第六章企业贷款
一、学习目标
了解商业银行企业贷款的种类，掌握对借款企业信用分析的方法，掌握贷款定价的几种方法
二、学习内容
1.企业贷款的种类
2.对企业借款理由的分析
3.借款企业的信用分析
4.企业贷款定价
三、本章重点与难点
企业贷款的种类；借款企业的信用分析；企业贷款定价方法
第一节企业贷款的种类
一、短期贷款
短期贷款通常是指银行发放给企业的临时性、季节性贷款，也可称为流动资金贷款。对企业发放的短期流动资金贷款是贷款的主要种类。
短期流动资金贷款具有自动清偿的性质。
二、定期贷款
定期贷款是指贷款期限在1年以上的贷款。
由于企业定期贷款不具有自动清偿性质，只能从企业的收益或借新债来偿还，因此定期贷款风险较大。银行在发放这类贷款时，要进行详细的信用分析。
定期贷款的发放目前在西方国家较受欢迎的是循环信贷额度方式，也称为循环信贷。
银行发放的定期贷款风险最大的是项目贷款，贷款数额巨大，因此多由银行组成银团贷款的方式进行，以分散风险。
第二节借款企业的信用分析
一、企业借款的原因分析
1.销售增长导致的借款
短期或季节性销售增长和长期性销售增长都会使企业需要更多的资金支持。
2.营业周期减慢引起的借款
银行提供此类贷款的目的是为企业临时性扩大或结构性转换提供资金。
3.固定资产购买引起的借款
无论是更新固定资产还是扩大固定资产的规模都会引起借款需求。
4.其他原因引起的借款
资产增长增加的支出、债务重组增加的支出、低效经营增加的支出、股息支付或者所有者提款所引起的支出，以及不正常的或意外的费用支出等。
二、影响企业未来还款能力的因素
三、对借款企业的财务分析
财务分析是银行对借款人财务报表中的有关数据资料所进行的确认、比较、研究和分析，借以掌握借款人的财务状况、分析借款人的偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。
（一）审查借款人的损益表
1.调整后的损益表
销售净收入
减：销售成本
减：折旧
等于：毛利
减：销售费用和管理费用
等于：营业收入（损失）
加：营业外收入
减：营业外支出
减：利息费用
等于：税前净利（损失）
减：所得税
等于：税后净利（损失）
加：非常收入
减：非常费用
等于：扣除税金和非常损益后的净利（损失）
2. 计算和百分比分析
1.毛利润率＝（毛利/销售收入净额）×100%
2.营业利润率＝（营业利润/销售收入净额）×100%
3.净利润率＝（净利/销售收入净额）×100%
4.股利发放率＝（股利/净利润）×100%
5.直接成本或费用比率＝（销售成本/销售收入）
×100% 或＝（销售费用和管理费用/销售收入）╳100%
或＝（利息费用/销售收入）╳100%
或＝（其他费用/销售收入）╳100%
例子： ABC公司的损益表单位：万元
（二）审查借款人的资产负债表
1.分析资产负债表的营运效率指标
2.分析资产负债表的杠杆比率指标
3.分析资产负债表的流动比率指标
例子： ABC公司的资产负债
表单位：万元
续前表
四、对借款企业的现金流量分析
（一）净利润不能偿还贷款
净利润不是现金，而只是会计报表上的数字反映
只有现金才能偿还贷款
现金可能来自各种渠道，利润只是来源之一，其它来源包括出售财产、注入资本、借款和从贷款者那里获得信用展期。
（二）现金流量分析的内容
现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量；现金净流量为现金流入量与现金流出量之差。
现金净流量＝经营活动的现金净流量 +投资活动的现金净流量 +融资活动的现金净流量
1. 经营活动的现金流量
现金流入：销货现金收入；利息与股息的现金收入；增值税销项税款和出口退税；其他业务现金收入。
现金流出：购货现金支出；营业费用现金支出；支付利息；缴纳所得税；其他业务现金支出。
2.投资活动的现金流量
现金流入：出售证券；出售固定资产；收回对外投资本金。
现金流出：购买有价证券；购置固定资产。
3.融资活动的现金流量
现金流入：取得短期与长期贷款；发行股票或债券；发行商业票据。
现金流出：偿还借款本金的现金（支付剩的现金）为经营活动现金支出；分配现金股利。
（三）现金流量的计算方法 p143
1.直接法
2.间接法
ABC公司2003年现金流量表
五、对借款企业的担保分析
（一）借款企业的担保的种类 p144
银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约时有第三方偿还银行贷款。
（二）贷款担保的管理
1.抵押和质押
①银行对抵押物的占有和控制情况
②抵押物的流动性
③抵押物的价值评估
④抵押物的变现价值
⑤抵押率。
2.保证
①保证人的资格
②保证人的财务实力
③保证人的保证意愿
④保证人与借款人之间的关系
⑤保证的法律责任。
六、对借款企业的非财务因素分析
主要包括对借款人所处的行业、经营特征、管理方式、还款意愿、其他因素的分析。
第三节企业贷款的定价
一、影响贷款利率的主要因素
1.资金来源的成本
2.贷款的风险程度
3.贷款费用
4.贷款的期限
5.补偿存款余额
6.借款者从其他途径筹措资金所应支付的利率
7.银行与借款者的往来关系
二、贷款利率的种类
1.优惠利率
指银行对信誉最佳且和银行有长期良好业务关系的客户所确定的利率。它是银行确定其他利率的基础。
2.固定利率。
即在贷款时约定一个利率，在整个贷款期间保持固定不变。
3.浮动利率。
指在贷款期限内，利率可根据市场利率的变化定期调整。
4.惩罚利率。
是对超过贷款限额或透支额以及偿还期限的贷款所制定的特殊利率。
三、企业贷款定价的基本方法
（一）成本加成贷款定价法
一个完整的贷款利率中必须包括四部分的内容
1.银行筹集足够的可贷资金的成本
2.银行的经营成本（工资和物质设施成本）
3.银行对违约风险所进行的必要补偿
4.每笔贷款的适当利润以保证银行的所有者获得必要的收益
贷款利率＝筹集资金的边际成本＋银行的其他经营成本＋预计违约风险补偿费用＋银行预期的利润
1.例题：一笔500万美元的银行贷款，银行以10%的利率出售可转让有单筹资，经营性成本为2%，为补偿贷款不能及时全额偿付的风险再加上500万美元的2%，最后，银行预计的利润水平为1%。这样，该笔贷款的利率为：
10%+2%+2%+1% = 15%
（二）价格领导模型定价法
它以若干大银统一的优惠利率(基准利率)为基础，考虑违约风险补偿和期限风险补偿后为贷款制定利率。
公式：
贷款利率 = 优惠利率+违约风险贴水+期限风险贴水
优惠利率加数法和优惠利率乘数法：
优惠利率加数法：即用优惠利率加上一个比率构成贷款利率。
优惠利率乘数法：以优惠利率乘以一个数值得到贷款利率。
优惠利率加数法和优惠利率乘数法的比较(%)
以LIBOR为基础的贷款利率：
贷款利率 = LIBOR+违约风险+期限风险+利润率
低于基准利率定价：
贷款利率 = 货币市场借款利率+风险得利润加成
（三）成本－收益定价法
一种把贷款的所有成本加总并将成本与管理预期收益进行比较的贷款定价方法。它由三个简单的步骤组成
1.估算贷款将产生的所有收入
2.估算借款人实际使用的资金额（减去借款人承诺在银行保有的存款，并加上准备金要求
3.用贷款收入除以借款从实际使用的资金额计算出贷款的税前收益。
例题：
假设一个客户申请500万美元的贷款额度，但实际上只按照合同规定的20%的贷款利率，使用了400万美元，因此，银行要求该客户对未使用的贷款额度支付
1%的承诺费。另外，银行要求客户必须在银行保持相当于实际贷款额10%和未使用额度2%的存款。
根据以上条件，我们计算其税前收益：
估算贷款收入＝500万╳ 20%＋100万╳ 1%＝101(万美元）
估算借款人实际能够使用的资金＝500万－（500万╳ 10%＋100万╳ 2%）＝448万美元
预计银行贷款的税前收益率＝ 101/ 448＝22.54％
复习思考题
借款企业的信用支持主要方式是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行？
企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在？
重庆市微型企业成长扶持贷款 风险补偿暂行办法 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为充分发挥财政资金的导向和放大作用，鼓励和引导金融机构加大成长型微型企业贷款力度，缓解微型企业融资难、融资贵问题，根据《重庆市人民政府办公厅关于进一步落实涉企政策促进实体经济平稳发展的意见》（渝府办发〔2018〕25号）、《关于进一步支持中小微企业发展政策措施》（渝中小企〔2018〕8号）、《重庆市小微企业贷款风险补偿暂行办法》（渝财规〔2016〕6号）文件要求，设立重庆市微型企业成长扶持贷款风险补偿资金（以下简称“风险补偿资金”）。为保障风险补偿资金高效、规范使用，制定本办法。 第二条本办法所称风险补偿资金，是指专项用于弥补金融机构微型企业成长扶持贷款风险损失的资金。资金来源为市、区县财政预算安排专项用于小微企业贷款风险补偿的资金。市财政首期安排风险补偿资金4000万元，根据业务发展情况以后逐年补充。区县财政应承担部分由市财政先行垫付，并通过年终结算上解市财政。 风险补偿资金实行专户管理，专账核算，委托重庆市小微企业融资担保有限公司（以下简称“托管机构”）进行日常运营及管理。
第三条本办法支持对象为发放重庆市微型企业成长扶持贷款的金融机构。 第四条本办法所称微型企业成长扶持贷款，指符合《关于进一步支持中小微企业发展政策措施实施细则（试行）的通知》（渝中小企〔2018〕21号）文件规定，专项发放给成长型微型企业的贷款。 第五条经由担保公司担保的微型企业成长扶持贷款，贷款本金损失按市区两级财政、担保公司、银行3:5:2共同分担。未经担保公司担保的微型企业成长扶持贷款，贷款本金损失按市区两级财政、银行3:7共同分担。其中，财政承担部分按市、区县两级各15%分担。 第二章风险补偿资金代垫条件及程序 第六条贷款发放后，银行于放款当月内通过业务信息系统将贷款信息向市工商局、托管机构进行备案。贷款发生逾期后，银行和（或）担保公司应及时向借款人进行催收，并通过业务信息系统向托管机构进行备案，区县工商部门应积极配合。 第七条金融机构在贷款逾期满80日后，可按规定向托管机构申请启用代垫风险补偿资金。未经担保公司担保的，由银行直接申请；经由担保公司担保的，由担保公司申请。托管机构收到银行或担保公司提交的风险补偿申报资料后，经审核无误报市财政局、市工商局备案审批后，及时划拨代垫风险补偿资金。
借款人：____________________________（下简称甲方）法人代表：_____________________贷款人：____________________________（下简称乙方）法人代表：______________________ 甲方是一家注册资本_______万元的有限责任公司，因生产经营项目的实施临时需要资金，乙方有闲置资金。为此，甲、乙双方根据有关法律、法规，在平等、自愿的基础上，为明确责任、恪守信用，经充分协商一致签订本借款合同，并保证共同遵守执行。 一、借款金额：______________元（大写：人民币______________）。 二、借款期限：从_______年_______月_______日至_______年_______月_______日止，借款 期限为_______。借款到期后如双方无异议，则本借款合同自动延期_______年。 三、借款利率及计收方法： 1、借款利息为年息，以甲方收到借款日计算利息。 2、到期一次性还本付息。 四、借款用途：本借款限于用于甲方生产经营项目，必须专款专用，未经乙方同意，甲方不得挪作他用。 五、借款偿还： 1、如甲方不能按期还款，最迟在借款到期前_______天应向乙方提出延期申请，届时乙方可在双方协商的基础上决定是否延期。 2、如乙方临时需要收回借款，应提前_______天向甲方提出还款申请，借款利息按实际借款天数计算利息。 六、违约和违约处理： （一）下列情况均属甲方违约： 1、甲方未能按合同计划用款和还本付息。 2、未经乙方同意改变借款用途或挪作他用。 3、甲方违反本合同其他条款事项。 （二）根据违约情况，乙方有权采取下列措施： 2、采取必要法律手段直至依法索偿应付未付借款本息及费用。 七、合同生效：本合同经甲、乙双方签字（盖章）后生效。本合同共_______份，双方各执_______份。本合同若有其他未及事宜，双方进一步商定补充条款。
中小微企业融资方式主要有哪些 企业融资我们或多或少听说过。在日常生产生活中，那些大型的上市公司的融资和一些中小型企业融资的方式多 少还是有些不一样的。中小微型企业，说起来也是麻雀虽小五脏俱全，当需要融资时，也需要对融资方法有一定的了解。接下来，小编为大家整理了中小微企业融资方式主要有哪些的相关资料。 ▲中小微企业融资方式主要有哪些? 1、综合授信 即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。 2、信用担保贷款目
前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。 3、买方贷款 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。 4、异地联合协作贷款 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供
公司之间借款协议书 1、公司之间的借款协议书 甲方（出借方）xx公司 乙方（借款方）xx公司 现甲乙双方协商一致，就甲方借款给乙方一事，达成如下协议：第一条、借款金额： 甲方出借给乙方人民币xx元（小写xx元） 第二条、借款期限： 借款期限自xx年xx月xx日起至xx年xx月xx日止。 第三条、还款方式： 借款期限届满到期一次还清。
第四条、借款利率： 年利率：xx%（大写：xx）到期还本付息，本合同约定利息合计金额为xx_元人民币。 第五条、合同生效日 以甲乙双方签字之日起生效。 第六条、解决合同纠纷的方式： 因本合同发生的全部争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由xx仲裁委员会仲裁或诉讼至xx人民法院裁决。 第七条、其它： 本合同如有未尽事宜，须经合同双方当事人共同协商，作出补充规定，补充规定与本合同具有同等效力。 第八条、附件： 本协议一式两份，甲乙双方各执一份。 乙方用xx_做为抵押物交于甲方。
乙方收到甲方所支付的全额借款款项后，应向甲方出具借据；乙方向甲方全额返还借款款项及应付利息后，甲方应向乙方返还借据或出具收条结清双方债权债务；甲乙双方之间的银行账户往来不作为主张双方债权债务的法定依据。 甲方签章：乙方签章： 代表人：代表人： 年月日年月日 2、公司之间简单借款协议书 贷款方： 借款方： 经**公司（下称贷款方）与**有限公司（下称借款方）充分协商，签订本合同，共同遵守。 一、借款用途 **公司流动资金需求。 二、借款金额 借款方向贷款方借款人民币万元（大写：万元）。 三、借款利息 在合同规定的借款期内，按年利息20%计算。 四、借款期限 借款期：一年。自20XX年4月15起至20XX年4月14日止。 五、其他
小微企业融资成功案例 >篇一：小微企业融资途径成功案例>>（5028字） 2011年下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。 一、小微企业信贷配给现状 呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。 (一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据估算融资需求达24亿元，而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元，缺口达13亿元。作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。
在做中小企业授信审批之前，我一直做大中型客户授信审查，工作性质没有本质区别，所以比较自信:即便做不到得心应手，应该也没有多大问题。但事与愿违的是,从事工作不到一年时间，我就发现信息不对称问题实质上是一个非常严肃的事情。当你不能全面了解一个客户信息时，很难保障你所做的信贷决策的正确性。大型企业一般运营较为规范，财务制度健全，而中小企业尤其是小微企业一般为夫妻店或者稍微规范一点的家族企业，老板觉着企业的钱都是我自己的，我想怎么花就怎么花，从银行借来的钱我到期还就是了，你管我那么多干嘛？在贷前调查环节，年轻的信贷人员偶尔还会因金额小不重视、倚重担保公司外部机构等，不去深入调查了解企业，忽视授后管理和缺乏突发事件应急处理办法，致使小企业这一本身风险性较高的授信群体未得到足够重视，从而带来风险隐患。 一、资金需求测算不是简单的公式套用 在就授信材料审批的过程中我发现一个非常有趣的问题，即是相同行业的客户，规模也大体相当，A就可以按期还款，每年实质授信也是根据经营有增有减，而B就要搭桥还款，且授信金额从建立授信关系开始就没有变化，当你提出压缩授信时，经办行和企业异口同声表示现在经济环境这么差，一压就死。我想原因显而易见，那就是A的授信完全是用于企业的正常生产经营，而B的贷款早已经不在体内循环。再仔细研究两家经营财务数据等一些基础信息，你会进一步发现，那些问题企业实际上是有众多蛛丝马迹可循的，其中一个关键部分就是资金需求测算。提到资金需求测算，大家自然而然的就想到银监会的测算公式。是的，这个看似简单的套用公式行为经常会受到我们忽视，即便算不出资金需求，也经常被以季节性临时性需求以及新增大额合同需要等一些看似合理的理由解释过去，我就想针对这个问题结合小企业特点强调几个观点： 1、
新企业之间借款合同范本正式 版 Effectively restrain the parties’ actions and ensure that the legitimate rights and interests of the state, collectives and individuals are not harmed ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-018186
新企业之间借款合同范本正式版 2013最新企业之间借款合同范本 经______________(下称贷款方)与_____________(下称借款方)充分协商，签订本合同，共同遵守。 第一条自________起，由贷款方向借款方提供____________(种类)贷款(大写)___________________，用于_____________，还款期限至_____________止，利率按月息_______‰计算。如遇国家贷款利率调整，按调整后的新利率和计方法计算。具体用款、还款计划如下：…… 第二条贷款方应在符合国家信贷政策、计划的前提下，按期、按额向借款方提供贷款。否则，应按违约数额和延期天数付给借款方违约金。违约金数额的计算，与逾期贷款的加息同。 第三条借款方愿遵守贷款方的有关贷款办法规定，并按本合同
规定用途使用贷款。否则，贷款方有权停止发放贷款，收回或提前收回已发放的贷款。对违约部分，按规定加收______%利息。 第四条借款方保证按期偿还贷款本息。如需延期，借款方必须在贷款到期前提出书面申请，经贷款方审查同意，签订延期还款协议。借款方不申请延期或双方未签订延期还款协议的，从逾期之日起，贷款方按规定加收______%的利息，并可随时从借款方存款账户中直接扣收逾期贷款本息。 第五条贷款方有权检查、监督贷款的使用情况，了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。借款方对上述情况应完整如实地提供。对借款方违反借款合同的行为，贷款方有权按有关规定给予信贷制裁。 贷款方按规定收回或提前收回贷款，可直接从借款方存款账户中扣收。 第六条借贷双方发生纠纷，由双方协商解决;协商不成，按下列第______种方式解决： 1.提交____________仲裁委员会仲裁;
企业之间借款协议范本 企业之间借款是指依法设立的企业法人或非法人组织相互之间所订立的由一方向另一方给付一定数量货币,并要求接受一方在一定期间内归还等量货币同时支付利息或利润的合同,对于企业之间借款协议书你了解多少呢?以下是在为大家整理的企业之间借款协议书范文，感谢您的阅读。 企业之间借款协议书范文1 借款单位：________________________ 法定代表人：________ 职务：____ 地址：________ 邮码：____ 电话：________ 贷款单位：________________________ 法定代表人：________ 职务：____ 地址：________ 邮码：____ 电话：________ 保证单位：________________________ 法定代表人：________ 职务：____ 地址：________ 邮码：____ 电话：________ 根据《中华人民共和国合同法》的规定，借款方为保证施工生产正常进行，向贷款方申请建筑企业流动资金贷款，经贷款方审查同意发放，为明确各方权责，特签订本合同共同遵守。 第一条本合同规定____ 年贷款额为人民币(大写)____ 万元，用于____ 。 第二条借款方和贷款方必须共同遵守贷款办法，有关贷款事项
按办法规定办理。 第三条贷款自支用之日起，按实际支用数计收利息，利率为月息____ ‰，超计划贷款的超过部分利率为月息____ ‰，逾期贷款加计利息20%，挪用贷款挪用部分加罚利息50%。 第四条贷款方保证按照本合同的规定供应资金，贷款方如因工作差错贻误用款，以致借款方遭受损失时，应按直接经济损失，由贷款方负责赔偿。 第五条贷款方有权检查贷款使用情况。检查时，借款方对调阅有关文件、帐册、凭证和报表，查核物资库存和施工生产情况等，必须给予方便。 第六条借款方如违反合同和贷款办法的规定，贷款方有权停止贷款，提前收回部分或全部贷款。 第七条担保方对借款方归还贷款本息承担责任，如果借款方未按期清偿贷款本息时，担保方应在接到贷款方还款通知后一个月内负责归还。 第八条本合同有效期：自____ 年____ 月____ 日起，至____ 年____ 月____ 日为止。 本合同正本一式三份，签章各方各执一份。 借款方：____________(盖章)________ 代表人____________ 贷款方：____________(盖章)________ 代表人____________ 担保方：____________(盖章)________ 代表人____________ ________年____月____日
2020年高教社杯全国大学生数学建模竞赛题目 （请先阅读“全国大学生数学建模竞赛论文格式规范”） C题中小微企业的信贷决策 在实际中，由于中小微企业规模相对较小，也缺少抵押资产，因此银行通常是依据信贷政策、企业的交易票据信息和上下游企业的影响力，向实力强、供求关系稳定的企业提供贷款，并可以对信誉高、信贷风险小的企业给予利率优惠。银行首先根据中小微企业的实力、信誉对其信贷风险做出评估，然后依据信贷风险等因素来确定是否放贷及贷款额度、利率和期限等信贷策略。 某银行对确定要放贷企业的贷款额度为10~100万元；年利率为4%~15%；贷款期限为1年。附件1~3分别给出了123家有信贷记录企业的相关数据、302家无信贷记录企业的相关数据和贷款利率与客户流失率关系的2019年统计数据。该银行请你们团队根据实际和附件中的数据信息，通过建立数学模型研究对中小微企业的信贷策略，主要解决下列问题： (1)对附件1中123家企业的信贷风险进行量化分析，给出该银行在年度信贷总额 固定时对这些企业的信贷策略。 思路：对企业评级进行统计得到如下结果： 总体信贷策略方向如下： 1.评级为D的违约率达到100%，明显这一类客户需要直接拒绝，不进行放款。 2.评级为C的违约率为5.9%也是相对较高，这一类客户需要较高的利率。 3.评级为B的违约率为2.6%有一定的违约率，这一类客户利率适中。 4.评级为A的违约率为0%，这一类客户是优质客户，应该具有利率优势。 (2) 在问题1的基础上，对附件2中302家企业的信贷风险进行量化分析，并给出该银行在年度信贷总额为1亿元时对这些企业的信贷策略。 由问题1的统计，我们可以将评级为D的定义为坏客户，评级为A、B、C的定义为好客户。 利用进项发票、销项发票建立一个信用评分模型。建立信用评分模型之后对评分进行
小微企业贷款调查报告 篇一：小微企业融资难调研报告 小微企业融资难调研报告 小型企业和微型企业数量大、活力强，对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大，是推动我国经济发展的重要力量。目前，影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题，中小企业融资难主要是指小微企业融资难，缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展，是我国经济领域的一项重要任务。 一、小微企业的融资难问题 XX 年7 月，国家制定了《中小企业划型标准规定》，将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。这既有利于与国际接轨，又有利于区分中小微企业的不同情况，实施更有针对性的政策措施，特别是加大对小微企业的扶持力度。在我国，除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外，小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。主要表现为： 1、内部融资不足。目前，我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累，内部融资是小微企业融资的主要渠道，但受利润率和积累期的限制，其融资能力相当有限。
据统计，我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金，私营企业中的小微企业这一比例更高。 2、通过金融机构融资困难。有关资料反映，当前70% 以上小微企业的主要资金来源是自筹，通过银行获得所需资金的不到20%。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷”和对小微企业“惜贷”的现象。在证券市场上，已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会，但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍。正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构，均有利于小微企业筹集发展资金，但规模不大、作用有限。 3、非正式金融融资比例大、风险高。我国的储蓄率高，民间资本充裕，特别是在一些经济发达地区，民间的借贷市场很活跃。小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。但非正式金融融资多为地下或半地下状态，缺乏必要的法律和制度的规范和制约， 具有很高的风险。 4、融资成本高，困境加剧。根据中国中小企业金融制度调查报告的数据显示，中小企业普遍反映融资成本过高。目前中小企业融资成本一般包括：一是贷款利息，包括基
公司之间借款协议书 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订日期：____ 年____ 月____ 日甲方（出借人）：住所： 乙方（借款人）： 住所：
甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经协商一致，达成本合同，并保证共同遵守 执行。 一、借款金额：乙方向甲方借款人民币（大写）（小写： ）。 二、借款用途为。 三、借款利息：借款利率为月利息%按月收息，利随本清。 四、借款期限：借款期限为，从年月日起至年月日止。如实际放款日与该日期不符，以实际借款日期为准。乙方收到借款后应当出具收据，乙方所出具的借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。 五、甲方以转账的方式将所借款项打入乙方账户。 借款人用户名： 账号： 开户银行： 六、保证条款： 1、借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违 法活动。否则，甲方有权要求乙方立即还本付息，所产生的法律后果由乙方自负。 2、借款方必须按合同规定的期限还本付息。逾期不还的部分，借款方有权限期追回借款。
七、违约责任 1、乙方如未按合同规定归还借款，乙方应当承担违约金以及因诉讼发生的律师费、诉讼费、差旅费等费用。 2、乙方如不按合同规定的用途使用借款，甲方有权随时收回该借款，并要求乙方承担 借款总金额百分之的违约责任。 3、当甲方认为借款人发生或可能发生影响偿还能力之情形时，甲方有权提前收回借款, 借款人应及时返还，借款人及保证人不得以任何理由抗辩。 八、合同争议的解决方式：本合同在履行过程中发生的争议，由当事人双方友好协商解决，也可由第三人调解。协商或调解不成的，可依法向甲方所在地人民法院提起诉讼。 九、本合同自各方签字之日起生效。本合同一式两份，双方各执一份，合同文本具有同等法律效力。 甲方（签字、盖章）： 法定代表人： 签订日期：年月 乙方（签字、盖章） 法定代表人: 日
近几年来，房屋抵押贷款的低利率、额度高成为了很多想要贷款买房人的首选。小微企业贷款的申请和个人消费类贷款的申请流程是大同小异的，主要分为几个阶段：调查阶段、准备阶段、申请阶段、办理阶段、还款阶段。作为贷款难的小微企业，对关于小微企业贷款的知识需要有充分的了解才能够保证自己贷款的成功率，所以贷款流程是必须了解的。那么小融就来给您说说小微企业贷款的步骤。 一、调查阶段 申请人需要调查所在城市有哪些银行和小额贷款机构有小微企业贷款，看看自身的条件是否满足，哪一种贷款符合自己企业，具体的贷款额度、期限、要求以及申请资料准备等。 二、准备阶段 经过第一阶段的调查，对于小微企业贷款产品已经有了一定的了解，这时候就需要确定好自己想要申请贷款的银行以及相关产品，按照该贷款产品的要求准备好申请材料。如果申请的担保或者抵押类贷款，申请人在这个阶段需要到办理相应的抵押财产证明或者准备担保人的相关材料。 三、申请阶段 准备好资料之后就可以去银行申请了。这个阶段需要按照银行的要求填写申请表单、提交申请资料、准备贷款卡等各项手续。银行会对你提交的资料进行审核，如何通过了申请，银行会通知申请人。 四、办理阶段
进入这个阶段表明申请人已经完成了贷款的申请。申请人需要和担保人签订担保合同，和银行签订贷款合同，还有财产抵押合同，贷款用途证明等不同种类的合约。银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。 五、还款阶段 这个阶段就是申请人需要按照合同规定按时按量的还款。无论是企业还是个人，都需要有按时还款的意识，因为违约将会对自己的信用记录产生不良的影响，对于之后在银行的相关金融业务有负面影响，得不偿失。
合同编号：YT-FS-3335-31 公司之间借款协议书(完 整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
公司之间借款协议书(完整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 公司之间借款协议书一： 甲方：(公司名称) 乙方：(你的基本信息) 甲、乙双方经协商，就乙方向甲方无息借款购买汽车事宜达成协议如下： 1、借款金额：乙方向甲方借款金额为人民币元。 2、借款利息：甲方向乙方出借的款项在借款期限内不支付利息。 3、借款期限及还款期限：借款期限为年，即从年月日至年月日止。(可以约定具体如何归还的期限，比如每月或每年的什么时候归还，由公司从个人工资款项中扣回多少元等)。 4、还款方式：如果前面有明确约定，则可以不要。 5、保证条款：(如果公司需要这方面的保证的话，
不要就可以不要此条款，要的话根据你和公司的协商进行补充。)企业间借款合同范本 6、违约条款：根据你们的意见写 7、其他：公司借款给你如果有什么服务期限或什么附加条款请注明。 8、本协议一式二份，甲乙双方各执一份，经双方签字或盖章后生效。 甲方：乙方： 时间：时间： -- 甲方：(公司名称) 乙方：(你的基本信息) 甲、乙双方经协商，就乙方向甲方无息借款购买汽车事宜达成协议如下： 1、借款金额：乙方向甲方借款金额为人民币元。 2、借款利息：甲方向乙方出借的款项在借款期限内不支付利息。 3、借款期限及还款期限：借款期限为年，即从
编号：JY-HT-09174 对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同免征印花 税(2021版) Any parties with a cooperative relationship can sign a contract to protect legal rights 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订日期：_____年____月____日 编订：MZYUNBO设计
对金融机构与小型、微型企业签订的借款合 同免征印花税(2021版) 各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、地方税务局，西藏自治区国家税务局，新疆生产建设兵团财务局：为鼓励金融机构对小型、微型企业提供金融支持，进一步促进小型、微型企业发展，现将有关印花税政策通知如下： 一、自20xx年11月1日至20xx年12月31日，对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同免征印花税。 二、上述小型、微型企业的认定，按照《工业和信息化部国家统计局国家发展和改革委员会财政部关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔20xx〕300号)的有关规定执行。 之前的政策—— 财税[20xx]105号财政部国家税务总局关于金融机构与小型微型企业签订借款合同免征印花税的通知
相关问题—— 小微企业的税收界定国税函[20xx]615号国家税务总局关于大中小微企业税收划型统计问题的通知 金融机构简介—— 金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业(银行、证券、保险、信托、基金等行业)与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。 同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。 按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型： 1、按地位和功能分为四大类： 第一类，中央银行，即中国人民银行。 第二类，银行。包括政策性银行、商业银行、村镇银行。 第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、城市信用合作社、证券公司(投资银行)、财务公司、第三方理财公司等。
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 企业之间的借款合同 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
篇一：公司与公司之间的借款合同范本 公司与公司之间的借款合同范本 借款单位：____________________________ 法定代表人: ____ 职务：_ __ 地址： __ ____ 邮码： ______ 电话: 贷款单位：_ _________ 法定代表人：____ 职务：_ __ 地址： __ ____ 邮码： ______ 电话: 保证单位：_ _________ 法定代表人： ____ 职务：_ __ 地址： __ ____ 邮码： ______ 电话: 根据《中华人民共和国合同法》的规定，借款方为保证施工生产正常进行，向贷款方申请建筑企业流动资金贷款，经贷款方审查同意发放，为明确各方权责，特签订本合同共同遵守。 第一条本合同规定年贷款额为人民币（大写）万元，用于。 第二条借款方和贷款方必须共同遵守贷款办法，有关贷款事项按办法规定办理。 第三条贷款自支用之日起，按实际支用数计收利息， 利率为月息%o,超计划贷款的超过部分利率为月息 %,逾期贷款加计利息20%挪用贷款挪用部分加罚利 息50% 第四条贷款方保证按照本合同的规定供应资金，贷款方如因工
作差错贻误用款，以致借款方遭受损失时，应按直接经济损失，由贷款方负责赔偿。 第五条贷款方有权检查贷款使用情况。检查时，借款方对调阅有关文件、帐册、凭证和报表，查核物资库存和施工生产情况等，必须给予方便。 第六条借款方如违反合同和贷款办法的规定，贷款方有权停止贷款，提前收回部分或全部贷款。 第七条担保方对借款方归还贷款本息承担责任，如果借款方未按期清偿贷款本息时，担保方应在接到贷款方还款通知后一个月内负责归还。 第八条本合同有效期：自年月日起， 至年月日为止。本合同正本一式三份， 签章各方各执一份。借款方：（盖章） 代表人贷款方:（盖章）代表人担保方: （盖章）代表人 年月日 篇二：公司之间借款协议书 借款合同 甲方（出借人）： 住所： 乙方（借款人）： 住所：
招商银行小微企业贷款管理办法（第二版） 第一章总则 1 目的 为深入推进二次转型，贯彻执行大力发展小微企业业务的战略目标，特制定本办法。 2 定义 本办法所称的小微企业贷款是指授信金额（1）500万元（含）以内的小微企业对公贷款和（2）个人经营贷款。其中小微企业对公贷款是指向小型、微型企业（具体指符合国家工信部发布的《中小企业划型标准规定》中规定的小型、微型企业）发放的对公贷款业务；个人经营贷款是指向从事合法生产经营的自然人发放的用于解决经营资金需求的贷款。 本办法中“借款企业”指小微企业对公贷款借款企业；“借款人”指个人经营贷款借款人（含个体工商户）；“借款人经营实体”指向我行申请个人经营贷款的借款人的用款企业或个体工商户所经营字号商户。 “企业实际控制人”是指能够实际支配、控制企业经营管理行为的自然人，包括以下几种情况: 2.1 企业单一最大持股股东，且持股10%以上； 2.2 有股东会决议及法人代表出具的书面证明，证明其是企业的实际控制人，其中股东会决议签字人数占总股东人数不低于2/3，且符合公司章程对重大事项决定权要求的比例。对于此类实际控制人, 客户经理在贷前实地调查中,应通过对企业员工、上下游企业或商户周边经营者进行调查进行认定。 2.3 法律法规规定不得经商的公职人员（包括但不限于国有企业、事业单位员工、现役军人）等不得从事营利性活动的人员和未成年人不得作为企业实际控制人向我行申请贷款。
2.4我行暂不接受国有控股企业、集体企业、全民所有制企业、非盈利性组织作为借款企业或用款企业的小微企业贷款。不接受承包或挂靠形式的企业或自然人申请办理小微企业贷款。 3 产品分类 本办法中的小微企业贷款产品分为总行标准化产品和分行区域化产品两类： 3.1 总行标准化产品包括：小微企业抵押贷款[授信金额500万（含）以内的]、小微企业配套贷款、小微企业AUM信用贷款、小微企业小额信用贷款、小微企业POS商户贷款、小微企业供销流量贷款和小微企业质押贷款。该7个产品均须按照总行统一制定的三查模板开展业务。 3.2 分行区域化产品包括小微企业抵押贷款[授信金额500万元（不含）以上的]和小微企业其他担保贷款。分行开办该2个产品前，须在符合本办法规定的前提下制定业务细则和三查模板，并按照分行制定的业务细则和三查模板开办业务。 4 质量记录 本办法中涉及的各类表格单据详见总行统一下发的质量记录，总行未制定统一质量记录的，分行应根据实际情况自行制定质量记录。 第二章基本规定 1 贷款对象和条件 1.1 借款人或借款企业实际控制人须符合以下条件： 1.1.1 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（不含港澳台人士）。 1.1.2 具有合法有效的身份证明，年龄加授信或单笔贷款期限原则上不得超过60岁，最高不得超过70岁。 1.1.3 具备按时偿还贷款本息的能力，遵纪守法、诚实守信，无违法行为，当前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件。
甲方（出借人）： 住所： 乙方（借款人）： 住所： 甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经协商一致，达成本合同，并保证共同遵守执行。 一、借款金额：乙方向甲方借款人民币（大写）______________（小写：______________）。 二、借款用途：______________。 三、借款利息：借款利率为月利息______________%，按月收息，利随本清。 四、借款期限：借款期限为_______，从_______年_______月_______日起至_______年_______月_______日止。如实际放款日与该日期不符，以实际借款日期为准。乙方收到借款后应当出具收据，乙方所出具的借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。 五、甲方以转账的方式将所借款项打入乙方账户。 借款人用户名：____________________ 账号：____________________________ 开户银行：________________________ 六、保证条款： 1、借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款,不得挪作他用,不得用借款进行违法活动。否则，甲方有权要求乙方立即还本付息，所产生的法律后果由乙方自负。 2、借款方必须按合同规定的期限还本付息。逾期不还的部分，借款方有权限期追回借款。 3、乙方还款保证人（丙方）______________，为确保本契约的履行，愿与乙方负连带返还借款本息的责任。 七、违约责任 1、乙方如未按合同规定归还借款，乙方应当承担违约金以及因诉讼发生的律师费、诉讼费、差旅费等费用。 2、乙方如不按合同规定的用途使用借款，甲方有权随时收回该借款，并要求乙方承担借款总金额百分之_______的违约责任。 3、当甲方认为借款人发生或可能发生影响偿还能力之情形时，甲方有权提前收回借款，借款人应及时返还，借款人及保证人不得以任何理由抗辩。
小微企业在经营过程中，很容易碰到资金周转的情况，这个时候贷款就成了最好的救急良方。小微企业申请贷款难是众所周知的事情，在申请办理小微企业贷款时，很多企业主都有被银行拒绝的情况。小微企业贷款和其他贷款一样，向不同的机构贷款，获得的贷款利率是不同的。当然，向银行申请贷款，所需要支付的利率是最低的。但是银行往往要求较高，对小微企业的发展前景和经营状况都有要求。下面就为大家汇总了一些小微企业贷款知识，供大家参考。 小微企业贷款的优惠政策有哪些? 一、地方政策的支持 很多地区为了扶持小微企业的发展，专门推出了帮助小微企业贷款的政策，并且我国也推出了许多帮助小额企业贷款的政策，国家扶持的行业的小微企业均可享受到成本较低的贷款。 二、经营循环贷款 小微企业可以申请经营循环贷款，也就是企业主可以随时借款，随时还款，并且可以循环贷款。只要符合贷款机构要求的小微企业都是可以申请经营循环贷款的。 三、支持汇票贴现 很多企业会收到汇票，而汇票需要一段时间才能兑付，小微企业缺钱时，可以申请汇票贴现，持票人拿还未到期的汇票到银行即可申请汇票贴现。 四、放款速度快 由于国家对小微企业融资的支持，很多贷款机构为小微企业提供了快速申请贷款的通道，小微企业只需按正常流程申请贷款，即可在短时间内获得贷款。 小微企业贷款风险主要有以下特点： 1、小微企业贷款经营风险大，影响小微企业贷款不良的原因多，银行往往难以把控 相对大中型企业而言，影响小微企业贷款经营的风险因素更多。如企业控制人的个人原因：家庭变化因素、身体变化因素、个人不良嗜好，往往会对企业经营产生很大影响;区域经营环境恶劣，互保企业跑路，而使得整个区域大批小微企业因承担过多债务形成贷款不良;上游企业占款、下游企业拖欠货款，也往往造成小微企业无法经营，资金链断裂。小微企业公司治理不规范，几乎没有完整的企业规划，企业主的个人意愿随时能改变企业的经营方向，跨业经营涉足不熟悉的行业很可能踩中地雷，产生意外的经营风险。其他的如官司、股东矛盾等诸多原因，都会造成小微企业贷款成为不良。 2、小微企业自身抗行业风险能力较低，银行对小微企业贷款行业风险也把控不足 相对大中型企业而言，小微企业在资金、人才、技术等方面都处于竞争劣势，公司治理不完善、缺乏核心竞争能力。当行业发生风险时，最先影响的就是小微企业。
合同编号：XX-2020-01 公司与公司间借款合同范文 Model of loan contract between companies 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：____ 年 ____ 月 ____ 日 第 1 页共 5 页
公司与公司间借款合同范文 前言：本文档根据题材书写内容要求展开，具有实践指导意义，适用于组织或个人。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 甲方：__________ 乙方：__________ 一、由于乙方资金确实紧张，致使_______合同项下的资 金不能落实。如不及时解决将严重影响到合同的履行。为保证履约，维护对外信誉，甲方应乙方的申请，同意借给部分资金。金额为人民币_______元。 二、上述借款用于： （1） 订购服装面料：__________ （2） 订购原材料：__________ （3） 订购辅料：__________ （4）其他如：_________________________
三、上述借款直接汇到： 收款单位名称：______________ 收款单位开户行：______________ 收款单位帐号：______________ 四、为保证甲方的资金安全及时收回借款，乙方郑重承 诺如下： 1.严格履行合同，保证按时、按质交货;如出现违约，乙 方将保证返还上述借款。并同时承担因违约而产生的其他责任。 2.及时支付资金占用费。资金占用费按每月千分之 _______支付。不足1月按1个月支付。 3.保证借款专款专用，不挪作他用。如发现乙方将资金 挪作他用，甲方有权提前收回资金，同时乙方应支付借款额30%的违约金。 4.对于上述借款以及产生的资金占用费，甲方有权从双 方结算款或其他往来款中扣还;甲方也有权委托其他与乙方有 业务往来的企业代扣。乙方对此不持异议。 5.本借款协议书一经成立，即独立于有关合同。乙方不 管任何原因都必须按约定时间归还借款和资金占用费。 第 3 页共 5 页
小微企业贷款申请书（精选多篇） 正文小微企业贷款申请书格式小微企业贷款是当下银行或贷款公司最热衷的项目，尽管小微贷产品众多，也帮助了不少的中小企业解决了融资难题。然而，申请小微企业贷款并不是很简单，提供贷款的公司或银行依旧需要对其进行严格的考核，加上申请贷款的企业比较多。所以，小微企业贷款申请书就在所难免了。那么，如何填写小微企业贷款申请书？下面就是关于小微企业贷款申请书的相关格式及必要的附属材料进行说明。 小微企业贷款申请书格式： xxx 贷款公司或银行：本公司 因xxx 之需要，拟向贵公司 ---------------------------- 最新财经经济资料 ---------- 感谢阅读-------------------- ~ 1 ~
申请小微企业贷款，申请金额xxx 万元，期限xxx ，用于xxx ，还款资金来源为xxx。随同本申请一并提交的相关资料供贵单位贷款决策时参考，请审核，并随时欢迎贵单位派员前来进行调查。 本公司在此郑重承诺：①所提供的资料真实、合法、有效，若所提供的资料失真，由此产生的一切后果由本公司承担； ②如尚需其它资料，本公司将在协助贵单位项目经理贷款调查时提供； ③无论贵中心是否同意为我公司提供贷款，我公司均同意所提供的一切资料留存贵中心存档，不必退回。 此致！ 申请单位： 法人代表： xxx 年xx 月xx 日小微企业贷款申请书附属材料一览： 1、企业文字版简介材料一
份；、企业法人营业执照及代码证复印-------------------- 最新财经经济资料 ---------- 感谢阅读-------------------- 件一份； 3、国家税务局及地方税务局登记复印件一份； 4、小微企业注册资本验资报告复印件一份； 5、贷款申请小微企业上年度纳税凭证复印件一份； 6、中小企业贷款卡、进三年审计报告及上月银行流水复印件； 、法人代表身份证原件或复印 件； 8、用于小微企业贷款抵押的土地或其他财产证明； 9、申请贷款的公司相关管理人同意贷款的说明书； 1、其他由银行认定需要提交的申请书附属材料。 除了上述贷款申请材料之外，还需要填写相关的信息，比如，企业的基本情况、组织架构、经营情况、主要财务指标、贷款卡情况等。这些材