东三分之二以上同意 B. 书面通知其他股东征求同意 C. 其他股东半数以上不同意转让的，不同意的股东应当购买该转让的股权；不购买的，视为同意转让 D. 经股东同意转让的股权，其他股东在同等条件下有优先购买权 102、人民法院依强制执行程序转让有限责任公司股东的股权时，其他股东应当在法院通知之日起（ C）内行使优先购买权： A.十日 B.十五日 C.二十日 D.三十日 103、当有限责任公司股东请求公司按照合理的价格收购其股权时，股东与公司不能达成股权收购协议，可以自股东会会议决议通过之日起（ D）内向人民法院提起诉讼： A.三十日 B.四十五日 C.六十日 D.九十 104、设立股份有限公司，在中国境内有住所的发起人应占发起人总数的（D ）以上。 A．四分之一 B.三分之一 C.三分之二 D.半数 105、一般情况下，以募集方式设立股份有限公司，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的（ A）。 A.百分之三十五 B.百分之五十 C.百分之六十五 D.百分之七十 106、依据《公司法》，发行人所发行股份的股款缴足后，必须进行验资，验资机构须（A ）。 A. 依法设立 B. 证监会指定 C. 证券交易所指定 D. 证券业协会推荐 107、股份有限公司创立大会必须有（C ），方可举行。 A. 全体发起人出席 B. 全体认股人出席 C. 代表股份总数过半数的发起人、认股人出席 D. 发起人、认股人出席人数占总人数三分之二以上 108、在下列哪种情形下，发起人、认股人不能抽回股本： ( D ) A. 发起人未按期召开创立大会 B. 创立大会决议不设立公司 C. 未按期募足股份 D. 公司登记机关要求补充申请文件 109、下列哪项不属于股份有限公司召开临时股东大会的法定情形： ( A ) A. 董事长认为必要时 B. 单独或合计持有公司百分之十以上股份的股东请求时 C. 公司未弥补的亏损达实收资本总额三分之一时 D. 董事人数不足公司章程规定人数的三分之二时 110、发行无记名股票的股份有限公司召开股东大会会议，应该在会议召开（C ）前公告会议召开的时间、地点和审议事项。
2018助学贷款答题试 题及答案
一、单项选择题（每题 1 分，共 30 分）本大题共答对 28 道题，获得 28 分 问题1、生源地贷款最长和最短的年限分别是（____）A、20年，5年B、20年，6年 C、14年，6年 D、14年，5年 错误，正确答案：B 问题2、个人信用信息基础数据库已经覆盖（____）信贷营业网点，包括政策性银行、全国性商业银行、地方性商业银行、农村信用社、财务公司以及部分住房公积金管理中心、小额信贷 公司和汽车金融公司等A、全国金融机构二级以上B、全国银行类金融机构三级以上 C、全国银行类金融机构各级 D、部分金融机构 正确 问题3、各级金融监管部门对国家助学贷款业务监管时，综合考虑风险补偿金的缓释作用，对符合相关政策要求的风险补偿金覆盖部分适用零风险权重，未覆盖部分采用（____）的风险权 重A、75%B、65%C、80%D、50% 正确 问题4、国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)年度利息还款日为（____） A、每年7月15日 B、每月20日 C、每年1月15日 D、每年12月20日 正确 问题5、国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)提前还款申请日为（____） A、1-10月每天均可申请 B、1-10月的20日之前 C、除11月的1-10日 D、 全年均可申请 正确 问题6、国家开发银行国家助学贷款咨询电话是（____）A、95188B、95566C、 95593D、95533 正确 问题7、评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，下列信息中不属于 信用行为记录的是（____）A、个人过去偿还贷款记录B、汇款记录C、个人担保记 录D、使用信用卡记录 正确 问题8、若贷款扣除学费后，剩余部分想取现怎么办（____）A、直接拿银行卡去提款机提 取B、直接找国家开发银行领取C、直接找资助中心领取D、将支付宝实名认证后， 绑定银行卡再提取 正确 问题9、按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还被担保人的贷款（____），一旦借款人无力履行还款义务，银行可以要求担保人履行担保义务，代替借款人偿 还贷款。A、负有部分责任B、负有连带责任C、负有共同责任D、负有全部责 任
信贷考试题库一、填空题 1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产投资）投资的本外币贷款。 2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。 3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（借款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被 挪用。 5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团）贷款方式。 6. 《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（2010 年2 月12 日发布并施行）。 7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（日常生产经营周转）的本外币贷款。 8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人 的（实际需求）发放流动资金贷款。 9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营）等用途的本外币贷款。 10. 对通过（电子银行）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。 11. 贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。 12. 对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。 13. 贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金到位，并与贷款配套使用。 14. 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。 15. 贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。 二、判断题（正确的划"，错误的划X） 1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等 要素和有关细节。（V ） 2. 固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（X ） 3. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（X ） 4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人 同意。（V） 5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（V）6．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（V ） 7. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（X ） 8．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（V ） 9. 在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（V ） 10. 贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（V ） 11. 流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量=上年度销售收入X（1-上年度销售利润率）X（1＋预计销售收入年增长率）/ 营运资金周转次数。（V ） 12. 支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（X ） 13. 流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（V） 14. 个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（V ） 15. 个人贷款不能展期。（X ） 三、单项选择题（每题仅有一个正确选项）
2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题 及答案（四） 多项选择题 1.下列属于耐用消费品范畴的是（）。 A.乐器 B.家具 C.电脑 D.家用电器 E.健身器材 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人耐用消费品贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。参见教材P7。 2.根据《物权法》的规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有（）。 A.应收账款 B.仓单、提单
C.可以转让的基金份额、股权 D.汇票、支票、本票 E.可以转让的注册商标专用权、专利权等知识产权中的财产权 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人质押贷款的质物。可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、着作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。选项ABCDE都正确。参见教材P9。 3.下列关于个人贷款期限的表述正确的有（）。 A.经贷款人同意，个人贷款可以展期 B.个人住房贷款的期限最长可达20年 C.不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同 D.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 年期以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查贷款期限。个人住房贷款的期限最长可达30年，B的说法有误。参见教材P12-13。 4.各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，具体包括（）。 A.等额本金还款法 B.等额本息还款法 C.等额累进还款法 D.等比累进还款法 E.组合还款法 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款的还款方式。选项ABCDE都正确。参见教材P13。 5.关于信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点，说法正确的有（）。 A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体
信贷业务知识考试试题 （1033题，其中单选题题号1—299 、多选题题号300-531、判断题题号532— 825 ） 一、单选题 1、一般而言，银行最主要的资产业务是（ B ）。 A、存款 B、贷款 C、证券投资 D、固定资产 2、中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B ）。 A、1年以内 B、1年至5年 C、1年至3年 D、5年以上 3、中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C ）。 A、3个月以内 B、3个月至1年 C、1年至3年 D、1年至5年 4、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（ C ）年。 A、1 B、2 C、3 D、4 5、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（ C ）确定的。 A、借款人生产经营周期和银行头寸情况 B、借款人还款能力和保证人还款能力 C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力 D、保证人的保证能力 6、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B ）。 A、普通准备金制度 B、专项准备金制度 C、特别准备金制度 D、一般准备金制度 7、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 A、三个 B、六个 C、十二个 D、十八个 8、贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。 A、单笔最大 B、单户累计 C、笔数最大 D、最大一笔 9、由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（ C ）。 A、选择风险 B、承销风险 C、操作风险 D、交易风险 10、某些特定种类的企业或行业贷款可能包含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（ A ）。 A、内在风险 B、集中风险 C、交易风险 D、组合风险 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性 C、与经济周期变化的相关程度低 D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱 17、下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重小 B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高 C、企业进入成熟期 D、企业产品具有独特性 18、《担保法》规定：保证方式可分为（ C ）。