融资担保公司开展担保业务的现状、问题及对策
一、引言
09年以来，随着国家多项扶持中小企业发展政策措施的实施，中小企业融资难题得到缓解，其中包括允许融资担保公司（以下简称担保公司）注资进渗透市场，与银行合作开办贷款第三方担保业务，这是目前解决中小企业融资难题的一条捷径。由于得到国家政策扶持，各种担保公司纷纷入市，企图从金融市场的巨大蛋糕中分上一块，不仅积极投入运作，而且在经营模式上更是不断推陈出新。但担保公司在目前业务经营中出现的一些问题也不容忽视，政府和银行有责任对担保公司经营业务进行规范及加强管理，使担保公司实现稳健、可持续发展，而中小企业也必须不断提高自身条件，才能满足融资需求。
二、担保公投资理财司开展担保业务的方式
银行为了降低借款人因没有抵押或抵押不足的借款风险，需要借款人找到第三方（担保公司）提供担保才同意发放贷款。担保公司根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明，审核同意后，将这些资料交到银行，银行复核后放
款，担保公司收取服务费用。由于担保公司熟悉各银行的业务品种，能够为中小企业找到更适合支持企业的银行和信贷业务品种。担保公司的运作模式：首先要整合、加工中小企业分散的信用资源，推出高品质的融资方案和担保信用资产；其次，担保公司要设置一系列反担保措施来保障公司的资产信用安全。在贷款发出后，公司风险管理部门实行督促控制，直到贷款安全偿还为止。若借款人无法偿还贷款，担保公司须代位偿还；若造成损失的，担保公司就要动用自有资金弥补损失投资银行招聘。
三、金融担保公司开展担保业务的现状
近年来，江门市经济总体上保持了又好又快的发展态势。中小企业是全市经济发展的一支重要力量。中小企业的蓬勃发展，为推动全市经济发展发挥了积极的作用。目前，全市中小企业数约占全部企业总数的90，从业人员占全部企业职工总数的70以上；中小企业在发展过程中，与银行的融合度日益紧密，命运休戚与共。促进中小企业健康持续发展，对保持全市经济平稳较快增长、优化金融生态环境建设、维护社会和谐稳定，都具有十分重要的意义。但是在宏观环境日益趋紧的新形势下，部分中小企业的发展面临严峻挑战，融资难的矛盾尤为突出。由于中小企业普遍存在自有资
金不足、抵押物缺乏、管理手段落后等突出问题，这是造成中小企业融资难的主要因素。
目前，江门市地区中小企业担保公服饰加盟连锁店司发展迅速，并主动上门与银行入行沟通，积极争取开办融资担保业务。而有关银行因将贷款风险转嫁到担保公司，自身经营风险大大降低，因此也乐意与担保公司携手合作开拓金融市场，赚取可观利润。一部分中小企业为了解决融资难的问题，在银行的引导下，也逐步接受了由担保公司作为第三方借款保证人的方式，及时解决了融资上的问题。担保公司的出现，一定程度上缓解了中小企业贷款担保难的问题，促入了中小企业生产经营的发展，为当地经济发展付出较大贡献。但由于担保公司总体尚处于起步阶段，运作中潜在问题较多，不仅影响了为中小企业融资提供担保的能力，而且还潜在着较大的金融风险。特别是在近期，一些中小企业经营不善，亏损严重，无法以偿还银行贷款，银行诉讼案件中也涉及到一些担保公司担投资项目管理师挂靠保的贷款。诉讼案件数量的快速上升，加速了银行与担保公司相互之间的冲突。可以预见，银行与担保公司的紧密合作将会在双方利益冲突之中逐步分解。
四、担保公司存在问题的分析
近期，我们对一些银行与担保公司发生的诉讼案例分析，得知担保公司在经营管理中确实存在不少问题，主要有以下几方面的原因：
（一）自有资本金不足，担保实力不强。
1、近年来，一些担保企业经营状况令人担忧，某些省份能够正常经营的担保公司很少，而且亏损面大，担保信用不足；有些担保企业注册成立后，由于存在抽逃、挪用资本金等违规经营现象，造成资本金不实或者结构不合理的情况，严重削弱了实际担保能力；一些担保机构涉嫌通过关联交易骗取银行贷款。
2、不排除个别担保公司通过注册一连串公司并以更具隐蔽性的关联企业交叉担保廖排骨的创业投资，分别到不同商业银行申请贷款，回避单一银行机构对集团客户授信的风险控制，成为商业银行关联企业贷款风险新的表现形式。一些商业银行自身存在的授信调查不尽职、贷后管理不到位、内控执行不力等问题，也给一些不法分子通过关联公司提供虚假材料骗取银行贷款以可乘之机。个别担保公司只是某个企业集团旗下的一个子公司，法人代表并不是最后资金控制
人。担保公司通过银行取得贷款资金并注册成功后，立即抽逃资金经营其他项目。取之于银行，用之于银行的担保，其实不可靠。国内近年来引发多宗信用担保贷款诉讼案件的事实所证实，靠银行贷款支持的担保公司，当其担保能力接近或达到极限时，全部的经济、法律及道德风险，最终必然转向银行。这是应该提醒银行必须关注的重要风险事项。
3、大部分担保公投资加盟司规模普遍较小、自有资金少，不具备实际的担保或偿债能力。据统计，目前经政府机构批准，注册资本一亿元人民币以上（含）的民营担保公司，在江门地区仅为两家，许多民营担保机构实收资本难以到位。由于资本金数额不足，一部分担保公司便以单位法人的角色为部分企业作信用担保，但担保业务只能集中在某几方面或某几个企业，大额担保现象在某些时段比较严重，一旦发生业务代偿，将直接影响其自身的生存。由于注册资本不足，银行逐步放弃了与这部分担保公司的合作，有些担保公司也因此逐步退出了信用担保领域。担保行业收费高也影响了其业务的发展，调查显示：通过担保公司担保取得贷款的企业客户，实际承担的利率水平很高，有的担保公司收取客户的综合费用率加上银行贷款利息，再加上向担保公司交纳餐饮项目廖排骨创业违约保证金、咨询费、公证费等其他费用，客户实际承担的费率水平相当于直接向银行贷款利率的
两倍多，大大超出了企业的承受能力。这对中小企业融资及发展是相当不利的。
4、信用担保放大风险倍数难以把握。根据财政部关于《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》第八条规定："担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的10；担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不得超过10倍"。但由于目前对担保公司管理不到位，担保公司和多家银行合作，并对多个借款人进行信用担保，加上彼此之间信息的不对称，只有担保公司才知道是否超出本身资本金能够担保的额度，银行在没有发生贷款风险之前是不知道的。
（二）信用担保风险金补偿机制不完善。
1、担保风险转移小投资项目无法落实到位。目前，银行只是针对抵押物不足、监管困难、产品开发前景不明朗等风险度较高的业务介绍给担保公司，希望通过担保公司给企业提供投资策划、信息、咨询等服务手段，使企业达到资产增值的目的，一旦企业拥有足够的资产，因为考虑到费用问题，必然取消与担保公司的合作，直接向银行进行融资。因此担保公司为客户担保融资风险较高，而要求客户反担保的
作用并不大，转移或化解代偿风险有限，必然带来较高的风险成本。
2、担保风险金弥补及拨备不足。当发生贷款风险后，若借款人无法偿还银行贷款的，银行肯定向担保公司追偿。担保公司作为保证人，不可避免地要代位还款，然后再向借款人追偿。如果无法追偿的，担保公司的资金就产生损失。目前，担保公司只有依靠它的业务经营收入来弥补亏损。担保风险金弥2010小投资创业项目补方式：一是根据财政部关于《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》第七条规定："担保机构收取担保费可根据担保项目的风险程度实行浮动费率，为减轻中小企业负担，一般控制在同期银行贷款利率的50以内"。以及第十三条规定："担保机构应按当年担保费的50提取未到期责任准备金；按不超过当年年末担保责任余额1的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金，用于担保赔付。风险准备金累计达到担保责任余额的10实行差额提取"。二是根据《国家发展改革委、国家税务总局关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知》，只要担保公司符合规定的条件，就可享受营业税免税期限三年，免税时间自担保机构主管税务机关办理免税手续之日起计算。政府对担保公司的减免税措施，刺激担保公司为中小企业四川新希望贸易公司和个人融资提供担保，但实
际操作中，大部分担保公司没有遵循相关规定，风险拨备严重不足，而且担保产生的风险没有完善的配套补偿、分摊措施，减免税额度相对担保风险额度补偿的提留比例并不高，担保公司基本上是以自身的担保基金来承担责任，于是担保公司便陷渗透可持续发展的困境。
（三）担保公司缺乏高端的专业人才。
由于民营担保公司是近年来才陆续兴起，大部分担保公司都没有规范的招收人员准则，招收员工的一部分是银行界人员，一部分是临时凑合起来的人员，其中不少是公司管理层的家属。担保公司从业人员和素质普遍偏低，缺少应有的担保专业知识和信贷管理知识，更不具备复合型的、相对稳定的人才队伍。因此，担保公司之间的无序竞争，与担保公司人员的素质有很大关系；而且个别担保公司不计成农村创业投资好项目本地争揽客户，降低担保资格准渗入渗出条件，放松对客户经营业务的监察，更没有及时要求客户提供经营财务报表和资金运用的具体数据资料进行分析，当贷款发生承保风险时，已经造成无法挽回的损失。
五、改进担保公司运作的对策
为促进中小企业信用担保机构能持续、健康地发展，更好地满足中小企业融资的服务需要，政府、银行、担保公司、企业应着重在以下几方面加以改善：
（一）政府要积极营造良好的区域金融生态环境。
政府通过广泛开展诚信宣传教育，积极推进征信体系建设，健全企业征信评价、披露制度，引导银行和中小企业诚信经营。坚持统筹兼顾，加强沟通协调。既要维护金融债权安全，又要维护企业正常运转。依法打击恶意逃废债和诈骗等金融犯罪，坚决打击高利贷等违法行为，防范金融风险，维护社会稳定。当前，凡涉及中国农业银行招聘增加中小企业负担的政策措施，行政决策应极为慎重；对因成本上升出现经营困难的企业，政府要有相关的扶持措施，共同为中小企业营造宽松的发展环境。政府部门要在担保公司融资担保业务上政策给予大力支持，并做好对担保公司的行业监督管理，努力搭建各方沟通平台，使担保公司得到协调发展。
（二）银行业金融机构应依法经营，严格审查担保机构的资质。
根据银监会《关于银行金融机构与担保机构开展合作风
险提示的通知》，明确规定担保机构与银行合作的条件是注册资本金应在一亿元人民币以上，且必须是实缴资本。同时，还要严格考核担保机构的经营状况和管理层的综合能力，特别是审查担保机构的资产负债等财务状况，防止因担保机构资本金不实、结构不合理或将资本金违规投入资本市场等对银行信贷资投资加盟选择廖排骨金造成风险，并根据实际情况合理确定担保公司具体授信的担保放大倍数。同时，银行要增进与担保公司、中小企业的了解，完善内控制度和内控管理，严格做好担保公司准入资格的把关，防范潜在的信贷风险。
（三）增强担保公司整体实力，抵御经营风险。
1、担保公司要建立风险准备金补偿机制，提高抗风险能力，同时制定并严格实施多项风险管理制度，规范担保业务的操作，设立单户担保额度上限，建立灵活的反担保体系，合理运用资源，理性选择行业和客户群体，并运用市场化的运作机制，吸收资本，增强实力。目前，风险准备金的补偿可以有两种方式：一是通过自身努力，改善经营，增收节支，加大对呆坏账的拨备；二是引进新的投资者或联合组成更大型的担保公司，一方面可以扩大本身的业务范围和业务品种，另一方面也可以加大信英国技术移民息资料的收集，降
低整经营风险。
2、加强银行与担保公司的沟通和联系。按照平等、自愿、公平原则，推进担保机构与各个金融部门的合作，进一步扩大业务范围，根据银行和担保公司双方的风险控制能力合理确定担保放大倍数，建立完善风险补偿和转移机制，形成中小企业、担保机构和银行之间相互合作，共同发展的良好局面。担保公司还要加强对中小企业的服务和融资策划，及时控制风险，实现健康、可持续发展。
3、建立一支高素质的职业担保队伍。担保公司应该按照现代企业管理制度设立，实行直接式管理模式，同时内部决策、经营和监督分立。公司内部分别设立融资担保、风险管理、投资理财、市场策划、行政管理、财务管理、资产保全等业务和职能部门。同时还要有规范的法人治理结构与决策程序。由于担保风险的高发性、离散性与不上海加拿大投资移民确定性，势必要求担保机构管理层和员工应具有很高的业务素质；管理层人员应具有一定的风险管理经验，对担保风险和经营环境应有充分的认知和判断能力。
（四）中小企业要依法经营，做好配合，才能解决融资难题。
担保公司在解决中小企业融资难问题上，一方面取决于银行的支持，另一方面很大程度上在于被担保企业本身的配合。担保公司对借款人的检查，目的是了解和掌握借款人偿还能力的变动情况，一旦出现支付风险，就立即采取补救措施，确保被担保的贷款能够安全回收。因此，担保公司非常重视对借款人的风险管理。但在详细业务操作过程中，一些经营好的企业主观上并不十分乐意配合担保公司审查，甚至提供的资料还有所保留；而且有些中小企业财务制度非常不健全，客观上也给担保公司开展业务带来困难投资理财网。中小企业如果没有足额的抵押物，但又想从银行取得贷款，就必须积极争取担保公司的支持和认可，重视担保公司对其的信用咨询，配合担保公司做好项目经营和还款来源的合理规划；并向担保公司提供详细的申请担保项目资金的可行性信息，明确资金使用用途和使用期限；积极接受和配合担保公司的项目审查以及保后的监控调查；同时，更重要的是要依法经营，树立良好的信用观念，按照自身发展需求融通资金，不作盲目性投资，积极采取适当的风险防范保障措施确保贷款本息依时归还。只有这样，中小企业今后才能得到担保公司和银行的大力支持，更好满足自身发展的融资需要。
融资性担保行业发展存在的问题及工作建议 近年来，随着融资性担保业的进一步成长和宏观经济环境的变化，其发挥的作用越来越大且不可替代，同时暴露出来的问题也不容忽视。根据本人多年来的工作见解，对此行业发展存在的问题分析如下： 一、从政策和经济环境看，一是国家和地方清理整顿非法集资和民间金融的措施可能误伤融资性担保行业。尽管担保行业自身存在一些问题，但只是局部问题。这些局部问题，使得社会舆论经常不经意地把非法集资、高利贷和担保公司联系起来。由此，在清理整顿非法集资的过程中，在“全民放贷，重拳出击”的乱世重典下，一些担保公司可能会首当其冲，甚至会被一竿子打死。从担保公司自身而言，为了避免不必要的麻烦，也可能会主动收缩业务，很多合法合规的正常业务也将出现萎缩。二是经济周期转变和宏观调控持续收紧使得经营风险加剧。受国际金融危机引发的世界经济复苏步伐放缓、近期欧元区出现的债务危机及国内经济结构调整遭遇压力等多重因素的影响，市场人士预计，我国经济增速放缓将成为大概率事件。同时，受劳动力工资上涨等因素影响，特别是中小企业经营成本大幅提高，企业的盈利空间压缩，流动性风险，甚至破产的可能增大。这些风险会导致企业资金链断裂，违约率上升，进而传递到提供担保的担保公司，担保业经营风险增大。 二、从行业管理和配套服务看，行业管理、行政干预缺位与越位并存。
一是某些地方，担保公司不能自主选择资金托管银行，也不能自主商谈利率，自主权的缺失直接带来商业利益的损失。二是抵押登记费按抵押登记品的价值来收费不合理，抵/质押登记收费标准和公证机构收费费率过高，担保机构反担保登记难落实，公证强制执行效力存在问题。三是目前担保机构不能共享人民银行征信系统，不能查询受保企业的信用信息，不利于其有效识别和控制风险，导致担保机构对企业信用识别要花费更多时间，无形中增加了担保机构成本，影响了信贷担保行业的快速发展。四是业务范围受限，担保公司富余资金的运用有关法规没有明确。五是担保公司融资渠道不通畅。由于担保公司业务的特殊性及其地位性质的不明晰，其在上市融资、发行债券等方面受到有形和无形的限制，制约了担保公司经营实力的进一步提升。六是担保行业小、散、乱，对外发出声音的机会较少，其“政治待遇”与“经济贡献”不相匹配。 三、从行业自身看，由于担保行业起步较晚，行业自身的不规范现象突出。 一是担保公司“异化”现象严重。部分担保公司不以融资担保为主业，甚至挂着担保公司的牌子却不做担保业务，从事非担保业务，甚至非法放高利贷、非法集资或变相吸收公众存款等，在社会上造成恶劣影响，极大地损害了担保行业整体形象，危及金融安全和社会稳定。二是担保专业性强、涉及范围广，需要多方面的知识。但融资性担保公司现状是业务人员普遍较少，且缺乏相应的专业知识，没有形成一套科学完整的风险甄别与分析评估系统，识别和控制风险能力不强。同时一些融资性担保机构缺乏必要的管理制度和风险控制制度。
融资担保业务方案 一、适用行业范围 针对我区实际，重点扶持辖区内优势企业、创新型企业、“三农”、中小微企业及服务型企业，以及区委、区政府近期出台且明确规定扶持发展的行业领域均包含在范围之内。 二、担保人申请基本条件 （一）企业需全部满足以下条件，方可申请担保服务： 1、企业是在东营区行政区域内注册的法人单位，且在东营区纳税，产权明晰，从事的是国家产业政策鼓励发展的项目； 2、企业最近2个会计年度应连续盈利，财务报表已经审计，最近1个会计年度资产负债率原则上不高于65%； 3、企业具备一定的履约能力； 4、企业可提供能够覆盖担保额度的反担保措施。 三、担保业务范围 （一）常规担保业务 1、产品种类 （1）银行流动资金贷款担保业务。是为企业申请银行流动资金贷款以满足其生产经营活动中临时性、季节性资金需要而提供的担保。根据企业的实际需要，流动资金贷款担保业务可分为：一是临时性流动资金贷款担保。期限一般不超过三个月，主要是为企业一次性的临时资金需求或弥补其
他支付性资金不足而提供的短期贷款担保支持；二是短期流动资金贷款担保。期限一般在三个月到一年，主要为企业正常生产经营周转资金贷款提供担保；三是中期流动资金贷款担保。期限一般在一年以上、三年以内，主要为企业正常生产经营中经常占用资金贷款提供担保；四是最高综合授信项下流动资金贷款担保。企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同。在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金及担保额度。 （2）银行项目贷款担保业务。是为企业申请银行用于某一特定项目的贷款，如新建、扩建、改造、开发与购置设备等目的提供的贷款担保业务。贷款担保期限可根据企业实际情况一般为三年以上。 （3）银行票据担保业务。是为企业办理流动资金项下的银行票据（银行承兑汇票和信用证）提供的保证。一是一般票据担保业务。期限一般为三个月至半年，主要为企业正常生产经营时发生的资金需求提供担保；二是最高综合授信项下票据担保。企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同。在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金及担保额度。 （4）银行保函担保业务。是为企业在银行开具的保函
【企业工作总结及计划】融资企业工作总结一、主要工作及成效 （一）发挥了融资担保平台作用，业务经营步入正规 （二）、健全完善了各项规章制度，业务操守合规规范 作为高风险的担保业，经营的是信用，管理的是风险，重点在管理风险上。没有系统全面的规章制度，科学的业务操作流程是不可能在控制风险的前提下保障业务持续、稳健发展的。今年以来，我们继续把健全法人治理结构、完善内部规章制度作为加强公司管理的头等大事来抓。一是严格按照《公司法》，依法设立了公司股东会、董事会、监事会，实行董事会领导下的董事长负责制，并根据业务需要设立担保业务部和综合业务部。二是公司参考国内做得比较好的担保公司、银行业的风险管理经验，结合自身的实际，制定完善了一系列的业务操作细则、管理办法与规章制度。先后制定了《担保资金管理办法》、《担保评审委员会工作办法》、《担保公司人力资源管理办法》、《担保业务操作规程》、《担保公司风险控制办法》、《担保项目调查实施细则》、《担保项目审查实施细则》、《反担保管理办法》、《担保项目保后管理实施细则》、《担保公司档案管理办法》、《担保公司财务管理制度》等等。三是在操作流程上，强调标准化管理，不断完善担保业务操作规范文本。公司制定了《襄樊市农业政策性金融合作协议项下担保贷款业务操作流程》，从客户咨询阶段的《担保申请书》到调查审批阶段的《担保调查报告提要格式》、《担保项目评审表》《担保项目审批表》，以及《担保意向函》、《正式担保函》等都进行了不断完善，使
业务操作更加规范、有序，有效防范了操作风险。四是建立审保分离制度。各部门各环节都相互独立制约。公司纵向实行个人负责制，横向实行部门审查责任制。每个担保项目审查都有不同部门同时进行，通过制度规范项目流程与审批程序。而对于项目风险防范，公司建立了包括保前评估，保中控制，保后检查跟踪，直到担保责任解除在内的全程监控体系，严格按业务流程操作。同时推进"项目评审制度"，专门聘请财会、金融、法律、机械、农牧科技等方面20多名专家人员参与项目评审，包括项目担保措施的设置和落实、合同起草和签订、项目动态跟踪和管理以及评审、决策等运作全过程。 （三）不断壮大了担保基本规模，资本构成丰富多元化。 （四）积极参与了政府中心工作，受到重视和支持。 （五）建立了风险防控机制，防范经营风险趋于制度化。 我们始终把防控风险作为开展担保工作的核心，每一笔担保贷款，都必须采取反担保措施。一是实行资产抵押、权利质押反担保。二是企业所有股东个人承担保证反担保责任。三是关联企业或同类企业互保联保。四是按担保额度的5-10%收取企业风险保证金。目前"两金"已达近40万元。五是对于无任何反担保措施和流通型企业，实行银行账户共管，公司派专职人员全程监控其资金的使用、原料及产成品的收购和销售及货款的回收。六是审保分离，科学决策。规范担保业务各个流程中所涉及的项目调查、项目审查、项目评审、项目审批、保后跟踪、代偿支付等各个环节责任人的行为，建立"横向平行制衡"的约束机制。七是建立项目责任制度，严格责任监督和责任追究。每个
XX担保 担 保 业 务 操 作 流 程
2015年6月 目录 第一章总则 (4) 第二章担保业务流程 (5) 一、担保业务流程 (5) 二、担保项目的选择与受理 (9) （一）担保项目的选择 (9) （二）受理条件 (9) （三）不予受理条件 (10) （四）慎重对待条件 (10) （五）担保项目的受理 (11) （六）担保项目的申请资料 (11) （七）担保项目资料的初审 (14) （八）担保项目初审的终止 (15) 三、担保项目的现场调查 (15) （一）现场调查人员的职责 (16) （二）现场调查应遵循的原则 (16) （三）现场调查考察的对象 (17) （四）现场调查的主要容 (17) 四、担保项目的资料核查 (18) （一）审查资料的完整性 (19) （二）审查资料的有效性和合法性 (24) 五、担保项目的评估 (24) （一）申请担保企业资信评估 (25) （二）反担保措施评价 (31) （三）项目主要风险分析 (32) （四）担保项目的总体评价和评审报告的撰写 (34) （五）十五级评分 (35) 六、担保项目的决策 (36) （一）《项目评审报告》审核 (36) （二）项目评审委员会制度 (37)
（三）担保项目审批权限 (38) （四）担保项目评审会的执行 (39) 七、担保合同签署 (39) （一）担保合同的种类 (40) （二）签订担保合同 (40) 八、反担保措施设置 (40) （一）设置反担保措施的必要性 (41) （二）反担保物应满足的条件 (41) 九、评审费、担保费、保证金、定金的收取 (42) （一）评审费用的收取 (42) （二）担保费的确定依据 (43) （三）担保费费率的确定 (44) （四）担保费的收取 (44) （五）保证金、定金的收取 (45) 十、担保项目的放款及档案移交 (46) 十一、担保项目运营管理 (46) 十二、担保责任的解除与代偿 (48) （一）担保责任的解除方式 (48) （二）担保代偿前的核查 (48) （三）代偿后追偿权利的落实 (49) （四）担保责任解除后的手续 (49) 十三、担保代偿后的风险资产管理 (49) （一）代偿项目的管理 (50) （二）代偿资金的回收 (50) （三）代偿损失的核销 (51) 第三章附则 (52) 附件目录 (53)
安徽中贝投资担保有限公司经营发展战略和规划 报告
目录 第一章基本情况 第二章经营机制 第三章目标市场 第四章业务规模 第五章盈利能力与利润分配预案第六章内控机制及控制目标 第七章准备金提取方案
第一章基本情况 安徽中贝投资担保有限责任公司（以下简称“公司”）成立于2011年x月，地址位于合肥市高新区动漫园。公司主营业务为：以自有资金对外提供担保及为中小企业提供投资咨询服务等。公司现有员工70人,其中高级职称2 人,中级职称10人；本科学历23人，专科学历35人。截止到，注册资本实际到位资金万元。目前全部股东由1个法人股东和2个自然人股东组成，其中：法人股东为自然人，出资额21000万元，占比35%；自然人股东2人，出资额39000万元，占比65 %。 第二章经营机制 根据目前担保市场发展情况，公司将经营机制定位于如下五个方面： （一）信用考评机制 制定一套完整、科学的客户信用考评指标，包括个人客户信用考评指标和企业客户信用考评指标两个部分。个人信用考评指标主要应包括月收入、家庭财产、负担系数、学历、职业、职务、职称、户籍、年龄、过往信用记录等。企业信用考评指标主要应包括净资产、净利润、资产负债率、销售收入增长率、利润增长率、销售利润率、贷款按期偿还率、流动比率、速动比率、现金流量债务总额比以及企业法人代表和高层管理人员的综合素质等。客户按信用考评结果分四
个等级：得分在85分以上的为一级客户，是担保公司需要重点联系的业务对象；得分在75分以上85分以下的为二级客户，是担保公司需要积极争取的业务对象；得分在60分以上75分以下的为三级客户，是担保公司可以接受的业务对象；得分在60分以下的为四级客户，担保公司对这类客户一般不予提供担保。 （二）风险防范机制 主要包括风险评估、风险预防、风险监测和风险控制四个方面。 风险评估是根据对客户资信状况和反担保财产状况的调查，对担保项目的风险系数进行评估。风险系数越小，担保的安全性就越高；风险系数越大，担保的安全性就越低。因此，对代表风险度的风险系数要确定一个上限，当风险系数达到和超过这个上限时，就说明风险度过高，不宜担保。风险评估的关键，是要做到资信调查细致、反担保财产评估准确。 风险预防是针对项目运作过程中可能出现的各种风险，事先采取一些必要的防范措施，力求避免和减少风险。风险预防重点要把好“三关”：一是要把好客户资料的审查关，确保资料真实、合法、有效。个人客户要重点审查婚姻证明、家庭及工作单位地址和电话；二是要把好反担保财产产权关系的调查关，确保抵押或质押反担保财产产权真实、清晰、合法；未设定抵押或质押。三是要把好担保审批关，报到银行的项目必须经过正常的担保审批程序，不允许任何部门和个人有越权、越级和操纵行为。
融资担保的状况与前景 一、融资性担保行业现状 近年来,大量民间资金不断进入担保业,担保行业市场化进程明显加快,在推动市场经济发展方面发挥了重要作用,成为市场经济中的重要参与力量。2010年3月,银监会、工信部等7部委联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》。一定程度上保证了融资性担保公司的规范运行,降低了融资性担保公司的门槛,并拓宽了中小企业的融资渠道。 但我国民营融资性担保行业在发展过程中存在着一些问题也不容忽视。这些问题如下： 1.资本实力差,抗风险能力低。众所周知,融资担保行业是一个对资本金高度依赖的行业,资本金的多寡直接决定了其业务规模的大小和风险抵御能力的强弱。以河南为例,截止到2011年6月,河南省工业和信息化厅公布了首批初审合格的融资性担保机构名单,河南省第一批共计246家担保机构经营资格经过初审合格,注册资本均在3000万元以上。这246家公司数量不到河南担保公司数量的一个零头,而众多中小担保公司没有被审核通过的原因就是资金达不到要求。 2.经营管理不规范。目前部分担保公司脱离主业违法经营,还有部分公司是打着担保的名义,实为高息揽存或发放高利贷从事与担保无关的高风险业务,资本金过度流动,管理粗放。这些违法业务,不仅扰乱了正常的金融秩序,而且造成不良的社会影响。2008年河南省拨付8.5亿元资金支持信用担保体系建设,此后三年时间,当地担保公司的
数量在大量的民间资本借贷的促进下达到数千家,同时也出现了虚假注资、高息吸储、违规放贷、超额担保等问题。 3.风险意识差。目前很多中小规模担保公司并未建立起风险评估系统,对企业风险的评估主要依赖主观判断,实际运作中不按规定要求提取风险准备金。担保业务没有完善的再担保机制来规避风险,缺乏后续资金补充。实际操作中,不按规定执行融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％的规定,增加了风险。 4.银行与担保公司利益风险共担机制不健全。目前,担保公司在与银行的合作中处于弱势地位,在担保风险的分担上,合作银行往往只要求权利而不肯承担义务,即要求担保机构承担100%的风险,而且要求的保证方式通常也是坚持有利于自身的保证方式,这样做,从长远来看,不利于双方长期的合作发展。 5.担保人才比较匮乏。由于融资担保专业性强、涉及范围广,因此担保行业需要具有担保专业知识和信贷管理知识的复合型人才来实现担保业务的设计和开发、担保风险的控制。但目前部分从业人员素质不高。绝大多数仅具有公司财务从业经验,复合型人才极少。这种从业素质显然无法满足行业发展的需要,不可避免地给公司的担保业务带来人为风险。 二、融资性担保公司主要业务形式 中小企业在我国市场经济的发展中起着不可或缺的作用,而由于企业自身在财务和信用等方面存在不足,再加上宏观政策的随时变化、资
融资担保公司业务部工作总结
ⅩⅩ年业务部工作总结 ⅩⅩ年，公司坚决落实关于融资担保行业的发展指导意见，贯彻上级单位对我们的各项要求，在公司领导的大力支持下，业务部同事们的精诚合作下，在完成本职工作的同时，协调公司各部门开展各项业务，配合公司领导完成各项工作。现将ⅩⅩ年工作进行总结： （一）具体业务情况如下 １、ⅩⅩ年全年在保业务情况：截止ⅩⅩ年末公司在保额余额共计4150万元，其中银行类融资担保业务750万元（XXXXX 有限责任公司），典当类融资担保业务3400万元（XXX有限公司2900万元，XXX有限公司500万元）。全年解除担保责任额度950万元（xxxx有限公司）。ⅩⅩ年度全年公司融资担保业务未发生一笔代偿。 2、完成参股公司xxxxx有限公司股权转让手续，并办理xxxx 项目备案、项目选址等前期手续。变更企业经营地址、工商、税务、银行帐户等手续。 3、完成参股公司xxxx有限公司剩余库存盘点、员工安置等相关工作。 4、与银行办理授信准入业务，目前与公司有担保合作协议的银行有国家开发银行、浦发银行、华夏银行、中国银行、建设银行、北京银行、邮储银行、天山农商行、广发银行。今年
新增授信准入银行有华夏银行、中国银行、广发银行。截至目前已报送准入资料且尚未批复的银行有中信银行、交通银行、兴业银行。 5、办理《公司金融许可证》年审及换证业务，积极与监管部门金融办、省担保协会等部门相对接，并且加强了与监管部门的沟通，按月报送公司相关财务数据及业务数据。 6、工信委全国担保机构信息报送、半年报、年报工作。 7、协助上级公司办理金融控股集团前期相关手续。 8、积极筹建成立再担保集团（担保公司增资）的前期准备资料，编写相关可研报告、增资计划、战略发展规划，并完成编写担保业务操作流程，内控制度、担保项目评审决策机制，风险控制及评价机制，信用评估机制、风险预警与应急处理机制，代偿补偿机制等相关制度、文件、报告。 9、ⅩⅩ年公司一笔融资担保业务发生逾期，担保额度950万元，逾期时间28天，金额500万元。公司业务部为保证该笔担保业务不发生代偿，保证国有资产不受损失，在逾期期间做了大量的工作，积极与公司董事会、兴业银行相关领导、客户进行了多次沟通协商，最终该客户足额还款，我公司解除担保责任。 10、公司全年组织担保业务相关知识学习18次，学习内容包括担保风险控制、业务操作合规流程、担保业务实例分析、代偿处置办法、反担保抵质押注意事项等。 11、与省级股权交易中心建立合作关系，起草了相关合作
融资性担保公司设立方案 目 录 第一章拟成立公司基本情况 ............................... 2 第二章投资人简介 ....................................... 2 第三章第四章第五章第六章第七章第八章市场分析 ......................................... 2 拟开展的业务情 况 ................................. 4 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 ........ 10 公司组织形 式 .................................... 16 效益分析 ........................................ 17 综合结 论 (18) 第一章 拟成立公司基本情况 λ经营范围：企业融资担保（含工程担保、履约担保、财产保全担保）；λ法定地址：λ企业名称：××××担保有限公司法定代表人：λ企业名称：λ发起单位：第二章λ注册资本：λ个人消费信贷担保（含房屋买卖，汽车购置等）；对外投资；财务管理、投资及融资咨询等。职务：投资人简介λ出资情况：第三章第一节市场分析λ 担保行业的宏观分析 我国中小企业信用担保业自1999 年政府有关部门出台一系列的鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。2003 年颁布实施的《中华人 民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的3000 家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到2011 年年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过880 亿元，可实现的担保能力已超过4000 亿元，支持的中小企业超过10 万户，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选择。第二节2.1 概况十一五规划实施期间，随着我市经济环境的进一步改善，我市中小企业特别是民营经济取得了长足的发展，但是制约我市经济进一步信用担保业的进一步发展，腾飞的中小企业融资难的问题也日益凸现。无疑在一定程度上能够缓解了中小企业贷款难、担保难的问题，在缓解中小企业融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面必将发挥重要的作用，使我市经济建设水平更上一个新台阶。 ××市担保行业分析 2.2 ××市担保体系及日常运营分析中小企业是我市经济的重要组成部分。近年来，我市中小企业快 速、健康和持续发展，对经济增长的贡献越来越大。目前，全市民营经济仍保持稳步快速的增长势，全市中小企业从业人员逾180.9 万人。单位个数达到25.3 万家，增加值完成728.2 亿元，同比增长38.9%，占全年任务目标的84.7%；营业收入2777.2 亿元，同比增长36.9%，占全年任务目标的84.7%；实缴税金46.6 亿元，同比增长38.8%，占全年任务目标的84.7%；固定资产投入达到288.4 亿元，同比增长48.7%，占全年任务目标的91.5%。 2.3 ××市担保业前景预测目前，××市中小民营企业已达28 万户，占全市税收总量的25% 以上，经济总量的30%以上，民营经济已名副其实地成为我市经济发展的生力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈。大连的担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜
动产质押监管作为融资担保的一种创新方式迅速兴 起和发展 Last revision on 21 December 2020
动产质押监管作为融资担保的一种创新方式迅速兴起和发展 近年来，动产质押监管作为融资担保的一种创新方式迅速兴起和发展。在实践中，动产质押监管的一般操作模式为：债务人向银行申请贷款并以动产进行质押担保，银行委托第三人(一般为物流企业，在动产质押监管中作为监管人)代为监管质物，履行监管责任，包括但不限于对质物的数量、质量的监管，对债务人或出质人出入库权利予以限制和约束，必要时对债务人履行债务的能力予以监管，发现有害于质权人利益的情形时及时通知质权人，防止损失的发生或扩大。法律上并没有对“监管”明确定义，“监管”合同也非有名合同，因此很难根据法律清晰界定该第三人在动产质押中对质权人应当承担何种责任。从理论上讲，第三人与质权人之间是委托关系，第三人接受质权人的委托，在质权人的授权范围内，对质物进行保管、仓储及监督管理等行为。实践中，动产质押监管业务的具体形式不同，第三人在其中扮演的角色也不同，或是监管或是保管抑或二者兼有，目前的业务发展趋势是监管人逐步向监管、保管责任相混合的方向演化，仓储方和监管方合二为一，其责任也合二为一。为保障债权的安全，质权人往往选择有实力的物流企业作为质押监管人，要求将质物储存在物流企业的自有仓库，由物流企业以保管人的身份履行监管责任，控制信贷风险。 质押监管是一种跨行业的合作，在我国尚属一种新兴的业务。它对我国目前的市场现状比较适应，可以较好地解决银行和企业之间的矛盾，同时，它也为物流企业带来了新的增值机会，可以很好地实现银行、融资企业和物流企业“三赢”的局面。2001年以来，呈现出良好的发展态势。
担保公司财务部工作总结 篇一：担保公司工作总结 个人工作总结 时光荏苒，我来到XXXXXXXXXXX担保有限公司已经5个月了，在这期间，我受到了来自公司领导的亲切关怀和同事的大力帮助。通过半年来的学习与工作，自己切身感受到自己在新的环境下自身工作方式的转变和能力的提高。我现将自己试用期间完成的工作做以下总结。 1、学习公司各项规章制度和业务流程 在进入公司的第一天，公司领导就将制度学习做为对我的首项要求，担保行业有着严谨的业务流程和风控措施，严格遵守制度和规则是开展业务的必要基础，这期间我认真地学习了公司的业务流程和规章制度，改进了原有工作方法中的不足，用制度规范我的工作，目前我已经能严格的按照公司规章制度行事。 2、整理客户档案，熟悉企业情况 区担保公司是一个有着6年经营时间的公司，并且在业内口碑非常良好，公司积累了大量的企业档案，这里包含着过去和目前许多重要的企业经营信息。在我的试用期间，我按照公司要求，按时上报了近60家企业客户的贷款数据，并且熟悉了公司新老客户的基本情况，为下一步更好开展业务做好了充分准备。
3、全力尽到调查职责，认真撰写调查报告 贷前调查是担保贷款的重要步骤，直接关系到贷款的安全性，在这6个月中，我一共调查了24家企业，并对企业的经营、财务进行 了尽职调查和分析，同时撰写了调查报告17份，为科学决策提供依据，尽到调查员应尽的岗位职责。 4、认真做到文件收发和汇报工作 在这段时间内，我按照集团和上级部门的要求，按时汇报公司的各项情况和活动总结，共写工作总结4篇、工作计划4篇、信息8篇、学习心得3篇、各项活动总结10篇，公司年鉴一套等。在这期间，我受到了公司领导和同事的很多帮助，指出了我很多不足，我也切实感受到了自己文字能力的提高。 5、认真学习金融办会议，做好会议学习和纪要 自治区金融办为了规范担保公司发展多次组织疆内融资性担保公司开展学习座谈会，我代表区担保公司参加会议，在会议上我认真学习听取金融办的会议精神，认真做好会议纪要，为区担保公司领导做好汇报工作，同时通过对会议的学习，也让我了解到了担保行业的很多信息动态，丰富了自己的视野。 6、学习适应企业文化，全方位提高自身素质 进入新的环境以后，感受到和以往工作单位最大的不同就是机关文化，在这里不仅有着自己本职工作，还有着各项学习任务和活动，不但要加强自身的业务素质，还要加强文化学习和提高觉悟。在试用期内，我学习并参与了许多机关文化建设活动，极大的丰富了视野，提
第一章总则 为保障本公司工作、业务、经营、学习、生活等方面的正常运行，确保公司人力、物力、财力等资源的有效合理利用和最大限度的发挥，维护公司全体员工的合法权益，不断地把公司的事业向前推进，取得更大的社会效益和经济效益，依照国家有关的政策和法律，结合本公司目前的实际情况，特制定公司规章制度。 第二章组织机构 公司由业务部、法务部、风险控制部、财务部、综合办公室组成。 第三章组织制度 一、公司实行董事会领导下的总经理责任制。实行分级管理模式，责、权、利有机结合。 二、董事会是公司的最高决策机构。以执行董事为核心，负责公司经营方针、方向、发展目标、项目投资等重大事项的决策工作。董事会对本公司(以下简称公司)负责。 三、执行董事以及监事、总经理特别任命人员组成公司高级经营管理层的核心，即公司领导班子负责按照执行董事的决定和要求制定公司经营管理计划，并组织实施。公司监事监督制约机制，依法合规业务制度。总经理直接聘任或解职中层干部及下级的员工。监事、总经理的工作对董事会负责。 四、中层干部负责各种经营管理及工作任务的具体实施。 五、总经理对部门员工有人事任免建议权力。认为不称职的员工报执行董事批准后可予辞退。员工聘用均以公司名义统一聘用。 六、公司组织原则：遵纪守法，敬忠职守，个人服从组织，下级服从上级。员工要服从安排，听从指挥。 七、公司根据工作需要，并经董事会审批会，可定岗位、定员工、定责任。 八、综合办受总经理授权，负责代为下达有关工作任务、催办检查验收工作任务及检查、监督各部门对规章制度的执行情况 第四章管理机构 公司管理机构设5个部门，分别是业务部、法务部、财务部、风险控制部、综合办公室、。这些部门主要职责是： 一、业务部 1、协助项目经理建立全面的业务方案战略； 2、制定并组织实施完整的业务方案； 3、与客户、同行业之间建立良好的业务合作关系； 4、开展多种业务手段，完成业务及回款任务；
融资担保行业的未来发展 前景 Prepared on 22 November 2020
存在的价值： 从我国中小微企业融资难、融资贵问题看，这是结构性问题，而非周期性，主要原因是金融供给结构不合理。首先，金融服务机构有限。大型银行在金融市场和业务中所占份额较重，这些机构大多倾向于为大型企业和小部分优质中型企业提供资金，真正为中小微企业服务的中小银行、社区银行、金融机构数量偏少。其次，金融供给渠道单一。中小微企业的融资渠道主要来自以银行为主导的间接融资，目前直接融资在社会融资总额的占比不足20%。 再次，金融供给模式未能形成合力。除了银行以外，国家和地方政府每年都有专项的财政资金用于扶持中小微企业，然而能获得这些补贴的企业非常有限，特别是在经济下行期，这些资金显得杯水车薪，远远不能满足广大中小微企业的资金需求。而融资担保机构通过为企业承担担保责任向金融机构实施借贷，为地方企业发展提供资金和信用上的担保，解决中小企业在生产经营过程中遇到的暂时资金困难，增强中小企业的竞争能力，促进地方中小企业健康发展，从而有效的解决了中小微企业融资难、融资贵的问题。 中国中小企业融资担保未来的市场容量： 目前全国大约有8000家左右融资性担保机构将要面临被淘汰、并购或重组的抉择。所以这次国务院发布的《关于促进融资担保行业加快发展的意见》，将对担保公司进行一次从上到下彻头彻尾的“洗牌”，而担保公司的命运将被这次“洗牌”重新改写。
尽管经济下行趋势明显，但当前就业、收入、环境等指标呈现较好势头，经济运行内生动力、抗波动能力逐步增强。结构调整初显成效，服务业在GDP中的比重首次超过第二产业，消费对经济增长的贡献已成主要力量。另外，大众创业、万众创新如火如荼，互联网技术与产业的高度融合，带动了新产业、新业态的快速发展，催生了大量新的产品、市场和服务机会，对融资担保行业既是机会，也是挑战。 根据前瞻产业研究院发布的《2016-2021年中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》对中小企业融资需求缺口预测结果表明，2020年，我国中小企业融资新增贷款需求在万亿元，而与目前的年新增仅万亿相比，两者缺口巨大，这将为未来我国中小企业融资担保提供了广阔的发展空间，中小企业融资担保市场容量巨大。
担保公司工作总结5篇 担保公司工作总结篇1 一、基本情况 1、江西省旅游产业担保有限责任公司是经省政府金融办批准，在省工商局注册的国有独资有限责任公司，具有独立法人资格，归属省旅游局管理。公司成立于20xx年8月，由省政府出资组建，首期注册资本3000万元人民币。公司以推动旅游产业大省建设、增加旅游消费与就业、支持旅游产业要素的配套建设和改善旅游企业特别是乡村旅游融资环境为目标，遵循政府指导、市场运作，优化服务、便利融资，规范运作、防范风险等原则，主要为从事旅游创业的中小企业申请流动资金短期银行贷款提供融资担保服务。 2、20xx年是公司开展担保业务的第一年。在积极宣传的基础上，公司根据实际情况，对全省有贷款需求的近30家旅游企业进行了广泛调查，涉及融资额近2亿元。本着稳健的原则，当年累计为5户中小旅游企业提供了融资担保贷款20xx万元，其中2家为“三农”旅游经济。这五家企业分别代表了休闲农业、乡村度假、旅行社接待、旅游汽车服务、4A景区等5类旅游产品。相关工作的开展为公司今后谨慎扩大担保业务积累了实践经验。 3、根据公司规模和业务情况，公司设立了担保业务部、
风险控制部和综合管理部三个部门。拥有一批注册会计师、经济师、律师、旅游与贸易等专业人才，并通过广纳贤能，致力于组建高 素质高效率的专业融资担保团队。 4、公司目前已与农业银行、中信银行等2家银行签订合作协议，与南昌银行、浦发银行等多家金融机构建立合作关系。公司目前提供的全为融资性担保业务，合作银行2家，且承担100%的连带责任保证。 二、经营与管理情况 1、公司的全部资本金均存在协议银行，没有从事短期投资、发放贷款等监管部门规定不得从事的业务。公司严格按照规定计提各项准备金，已按照当年保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不超过当年年末担保责任余额的1%提取担保赔偿准备金。 2、20xx年，公司对外担保金额20xx万元，为实收资本的0.67倍。担保收费为年费率1.5%。截止20xx年上半年在保责任余额1340万元。 3、公司在20xx年度实现收入78万元，成本为64万元，盈利14万元。按相关规定提取各项准备金36万元。公司除日常办公开支外，严格控制各项成本支出。公司流动资产均为银行存款，流动资产质量很好。公司的负债较少，主要是存入保证金。
融资担保公司运作方 案
发达金融担保有限责任公司 1.公司简介 发达金融担保有限责任公司是由发达投资集团公司发起设立，经中国人民银行批准设立的，是以信用担保为主要业务的专业担保机构，注册资本金2.5亿元人民币。以担保、投资为主导，涵盖资产管理、咨询、投资顾问、风险投资、基金管理、证券、环保、软件等多个领域的集约经营模式。 公司的经营宗旨是：以担保和投资为手段，促进园区企业技术进步和科技成果转化，推进园区中小企业的创立与发展；坚持改革开放，调控地方经济运行轨道和经济增长速度，促进银企合作，为符合国家和海南省产业政策，有产品、有市场、有发展前景，特别是有利于技术进步和科技创新的技术密集型及扩大城乡就业的劳动密集型的各类中小企业开展信用担保服务，以缓解中小企业“融资难”等矛盾，提高企业的市场竞争能力，提升企业信用，促进资金融通和商品流通，提高资源配置效率，推进社会信用体系建设，为市场经济和社会发展服务。 经营范围：为园区中小企业流动资金贷款、发行债券、票据贴现等各种融资方式的担保，买卖合同、运输合同、加工承揽合同担保和省政府批准的其他担保业务以及法律咨询、管理咨询服务、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、资产评估、人才培训。高科技开发项目根据实际情况研究确定。
公司按照现代企业制度设立，组织严密，管理科学。公司汇集具有高素质和丰富实践经验的财会、金融、法律、评估等专业人才。公司与省内外担保机构及金融界、企业界、科技界建立了良好的合作关系。公司将发扬“严谨、科学、求实、服务”的精神，为园区中小企业和全省经济的发展做出贡献。 2. 公司主要经营业务方向： 2.1信用担保； 2.2投资担保； 2.3评审咨询； 2.4投资顾问。 3.公司组织架构 4. 部门功能设置 4.1 担保业务部：
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/ef10227197.html, 我国担保行业发展现状与前景分析 作者：翟睿 来源：《时代金融》2017年第36期 【摘要】担保行业对中小微企业和“三农”的发展有着重要的作用，国家出台了法规及一系列的支持性政策来规范和促进担保行业的发展。本研究梳理和分析了我国担保行业的发展现状、政策环境以及发展过程中存在的一些问题，并对我国担保行业的发展前景进行了展望，以期为后续研究者对我国担保行业的深入研究起到一定的借鉴作用。 【关键词】担保行业发展现状前景分析 担保行业的发展对于解决中小微企业融资难的困境有着积极的作用，自1993年第一家信用担保公司成立以来，再到1999年开始中小企业信用担保试点，经过20多年的发展，我国的担保行业逐渐形成了一定的规模，进入了平稳发展时期，为许许多多的中小微企业提供了融资担保服务及其他担保服务。 一、我国担保行业的发展现状 随着担保行业规范逐步完善、支持政策力度加大，以及中小微企业融资担保需求的加大，担保行业获得了较快的发展。 （一）融资担保公司数量 我国融资担保公司数量已经过了快速增长期，近几年公司数量呈减少趋势，截至2015年底，我国融资担保公司有7340家，比2014年减少7.07%。 2012年我国融资担保公司的数量达到了最高，为8590家；从2013开始，连续三年我国融资担保公司的数量出现了负增长，这跟担保行业风险事件频发、行业逐步整顿规范有着密切的联系。 （二）融资担保公司实收资本情况 2012年～2015年我国融资担保公司实收资本总额逐年增长，但增长率呈下降趋势，其中，2013年～2015年实收资本总额增长率均为个位数。通过比较发现，虽然2013年～2015年融资担保公司数量逐年减少，但是融资担保公司实收资本总额逐年增加，这表明我国融资担保公司的平均资本实力逐年增强。 （三）担保行业在保余额
融资担保公司工作总结 市现代农业融资担保有限公司年终工作总结 年，是全球金融业次贷危机爆发的第三年，也是“十二五”规划的第一年。在中央、省、市党委、政府的坚强领导和一系列经济刺激措施的推动下，我市经济克服了金融危机带来的不利影响，保持了强有力的增长势头。市委政府在肯定“十一五”成果的同时确定了“十二五”规划的三大联动政策：“大交通、大产业、大城市”。对此，金融机构和包括担保公司在内的各 类融资平台必将紧密围绕政府整体规划，加大资金扶持力度，确保全市“十二五”规划的顺利实施。 年，在市经委的直接领导和市金融办的指导下，公司全体员工上下一心，开拓进取，在起步的第一年取得优异业绩，融资担保额全年超过4亿元；在市委、政府的批准下，公司于今年4月成功合并巨星畜牧融资担保有限责任公司，注册资本从1亿元增加至1.1亿元；累计提取风险准备金达到1250万元，公司总资产超过1.4亿元，较上年同期增长40％；经不懈努力，公司信用等级成立时的aa-升级为aa+，是公司整体素质和核心竞争力实现跨越的重要标志。公司的发展及业务量的增长，为促进我市农村经济发展发挥着积极的作用。年总结： 一、融资担保总额超过4亿元，完成年初董事会制定的工作目标
截止年12月底，公司共计为我市各类企业及个人经营者提供各类融资担保105笔，金额4.14亿元，完成年4亿元目标任务的104％。 市现代农业融资担保有限公司年1-12月各区县担保融资情况统计表（略） 二、公司成功合并巨星担保公司，资本实力继续壮大 年4月，经市委、政府批准，公司成功合并巨星畜牧融资担保有限责任公司，公司注册资本增至 1.1亿元，为确保“十二五”各项目标的实现和公司自身发展奠定了坚实基础。 三、继续保持和提高公司综合素质和核心竞争力 我公司在成立至今，吸取了母公司——市中小企业融资担保有限公司的管理经验，延续了母公司的制度体系，结合自身特色针对运作机制、业务流程，风险控制，行政、人力资源等五大制度体系出台了管理办法，并在工作中持续不断的优化和完善，始终坚持对员工进行思想道德教育和业务能力培训，使团队素质和运行管理能力得到稳步提高。经全体员工不懈努力，于今年12月被大华国信信用管理公司升级为aa+信用等级，资信等级跃升两个级别，这是公司整体综合素质和核心竞争力实现跨越的重要标志，奠定了公司未来可持续发展的坚实基础。 四、加强与金融机构的合作
某融资担保公司保后管理实施办法 第一节总则 第一条保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的 有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后追偿等。为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据本公司《担保业务基本操作规程》的有关规定，特制定本实施细则。 第二节保后检查的特点 第二条保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务 所有事项的进展情况和反担保情况的检查。其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。 第三条担保业务检查的目的在于发现风险并进行补救。 第四条担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因 素的监控，以及是否及时还本付息。． 第三节保后检查的程序 第五条首次检查。在担保业务发生后的15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。检查方式可实地检查或电话询问。
首次检查要形成《新增担保业务跟踪检查报告表》，并由项目经理及业务部经理签字后存档。 第六条全面检查。从第一次检查后开始，要求每月去被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次，并做好工作记录。要根据检查情况，填制保后检查报告表，每季根据企业情况和担保业务的风险状况，写出全面的分析报告，由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档，并送交贷款人一份。 第七条重点检查。一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，最多从发现开始的2个工作日内，必须对被担保人进行实地或跟踪检查，并形成书面报告，由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档。 第四节保后检查的方法 第八条信息获取。要求被担保人定期提供反映其经营和财务的财务会计报表等有关材料，从中汇集、整理出被担保人关键信息； 对于公司类被担保人，要经常去其主要办公、生产或经营场所实地检查获取信息。通过在现场查阅被担保人的会计账薄、记账凭证、仓库存贷，查看建设工地等方法，对被担保人提供的信息进行补充、验证。对于个人类被担保人，要关注其收入信息状态的变化情况，必要时上门检查； 要经常从税务、工商、银行以及其他与被担保人相关部门、企业等处了解情况以获取信息，修正和补充从被担保人处获取的信息。
融资担保公司经营发展战略和规划 1. 发展愿景：成就客户的利润最大化，创建为国内一流中小企业金融担保服务的品牌，做行业发展的先锋。 2. 经营宗旨：客户的满意为我们永远的追求，专注中小企业金融服务，促进社会经济和谐发展。 3. 管理理念：规范化经营、流程化管理、品牌化营销、创新性发展。 4. 经营原则：风险防范优先、注重经济效益、持续协调发展。 5. 品牌策略：以高素质的服务与高效的风险控制能力树立生命力强劲的品牌。 战略规划：在进行战略规划时，应该首先考虑以下几点 1、剖析企业外部环境；包括国家的相关政策，各地的消费水平，经济发展状况及当地人投资理财的观念，还有竞争对手的各种情况等因素的分析！ - 2、了解企业内部优势和劣势；企业自身的实力，发展状况，内部员工的职业素养等，深刻的剖析自身的状况，明确自身的优势以及劣势，相对于外部环境尤其是竞争对手应该保持的优势和改进的劣势! 3、帮助企业迎接未来的挑战；进行准确的分析，对未来企业所可能遇到的风险以及应对措施作出详细的方案，还有出现未能预知的突发性事件应采取的措施以保证最小限度减少损失！ 4、提供企业未来明确的目标及方向；提供出企业未来明确的目标和方向是战略规划的核心，在制定目标时，要首先制定出企业本身发展总体的长期目标和短期目标，如果有必要中期目标制定也是非常好的，之后将总体目标逐级向下划分，直至每个员工！这样员工，部门，企业才可以拥有明确的方向！ 5、使企业每个成员明白企业的目标；使每个员工明确企业目标，部门目标，最重要的是自已所要达成目标，只有从员工开始从小开始从小到大逐级的完成，才可以是企业本身的目标得以完成！ 6、拥有完善战略经营体系的企业将会有有更高的成功机率。 三个阶段， 1.第一个阶段就是确定目标，企业在未来的发展过程中需要达成的长期，中期，短期目标，，要应对各种变化所要达到的目标。并且负责人要将这些目标进行系统化的分析和划分，将企业的目标划分到各部门，各个员工身 2.第二阶段就是要制定这个规划，当目标确定了以后，考虑使用什么手段、什么措施、什么方法来达到这个目标，我们要对情况进行系统规范严密的分析，制定一些分支目标完成的规范和准则，怎么做最好，怎么做能收到最大效果，获得最大的效益，以保证企业总体目标的完成！ … 3.将战略规划形成文本，以备评估、审批、改进，总体规划即总体目标确定以后，在实施过程中，要围绕总体目标根据突发情况和当时的现状随时的做出最佳完成目标的方法和渠道！融资担保公司经营发展战略和规划 1. 发展愿景：成就客户的利润最大化，创建为国内一流中小企业金融担保服务的品牌，做行业发展的先锋。 2. 经营宗旨：客户的满意为我们永远的追求，专注中小企业金融服务，促进社会经济和谐发展。 3. 管理理念：规范化经营、流程化管理、品牌化营销、创新性发展。