AA
银行卡业务管理办法（草案）
第一章总则
第一条为加强AA（以下简称“AA”）银行卡业务管理，防范银行卡业务风险，维护AA持卡人、特约商户及其他当事人的合法权益，根据《中国银行业监督管理委员会关于规范农村信用社银行卡（借记卡）业务市场准入问题的通知》、《银行卡业务管理办法》、《河北省农村信用社信通卡（借记卡）章程》及《河北省农村信用社信通卡（借记卡）业务管理办法》等有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称信通卡是指AA自愿委托河北省农村信用社联合社（以下简称“河北省联社”）向中国银行业监督管理委员会申请的统一银行卡（借记卡）品牌，由AA发行的具有银联标识的人民币磁条借记卡。分个人卡和单位卡两种，具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等功能，不得透支。
第三条AA为信通卡发卡机构和法律关系主体，作为信通卡的债务人，承担支付责任。所辖联网营业机构为发卡网点。凡可办理信通卡业务的各发卡网点均须遵守本办法。
第四条AA开办信通卡业务必须同时具备以下条件：
（一）已与河北省联社签署《河北省农村信用社信通卡（借
记卡）外包委托协议》；
（二）取得河北省联社同意使用信通卡品牌的批复；
（三）加入河北省联社综合业务网络系统；
（四）在河北省联社结算中心开立有清算账户；
（五）设立专门的银行卡业务岗位，配备一定数量素质高、责任心强、具备金融业务知识的管理人员和技术人员；
（六）符合审慎经营规则，经营状况良好，且具有办理零售业务的良好业务基础；
（七）建立科学完善的内控制度和健全的管理制度，有明确的内部授权审批制度；
（八）已由河北省联社统一向河北银监局备案，业务开办前并向当地银监分局备案。
第二章信通卡的种类及功能
第五条信通卡的种类：信通卡按使用对象分为个人卡和单位卡（公务卡）；按卡片表面是否记载持卡人姓名分为记名卡和普通卡；按卡片的从属关系分为主卡和附属卡。单位卡均为记名卡。
第六条信通卡的主要功能：
（一）一卡多账户功能。一张信通卡可以开立人民币活期、定期整存整取、零存整取、定活两便、通知存款、教育储蓄、存本取息等多个储蓄账户，持卡人凭一张卡就可办理多种储蓄
业务。
（二）通存通兑功能。在河北省农村信用社的任一营业机构办理存取款业务，在具有银联标识的自动柜员机上办理存取款业务。
（三）刷卡消费功能。持卡人可以凭信通卡在河北省农村信用社及全国各地具有银联标识POS机的特约商户处进行消费。
（四）代理缴费功能。持卡人与河北省农村信用社签定代理协议后，可以通过信通卡多功能账户办理代发工资和各种代收代付业务，也可以凭信通卡在柜台或自助设备交纳移动电话费、水电费、固定话费等费用。
（五）约定转存功能。持卡人可以实现卡内账户定期约定自动转存、活期约定自动转定期、活期约定自动续存到零存整取账户或教育储蓄账户，存本取息自动转入卡主账户等功能。
（六）异地跨行转账功能。持卡人可在全国开通跨行转账业务的自动柜员机上办理异地跨行卡卡转账业务。
（七）享受电话银行服务功能。河北省农村信用社96369客服系统24小时为持卡人提供账户余额查询、挂失止付、转账、缴费、咨询和受理投诉等全面的电话银行服务。
第三章组织机构职能
第七条AA对全辖各营业网点的信通卡业务进行统一管理，负责规划、指导、考核全辖信通卡业务的发展，并制订有关管理制度和操作规程。
第八条AA按照河北省联社统一规划，指导全辖信通卡业务工作，组织信通卡业务的检查，监督各项制度和操作规程的落实情况。
第九条AA电子银行部为卡业务管理部门，负责对辖区内的信通卡业务进行管理，具体负责卡业务统计与指导，发展和管理特约商户，培训员工及特约商户操作员等所有卡业务的管理工作，配备卡业务管理人员、自动柜员机专管员和特约商户专管人员等。科技部门负责维护、保养专用设备等工作。
第十条基层营业网点严格按河北省联社和AA制定的银行卡业务制度办法和操作规程办理各项信通卡业务，具体负责面对客户的卡片申领、挂失止付、注销、换卡、存取款、转账结算等各项柜面业务，以及受理客户的咨询、投诉等工作。
第四章申领
第十一条发卡网点在办理信通卡单位卡申领业务时，应要求申领单位填写《信通卡（借记卡）单位卡开卡申请书》，并提供单位相关文件材料及持卡人有效身份证件。
单位相关文件材料包括：中国人民银行核发的人民币银行基本存款账户开户许可证、营业执照、组织机构代码证、法定代表人有效身份证件和单位法定代表人或授权人的书面指定材料，由被指定人出示有效身份证件。每张单位卡只可指定一名持卡人，但持卡人可以变更，持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责。
第十二条发卡网点在办理信通卡个人卡申领业务时，应要求申领人填写《信通卡（借记卡）个人卡开卡申请书》，并提供本人有效身份证件。有效身份证件包括：居民身份证、军官证、警官证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。
员工卡由AA指定发卡机构发行。
第十三条申领附属卡由主卡持卡人持相应主卡、有效身份证明、附属卡申领人有效身份证明，到AA营业机构填写《信通卡（借记卡）个人卡开卡申请书》或《信通卡（借记卡）单位卡开卡申请书》，办理申领手续。个人卡的主卡持卡人可为其配偶及其家庭成员申领不超过两张的附属卡。单位卡的主卡持卡人可为其下属部门及分支机构申领不超过五张的附属卡。主卡持有人对附属卡负有全责，有权限制附属卡的单笔交易额度和月交易额度以及是否可以查询主卡账户余额等功能，并有权注销其附属卡。
第五章开户、换卡与销户
第十四条发卡机构要充分利用联网核查公民身份信息系统，验证开卡客户身份信息，严禁开立匿名、假名账户。
个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。不允许个人代理多人办卡。
第十五条发卡机构须核实申领人填写的申请表内容是否真实、完整；申领人提供的法定身份证件是否真实、有效；
单位卡申领人提供的有关资料是否真实、齐全；单位卡申领人是否经该单位法定代表人或授权人指定。
第十六条发卡机构在办理开卡业务时，应提示申领人阅读《河北省农村信用社信通卡（借记卡）章程》、使用说明、投诉方式、收费标准。经办人员审核开卡申请书填写要素及提供的相关资料，为其开立信通卡账户，要求持卡人设置6位密码。
单位和个人申领信通卡，单位卡起存金额1000元，个人卡起存金额10元，多存不限。
第十七条银行卡卡片出现消磁状况时，持卡人须凭本人有效证件到原发卡机构填写《换卡申请表》（以下简称换卡申请表）申请换领新卡。
第十八条持卡人有下列情况之一的，可以办理银行卡销户：
（一）持卡人凭本人有效身份证件和个人密码，要求销户并按规定交回银行卡。
（二）持卡人办理书面挂失手续满七天后，凭本人有效身份证件或个人密码，要求销户。
（三）持卡人委托代理人按照上述两条的规定代为销户的，须凭持卡人有效身份证件、书面委托书、代理人有效证件及复印件办理。
（四）个人因持卡人死亡、失踪等原因，按照《储蓄管理条例》要求办理销户。
（五）持卡单位要求销户。
（六）持卡人违反银行卡章程或国家相关规定，发卡机构依照规定取消持卡人的使用资格。
第十九条持卡人在发卡网点办理销户手续，需先取消卡账户与其它账户的关联关系，并对销户前该卡发生的一切账务负责。信通卡销户时，应注意以下几点：
（一）信通卡销户必须到开户网点办理，需提供本人有效身份证明、信通卡卡片和卡片密码。
（二）若需销户的卡为挂失卡，客户必须提供“挂失申请书”的客户留存联，并且挂失期满。
（三）客户在办理主卡销户时，如该卡有附属卡或子账户，则必须先注销所有附属卡或子账户。
（四）主卡持有人可在不通知附属卡持有人的情况下，凭主卡及密码注销其附属卡。
（五）办理附属卡注销手续的客户必须为主卡持有人或附属卡持有人本人。
（六）单位卡办理销户，其账户余额转入基本存款账户，不得提取现金。
（七）销户手续一经办理，相应卡片在系统中即行注销，不能继续使用，营业机构应收回相应卡片并将其作废，如不能收回，应经主管授权并做好记录记明不能收回的原因。
第六章交易管理
第二十条持卡人持信通卡可在河北省农村信用社联网的营业机构办理存取现金(限个人卡)、查询余额、转账业务、修改密码等业务，可通过AA的自助设备、电话银行等电子渠道办理规定业务，并可在贴有中国银联标识的特约商户POS、自动柜员机(ATM)进行查询、消费、跨行取款等。
第二十一条持卡人在AA营业网点办理现金存款，应将现金和银行卡一并交经办人员，经办人员刷卡、审核并收妥现金后打印存款单交由持卡人签名确认，然后将存款单回单及银行卡交还持卡人。
无卡存款的，存款人应提供存款人的有效身份证件，在存款单上填写卡号、姓名、存款金额等内容，并签署存现人姓名后办理存款手续。
第二十二条个人卡持卡人取现时，经办人员刷卡，核对以下内容：
银行卡无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹；
银行卡为有效卡，必须通过磁条读卡器刷卡读取卡号，不得手工录入卡号；
审核无误方能输入现金金额，由持卡人输入密码，交易成功后打印取款单，并由持卡人签字确认，然后办理付款，将现金、取款凭证回单联、银行卡交持卡人。
第二十三条个人卡持卡人可凭卡及密码在自动柜员机（ATM）上取现，每卡每日累计取现金额不超过2万元，不设
取款次数限制。持卡人当日取款金额超过自动柜员机（ATM）限额的,可通过柜面按相关规定办理。
第二十四条持卡人可在AA联网网点办理转账业务。单位卡的资金一律从其基本结算存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销售收入款项存入其单位卡账户；个人卡账户的资金只限于持卡人交存的现金和属于个人的工资性款项及其他合法收入的转账存入；个人附属卡所用款项均记入主卡账户，主卡持卡人对附属卡的所有应付款项负偿还责任。
第二十五条持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务，需到发卡网点主动申请并书面确认，发卡网点要向持卡人充分提示开通业务的风险。
持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元。持卡人开通网上银行转账的，应采用数字证书、电子签名等安全认证方式，否则单笔转账金额不应超过1千元，每日累计转账金额不得超过5千元。
通过自助转账渠道缴纳公共事业费、同一持卡人账户之间转账以及持卡人提前通过柜台签约对转入账户进行绑定且指定交易电话的自助转账类业务除外。
第二十六条持卡人通过营业机构柜面、ATM自助设备等渠道查询账户余额、交易明细时，对有疑问的交易，受理业务的营业机构须在30日内做出答复。
第二十七条持卡人可凭卡在贴有“银联”标识的POS机
上购物消费。持卡人购物消费，特约商户受理银行卡时，应首先审查下列事项：
（一）确为本单位可受理的银行卡。
（二）该卡为有效卡，未列入“止付名单”，卡身没有“样卡”或“专用卡”等字样，卡无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹等。
审查完毕，由特约商户经办人员刷卡、输入交易金额，由持卡人输入密码，若密码输入正确，经办人员打印凭条，交持卡人签名确认，将银行卡和签购单交还持卡人。
当持卡人购物后要求退货时，特约商户不得向持卡人支付现金，只能在原交易发生的POS机上进行，由经办人员刷卡，输入原交易金额、交易日期、交易流水号，持卡人输入个人密码，打印退货凭条，交持卡人签名确认。
第二十八条特约商户不得拒绝受理合法的银行卡，不得向持卡人因使用银行卡而收取任何附加费用。特约商户在受理银行卡时，必须按规定的程序操作，凡因违反操作规定造成的风险和损失由其自行承担。
第二十九条个人卡持卡人可以委托发卡机构办理代收付业务，在与发卡机构签订委托办理代付款业务协议后，发卡机构可根据特约收款单位或持卡人提交的扣缴款通知办理扣款事宜，发卡机构办理代扣款事项后，应打印付款通知书通知持卡人，持卡人应将通知书保存一年，以备存查。
第三十条发卡机构和特约商户的经办人员在受理银行
卡业务过程中，审查发现问题的，应及时与发卡机构联系，征求处理意见。发卡机构对下列行为有权申请法律保护并依法追究有关当事人的经济责任和法律责任：虚假挂失、伪造银行卡、使用伪造或作废银行卡、冒用他人银行卡等。
第七章密码管理
第三十一条信通卡密码是持卡人办理业务时系统对其身份确认的重要依据。客户凭密码可以在ATM、POS等自助设备上办理查询、取款、转账和消费等业务。营业机构依据持卡人密码，为其办理各类交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效证明。签名仅作为持卡人认可交易金额的辅助措施，不作为风险责任划分的依据。
第三十二条持卡人凭密码进行交易时，如一日内连续三次输入密码不正确，该卡账户即被锁定。持卡人须持本人有效身份证件到河北省农村信用社任一营业机构申请解除锁定。
第三十三条信通卡密码遗失时，持卡人应及时到发卡网点办理密码挂失。
发卡网点在办理卡密码挂失业务时，应要求持卡人填写挂失申请书并提供本人有效身份证件，且须经办人员双人复核。密码挂失手续办理完毕后，可以核实确认持卡人本人身份的，当天可为其办理密码重置服务，当场不能核实确认的，应在调查核实确认身份后办理完毕。
各发卡网点不受理委托代理密码挂失和委托代理密码重置
业务。
第八章挂失与止付
第三十四条信通卡被盗或遗失，持卡人可办理口头或书面挂失；密码遗忘可办理密码挂失。受理挂失必须登记挂失登记簿，以备查询。受理挂失信通卡前已被他人冒用所造成的损失由持卡人负责。
（一）口头挂失。持卡人可凭密码和本人有效身份证明在河北省农村信用社各营业机构办理口头挂失，也可通过电话、电函等方式办理，但持卡人必须提供正确的户名、卡号、存款余额等有效资料。口头挂失有效期为5日，5日内持卡人未办理书面挂失的，逾期口头挂失自动解挂。
（二）书面挂失。持卡人申请书面挂失应填写《挂失申请书》，提供本人有效身份证件和密码，到发卡网点办理，如委托他人办理的，还需提交代理人有效身份证件。网点经办人员认真审核，确认挂失申请书的内容完整，卡号、持卡人姓名、证件号码与开卡资料一致，持卡人与有效身份证件上的照片相符，为持卡人办理书面挂失。持卡人身份证件遗失的，要求持卡人在挂失申请时填写有关资料，提供其他身份证明，凭密码办理。
信通卡办理书面挂失7日后，持卡人可凭挂失申请书和本人有效身份证件到发卡网点换领新卡。换领新卡后，原卡不可继续使用。收回的卡片视为作废卡处理。
第三十五条出现下列情况之一的，发卡网点可对信通卡
进行止付：
（一）持卡人挂失止付；
（二）单位法定代表人或其委托代理人对单位卡止付；
（三）法定部门按照法律程序止付；
（四）其他情况。
第三十六条持卡人可申请撤销信通卡挂失，分为撤销口头挂失和撤销书面挂失。
（一）撤销口头挂失。持卡人可凭本人有效身份证明，有挂失申请书回执的需同时携带回执，到受理挂失业务的网点或开户网点撤销口头挂失。
（二）撤销书面挂失。持卡人尚未换领新卡，找到遗失卡仍想继续使用的，需到受理挂失业务的网点申请撤销挂失。撤销挂失须凭挂失申请书回执和有效身份证件，业务受理后原卡方可继续使用。
第三十七条当止付原因不复存在时，发卡网点可凭书面通知撤销止付。已经撤销止付的信通卡可继续使用。
第三十八条如因自助设备故障或持卡人操作不当等原因致使信通卡被河北省内各县级联社布放的自助设备吞没，持卡人应在吞卡后3个工作日内持个人有效身份证件到自助设备所属营业机构办理信通卡领回手续。在吞卡后次日起3个工作日内无人认领的信通卡，自助设备所属营业机构即对卡片作剪角处理，并填写吞没卡清单一并交AA卡业务管理人员。
第三十九条卡片出现损坏，持卡人可持有效身份证件及损坏卡到发卡网点申请换领新卡。
第四十条持卡人办理书面挂失手续七天后，发卡机构根据持卡人要求为其补发新卡或重置密码，如持卡人找到遗失卡，在未补领新卡前仍想继续使用原卡的，必须书面说明情况，撤销挂失，经发卡机构同意后，可继续使用原卡。已补领新卡的，应将原卡交回发卡机构，新卡工本费不予退还。
第九章资金清算及凭证管理
第四十一条信通卡管理系统是综合业务系统的一个子系统，其会计核算纳入会计核算系统管理。信通卡的资金清算通过AA在河北省联社结算中心开立清算账户进行。
第四十二条AA要加强信通卡业务的管理，严格执行计息和收费标准，及时清算资金、定期核对账务。
第四十三条河北省联社电子银行中心负责统一设计信通卡卡片的样式和制卡。
第四十四条信通卡领用、调配、回收等出入库必须严格按重要空白凭证进行管理。
对作废卡及无人认领的吞没卡，每月月底由各营业机构上交营业部。每年年初（年中）由营业部将作废卡清单汇总后，上交卡管理部门，报主管领导批准，在业务、稽核、保卫部门的共同监督下对作废卡进行一次性集中销毁，并于销毁后20日内报市办事处卡业务管理部门备案。
第十章计息与收费
第四十五条发卡网点对持卡人的信通卡内存款按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率、计息方法计付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。
第四十六条信通卡收费标准由AA根据河北省联社规定制定，并报当地中国银行业监督管理委员会监管机构、物价管理部门备案、公告执行。发卡网点应严格按照公告收费标准执行。
收费标准如有调整，发卡网点应按照公告内容执行。
信通卡各项收费的收益归AA所有。
第十一章技术管理
第四十七条信通卡技术管理是指对信通卡业务所需设备、软件、技术规范、新技术培训推广及有关技术操作和服务的管理，信通卡技术规范由河北省联社信息科技中心负责制定。
第四十八条信通卡业务软件由河北省联社统一组织开发、推广，软件的完善、升级等由河北省联社电子银行中心统一组织实施。
第十二章违规责任
第四十九条发卡网点如有违反《中华人民共和国商业银行法》和现金管理的有关规定的给予相应处罚。
第五十条发卡网点未履行验证客户身份责任导致匿名、
假名账户开立的，要按反洗钱法予以处罚，造成客户资金损失的，要依法承担责任。
第五十一条持卡人与特约商户出现纠纷由双方自行解决，持卡人不能以纠纷为由拒绝偿付因使用信通卡发生的债务。
第五十二条持卡人必须妥善保管和正确使用其信通卡，否则，因此造成的资金损失，由其自行承担。
第五十三条持卡人办理挂失后，卡被冒用造成的损失，有关责任人按照信通卡章程的规定承担责任。
第五十四条AA工作人员与持卡人或特约商户串通参与欺诈活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第十三章附则
第五十五条本办法未尽事宜按人民银行、监管部门及河北省联社的有关规定执行。
第五十六条本办法由AA负责解释。
第五十七条本办法自AA董事会通过后施行。
特约商户管理办法及操作细则
1.总则 目的 为加强收单及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）、银行及交易中心等合法权益，保障收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。 适用范围 本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。 2.特约商户发展 商户发展流程图详见附录6流程图1-1 基本要求 商户发展条件 商户的基本条件 1、有合法经营资格； 2、在境内有固定的营业场所； 3、“三证”齐全，且真实、有效。 “三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。 对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。所有证（照）应在有效期内。 谨慎发展的商户 对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
1、易发生风险的商户类型 （1）机票代售点或手机专卖店； （2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等； （3）电话购物、邮购及网购商户； （4）提供中介、咨询类服务的商户； （5）提供担保、抵（质）押类服务的商户； （6）持卡人需预付款的商户； （7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等； （8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等； （9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户； （10）主动上门要求装机的小型商户。 2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。 3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。 4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。 禁止发展的商户 1、中国银联规定禁止发展的商户 （1）非法设立的经营组织； （2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、 色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；
银行账户管理办法 第一节总则 第一条为了进一步加强XX公司（以下简称“公司”）银行账户日常管理与监督，保障各公司资金安全，特制定本管理办法。 第二条本办法所指银行帐户包含但不限于：基本账户、一般账户、专项账户、监管账户、保证金账户以及其他以公司名称开立的、所有权属于本公司的银行账户。 第三条本办法适用于公司本部、分（子）公司（包含分公司及所属全资、控股子公司）。 第二节银行账户的开立 第四条公司总部开立新的银行账户须由财务经理、财务总监审批同意后方可办理开户手续。 第五条下属分（子）公司新开立账户前需向公司总部财务部提交正式书面申请，经分（子）公司分管财务的公司总经理（副总经理）、公司总部财务经理、公司总部财务总监审批同意后方可办理开户手续。 第六条由于公司总部基于协调银行业务的角度要求各分（子）公司开立银行账户的，由公司总部财务部发出由财务经理、财务总监签署意见的“开户通知书”、经分（子）公司分管财务的公司总经理（副总经理）批准后方可办理开户手续。 第三节银行账户的日常管理 第七条各分（子）公司财务部必须建立严格的银行印鉴管理规定，各公司的银行印鉴必须分开管理，出纳人员不得兼管财务印章。财务印章原则上由各公司财务经理指定专人掌管。 第八条银行印鉴的借出必须有严格的审批程序和台帐登记管理。台帐登记管理内容应包括借出事由、审批程序、借出和归还等内容。 第九条银行预留印鉴名章更换需提交公司总经理或分（子）公司总经理批准后执行。
第十条财务部门应将银行账户资金流动情况及时入帐，尽可能减少银行日记账余额与银行账户余额的差异。银行收支原始凭单丢失需要申请银行补办的，补办申请需经过分（子）公司财务经理、分管财务的公司总经理（副总经理）签字后方可办理。 第十一条及时向银行索要对账单，各账户每月至少1次。要求每月10日之前必须由会计人员编制完成上月银行余额调节表，月末结账前必须根据银行余额调节表调整未达账项。严禁在公司账面出现超过1个月以上的跨期未调整收支事项。 第十二条各公司财务部门应对不经常发生业务的银行账户加强监管，防止因疏于管理造成公司资金损失。 第十三条各公司资金和银行账户必须全部纳入公司账内管理，严禁因任何原因设立任何形式的“小金库”和账外银行账户。 第十四条各公司开立银行账户用于公司经营业务所需的资金收付，严禁任何出借银行账户的行为。 第四节日常各公司间账户资金调动管理 第十五条公司各分（子）公司之间除正常贸易往来支付款项外，不允许有资金借调业务发生，各公司间的借调资金往来统一由公司总部财务部调度。 第十六条各分（子）公司由于经营周转和还贷周转需要向公司总部借支资金时，需要向公司总部提交“借款申请”，“借款申请”中需写明借款资金用途、借款到账时间、汇入行名称、还款资金来源和还款时间等要素。经公司总经理签字后提交公司总部财务部履行公司总部资金调度审批程序。 第十七条除分（子）公司归还向公司总部借款的情况外，公司总部调度各下属公司的资金时，需向各分（子）公司提交“借款通知书”。通知书中需写明借款到账时间、汇入行名称、还款时间等要素。借款通知的审批权限按照公司总部相关规定执行：1000万元（含）以内的公司内部资金调度由常务副总签字。超过1000万元以上的加上财务总监签字。 二零一四年【】月【】日 2/2
银行借记卡业务管理办法 第一章总则 第一条为促进借记卡业务健康发展，加强管理、规范业务行为，根据中国人民银行《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》、中国银联《银联卡业务运作规章》等有关规定，特制定本办法。 第二条借记卡是我行发行，可在中华人民共和国境内及其他国家或地区使用的借记卡。借记卡具有消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等全部或部分功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不提供透支服务。 第三条凡经办借记卡业务的我行各分支机构均须执行本办法。 第二章管理职责 第四条借记卡业务分三级管理，即总行、分行、支行。 第五条开展借记卡业务必须有专门的借记卡业务管理部门和稳定的具有银行专业知识的队伍。 第六条各级借记卡管理部门要建立严格的请示、汇报、登记制度，对借记卡业务中发生超过权限的业务，要及时向本行有关领导或上级行请示，工作中遇到的各种新情况、新问题应及时向上级行汇报，日常业务中发生的一些重要问题或事件要及时登记，遇重大情况要迅速逐级报告总行。 第一节总行管理 第七条总行是全行借记卡业务的管理机构。 第八条总行零售业务部主要职责： （一）根据相关金融法规，制定、修改借记卡业务管理规章、制度并组织实施。 （二）制定借记卡发展总体战略，提出业务发展规划及年度计划。 （三）审查批准各分行开办借记卡业务，组织、指导、考核各分行的借记卡业务工作，监督检查借记卡业务的发展情况，组织业务培训。
银行卡业务管理办法银发[1999]17号 颁布时间：1999-1-5发文单位：中国人民银行 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡信用卡和借记卡。 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。 第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转帐卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转帐卡是实时扣帐的借记卡。具有转帐计算、存取现金和消费功能。 第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转帐计算、存取现金功能。 专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。 发卡银行和联名单位应当为联名持卡人在联名单位信用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。 第十二条芯片（IC）卡既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。
中国邮政储蓄银行金融IC借记卡业务管理办法（暂行）
第一章总则 第一条为规范中国邮政储蓄银行金融IC借记卡（以下简称“邮政储蓄IC借记卡”）的发行和受理，做好邮政储蓄IC借记卡业务管理工作，提高银行卡风险防范能力，促进邮政金融业务发展，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》等相关规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称邮政储蓄IC借记卡是指由中国邮政储蓄银行发行、以IC芯片为主要信息载体的银行借记卡。 第三条本办法适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构及代理营业机构。 第二章职责分工 第四条中国邮政储蓄银行总行（以下简称“总行”）统一规定邮政储蓄IC借记卡业务管理权限、业务参数和业务处理流程。各一级分行须按照所分配权限和既定流程进行业务管理，如需修改辖内业务参数，须向总行报备。 第五条总行及各级分行个人业务部负责邮政储蓄IC借记卡的市场推广和业务管理；渠道管理部负责邮政储蓄IC借记卡受理渠道建设和管理；会计结算部负责邮政储蓄IC借记卡凭证管理和会计稽核；科技部门负责邮政储蓄IC借记卡受理终端的
改造维护和IC借记卡行业合作项目的技术支撑，并负责与第三方行业应用的信息交互安全。总行运行管理部负责邮政储蓄IC 借记卡系统运行维护和密钥管理；总行信息科技建设部负责邮政储蓄IC借记卡系统功能完善涉及的系统改造。 第三章基本规定 第六条根据服务应用范围，邮政储蓄IC借记卡分为标准金融IC卡和加载行业应用的金融IC卡（以下简称“行业应用IC卡”）。 （一）标准金融IC卡是指在全国范围内通用，仅具备金融应用功能的邮政储蓄IC借记卡。 （二）行业应用IC卡是指中国邮政储蓄银行与其他行业合作发行，同时具备金融应用功能和其他行业应用功能的邮政储蓄IC借记卡。各一级分行发行行业应用IC卡须向总行报批。 第七条根据金融功能范围，邮政储蓄IC借记卡分为IC借记卡、IC小额支付卡。 （一）IC借记卡是指具备借记账户的全部或部分功能，同时可具备小额支付账户功能的邮政储蓄IC借记卡。 （二）IC小额支付卡是指仅具备小额支付账户功能的邮政储蓄IC借记卡。 第八条邮政储蓄IC借记卡小额支付账户应符合如下管理规定：
附件： 银联卡助农取款业务规则 目录 1引言 (1) 1.1目的 (1) 1.2适用范围 (1) 1.3名词定义 (1) 1.4业务参与方及职责 (1) 2发卡机构业务管理 (2) 2.1基本要求 (2) 2.2持卡人服务 (2) 2.3交易要求 (3) 2.4风险控制 (3) 3收单机构业务管理 (3) 3.1基本要求 (3) 3.2业务加入与退出 (4) 3.3终端管理 (5) 3.4服务点管理 (6) 3.5交易要求 (10) 3.6风险控制 (11) 4交易处理 (12) 4.1助农取款交易 (12) 4.2余额查询交易 (13) 5资金清算 (14) 5.1清算原则 (14) 5.2参与清算交易类型 (14) 5.3清算数据 (14) 5.4资金划拨 (15) 6收益分配标准 (15) 6.1助农取款交易 (15) 6.2余额查询交易 (15) 7差错及争议处理 (15) 7.1差错处理流程 (16) 7.2交易凭证 (16) 7.3差错处理费用 (16) 8附则 (16)
1引言 1.1 目的 为有效改善农村支付服务环境，提升农村支付服务水平，明 确银联卡助农取款业务运作要求，特制定本规则。 本规则是《银联卡业务运作规章》中取现业务的补充。 1.2 适用范围 本规则适用于中国境内发卡机构、收单机构及中国银联。银联卡助农取款业务受理开通区域仅限监管机构批准的乡 镇和行政村等地域范围。银联卡助农取款业务仅限借记卡，不得向信用卡（包括贷记 、预付费卡开放助农取款业务。 卡和准贷记卡） 1.3 名词定义 、银联卡助农取款业务是通过银联卡收单机构在农村乡（镇） 村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人 提供小额取款和余额查询服务的业务。 1.4 业务参与方及职责 发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡的成员机构。助农 取款业务中，发卡机构负责接收和处理交易信息，进行相关资金 清算和差错处理,受理持卡人查询和投诉等。收单机构是指加入银联网络，布放银联卡受理终端，开展助 农取款收单业务的成员机构。助农取款业务中，收单机构负责服 —1
附件1 浙江省银行卡收单业务管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范浙江省银行卡收单业务行为，维护良好的收单市场秩序，促进银行卡业务有序发展，根据《银行卡业务管理办法》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发…2009?142号）等有关银行卡业务管理规定，结合浙江省实际，制定本办法。 第二条浙江省内银行卡收单机构、收单外包服务机构、银联分公司、特约商户均应遵守本办法。 第三条本办法所称收单机构是指与特约商户签订受理银行卡业务协议并向该商户承诺付款的银行机构及有资质从事专业化收单业务的非金融机构。 本办法所称特约商户是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的商户。 本办法所称收单外包服务机构是指接受收单机构委托，从事银行卡收单非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业及其分支机构。 本办法所称银联分公司是指中国银联股份有限公司在浙江
的分支机构。 第四条本办法仅适用于人民币银行卡收单业务。 第五条银行卡收单业务应坚持“谁发展的特约商户谁负责”、商户与收单机构双向自主选择、同一商户“一柜一机”、联网通用、公平竞争等基本原则。 第六条人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行卡收单业务。 第二章收单机构管理 第七条在浙江省内开展银行卡收单业务的机构应具备以下条件： （一）持有金融许可证的银行机构或已经取得资质从事专业化收单业务的非金融机构； （二）须在浙江省内办理工商注册登记； （三）内部管理完善，内控制度健全，配备的人员素质和数量符合管理要求； （四）具有完善的收单业务处理系统和健全的业务管理制度； （五）具备办理银行卡收单业务所需的场所和硬件设施； （六）人民银行杭州中心支行规定的其他条件。 第八条已取得有权管理部门认定的资质，在浙江省内从事收单业务的非金融机构，应于业务开办前向人民银行杭州中心支
银行卡收单业务管理办法 一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，《银行卡收单业务管理办法》将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。 二、严格规范收单机构特约商户管理，《银行卡收单业务管理办法》从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。 1、收单机构拓展特约商户，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商 户，并承担特约商户收单业务管理责任。 2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良 信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 3、收单机构应对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件，以及法人或 负责人有效身份证件等申请材料。如果商户是个人，则应当审核其有效身份证。如商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 4、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商 户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。 6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡 品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全；不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。 7、收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录。 8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。 9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并及时更新。
银行卡业务管理办法 【颁布日期】 19990105 【实施日期】 19990301 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消
费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。 第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。发卡银行和联名单位应当为联名卡持卡人在联名单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。 第十二条芯片（ＩＣ）卡既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。 第三章银行卡业务审批 第十三条商业银行开办银行卡业务应当具备下列条件：（一）
XX银行借记卡差错处理业务操作实施细则 第一章总则 第一条为规范借记卡差错业务处理操作，防范业务风险，根据中国银联争议处理委员会制定的《银联卡争议处理实施细则》及《XX银行借记卡章程》、《XX银行借记卡业务管理办法》和《XX银行借记卡业务核算规程（试行）》等规章制度，制定本细则。 第二条本细则所称借记卡差错处理业务，系指在办理借记卡跨行交易过程中，由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因，形成各种借记卡差错处理交易，且需要进行相应账务调整的业务。 第三条本行借记卡差错处理业务实行统一归口实施，分层级管理。总行运营管理部的业务处理中心（以下简称“总行业务处理中心”）作为全行借记卡差错处理的主管机构，负责全行借记卡差错处理业务的调账、对账、指导和监督等工作。分行运营管理部的业务处理中心（以下简称“分行业务处理中心”）负责所辖支行借记卡差错处理业务的审核、资料归集、跟踪落实和监督等工作。支行负责借记卡差错处理业务的受理、账务核实、资料传递等工作。 第四条本行借记卡差错处理遵循“据实、准确、及时”的原则。 第五条借记卡差错处理的路径应同原始交易路径一致。
第六条本细则适用于本行各分支机构。总、分行营业部的借记卡差错处理流程参照支行办理。 第二章交易种类 第七条借记卡跨行交易种类。根据《中国银联业务运作规章》，借记卡主要跨行交易种类包括： （一）余额查询。持卡人通过ATM机等终端渠道进行相关账户余额查询的过程。 （二）取现。持卡人通过ATM机等终端渠道提取现金的过程。 （三）转账。持卡人通过ATM机等终端渠道进行银联卡账户之间资金划转的过程。 （四）消费。特约商户在出售商品或提供服务时，通过POS 终端渠道完成消费者用卡付款的过程。 （五）消费撤销。特约商户由于各种原因，对已经通过POS 联机完成的成功交易，于当日当批主动发起取消的过程。 （六）退货。特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。 （七）预授权。特约商户通过POS终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。 （八）预授权撤销。特约商户在取得预授权后的有效期内，通过POS终端或手工方式通知发卡机构取消付款承诺的过程。
银联卡业务运作规章第二卷 业务规则（节选） 第一章——第四章 中国银联 二○○九年十一月
目 录 第一章 发卡业务规则 (7) 1概述 (7) 2基本规则 (7) 2.1 发卡机构告知义务 (7) 2.2 卡片规范 (7) 2.3 卡号编码规则 (7) 2.4卡片有效期限 (8) 2.5 磁道使用规则 (8) 2.6 卡片设计、生产及运输 (8) 2.7 账户管理要求 (8) 2.8 预留签名和密码 (8) 2.9 服务代码要求 (9) 2.10 风险控制 (9) 3发卡要求 (9) 3.1 产品类型 (9) 3.2 发卡申请 (9) 3.3 联名卡/认同卡发卡 (10) 3.4 基本服务要求 (10) 3.5 挂失紧急止付服务 (10) 3.6 紧急援助服务 (11) 4交易要求 (11) 4.1 基本要求 (11) 4.2 交易响应时间要求 (11) 4.3 系统成功率 (11) 4.4 吞没卡要求 (12) 4.5 交易风险控制 (12) 4.6 交易支持 (12) 4.7 预授权交易要求 (13) 4.8 交易限制 (13) 4.9 交易处理要求 (13) 5交易凭证 (14) 6清算要求 (15) 第二章 收单业务规则 (16) 1概述 (16) 2基本要求 (16) 3交易终端 (16) 3.1 终端要求 (16) 3.2 受理标识 (17) 3.3 ATM终端显示 (17) 3.4 ATM终端打印 (17) 4BIN表和路由表更新 (17) 5特约商户发展和管理 (17) 6交易要求 (17) 6.1 系统运行要求 (17)
6.2 系统成功率要求 (18) 6.3 ATM终端维护要求 (18) 6.4 差错指标要求 (18) 6.5 交易支持 (18) 6.6 交易币种 (18) 6.7 交易限制 (19) 6.8 交易日期 (19) 6.9 签名审核 (19) 6.10 交易确认 (19) 7交易凭证 (20) 7.1 电子数据 (20) 7.2 交易凭证内容 (20) 7.3 手工交易凭证提交 (20) 7.4 交易凭证保留 (20) 7.5 流水清单 (21) 8清算要求 (21) 9退货服务 (21) 10客户服务 (22) 第三章 特约商户管理 (23) 1概述 (23) 2基本要求 (23) 3商户发展 (23) 3.1 基本要求 (23) 3.2 发展范围 (23) 3.3 商户资质 (24) 3.4 受理协议 (24) 3.5 商户编码 (24) 4商户服务 (25) 4.1 基本要求 (25) 4.2 商户培训 (25) 4.3 凭证保管和凭证调阅 (26) 4.4 清算服务 (26) 5商户风险控制 (26) 5.1 基本要求 (26) 5.2 管理措施 (26) 6商户退出 (27) 6.1 主动退出 (27) 6.2 强制退出 (27) 6.3 其他原因退出 (28) 7商户档案管理 (28) 7.1 收单机构要求 (28) 7.2 中国银联职责 (28) 第四章 业务处理 (30) 1概述 (30) 2交易种类 (30) 3交易处理 (31) 3.1 查询及取现业务 (31) 3.2 消费 (32)
中国人民银行公告 〔2013〕第9号 为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，中国人民银行制定了《银行卡收单业务管理办法》，现予发布实施。 中国人民银行 2013年7月5日 银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为
特约商户提供交易资金结算服务的行为。 第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。 本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。 第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。 第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。 第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。 业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。 第二章特约商户管理
第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。 特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 第十条收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 第十一条收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结
银行账户管理办法 一、为了加强公司财务管理，规范银行结算业务，根据公司的财务管理制度和实际情况特制定本办法。 二、银行账户的管理负责人为财务部经理，财务部经理对银行账户的启用、日常使用、注销负责管理。 三、公司启用新银行账户或注销原银行账户必须履行审批手续，银行账户启用与注销审批表附后（见附表三、四）。 四、银行账户的关键职能需要加强内控牵制，原则上需要二人以上共同管理。如账户启用、支付结算、密码保护、U盾保管、印鉴保管，票据的使用、账户注销等。上述各岗位因公司紧急需要必须及时办理业务的，可以委托固定人员临时办理业务，但必须经财务经理和总经理同意，办理的委托事务需要办理登记手续（见附表二）。被委托人必须固定，不能违反公司内部牵制的交叉职能。 五、银行账户的启用与注销，由银行出纳负责申请，负责收集启用或注销账户银行所需要的资料，履行审批程序。 六、财务部经理对账户启用后的岗位分设负责，具体落实印鉴保管人、U盾保管人、密码保管人等。（具体岗位分工见附表一） 七、印鉴保管人按照公司印鉴使用管理办法使用和保管印鉴。 八、U盾保管人需要对U盾的安全使用负责，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触自己保管的U盾，U盾丢失要在发现后第一时间汇报财务经理和总经理，并做好保护账户资金安全。 九、密码保护负责人要防止密码外泄，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触或获知自己保管的密码，并需要不定期修改密码，修改密码前和密码修改成功后需要向财务经理汇报，并安全保管新密码。被委托人更换的必须修改密码，其它密码保管人不能成为固定委托人。 十、银行磁卡（存折）保管人、支票保管人、印鉴保管人未经财务部经理同意不能将本人保管的银行磁卡（存折）、空白支票、印鉴交与其他人。经财务部
（2015年12月） 1 概述 1.1 目的 为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确在非面对面场景下，无卡无密交易相关各方的业务运作要求，特制定本规则。 本规则是就订购业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。 1.2 适用范围 本规则适用于银联卡订购业务。 本规则适用于信用卡，以及具备CVN2、有效期等要素验证能力的借记卡（中国境外地区发行的密码借记卡和密码预付卡除外）。 1.3 定义 非面对面交易是指交易过程中，持卡人及商户未在同一地点出现，仅通过特定渠道进行沟通实现信息确认，并由其中一方发起完成的交易。 订购业务是指持卡人未亲临商户，通过电话、信函、电子邮件、互联网或其他非面对面交流方式向商户订购商品或服务，并在支付货款时，持卡人仅提供支付卡片信息及身份信息，无需出示卡片、提供交易密码，由商户根据约定金额，按照持卡人提供的信息，向发卡机构申请授权并完成交易支付的业务。 订购消费交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡支付向发卡机构确认并获得款项
的交易。 订购预授权交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡付款向发卡机构索取付款承诺的交易。 订购预授权完成交易是指订购类商户在已取得的订购预授权交易的有效期内，依据订购预授权交易及持卡人验货签收信息，向发卡机构申请完成持卡人交易款项支付的交易。 订购预授权类交易是指订购预授权、订购预授权完成及其关联的预授权撤销、预授权完成撤销等交易的统称。 订购交易是指订购消费交易以及订购预授权类交易的统称。 收货人是指订购交易中，在交易发起时由持卡人指定的商品收取人或服务受益人。 1.4 业务参与方及相关职责 发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡并开展订购业务的成员机构。发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。 收单机构是指加入银联网络，开展订购支付收单业务的成员机构。收单机构负责布放终端，发展商户，管理交易终端及相关业务处理平台，处理相关交易，并作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。 中国银联承担银联卡订购业务的转接及资金清算等相关职责，并根据业务管理委员会发布执行的跨行业务规则，与成员机构共同维护跨行业务秩序。 2 发卡业务处理 2.1 基本要求 加入银联网络的发卡成员机构必须支持银联信用卡订购交易，具备相应风险控制能力的，可选择支持含CVN2与有效期等
【时效性】有效 【颁布日期】1999.01.05 【实施日期】1999.03.01【分类号】239181199901 【失效日期】【内容分类】信用卡 【颁布单位】中国人民银行 【文号】银发[１９９９]１７号 银行卡业务管理办法 （２００１年１０月１起施行的《中国人民银行关于调整银行卡跨行交易 收费及分配办法的通知》将本文第二十五条、第二十六条废止） 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡包括信用卡和借记卡。 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人ǎ话葱畔⒃靥宀煌治盘蹩ā⑿酒ǎ桑茫┛ā?BR> 第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。
天津**集团银行账户管理办法 为进一步提高集团资金管控水平,提高资金使用效率与收益水平,规范所属企业银行账户管理,保证企业资金安全,避免多头开户,减少闲置账户,依照《企业财务通则》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规与集团现行制度规定,结合集团实际情况,制定本办法。 第一章适用范围 第一条适用本办法的企业为集团所属各级控股企业,包括各级控股子企业设立的各级分子公司。 第二条本办法所指银行账户为各企业以企业法人名义在商业银行或其她非银行金融机构开立的基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户与专用存款账户。 第二章指导原则 第三条严格控制开户数量。所属企业除基本户、住房公积金、税户等国家规定必须开立的专户与有投资、融资等企业专项用途的银行账户外,严格控制新增开户。 第四条逐步清理冗余存量银行账户。所属企业应当进一步优化合作金融机构,对已无实际合作的银行账户予以及时清理。 第五条逐步实现合作金融机构的相对集中。条件成熟的前提下,集团公司将逐步集中所属企业合作金融机构,充分利用金融机构资金管理工具,通过信息化手段实现集团资金整体在线监控运作。
第六条企业银行账户的开立、变更、使用与撤销应当符合国家法律法规规定,严禁企业开立个人账户办理公司业务。严禁企业出租与转让银行账户,或将规定用途银行账户挪作她用。 第七条企业银行账户的开立须按照集团公司规定履行审批手续。企业银行账户的增减变动情况应定期向集团公司备案。 第三章银行账户的审批备案 第八条集团公司各级控股企业开立银行账户实行审批管理。二级企业开立银行账户由集团公司审批,三级及非二级企业开立银行账户经二级主管公司审核后报集团公司审批,企业经批准后方可办理开户手续。 企业开立银行账户应完成内部审批流程,由企业主要领导审批,并填报《天津**集团企业银行账户开户审批表》,连同企业内部审批资料一并报送至上级主管公司审批。 第九条企业银行账户信息变更及账户撤销事项经由企业内部审批后即可自行办理。 第十条企业应定期上报银行账户信息变更及增减变动情况。企业应于每季度终了15日内,填报《天津**集团企业银行账户备案表》,上报至集团公司备案,二级主管公司负责本企业所属企业汇总上报备案。 第四章银行账户的管理 第十一条集团公司财务部负责所属企业银行账户开立、变更、销户的审批与备案工作,并对各企业银行账户管理情况
更多资料请访问.(.....)
中国银行业监督管理委员会令 2011年第2号 《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。现予 公布，自公布之日起施行。 主席：刘明 康 二〇一一年一月十三日商业银行信用卡业务监督管理办法 第一章总则 第一条为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国
银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。 第二条商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的 原则。 第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行 信用卡业务以外的其他用途。 第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评 估、监测和控制业务风险。 第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。 第六条中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡 业务实施监督管理。 第二章定义和分类
第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服 务的各类介质。 第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务 和收单业务。 第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行 服务。 发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。 第十条本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银 行。 第十一条本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。 第十二条本办法所称收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。
XX银行收单业务管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范XX银行收单业务管理，促进收单业务健康、稳定、持续发展，根据中国人民银行郑州中心支行《河南省银行卡联网通用管理暂行办法》和中国银联《银行卡业务运作规章》、《银联卡特约商户类别码使用细则》等相关文件规定，结合我行实际情况，特制定本办法。 第二条收单业务是指我行为特约商户提供交易终端设备和资金结算服务，并按约定比例或金额向特约商户收取手续费的业务；特约商户是指在我行开立结算账户并签订协议，受理银行卡结算交易的商户；交易终端设备是指特约商户用于受理银行卡刷卡结算的机具。 第三条我行收单业务实行“直联模式，联网通用，规模与质量并重”的经营管理原则，在获取收单收益的同时，承担由此项业务带来的风险。 第四条我行所辖各分支机构开展收单业务时须遵守本办法。 第二章机构职责及岗位设置 第五条个人金融业务部是我行收单业务的综合管理部门，内设客户管理岗、设备管理岗和风险控制岗。 客户管理岗岗位职责： (一)负责特约商户资料的审核及保管； (二)负责商户信息资料的录入、变更和机具密钥下载; (三)负责组织我行员工和特约商户进行收单业务培训； (四)负责商户后期管理、定期回访等； (五)负责商户服务工作及受理投诉。
设备管理岗岗位职责： (一)负责机具和耗材的采购工作； (二)负责机具的布放安装工作; (三)负责对已布放的机具进行检查、维护等日常管理，并做好耗材配送； (四)负责机具管理，包括对机具的收、发保管工作以及已布放机具的监管工作等。 风险控制岗岗位职责： (一)负责新增商户资质初步审查（包括实地调查和登录中国银联风险管理系统进行核对）及违规商户的上报工作； (二)负责商户信息资料录入后的复核; (三)负责对特约商户的巡检及风险防范工作； (四)负责对申请所报商户资料的审核及复查工作，对不符合规定的商户不能成为我行特约商户； (五)负责机具程序、密钥的安装； (六)在接收到电子银行部的调单通知后进行调单处理； (七)制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案。 第六条电子银行部是我行收单业务的清算数据接收和账务查询及差错处理的管理部门，内设业务处理管理岗。 业务处理管理岗岗位职责： (一)负责接收银联清算数据并及时提供清算资金入账流水明细； (二)负责受理账务查询及差错查询工作，及时与中国银联协调处理; (三)负责银联差错平台发起的调单接收，并将调单申请提交个人金融 业务部。 (四)负责相关差错、手工退货、手工预授权类交易处理；
银行卡收单业务管 理办法
中国人民银行公告 〔〕第 9 号 银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。 第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。 本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。 第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。 第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗
钱和反恐怖融资义务。 第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。 业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。 第二章特约商户管理 第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。 特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 第十条收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。