合格境外机构投资者境内证券投资登记结算业务实施细则
目录
第一章总则
第二章证券账户管理
第三章证券登记结算业务
第四章风险管理
第五章附则
第一章总则
第一条
中国证券登记结算有限责任公司(以下简称本公司)根据《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》制定本细则。
第二条
本细则适用于合格境外机构投资者(以下简称合格投资者)境内证券投资的证券登记结算等业务。
第三条
合格投资者及其委托的托管人和境内证券公司在办理与境内证券投资相关的登记结算业务时,应当遵守本细则及本公司的其他业务规则。
第二章证券账户管理
第四条
合格投资者应当在选定为其进行证券交易的境内证券公司后,委托托管人为其申请开立证券账户；托管人应当依照本公司的业务规则直接向本公司上海、深圳分公司(以下统称本公司)提出申请。
第五条
托管人首次接受合格投资者委托申请开立证券账户时,须提交以下材料:
(一)中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)、中国人民银行(以下简称人民银行)和国家外汇管理局(以下简称国家外汇局)关于批准托管人资格的批复的复印件(加盖公章)；
(二)托管人营业执照复印件(加盖公章)；
(三)预留印鉴卡(一式两份):印鉴卡正面加盖托管人专用章和证券账户业务负责人名章,反面加盖托管人公章一枚；
(四)托管人出具的授权委托书；
(五)经办人有效身份证明文件及复印件；
(六)《证券账户注册申请表》；
(七)合格投资者的委托书原件及复印件；
(八)中国证监会颁发的证券投资业务许可证原件及复印件；
(九)国家外汇局颁发的外汇登记证原件及复印件；
(十)合格投资者与境内证券公司签订的协议委托书原件及复印件；
(十一)境内证券公司营业执照复印件(加盖公章)；
(十二)本公司要求提供的其他材料。
托管人再次受托为其他合格投资者申请开立证券账户时,只须提供本条(六)、(七)、(八)、(九)、(十)、(十一)项材料,本公司凭预留印鉴确认其受托办理证券账户业务的资格。
第六条
证券账户中＂持有人名称＂一项应为境内证券公司全称和托管人全称及合格投资者全称,其中境内证券公司及托管人全称以营业执照记载的名称为准,合格投资者全称以证券投资业务许可证记载的名称为准；＂身份证明文件号码＂一项以证券投资业务许可证号码为准。合格投资者对该证券账户的证券资产享有权利。
第七条
合格投资者重新申领证券投资业务许可证后,应当委托托管人代其申请办理证券账户注册资料变更手续。除《证券账户管理规则》规定的材料外,托管人还应提
供重新申领的证券投资业务许可证原件及复印件。
第八条
合格投资者更换托管人后,应当委托新托管人代其申请办理证券账户注册资料变更手续,除《证券账户管理规则》规定的材料外,托管人还应提供本细则第五条第(七)项材料。
第九条
合格投资者更换境内证券公司后,应当委托托管人代其申请办理证券账户注册资料变更手续,除《证券账户管理规则》规定的材料外,托管人还应提供本细则第五条第(十)、(十一)项材料。
第十条
合格投资者的证券投资业务许可证和外汇登记证失效后,应当按照相关规定委托托管人申请办理证券账户注销手续。
第三章证券登记结算业务
第十一条
上市公司拟向股东派发现金股利的,本公司依据上市公司的委托将合格投资者的现金股利派发到托管人的结算备付金账户,托管人应当及时、足额地将现金股利发放给相应的合格投资者。
第十二条
司法等有权部门对合格投资者证券资产的查询、冻结、解冻等事宜由合格投资者委托的境内证券公司办理,裁决过户由本公司协助执行。
第十三条
因合格投资者委托的境内证券公司原因导致错误交易且双方已达成更正协议的,相关托管人及证券公司可向本公司申请办理相关证券非交易过户登记手续,并提供以下材料:
(一)《过户登记申请表》；
(二)过户双方的证券账户卡原件及复印件；
(三)双方达成的更正协议,协议书中应当说明错误交易的原因；
(四)托管人出具的授权委托书；
(五)经办人身份证原件及复印件；
(六)本公司要求提供的其他材料。
第十四条
本公司审核前条材料无误后,予以办理过户手续并出具《过户登记确认书》。
第十五条
托管人作为本公司的结算参与人,直接与本公司办理其所托管合格投资者的结算业务,承担相应的交收责任。
第十六条
托管人在办理结算业务前,应当与本公司签订结算协议,明确双方的权利和义务。
第十七条
托管人应当在本公司开立结算备付金账户,用于办理托管人所托管所有合格投资者的资金结算业务。托管人申请开户时须提交以下材料:
(一)中国证监会、人民银行和国家外汇局关于批准托管人资格的批复的复印件(加盖公章)；
(二)托管人营业执照复印件(加盖公章)；
(三)托管人出具的授权委托书；
(四)开立结算备付金账户申请表和预留印鉴卡；
(五)指定收款账户授权书；
(六)经办人有效身份证明文件复印件；
(七)本公司要求提供的其他材料。
第十八条
托管人应当在本公司的结算银行中选择一家,开立一个结算资金专用存款账户,该账户在获得中国证监会和国家外汇局的备案回执后,作为在本公司预留的指定收款账户。托管人只能通过该账户向其结算备付金账户划入资金和接收其从结算备付金账户汇划的资金。指定收款账户的名称应与托管人名称一致。
第十九条
托管人结算备付金账户的日末余额不得低于本公司核定的最低结算备付金限额。最低结算备付金缴存比例及其调整按照本公司规定执行。
第二十条
托管人名称、指定收款账户相关信息以及托管人所托管合格投资者发生变更时,托管人应当及时向本公司提供相应资料,办理结算账户变更手续。
第二十一条
托管人不再作为本公司结算参与人时,在结清与本公司的其他债权债务后,可向本公司申请划付结算备付金余额。
第二十二条
每个交易日(T日)闭市后,本公司根据托管人所托管合格投资者T日在证券交易所的成交数据及其他数据(包括派息、送股、新股认购扣款、新股申购冻结资金
返还、应扣税费等),计算托管人的资金应收或应付净额,以及托管人所托管的每个合格投资者买卖相关证券的应收、应付数量,产生证券、资金清算数据,确定托管人的交收责任。
第二十三条
T日清算完成后,本公司将当日的证券、资金清算数据存放于本公司结算系统,作为对托管人的证券、资金交收依据与交收指令,托管人应当及时从本公司结算系统获取。
除因本公司结算系统原因托管人无法获取相关数据外,本公司视同已将交收指令通知托管人。
第二十四条
托管人应当按照本公司的证券、资金交收指令,按时履行交收责任。托管人对本公司提供的清算数据存有异议的,应当及时反馈本公司。经本公司核实,确属清算差错的,本公司将予以更正,但托管人不得因此拒绝履行或延迟履行当日交收义务。
第二十五条
本公司依据T日清算数据,于T日当晚,对托管人所托管合格投资者的证券账户余额进行记增或记减处理,完成证券交收；T＋1日17:00,同托管人完成资金的最终
交收。
第四章风险管理
第二十六条
托管人应当配备熟悉电脑、财务、结算等方面的专业人员负责结算业务,制定内部结算管理办法,确保托管人与结算银行和本公司之间的资金汇划渠道畅通。
第二十七条
托管人应当采取有效措施确保电子结算系统安全运行,制订结算数据备份制度和电脑病毒防范办法。
第二十八条
为防范结算风险,依据风险共担的原则,托管人应当缴纳结算保证金。
第二十九条
托管人作为结算参与人,应当按照《证券结算风险基金管理暂行办法》的规定,缴纳证券结算风险基金。
第三十条
托管人如出现资金交收透支,本公司可以采取以下措施:
(一)根据托管人发生的透支金额,按人民银行有关规定计收罚息。
(二)T＋1日交收时,暂扣托管人指定的、相当于透支金额价值120%的证券。托管人在两个交易日内补足透支款本息及罚息的,本公司向托管人交付暂扣的证券。否则,本公司将卖出暂扣证券,以卖出款弥补托管人的透支,卖出款不能全额弥补透支款本息及罚息的,差额仍向违约的托管人追索。
(三)要求透支托管人提供书面情况说明和有关责任方盖章的资金交收透支责任确认书,将该透支事件在托管人业务不良记录中予以登记,作为评估风险程度、确定重点监控对象的依据。
(四)通知透支托管人向本公司提供财务状况说明,提出弥补透支的具体措施,将该托管人列为重点监控对象,密切监测其财务状况。
(五)提请证券交易所,限制或暂停透支托管人所托管合格投资者的证券买入,同时将有关情况报告中国证监会。
第三十一条
托管人所托管合格投资者发生证券卖空,本公司在T＋1日交收时暂扣其卖空价款。托管人在两个交易日内补足卖空证券的,本公司解除对卖空价款的暂扣。否则,本公司以暂扣的卖空价款买入与卖空等量的证券,卖空价款不足的,差额仍向违约的托管人追索。
托管人所托管合格投资者发生证券卖空,本公司以卖空价款为基数,按人民
银行公布的透支罚息利率,计算对托管人的罚款。
第三十二条
本公司处理托管人交收违约事件而产生的费用和损失,由违约托管人承担。
第三十三条
本公司有权对结算风险较大的托管人进行特别监控,必要时可以采取提高结算保证金缴纳额、调整最低结算备付金缴存比例与时间、要求其委托其他托管人代理结算业务等措施。
第五章附则
第三十四条
合格投资者委托托管人申请办理证券登记结算等业务时,应当按照本公司现行收费标准交纳相应费用。
第三十五条
本细则所要求提交的材料以中文文本为准,凡用外文书写的,应当附有中文译本。
第三十六条
本细则未尽事宜,适用本公司其他有关业务规则、业务指南、运作指引等规定。
第三十七条
本细则由本公司负责解释。
第三十八条
本细则经中国证监会批准后实施,自发布之日起执行。
光大银行简介 中国光大银行成立于1992年8月，总部设在北京，是经国务院批复并经人民银行批准设立的金融企业，为客户提供全面的商业银行产品与服务。 自成立以来，伴随着中国金融业的发展进程，中国光大银行不断开拓创新，锐意进取，在为社会提供优质金融服务的同时，取得了良好的经营业绩，在综合经营、公司业务、国际业务、理财业务、电子银行业务等方面培育了较强的比较竞争优势，基本形成了各主要业务条线均衡发展、零售业务贡献度不断提升、风险管理逐步完善、创新能力日益增强的经营格局。2010年8月18日，中国光大银行在上海证券交易所成功上市，走上更有内涵的发展之路；2013年12月20日，中国光大银行在香港联交所主板成功上市，迎来又一个崭新的发展阶段。 2013年末，中国光大银行在全国29个省、自治区、直辖市及香港地区的91个经济中心城市设立一级分行37家（含香港），二级分行47家，营业网点769家，全行在职员工36000多人。 截至2013年12月31日，中国光大银行资产总额24,150.86亿元，负债总额22,620.34亿元，全年实现营业收入653.06 亿元，净利润267.54亿元。在英国《银行家》杂志2014年发布的“世界1000家大银行排名中，中国光大银行位列第59位。 凭借卓越的创新能力和出色的业绩表现，中国光大银行连续三年被评为“年度最具创新银行”，荣膺“CCTV中国年度品牌”。招牌业务“阳光理财”系列产品家喻户晓，是国内最具竞争优势的理财品牌之一，先后被评为“百姓最认可的理财品牌”、“最受欢迎的理财产品”；投行业务、企业年金、电子银行、资金结算等领域也创造了多项行业第一。在全球最大的综合性品牌资讯公司Interbrand发布的“最佳中国品牌价值排行榜”上，中国光大银行排名37位，品牌价值345亿元。 在自身发展的同时，中国光大银行不忘履行社会责任，回报社会。连续十年捐助“大地之爱·母亲水窖”公益项目2500多万元，帮助解决了西北干旱地区76000多人的用水问题，彰显了企业的社会责任与员工的精神风貌。
第一章总则 第一条为规范证券登记及相关服务业务，防范证券登记风险，保护投资者合法权益，根据《证券法》、《公司法》、《证券登记结算管理办法》等有关法律、行政法规和部门规章的规定，制定本规则。 第二条证券交易所上市和已发行拟上市证券及证券衍生品种（以下统称证券）的初始登记、变更登记、退出登记及相关服务业务适用本规则；中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）另有规定的，从其规定。 境内上市外资股以及经中国证监会批准纳入中国证券登记结算有限责任公司（以下简称本公司）证券登记簿记系统的其他证券的登记及相关服务业务参照本规则执行。 第三条本公司依法受证券发行人的委托办理证券登记及相关服务业务，证券发行人应当与本公司签订证券登记及服务协议。 第四条本公司设立电子化证券登记簿记系统，根据证券账户的记录，办理证券持有人名册的登记。 电子化证券登记簿记系统的记录采取整数位，记录证券数量的最小单位为壹股（份、元）。 第五条证券应当登记在证券持有人本人名下，本公司出具的证券登记记录是证券持有人持有证券的合法证明。 符合法律、行政法规和中国证监会规定的，可以将证券登记在名义持有人名下。名义持有人依法享有作为证券持有人的相关权利，同时应当对其名下证券权益拥有人承担相应的义务，证券权益拥有人通
过名义持有人实现其相关权利。名义持有人行使证券持有人相关权利时，应当事先征求其名下证券权益拥有人的意见，并按其意见办理，不得损害证券权益拥有人的利益。 本公司有权要求名义持有人提供其名下证券权益拥有人的相关明细资料，名义持有人应当保证其所提供的资料真实、准确、完整。名义持有人出具的证券权益拥有人的证券持有记录是证券权益拥有人持有证券的合法证明。 第六条证券登记实行证券登记申请人申报制，本公司对证券登记申请人提供的登记申请材料进行形式审核，证券登记申请人应当保证其所提供的登记申请材料真实、准确、完整。 前款所称证券登记申请人包括证券发行人、证券持有人或其证券托管机构以及本公司认可的其他申请办理证券登记的主体。前款所称证券登记申请人提供的登记申请材料包括证券登记申请人直接向本公司提供或通过证券交易所及本公司认可的其他机构间接向本公司提供的书面文件和电子文件。 第七条本公司证券登记簿记系统内的证券登记信息包括但不限于以下内容：证券持有人姓名或名称、证券账户号码、有效身份证明文件号码、证券持有人通讯地址、持有证券名称、持有证券数量、证券托管机构以及限售情况、司法冻结、质押登记等证券持有状态。 第二章初始登记 第八条已发行的证券在证券交易所上市前，证券发行人应当在本公司规定的时间内申请办理证券的初始登记。
结构动力学大作业 对于如下结构，是研究质量块的质量变化和在简支梁上位置的变化对整个系统模态的影响。 1 以上为一个简支梁结构。集中质量块放于梁上，质量块距简支梁的左端点距离为L. 将该简支梁简化为欧拉伯努利梁，并离散为N 个单元。每个单元有两个节点，四个自由度。 单元的节点位移可表示为： ]1122,,,e v v δθθ?=? 则单元内一点的挠度可计作： 带入边界条件： 1 3 32210)(x a x a x a a x v +++=0 1)0(a v x v ===3 322102)(L a L a L a a v L x v +++===1 10 d d a x v x ===θ2 321232d d L a L a a x v L x ++===θ1 0v a =
[]12 3 4N N N N N = 建立了单元位移模式后，其动能势能均可用节点位移表示。单元的动能为： 00111()222 l l T T T ke e e e e y E dx q N Ndxq q mq t ρρ?===??? 其中m 为单元质量阵，并有： l T m N Ndx ρ=? 带入公式后积分可得： 222215622541322413354 1315622420133224l l l l l l l m l l l l l l ρ-?? ??-??= ?? -?? ---? ? 单元势能可表示为 22 200 11()()22 2 T l l T T e pe e e e q y E EI dx EI N N dxq q Kq x ?''''== =??? 其中K 为单元刚度矩阵，并有 ()l T K EI N N dx ''''=? 2 23 2212 612664621261266264l l l l l l EI k l l l l l l l -????-??=??---??-?? 以上为单元类型矩阵，通过定义全局位移矩阵，可以得到系统刚度矩阵和系统质量矩 1 1θ=a )2(1)(3211222θθ+--=L v v L a )(1)(22122133θθ++-= L v v L a 1232133222231)(θ???? ??+-+???? ??+-=L x L x x v L x L x x v 2 2232332223θ??? ? ??-+???? ??-+L x L x v L x L x 2 4231211)()()()()(θθx N v x N x N v x N x v +++=
光大银行信用卡积分兑换规则 1一、积分的有效期限1、积分有效期限为5年(含积分产生年)，卡片到期续卡后，可继续使用兑换积分礼品。例如：持卡人在2007年8月8日消费了80元人民币，此消费产生积分次日生效，那么此80积分会在2011年12月31日失效;2008年1月2日取现70元人民币，此金额产生积分次日生效，那么此次取现所得积分会在2012年12月31日失效。2、积分兑换手册定期更新，请持卡人时时关注我行积分兑换网站礼品及宣传资料，以最新公告为准。二、参加资格1、本积分奖励计划适用中国光大银行发行的VISA/万事达/银联/JCB之无限卡、白金卡、金卡、普卡及各类联名信用卡(以下合称信用卡)的主卡持卡人，副卡持卡人所取得的积分将自动合并计入积分账户下。 2、本积分奖励计划只允许持主卡或主卡标准卡片进行积分兑换，副卡、Mini卡及异型 卡的积分合并计入积分账户，不可以申请积分礼品兑换，但可查询积分账户信息。3、中国光大银行目前发行的爱心信用卡、都购信用卡、神州数码分销信用卡、联通联名信用卡不参加积分奖励计划。其他信用卡如有特殊规定，请持卡人时时关注我行积分兑换网站礼品及宣传资料，以最新公告为准。4、持卡人根据本细则条款向中国光大银行兑换礼品时，如有下述任一情形，该持卡人立即丧失积分奖励计划的兑换资格：1) 所持信用卡被停用或管制、自行注销信用卡、账户冻结； 22) 有逾期账款未偿还，未缴足最近两个月账单的最低还款额； 33) 违反《中国光大银行信用卡领用合约》及本细则条款或其他相关规定。三、积分适 用范围持卡人使用中国光大银行信用卡签账消费、预借现金以及通过信用卡进行的商品邮购、分期付款业务均可获得积分。但下列项目不予计算积分： 4(一) 房地产类交易； 5(二) 汽车销售类交易； 6(三) 批发类交易； 7(四) 公立医院类交易； 8(五) 公共学校类交易； 9(六) 慈善与社会服务类交易； 10(七) 政府服务类交易。四、积分的累积方法1、使用中国光大银行信用卡单笔消费或取现满人民币1元可获得1积分，满1美元可获得8积分，人民币取现单笔最高累计20000积分，美元取现单笔最高累计24000积分，其中，不收取取现费的取现交易将不予以计算积分。交易金额所产生的的积分在银行记账日的次日生效。2、持卡人若持有我行两张以上信用卡，各张卡片累积的积分合并计算。3、因签账单争议或其他原因而产生的退款事项，中国光大银行依照退还款项的金额，将原先已经取得的积分按比例予以调整。4、中国光大银行保留调整积分折算比例的权利，并在法律许可的范围内保留最终解释权。五、积分的查询及兑换1、信用卡对账单我行将在对持卡人寄送的每月对账单上显示推荐积分兑换礼品、信用卡积分汇总等信息。2、ATM自助设备持卡人可持有效卡片使用我行的A TM自助设备查询积分账户信息。3、客服人工持卡人可拔打客户服务热线95595，选择人工服务进行积分兑换或查询。4、网站持卡人可登陆光大银行网站https://www.doczj.com/doc/e111168186.html,信用卡频道，进入积分兑换界面，按照界面提示输入相关信息，进行积分兑换或查询。六、积分的兑换规则1、持卡人成功兑换积分礼品后，中国光大银行将从持卡人的积分账户中扣减相应积分分值，持卡人不得要求恢复积分。2、各项礼品，兑换标准及兑换规则均以兑换当时最新回馈活动公告或目录为准。部分兑换礼品数量有限，兑完为止。请持卡人时时关注我行积分兑换网站礼品及宣传资料。3、兑换公告或目录中载有有效期的积分礼品到期后不得继续兑换。4、如持卡人积分账户积分不足，兑换申请自动失效，不再另行通知。5、为了保障持卡
（金融保险）光大银行 最终
中国光大银行 6.1简介 中国光大银行成立于1992年8月，是一家股份制商业银行，现由中国光大 （集团）总公司、中国光大控股有限公司、亚洲开发银行等近130家中外股东 单位参资入股，为中国最具特色的新型商业银行之一。 股权结构 1996年底，亚洲开发银行入股中国光大银行；1997年6月，中国光大银行 20%的股份成功注入到在香港上市的中国光大控股有限公司，使中国光大银行成 为国内唯一一家有国际金融组织参股并在香港间接上市的股份制商业银行。 机构网络 在北京、上海、广州等24个省、自治区、直辖市的37个经济中心城市拥有 分支机构276家，形成了覆盖面广、辐射能力强的全国性商业银行格局； 与65个国家和地区的700多家国外代理行建立了往来，并在香港、南非设 立了代表处，国际化步伐不断推进。 同业合作 与汇丰银行、东亚银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国人寿保险公 司等一批实力雄厚的外资银行、国内银行、保险公司和证券公司，建立了战略合 作关系。 1999年3月18日按商业原则购并原中国投资银行。 截止1999年底资产总额达1678.9亿元 本外币存款余额突破1100亿元 八年累积实现利润54.36亿元 与71个国家、地区的745家代理行建立了往来关系 国内唯一一家有国际金融组织参股并在香港间接上市的股份制商业银行 1998年12月号《欧洲货币》杂志评出的98年亚洲100家大银行中 按净利润排名列第36位 按资本回报率排名列第6位 在中国银行业中居第3位
图1.光大银行组织机构图
6.2业务状况 光大银行的业务主要分为两大类：公司银行业务和私人银行业务。 表1. 光大银行业务现状 6.2.1业务收入现状及发展规划 光大银行的主营业务是对公业务、国际业务和零售业务。 在未来几年中光大银行将继续增强其业务的电子化程度，不断地利用信息
中国证券登记结算有限责任公司 结算银行证券资金结算业务管理办法 第一章 总则 第一条为规范结算银行证券资金结算业务资格（以下简称“结算银行资格”）和证券资金结算业务管理，保障结算资金划拨效率与结算资金的安全，根据中国证监会《证券登记结算管理办法》及其他相关法律法规的规定，制定本办法。 第二条商业银行申请中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）结算银行资格，以及结算银行办理证券资金结算业务，应当遵守本办法。 第三条证券资金结算业务包括结算备付金专用存款账户涉及的资金业务、新股发行验资专户涉及的资金业务、首次公开发行股票网下发行专户涉及的资金业务，以及经本公司批准的其他业务。 第二章 结算银行资格 第四条商业银行申请本公司结算银行资格，应当同时具备下列条件: （一）建立完善的内部控制制度，符合国务院银行业监督管理机构（以下简称“银行业监管机构”）对商业银行资
本充足率、流动性、资产负债比例等规定； （二）总资产在4000亿元人民币以上，净资产在150亿元人民币以上，最近三个会计年度连续盈利； （三）分支机构在200个以上，且在北京、上海、深圳三个城市中均各有一家可以办理结算资金相关业务的分支机构； （四）拥有全国范围内的本行系统实时汇划系统，本行系统内证券资金的汇划可实时到账； （五）设立专门部门或机构负责证券资金结算业务，配备足够的熟悉该业务的工作人员以及相关技术设备和通讯设施； （六）制定证券资金结算业务的内部管理制度、操作流程以及技术和通讯系统故障等异常情况下的应急处理预案； （七）与十家以上本公司结算参与人开展客户交易结算资金存管及结算业务； （八）符合本公司认定的其他条件。 第五条商业银行申请本公司结算银行资格时，须提交以下文件（均应加盖申请人公章）： （一）申请表（申请表格式见附件1）； （二）基本情况报告，内容包括但不限于：商业银行对银行业监管机构关于资本充足率、流动性、资产负债比例等相关要求的遵守情况，营业网点分布及营业状况，机构及人
一、单项选择 1.确定证券投资政策涉及到：▁▁▁A▁. A.决定投资收益目标、投资资金的规模、投资对象以及采取的投资策略和措施 B.对投资过程所确定的金融资产类型中个别证券或证券群的具体特征进行考察分析 C.确定具体的投资资产和投资者的资金对各种资产的投资比例 D.投资组合的修正和投资组合的业绩评估 2.进行证券投资分析的方法很多，这些方法大致可以分为：▁C▁▁▁. A.技术分析和财务分析 B.技术分析、基本分析和心理分析 C.技术分析和基本分析 D.市场分析和学术分析 3.组建证券投资组合时，个别证券选择上。是指▁▁▁B▁. A.预测和比较各种不同类型证券的价格走势，从中选择具有投资价值的股票 B.预测个别证券的价格走势及其波动情况 C.对个别证券的基本面进行研判 D.分阶段购买或出售某种证券 4.证券投资的目的。是：▁▁C▁▁. A.收益最大化 B.风险最小化 C.证券投资净效用最大化 D.收益率最大化和风险最小化
5.在下列哪种市场中，技术分析将无效C A.弱式有效市场 B.半弱式有效市场 C.半强式有效市场 D.强式有效市场 6.我国证券投资分析师的自律组织。是：▁▁B▁▁. A.中国证监会 B.中国证券业协会投资分析师专业委员会 C.中国注册会计师协会证券投资分析师专业委员会 D.证券交易所办的投资分析师委员会 7."市场永远。是错的".是哪种分析流派对待市场的态度A A.基本分析流派 B.技术分析流派 C.心理分析流派 D.学术分析流派 8.下列哪种分析方法。是从经济学、金融学、财务管理学及投资学等基本原理推导出的A A.技术分析 B.基本分析 C.市场分析 D.学术分析
结构风工程课后思考题参考答案 二、大气边界层风特性 1 对地表粗糙度的两种描述方式：指数律和对数律（将公式写上）。 2 非标准地貌下的风速换算原则（P）和方法（P公式）。1514 3 脉动风的生成： 近地风在流动过程中由于受到地表因素的干扰，产生大小不同的涡旋，这些涡旋的迭加作用在宏观上表现为速度的随机脉动。在接近地面时，由于受到地表阻力的影响，导致风速减慢并逐步发展为混乱无规则的湍流。 脉动风的能量及耗散机制：而湍流运动可以看做是能量由低频脉动向高频脉动过渡，并最终被流体粘性所耗散的过程。在低频区漩涡尺度较大，向中频区（惯性子区）、高频区（耗散区）漩涡尺度逐渐减小，小尺度涡吸收由惯性子区传递过来的能量，能量最终被流体粘性所耗散。 4 Davenport谱的特点：先写出公式 通过不同水平脉动风速谱的比较： （1）D谱不随高度变化，而其他谱（如Kaimal谱、Solari谱、Karman谱）则考虑了近地湍流随高度变化的特点；（D谱不随高度变化，在高频区符合-5/3律，没有考虑近地湍流随高度变化的特点；） （2）D谱的谱值比其它谱值偏大，会高估结构的动力反应，计算结果偏于保守。（3）S(0)=0,意味着L=0，与实际不符。uu5 湍流度随高度及地面粗糙程度的变化规律：随地面粗糙度的增大而增大，随高度的增加而减小。 积分尺度随高度及地面粗糙程度的变化规律：大量观测结果表明，大气边界层中的湍流积分尺度是地面粗糙度的减函数，而且随着高度的增加而增加。 功率谱随高度及地面粗糙程度的变化规律：随着高度增大和粗糙度的减小，能量在频率上的分布趋于集中，谱形显得高瘦；随着高度减小和粗糙度的增大，能量在频率上的分布趋于分散，谱形显得扁平。 相干函数随高度及地面粗糙程度的变化规律：随地面粗糙度的增大而减小，随高度的增加而增大。 6 阵风因子与峰值因子的区别：阵风因子G=U'/U,是最大风速与平均风速的比/ σ是最大脉动风速与脉动风速均方根的比值。g=u 值；峰值因子umax联系：二者可以相互换算：G=(U'+gσ)/U'=1+gσ/U'=1+gI。Uuu 三、钝体空气动力学理论 1 钝体绕流的主要特征有： ）粘性效应：气体粘性随温度升高而增大，液体粘性随温度升高而减小。1（（2）边界层的形成：由于粘性效应，使靠近物体表面的空气流动速度减慢，形 成气流速度从表面等于零逐渐增大到与外层气流速度相等，形成近壁面流动现象。 （3）边界层分离：如果边界层内的流体微粒速度因惯性力减小到使靠近表面的气流倒流，便出现了边界层分离。 （4）再附：在一定条件下，自建筑物前缘分离的边界层会偶然再附到建筑物表面，这时附面层下会形成不通气的空腔，即分离泡。每隔一段时间分离泡破裂产生较大的风吸值，产生一个风压脉冲。 （5）钝体尾流：对于细长钝体，漩涡脱落是在其两侧交替形成的。漩涡脱落时导致建筑物出现横向振动的主要原因。
中国光大银行的企业文化 愿景： 精品银行、诚信伙伴 价值观： 诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展 实践方向： 在销售、创新、风险和服务中取得最佳平衡，并融入所有的核心价值观 行为模式 诚信为本创新为先团队合作卓越执行和谐发展 依法合规地工作 和开 展业务；关注市场变化，把 握 客户需求，不断创 新 产品和服务； 顾全大局，把银行 利 益置于部门及个 人利 益之上； 充分理解光大银 行的 战略意图，以积极 的 心态参与变革； 致力于建立可持 续发 展的企业生态环 境， 不断为股东和社 会创 造价值； 树立风险意识，恪 守 职业道德以宽容的态度对 待创 新中出现的问题 和失 误； 倾听并理解他人 的想 法、感受，注重分 享 经验、减少彼此间 的 责备和埋怨； 制定科学合理的 工作 目标和切实可行 的实 施方案； 善于平衡客户与 银行 战略目标之间的 关系， 寻求资源投入产 出最 优化； 信守承诺并对决 策负 责努力学习，善于用 新 知识和新方法发 现并 把握机遇； 在跨部门合作中， 充 分发挥协作精神， 有 效沟通实现协同 效应； 勤于实践,善于总 结, 不断寻求持续的 改善 并提升执行能力； 积极促进团队的 多元 化，博采众长，共 创 成功； 对工作中发现的 问题 和疏漏及时通报， 避 免损失；有效应对创新挑 战， 在创新和变革过 程中 确保员工的参与 和理 解； 主动分享知识、经 验 和信息以帮助他 人提 高能力和工作效 率； 积极回应客户需 求， 高效提供优质服 务； 注重人文关怀，关 注 员工成长和职业 发展 视光大银行的成善于发现整个团积极与其他部门保持乐观态度，勇承担社会责任，谋
10 中国证券登记结算最佳模式研究 内容提要 ―――――――――――――――――――――――――――证券结算系统堪称当今世界证券金融市场的“心脏”，这一系统的安全性、效率性和前瞻性，不但决定了证券交易市场的运作状况和发展潜力，而且影响到支付系统和整个金融市场的健康运作。 以1990年底两个交易所成立为标志，我国证券市场在十年中获得了长足的发展，随着市场规模的日益扩张和证券投资全球化进程的加快，我国证券市场的结算制度也面临着完善功能、调整结构、变革制度的迫切需求。 为提高我国证券结算系统安全性、高效性和前瞻性，本文通过对发达国家证券市场结算体制的借鉴和中国证券市场结算系统变迁历程的研究，并以国际结算界对最佳模式的衡量指标为原则，提出了适应我国国情的证券结算的最佳模式，即：证券存管采取CSD模式、数据交换采用STP模式、银货对付的交付方式、容错、容灾的备份系统。 为构建中国最佳证券结算模式，必须从基础条件、法律保障、技术手段、制度环境等外部环境方面提供支撑，并采取有关配套措施。此外，为适应证券投资全球化迅速发展和金融衍生品市场急剧扩张的趋势，还必须充分考虑证券结算系统的兼容能力，探讨实施跨国结算和衍生品结算的有关措施。 本课题由国泰君安证券股份有限公司李迅雷主持，上海证券交易所施东晖为课题研究与协调人，课题研究员为伍永刚、陈亮、黄先荣。 371
1 证券结算的运作机制及中国证券结算系统的发展 1.1 证券结算的运作机制 1.1.1 组织体系 1.证券结算机构的职能和组织体系 证券结算机构所涉及的职能一般包括托管（DepositoryandCustody）、清算(Clearing)和结算(Settelment)三大部分，在日常业务操作的简单意义上讲，托管可仅指实物证券（Certificates）的安全保管(Safekeeping)和簿记式证券（Bookentryform）的帐务记录和管理；清算是指确定交易双方资金和证券交换责任的过程，包括发送和收取结算指示、匹配、确认、校正以及在净额方式下的清分与轧差等结算前的各项准备；而结算是证券与资金在交易双方之间的正式交割过户。由于历史沿袭和自由竞争的原因，不同国家的托管结算系统和清算系统具有不同的存在形式，在美国、法国和日本等国的证券市场中，清算系统和托管结算系统分别以独立机构的形式存在，而在其余大部分证券市场，清算系统和托管系统是合二为一的，即中央证券存管机构（CSD）同时提供托管、清算和结算服务。 2. CSD的定义及功能 CSD(Central Securities Depository)源于国际30人小组提交的《关于证券清算交收体系的报告》，G30认为，每个地区应于1992年或之前设立一所高效和发展完善的中央证券存管机构，其组织及管理应尽量鼓励业内参与者充分利用其服务。CSD作为从事证券存管、结算业务的专门机构，为实现证券的无纸化，减少实物流转，使大量证券交易以簿记方式集中进行交收，从而提高交收效率，降低交收风险，起到决定性的作用。 CSD的产生有效地解决了由于证券及客户现金分散托管造成证券与现金交收存在时间差（Time Gap）而带来流动性风险，同时它使证券市场形成一个相对独立的结算系统，避免资本市场与货币市场的相互冲击，它的DVP原则使证券结 372
证券投资分析模拟试题及参考答案 一、多项选择题：本大题共20个小题，每小题1分，共20分。在每个小题给岀的四个选项中，至少有二个符合题目要求，请把正确选项前的字母填在横线上。 1、垄断竞争市场的特点是：（）A、生产者众多，各种生产资料可以完全流动；B、生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异，产品的差异性是指各种产品之间存在着实际或想象的差异；C、由于产品差异性的存在，生产者可以树立自C产品的信誉，从而对其产品的价格有一定的控制力；D、没有一个企业能影响产品的价格。 2、属于证券经营机构的业务有o A、承销B、经纪C、自营D、基金 管理3、影响行业兴衰的主耍因素，包括—o A、行业的经济结构B、技术进步C、政府政策D、社会习惯的改变4、按计息的方式分类，债券可分为 o A、附息债券B、贴现债券C、单利债券D、复利债券5、债券的理论价格的决定因素有—o A、债券期值B、期限C、利率水平D、票面价值6、反转突破形态有o A、圆弧形态B、喇叭形C、 旗形D、三角形7、反映公司盈利能力的指标有—o A、主营业务利润率B、主营业务收入增长率C、资
产收益率D、存货周转率8、证券经营机构在股票交易中的禁止性行为有—o A、欺诈客户的行为B、透支交易行为C、内幕交易行为D、操纵市场行为 9、市场行为的内容包括___ o A、市场的价格B、 信息C、成交量D、达到这些价格和成交量所用的吋间10、公司竞争地位分析，包括____ o A、公司的 盈利能力B、企业经营效率C、技术水平D、项目储备及新产品开发11、同步指标有—o A、股票价格指数B、失业率C、国民生产总值D、银行短期商业贷款利率12、货币政策工具中的一般性政策工具包括—o A、法定存款准备金率B、再贴现政策C、汇率D、公开市场业务13、技术分析的类别主耍包括o A、指标派B、切线派C、K线 派D、波浪派14、行业成长阶段的特点包括—o A、市场需求较平稳 B、市场需求增长较快 C、产品由单一低质高价迅速向多祥、高质低价发展 D、生产成本逐步降低15、证券投资基本分析的理论主要包括—o A、经济学B、财政金融学C、财务管理学D、投资学16、影响期限结构形状的因素的相关理论包括o A、市场预期理论B、流动性偏好理论C、市场分割理论D、流动性溢价理论17、债券价格、到期收益率与息票利率之间的关系可用下
结构动力学作业 姓名： 学号：
目录 1.力插值法 (1) 1.1分段常数插值法 (1) 1.2分段线性插值法 (4) 2.加速度插值法 (7) 2.1常加速度法 (7) 2.2线加速度法 (9) 附录 (12) 分段常数插值法源程序 (12) 分段线性插值法源程序 (12) 常加速度法源程序 (13) 线加速度法源程序 (13)
1.力插值法 力插值法对结构的外荷载进行插值，分为分段常数插值法和分段线性插值法，这两种方法均适用于线性结构的动力反应计算。 1.1分段常数插值法 图1-1为一个单自由度无阻尼系统，结构的刚度为k ，质量为m ，位移为y (t )，施加的外力为P (t )。图1-2为矩形脉冲荷载的示意图，图中t d 表示作用的时间，P 0表示脉冲荷载的大小。 图1-1 单自由度无阻尼系统示意图 图1-2 矩形脉冲荷载示意图 对于一个满足静止初始条件的无阻尼单自由度体系来说，当施加一个t d 时间的矩形脉冲荷载，此时结构在t d 时间内的位移反应可以用杜哈梅积分得到： 0()sin ()2 (1cos )(1cos ) (0) t st st d P y t t d m t y t y t t T ωττω πω=-=-=-≤≤? (1-1) 如果结构本身有初始的位移和速度，那么叠加上结构自由振动的部分，结构的位移反应为： 02()cos sin (1cos ) (0 )st d y t y t y t t y t t T πωωω =+ +-≤≤ (1-2)
图1-3 分段常数插值法微段示意图 对于施加于结构任意大小的力，将其划分为Δt 的微段，每一段的荷载都为一个常数(每段相当于一个矩形的脉冲荷载)，如图1-3所示，则将每一段的位移和速度写成增量的形式为： 1cos t sin t (1cos t)i i i i y P y y k ωωωω +=?+ ?+-? (1-3) i+1/sin t cos t sin t i i i y P y y k ωωωωω =-?+ ?+ ? (1-4) 程序流程图如下
XX大学 XX学院 货币银行学班级： 姓名： 学号： 指导老师：
谈谈金融机构的发展问题 ---------中国光大银行信用卡业务存在问题及发展对策姓名：专业：学号： 在我国经济快速发展的大背景下，随着居民消费观念的转变和对金融服需求的不断增多，使得信用卡支付成为日常消费的主要支付方式。信用卡支付替代现金支付的作用日益明显，这些都为信用卡产业在我国健康、快速、持续发展提供了良好的保障。 高投入、高风险、高收益是信用卡作为银行的一种金融产品的基本特点，在国外信用卡业务已成为许多银行的主要业务和重要利润来源，面对高额的利润，国内各商业银行都在不遗余力地发展信用卡业务，中国光大银行作为国内中型的股份制商业银行，发卡量已达到2000万张，取得一定的成效。但面对激烈的竞争，中国光大银行仍需认清形势，采取有效措施，推动信用卡业务持续、快速、健康发展。 关键词：光大银行，信用卡，现状，存在问题，发展对策 一．中国光大银行信用卡发展现状 （一）中国光大银行信用卡发卡市场现状 2013年光大银行信用卡从各个方面优化调整，并以“控风险、调结构、促创新、做客户、抓合规”为工作重点后，光大银行信用卡通过一系列创新产品及服务，切实提升了客户的感受度和满意度，使其在2013年变化而又稳定的市场中把握了先机。 报告期末，信用卡新增发卡543.40万张，累计发卡2,001.41万张；报告期累计交易金额5,846.20亿元，同比增长90.62%；时点透支余额为1,047.33亿
元，比上年增长50.45%；180天以上逾期率为0.92%，同比上升0.个百分点；实现营业收入105.90亿元。目前，国内信用卡市场竞争日趋白热化，产品同质化现象严重，创新已成为促进信用卡业务发展的利器。光大银行信用卡业务以创新不断提升服务品质、推动品牌化经营，继续保持了“效益、质量、规模”协调发展的良好态势。2013年，光大银行信用卡为不断满足客户需求，创新推出了微信银行、瞬时贷、DIY信用卡等创新产品服务，以及举办众多刷卡优惠活动。 （二）国内发卡银行信用卡业务比较 随着信用卡市场的不断发展，中国人消费习惯也得到很大转变。在中国社会从储蓄文化向消费文化转变的过程中，信用卡起到了十分重要的作用。如今，信用卡支付已成为多数家庭大额消费的首选方式。数据显示信用卡消费已经成为推动中国社会向消费型社会转变的重要推动力量。中国人民银行的数据显示，截至2013 年末，全国信用卡累计发卡已达 3.91亿张，较上年末增长 18.03%，增速较上一年有所加快。去年末，全国人均拥有信用卡 0.29 张，几乎相当于每个家庭拥有一张信用卡，去年末中国信用卡授信总额为 4.57 万亿元，信用卡卡均授信额度则突破了万元，为 1.17 万元。随着信用卡越来越被普及和认可，信用消费、超前消费的概念越来越深入人心，部分消费者使用信用卡时消费心理不成熟，刷卡无节制，导致信用卡的坏账也在逐年增加。央行的数据显示，去年末信用卡逾期半年未偿信贷总额 251.92亿元，较上年末增加 105.34 亿元，激增了71.86%。 1.市场份额 根据 14 家全国性银行的年报，在累计发卡量排名方面，建行靠着去年1169万张的新增卡量，成功反超招行成行业老二，其他名次上，光大和民生排名互换，余下银行的排名则与上年完全一模一样，这样看来，各行都在暗自较劲。具体排名如下：
授权书\终止授权书 中国光大银行分（支）行： 兹确认本单位为贵行网上银行对公客户(被授权单位）的□分公司或下属机构□子公司□关联公司或关联机构。 现因等原因，本单位□授权□终止授权(被授权单位）通过贵行电子银行使用本单位如下账户在账户权限授予的范围内进行操作。 在本单位向贵行提交新的《中国光大银行网上银行服务对公账户授权书\终止授权书》，并由贵行办妥相应授权手续前，本授权书始终有效。此前与本授权相抵触的授权书自动失效。 本授权书一式三份，授权单位、网上银行开户行（或预留印鉴审核行）、网上银行开户行分行系统管理员各执一份，具有同等的法律效力。 授权单位法定代表人/负责人（或授权代理人）签字（或盖章）： 授权单位联系电话： 授权单位公章 年月日 审核意见（银行填写） 网上银行开户行（或授权单位）开户行意见： A.本授权书真实有效。 B.本授权书不符合要求。因为。 经办：授权：客户经理：银行签章： 注：“网上银行开户行”是指被授权人申请开办对公网上银行业务的营业网点。第一联 网上银行开户行柜面留存（一式三联）
授权书\终止授权书 中国光大银行分（支）行： 兹确认本单位为贵行网上银行对公客户(被授权单位）的□分公司或下属机构□子公司□关联公司或关联机构。 现因等原因，本单位□授权□终止授权(被授权单位）通过贵行电子银行使用本单位如下账户在账户权限授予的范围内进行操作。 在本单位向贵行提交新的《中国光大银行网上银行服务对公账户授权书\终止授权书》，并由贵行办妥相应授权手续前，本授权书始终有效。此前与本授权相抵触的授权书自动失效。 本授权书一式三份，授权单位、网上银行开户行（或预留印鉴审核行）、网上银行开户行分行系统管理员各执一份，具有同等的法律效力。 授权单位法定代表人/负责人（或授权代理人）签字（或盖章）： 授权单位联系电话： 授权单位公章 年月日 审核意见（银行填写） 网上银行开户行（或授权单位）开户行意见： A.本授权书真实有效。 B.本授权书不符合要求。因为。 经办：授权：客户经理：银行签章： 注：“网上银行开户行”是指被授权人申请开办对公网上银行业务的营业网点。第二联 分行系统管理员留存（一式三联）
中国证券登记结算有限责任公司结算备付金管理办法 第一条为防范和化解证券结算风险，保障结算系统的安全运行，维护结算业务参与各方的合法权益，根据等相关法律、法规、规章及中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）相关业务规则规定，制定本办法。 第二条从事证券交易所上市的证券、证券投资基金及其它证券类金融产品交易全部或部分结算业务的结算参与人均应遵守本办法，B股交易的结算业务除外。中国证监会有特别规定的，按特别规定处理。 第三条结算备付金是指结算参与人根据本办法的规定，存放在其资金交收账户中用于证券交易及非交易结算的资金。 第四条结算参与人应当在本公司开立资金交收账户，用于存放结算备付金。资金交收账户即结算备付金账户。 第五条结算参与人申请开立资金交收账户时，应当提交以下材料： （一）结算参与人资格证书； （二）法定代表人授权委托书； （三）开立资金交收账户申请表； （四）资金交收账户印鉴卡； （五）指定收款账户授权书； （六）经办人身份证明复印件； （七）本公司要求提供的其它材料。 第六条结算参与人应在本公司预留指定收款账户，用于接收其从资金交收账户汇划的资金。指定收款账户应当是在中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）备案的客户交易结算资金专用存款账户和自有资金专用存款账户，且账户名称与结算参与人名称应当一致，中国证监会未予规定或另予规定的除外。 第七条本公司在结算银行开立结算备付金专用存款账户，并在本公司网站向结算参与人公布。本公司结算备付金专用存款账户是在中国证监会备案的专用存款账户。 第八条结算参与人向其资金交收账户存入资金时，应当将资金划入本公司公布的结算备付金专用存款账户，并注明其资金交收账户账号及资金性质（自营资金或客户资金）。本公司确认收到款项后将相应金额记入其资金交收账户。
第七章影响线 一判断题 1. 图示梁AB与A0B0，其截面C与C0弯矩影响线和剪力影响线完全相同。（X） 题1图题2图 2. 图示结构Q E影响线的AC段纵标不为零。（X） 3. 图示梁K截面的M K影响线、Q K影响线形状如图a、b所示。 4. 图示梁的M C影响线、Q C影响线形状如图a、b所示。 5. 图示梁的M C影响线、M B影响线形状如图a、b所示。 6. 图示结构M B影响线的AB段纵标为零。 7. 图示梁跨中C截面弯矩影响线的物理意义是荷载P=1作用在截面C的弯矩图形。（X） 8. 用静力法作静定结构某量值的影响线与用机动法作该结构同一量值的影响线是不等价 的。（X） 9. 求某量值影响线方程的方法，与恒载作用下计算该量值的方法在原理上是相同的。（√） 10. 影响线是用于解决活载作用下结构的计算问题，它不能用于恒载作用下的计算。（X） 11. 移动荷载是指大小，指向不变，作用位置不断变化的荷载，所以不是静力荷载。（X） 12. 用静力法作影响线，影响线方程中的变量x代表截面位置的横坐标。（X） 13. 表示单位移动荷载作用下某指定截面的内力变化规律的图形称为内力影响线。（√） 14. 简支梁跨中截面弯矩的影响线与跨中有集中力P时的M图相同。（X） 15. 简支梁跨中C截面剪力影响线在C截面处有突变。（√） 16. 绝对最大弯矩是移动荷载下梁的各截面上最大的弯矩。（√） 17. 静定结构及超静定结构的内力影响线都是由直线组成。（X） 18. 图示结构Q C影响线的CD段为斜直线。 19. 图示结构K断面的剪力影响线如图b所示。（√） 题19图 20. 用机动法作得图a所示Q B左结构影响线如图b。 题20图题21图 21. 图示结构a杆的内力影响线如图b所示 22. 荷载处于某一最不利位置时，按梁内各截面得弯矩值竖标画出得图形，称为简支梁的弯
证券投资分析模拟试题 及参考答案 Company number：【WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】
证券投资分析模拟试题及参考答案 一、多项选择题：本大题共20个小题，每小题1分，共20分。在每个小题给出的四个选项中，至少有二个符合题目要求，请把正确选项前的字母填在横线上。 1、垄断竞争市场的特点是：（）A、生产者众多，各种生产资料可以完全流动；B、生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异，产品的差异性是指各种产品之间存在着实际或想象的差异；C、由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对其产品的价格有一定的控制力；D、没有一个企业能影响产品的价格。 2、属于证券经营机构的业务有____。A、承销 B、经纪 C、自营 D、基金管理 3、影响行业兴衰的主要因素,包括____。A、行业的经济结构 B、技术进步 C、政府政策 D、社会习惯的改变 4、按计息的方式分类，债券可分为 ____。A、附息债券 B、贴现债券 C、单利债券 D、复利债券5、债券的理论价格的决定因素有____。 A、债券期值 B、期限 C、利率水平 D、票面价值 6、反转突破形态有____。A、圆弧形态 B、喇叭形 C、旗形 D、三角形7、反映公司盈利能力的指标有____。A、主营业务利润率 B、主营业务收入增长率
C、资产收益率 D、存货周转率8、证券经营机构在股票交易中的禁止性行为有____。A、欺诈客户的行为 B、透支交易行为 C、内幕交易行为 D、操纵市场行为9、市场行为的内容包括____。A、市场的价格B、信息 C、成交量D、达到这些价格和成交量所用的时间10、公司竞争地位分析,包括____。A、公司的盈利能力 B、企业经营效率C、技术水平 D、项目储备及新产品开发11、同步指标有____。A、股票价格指数 B、失业率 C、国民生产总值 D、银行短期商业贷款利率12、货币政策工具中的一般性政策工具包括____。A、法定存款准备金率 B、再贴现政策C、汇率 D、公开市场业务13、技术分析的类别主要包括____。A、指标派 B、切线派 C、K线派 D、波浪派14、行业成长阶段的特点包括____。A、市场需求较平稳 B、市场需求增长较快C、产品由单一低质高价迅速向多祥、高质低价发展 D、生产成本逐步降低15、证券投资基本分析的理论主要包括____。A、经济学 B、财政金融学 C、财务管理学 D、投资学16、影响期限结构形状的因素的相关理论包括 ____。A、市场预期理论 B、流动性偏好理论 C、市场分割理论 D、流动性溢价理论17、债券价格、到期收益率与息票利率之间的关系可用下式概括____。
光大银行信用卡风险管理 【摘要】 信用卡面临的风险大致可分为三类：一是信用风险，就是持卡人到期不能偿还，实际上是一种违约风险；二是欺诈风险，是一部分人或组织有目的地骗取银行信用，如恶性申请、恶意透支、伪冒交易等等；三是操作风险，是由内部原因造成，包括员工职业道德，管理模式等。 【关键字】信用风险，消费萎缩，欺诈风险，套现，操作风险，信用卡
一、信用风险 信用风险指由于债务人违约而导致贷款或投资等银行持有的资产不能收回本息，而给银行造成损失的可能性。 “由次贷引发的金融危机伤及美国实体经济后，如今又蔓延到消费领域，美国信用卡行业因而受到很大冲击。随着许多家庭财务状况的急剧恶化，美国信用卡违约率急剧上升。美国证券交易委员会资料显示，截至10月份，17家大型信用卡托管机构逾期30天未还款的违约账户已经激增26％，未还款总额逾173亿美元。与此同时，信用卡坏账率上升18％，坏账总额逾9.61亿美元。”[1]对于国内而言，尽管我国的信用卡消费尚未达到美国的层级，但由于国内信用卡产业刚刚起步，以邻为鉴，我们仍然可以从美国的教训中得到诸多启示。 我们知道，信用贷款是银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或者第三者保证而发放的贷款。而信用卡贷款具有典型的无担保、无抵押性特征，因此信用卡业务的风险具有一定的特殊性，实质上是一种信贷的形式，但是由于金额小、数量多、时间短，所以在风险控制上银行难度更大。 首先，在信用卡发放环节，由申请人提出申请后，银行将对申请人进行信用评估。对信用风险进行防范最大的困难就是信息不对称，因此要尽量获取最大量的客户信息。银行发卡使用得比较多的有两个公共信息平台。“一是人民银行提供的个人信用数据库，在里面可以看到在商业银行有贷款的账户的信用情况。另一个是银联提供的风险数据，主要是各商业银行报送的黑名单，以黑商户代码报送的交易会被限制。此外，银行间也在开展合作，互换黑名单，光大银行参加了所有的银行间交换合作。”[2] 光大银行主要依靠对申请人的信用评估作为发放信用卡的基础，客户经理受理业务时，需要对申请人收入、信用历史和贷款偿还能力等进行评估。客户经理的报批材料和建议将提交专职审批机构或人员进行审批。 然而在业绩压力下，以及各银行“跑马圈地”的宏观环境下，不排除银行拼命发卡，为了追求数量，基本上只要申请人填写的信息真实就能发卡，而忘记信用卡本身是基于信用的卡。在营销中确实存在过度宣传、风险提示不足，以及过