城商行支付系统业务管理办法
第一章总则
第一条为规范城市商业银行资金清算中心支付清算系统（以下简称：支付清算系统）的业务处理，确保支付清算系统高效、安全、稳定运行，防范支付清算风险，依据中国人民银行《支付结算管理办法》、《大额支付系统业务处理办法》、《小额支付系统业务处理办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。
第二条接入支付清算系统的城市商业银行资金清算中心（以下简称：资金清算中心）的会员行、成员行以及其他单位（以下简称：参与者），适用本办法。
第三条支付清算系统参与者分为直接参与者和间接参与者。
直接参与者，是指直接与支付清算系统连接并在资金清算中心设立清算备付金账户（以下简称：清算账户）的参与者，一般为独立法人。直接参与者辖属的分支机构经其法人同意，资金清算中心批准也可成为直接参与者。
间接参与者，是指未在资金清算中心设立清算账户而委托直接参与者办理资金清算的参与者。
第四条支付清算系统处理直接参与者发起的支付业务、信息业务，资金清算中心业务部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。
第五条支付清算系统实行7*24小时运行，逐笔（批量）发起，实时传输，实时（定时）清算。
第六条资金清算中心负责支付清算系统日常的业务处理和管理。
第二章支付业务处理
第七条支付清算系统支付业务的处理，从发起行发出信息起，经发起清算行、资金清算中心、接收清算行，至接收行止。
发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。
发起清算行是向支付清算系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者。发起清算行也可作为发起行向支付清算系统发起支付业务。
资金清算中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。
接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。
接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。接收清算行也可作为接收行接收支付信息。
第八条支付清算系统处理下列支付业务：
（一）普通贷记业务，是指付款行向收款行主动发起的付款业务。目前包括的业务为：普通汇兑、承兑划回、现金汇款等。
（二）实时贷记业务，是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。目前包括的业务为：现金、转账通存业务；网络密码汇款汇出业务。
（三）普通借记业务，是指收款行向付款行主动发起的收款业务。目前暂无此类业务。
（四）实时借记业务，是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务。目前包括：现金、转账通兑业务；网络密码汇款支取业务。
（五）其他支付业务。
对于上述业务，普通贷记业务的操作按照大额支付系统汇兑业务办法执行，通存通兑业务、网络密码汇款业务均参照其管理办法执行。
第九条直接参与者采取直联方式接入支付清算系统，收到实时业务应即刻处理，并向发起行返回回执。
第十条用户密码、支付密码、账户密码等敏感内容在传输过程中将进行加密处理。
第十一条付款行对发起的普通贷记支付业务需要撤销的，应当通过支付清算系统发送撤销申请，支付业务未清算的，必须立即撤销；已清算的不能撤销。
第十二条发起行在规定时间内未收到实时贷记业务回执信息时，可通过支付清算系统自动发起重发指令，但密码汇款汇出业务除外。
发起行在规定时间内未收到实时借记业务回执信息或密码汇款汇出回执信息时，可通过支付清算系统自动发起冲正指令。
第十三条付款行对已清算的普通贷记支付业务需要退回的，应当通过支付清算系统发出退回申请。
收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个工作日上午发出退回应答。
收款行未贷记收款人账户的，立即办理退回；已贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款人自行
协商解决。
收款行对收到的有差错的支付业务，应当主动通过支付清算系统向付款行查询后办理退汇。
第十四条参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问的支付业务，应当及时发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。
第十五条资金清算中心联机储存支付信息的时间为30个营业日。支付信息脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。
第三章资金清算
第十六条经批准接入支付清算系统的直接参与者，由资金清算中心在支付清算系统中为其设立清算账户。
第十七条直接参与者应加强清算头寸管理，在其清算账户中应有足够的资金确保支付业务的资金清算。
第十八条支付清算系统处理的支付业务，实时变更相关清算账户的可用余额，日终根据上一清算日的清算数据汇总记账。
第十九条支付清算系统的对账以资金清算中心对账数据为准，实时现金业务的调账以发起行为准，非实时业务的调账以资金清算中心为准。
第二十条支付清算系统对清算账户不足清算的非实时业务，按时间队列排队等待清算；实时业务不排队，直接作拒绝处理。
发起清算行根据需要可对排队待清算业务变更队列顺序。队列顺序的变更可变换到队首或队尾。
支付清算系统提供撮合机制，包括手工撮合和系统自动撮合。系统自动撮合分单边撮合和双边撮合。
第二十一条资金清算中心可查询所有直接参与者的清算账户余额，并可通过设定可用余额预警值，及时掌握清算账户余额情况。
第二十二条直接参与者可查询本单位的清算账户余额，并通过设定可用余额预警值，监控清算账户可用余额情况。
第二十三条支付清算系统提供透支功能,透支金额应尽快通过大额支付系统弥补，当日无法补足的，应当在大额支付系统下一工作日日间处理开始后即刻补足。透支额度和透支利率等由资金清算中心另行规定。
第二十四条直接参与者撤销清算账户，应提前向资金清算中心提交书面销户申请，资金清算中心根据销户申请进行相关的销户处理。
第四章日切和日终处理
第二十五条支付清算系统实行7*24小时不间断运行。系统工作日为自然日，系统清算日为国家法定工作日。资金清算中心根据管理需要可以调整系统清算日、日切时间及运行时间。
第二十六条支付清算系统通过日切变更清算日期，日切后，原排队待清算业务由系统自动退回原发起清算行。
第二十七条每个清算日日终，资金清算中心试算平衡后，根据清算行生成汇总、明细对账文件并发送至各清算行。
各清算行收到资金清算中心发送的对账文件后，与行内相关数据进行核对。核对不符的，以明细对账文件为准进行调整。
第二十八条年终决算日，资金清算中心完成日终处理后，支付清算系统自动将相关账户余额结转至下年度。
第五章纪律与责任
第二十九条支付清算系统的参与者应遵守本办法以及其他相关规定，不得延误支付，截留挪用资金，影响客户和他行资金使用。违反本款的按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。
第三十条参与者应加强内控管理。工作人员在办理支付业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定承担行政责任，情节严重的，依法追究刑事责任；伪造、篡改支付业务盗用资金的，依法追究刑事责任。
第三十一条参与者应妥善保管密押，严防泄露。因保管不善泄露密押，造成资金损失的，有关责任方应按规定承担赔偿责任。故意泄露密押情节严重的，应依法追究刑事责任。
第三十二条参与者有下列行为之一的，由资金清算中心向其发出整改通知书；逾期未整改的，由资金清算中心予以通报批评：
（一）因清算账户头寸不足，导致排队支付指令未及时清算，月达到三次或月累计金额超过五千万的；
（二）有疑不查或查而不复的；
（三）无理拒绝受理密码汇款取款的；
（四）编押机具发生丢失或被盗的；
（五）泄露支付密钥的。
第三十三条参与者有第三十二条行为之一，危及资金清算中心正常清算业务，损害其他参与者权益的，资金清算中心报经理事长批准，暂停清算该参与者的全部或部分支付业务，并报中国人民银行备案。
参与者整改后，应向资金清算中心提交整改报告。对整改后达到要求的参与者，资金清算中心报经理事长批准，自验收完毕之日起五日内发布公告，恢复清算该参与者的支付业务。
第三十四条在办理支付业务中，参与者之间遇到争议问题的，由资金清算中心进行调解，调解不成的，由当事人通过仲裁或司法程序解决。
第三十五条因不可抗力造成系统无法正常运行的，有关当事人均应及时排除障碍并采取补救措施。
第六章附则
第三十六条参与者接收支付清算系统来账业务，暂使用中国人民银行支付系统专用凭证。
第三十七条资金清算中心按规定向通过支付清算系统办理业务的直接参与者收取清算费用，收费办法另定。
一、我国支付清算系统存在的问题 尽管人民银行与商业银行在支付清算领域进行了不断改革，但是，支付清算系统在风险管理方面还存在以下问题。 （一）有关法律法规不完善 1、支付密码的法律地位问题 由于我国《票据法》并没有认可支付密码代替签章的效力，因此，支付密码不能代替印章，一旦出现制服纠纷，组织同城清算的人民银行分支机构将处在无法可依的被动地位。 2、支付清算管理办法的缺位 目前我国还缺乏对市场化的支付清算组织的管理办法，对组织形式、准入、退出的标准也没有具体的规定，更谈不上管理监督和风险控制。少数单位由于管理上存在的漏洞，出现了不法分子盗用银行资金，造成重大损失。如何面对支付清算服务市场化的趋势，加强对支付清算组织的监督，控制风险，是人民银行必须尽快解决的问题。 3、《电子联行往来制度》严重不适应业务发展要求 《电子联行往来制度》一直停留在人民银行与商业银行交换纸质凭证的运行模式，严重滞后于实际业务的发展。 4、对新兴电子支付工具尚未立法 相应法律规定空白的存在，一旦产生纠纷很难解决。另外，由于缺乏国家相关法律法规的指导，各家商业银行和银行监管机构关于电子支付工具方面的管理办法、执行规定以及监管措施也很不完善，操作性不强，系统完整性不足。因此，制定完善相关法律法规已经是迫在眉睫。 （二）运行管理中存在的问题 1、电子联行系统应用软件和设备严重老化 （1）电子联行软件存在缺陷，业务高峰时间在下午3点到5点，小站只能提前关闭“本地进程”，以便有足够时间向总站发送信息。这时，如果有新的往帐到达该站，通汇点显示往帐发送已妥，事实上小站并未收到该笔往帐。 （2）电子联行通汇点查询不能及时处理。 （3）中继行系统软硬件老化，计算机档次低，出现故障的概率高。 2、大额支付系统运行维护机制尚未建立 系统出现大的故障时，由于人民银行将开发和推广外包，并不熟悉系统，所以无法采取有效手段予以解决，造成业务处理延迟。 3、灾难备份系统建设严重滞后 大额支付系统运行以来，国家处理中心至少出现了两次故障，累计停工4小时。这种现状不利于防范运行风险。 （三）现代化支付系统（CNAPS）建设中存在的问题 1、建设周期过长，总体规划不断发生变化，产生混合运行风险。 2、数据过于集中，增加了运行风险。 3、排队机制设计影响了系统效率。 二、中国金融支付清算系统改革构想 1、将商业银行等机构的清算账户予以合并、集中 应将商业银行分支机构的账户予以合并与集中,即在一个地区内,同一商业银行的所有分支机构在人民银行的多个账户将合并为一个账户,用于结算支付交易和法定储备管理。将所有中央银行账户集中在全国处理中心,建立全国统一的结
非银行支付机构网络支付业务管理办法 第一章总则 第一条为规范非银行支付机构（以下简称支付机构）网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布）等规定，制定本办法。 第二条支付机构从事网络支付业务，适用本办法。 本办法所称支付机构是指依法取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等网络支付业务的非银行机构。 本办法所称网络支付业务，是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。 本办法所称收款人特定专属设备，是指专门用于交易收款，在交易过程中与支付机构业务系统交互并参与生成、传输、处理支付指令的电子设备。
第三条支付机构应当遵循主要服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，基于客户的银行账户或者按照本办法规定为客户开立支付账户提供网络支付服务。 本办法所称支付账户，是指获得互联网支付业务许可的支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子簿记。 支付账户不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付账户从事或者协助他人从事非法活动。 第四条支付机构基于银行卡为客户提供网络支付服务的，应当执行银行卡业务相关监管规定和银行卡行业规范。 支付机构对特约商户的拓展与管理、业务与风险管理应当执行《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告〔2013〕第9号公布）等相关规定。 支付机构网络支付服务涉及跨境人民币结算和外汇支付的，应当执行中国人民银行、国家外汇管理局相关规定。 支付机构应当依法维护当事人合法权益，遵守反洗钱和反恐怖融资相关规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。 第五条支付机构依照中国人民银行有关规定接受分类评价，并执行相应的分类监管措施。
银行支付清算系统业务账务处理 （草案） 第一章总则 为规范城市商业银行资金清算中心支付清算系统业务在我行的账务核算，防范业务操作风险，依据《城市商业银行资金清算中心支付清算系统业务处理手续（试行）》和《城市商业银行资金清算中心密码汇款业务处理手续（试行）》等文件规定，特制定我行支付清算系统业务账务处理手续。 我行支付清算系统业务处理手续指城市商业银行资金清算中心各会员（成员）行之间的汇兑业务、柜面通业务和密码汇款业务的账务处理。 第一章科目设置： 1011010101存放清算中心清算款项 30011001 清算系统待清算支付款项（汇兑业务） 30011002 清算系统待清算支付款项（柜面通） 30011003 清算系统待清算支付款项（密码汇款） 224106 密码汇款汇出户 224106 密码汇款移存户 224106 密码汇款逾期退回户 602101 清算系统汇兑手续费收入 60210306 清算系统柜面通手续费收入 60210307 清算系统密码汇款手续费收入 20110501 清算系统－挂账 第二章汇兑业务
一、普通贷记业务 （一）付款行的处理 付款行根据客户提交的普通贷记凭证，审核无误后进行行内账务处理。会计分录为： 借：201101- XX存款户或20110501－应解汇款 贷：30011001－清算系统待清算支付款项 付款行完成账务处理后，付款行行内业务处理系统将该业务转发支付清算系统前置机，前置机对报文格式、业务权限进行检查，无误后加编密押发送至资金清算中心。 （二）付款清算行的处理 付款清算行收到资金清算中心的已清算通知，进行账务处理。会计分录为：借：30011001－清算系统待清算支付款项 贷：1011010101－存放清算中心清算款项 （三）资金清算中心的处理 资金清算中心收到付款清算行发来的普通贷记业务后，进行合法性检查并核验密押，无误后登记数据库日志。 资金清算中心对核验密押无误的普通贷记业务进行付款清算行清算账户可用余额检查，减少付款清算行可用余额，增加收款清算行可用余额。不足支付，将业务作排队处理并向付款清算行返回已排队信息，直至日切结束后仍未清算的，清算系统做退回处理。 已清算的普通贷记业务，资金清算中心向付款清算行返回清算通知报文，同时向收款清算行转发该笔业务。
网上银行支付业务管理办法 第一条为明确公司办理网上银行支付业务的职责分工，加强内部牵制，规范业务流程，确保资金安全，特制定本办法。 第二条网上银行支付业务的操作人员分为经办员和审核员，具体职责和权限明确如下： 经办员为公司网上银行账户货币资金管理专责，由出纳担任，具体负责资金划转、账户查询、账户管理等，无审核的权限。 审核员为公司网上银行账户审核专责，由财务部指定专人担任，具体负责资金划转审审核、账户查询等，无经办的权限。 第三条操作人员必须认真学习网上银行支付业务业务指南，熟练帐务系统使用方法和操作流程，防止出现差错。 第四条网上银行支付系统投入使用前必须报经公司法定代表人批准。 第五条经过批准，由公司财务部向相应网银业务金融机构提交办理业务的全部操作员名单和相应权限，并由金融机构对密码、密钥等认证工具进行初始设置。 第六条财务部领取密钥并向各操作员发放后，各操作员应立即对初始密码进行更改。
第七条用于网上银行支付系统的密码、密钥等认证方式视同单位银行预留印鉴管理，确保安全使用和保管。 第八条严禁使用无线上网设备或者在公共场场所办理网上银行支付业务。 第九条办理网上银行支付业务的计算机要每日进行病毒扫描，及时更新病毒库、安装补丁；设置开机密码和用户密码，禁止匿名用户登录和远程访问计算机，设置屏幕保护，下班后必须关闭计算机电源，避免他人对计算机进行操作。 第十条操作人员发现或得知网上银行支付系统出现安全隐患时，应立即停止使用网上银行支付系统并通知财务部负责人，资金支付方式改为使用传统方式到金融机构网点办理业务，待金融机构明确通知系统达到安全工作要求并经财务部负责人批准后，再行开通使用网上银行支付系统。 第十一条操作和办理网上银行支付业务完成后，要立即从系统中退出，并将密钥等从计算机拔出妥善保管。 第十二条外出办理与网上银行支付无关的业务时，不得携带密钥。 第十三条网上银行操作人员要为操作系统设定复杂密码，不得使用姓名、身份证号、电话号码、生日、房间号等作为密码，不得设置单纯由数字或字母组成的密码，不得使用排列有明显规律的密码；定期或不定期对密码进行更改，间隔期间最多不得超过三个月。
人民银行业务系统简介及英文简称汇总人民银行业务系统、业务术语英文简称汇总： 中国现代化支付系统……………………CNAPS 大额支付系统……………………………HVPS 小额支付系统……………………………BEPS 清算账户管理系统……………………SAPS 支付管理信息系统……………………PMIS 支付业务统计分析系统………………PSA S 支付业务监控系统……………………PMCS 中央银行会计集中核算系统…………ABS 国家金库会计核算系统………………TBS 城市处理中心…………………………CCPC 国家处理中心…………………………NPC 前置机系统……………………………MBFE 支票影像交换系统……………………CIS 支付信用信息查询系统………………PCIS 中央银行会计核算数据集中系统……ACS 中央银行会计监督系统………………ACCS 中央债券综合业务系统………………CBGS 行名行号管理系统……………………BCMS 中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System,简称CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机和网络通讯技 术所开发建设的，用于处理各银行、清算组织办理异地、同城各种支付业务及其
资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。它是各银行、清算组织和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥金融服务职能和实现货币政策职能的重 要核心支持系统。 现代化支付系统共有4个主要的应用系统，分别是： （1）大额实时支付系统（HVPS）：处理同城和异地跨行之间和行内的大额 贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。 （2）小额批量支付系统（BEPS）：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行 跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务， 以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。 （3）清算帐户管理系统（SAPS）：是支付系统的辅助支持系统，集中存储 清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。 （4）支付管理信息系统（PMIS）：是支付系统的辅助支持系统，集中管理 支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费,以及统计监测等服务。 支付管理信息系统（PMIS）包括支付业务统计分析系统（PSAS）和支付业务监控系统（PMCS）两个子系统： 1.支付管理信息系统（Payment Management Information System－PMIS） 支付管理信息系统是中国现代化支付系统的支持系统，包括基础数据管理、 行名行号管理、运行控制、计费管理，以及支付业务统计分析、支付业务监控等 系统，是一个多功能模块的分散式的管理信息系统。 2.支付业务统计分析系统（Payment Statistical and Analysis System－PSAS） 支付业务统计分析系统是PMIS的重要组成系统，提供资金流量流向、支付 业务量等多方面的统计分析处理，供中国人民银行及其授权的用户使用。 3.支付业务监控系统（Payment Monitor and Control System－PMCS） 支付业务监控系统是PMIS的重要组成系统，提供支付系统运行状况、异常 支付业务等数据的实时监控，供中国人民银行支付结算司及其授权的用户使用。 中央银行会计集中核算系统（Central Bank Centralized Accounting Book System-ABS）是人民银行采用集中核算方式处理会计业务，并与支付系统或电子
第八章中央银行支付清算业务 第一部分学习目的与要求 通过本章的学习，使学生了解中央银行的支付清算业务特点，能够分析这些业务如何体现中央银行的职能。 第二部分本章要点 ●中央银行支付清算业务的意义 ●中央银行支付清算业务体系和运行原理 ●中央银行支付清算业务系统种类 ●中央银行支付清算业务风险管理 ●中国国家现代化支付系统 第三部分主要内容 1．中央银行的支付清算服务室中央银行的基本职能之一，其效率对一国经济安全及金融稳定具有重要意义。中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活的正常进行。 2．支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排，包括清算机构、支付系统、支付结算制度及银行间清算制度与操作。其中，支付系统的平稳运行关系到货币政策实施效果，对稳定货币、稳定金融局域至关重要的影响。许多国家的实践表明，实时全额清算系统较之差额清算系统，可更有效地规避支付系统风险。 尽管各国中央银行提供支付清算服务的方式与范围有所不同，但业务运行原理基本一致。金融机构需要在中央银行开立清算账户，并通过行间支付系统实现资金清算。中央银行的支付清算服务包括：组织票据交换清算、办理异地跨行清算、办私营清算机构提供 3.尽管各国中央银行提供支付清算服务的方式与范围有所不同，但业务运行原理基本一致。金融机构需要在中央银行开立清算账户，并通过行间支付系统实现资金清算。中央银行的支付清算服务主要包括：组织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清算机构提供差额清算服务、提供证券和金融衍生工具交易清算服务，以及提供跨国支付服务等。 4.跨国支付即是一项银行业务，也是一种跨国经济行为，尤其是在世界经济一体化的发展进程中，跨国支付清算的重要作用愈加突出。由于中央银行负有代表国家发展对外金融关系、参与国际金融活动等重要职责，在跨国支付清算活动中扮演着重要角色。 5.中央银行支付清算业务也有一定风险。支付系统风险的类型主要有信用风险、流动性风险、系统风险、法律风险及其他风险。中央银行对支付系统风险管理的措施主要有：对大额支付系统进行管理、对银行结算支付活动进行监督、发展RTGS支付系统、加强支付清算领域的法规建设、加强支付系统现代化建设与改造。
中国人民银行令〔2010〕第2号 根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。 行长：周小川 二〇一〇年六月十四日 非金融机构支付服务管理办法 第一章总则 第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务： (一)网络支付； (二)预付卡的发行与受理； (三)银行卡收单； (四)中国人民银行确定的其他支付服务。 本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。 本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。 本办法所称银行卡收单，是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。 支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。
未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。 第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。 支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。 第五条支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。 第六条支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。 第二章申请与许可 第七条中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。 申请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准。 本办法所称中国人民银行分支机构，是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构。 第八条《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件： (一)在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人； (二)有符合本办法规定的注册资本最低限额； (三)有符合本办法规定的出资人； (四)有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员； (五)有符合要求的反洗钱措施； (六)有符合要求的支付业务设施； (七)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施； (八)有符合要求的营业场所和安全保障措施；
银行支付清算系统应急处置预案 第一章目的和依据 为正确、有效处理系统在运行过程中由于技术、业务以及其他不可抗拒原因出现的运行故障，保证会计核算的安全、准确，最大限度地降低对社会造成的不良影响，根据《支付结算办法》、《大额支付系统业务处理办法》、《小额支付系统业务处理办法》、《中国现代化支付系统运行管理办法》、《全国支票影像交换系统业务处理手续》、《全国支票影像交换系统运行管理办法》等法律法规及制度办法，以及《支付清算系统危机处置预案》等有关规定，制定本预案。 一、适用系统包括： 1.大额支付系统和小额支付系统 2.中国人民银行全国支票影像交换系统（以下简称影像交换系统）； 3.网上支付跨行清算系统； 4.某银行行内综合业务系统(以下简称银行行内系统)；二、适用范围包括： 本预案适用于预防和处置支付系统、影像交换系统、网上支付跨行清算系统、银行行内系统面临的突发事件。 1.自然灾害、事故灾难或突发社会安全事件造成的系统或某一节点的瘫痪； 2.突发公共卫生事件、社会安全事件造成人力资源的操作限制，严 重影响支付系统的操作运行； 3.支付系统出现故障，恢复时间超过 4 小时； 4.支付系统出现故障，恢复时间小于 4 小时，但有数据丢失时的处理。 三、应急处理基本原则： 1.账务安全原则。应急处理措施必须通过各种有效方法控制账务的处理，确保会计账务的不错不乱； 2.业务连续原则。应急处理措施要确保会计核算业务的不间断进行； 3.数据完整性原则。支付清算系统危机处置时，应尽快查找丢失的支付清算数据，确保数据的完整性和社会资金安全； 4.可操作性原则。应急处理措施要具有可操作性； 5.重要性原则。在处置危机时，应首先保证大额系统的正常运行而后再解决
非银行支付机构网络支付业务管理办法 （征求意见稿）
目录 第一章总则 (4) 第一条 (4) 第二条 (4) 第三条 (4) 第四条 (4) 第五条 (4) 第二章客户管理 (5) 第六条 (5) 第七条 (5) 第八条 (5) 第九条 (5) 第十条 (6) 第十一条 (6) 第十二条 (6) 第三章业务管理 (6) 第十三条 (6) 第十四条 (6) 第十五条 (6) 第十六条 (7) 第十七条 (7) 第十八条 (7) 第十九条 (8) 第二十条 (8) 第二十一条 (8) 第二十二条 (8) 第四章风险管理与客户权益保护 (8) 第二十三条 (8) 第二十四条 (8) 第二十五条 (9) 第二十六条 (9) 第二十七条 (9) 第二十八条 (9) 第二十九条 (9) 第三十条 (10) 第三十一条 (10) 第三十二条 (10) 第三十三条 (10) 第三十四条 (10) 第三十五条 (10)
第三十六条 (10) 第三十七条 (11) 第三十八条 (11) 第三十九条 (11) 第四十条 (11) 第四十一条 (11) 第四十二条 (11) 第四十三条 (12) 第四十四条 (12) 第四十五条 (12) 第四十六条 (12) 第四十七条 (12) 第五章监督管理 (12) 第四十八条 (12) 第四十九条 (12) 第五十条 (12) 第五十一条 (12) 第六章法律责任 (13) 第五十二条 (13) 第五十三条 (13) 第五十四条 (14) 第七章附则 (14) 第五十五条 (14) 第五十六条 (14) 第五十七条 (14)
商业银行网上支付跨行清算系统应急预案 第一章总则 第一条为正确、高效处置常山联合村镇银行本行网上支付跨行清算系统突发事件，提高应对网上支付跨行清算系统危机的能力，防范支付清算风险，保障网上支付跨行清算系统支付业务的连续性及本行、客户资金的安全，特制定本预案。 第二条网上支付跨行清算系统中断开始至恢复期间，在发生电力故障、通讯线路故障、火情水灾、病毒爆发、网络攻击、人为破坏、不可抗力、计算机硬件故障、网络操作系统故障、漏洞、应用系统故障及其它异常事件影响导致业务中断时，我行须及时启用替代清算渠道或采用手工处理方式，保证网上支付跨行清算业务正常持续进行。业务应急的完整方案根据业务变化或演练情况不断完善。 第三条应急预案涉及机构、人员、业务场景 本预案适用于本行使用网上支付跨行清算系统办理业务的相关部门，包括网络金融部、运营服务部、总行营业部、信息科技部等。 本预案适用于预防和处置网上支付跨行清算系统面临的各种突发事件，主要包括以下三种： （一）自然灾害、事故灾难或突发社会安全事件造成系统或某一节点的崩溃； - 1 -
（二）突发社会安全事件造成人力资源操作限制，严重影响网上支付跨行清算系统的操作运行； （三）网上支付跨行清算系统出现故障，恢复时间超过可容忍的时间极限。 第四条处置原则 （一）系统不间断原则。本行应建立灾难备份系统，发生突发事件时，应按规定程序切换到灾难备份系统，保障网上支付跨行清算系统的不间断运行； （二）业务连续性原则。处置网上支付跨行清算系统危机时，应采取积极措施，处置措施预案应具有可操作性，保障网上支付跨行清算系统支付业务处理的连续性； （三）数据完整性原则。处置危机时应尽快查找丢失的支付数据，确保数据的完整性和客户资金安全性。 第五条网上支付跨行清算系统的备份设施 本行网上支付跨行清算系统以同城票据交换系统、大小额支付系统、银联系统、兴业银银平台作为备份清算渠道。 第二章组织架构及职责分工 第六条网上支付跨行清算系统应急预案处理组织架构包括应急领导小组、应急执行小组及应急保障小组，各应急小组名单及联系方式见附件1。 （一）应急领导小组 应急领导小组由董事长领导担任组长，行长负责人担任副组长，
银行支付系统信息类业务管理办法 第一章总则 第一条为规范支付系统信息类业务处理，防范支付风险，依据中国人民银行《支付结算会计核算手续》、《大额支付系统业务处理办法》及《小额支付系统业务处理办法》等相关法律法规，制定本办法。 第二条本管理办法规定了支付系统信息类业务的操作流程和控制要点，旨在规范查询查复、退回申请及应答和止付申请及应答的业务处理。 第三条本管理办法适用于xx银行加入中国人民银行支付系统和全国支票影像系统的各级机构，业务性质为支付系统信息类业务，包括查询查复、退回申请及应答和止付申请及应答的业务处理。 第二章定义和分类 第四条信息类业务是指支付系统参与者间相互发起和接收的，不需要进行资金清算的信息数据，包括查询查复、退回申请及应答、止付申请及应答、业务撤销和业务状态查询。本管理办法仅适用于查询查复、退回申请及应答和止付申请及应答三种业务类型。 第五条查询查复 支付系统参与者对发起或接收的支付业务有疑问，可以向对方行发出查询书，被查询行收到查询书，根据业务人员的确认或更正信息组成查复书发送查询行。全国支票影像系
统参与者对有疑问或发生差错的业务应及时通过影像交换系统办理查询。我行的查询查复业务包括支付业务查询查复、银行承兑汇票查询查复和支票影像查询查复。 第六条退回申请及应答 发起人或发起行发现支付业务发生差错需要退回的，发起行可向接收行发送退回申请，请求接收行退回该笔支付业务。接收行收到退回申请信息后，根据实际业务处理情况发出同意退回或拒绝退回的应答信息即退回应答。包括单笔、部分和整包退回申请及应答。 第七条止付申请及应答 收款清算行对已发出的借记（普通借记和定期借记）业务，可以向付款清算行发出借记业务止付申请，办理业务止付。止付应答是付款清算行是否同意业务止付的回复。包括单笔、部分和整包止付申请及应答。 第三章职责与权限 第八条支付系统信息类业务实行岗位责任制。各分支机构应分别设置支付系统信息类业务专岗和主管责任人，并设置A、B角，保证工作日岗位责任明确。 （一）信息类业务经办行/录入岗 负责在规定时间内、按规定格式发起和回复信息类业务的具体操作。 （二）信息类业务经办行/复核岗 对录入岗的录入信息进行审核。 （三）分行监督岗
资料介绍： 这里的词汇是在最合适的一致性基础上对本书中涉及到的(十国集团和欧共 体)中央银行所使用的术语给出解。它不打算对这些术语给出法律定义。应该认识到，它在其他语言中未必能找到完全等同的术语。 咨询轧差（advisory netting)：见状态轧差。 受保支付系统(assured payment system)(aps)：一种价值交换系统中的协议其中，及时完成一笔支付指令的结算，需要第三方(主要是银行、银行辛迪加或者清算所)不可撤销的和无条件的承诺支持。参见价值交换结算系统。 自动化清算所(automated clearing house)(ach)：一种电子清算系统，在系统中支付指令，主要借助磁介质或者通过电信网络在金融机构之间进行交换并由数据处理中心处理。参见清算。 自动柜员机(automated teller machine)(ATM)：一种可以让已授权的用户，主要利用机器可读的塑料卡，从其帐户提取现金并可向用户提供不同种类的其他服务诸如余额查询、资金转帐和接收存款的机电设备。ATM可以以联机实时查询授权数据库或者脱机两种方式运行。 银行汇票(bank draft)：在欧洲，该术语通常指一种由银行自身兑付的票据。银行汇票由付方在银行购买并发送给收方，收方提交银行汇票给收方的开户银行，收方的开户银行对收方支付。收方的开户银行再提交银行汇票给付方银行并由付方银行偿付。在美国，该术语通常指由银行自身或者从其他银行兑付的汇票或者支票。在银行本票中，银行既是出票人又是受票人。在银行柜员支票中，一家银行是出票人，另一家银行是受票人。银行汇票可能由银行按其自己的目的签发或者由客户购买并发送给收款人以清偿债。 批处理(batch)：一组支付指令和(或)证券转让指令以一个集合在处理点以不连续的时间间隔发送或处理。 受益所有权／权益(beneficial ownership/interest)：接收证券或其他金融票据的部分或全部所有权权益的权利(如收入、选举、转帐权)。受益所有权通常区别于证券或金融票据的法定所有权。参见法定所有权。 双边轧差结算系统(bilateral net settlement system)：它是一种结算系统，其参与者的双边轧差结算余额是在每对参与者之间进行结算的。参见净贷记和借记余额。 双边轧差(bilateral netting)：双方之间对其双边债务进行轧差的协议。协议包含的债务可能产生于金融合同或转帐交易或者同时产生于两者。参见轧差，多边轧差，净额结算。
一，支付清算体系的简介 支付清算体系是一个国家的金融基础设施，或说公共服务。我国由央行主管此事，目前大体维持“结算-清算”二级制的支付体系。通俗地讲，银行与商户、消费者之间为结算关系，而银行之间构成清算关系，两个层次交易完成后，支付环节才算终了。清算，其实就是因跨行交易而产生的银行间债务债权进行定期净轧（比如每日），以结清因跨行交易产生的债务债权。清算更为底层，是一个平台，由央行主导建设，一般个人用户不会直接接触清算系统。结算则是前端，由银行、非金支付公司等向客户提供服务，也就是所谓的支付业务。银行自身接入清算系统，非金融支付公司则以自已开户的备付金托管行代理，接入清算系统。 图1“结算-清算”二级体系 从上面的二级体系可以看出，跨行的清算必须经过央行的清算系统进行处理，而银行内部的结算，则是由各个商业银行自己经营办理。 在《中国人民银行法》中规定了中国人民银行对清算的义务和责任： 1，中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，具体办法由中国人民银行制定。 2，中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构（银监会）制定支付结算规则。 在《商业银行法》中规定了商业银行对结算的支持：
1，商业银行可以经营办理国内外结算。 因此，清算不等于结算。从基础概念看，央行主导了银行业金融机构之间的清算系统，而商业银行则可以经营国内外结算业务，即是“结算-清算”二级制的支付体系。 那么，为什么央行需要维持目前的“结算-清算”二级体系呢？笔者认为本质是监控资金在全社会的流动，避免系统性风险，提高支付的效率，树立公众对支付体系的信心，同时，有利于有效地实施货币政策等。由于清算系统是平台系统，不是前端服务，因此对用户体验没有刻意要求，但对系统稳定性、可靠性、高效性、安全性要求极高，央行将其视为金融的基础设施，或称公共服务，依然未允许市场化的商业介入。结算环节则是市场主体分散的交易，对用户体验要求较高，因此在不产生系统性风险（要一定程度上容忍非系统性风险，比如创新业务试点中发现安全漏洞之类的）的前提下，当局鼓励创新，增加用户支付效率，改进体验。因此，我们认为，央行希望实现的意图为维持现有格局，清算环节仍然视为基础设施，不希望市场介入；支付结算环节则放开竞争，鼓励创新。 目前在运行的清算系统均由央行主管，主要包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统（超级网银）、同城票据清算系统、境内外币支付系统、全国支票影像交换系统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡跨行支付系统（银联跨行交易清算系统CUPS）、城市商业银行资金清算系统和农信银支付清算系统等。这些系统大多由央行主办，可视为非盈利的基础设施，仅银行卡跨行支付系统由特许企业（银联）运营（但银联仍由央行主管）。 二，清算的运作过程 本节笔者以银联为例子，结合目前的刷卡消费涉及的发卡行，收单行，衔接机构，用户和商户等主体，全面阐述清算的过程。 1，清算账户的开通 清算进行的前提条件是参与清算的主体需要开通清算账户，用于管理清算过程中形成的债权债务沉淀，管理资金的头寸。 首先接入相关清算系统的主体需要在清算系统开清算账户，银行一般需要在央行开通准备金账户和备付金账户（主要用于清算），银联则只需要在央行开通备付金账户即可，无需准备金账户。 而商户对接银联的清算则有两种接入模式： ? 直联商户：即直接通过银联的POS接入商户，商户的交易过程会经过银联网络，且其清算过程是由银联的收单清算系统进行处理，直联商户的结算账户（不在央行清算系统开清算账户，只是在商业银行开结算账户而已）一般不是开在央行的清算系统，而是开在一般商业银行中，银联通过对应的小额系统对其结算账户进行贷记处理。 ? 间联商户：是由收单行自己布置POS对接的商户，商户的交易过程一般对银联来说是透明的，其清算过程，或者说应该是结算过程是由对应的收单行跟各个商户自己进行的，银联不参与其中的结算。
ⅩⅩ银行支付机构管理办法 第一章总则 第一条为规范非金融机构支付服务行为，防范支付业务风险，保护消费者合法权益，根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）及其实施细则、《支付机构预付卡业务管理》（中国人民银行公告[2012]第12号）、《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告[2013]第9号），《客户备付金管理办法》（中国人民银行公告[2013]第6号）等法律规定，结合ⅩⅩ实际，制定本办法。 第二条在ⅩⅩ从事银行卡收单、预付卡发行与受理、网络支付等支付业务的非金融支付机构，适用本办法。包括：（一）已取得《支付业务许可证》并拟在ⅩⅩ或跨省开展支付业务的地方法人支付机构； （二）已取得《支付业务许可证》并拟在ⅩⅩ开展支付业务的全国性支付机构分支机构。 第三条支付机构应严格按照核准业务类型和范围开展支付业务，不得超范围、跨地区开展支付业务，不得以任何形式变相出租、出借、转让支付业务资质。 第四条中国人民银行ⅩⅩ分行及其ⅩⅩ内分支机构按属地管理原则对各支付机构进行监督管理。
第二章机构设立、变更和终止 第五条全国性支付机构拟在ⅩⅩ内、地方法人支付机构拟在ⅩⅩ外开展支付业务的，应设立分公司，并配备必要的工作人员和固定经营场所，不得以“办事处”、“代理处”等形式从事支付业务。 第六条全国性支付机构拟在ⅩⅩ内设立分支机构的，应在设立分支机构前向中国人民银行ⅩⅩ分行登记备案，并提交以下书面材料： （一）公司法定代表人签署的书面报告，应列明机构名称、营业场所、组织结构（包括但不限于风险、运营、市场、财务部门或岗位设置情况）、业务开展状况、备付金存管情况、法人机构情况、请示事由、市场拓展思路等内容。 （二）《支付业务许可证》复印件。 （三）分支机构拟任命高级管理人员的简历及学历、技术职称相关证明文件。 （四）支付业务开展情况说明。拟从事银行卡收单业务的，应说明业务转接模式、业务处理流程等；拟从事预付卡发行与受理的，应提供预付卡章程、业务处理流程、卡样，并说明其功能、适用领域、发行和受理方式等；拟从事网络支付的，应提供业务处理流程、会计处理等说明材料。 （五）支付服务协议样本、收费项目、收费标准。 （六）因业务需要在ⅩⅩ开立备付金账户的，应提交相应的
银行支付清算系统运行管理工作规定第一章总则 第一条为加强某银行支付系统的安全运行管理，进一步明确支付系统各相关业务、技术、运行操作管理部门职责，加强部门间的分工协作，及时预防、发现、报告、处理各类影响支付系统正常运行事故的发生，确保支付系统的安全、稳定、高效运行，根据人民银行《中国现代化支付系统运行管理办法》及某银行有关管理规定，特制定本办法。 第二条本规定适用于某银行支付系统的各项业务操作和管理工作。第三条本办法所称支付系统，包括大、小额支付系统和支票影像交 换系统。 第四条本办法适用于承担支付系统运行、维护和管理的资金清算部、科技开发部以及各支行。 第五条支付系统管理由总行资金清算部负责支付清算系统的运行；科技信息部负责总行支付系统及软件维护、硬件维护以及技术维护。 第二章岗位职责 第六条某银行支付清算系统运行维护、管理由资金清算部、科技开发部共同负责，系统设置系统管理员、密押员、业务主管和操作员岗位： 资金清算部作为支付系统的业务主管部门，接受人民银行某市中心支行会计财务科和科技科的业务、技术指导， 总体负责支付系统的业务管理，主要职责包括： （一）根据总行及石家庄中心支行相关制度，制定我行支付系统相关业务管理规定，并负责组织实施。 （二）负责所辖支付系统参与者的准入、变更和退出的初步审核，并按相关要求上报人民银行某市中心支行。 （三）负责商业银行前台客户端的系统设置，以及相关维护。负责商业银行前台客户端正常业务处理。前置机（MBFE）登录和退出。 （四）负责对所辖支行的系统参与者进行业务指导，受理各参与者的清算举报、纠纷以及业务咨询。 （五）发生影响我行支付系统业务正常处理的异常情况和重大故障时，经主管行长批准后向当地人民银行和石家庄中心支行业务主管部门报告故障原因、处
境内外币支付系统管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强境内外币支付系统（以下简称外币支付系统）的管理，保障外币支付系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称外币支付系统是指为中华人民共和国境内的银行业金融机构（以下简称银行）和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。 第三条外币支付系统由外币清算处理中心负责对参与者和特许参与者提交的支付指令进行接收、清算和转发，由代理结算银行负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算。 参与者是指参加外币支付系统并在代理结算银行开立外币结算账户的银行。特许参与者是指参加外币支付系统未在代理结算银行开立外币结算账户的外币清算机构。 代理结算银行是指根据其与参与者签订的外币结算服务协议，负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算的银行。 外币结算账户是指参与者在代理结算银行开立的，用于外币结算的外币同业存款账户。 第四条银行参加外币支付系统应以境内法人或管理行为单位接入外币支付系统，并在代理结算银行开立外币结算账户。 本办法所称管理行是指由外国银行总行或者经授权的地区总部指定的，统筹负责该行在中国境内业务管理以及该行在中国境内所有分行合并财务信息和综合信息报送工作的外国银行分行。管理行应取得其外国银行总行或者经授权的地区总部指定其为管理行的授权书。
第五条参与者可采用直连方式或间连方式接入外币支付系统，特许参与者应以直连方式接入外币支付系统。 直连方式是指参与者或特许参与者将其相关业务系统与外币清算处理中心连接，并通过其相关业务系统直接发起和接收业务的连接方式。 间连方式是指参与者通过外币支付系统共享前置机客户端发起和接收业务的连接方式。 第六条外币支付系统受理多个币种的外币支付业务。 中国人民银行可根据需要调整外币支付系统受理的币种。 第七条参与者、特许参与者、代理结算银行和外币清算处理中心应按照中国人民银行的规定，准确、完整、及时地办理外币支付系统相关业务。 第八条参与者和特许参与者通过外币支付系统办理的外币支付业务应符合国家外汇管理有关政策法规。 第九条参与者、特许参与者、代理结算银行和外币清算处理中心应使用规定的报文格式发起业务。 参与者和特许参与者应按规定对其发起的支付指令进行加密，支付指令一经发出即具有支付效力。 第十条外币支付系统对支付指令逐笔实时全额结算，参与者和特许参与者发起的支付指令一经结算即具有最终性。 第十一条外币清算处理中心和代理结算银行应签订协议，明确双方在外币支付业务清算与结算方面的责任。 第十二条外币清算处理中心应确保支付指令的接收、清算、转发的准确无误，代理结算银行应确保可用额度日初设置、日间申请调整、日间定时调整以及清算结果记账的准确无误。 本办法所称可用额度是指参与者在某一时点可清算贷记业务的额度。可用额度由参与者的圈存资金、授信额度以及已清算
附件1： 非银行支付机构网络支付业务管理办法 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为规范非银行支付机构（以下简称支付机构）网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。 第二条支付机构从事网络支付业务，适用本办法。 本办法所称支付机构是指依法取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等网络支付业务的非银行机构。 本办法所称网络支付业务，是指客户通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款客户电子设备不与收款客户特定专属设备交互，由支付机构为收付款客户提供货币资金转移服务的活动。 本办法所称收款客户特定专属设备，是指专门用于交易收款，在交易过程中与支付机构业务系统交互并参与生成、传输、处理支付指令的电子设备。
第三条支付机构应当遵循主要服务于电子商务交易的原则，基于客户的银行账户或者按照本办法规定为客户开立支付账户提供网络支付服务。 本办法所称支付账户，是指获得互联网支付业务许可的支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、凭以发起支付指令、反映支付交易明细信息的电子簿记。 第四条支付机构应当依法维护当事人的合法权益，保障客户信息安全和资金安全。 第五条支付机构开展网络支付业务，应当落实实名制管理要求，遵守反洗钱和反恐怖融资相关规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务；涉及跨境人民币结算和外汇支付业务的，应当按照中国人民银行、国家外汇管理局相关规定执行。 第二章客户管理 第六条支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，采取有效措施核实并依法留存客户身份基本信息，建立客户唯一识别编码。 第七条支付机构为客户提供网络支付服务，应当与客户签订服务协议，至少约定下列内容： （一）支付机构名称、营业地址、网站地址及联系方式； （二）支付机构提供的网络支付业务类型和业务规则；
手机支付业务管理办法 第一章总则 第一条为规范光大银行以手机为载体的IC卡电子现金应用——手机支付的业务运作，根据《中国金融集成电路（IC）卡规定》、《银联卡业务运行规章》及《中国光大银行借记IC卡业务管理暂行办法》等的有关规定，特制定本办法。 第二条手机支付业务是将电子现金账户加载在以手机为载体的运营商SIM卡上的金融IC卡应用，该卡可在光大银行柜台、ATM自助设备以及境内贴有光大银行标识或中国银联“闪付”（Quick Pass）标识的特约商户安装的IC 卡受理机具上通过非接触的方式使用。该卡具有圈存（充值）、消费、查询、圈提等功能，消费款项从电子现金账户中扣除。光大银行手机支付业务中的电子现金账户不挂失，卡内资金不计息。 第三条本办法所称的电子现金账户，是指光大银行发行的为方便持卡人小额脱机消费、基于非对称密钥体系而设计的金融IC卡应用，针对电子现金账户的管理如未在本办法中特殊说明，均参照《中国光大银行借记IC卡业务管理暂行办法》执行。 第四条凡经办手机支付业务的中国光大银行各分支机构均须执行本办法。 第二章部门职责 第五条总行电子银行部负责组织手机支付业务相关需求的编写工作、业务验收测试以及日常的业务管理、培训和营销推动。 第六条总行信用卡中心负责手机支付业务涉及信用卡业务的需求撰写、参与撰写与运营商合作的商务条款、为商户拓展提供支持。 第七条总行零售业务部负责审核手机支付业务涉及借记卡业务的需求撰写、审核与运营商合作的商务条款、为商户拓展提供支持。 第八条总行信息科技部负责手机支付业务相关系统开发、与运营商系统对接以及投产后系统的运行维护。 第九条总行运营管理部负责审核手机支付业务涉及核心系统的需求，以及柜台业务操作规程。 第十条总行法律合规部负责审核手机支付业务的相关协议。