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MPA视角下地方法人金融机构经营状况及改善路径——以湖南郴州为例

FINANCE&ECONOMY金融经济

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经营状况及改善路径

—以湖南郴州为例

刘芳薇

摘要:近年,我国在构建宏观审慎政策框架方面进行了一系列探索,已初步形成了“货币政策+宏观审慎政策”双支柱的金融调控框架。MPA作为宏观审慎政策的重要内容,自2016年评估以来,多家地方法人金融机构在评估中不达标,反映了此类机构存在资产扩张迅猛等不审慎行为,隐藏的风险不容小觑。本文基于MPA视角,研究地方法人金融机构经营状况及改善路径,对促进地方法人金融机构稳健经营、防范风险具有现实意义。

关键词:MPA;经营状况

一、MPA评估实施背景

2008年国际金融危机后,各国反思认识到金融体系顺周期波动与跨市场风险传播是触发金融危机重要原因。在国内,原有监管体制中,存在由金融体系顺周期、个体风险传染性等可能引发的系统性风险监管空白,由此从宏观角度观察、评估的宏观审慎政策应运而生。人民银行从2009年开始尝试宏观审慎管理政策,2016年正式实施宏观审慎评估体系(MPA),更加全面地对对金融机构的经营行为进行评估,引导金融机构加强审慎经营。

二、MPA视角下郴州市地方法人金融机构经营状况

(一)资本管理:资本充足率呈“U”型,资本金补充增加。郴州法人金融机构资本充足率变化总体趋势由资产与数量占绝对优势的农商行主导,呈“U”型。农商行在改制时通过不良贷款置换与扩股增资等措施,大幅优化了包括资本充足率在内的监管指标,让资本充足率处于高点。据统计,郴州10家农商行改制完成初资本充足率平均值达14.4%0改制后农商行加速业务拓展,风险加权资产增加,资本充足率有所下滑。目前郴州10家农商行风险加权资产较改制完成初期增长57.59%,高于资本金增速33.93个百分点。在人民银行以培训、竞赛等多种方式宣讲宏观审慎政策后,大多数农商行资产扩张增速有所控制,且以内部利润留存补充资本,资本充足率有小幅回升。2018年9月末,郴州80%农商行资本金同比呈现不同程度增加。

(二)资产管理:资产细项配置多元化,收入来源更为丰富。郴州法人金融机构资产总体呈现稳步扩张,且配置不再拘泥于传统贷款业务,资产结构有明显变化。2018年9月末,资产总额757.29亿元,较2015年末增长29.92%;其中各项贷款余额占比45.3%,较2015年末下滑21.5个百分点;债券投资、股权及其他投资余额占比24.7%,较2015年末上升10.4个百分点。在资产配置多元化的同时,机构收入结构同步改善。2018年1-9月,郴州法人金融机构投资收益占收入总额2&39%,较2015年上升19.72个百分点。

(三)负债管理:强化存款利率定价管理,利率定价能力有所提升。地方法人金融机构负债管理是以存款利率定价为核心。在人民银行市场利率定价自律机制以及MPA评估引导下,郴州地方法人金融机构积极加强利率定价管理,竞争行为更为理性,差异化定价能力有所提高。同时机构畅通主动负债渠道意识逐渐提高,合格审慎评估参评机构数量与合格机构数量同步增加。2018年,郴州9家机构通过评估可发行同业存单,达标机构同比多增4家。

(四)流动性管理:流动性补充渠道丰富,流动性水平总体稳健。郴州法人金融机构流动性水平总体稳健,单家机构流动性比例均高于25%的监管水平,均建立流动性应急预案,设置多层次流动性补充措施,可按照紧急程度、金额大小,通过现金及准现金类资产到期回流、申请SLF等多种方式补充流动性。其中银行间市场业务因操作便利、效率高等优势,已成为农商行流动性管理重要工具,而村镇银行因缺失该工具,倾向于维持更高流动性水平。

(五)资产质量:风险加权资产攀升,不良反弹压力大。在国内经济增速放缓、金融市场波动加剧、金融监管政策趋严等因素叠加下,地区及行业风险向银行资产质量传导,地方法人金融机构风险加权资产攀升,信贷风险持续暴露。2018年9月末,郴州法人金融机构风险加权资产449.41亿元,较2016.2017年同期增加67.07J2.74亿元。同时不良反弹压力增大,与不良联系紧密项目的风险加权资产也大幅增长。2018年9末,郴州法人金融机构不良贷款率较2016、2017年同期上升0.62、1.73个百分点;因法人金融机构行使质押权而持有的其他非自用不动产形成的风险加权资产同比增幅达356.73%。

(六)信贷政策执行:主动承担基础金融服务,支农扶贫的中坚力量。长久以来,地方法人金融机构都是偏远地区金融服务的主要提供者,对地方“三农经济”发展贡献突岀。2018年9月末,郴州市法人金融机构涉农贷款余额32&06亿元,各项贷款占比达82.44%,高于全市金融机构占比27.17个百分点;在农村区域安装ATM.POS机等金融扶贫器具5351台,设立网点260个,已完全覆盖各乡镇,并作为

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