个人理财-0001
试卷总分：100
判断题(共10题,共30分)
开始说明：
结束说明：
1.(3分)
个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√
×
2.(3分)
个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
√
×
3.(3分)
现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
√
×
4.(3分)
资产－负债余额＝净资产
√
×
5.(3分)
在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√
×
6.(3分)
个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√
×
7.(3分)
如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
√
×
8.(3分)
稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
√
×
9.(3分)
个人理财起源于20世纪30年代的美国。
√
×
10.(3分)
风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
√
×
单选题(共20题,共40分)
开始说明：
结束说明：
11.(2分)
下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累
B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累
C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日
常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原
有的积蓄或举债
12.(2分)
属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
13.(2分)
资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
A、动态资产数据
B、风险水平
C、收益能力
D、静态资产数据
14.(2分)
刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A、1060元
B、1090元
C、1080元
D、1050元
15.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
A、环境因素
B、地域因素
C、个人因素
D、其他因素
16.(2分)
下列（）不属于现金等价物。
A、活期储蓄
B、货币市场基金
C、各类银行存款
D、股票
17.(2分)
下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日
常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程
B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储
蓄账户、货币市场账户等
C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工
具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足
D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以
满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益
18.(2分)
（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。
A、记录财务活动
B、编制个人现金流量表
C、编制个人资产负债表
D、个人预算规划
19.(2分)
现金流量表的评价指标主要是（）。
A、收入
B、支出
C、净现金流量
D、收支比率
20.(2分)
下列理财工具中，流动性最强的是（）。
A、现金
B、股票
C、债券
D、基金
21.(2分)
刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A、1100元
B、1081元
C、1081.6元
D、1090元
22.(2分)
个人理财的第一步是（）。
A、明确个人现在的财务状况
B、了解个人的投资风险偏好
C、设定理财目标
D、制订并实施理财计划
23.(2分)
（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。
A、保守型
B、稳健型
C、积极进取型
D、冒险型
24.(2分)
风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）。
A、保险
B、外汇
C、股票
D、储蓄
25.(2分)
王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。
A、60万元
B、40万元
C、30万元
D、20万元
26.(2分)
个人理财起源于（）。
A、中国
B、英国
C、美国
D、法国
27.(2分)
以下不属于个人理财规划内容的是（）。
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
28.(2分)
我国最早出现个人理财业务的银行是（）。
A、招商银行
B、工商银行
C、农业银行
D、中信银行
29.(2分)
金融资产的流动性与收益性呈（）变化。
A、反方向
B、同方向
C、不相关
D、不确定
30.(2分)
个人资产负债表是反映个人在某一时点（）的财务报表。
A、权益变动情况
B、财务状况
C、经营成果
D、现金流量
多选题(共10题,共30分)
开始说明：
结束说明：
31.(3分)
下列项目中，属于交易动机的有（）。
A、购买股票
B、偿还按揭款
C、支付电话费
D、支付家庭汽车的汽油费
E、支付子女教育费
32.(3分)
预留多少现金，主要可以根据（）因素。
A、风险偏好程度
B、持有现金的机会成本
C、现金收入来源及稳定性
D、现金支出渠道及稳定性
E、非现金资产的流动性
33.(3分)
属于个人理财基本原则的有（）。
A、量入为出原则
B、经济效益原则
C、安全性原则
D、变现原则
E、个性化原则
34.(3分)
以下（）属于资产项目。
A、现金
B、住房现值
C、股票
D、汽车贷款
E、住房按揭
35.(3分)
以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（）。
A、两者是互为结果的
B、两者没有联系
C、两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示
D、当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小
E、当现金流入大于现金流出时，则净资产提高
36.(3分)
利率依据借贷期内是否调整，分为（）。
A、名义利率
B、实际利率
C、固定利率
D、浮动利率
E、长期利率
37.(3分)
个人财务报表包括（）。
A、资产负债表
B、现金流量表
C、利润表
D、损益表
38.(3分)
个人理财的作用包括（）。
A、平衡现在和未来的收支
B、提高生活水平
C、增强自信心
D、提高理财水平
E、规避风险和灾害
39.(3分)
良好预算具有的特征为（）。
A、良好的计划性
B、现实性
C、灵活性
D、充分的沟通
40.(3分)
个人理财的目标主要有（）。
A、赚取财富
B、现有资产的管理
C、保证生活所需
D、保证资金安全
个人理财试卷2-0002
试卷总分：100
判断题(共10题,共30分)
开始说明：
结束说明：
1.(3分)
债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。
√
×
2.(3分)
储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。
√
×
3.(3分)
狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
√
×
4.(3分)
大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。
√
×
5.(3分)
广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。
√
×
6.(3分)
银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。
√
×
7.(3分)
所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。
√
×
8.(3分)
消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。
√
×
9.(3分)
个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。
√
×
10.(3分)
用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。
√
×
单选题(共20题,共40分)
开始说明：
结束说明：
11.(2分)
个人通知储蓄的起存点为（）元。
A、2万
B、3万
C、5万
D、4万
12.(2分)
利率不包括下列哪种形式（）。
A、年利率
B、月利率
C、日利率
D、季利率
13.(2分)
下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。
A、投资动机
B、积累动机
C、增值动机
D、谨防动机
14.(2分)
最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（）。
A、8%
B、9%
C、10%
D、11%
15.(2分)
以下不属于非银行机构信贷的是（）。
A、典当融资贷款
B、开放式信贷
C、消费金融公司贷款
D、保险公司贷款
16.(2分)
人民币整存整取定期存款分为（）档次。
A、1个
B、2个
C、3个
D、5个
17.(2分)
活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。
A、1
B、2
C、3
D、4
18.(2分)
消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（）。
A、抵押贷款
B、质押贷款
C、保证贷款
D、卖方信贷
19.(2分)
（）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。
A、抵押贷款
B、质押贷款
C、买方信贷
D、卖方信贷
20.(2分)
王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（）。
A、32
B、33
C、34
D、35
21.(2分)
（）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。
A、消费金融公司
B、保险公司
C、典当
D、同业拆借
22.(2分)
个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1—3年，最长不超过（）年。
A、4
B、5
C、6
D、7
23.(2分)
下列不是储蓄的特点是（）。
A、安全性高
B、变现性好
C、操作简易
D、收益较高
24.(2分)
（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。
A、活期储蓄
B、定期储蓄
C、通知存款
D、整存整取
25.(2分)
开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（）储蓄。
A、整存零取定期储蓄
B、零存整取定期储蓄
C、定活两便储蓄
D、个人通知储蓄
26.(2分)
一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。
A、月总支配收入
B、月总基本开支
C、债务支付收入占比
D、最低还款额
27.(2分)
根据贷款的方式，消费信贷可分为（）和开放式信贷。
A、银行信贷
B、非银行信贷
C、封闭式信贷
D、保证信贷
28.(2分)
通常建议，债务支付收入占比不超过（），这样才不会影响日常支付和生活质量。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
29.(2分)
以下属于信用卡特点的是（）。
A、先存款后使用
B、没有免息期
C、负债业务
D、存款不计息
30.(2分)
《个人理财》三次作业答案参考 《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B
个人理财第一次作业 一、名词解释 1、个人理财P2 2、个人理财规划P2 3、生命周期理论P12 4、客户市场划分P21 5、个人财务规划标准流程p17 6、资产分配策略P36 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的--------------与 ---------------来实现需求与目标。P2 2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有----------------、-------------------、 --------------、 ------------------。P24 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中 -------------------, 达到------------------。P12 4初次面谈, 个人财务规划师应尽量了解和判断 -------------------、 -----------------、 ------------------------和-------------------, 甚至更多的信息。P17
5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类: ---------------------和---------------------------------。P30 三、选择题 1、 ( ) 是指客户经过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、保险策划的目的即在于经过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析, 帮助客户选择合适( ) , 并确定期限和金额。 A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、 ( ) 是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币, 到其所获收益为外币。 A、卡类理财产 品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
银行从业考试《个人理财》考前练习题(一) 一、单选题 1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。 A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务 D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。 A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇 3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。 A、竞争机制 B、法律机制 C、风险机制 D、价格 机制 4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。 A、金融市场价格的波动 B、金融市场参与者的竞争 C、政 府强制 D、法律规定 5、下列四项中与其他三项不同的是( )。 A、主板市场 B、初级市场 C、发行市场 D、一级市场 6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。 A、交易的金融资产的期限 B、市场的规模 C、市场的重要性 D、 金融资产发行和流通特征 7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的( )。 A、价格发现功能 B、避险功能 C、套利功能 D、投机功能 8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元，以 95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为 ( )。 A、 5% B、 5、26% C、6% D、无法计算 9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( )。
A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格 D、基金净值、基金净值 10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。 A、短期国库券 B、优先股 C、高等级的各种工业票据 D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( )。 A、股利 B、优先股股息 C、债券利息 D、存款利息 12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是( )。 A、具有保障功能 B、具有避税功能 C、可以带来收益 D、风险低 13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为 条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有( )。 A、外来、突发、非本意、非疾病 B、外来、突发、非先天、 非常存 C、非外来、突发、非本意、非疾病 D、非外来、突发、非先 天、非常存 14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( )。 A、信托目的 B、委托人、受托人及受益人 C、信托收益率 D、信托财产的范围 15、下列理财产品中风险最大的是( )。 A、银行存款 B、金边债券 C、可转换债券 D、货币市 场基金 16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于( )。 A、组合中资产的数量 B、组合中各个资产风险的大小 C、市场所处的经济周期 D、组合中不同资产的相关性 17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格 应为( )。 A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、 无法确定 18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( )。 A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.doczj.com/doc/f51538483.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。（×） 2、消费信贷以消费性需求为目的。（√） 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。（×） 4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（√） 5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。（√） 6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（×） 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。（×） 8、股票和债券的发行主体是相同的。（×） 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。 A、开放式基金 B、封闭式基金
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案 作业一 一、名词解释。 1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。 二、判断题。 1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）
XXXXX农村信用社 个人理财业务培训考试题库 11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（） A 9月5日 B 9月25日 C 10月5日 D 10月25日 答案：B 解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。 12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（） A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法D一次性还本付息 答案：C 13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）
A农商行根植农村，具有强势品牌效应 B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带 C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户 D客户群体大部分属于高端客户 答案：D 14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（） A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等 B建设理财中心，培养专业理财队伍 C先从其他先进同业手中抢客户 D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场 答案：C 15、对于证券发行的市场，我们把它称作（） A 一级市场 B 二级市场 C 场内市场 D 创业板市场 答案：A 解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。 16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（）
2017国开网个人理财形考三答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。 a. 收益率、回报率较高 收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。 b. 商铺投资要求专业能力较低 c. 商铺租约比较长 d. 投资稳定性很好 反馈 你的回答正确 正确答案是：收益率、回报率较高 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干
关于炒卖楼花的说法正确的是（）。 a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的 在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。 d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 反馈 你的回答正确 正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。 a. 针对性较强 b. 风险低 除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
c. 低利息 d. 还款周期长 反馈 你的回答正确 正确答案是：风险低 题目4 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。 a. 定息债券 b. 教育保险 c. 股票 股票不属于传统教育理财工具。 d. 个人储蓄 反馈 你的回答正确
正确答案是：股票 题目5 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。 a. 理财时间长，金额高 b. 不具备时间、费用弹性 不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。 c. 教育金需要由家长准备 d. 花费难以准确预计 反馈 你的回答正确 正确答案是：不具备时间、费用弹性 题目6 正确 获得3.00分中的3.00分
个人理财业务上岗资格考试试题库(doc 22页)
个人理财业务上岗资格考试试题题库 一、单项选择题（共50题） 第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 【正确答案】：A 第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送
A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国保险监督管理委员会 【正确答案】：A 第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（） A．为VIP客户提供单独的服务区域 B．热情对待身体有残障的客户 C．为国家干部提供更多便利的服务 D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 【正确答案】：C 第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。 A．经济增长 B．通货紧缩 C．货币时间价值 D．天气变化
【正确答案】：C 第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。 A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色 B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站） C．判断客户的等级 D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平 【正确答案】：C 第8题商业银行个人理财业务的特性是（）。A．需求的分散性与高风险性 B．需求的交融性与封闭性 C．需求的一致性与层次性 D．需求的广泛性与动态性 【正确答案】：D 第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（）
A．丰富的经济资源 B．合理的个人（家庭）理财目标 C．娴熟的投资技巧 D．广泛的人际关系网 【正确答案】：B 第10题理财顾问服务不包含的内容有(B)。 A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划 D.向客户投资建议 第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D)。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 第12题投资者为了保证本金安全，不可以投资以下哪个理财计划?(D) A.固定收益理财计划
第1 大题 是非题 0分 1 . (2分) 个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。 正确 错误 正确答案：错误 2 . (2分) 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。 正确 错误 正确答案：正确 3 . (2分) 教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。 正确 错误 正确答案：正确 5 . (2分) 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。 正确 错误 正确答案：错误 7 . (2分) 艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 正确 错误 正确答案：正确 8 . (2分) 个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 正确 错误 正确答案：错误 9 . (2分) 目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。 正确 错误 正确答案：错误 第2 大题
单选题 0分 1 . (3分) 在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资金归属的风险。 1 . 加入一定的保护条款 2 . 谨慎考虑 3 . 分析测算 4 . 相关人员在场 正确答案：1 2 . (3分) 学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。 1 . 传统教育投资工具 2 . 短期教育策划工具 3 . 财政投资工具 4 . 其他教育投资工具 正确答案：2 3 . (3分) 退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。
《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
四川省农村信用社 个人理财业务上岗考试题库 一、单选题： 1、理财规划的最终目标是要达到（）. A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D 财务自由 答案：D 解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。 2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具 之一。 A 股票 B 保险 C 固定收益债券 D 个人信托 答案：B 3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。 A通货膨胀B通货紧缩C 货币贬值D 货币升值答案：A 解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。 4、以下哪一项不属于投资工具（） A 股票 B 基金 C 活期存款 D 黄金 答案：C 5、以下哪项产品不适合于长期投资（） A 股票 B 货币市场基金 C 债券型基金 D 黄金 答案：B 解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具 6 、经办人需提醒客户购买成功以后，如果出现购买账户挂失补开，应到（）办理账号变更手续 A 原开户网点 B 任意网点 C 原购买网点 D 现网点 答案：C 7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（） A 股票型基金 B 混合型基金 C 债券型基金 D 货币市场基金 答案：A 解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金， 风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金
个人理财第三次作业 一.判断正误（每题2分，共20分） 1（×）受托财产所产生的收益由委托人享受。 正确：受托财产所产生的收益由受益享受 2（×）信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。 正确：信托关系成立是信托合同签定 3.（×）国际上的信托是建立在“”委托制度基础上。 正确：国际上的信托是建立在财产权转移基础上的 4（×）房地产投资回收期一般较短。 正确：房地产投资回收期一般较长 5（×）委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。 正确：受托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行，抵消等行为 6（√）财产监护信托重在护养人而非物。 7（×）义务教育应该由政府负责，不能追求利润。 正确：义务教育应由政府公共支出作保证，通过财政拨款方式，不能追求利润8（×）国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。 正确：艺术口投资和房地产投资，金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目 9（√）消费税的实际税负人是消费者。 10（√）退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。 二.单项选择（每题2分，共10分） 1.（C ）享受受托财产所产生收益的人是： A 委托人B受托人 C 受益人D投资人 2（C ）信托最基本的职能是： A 融通职能B投资职能
C 财产管理职能 D 公益服务职能 3.（C ）权利信托业务包括： A 资金信托B财产信托 C 有价证券信托D员工持股信托 4（C ）目前我国社会保障三大支柱中属于政府提供的是.：A 共同基金养老保险B补充养老保险 C基本养老保险D个人储蓄养老保险 5.（C ）目前我国劳务报酬适用的比例税率是： A 10% B 15% C 20% D 30% 三.多项选择（每题3分，共15分） 1.（ABC）退休养老投资原则包括： A 保证本金安全B保证流动性 C 量入为出D追求高收益 E.逐期增加投资 2.（ABC）传统教育投资工具包括.： A 储蓄B定息债券 C 保险D基金 E. 直接购买股票 3.（ABCDE）信托的构成要素有： A 委托人B受托人 C受益人 D 信托财产 E.信托目的. 4.（ABCE）房地产投资方式包括： A购房B抵押放款 C 购买房地产证券 D 购买房地产信托凭证 E.合伙投资 5.（DE）现代信托制度起源于：
学习课程：个人理财技巧单选题 1.理财投资最终的目标就是：回答：正确 1. A 实用 2. B 获利 3. C 赚钱 4. D 使金钱不贬值 2.理财的最高目标是一种：回答：正确 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧 4. D 自由自在高品质的生活 3.知识经济的发展依靠的就是：回答：正确 1. A 金融资本 2. B 流通资本 3. C 人力资本 4. D 货币资本 4.影响投资决策的因素不包括：回答：正确 1. A 投资的长短 2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收 5.投资的长短取决于：回答：正确
1. A 投资态度 2. B 财务状况的差别 3. C 税收 4. D 目标 6.股票的操作上，普通人一般建议采用：回答：错误 1. A 主动式的操作 2. B 被动式的操作 3. C 听取有关人士意见 4. D 等待有利时机 7.战略配置是：回答：错误（正确答案应该为D） 1. A 保证一定的比例，用于家庭的基本生活需要 2. B 保证生活开支，用于其他盈利性投资 3. C 为了控制风险，将部分资产用以投资房产 4. D 以上都是 8.不属于债券要素的是：回答：正确 1. A 面值 2. B 票面利率 3. C 利率 4. D 期限 9.按一定成交价，在指定时间交割的合约是：回答：正确 1. A 纪念性金币 2. B 纸黄金
3. C 黄金凭证 4. D 黄金期货 10.世界上最大的黄金市场是：回答：正确 1. A 纽约 2. B 华盛顿 3. C 伦敦 4. D 香港 11.市场黄金的供应者主要是：回答：正确 1. A 纽约 2. B 南非 3. C 伦敦 4. D 阿姆斯特丹 12.不属于股票指数功能的一项是：回答：正确 1. A 表征功能 2. B 金融功能 3. C 投资功能 4. D 评价功能 13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是：回答：正确 1. A 市场结构 2. B 行业的竞争结构 3. C 管理结构 4. D 行业结构
本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行 考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书
B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的 考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上
升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算 考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关 考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。
是非题： （ 2 分）老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。 正确错误 （ 2 分）一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 正确错误 （ 2 分）按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。 正确错误 （ 2 分）公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。 正确错误 （ 2 分）债券和基金交易免缴证券交易印花税。 正确错误 （ 2 分）共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。 正确错误 （ 2 分）从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。 正确错误 （ 2 分）教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确错误 （ 2 分）目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 正确错误 （ 2 分）艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 正确错误 单选题： （ 3 分）关于退休养老投资，以下表述正确的是（）。 我国虽实行独生子女政策，养儿防老仍是养老的重要措施。 退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。 退休养老投资原则，最重要是安全、收益高。 基本养老保险的一个特点是，收入越高，退休金替代率也越高。 （ 3 分）以下不属于行为税类的是（）。 消费税
印花税 城市维护建设税 （ 3 分）艺术品，请人帮助鉴定、咨询、把关估价等称为（）。 掌眼 有一眼 眼富 漏儿 （ 3 分）关于艺术品投资，以下表述不正确的是（）。 艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者能够即时获利。 艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光。 艺术品投资是一种经济和文化的双重行为。 （ 3 分）个人投资办学应计征（）税。 个人所得税 消费税 增值税 印花税 （ 3 分）在我国现行的税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 增值税 营业税 个人所得税 房产税 （ 3 分）学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。 传统教育投资工具 短期教育策划工具