专题06 投资理财的选择
1．假设一年期整存整取的人民币存款基准利率是2.0%，商业银行实际存款利率最高可上浮50%。小明现有14万元闲置资金想投资理财，假如人民币兑美元中间价为7.0，同期美元利率为3%，预计一年内美元对人民币贬值1%。为保证人民币储蓄方式收益更高，不考虑其他因素，你给小明的投资建议及理由是( ) A．以定期储蓄方式存入人民币，因为人民币利率上浮后收益较高
B．以活期储蓄方式存入美元，因为美元是世界货币，具有保值功能
C．以活期储蓄方式存入人民币，因为活期储蓄比定期储蓄灵活方便
D．以定期储蓄方式存入美元，虽然美元贬值但定期储蓄利率较高
【答案】A
2．某商业银行发售的一款理财产品期限为180天，认购金额在5万元以上，预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为4.20%。一市民购买15万元该产品，其预期年收益的计算方法为( ) A．150 000×4.20%÷180×365
B．150 000×4.20%÷180
C．150 000×4.20%÷365×180
D．150 000×4.20%×180
【答案】C
【解析】本题考查利息收益的计算。收益是银行因为使用他人资金而支付的报酬，是资金的增值部分，收益＝本金×利息率×期限，因此其预期年收益的计算方法为150 000×4.20%÷365×180，C项入选，A、B、D三项计算方法错误，排除。
3．“建行快速贷款”(简称“快贷”)是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实时审批，在线签约、自助支用与归还。那么，在“互联网＋”条件下( )
①建设银行的存款业务成为其利润的主要来源
②建设银行仍以获得银行利润为主要经营目标
③“互联网＋”降低了银行新产品的市场风险性
④“互联网＋”未改变建设银行的信用中介作用
A．①②B．①③
C．②④ D．③④
【答案】C
4．近年来，商业银行开启智能化时代，通过智能管理流程实现“去柜台化、科技智能、自助移动”的业务处理模式，客户可以远程预约业务办理，大大节约排队时间和办理周期。传统银行智能化有利于( )
①实现资源的优化配置，推动传统商业银行转型
②降低银行的运营成本，保证商业银行的利润
③提高银行的服务效率，提升商业银行的竞争力
④顺应客户理财的个性化需求，提高理财收益
A．①② B．①③
C．②④ D．③④
【答案】B
【解析】“通过智能管理流程实现‘去柜台化、科技智能、自助移动’的业务处理模式，客户可以远程预约业务办理，大大节约排队时间和办理周期”说明传统银行智能化有利于优化资源配置，提高银行的服务效率，提升商业银行的竞争力，推动传统商业银行转型，①③符合题意；传统银行智能化没有降低银行的运营成本，不能保证商业银行的利润，也不会提高理财收益，②④说法错误。
5．某国执行负利率政策，并未有效刺激消费需求的回升，物价水平不升反降。下列对这一现象的分析正确的是( )
①存款负利率→存款人利息收益缩水→居民消费需求减少→物价水平下降②存款负利率→商业银行吸收存款减少→实体经济融资困难→生产性消费减少③存款负利率→投资股票增多→社会投资增加→生活性消费需求减少
④存款负利率→货币流通速度放缓→市场流通货币减少→消费需求减少
A．①② B．①③
C．②④ D．③④
【答案】A
【解析】某国执行负利率政策，并未有效刺激消费需求的回升，物价水平不升反降，也就是说采用此刺激政策没有起到应有的作用，有可能是实施存款负利率政策导致商业银行吸收存款减少，这样实体经济融资困难，最终导致生产性消费减少，起不到刺激消费的作用；也有可能是此政策导致存款人利息收益缩水，居民消费需求减少，故①②入选。其他选项传导错误，排除。
6．《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》规定，商业银行要对不符合产业政策和环境违法的企业
和项目进行信贷控制。下列属于商业银行可采取的控制手段有( )
①将企业环保守法情况作为审批贷款的重要条件②环保部门要向金融机构通报企业的环境信息③要严格贷款审批、发放和监督管理④不断提高高污染企业的贷款利率
A．①② B．①③
C．②④ D．③④
【答案】B
7．刘先生在2017年5月购买了一些股票，由于亏损便一直没有出手。现在由于急需现金，他可以把这些股票( )
①退给公司，要求公司返还其投资②向他人作抵押，借得一定现金③到商业银行换得一定的现金④在证券市场转售给第三人，取得一定现金
A．②④ B．③④
C．①③ D．①②
【答案】A
【解析】①说法错误，购买股票后不能要求公司返还其投资，排除；②④说法正确，刘先生购买的股票可抵押或转让，故入选；③说法错误，不能到商业银行换现金，排除。
8．财政部发行的第五十八期记账式贴现国债，期限91天，将以低于票面金额的价格贴现发行，发行总额60亿元。下列对国债表述正确的是( )
①收益高于储蓄和金融债券②其发行表明国家的财政支出不断增加③是以税收作为还本付息的保证④是中央政府为筹集财政资金而发行的
A．①② B．①④
C．②③ D．③④
【答案】D
【解析】①表述错误，国债收益高于储蓄，但低于金融债券。②表述错误，发行国债并不意味着财政支出的不断增加。③④符合题意。
9．进入2017年，一些国家央行降息明显。银行降息会对股市带来一定的影响，不考虑其他因素，这一影响表现在( )
A．股票投资流通性明显增强
B．投资股票风险相应降低
C．股票价格会出现一定程度上涨
D．股民投资收益有所减少
【答案】C
3
【解析】股票价格与银行利息率成反比。银行降息，股票价格则会出现一定程度的上涨，C项正确，其他选项不符合题意。
10．2017年财政部发行国债约1.76万亿元，创历史新高。发行国债是政府重要的融资手段，投资国债是人们的一种理财方式。投资者购买了国债意味着( )
①投资者成了政府的股东②高收益伴随着高风险
③获得了国家的信用担保④政府承诺到期还本付息
A．①② B．①④
C．②③ D．③④
【答案】D
【解析】国债以国家信用为担保，并承诺到期还本付息，③④符合题意；股票持有者才是公司的股东，①错误；高收益伴随着高风险为股票的特点，②排除。
11．养老金入市是指把基本养老保险基金中的个人账户基金进行证券投资。经严格评审，工商银行、中国银行、交通银行、招商银行入选基本养老保险基金托管机构，养老基金投资运营迈出了重要一步。养老金入市可以推动( )
①投资方向多元化，提高离退休人员收入②养老金保值增值，增强养老金支付能力③商业银行转变主要业务，增加银行收入利润④养老金与资本市场深度结合，促进资本市场发展
A．①② B．①③
C．②④ D．③④
【答案】C
12．很多人在自己有了一定积蓄后，都会认识到理财规划的重要性，但又都在为如何做好理财和选择哪种理财方式犯愁。因此，懂得基本的理财常识很有必要。下列所介绍的理财经验，正确的是( )
A．银行存款利率提高，意味着居民存款的实际收益增加
B．持公司债券意味着拥有公司所有权，每年可享受分红
C．股票投资收益来自于股份公司利润，需慎重选股
D．保险具有互助特征，可使自己所承担的风险损失下降
【答案】D
5
13．证监会、财政部、国资委、银监会等四部委联合发文，提出通过多种方式进一步深化改革、简政放权，大力推进上市公司并购重组，积极鼓励上市公司现金分红，支持上市公司回购股份。上市公司现金分红( )
①有利于提高上市公司的盈利水平 ②是有限责任公司回报投资者的体现 ③有利于资本市场的稳定健康发展
④是投资者股票收益的重要组成部分 A ．①③ B ．①② C ．③④ D ．②④
【答案】C
【解析】上市公司现金分红并不会提高公司的盈利水平，①不选；上市公司是股份有限公司，②不选；上市公司现金分红有利于资本市场的稳定健康发展，③正确；上市公司现金分红是投资者股票收益的重要组成部分，④正确。
14．下表显示的是中国人民银行发布的《2017年第四季度城镇储户问卷调查》的部分结果。根据表中信息，下列推断合理的有( )
②人们对未来预期收入趋向乐观，居民消费意愿在增强 ③随着资本市场不断完善，居民投资渠道呈多元化趋势 ④在兼顾收益和风险原则下，居民更偏重投资的收益性 A ．①② B ．②③ C ．①④
D ．③④
【答案】B
【解析】①不选，因为随着社会保障体系不断健全，人们的储蓄意愿会下降；②正确，收入是消费的基础和前提，所以人们对未来预期收入趋向乐观，居民消费意愿在增强；③正确，材料中人们的投资渠道日益丰富，体现了居民投资渠道呈多元化趋势；④不选，因为人们也要兼顾投资的风险性。
15．下表是甲、乙、丙三类投资理财产品2017年的收益率变动情况，下列判断表述比较合理的是( )
②在储蓄、保险、股票这几种方式中，甲产品可能是保险
③如果乙产品是金融债券，则甲产品可能是政府债券
④如果丙产品是金融债券，则乙产品可能是企业债券
A．①④ B．①②
C．②③ D．③④
【答案】A
16．老年人住房反向抵押养老保险(俗称“以房养老”)试点在北京、上海、广州、武汉四城市开展。该保险( )
①属于商业保险范畴，有助于规避风险
②是社会保险，费用由国家和个人共同承担
③体现了保险的保障功能，可代替社会养老保险
④由保险公司经营，投保人可把风险转移给保险人
A．①② B．①④
C．②③ D．③④
【答案】B
【解析】材料中以房养老的保险，属于商业保险的范畴，有助于规避风险，同时由保险公司经营，投保人可以把风险转移给保险人，故①④正确。以房养老的保险是商业保险，而不是社会保险，费用由个人承担，而不是由国家和个人共同承担，体现了保险的保障功能，但并不能代替社会养老保险，故排除②③。17．P2P金融是指借助电子商务平台实现个人与个人间的小额借贷交易，近年来发展迅速。但因为经营不善导致资金链断裂选择跑路、停业的平台也不断增多。下列对P2P金融的认识正确的是( )
①扩大了人们的投资渠道，可以保障投资人的资金安全
②为借贷双方搭建交易平台，提高了融资效率
③提高了资金利用率，带动了经济发展和社会稳定
④投资者既要关注投资的回报率，又要警惕投资的风险性
A．①② B．①③
C．②④ D．③④
【答案】C
【解析】P2P金融为借贷双方搭建交易平台，提高了融资效率，同时投资者既要关注投资的回报率，又要警惕投资的风险性，②④符合题意；①③中“保障投资人的资金安全”“带动了经济发展和社会稳定”不符合现实，排除。
18．国务院批转国家发改委《关于2016年深化经济体制改革重点工作的意见》。关于深化资本市场改革，《意见》提出，推进股票、债券市场改革和法治化建设，促进多层次资本市场健康发展，提高直接融资比重。政府这一意见的提出有利于( )
①我国资本市场的市场化、法治化，为支持实体经济作出更大贡献②实施适度宽松的货币政策，提高货币流动速度，扩大居民消费③降低投资门槛，增加投资者的实际收入，满足多样化的投资需求④营造公平合理的金融环境，降低投资风险，保护投资者的利益
A．①② B．②③
C．①④ D．③④
【答案】C
19．利率市场化是以央行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。利率市场化意味着( )
①市场主体有更多选择②各商业银行间的竞争日益激烈
③商业银行的利润增加④商业银行可以自由决定存贷款利率
A．①② B．①④
C．②③ D．③④
【答案】A
【解析】利率市场化由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制，会促进各商业银行间的竞争日益激烈，使利率差异化，市场主体有更多选择，①②说法正确。③说法错误，利率市场化并不意味着商业银行的利润必然会增加。④说法错误，利率市场化是以央行基准利率为基础的，商业银行不可以自由决定存贷款利率。
20．网贷平台上一款号称年利率3%的“低息贷款”，若借10 000元，需先扣除2 000元“保证金”(到期抵充应还本金)。一年后除需归还本金及约定利息外，还得支付1 000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为( )
A．3.75% B．13%
C．16.25% D．33%
【答案】C
7
【解析】10 000元当中扣除2 000元“保证金”，说明贷款的实际本金是10 000－2 000＝8 000元，支付的实际利息是10 000×3%＋1 000＝1 300元，贷款利率＝利息/本金×年限，所以他的实际利率应为(10 000×3%＋1 000)÷(10 000－2 000)×1×100%＝16.25%。答案选C项。
21．各大商业银行为了吸引更多的用户使用“二维码”和“云支付”等移动支付产品，纷纷推出客户优惠活动。商业银行力推移动支付产品的根本目的是( )
A．依托互联网技术满足市场需求
B．降低交易成本增加银行收益
C．弥补传统支付不足创新支付方式
D．创新传统业务减少市场货币量
【答案】B
【解析】商业银行以利润为主要经营目标，商业银行力推移动支付产品的根本目的是降低交易成本，增加银行收益，B项正确且符合题意；其他说法都非根本目的，均应排除。
22．获悉广电国网成为第四大电信运营商的消息后，广电国网的股东异常兴奋，很多股民加大了对广电板块股票的关注度，准备在合适的时机出手。其内在原因是( )
①盈利前景好的公司能为股东带来更多股息收入②股票升值可使股东在股东大会上获得更大的表决权③适时出手有助于如期收回本金和利息④股票是一种高风险与高收益并存的投资方式
A．①② B．①④
C．②③ D．③④
【答案】B
23．2017年6月1日，财政部、国土资源部公布了《地方政府土地储备专项债券管理办法(试行)》，该办法规定2017年先从土地储备领域开展试点，发行土地储备专项债券。该债券( )
A．是一种高风险的投资方式
B．是避免风险的有效措施
C．以税收作为还本付息的保证
D．属于金融债券的一种形式
【答案】C
【解析】债券不是高风险的投资方式，A项不选；债券也不是避免风险的有效措施，B项不选；该债券是政府发行的，以税收作为还本付息的保证，C项正确；该债券不是金融机构发行的，不属于金融债券，D项不选。
24．随着网约车运营的合法化及其业务的发展，由此产生的法律纠纷也不断增多。2017年5月，北京市海
9
淀区法院就一起网约车责任纠纷作出裁定，网约车发生责任事故，在保险公司先行赔付后，滴滴公司必须对超出交强险部分承担赔付责任。对于这一案例，下列认识正确的是( )
①判定滴滴公司承担连带赔付责任，有利于规范网约车市场秩序 ②法院作出这一判决的目的是运用经济司法调节经济行为 ③保险公司的赔付证明商业保险是规避风险的有效措施 ④保险公司和滴滴公司的赔付，坚持了等价有偿原则 A ．①② B ．①③ C ．②④ D ．③④
【答案】B
25．如图为“标准普尔家庭资产象限图”，图中“生钱的钱”“保命的钱”“保本保值的钱”的投资渠道最有可能分别是(
)
A ．股票 储蓄 国债
B ．企业债券 储蓄 保险
C ．股票 保险 国债
D ．金融债券 保险 储蓄
【答案】C
【解析】根据图表中，保命的钱，即解决家庭突发的重大开支，这部分钱应该是保险的钱；生钱的钱，即看得见收益看得见风险，这部分钱应该是购买股票的钱；保本保值的钱应该是用于购买国债的钱，故C 项对应正确。
26．居民李敏在投资时一向比较慎重，根据形势，她调整了原有的投资结构(如下表)，对其调整原因分析合理的是( )
④政府实施严格的房地产限购政策 A ．①② B ．③④ C ．①④ D ．②③
【答案】D
27．发行理财产品，是商业银行吸收存款的重要手段。年末，各商业银行会采取多种手段揽储，这会引起银行理财产品收益率的变化，下列图示正确反映这一变化的是( )
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
【答案】B
【解析】商业银行为了揽储，在年末一般会发行收益率更高的理财产品，①③正确；理财产品数量与收益率之间没有必然联系，②错误；商业银行不能通过调节股市收益率来影响理财收益率，④错误。
28．存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。金融机构缴存的存款准备金占存款的比例就是存款准备金率。存款准备金率提高，流通中的货币量减少，存款准备金率降低，流通中的货币量增多。在不考虑其他因素的前提下，下列结论正确的是( )
①从M1到M2，股票价格指数会下跌②从M1到M2，社会物价水平会上升③从M3到M4，企业贷款难度会降低④从M3到M4，货币的购买力会提高
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
【答案】B
1
1
29．“去杠杆”(杠杆率＝总资产(债务资金＋自有资金)/自有资金)是2017年政府监管的重要内容，目的是降低负债率、防范金融风险。下列措施有助于“去杠杆”的是( )
①C 市规定购买首套普通住房的首付款最低比例提高至30% ②G 省财政厅公开招标发行2017年G 省第五批政府债券 ③国务院决定对有潜在价值、暂时经营困难企业实施债转股试点 ④某上市公司发布公告，向相关银行申请延期一年偿还贷款本息 A ．①② B ．①③ C ．②④ D ．③④ 【答案】B
【解析】“去杠杆”主要是非金融部门的“去杠杆”，目的是降低负债率、防范金融风险，购房首付比例提高和对企业实施债转股都能降低负债率，有助于“去杠杆”，①③正确；②④会提高负债率，不利于“去杠杆”。
30．王女士月薪3 000元，爱人从事个体劳动，月收入5 300元，两人有个12岁的小女孩。王女士听从了理财专家的建议，为其丈夫购买了一份医疗保险。理财专家建议购买保险的经济学依据在于，购买上述保险( )
①是避免风险的有效措施 ②可以发挥保险“人人为我，我为人人”的互助作用 ③可以使投保人获得财产损失补偿 ④可以将风险转移给保险人，降低风险损失 A ．①② B ．①③ C ．②④ D ．③④ 【答案】C
【解析】①错误，是规避风险的有效措施。③错误，题目中表述的是人身保险不是财产保险。
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