中国银行股份有限公司山东省分行
授信项目现场调查管理办法（试行）
（2008年版）
第一章总则
第一条为提高授信决策机制运行质量，明确授信项目现场调查范围、程序及调查内容，根据《中国银行山东省分行授信集中审批实施方案》及我行相关规章制度，制定本办法。
第二条本办法所指授信项目现场调查（下称“现场调查”），系指尽责审查人员在对授信申报材料进行初步审查和分析的基础上，对项目重大风险点、可疑事项、资产核实等所进行的现场调查活动，目的是为尽责审查提供第一手现场调查资料。
第三条本办法所指现场调查人员，系指获得我行尽责审查岗位任职资格，且已被聘任于尽责审查岗位的风险经理或助理风险经理（下称“现场调查人员”）。
第四条现场调查人员应独立开展现场调查工作，并遵循客观、公正的原则，独立发表调查意见。
第二章现场调查范围、分工和工作程序
第五条下列授信项目纳入现场调查范围：
（一）济南分行及各市分行发起授信项目中，属总行、省行问责审批人审批权限，且符合下列条件之一的授信项目：
1、新准入客户的授信项目。
2、含有新建项目贷款（含技改贷款、房地产开发贷款）的授信项目。
3、申请核定授信总量金额达到或超过2亿元存量客户的授信项目。
4、申请新增授信额达到或超过上期核定授信总量金额30%的授信项目。
5、上期授信总量批复执行期间，出现贷款分类降级、未按批复规定落实授信条件、发生重大事件报告所列情形的授信项目。
6、上期非总行、省行审批的授信项目。
7、省行风险管理部认为有必要进行现场调查的其他项目。
（二）省行本部及省行直属机构发起的授信项目，由省行风险管理部根据实际情况，确定是否进行现场调查。
第六条现场调查的业务分工
（一）济南分行及各市分行现场调查人员，负责本机构发起业务的现场调查。
（二）省行风险管理部现场调查人员，负责省行本部及直属机构发起业务的现场调查。
（三）省行风险管理部也可根据需要，指派辖内各级机构的现场调查人员，对非本机构发起的授信项目进行现场调查。
第七条现场调查的工作程序
（一）济南分行及各市分行发起业务，由所在行风险管理部根据本办法第五条规定，自行判断是否需要进行现场调查。省行本部及省行直属机构发起业务，由省行风险部确定是否进行现场调查。
（二）对需要进行现场调查的授信项目，由风险管理部门负责人（或省行尽责团队主管）指定1-2名现场调查人员进行现场调查。
（三）现场调查人员接受任务后，对业务发起部门报送材料进行审查、分析，根据本办法第三章规定调查内容，结合授信项目实际，制定现场调查工作计划，主要包括：
1、确定现场调查的内容；
2、拟定对客户进行访谈的提纲；
3、提出察看生产经营现场的计划；
4、提出向行内外机构进行相关信息查询的计划；
5、在与业务发起部门协调一致后，确定现场调查的时间和进度。
（四）现场调查人员在完成现场调查后，按本办法第四章要求撰写现场调查报告，连同授信申报材料一并报省行风险管理部进行尽责审查。
第八条在确保现场调查人员充分履行其职责，并确保独立性的前提下，业务发起部门可申请风险管理部门在业务发起阶段提前介入进行现场调查。
第三章现场调查的内容及要求
第九条现场调查的内容包括规定调查内容和选择调查内容两部分。规定调查内容是指通过规定方式对规定内容进行的现场调查；选择调查内
容由现场调查人员根据授信项目实际情况自行确定。
第十条不含新建项目贷款（含技改贷款和房地产开发贷款）授信项目的规定调查内容、调查方式及调查要求：
（一）对客户是否具备借款人资格的调查。采取对客户主要负责人访谈、察看客户相关资料(包括营业执照原件)、查询人民银行信贷咨询系统等方式进行。通过该项调查，应明确判定客户是否具备借款人资格。
（二）对客户真实借款意图的调查。采取对客户主要负责人访谈，了解其经营发展略、产供销情况、资金需求形势、借款用途，以及察看相关生产经营现场的形式进行。通过该项调查结合对其财务及其他资料的分析，对客户真实借款意图作出判断，对授信项目金额设定、授信品种设定的合理性进行评价。
（三）对客户生产经营是否正常的调查。采取对客户主要负责人、销售人员、生产人员访谈，察看其主要生产经营现场的方式进行。通过该项调查结合对其财务资料和其他资料的分析，判断其生产经营情况是否正常。
（四）对客户存货情况的调查。采取对客户主要负责人访谈，察看主要存货现场，察看客户存货信息资料（包括财务报表及附注、存货明细帐、仓库进出明细帐等），以及其他必要方式进行。通过该项调查结合对其财务及其他资料的分析，对存货数量和结构是否合理、存货周转水平是否正常、存货价值是否存在虚高、存货潜在损失所产生的影响等做出判断和评价；同时，通过现场了解客户主要原材料供应方式和结算方式，判断客户原材料供应的稳定性和可靠性以及制约原材料供应的重要因素，如有必要
可延伸至主要原料供应商进行现场调查。
（五）对客户主要产品销售对象及应收帐款情况的调查。采取对客户主要负责人访谈，察看客户销售资料、应收帐款资料以及其他必要的方式（如对主要应收帐客户走访或询查）进行。通过该项调查结合对其财务及其他资料的分析，应对客户产品销售对象的分布、销售对象的结构变化、对主要销售对象的依赖度、议价能力、制约客户产品销售的主要因素作出分析和评价；应对应收帐款分布、与销售对象的业务往来及结算是否正常、应收帐款帐龄变化，以及呆坏帐对客户的影响等进行分析和评价；应对应收帐款集中度较高的销售对象（原则上为应收帐款前五家）情况进行重点分析和评价，如有必要可延伸至销售对象进行现场调查。
（六）对客户主要销售收入和利润贡献者的调查。采取对客户主要负责人和相关分（子）公司负责人和关键人员访谈，察看相关分（子）公司生产经营现场的方式进行。通过该项调查结合对财务等资料的分析，对其主要销售收入和利润贡献者的经营是否正常（要求参见本条第三款）、存货情况（要求参见本条第四款）、销售对象及应收帐款情况（要求参见本条第五款）等作出分析和评价。
（七）对抵（质）押物状况的调查。采取现场察看抵（质）押物和走访政府权属管理部门的方式进行。通过该项调查结合对抵（质）押物相关资料的分析，应对抵（质）押物实际状况、权属状况、合理价值状、变现难易程度、是否设定他项权利等作出分析和评价。
（八）对担保人真实担保意愿的调查。采取现场了解担保人担保意愿的方式进行。通过该项调查，应对担保人真实担保意愿作出判断。
（九）对上期授信总量批复的执行情况（不含新准入客户）的调查。采取向授信执行部门、国际结算部门、营业部门等调阅相关档案或了解有关情况的方式进行。通过该项调查，对上期授信总量批复条件（包括先决条件、约束性条件和争取条件）的落实情况作出评价，对上期授信总量中批复授信方案的使用情况和使用效果进行评价。
第十一条含有新建项目贷款（含技改贷款）授信项目的规定调查内容，除包括本办法第十条内容外，还应对以下规定内容通过规定方式进行调查：
（一）对合规性批文真实性、有效性的调查。采取现场核查有关文件（包括但不限于项目核准或备案、环保、土地、规划、开工等批文）或向有关部门查证的方式进行。通过该项调查，应使上报授信申报材料中合规性批文的真实性、有效性得到保障。
（二）对项目资金筹集情况和项目资本金到位情况的调查。采取对客户主要负责人进行访谈、要求客户提供相关财务资料、到项目现场实地察看落实有关情况，以及查询客户在我行资金帐户往来等方式进行。通过该项调查，能够真实反映项目资金的落实情况和资本金实际到位情况，分析到位的方式及与投资计划是否一致，真实反映客户是否遵守关于资本金的有关规定，客观反映项目其他资金来源（除我行贷款以外的资金来源）的可靠性。
（三）对项目建设条件落实情况的调查。采取对客户主要负责人进行访谈、到项目现场实地察看并逐项落实有关情况的方式进行。通过该项调查，真实反映各项建设条件的落实情况和实施进度。
（四）对项目建设实施进度情况的调查。通过对客户主要负责人进行访谈、到项目现场实地察看并逐项落实的方式进行或项目监理公司查询、工程进度明细帐。通过该项调查，真实反映项目建设的实施情况和实施进度。
（五）对项目技术水平及工艺流程的调查。通过查询行业、产品市场资料和技术、工艺来源，反映项目设备先进性和工艺可行性，其产品生产的可行性。
第十二条含有新建房地产开发项目的授信项目的规定调查内容，除包括本办法第十一条第二、三、四款内容外(其中第二款涉及资本金的调查内容相应改为对自有资金的调查)，还应对以下规定内容通过规定方式进行调查：
（一）对“四证”真实性和有效性的调查。采取现场核查“四证”（建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、土地证、施工许可证）或向有关部门查证的方式进行。通过该项调查，应使上报授信申报材料中“四证”的真实性、有效性得到保障。特别是自有资金投入的方式、金额，以直接投入申请项目为分析对象，以分析所有者权益为辅。
（二）对“四证”所载内容与现场情况一致性的调查。采取对客户主要负责人进行访谈、到项目现场实地察看并逐项落实有关情况的方式进行。通过该项调查，应使“四证”所载内容与项目现场情况的一致性得到确认。
（三）对楼盘（预）销进度及资金回笼情况的调查。采取对客户主要负责人进行访谈、要求客户提供销售进度资料、实地察看销售进度、查询
客户银行帐户售房款回笼情况以及其他必要方式进行。通过该项调查，真实反映楼盘销售进度和资金回笼情况。
第十三条如果是新准入客户必须调查股东构成和背景、实际控制人、高级管理人员情况，包括从事业务、社会背景、市场反响、对授信项目的影响力等。
第十四条除上述内容外，如果授信项目其他应收款、长期投资、短期投资金额较大，应调查分析其潜在风险、资产质量及资金来源。
第十五条选择调查内容的确定，由现场调查人员在阅读、分析授信项目申报材料的基础上，结合授信项目的实际情况确定，但要保证涉及项目重大风险点、可疑事项等。可关注（但不限于）以下风险点，进而选择确定调查内容：
（一）法人治理风险。关注客户股东构成及变化、法人治理架构、公司组织形式的变化，以及法人治理机制的实际运转情况和运转效果等。
（二）公司发展战略风险。关注客户发展战略，与目前主业的关联度，与国家产业政策的吻合度等。
（三）管理者风险。关注管理者（包括主要控制人、主要高管人员）的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及道德水准等。有无违反社会道德、在同业和地方上的反映、个人诚信，包括个人和企业在金融机构及其他途径的借款履约记录、从业经历和记录。整体管理团队的管理能力、驾驭企业、市场的能力。
（四）合规性风险。关注客户及授信项目是否存在国家法律、法规禁止的行为或不符合我行授信政策的情况，特别在行政审批、环保、土地方
面。
（五）产品风险。关注客户产品定位、市场份额、分散度与集中度、品牌知名度、产品研发等情况。特别是产品生命周期、产品的市场销售纬度。
（六）客户生产过程的风险。关注设备状况、技术状况、人员素质状况等。
（七）行业风险。关注客户所属行业及特征、所在行业竞争力及客户在行业中的地位、所属行业发展阶段、所属行业经济周期及产品可替代性等。
（八）投资风险。关注客户固定资产投资或其他长期投资的变化情况，有无短期投资及投资品种。
（九）财务风险。关注客户资金来源和资金运用整体情况，资金运用的合理性，负债来源渠道情况及变化趋势，债务承受能力的变化；重大非经营资金占用情况变化；财务指标的其他变化等。特别是现金流的分析、成本与毛利润、毛利润与贷款利率、销售收入与总资产、销售收入与应收帐款、管理成本变化的比较。
（十）融资结构风险。分析客户主要融资渠道、国有股份制银行与地方股份制银行的融资比例，授信条件。
（十一）客户交纳税收、国家规定必须交纳的费用，包括对职工的相关保障费用等情况。
（十二）宏观经济环境风险。分析国家宏观经济政策、国际经济形势、产业政策、法律变化和影响。
（十三）其他情况。其中客户发生重大事项报告制度所列情形要做重点关注。
第十六条对选择调查内容的调查方式，除采用对客户主要负责人、财务人员、销售人员、生产人员和其他关键人员访谈、现场察看有关情况外，还可采取登录相关网站和我行信息系统，包括相关部门（如授信执行部、公司业务部、营业部、国际结算部、金融机构部、个人金融部、稽核部、监察部等）、查阅客户公开信息、征信资料、相关行业信息，向政府有关部门及社会中介机构查证、咨询有关情况，以及向上级行或兄弟行查询客户在异地关联企业情况等方式进行。
第四章现场调查报告
第十七条现场调查人员应在现场调查基础上书面形成现场调查报告。现场调查报告只记录现场调查的情况，不重复授信发起部门已有情况的描述。现场调查报告包括以下内容：
（一）现场调查工作过程记录。主要包括：
1、调查内容的确定过程及确定理由；
2、现场调查的时间安排以及所采用的具体调查方式；
3、现场调查期间看到的实际情况；
4、对现场调查内容逐项作出调查结论。
（二）上期授信总量批复执行情况。主要包括：
1、上期授信总量批复的执行情况（包括先决条件、限制条件和争取
条件）；
2、对上期授信方案使用效果的总体评价。
（三）现场调查结论。主要包括：
1、在现场调查基础上，对影响授信风险的重大问题进行风险提示；
2、对该授信方案的可行性进行评价并提出风险防范建议。
第十八条现场调查报告作为尽责审查人员、专职评委、问责审批人进行尽责审查、授信项目评审和问责审批的重要依据。
第十九条现场调查报告由现场调查人员独立作出,不接受所在机构的审查或审核，但济南及各市分行相关负责人可作为决策是否发起业务的参考。
第五章现场调查工作的管理要求
第二十条辖内各级机构应创造良好的现场调查工作环境，并为现场调查人员提供必要的工作条件。
第二十一条现场调查人员应按规定的程序开展工作，不得违反程序或减省程序操作。
第二十二条授信发起部门相关人员应全力配合现场调查工作，并全程随同现场调查人员进行现场调查活动，协助取得必要的资料。
第二十三条现场调查人员在现场调查过程中如发现业务发起部门提报材料反映情况有明显遗漏或与事实明显不符，有权要求业务发起部门对申报材料进行补充和完善。
第二十四条尽责审查人员在使用现场调查报告过程中，如发现现场调查有重大遗漏或与事实明显不符，有权要求其补充或重新调查。
第二十五条在事实清楚的前提下，尽责审查人员可以不采纳现场调查报告所提建议，但不得要求现场调查人员更改意见。
第二十六条对集团客户的现场调查工作，原则上在10个工作日内完成，如遇特殊情况可向所在机构的风险管理部门负责人申请延长。对单一客户的现场调查工作，原则上在3个工作日内完成。现场调查报告，原则上在现场调查完成后2个工作日内完成。
第二十七条现场调查人员不得单独接见客户，不得接受客户、业务发起部门以及其他利益方的吃请、礼品馈赠和任何形式的消费，并遵守风险管理条线人员廉洁自律的其他规定。
第六章现场调查人员的问责
第二十八条现场调查人员应严格按本办法规定切实履行现场调查工作的职责。对违反本办法规定或对本办法规定的现场调查要求不作为的，省行将对其实施问责，按我行有关规章制度的规定实施处罚。
第二十九条对调查失实或利用不恰当分析，误导尽责审查人员、专职评委或问责审批人的，在事实清楚的基础上，对相关尽责审查人员进行责任追究。
第三十条省行建立现场调查工作违规举报制度。对违反本办法规定的，行内外任何单位和个人，可直接向省行监察部和风险管理部进行举报，
经查证属实，省行将按有关规定对当事人按有关规章制度进行处理，涉及违法的交司法部门处理。
第七章附则
第三十一条本办法适用于中国银行山东省分行所辖各分支机构和省行各部门。
第三十二条济南分行及各市分行审批权限内的授信项目或其他授信项目，可参照本办法要求实施现场调查。
第三十三条本办法由中国银行山东省分行风险管理部负责解释。
第三十四条本办法自下发之日起执行，试行期1年。
《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》第一章总则 第二章一般额度授信 第三章公开额度授信 第四章对多头授信客户及集团客户的额度授信 第五章授信额度及使用额度的审批 第六章额度授信的后续管理 第七章信贷管理信息系统 第八章附则 建设银行各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行： 《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》已于1999年10月20日经中国建设银行第33次行长办公会议审议通过，现印发你们，请遵照执行。 各行接本通知后，要立即转发所属，认真组织学习。学习和执行中发现的问题，要及时报告总行。 附件一：中国建设银行额度授信管理办法（试行） （1999年10月20日中国建设银行第33次行长办公会议通过）第一章总则 第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。
第二条本办法所称授信是建设银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。额度授信是指建设银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。 上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。 第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。 第二章一般额度授信 第四条一般额度授信是指建设银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。 第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证）、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。 第六条建设银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《中国建设银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。 （一）客户的客观信用需求； （二）预计其他银行对客户的授信变动情况； （三）建设银行的信贷政策。 第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起： （一）多头授信客户； （二）集团客户； （三）贷款五级分类为正常和关注类的客户；
中国石油天然气集团公司 科技计划项目管理办法 第一章总则 第一条为加强对中国石油天然气集团公司（以下简称集团公司）科技计划项目（课题）（以下简称科技项目）的管理，以实现科技项目的经济效益为目标，促进科技项目管理规范化、科学化，提高科技项目管理的效率和效益，制定本办法。 第二条集团公司科技项目引入课题制，实行科技项目合同管理。突出经济效益，强化用户管理和科技经费投入回报。 第三条科技项目管理内容包括： （一）集团公司科技开发计划项目 （二）集团公司高新技术产业化技术计划项目 （三）集团公司应用基础研究计划项目 （四）集团公司科技重大专项计划项目 （五）集团公司国际科技合作计划项目 （六）集团公司中青年创新基金计划项目 （七）集团公司软科学研究计划项目 （八）集团公司科技项目人才引进计划项目 第四条各类科技计划项目管理按照本办法制定管理实施细则。 第五条集团公司科技项目一般分为项目、课题两个层次。科技项目管理原则上以课题为基本单元。
第二章立项程序 第六条科技项目立项是在集团公司五年科技计划、年度计划以及科技项目指南的指导下，根据年度生产经营中突出的技术问题，以解决制约企业发展的技术瓶颈和提高经济效益为核心，组织科技项目立项。 第七条科技项目立项包括申报、论证、审查、签定合同四个基本程序。 第八条科技项目申报在集团公司年度科技计划发布后，由集团公司所属企事业、直属院所等单位科技管理部门组织，通过网络等方式申报。申报项目材料为科技项目立项建议书。 第九条集团公司科技管理部门（以下简称科技管理部门）根据科技项目的研究范围、性质、规模、目标等，确定科技项目论证或招标方式，对于市场急需、效益很大的申报项目报科技发展部审查后，可以直接签订合同。 第十条确定进行论证的科技项目，科技管理部门组织有关专家对项目的关键技术、攻关内容、创新点、计划进度、技术经济指标及依托工程等进行论证。 第十一条确定进行招标的科技项目，按《中国石油天然气集团公司科技项目内部招标投标管理暂行办法》执行。 第十二条通过论证的科技项目，项目申报单位按照要求提供合同文档材料，报送科技管理部门审查。项目合同文档包括科技项目合同书、科技项目立项建议书、知识产权报告、用户合同、科技经费投
附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）
第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单
二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并
对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日
第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。 申请人为我行新客户，无授信历史。
商业银行授信工作尽职指引（全文） 第一章总则 第一条为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规授信管理，明确授信工作尽职要求，依据《中华人民国商业银行法》、《中华人民国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引中的授信指对非自然人客户的表外授信。表授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以(含一年)的授信，中长期授信指一年以上的授信。 第三条本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指： (一)授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。 (二)授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。 (三)授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。 (四)授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。 第四条授信工作人员对《中华人民国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。 第五条商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。 第六条商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。 第七条商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。 第八条商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。 第九条商业银行应建立授信工作尽职问责制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。 第十条本指引的《附录》列举了有关风险提示，商业银行应结合实际参照制定相应的风险防工作要求。 第二章客户调查和业务受理尽职要求 第十一条商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。
企业科研项目管理办法 一、总则 为提高企业技术创新的水平，加强对企业科研项目的管理，使***企业（以下简称“企业”）的科技管理工作进一步规范化，根据国家的有关规定并结合本企业的实际情况，制定本办法。 二、科研项目管理 （一）目的： 科研项目管理是指课题从立项论证、组织实施、结题验收等过程的全程管理。其目的是使企业科研项目实行制度化和科学化的管理，保证科研计划圆满完成，出成果、出人才、出效益，提高竞争力。（二）科研项目种类 1、国家、省、市级立项项目； 2、横向委托与合作项目； 3、企业科研开发项目； 4、其他项目或课题。 （三）科研项目的立项 1.企业将定期或不定期地发布科研开发项目立项指南，确定重点支持的研究方向。 1.1 国家、省、市各类科技计划项目的申报，由企业研发中心统一组织，项目的选题根据各类计划的要求，结合企业的具体情况，由企业确定并组织相关技术人员进行申报。研发中心代表企业对外申报项目。 1.2 横向委托与合作的项目，如果研究内容达到企业科研开发项目水平的，由项目承担单位要求，经企业批准，可以列为企业科研开发项目。 1.3 企业科研开发项目，是企业科研、开发项目的主体，根据项目的难易程度、市场前景、项目所处的研究阶段、对企业发展的意义等，将企业科研开发项目分为三个级别：企业科研项目、企业开发项目、企业工作或预研项目。 2.申报科研项目按以下程序进行： 2.1 申报项目应填写《***企业科研开发项目立项申请书》，报研发中心。立项申请书需写明：（1）项目名称；（2）立项目的；（3）项目的目标和主要研究内容；（4）简要的工艺流程图、设备原理图及相
关说明和关键技术介绍；（5）项目的考核指标；（6）项目进度计划及阶段目标；（7）项目经费预算：(8)主要参加人员等内容。 2.2 研发中心对提交的立项申请书进行形式审查。 2.3 企业主管总工程师对所有提交的立项申请书进行技术审查。 2.4 企业项目管理委员会在听取项目申报人对项目的介绍后，根据企业的发展对项目进行审查，形成意见，明确建议立项的项目、暂缓立项的项目以及不予立项的项目，报企业分管领导最终审查。 2.5 企业分管领导根据企业项目管理委员会审查意见，确定具体的立项项目、项目级别、保密事项、并确定科研经费，报企业总经理审定批准。 2.6 经批准立项的项目，由研发中心向各项目组下达《技术管理》通知，项目正式立项。 （四）科研项目的过程管理 3.1 为保证科研开发计划的严肃性，科研项目实行项目负责人负责制。项目负责人应按照项目内容和进度要求完成科研任务并及时做好结题工作。 3.2 项目的研究内容不得随意改变。如因特殊情况拟局部变更内容的，项目负责人应提出书面报告；未经批准而变更研究内容的，按未完成处理。 3.3 项目负责人一般不得随意更换。因特殊情况（如病休、调动、离职等）离开该项目研究工作半年以内者，要确定临时负责人并在研究开发中心备案。如时间超过半年或有其他原因需更换项目负责人的，须报企业研发中心批准，其中国家、省、市计划项目由研发中心报项目下达部门审批。如无合适人选更换则按中止项目办理，并按规定追回剩余经费。 3.4 研究计划执行过程中，项目负责人每年年末须编写项目年度工作总结，并提出下一年度的研究计划，在规定的时间内报研发中心。 3.5 科研项目应按时完成。因故需要延长时间的，项目负责人应在结题期限前一个月提出并提交《科研项目延期申请报告》，报研发中心批准，其中国家、省、市计划项目由研发中心报主管部门批准。 3.6 因故须中止的科研项目，应按《国家计划项目合同》或《科研开发项目合同》明确的有关条款规定办理中止手续。 3.7 研发中心对企业的在研项目定期或不定期地进行抽查，及时掌握项目的进展情况。年末，对研究开发项目进行总结，并对各部门
附件 授信尽职调查制度 第一章总则 第一条为规范我行信贷业务的运作和管理，提高风险防范能力，明确授信调查尽职要求，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和总行相关规定，特制定本制度。 第二条本制度中的授信尽职调查（以下简称尽职调查）指在信贷业务批准之前，尽职调查人员（以下简称调查人）对客户有关信息进行独立的调查和分析，作为业务审查和批准的基本依据。 第三条本制度中的授信指对非自然人客户的表内外授信业务。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购、资产受让等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 第四条本制度规定了尽职调查的基本要求和一般程序，对于贴现、承兑、保函、贸易融资、同业授信和金融资产受让等各类业务，须按照具体业务的风险控制要点，按照审慎的原则，适当增加或简化相关内容。 第五条调查人是指我行认可或授权负责对客户进行全面调查的人员，其必须具备 一定的素质和专业技能。 第六条调查人必须严格遵照本制度规定的内容和程序，独立履行其职责，对未尽责行为，将按照总行有关分规定进行处理 第二章尽职调查基本要求
第七条尽职调查实行双人（多人）共同调查制度。主调查人，以及对重要/ 关键事项调查的人员，必须具备如下素质： （一）从事商业银行信贷工作1 年以上。 （二）具备较完备的授信、法律、财务、管理等知识。 （三）品德良好，能依诚信原则独立进行调查。 第八条市场营销和调查人应根据我行确定的发展规划和信贷政策指引，拟定明确的目标客户，并对其进行业务营销和调查。 第九条尽职调查的基本方式，包括： （一）实地调查。到客户的营业场地和生产场地，直接观察企业的经营运作情况。 （二）资料核查。核对客户提供的身份证明、业务主体资格、财务状况等资料的真实、完整、合法性和有效性，并将核实过程和结果以书面形式记载。对于客户提供的复印件，调查人员须在核对无误并与原件一致的情况下签署“经核对与原件相符”字样并签名。 （三）面谈。探访客户经营领导人、关键部门负责人或生产员工等，把同一问题从不同的角度及同一问题向不同的对象调查咨询。 （四）外部调查。获取资信评级机构评定的信用等级，股票行情，银行同业的评价，政府机关与行业团体的评价，同行客户的评价，权威机构公布的排名名次，经济年鉴，行业年报，新闻媒介的报道等。 第十条调查人应格守“独立调查”原则 （一）按照制度规定程序进行调查，不得按照他人倾向性意见进行授信调查。 （二）以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可借助外部信息对调查要素进行核实、辅
贷款授信管理办法 第一章总则 第一条为加强和规范农村信用社（以下简称信用社）客户风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据国家有关法律法规及银监会、省联社有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称贷款授信为信用社内部授信，授信额度作为信用社内部控制客户贷款的最高限额，由信用社内部掌握使用。信用社对客户提供的贷款余额不得超过最高授信额度。 第三条信用社贷款授信制度，遵循区别对待、动态调整、权限管理的原则。 第四条信用社对在国家工商行政管理机关核准登记，在信用社开立基本存款账户或一般存款账户，并与信用社有信用业务关系，或申请建立信用关系的非自然人类客户实施贷款授信管理。 第五条持续经营未满1年的企业、房地产开发企业、建筑安装企业以及事业法人单位暂不实行授信制度，其贷款需求按联社信贷管理要求审批发放。 第二章授信额度核定 第六条贷款授信根据客户分类情况区别对待，客户分类标
准为： （一）优良客户是指信誉好，具有良好发展前景，还款来源有保障的客户。优良客户必须同时具备以下条件： 1、企业主要股东以及主要经营管理人员或其曾经参与管理的企业未有拖欠金融机构贷款; 2、企业发展前景良好，依法合规经营，内部管理严格规范，财务制度健全，按期向信用社提供财务报表； 3、连续经营两年以上，销售收入和利润稳定增长,且资信等级达AAA级,资产负债率原则上应低于70%； 4、贷款形态按四级分类或五级分类均无不良，且无应收未收息； 5、吸存率10％（含）以上〔吸存率=该户存款积数/同期贷款积数*100%〕； 6、货款归社率达60%（含）以上〔货款归社率=（存款账户贷方发生额-贷款账户借方发生额）/当期销售收入*100%〕。符合下列条件之一的事业单位，均可直接认定为优良客户：1、行业垄断明显、产权明晰，年收费在500万元以上的盈利的企业化经营的事业法人客户； 2、全日制省级重点中学； 3、国家民政福利性收费单位。 部分指标达不到上述条件，但发展趋势、发展前景良好的成长型客户，也可认定为优良客户。
某某科技公司项目管理制度 XXXXX科技有限公司 项目管理制度 第一章总则 第一条贯彻公司以市场为中心的基本思想，理顺项目管理中人、财、物的关系，明确工作责任，充分体现人尽其才，物尽其用的原则，遵照国家有关规定和公司其他有关规定，特制定本制度。 第二章定义 第二条遵循项目经理负责制的原则，通过项目经理和项目组织的努力，运用系统的理论和方法对特定项目及其相关可利用资源进行计划、组织、协调、控制，以实现项目的预定目标。 第三条适用范围 1、硬件工程:除纯硬件销售之外的硬件项目，包括但不限于网络设备安装工程、 综合布线工程、监控产品的安装工程等。 2、软件工程:凡公司自行开发及代理软件项目，包括但不限于视觉多媒体系统、 商务软件、教学软件等。 3、综合性工程:划分为硬件分项工程、软件分项工程实施管理。 4、其他应该实行项目管理的工程。 第四条名词解释 1、项目业务经理:在项目签约以前的项目经理，主要负责完成项目的前期需求 调研及总体设计方案，从项目的前期公关、跟踪，直至项目的签约。
2、项目实施经理:在项目签约之后的项目经理，主要负责项目的详细调研及详细设计方案，从实施计划的制定、执行，直至项目的完工验收。 3、责任业务员:按公司有关规定，与项目成败具有直接利益关系的人员。 1 第三章流程 第五条项目准备 1、业务信息的管理 2、意向客户的确定 第六条项目立项 1、立项 2、跟踪 3、签约 第七条项目实施 1、确定实施小组 2、制定实施计划 3、编制项目预算 4、执行实施计划 5、协助项目决算 6、项目内部评审 7、完成竣工验收 8、提交竣工文档 第八条项目终止 第九条项目文件归档 第四章项目准备
XX银行国内信用证授信业务管理办法 第一章总则 第一条为规范国内信用证授信业务，防范业务风险，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》、《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》（银监办发2012]237号）、《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）等监管规定，以及《XX银行国内信用证结算管理办法》，制定本办法。 第二条本办法所称国内信用证项下授信业务包括授信开立国内信用证、买方押汇、打包贷款、卖方押汇、议付、国内信用证项下福费廷等。 第三条授信开立国内信用证，买方押汇、打包贷款占用客户在本行的授信额度；卖方押汇、议付一般占用同业（开证行/承兑行）在本行的金融机构授信额度；福费廷业务占用同业在本行的金融机构授信额度。 第四条国内信用证授信业务纳入本行统一授信管理。国内信用证授信业务的授信额度的审查、审批、使用及管理，应符合本行相关授信管理制度规定。客户办理国内信用证授信业务，应按规定在获批的授信额度内申请。 第二章术语与定义 第五条术语与定义
（一）授信开立国内信用证系指本行根据客户（开证申请人）的申请为其开出国内信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后即期付款，或承诺于信用证规定的到期日付款的业务。 （二）国内信用证买方押汇系指本行作为开证行收到信用证项下单据且须对受益人付款时，根据开证申请人的申请，为其提供资金融通，用于支付信用证项下款项的业务。 （三）国内信用证打包贷款系指基于本行可接受的国内信用证发放的，用于该信用证项下货物采购、生产、装运的专项贷款。 （四）国内信用证卖方押汇系指卖方发运货物后，本行凭卖方交来的符合国内信用证要求的单据，或单据虽有不符点，但经开证行确认到期付款，保留追索权地向其提供的短期资金融通。 （五）国内信用证议付系指在议付信用证结算方式下，本行作为议付行，在单证相符情况下扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。只审核单据而未付出对价的，不构成议付。议付仅限于延期付款信用证。 （六）议付行系指接受议付申请人申请，向受益人办理国内信用证议付的银行。 （七）国内信用证项下福费廷系指在延期付款信用证结算方式项下，本行收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，从卖方无追索权地买入未到期债权。 第三章业务受理及审查、审批 第六条客户准入 本行办理国内信用证授信业务的申请人应满足本行一般法人客户授信业务管理等相关授信管理制度所规定的基本准入条件。
联社客户授信管理办法 客户授信管理办法,试行, 第一章总则 第一条为加强和规范客户风险管理～依据中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《河南省农村信用社信贷管理基本制度》以及《河南省农村信用社客户授信管理办法,试行,》～制定本办法。 第二条本办法所称客户授信管理～是指****市农村信用合作联社,以下简称 ****联社,对客户核定授信额度～并在额度内办理授信业务～实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。 第三条统一授信管理方式分为内部统一授信和公开统一授信两种方式。 内部统一授信是指核定客户最高综合授信额度～由信用社内部掌握～以此控制客户信用总量的信贷管理方式。 公开统一授信是指信用社应客户申请～在对其风险和财务等状况综合评价的基础上核定的最高综合授信额度～与客户签订授信合同～使客户在一定时期和核定额度内能够便捷使用信用的信贷管理方式。 本联社客户授信～一般采取内部授信方式。对于社会影响力较大、经营状况优良的优质客户～可以采取公开授信方式～并严格— 2 — 按照有关规定执行。 第四条授信管理遵循先授信、后用信和动态管理原则。 第五条本办法所称授信额度理论值～是指农信社根据相关测算方法测算的客户能够承受的最高风险限额。
额户授信额度理论值可以依据附件测算方法在许昌市综合授信管理系统中进行测算。 授信额度～是指县级行社在客户授信额度理论值之内～结合客户的经营管理水平、所处行业、发展阶段、实际信用需求以及还款能力等因素～对客户核定的办理各类授信业务的限额。 授信额度是对客户信用的最高的控制额～不是必须发放的信用额。授信额度是商业秘密～原则上不得对外公开。 授信业务～是指县级行社在授信额度项下～对客户提供的各类表内外信用业务～包括贷款、票据承兑、贴现、拆借、贸易融资、透支、保理、担保、信贷承诺等。 增量授信～是指对客户拟核定的授信额度大于原审批,咨询,授信额度。 存量授信～是指对客户拟核定的授信额度等于或小于原审批,咨询,授信额度。 第二章授信主体、对象、条件、期限 第六条 ****联社为授信主体～各分支机构或公司业务部经办后申报～由联社统一授信。 第七条授信对象是指与县级行社已建立或拟建立信用关系 — 3 — 的企事业法人客户,包括单一法人客户和集团客户,。其他经济组织参照本办法执行。 第八条增量授信客户信用等级原则上应在A级,含,以上。 第九条授信额度有效期原则上不超过1年～到期后必须按规定重新报批。 第三章操作程序 第十条授信操作流程可分为授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信额度使用、授信后续管理等环节。
中国邮政集团公司科技项目管理办法 第一章总则 第一条为加强中国邮政集团公司（以下简称“集团公司”）科技项目管理的科学化、规化和制度化，提高科技项目（简称“项目”）的研究质量，促进科技项目成果的应用与推广，特制定本办法。 第二条集团公司科技项目按性质分为软科学研究项目和应用技术研究项目两类： （一）软科学研究项目是指为邮政生产、经营和管理的重大问题提供决策依据，对邮政发展的战略性、前瞻性和全局性重大问题进行研究的科技项目； （二）应用技术研究项目是指为提高邮政生产、经营和管理的现代化水平，促进邮政机械化、自动化、信息化等现代科技手段应用的科技项目。 第三条本办法适用于集团公司科技项目的管理。各省、自治区和直辖市邮政公司（简称“省公司”）可参照本办法制定本省（区、市）（以下简称“省”）的科技项目管理办法。各省科技项目管理办法和年度科技项目计划须报集团公司科技主管部门备案。 第四条中国邮政储蓄银行、中国邮政速递物流股份有限公司、中邮人寿保险股份有限公司及其他集团公司控股企业，可参
照本办法制定本企业的科技项目管理办法。各企业科技项目管理办法和年度科技项目计划须报集团公司科技主管部门备案。 第二章组织机构和职责 第五条科技项目的管理由集团公司科技主管部门、业务归口部门和项目承担单位按各自职责分工负责。 第六条科技主管部门是科技项目的职能管理部门，其主要职责是： （一）组织审议立项申请，编制并下达科技项目计划； （二）审定项目经费并会同财务主管部门拨付项目经费； （三）对项目进行中出现的重大问题进行协调； （四）监督、检查项目的实施，包括对项目进行中期评估； （五）组织项目的评审/验收/鉴定； （六）办理项目结题手续； （七）汇总登记项目产生的科技成果，按规定管理项目的知识产权。 第七条业务归口部门是科技项目提出及指导项目试点应用的业务管理部门。业务归口部门为集团公司各部门和相关直属单位（项目涉及多领域时，业务归口部门可以为多个部门），其主要职责是： （一）提出项目申请； （二）负责项目任务书的审核和把关；
银行授信业务尽职调查报告记录(2014年版)
————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：
附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版） （非金融企业债务融资工具承销业务） 申报机构：**银行徐州分行 申请人全称：**市交通工程有限公司 所属行业：建筑业-土木工程建筑业 所属集团公司：**市**资产经营集团有限公司 行业性质：√国营□集体□股份制□民营□三资□其他 申报类型√首笔□新增□续发 我行角色□主承销□联合主承销□副主承销 发行方式□公开发行√非公开定向发行 承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据（含区域 集优）□资产支持票据□超短期融资券√其他 承销方式□余额包销□代销 增信方式□信用√保证√抵押□质押□流动性支持函□安慰函 注册期内计划发行次数2次 计息方式√固定□浮动□其他 保证人名称： 抵（质）押品名称：**市**资产经营集团有限公司土地使用权 申请币种:人民币金额（折人民币，万元）：20000万元 期限（月）：24个月 承销费率（‰）： 申请人上年信用评级：自动评级级，审核评级级 申请人今年信用评级：自动评级 5B级，审核评级5B级 保证人上年信用评级：自动评级级，审核评级级 保证人今年信用评级：自动评级 3B级，审核评级3B 级 申请人外部评级级别：无评级机构的名称： 保证人外部评级级别：AA 评级机构的名称：鹏元资信评估有限公司
关注事项： 1. 申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户□是√否 查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道 如是，预警发布时间：主要预警事项： 2. 申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线√是□否 3. 异地客户，是否经过公司银行部核准□是□否 4. 是否是**银行的关联方□是√否 如是，是否已取得《**银行关联方身份声明函》□是□否 第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具 发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的 方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查 和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单 分类资料内容 基础资料客户授信申请书（不能取得应说明理由） 工商部门年检合格的营业执照和工商注册登记信息表 法人代码证书或主管机构的批文 税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件（如增值税纳税
1. 目的 为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。 2. 范围 适用于公司所有客户信用额度管理。 3．名词定义： 3.1授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。包括以下几种情形: 3.2临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。 3.3长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等， 4. 相关文件 无 5. 责任 5.1销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。 5.2财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。 6.内容 6.1授信条件: 符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格： 6.1.1临时授信 6.1.1.1客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。 6.1.1.2遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。 6.1.1.3客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。 6.1.2长期授信 6.1.2.1与公司合作三个月以上的诚信客户。 6.1.2.2与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。 6.1.2.3授信评估“差”以上的客户 6.2授信期限 6.2.1临时授信欠款时间不能超过3个工作日。 6.2.2长期授信:定期3个月，每季度重新核定一次. 6.3授信额度 6.3.1将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：
客户授信管理规定公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]
1. 目的 为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。 2. 范围 适用于公司所有客户信用额度管理。 3．名词定义： 授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。包括以下几种情形: 临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。 长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等， 4. 相关文件 无 5. 责任 销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。 6.内容 授信条件: 符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格： 临时授信 客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。 遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。 客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。 长期授信 与公司合作三个月以上的诚信客户。 与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。 授信评估“差”以上的客户 授信期限 临时授信欠款时间不能超过3个工作日。 长期授信:定期3个月，每季度重新核定一次. 授信额度 将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：
中国节能环保集团有限公司 重大科技创新项目管理办法（试行） 第一章总则 第一条为深入贯彻落实党中央、国务院和国务院国资委关于推进科技创新工作的系列部署，加快中国节能环保集团有限公司（以下简称集团公司）科技创新步伐，增强科技创新能力和竞争力，规范集团公司重大科技创新项目管理及实施，特制定本办法。 第二条本办法所称“重大科技创新项目”（以下简称重大项目），是指面向集团公司主业核心技术需求，通过技术研发及工程化示范，产出具备产业化前景的工程化技术成果，对提高集团公司核心竞争力、促进集团公司主业发展具有显著意义的项目。 第三条重大项目包括以下两种类型： （一）核心技术与装备研发项目：以集团公司主业急需的关键技术、共性技术、设计技术、系统集成技术、关键装备、新材料、新产品、生产工艺与施工工艺技术、综合技术解决方案，以及在生产中能为集团公司带来明显降低成本、提质增效、节能减排等的实用技术等为研发内容的项目。 （二）创新技术的示范工程项目：即依托自身技术成果或引进外部技术成果，开展创新技术的工程示范项目。 本办法所称技术成果引进是指通过一定方式从国内外的企
业、研究单位、高校等外部机构获得先进、适用、原始创新技术的完整知识产权或技术使用权的行为，不包括单纯的设备购置、技术服务采购等行为。 第四条重大项目的组织实施与过程管理，遵照以下原则与要求进行： （一）聚焦主业，突出重点。各二级子公司根据主业发展的核心技术、产品或装备需要，提出重大项目立项建议，集团公司统筹决策。战略性、全局性和前瞻性的项目需求，由科技管理部根据集团公司的战略规划，提出立项建议，集团公司决策。 （二）明确目标，强调应用。以产出具备产业化前景的工程化技术成果、支撑集团公司主业发展并获得显著效益为重大项目实施目标，实现技术成果的工程验证与示范应用。 （三）分类管理，全面支持。实行项目分类、分阶段管理，在技术研发阶段、工程示范阶段，根据责任主体性质分别给予资金与政策支持。 （四）加强监督，突出绩效。强化项目过程管理、知识产权管理、后评价管理，突出对重大项目承担单位的技术成果积淀及应用状况的考察与评价。 （五）集聚人才，建设平台。结合重大项目的实施，培养和凝聚一批高水平科技创新人才，建设一批高水平研发平台，全面提升集团公司持续科技创新能力。 第五条为保证重大项目的顺利实施，集团公司建立“以集团公司投入为引导，以各子公司投入为主体，以国家和地方财政补
.. . 附件 授信尽职调查制度 第一章总则 第一条为规我行信贷业务的运作和管理，提高风险防能力，明确授信调查尽职要求，根据《中华人民国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和总行相关规定，特制定本制度。 第二条本制度中的授信尽职调查（以下简称尽职调查）指在信贷业务批准之前，尽职调查人员（以下简称调查人）对客户有关信息进行独立的调查和分析，作为业务审查和批准的基本依据。 第三条本制度中的授信指对非自然人客户的表外授信业务。表授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购、资产受让等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 第四条本制度规定了尽职调查的基本要求和一般程序，对于贴现、承兑、保函、贸易融资、同业授信和金融资产受让等各类业务，须按照具体业务的风险控制要点，按照审慎的原则，适当增加或简化相关容。 第五条调查人是指我行认可或授权负责对客户进行全面调查的人员，其必须具备一定的素质和专业技能。 第六条调查人必须严格遵照本制度规定的容和程序，独立履行其职责，对未尽责行为，将按照总行有关分规定进行处理。 第二章尽职调查基本要求
第七条尽职调查实行双人（多人）共同调查制度。主调查人，以及对重要/关键事项调查的人员，必须具备如下素质： （一）从事商业银行信贷工作1年以上。 （二）具备较完备的授信、法律、财务、管理等知识。 （三）品德良好，能依诚信原则独立进行调查。 第八条市场营销和调查人应根据我行确定的发展规划和信贷政策指引，拟定明确的目标客户，并对其进行业务营销和调查。 第九条尽职调查的基本方式，包括： （一）实地调查。到客户的营业场地和生产场地，直接观察企业的经营运作情况。 （二）资料核查。核对客户提供的身份证明、业务主体资格、财务状况等资料的真实、完整、合法性和有效性，并将核实过程和结果以书面形式记载。对于客户提供的复印件，调查人员须在核对无误并与原件一致的情况下签署“经核对与原件相符”字样并签名。 （三）面谈。探访客户经营领导人、关键部门负责人或生产员工等，把同一问题从不同的角度及同一问题向不同的对象调查咨询。 （四）外部调查。获取资信评级机构评定的信用等级，股票行情，银行同业的评价，政府机关与行业团体的评价，同行客户的评价，权威机构公布的排名名次，经济年鉴，行业年报，新闻媒介的报道等。 第十条调查人应格守“独立调查”原则。 （一）按照制度规定程序进行调查，不得按照他人倾向性意见进行授信调查。 （二）以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可借助外部信息
中小企业金融服务中心授信尽职调查管理办法 为进一步规范授信行为，在源头上控制信贷风险，明确和落实授信工作尽职要求，切实防范授信业务风险，促进我行中小企业信贷业务稳健、审慎经营，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》、《晋商银行信贷工作人员尽职规定（试行）》和我行信贷管理基本制度，特制定我行中小企业金融服务中心(以下简称中心)授信尽职调查管理办法。具体办法如下： 第一条中心应根据全行中小企业业务发展规划及风险战略，结合当地经济发展趋势并结合本地区实际，确定授信业务发展规划及风险控制措施；根据客户及业务准入标准与条件，拟定明确的目标客户和业务范围。中心营销部门应根据总行有关规定组织与实施授信，不得受理不符合国家及本行信贷政策规定的授信业务申请。 第二条授信调查的目的是获取真实、全面、客观的客户及担保信息，提出授信实施的可行性意见和建议，为授信审查、审议、审批提供基本依据。 第三条营销部门应根据授信事项的复杂程度和难易程度配备具有相应能力和资质的调查人员或成立调查组。对大额授信根据需要可由中心客户人员和支行共同组成联合调查组。中心应为授信调查人员履行调查职责创造必要条件，任何个人或部门不得妨碍调查人员独立、客观、公正的履行调查程序和发表调查意见。 第四条授信调查人员应根据授信种类搜集客户（包括授信申请人和保证担保人）的基本资料和用信资料，主要包括：
（一）年检合格的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证。国家规定的特殊行业，须提供有权部门的许可证、核准书或备案文件；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明； （二）公司章程、验资证明、股权证明、工商注册登记证明等； （三）有权部门颁发的贷款卡（证）； （四）税务部门年检合格的税务登记证明，必要时应要求客户提供近三年税务部门纳税证明资料复印件； （五）法定代表人身份证明书、主管部门任命书及必要的个人信息；对委托办理授信业务的，须提交书面授权委托书；预留客户公章与法定代表人、财务负责人签字样本，授信调查人员应现场督签； （六）有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业客户，要求按公司章程规定提供同意申请授信的股东会或董事会决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明，承包经营客户应要求提供发包人同意申请授信的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明； （七）近三年财务年报与近期财务报表，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表；根据法律和国家有关规定财务报告须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所出具的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但中心认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格的会计师事务所对财务报告进行审计； （八）授信用途及还款来源证明，如年度生产经营计划、资金来源与使用计划、购销合同或其他经济、商务合同书、招投标
关于印发《**公司科技管理办法》的通知 公司所属各单位： 为促进公司科技管理，充分调动科技成果工作者的积极性和创造性，提高公司科技创新能力和市场竞争力，现将《**公司科技管理办法》予以印发，请遵照执行。 附件：**公司科技成果管理办法
**公司科技管理办法 第一章总则 第一条为贯彻落实集团公司科技制度，规范和促进公司科技管理，提高广大员工对科技工作的积极性、创造性和公司自主创新能力，为公司持续、经济提供重要科技支撑。根据《*****集团科技研究开发计划管理办法》、《*****集团科技成果转化和技术转让管理办法》、《*****集团科技创新工作目标管理办法》、《*****集团科学技术奖奖励办法》等制度的要求，结合公司科技工作实际，特制定本办法。 第二条本办法是在遵守集团公司、公司各相关制度的原则和总体要求的前提下，对公司科技项目、知识产权、技术交流与合作、科技激励等专项事宜做出具体规定。 第三条本办法适用于公司科技管理和科技活动。 第二章术语、定义和缩略语 第四条科技管理包括科技计划管理，科技合同管理，科技成果管理，科技信息管理，新技术、新工艺、新材料的推广应用，QC管理，工艺、工法管理，专利管理等。 第五条科技成果是指为提高公司技术生产管理水平，在施工方案创新优化、QC成果发表、工艺、工法发布、科技论文发表、专利获得等方面取得的较大成绩，并通过相应政府部门、机构、行业协会、公司鉴定的成果或经上级行文嘉奖的成果。 第三章管理机构设置及职能 第六条公司设立科技管理委员会 主任：公司总工或公司分管技术副总经理
副主任：公司分管科技管理副总工 委员：公司各部门负责人、各项目总工 “科技管理委员会”下设办公室，办公室设在工程技术部，工程技术部部长兼任办公室主任。办公室主任在“科技管理委员会”主任的领导下，负责对公司的科技工作进行统一部署、管理和日常工作。 第七条管理委员职责 (一)、贯彻执行国家科技方针、政策和上级的有关规定、指示，编制本单位的科技发展规划和计划，执行上级下达的科技发展计划，检查、分析和总结本单位科技工作。 (二)、负责组织科技计划项目的立项审核、合同签订、过程管理，适时跟踪、检查合同项目进展情况，为合同项目提供技术服务，协助完成合同项目。 (三)、负责科技投入经费管理，编制投入经费、科研器材申报计划，测算科技投入经费，对经费使用情况进行监督。 (四)、组织开展技术创新，推进科技成果转化，为施工一线提供技术咨询服务。 第八条工程技术部是公司科技工作的归口管理部门。 (一)、对口承接公司科技部指令性任务。 (二)、贯彻落实公司科技管理制度，在公司统一制度架构下制订、修改公司科技管理办法。 (三)、组织制订科技发展规划，编制年度科技工作计划及预算。 (四)、组织科技成果鉴定、评审或验收，组织工艺、工法的评审、推荐上报及组织其他科技奖励的评审工作。