立足农信服务三农
为三农发展撑起一片蓝天
各位领导、同事们：大家好！今天我演讲的题目是《立足农信、服务三农，为三农发展撑起一片蓝天》。
在宝丰联社这艘大船里，大家敬业爱岗、开拓进取，并同信合结下了不解之缘。面对党和国家负于的殷殷厚望，面对九亿农民兄弟给予的深深信任，我们农信人一定会不辱使命与时俱进，为“城乡一体化”“共建和谐社会”的历史篇章再谱新歌！
我们农村信用社是农村金融的主力军，是联系城乡经济的金融纽带。农村信用社立足三农，以“服务三农”为宗旨，体现了贯彻落实科学发展观、构建和谐社会、建设全面小康社会要求和使命。当前，我国农村和农业经济发展进入了一个新的历史阶段，对农村信用社的金融服务提出了新的更高的要求。能否做好支农服务工作与农村信用社自身生存和发展息息相关。目前我国最具金融潜力的阵地在农村，对象是农民，范围是农业。随着农村金融体制改革的深化，广大农村为农村信用社的发展提供了更加广阔的空间。可以说，如果脱离了农村、农业、农民，农村信用社就会成为无源之水，无本之木，就会失去赖以生存和壮大的土壤。同时，也应该看到，只有经济发展了，特别是农村经济能保持有速度、有质量、有效益的发展势头，农村信用社才能保持有速度、有质量、有效益的发展势头。
服务“三农”是农村信用社立身之本、强身之道。我们宝丰农村信用社要主动适应新的形势，抓住新的契机，进一步推广农户小额信用贷款与联保贷款，在确保农户生产生活贷款需求的基础上，认真研究现代农业、中小企业、民营企业、县域经济等对贷款的需求，创新信贷服务方式和担保机制，强化支农服务功能，发挥农村金融对“三农”更加积极、更加重要的支持作用。当然，
也要坚持区别对待，有保有压的原则，严禁违规发放贷款，注意防范金融风险。农村信用社要采取有效措施，多方筹集资金，加大支农信贷资金投放力度，确保不误农时、农事，切实发挥好农村金融的经济杠杆功能，把农村产业促大增强，实现农村金融与农村经济发展的“双赢”。
服务“三农”是农村信用社生存发展的根本。农村信用社与农民、农业和农村经济紧密相联，服务“三农”是农村信用社生存发展的根本。农村信用社的资金来之于农，理应用之于农。服务“三农”符合农村信用社的自身特点。在农村地区，农村信用社拥有最多的分支机构和代办网点，熟悉农村经济特点、农业生产状况和农户信誉度，能够为“三农”提供便捷的金融服务。而且，坚持面向农村，农村信用社才能实现可持续发展。服务“三农”是农村信用社的社会责任。为促进农村信用社的健康发展，增强其服务“三农”的能力。因此，服务“三农”，农村信用社义不容辞。
新农村建设为农村信用社发展带来了难得的机遇。近年来，国家对三农减轻了农民负担；农村产业结构调整促进了农村经济效益的改善，新农村建设带来了大量资金需求。这些都为农村金融快速发展提供了广阔空间，给农村信用社发展带来了巨大机遇。
应对农村金融市场的竞争，加强自身建设，提高效率，改进服务质量。服务是赢得竞争的重要一环，信合人就要用实际行动和持之以恒的精神来诠释服务的深刻内涵。服务是一门艺术，细微之处见真情。首先，要用心感知客户的需要。为其创造宾至如归的氛围，一声问候，一句关心，一条信息都有可能招财进宝，用自己的言行，让客户感觉他们在我们心中的位置。我们的服务应做到真真正正为客户需要的心贴心的服务，用我们的心灵和行动解释优质服务的深远内涵。其次，要重视对客户的提醒服务。
优质服务不只是靠环境优美，面带微笑，网络先进，也包括要对顾客的询问解释到位，否则，就意味着服务失败。要多为客户着想，及时提醒客户在办理业务时的一些注意事项，既维护了客户的权益，同时也提高了农村信用社的信誉和对客户的引力。也许你贴心的一两句话，就能化解客户心中担忧，就能为客户、为农村信用社迎来发展机遇。
立足“三农”谋发展规范管理促双赢——农村合作银行 农村合作银行服务三农工作汇报材料 县地处南部，南依巴山，北临汉水，这里既是全国著名的商品粮基地，茶叶基地县，瘦肉猪基地和樱桃产业基地，同时又是国务院确定的重点扶贫开发县。面对逐步成熟的经济发展基础和当地农民脱贫致富的迫切需求，如何以信贷资源为引擎助推县域经济的发展成为合行面临的新问题。近年来，在省联社及汉中办事处领导的正确领导下，在当地县委、县政1府的大力支持下，合行立足当地经营发展优势，牢固树立“以规范树品牌、以规范促发展、以规范提效益”的经营理念，以强化信贷管理为工作核心和突破口，扎实做好信贷投放工作，稳步拓展市场占有率，努力提升贷款质量和品牌影响力，使我行的信贷管理不断迈向规范化、专业化、精品化，为支持“三农”发展、活跃县域经济注入强大的动力。截止2010年12月末，我行各项贷款余额为19.42亿元，较年初增加3.88亿元，增幅为25%，余额占全县金融市场份额的82.6%；涉农贷款余额为16.67亿元，占各项贷款的86%。全年累计发放贷款13.15亿元，其中，累计发放茶叶种植及加工贷款5346万元，支持106户农民发展茶园5138亩，扶持新建茶叶加工、销售企业、个体户106户；累计向1941户农户发放养猪贷款9013万元。在对县域经济发展加大支持的同时，我行自身的经营效益也得到了大幅提升。全年实现财务收入2.19亿元，账面利润5619万元，同比增盈571万元，考核利润9904万元，同比增加2171万元。这些数字不仅是我行业务持续发展的最好证明，也是我行规范信贷管
理所取得的成果最有力地书写。下边，我就合行在信贷管理方面一些具体做法向各位领导和同志们予以汇报，不妥之处请予以指正。 一、上下联动挖潜力，全力营销争客源 客户管理是信贷管理的第一步，也是信贷管理的基础。众所周知，只有拥有广泛的客户群体，才能占稳信贷投放的市场；只有拥有稳定的客户资源，才能打牢盈利创收的基础；只有拥有优质的客户结构，才能具备风险防范的保证。基于此种认识，我行确立了“以客户需求为导向、以员工营销为主体、以领导营销为重点”的客户营销管理体系，为拓展客户资源，优化客户结构奠定了坚实的基础。 一是实行了按需定量的贷款投放政策。为确保贷款投放合理，充分满足加快“三农”建设的资金需求，我们从客户的贷款需求出发，合理确定贷款投量。从2010年1月20日开始，我行全面开展了信贷资金需求调查工作，通过对辖内23个乡镇、267个行政村、103118户城乡居民进行了春耕资金需求调查，摸清了农户家底和贷款需求，挖掘有贷款需求的城乡居民4355户，确立了全年39867万元信贷投放量的大盘子，为准确、及时的信贷投放提供了科学的依据。 二是实行了贷款营销目标责任制。为调动员工工作积极性，深入挖掘员工工作潜力，充分发挥基层信贷员在营销客户中的主体作用，我们确定了基层支行年末农业贷款增量比达到80%，农户贷款面同比增幅达到2%以上的经营目标，并提出了每欠1户处罚信贷员50元的罚劣措施。措施的出台促使信贷人员走村串户，深入工矿企业找米下
银行“三农”服务主要做法总结 上栗富民村镇银行作为上栗县土生土长的地方性法人银行，从201X年成立以来，根植“乡村”这片沃土，践行“支农支小”定位，大力推行普惠金融，深耕农村成效凸显。累计发放农户贷款8605户，户均贷款余额9.65万元，201X 年度纳税800余万元，201X年纳税将超过1000万元。现已逐步成长为上栗县乃至萍乡地区一家灵活、高效且拥有良好社会声誉的农村金融机构。 金融服务进乡村，富民惠民“零距离” 为满足辖区广大农民的金融需求，上栗富民村镇银行行领导班子经常利用休息时间下乡，了解当地老百姓“金融难”问题，“村里没有金融网点金融知识宣传不到位贷款难”……在得知村民们的困难后，上栗富民村镇银行在农村金融服务中先行一步，正式启动乡村金融联络员建设，实现农村金融服务“零距离”。 上栗富民村镇银行选取辖区行政村内有一定声望的居民或者人流量大的超市等，作为其的乡村金融服务点，同时抽调银行骨干，对金融联络员集中进行了专门、系统培训，并为培训合格的金融联络员授牌。201X年，上栗富民村镇银行己在全县设立金融服务点100余个，基本覆盖全县所有行政村，均已开展贫困户联络帮扶、贷款咨询推荐、金融知识宣传等工作，为近万名农户提供“零距离”的金融服务。 全力推进整村建档，深耕农村“小贷市场” 上栗富民村镇银行成立初始，便始终在想如何践行好村镇银行“支农支小”的市场定位？如何将上栗富民村镇银行扎进上栗乡村这片沃土？经多方调研，最
终决定以上栗县高山村为突破口，开展整村建档，深耕农村信贷市场，助力农村信用体系建设，激发乡村经济发展。 在班子成员的带领下，上栗富民村镇银行全体客户经理坚持“5+1白+黑”模式，在每周一至周五至少安排两个晚上，深入乡村，挨家挨户走访，宣传金融知识，了解村民金融需求。并与该村委会成员联合组成整村建档授信评议小组，由村委会成员根据村民日常表现，对本村各农户进行授信初评，上栗富民村镇银行信贷人员根据村委会评定的授信额度，结合实地走访调查中的实际情况进行最后的授信核定，并在第一时间组织农户建档授信仪式，逐一发放贷款证。上栗县高山村作为我行第一个开展农户建档的村，共建立信用档案350户，发放贷款证305本，授信金额1782万元，该村农户建档贷款余额最高时达1000余万元。目前，上栗富民村镇银行已在上栗镇、金山镇、杨岐乡、福田镇、赤山镇、桐木镇共计6个乡镇、23个行政村开展整村建档工作。现己完成16个村的建档工作，建立农户档案7736户，走访户数7676户，走访率99.22%；授信户数5201户，授信率67.23%。 积极履行社会责任，惠及村民安居乐业 积极履行社会责任。上栗富民村镇银行参与到上栗县“百名代表精扶百名贫困户活动”，多次走访慰问帮扶对象，鼓励、引导、扶持其脱贫；针对贫困户设置绿色通道，特事特办，发放免担保、纯信用、低利率贷款，利息较普通贷款客户优惠近30%,扶持金山镇山田村村民邱昌旺等一批贫困户开展、扩大家庭养殖，成功实现脱贫，盖起了新楼房……这是上栗富民村镇银行开展精准扶贫、履行社会责任的切实举措，以实际行动推动贫困户“摘帽”，被江西省人大常委会机关刊物《时代主人》（201X年第10期）刊发。
农村信用社宣传标语
农村信用社：国家法定的金融机构，是亿元农民身边的银行 农村信用社是最好的联系农民的金融纽带 农村信用社是新形势下农村金融主力军 农村信用社是城乡经济发展的坚强后盾 农村信用社是私营企业个体工商户及广大农民致富的好帮手 存款人是我们的永恒上帝借款人是我们的衣食父母信用千万家合作你我她 农村信用社与城乡人民心连心 农村信用社愿为千家万户架起致富桥梁 农村信用社储蓄存款居全国金融机构第一位 脱贫致富奔小康农村信合真心帮 信用合作经营活存贷可*好处多 选择信用合作共创美好生活 农村信用社是支持农村经济发展的资金主渠道 脱贫致富奔小康农村信合真心帮 农村信用合作农民致富依托 农村信用社是农民自己的银行 农村信用社是支持农业产业化发展的坚强后盾 农村信用社是中国金融体系的重要组成部分和中国农村金融的基础
农村信用社情系“三农”服务大众 贴心贴已信合人知冷知热信合情 信合诚信诚天下农田三农兴寰宇 信合铺就小康路农户描绘大地春 信合架金桥利如雨露八方润联社展矫姿缘似春潮四面来 托致富希望架富民桥梁。 心贴心的服务手握手的承诺。 立足农村，面向农业，服务农民以诚待人，以情感人，以优服人。 信用乡镇信用村信用农户讲诚信。 创立三信兴三农信用工程讲信用。 走遍神州村和镇满意服务在农信。 为民理财三农兴旺真诚合作三信辉煌。 接待一次顾客，奉献一份爱心存入一缕阳光，还您一轮太阳。 农村合作金融托起绿色繁荣 奉献真诚一片情暖客户万千 选择中国信合共奔小康生活 信用架起连心桥合作谱就双赢曲 追求卓越提高人生品位奉献信合收获幸福生活 与农朝夕相伴共谱绿色篇章
提高农村信用社服务“三农”能力 周密 2013-05-15 10:42:11 来源：人民日报2013年05月07日 长期以来，农村信用社作为我国农村合作金融的典型代表，积极发挥集中农村闲散资金、满足农村信贷需求的作用，在繁荣农村经济、提高农民生活水平方面作出了重要贡献。新形势下，如何进一步发挥农村信用社的独特优势，更好发挥其在农业现代化和新农村建设中的作用，是需要认真思考和解决的课题。 近年来，随着一些大型商业银行纷纷撤并农村网点，农村信用社在服务“三农”中的地位和作用日益突出。但也应看到，一些长期积累、亟待解决的问题制约了其积极作用的发挥。比较突出的问题主要有：一是经营定位不准。对农村中小企业和个人优质客户缺少系统研究，对适合农村市场需要的金融产品开发重视不够，对农业重点领域和中小企业生产经营的金融支持力度不够。二是营销功能较弱。习惯于按上级指令和计划办事，市场营销意识淡薄、观念落后，制约了市场竞争力的提高。三是网点布局不合理。在区域间和同一区域内网点分布不尽合理，存在金融覆盖的空白点。四是产品创新滞后。培育和发展高端优质客户的能力不足，适应农村经济发展的新型金融产品和服务不多。五是员工知识结构老化，优秀人才存量有限、增加困难。 根据2003年下发的《国务院深化农村信用社改革试点方案的通知》精神，农村信用社的定位就是服务农民、农业、农村，改革任务就是要理顺产权关系，加强管理体制和约束机制建设。以此为方向，现阶段加快农村信用社改革，提高其服务“三农”的能力，应在以下几方面着力。
优化网点布局，健全服务功能。根据服务“三农”的区域性金融组织定位，按照精简、高效原则合理规划和设置网点，提高经济效益。立足农村地区重点集镇，面向商贸服务区、产业园区、居民区，增加有效网点，减少或撤并低效网点，改造陈旧网点，打造精品网点，拓展新的业务增长点。 厘清经营层次，实施分类指导。根据各基层网点经营能力和风险管理控制水平的差异，逐步下放个贷、小企业快速贷款等零售信贷业务审批权，减少审批层次，缩短流程。将营销体系重心下移，充实业务一线人员。根据农村区域经济发展程度和发展模式的不同，建立相应的金融支农服务体系，支持特色农业以及农业产业化企业、农业合作组织、农业超市和种养大户发展。 培育重点客户，提高经济效益。重点支持农业产业化和规模经营，尤其是支持专业村、专业镇以及农副产品龙头企业的生产经营。抓住农村经济新的增长点，培育优质客户特别是竞争力强的中小企业，在服务农村实体经济发展中提高自身经济效益。加大产品创新力度，开发适合农村市场、经济效益好的金融产品。 构建个贷平台，创新经营方式。构建符合农村个人信贷业务经营需要、具有较强竞争力的个人信贷业务经营平台。对万元以下小额贷款放宽条件、简化手续，特别是对信誉好、无拖欠贷款记录的农户，可采取信用贷款方式；对农户大额贷款，可在确保信贷资产真正用于支农的前提下采取质押、抵押、联保等灵活方式。 深化人事改革，积累人力资本。加快薪酬制度改革，强化员工队伍培训，积极引进人才，进一步完善内部激励约束机制，加快解决人员结构、素质与业务发展不相适应问题。改善工作环境，提高员工待遇，增强基层网点对人才的吸引力。
中国农业银行"三农"金融服务报告 2009年3月 前言 农业、农村、农民问题关系党和国家事业发展全局，解决好"三农"问题始终是党和政府全部工作的重中之重。农村金融是现代农村经济的核心。要实现农业发展、农村繁荣和农民增收，离不开金融的强有力支持。 中国农业银行多年来始终高度重视"三农"金融服务工作。经过多年的改革与发展，中国农业银行初步形成了多层次、广覆盖的"三农"金融服务体系，县域机构网点可持续发展能力不断增强，农村存贷款持续增加，金融服务已基本覆盖全国县域。 2007年全国金融工作会议确定了中国农业银行股份制改革"面向'三农'、整体改制、商业运作、择机上市"的"十六字"方针，中国农业银行进入建设现代股份制商业银行的新时期。2008年10月21日，国务院第32次常务会议审议并原则通过了《中国农业银行股份制改革实施总体方案》，2009年1月16日，中国农业银行股份有限公司（简称中国农业银行）正式成立，中国农业银行股份制改革工作取得突破性进展。站在新的起点，中国农业银行全面贯彻落实科学发展观，始终把服务好"三农"放在改革发展的首要位置，深入研究面向"三农"、商业运作的有效途径，积极探索大型商业银行服务"三农"的模式与路子，切实加强面向"三农"的体制机制保障，推动"三农"金融服务工作进入新的发展阶段。 一、中国农业银行服务"三农"的历程 根据十一届三中全会决定，1979年，国务院决定恢复中国农业银行，为农业农村经济发展提供信贷支持和综合金融服务。从1979年到2008年，根据不
同时期农业农村经济特点和中央对中国农业银行确立的支农定位和职责，中国农业银行服务"三农"的历程，大体可以划分为三个阶段： （一）专业银行时期（1979-1993年） 1978年12月，党的十一届三中全会作出了把党和国家工作中心转移到经济建设上来、实行改革开放的历史性决策，率先在农村拉开了经济体制改革的序幕，并以磅礴之势推向全国。改革开放为中国经济发展注入了强大动力，经济总量逐年上升，粮食及农副产品购销两旺，乡镇企业异军突起，农村经济呈现跳跃式、超常规发展。 按照当时专业银行的业务分工，中国农业银行遵循"以粮为纲、农林牧副渔并举，提高经济效益，活跃农村经济"的指导方针，围绕发展农村生产力这个中心，将全部贷款的98%以上集中投向了农村。支持农业资源开发和技术改造；支持国家商品粮、棉、糖生产基地建设；开办粮棉转化转产专项贷款、副食品基地专项贷款、土地治理与开发专项贷款；支持"星火计划"、"丰收计划"实施，增强了农业发展后劲。 80年代中期至90年代初，为解决农产品"卖难"和乡镇企业发展需要，中国农业银行将每年涉农信贷计划的60%和2500亿-3200亿元的累放信贷额度，用于支持供销社、农副产品收购和乡镇企业发展。对乡镇企业贷款计划实行专项管理，确立了"量力而行，讲求实效，区别对待，择优扶持"的支持乡镇企业发展的十六字方针，颁布了《中国农业银行乡村工业贷款暂行办法》，对促进农村工业化、增加农民就业起到了积极作用。 （二）向商业银行转轨时期（1994-2006年） 20世纪90年代中期，随着改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制的
农业银行服务三农的战略思考 当前我国农业和农村经济发展存在着许多矛盾和问题，突出的是农民增收困难。这不仅仅是农业和农村经济结构性矛盾的现实反映，也是国民经济发展长期积累的深层次矛盾的集中体现。增加农民收入是解决“三农”问题的核心，既是重大的经济问题，也是重大的政治问题。我们要坚持把解决好“三农”问题作为重中之重，按照统筹城乡发展的要求，切实解决好。 2007年全国金融工作会议明确了农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革原则，并要求农业银行发挥农村金融的骨干和支柱作用。农业银行股份制改革，涉及国有商业银行和农村金融两个领域，将会对国家金融体制改革、经济社会发展和社会主义新农村建设产生重要而深远的影响。解决好现代股份制商业银行条件下如何服务“三农”问题，是农行成功改革的关键。 中央确定农业银行面向“三农”的市场定位，具有重大的现实意义和深远的历史意义 解决好“三农”问题，是党和国家全部工作的重中之重。党中央国务院从国有商业银行改革、农村金融体系改革和社会主义新农村建设的大局出发，要求农业银行强化面向“三农”的市场定位和责任，为农行确立独具特色的市场定位战略指明了方向，这是符合中国国情的，也是符合农行实际的。
一是有利于新农村建设战略的顺利实施。当前，农村金融仍是整个金融体系的薄弱环节，与新农村建设的要求还不相适应。农村金融机构网点少，产品和服务单一，农村资金外流严重，“三农”贷款难问题突出，“三农”金融服务不足的矛盾亟待解决。作为惟一一家在全国所有县域都有分支机构的大型商业银行，农行拥有全国最多的物理网点，最大的从业人员队伍，覆盖面最广的电子化网络，最广泛的客户群体，功能全面的业务产品体系和先进的科技支持系统，在服务县域经济方面具有资金、网络和专业等方面的独特优势。农业银行坚持面向“三农”，为广大县域客户提供优质金融服务，成为县域先进金融产品的推广者和农村金融层次提升的引导者，可以最大限度地满足社会主义新农村建设对金融服务的需求 二是有利于优化国家金融战略布局和完善农村金融体系。从国家金融战略布局来看，除农行外，其他大型商业银行逐步退出了相当部分县域市场，主要为大城市、大客户和大项目服务；合作金融机构单个经营规模较小、市场较分散，系统服务能力相对较弱；政策性银行受服务功能限制，只能在特定领域开展业务。而农行拥有1万多个大中城市网点、1.4万多个县域网点和多家海外分支机构，建成了国内最大的金融服务网络，在国家金融战略布局中发挥着连接城乡金融桥梁和纽带的重要作用。同时，农行能提供对公、对私、银行卡和电子银行四大系列230多种产品，代理证券、保险、基金、黄金等其他金融产品和服务，并不断推出综合化、集成化、精细化和套餐化的新型金
浅谈当前“三农”金融服务效率中存在的问 题及建议 农村金融是我国金融体系的重要组成部分，是支持服务“三农”发展的重要力量。但不可否认的是目前农村金融仍是整个金融体系中最为薄弱的环节。2014年为进一步贯彻落实党的十八大、十八届三中全会精神和国务院的决策部署，支持农业适度规模经营、城乡一体化发展等新情况新趋势新要求，实现农村金融与“三农”的共赢发展，国务院办公厅发布《关于金融服务“三农”发展的若干意见》。在此次意见中主要强调银行怎样去进一步贴近式服务农村市场，提供更加全面、有针对性的金融服务。做为农业大市的信阳地区，我们同样面临着在快速发展的“三农”市场中，如何发挥金融机构作用，积极创新工作方式，顺应本地农业规模经营、城乡一体化发展等新情况新趋势新要求，提升农村金融服务的能力和效率。 一、信阳市农村金融机构情况简介 信阳市下辖八县二区，地处大别山片区8个县都是贫困县，农业面积大、农村人口占全市总人口60%以上。2014年，信阳市生产总值中农业增加值439.81亿元，增长4.3%，对GDP增长的贡献率为10.8%。全年农村居民人均纯收入8868元，比上年增长11.1%，扣除物价因素，实际增长9.2%。
我市共有金融机构16家，2014年金融机构各项人民币存款余额2094.96亿元，其中储蓄存款余额1488.43亿元，各项人民币贷款余额净增200亿元，其中全市新增涉农贷款119.2亿元，同比增长23.8%，新增小额担保贷款和扶贫贴息贷款1.2亿元，同比增长24.4%，涉农类贷款成为了2014年全年贷款增长的重要渠道。通过2014年“三农”经济发展的数字与金融指标可以看出，农村地区增长绝对值与增幅速度飞快，经济的发展离不开金融支持，“三农”发展对金融需求度也势必会越来越强烈。目前，我市在发展与金融支持方面仍旧存在着一定的问题，如金融产品不够丰富，服务渠道单一，贷款需求与供给不平衡，贷款流程复杂贷款形式僵硬不适合日新月异的发展需要，农村地区金融服务能力低、服务覆盖率低、服务效率低等“三低问题”较为突出。这些迫切需要解决的问题要求我们要认真思考怎样才能支撑“三农”发展、提升金融服务能力与效率，通过金融助推“三农”发展破茧成蝴。 二、影响当前“三农”金融服务效率的几点原因 （一）农村金融机构数量不足 目前我市农村地区的金融机构仍以农村信用联社、邮政储蓄银行二家金融机构为主要构成，农行也仅在部分县的较大乡镇保留着数量不多的支行。虽然近几年逐渐引入了珠江村镇为代表的4家村镇银行和以民生银行为代表的3家股
浅谈如何提高农村信用社的服务质量(同名3252)
浅谈如何提高农村信用社服务质量 近年来，农村信用社在服务“三农”中发挥了积极的作用，给客户带来了极大方便。但是在金融服务方式日渐多样化的金融市场面前，面临的竞争也日趋白热化，客户对金融服务的要求愈来愈高。在这当中，如何提高优质服务是赢得客户、获得先机、拓展市场的重要手段，更是核心竞争力的重要体现。下面就农村信用社如何提高优质文明服务提出几点浅见。 一、增强服务理念，提升服务质量 优质的服务需要诚心。在农村信用社实际工作中，真诚的心灵在优质的服务中起着巨大的作用。农村信用社每一名员工、每一个岗位的角色之一就是服务。也就是说，要培养员工的责任感和归属感，要热爱农村信用社，要以社为家。要时刻记住：服务千般好，微笑第一招。重视服务理念，树立“服务第一、客户第一、信誉第一”的思想。信誉高于一切，信誉是市场经济发展中必须遵循的一个重要原则。作为信合员工都要以主人翁的姿态搞好服务，“社盈我荣、社亏我耻”，从我做起，从我们身边每一件小事做起，把优质文明服务持之以恒地开展下去。 二、加强服务窗口建设，树一流服务形象 要想在日益激烈的市场竞争中立于不败之地，树立“四优”的窗口形象是关键。一是优雅言行。要求员工在办理业务过程中讲究语言艺术，语气亲切、礼貌，在使用电话办理业务、接受客户咨询时语气平和，坚持使用文明用语，做到统一着装、挂牌上岗、优质服务。二
是设立便民措施。要在营业室柜台外应配备沙发、座椅、老花镜、验钞机、笔、饮水机等便民措施。三是“四心”服务。信用社员工要时时刻刻尽最大努力想客户所想，提供实实在在的“四心”服务，即接待客户热心、回答问题耐心、处理问题细心、解决问题诚心，达到热情礼貌、耐心周到、业务精通、办事利索，让广大客户感觉到其他金融机构办不到办不好的事，到信用社就能得到及时、准确的办理。四是优美环境。各营业窗口达到统一服务规范标准、统一形象设计、统一标识。办公用品墙上挂件摆放整齐，做到“四净三无”，即地面净、墙壁净、门窗净、桌椅净;无灰尘蛛丝、无纸屑垃圾、无堆放杂物等。 三、强化教育培训，提高员工素质 员工的素质是提高服务质量的基石，决定农村信用社服务水平的高低和竞争能力的大小。农村信用社应逐步建立科学化、制度化的培训教育体系，强化员工的岗位培训和继续教育。根据工作岗位的性质、职责和任务，有针对性地对员工开展上岗、在岗、转岗、晋级等岗位专业知识和技能培训，提高员工的业务素质和工作能力。鼓励员工参加在职教育，提高员工的学历层次和专业水平。通过开展岗位练兵等方式来提高员工的实际操作水平。加强员工的思想政治教育和职业道德教育，培养全体员工敬业爱岗精神和奉献精神，讲职业纪律、职业道德和职业责任，不断提高信合员工素质，培养和造就一支政治过硬、业务精通、纪律严明的金融服务队伍，以适应新形势下金融服务的要求。 四、加强软硬件设施建设，打造服务精品营业网点
立足农信服务三农 为三农发展撑起一片蓝天 各位领导、同事们：大家好！今天我演讲的题目是《立足农信、服务三农，为三农发展撑起一片蓝天》。 在宝丰联社这艘大船里，大家敬业爱岗、开拓进取，并同信合结下了不解之缘。面对党和国家负于的殷殷厚望，面对九亿农民兄弟给予的深深信任，我们农信人一定会不辱使命与时俱进，为“城乡一体化”“共建和谐社会”的历史篇章再谱新歌！ 我们农村信用社是农村金融的主力军，是联系城乡经济的金融纽带。农村信用社立足三农，以“服务三农”为宗旨，体现了贯彻落实科学发展观、构建和谐社会、建设全面小康社会要求和使命。当前，我国农村和农业经济发展进入了一个新的历史阶段，对农村信用社的金融服务提出了新的更高的要求。能否做好支农服务工作与农村信用社自身生存和发展息息相关。目前我国最具金融潜力的阵地在农村，对象是农民，范围是农业。随着农村金融体制改革的深化，广大农村为农村信用社的发展提供了更加广阔的空间。可以说，如果脱离了农村、农业、农民，农村信用社就会成为无源之水，无本之木，就会失去赖以生存和壮大的土壤。同时，也应该看到，只有经济发展了，特别是农村经济能保持有速度、有质量、有效益的发展势头，农村信用社才能保持有速度、有质量、有效益的发展势头。 服务“三农”是农村信用社立身之本、强身之道。我们宝丰农村信用社要主动适应新的形势，抓住新的契机，进一步推广农户小额信用贷款与联保贷款，在确保农户生产生活贷款需求的基础上，认真研究现代农业、中小企业、民营企业、县域经济等对贷款的需求，创新信贷服务方式和担保机制，强化支农服务功能，发挥农村金融对“三农”更加积极、更加重要的支持作用。当然，
中国ⅩⅩ服务三农的问题 第二章中国ⅩⅩ服务“三农"的发展现状 2．1中国ⅩⅩ服务“三农”的总体要求 认真贯彻落实面向“三农”的市场定位，紧紧围绕ⅩⅩ“3510”发展 目标，全面实施“三农”和县域蓝海市场发展战略，在一级法人体制下，建立 健全“三农”金融事业部制经营管理体系，不断加大服务“三农”的投入总量 和工作力度，努力提高服务“三农”的运作效率和水平，切实提升“三农”业 务的风险控制和可持续发展能力，把ⅩⅩ建设成为一家面向“三农”、城乡 联动、融入国际、综合经营、致力于为最广大客户群体提供优势金融服务的现 代化全能型银行。 2．2中国ⅩⅩ服务“三农"的历程 根据十一届三中全会决定，1979年，国务院决定恢复中国ⅩⅩ，为农 业农村经济发展提供信贷支持和综合金融服务。从1979年到2008年，根据不同时期农业农村经济特点和中央对中国ⅩⅩ确立的支农定位和职责，中国 ⅩⅩ服务“三农”的历程，大体可以划分为三个阶段： 2．2．1专业银行时期(1979—1993年) 1978年12月，党的十一届三中全会作出了把党和国家工作中心转移到经 济建设上来、实行改革开放的历史性决策，率先在农村拉开了经济体制改革的 序幕，并以磅礴之势推向全国。改革开放为中国经济发展注入了强大动力，经 济总量逐年上升，粮食及农副产品购销两旺，乡镇企业异军突起，农村经济呈 现跳跃式、超常规发展。 按照当时专业银行的业务分工，中国ⅩⅩ遵循“以粮为纲、农林牧副 渔并举，提高经济效益，活跃农村经济”的指导方针，围绕发展农村生产力这 个中心，将全部贷款的98％以上集中投向了农村。支持农业资源开发和技术改 造；支持国家商品粮、棉、糖生产基地建设；开办粮棉转化转产专项贷款、’副食品基地专项贷款、土地治理与开发专项贷款；支持“星火计划”、“丰收计划”实施，增强了农业发展后劲。 80年代中期至90年代初，为解决农产品“卖难”和乡镇企业发展需要， 中国ⅩⅩ将每年涉农信贷计划的60％和2500亿一3200亿元的累放信贷额度， 用于支持供销社、农副产品收购和乡镇企业发展。对乡镇企业贷款计划实行专 项管理，确立了“量力而行，讲求实效，区别对待，择优扶持”、的支持乡镇企业发展的十六字方针，颁布了《中国ⅩⅩ乡村工业贷款暂行办法》，对促进 农村工业化、增加农民就业起到了积极作用。 2．2．2向商业银行转轨时期(1 994—2006年) 20世纪90年代中期，随着改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制 的初步建立，我国经济快速发展，进出口总量不断增加，中国特色工业化、城 镇化、农业现代化加速推进。《商业银行法》等一系列金融法律颁布实施后，国 家加大了对国有银行的综合改革力度和监管力度，启动了国有银行的商业化综 合改革，要求国有银行按照国际惯例构筑业务运作模式和经营机制。1994年，国家组建了农业发展银行，使政策性金融与商业性金融逐步分离，中国农业银 行开始向现代化商业银行转轨。1996年，农村信用社与中国ⅩⅩ脱钩。 面对新的形势，中国ⅩⅩ重新调整了市场定位，确定了“积极巩固、 调整和提高农村业务，大力拓展大城市业务，重点发展中小城市业务”的经营
金融服务三农工作情况报告总结 金融服务三农工作情况报告总结 受市长委托,我代表市人民政府,向市人大常委会报告我市金融服务“三农”工作情况,请予审议。 农村金融是现代农村经济的核心。推进农村金融改革创新,更好地发挥农村金融支持和服务“三农”的作用,是深入贯彻落实科学发展观,统筹城乡发展和建设富裕文明和谐新的重要内容。长期以来,市政府在市委的正确领导、市人大的法律监督和市政协的民主监督下,十分重视发挥金融在促进农村经济社会发展方面的重要作用。特别是近年来,认真贯彻党的十七大和十七届三中全会精神,把推进农村金融改革创新摆在更加重要的位置,采取有力措施,加强政策引导和支持,积极改善金融生态环境,下功夫解决城乡金融资源配置失衡,农村金融机构种类少、服务品种单一,金融服务总量和结构难以满足现代农业发展需要等突出矛盾和问题,在建立现代农村金融制度、创新农村金融体制、改善农村金融服务等方面取得了新的进展和成效。 一、我市金融服务“三农”工作总体情况 在全市各金融部门的共同努力下,截止末,全市农业存款余额为50.3亿元,占全省余额的10%,比年初增加13.65亿元,增长37.24%,增加额占全省的7.5%;农业贷款余额82.91亿元,占全省总额的8%,比年初增加9.37亿元,增长12.74%,新增金额占全省的5.97%。全年累计投放粮食购销贷款12.38亿元,支持企业收购粮食72638万公斤,圆满完成粮食收购预期目标。累计支持企业销售粮食79468万公斤,实现销售收入14.21亿元。全年为38.5万农户和125个农业产业化龙头企业提供了较为优质的金融服务,有力地促进了我市的农业发展、农民增收和新农村建设,为全市做好“三农”工作做出了积极贡献。 二、我市金融服务“三农”的主要做法 （一）加快建设满足我市农业农村经济融资需求的金融服务体系 着眼于健全农村金融服务体系,优化农村金融网点布局,积极鼓励有条件的金融机构向农村延伸,重点加大了三个方面的支持力度： 一是支持农村信用社通过深化改革增强支农实力。认真落实中央有关营业税返还、专项资金扶持等优惠政策,促进农村信用社以“明晰产权关系、完善法人治理、强化约束机制、增强服务功能”为目标推进改革。农村信用社的历史包袱有效化解,资金实力显著增强。该社按照“保民生、保稳定、保增长”的要求,积极推进“支农惠民工程”,截止末,各项贷款余额162.1亿元,累计发放支农贷款656116万元,为474319户农户提供了金融服务;支持基地（园区）24个,规模经营户1342户,农业龙头企业169个,农民专业合作社57个,供销社（流通企业）45个;重点支持青年创业项目1355个,重点支持创业项目315个,贷款余额9957.18万元。同时,农村信用社还积极发放农民工银行卡,全年累计受理农民工银行卡取现业务10698笔,累计取现金额1447万元,笔数和金额均列全省之首,成为名副其实的支农主力军。 二是支持农业发展银行拓展“三农”服务业务领域。积极支持农业发展银行增加对涉农信贷资金投入,截止目前,各项贷款余额达到30.8亿元,较上年增长1.8亿元。其中,为屯留、平顺、潞城市4个项目投放贷款23900万元;为振东集团公司、金泽生物公司、沁州黄公司等8个农业龙头企业的扩大生产规模、产品升级及产业链延伸,投放贷款59850万元;为13个县（市、区）粮食购销企业投放收购贷款12.38亿元,支持企业开展多渠道收购农民余粮7.2亿公斤,为我市粮食增产、农民增收发挥了重要作用。 三是成立民间金融机构支持“三农”发展。认真落实国家小额贷款公司试点《指导意见》,注重发挥我市民间资本丰富的优势,不断扩大试点范围,加快发展社区金融机构。目前,我市已批准设立小额贷款公司3家,注册资本金2.5亿元,全年累计发放农户贷款3795万元,成为民间资本支持“三农”发展的新生力量。 （二）加快推进适应我市农业农村经济发展需要的金融服务创新
银行“三农”服务主要做法总结-银行工作 总结 “植根沃土”扎根农村显成效 上栗富民村镇银行作为上栗县土生土长的地方性法人银行，从2014年成立以来，根植“乡村”这片沃土，践行“支农支小”定位，大力推行普惠金融，深耕农村成效凸显。累计发放农户贷款8605户，户均贷款余额9.65万元，2017年度纳税800余万元，2018年纳税将超过1000万元。现已逐步成长为上栗县乃至萍乡地区一家灵活、高效且拥有良好社会声誉的农村金融机构。 金融服务进乡村，富民惠民“零距离” 为满足辖区广大农民的金融需求，上栗富民村镇银行行领导班子经常利用休息时间下乡，了解当地老百姓“金融难”问题，“村里没有金融网点”“金融知识宣传不到位”“贷款难”……在得知村民们的困难后，上栗富民村镇银行在农村金融服务中先行一步，正式启动乡村金融联络员建设，实现农村金融服务“零距离”。 上栗富民村镇银行选取辖区行政村内有一定声望的居民或者人流量大的超市等，作为其的乡村金融服务点，同时抽调银行
骨干，对金融联络员集中进行了专门、系统培训，并为培训合格的金融联络员授牌。2017年，上栗富民村镇银行己在全县设立金融服务点100余个，基本覆盖全县所有行政村，均已开展贫困户联络帮扶、贷款咨询推荐、金融知识宣传等工作，为近万名农户提供“零距离”的金融服务。 全力推进整村建档，深耕农村“小贷市场”。 上栗富民村镇银行成立初始，便始终在想如何践行好村镇银行“支农支小”的市场定位？如何将上栗富民村镇银行扎进上栗乡村这片沃土？经多方调研，最终决定以上栗县高山村为突破口，开展整村建档，深耕农村信贷市场，助力农村信用体系建设，激发乡村经济发展。 在班子成员的带领下，上栗富民村镇银行全体客户经理坚持“5+1”“白+黑”模式，在每周一至周五至少安排两个晚上，深入乡村，挨家挨户走访，宣传金融知识，了解村民金融需求。并与该村委会成员联合组成整村建档授信评议小组，由村委会成员根据村民日常表现，对本村各农户进行授信初评，上栗富民村镇银行信贷人员根据村委会评定的授信额度，结合实地走访调查中的实际情况进行最后的授信核定，并在第一时间组织农户建档授信仪式，逐一发放贷款证。上栗县高山村作为我行第一个开展农户建档的村，共建立信用档案350户，发放贷款证305本，授信金额1782万元，该村农户建档贷款余额最高时达1000余万元。
农村信用社服务三农调研报告范文 农村信用社服务三农调研报告范文 农村信用社是农村金融的主力军，怎么发挥农村信用社支持农村经济进展的作用，是银监部门关注的一具重大课题，本文拟从为“三农”服务的要求来探讨农村信用社改革取向的咨询题。 一、农村信用社改革的历程及其评价 我国农村信用社进展大致记忆了四个时期，一是农村信用社组建和进展时期（1951-1959），基本保持了合作制的性质。二是反复和停滞时期（1959-1980）。农村信用社下放给社队，成为打算经济体制下农村筹资和分配的要紧渠道。三是农行代管时期（1980-1996）。信用社归农行治理，两套编制，两本账薄。农村基层信用社入股组建县联社，信用社与县联社为两级法人体制。四是1996年至今。1996年信用社脱离农行，开始恢复合作金融性质。1996年8月，国务院公布《对于农村金融体制改革的决定》，农村信用社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步改变为“农民自愿入股，社员民主治理，要紧为社员服务”的合作金融组织，并由中国人民银行对其进行监督和治理，之后进行了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部治理的改革。 从1996年以来迄今为止的改革实践看，我国信用社有三种形式：农村股份制商业银行；农村合作银行；信用合作社。虽然农村信用社经过一系列改革，但不管是股份制商业银行、合作制银行，依然信用合作社，离完善的产权制度仍有一定距离。县联社统一法人形式，沿袭了原有的信用社产权结构特征，仍存在所有权缺位的咨询题，民主治理有名无实，成立县联社统一法人，使信用社离农民越来越远，对信用社的参与程度越来越低。在信用社扩大规模和信贷业务高度专业化未来，信用社的民主治理更加难以实现。在省联社与县联社之间，在组织形式上，省联社是行业自律组织，承担着规范与治理县联社的职责，而实际上，县联社是省联社的股东，作为一级法人，它有合法经营的自主权，省联社对县联社的治理成了法人管法人，会浮现县联社别服管的局面。就股份制商业银行来说，募集的股本中，中小股东所占股本比例太小，而法人股东尤其是政府股份占较大比例，可能造成内部人操纵或者是政府对信用社的行政干预，为信用社偏离其经营目标埋下了隐患。合作制银行的改革形式，也存在一定的咨询题，合作制中，自然人股东多，股本小，农民的无知和对合作社的别关怀，使信用合作社的民主治理无法降实。而且，一人一票的表决方式，使大股东也没有对合作银行的实际支配权，而成了行长说了算。 二、农村信用社改革对农村经济进展的妨碍 （一）积极妨碍 1、农信社交由省级政府治理，使地点政府与信用社的关系从行政干预到对其负责。 农村信用社交由省级政府治理，一方面有利于降实治理责任，发挥地点政府的作用，帮助农村信用社改善经营和进展业务；另一方面，地点政府治理信用社后，直接承担了信用社的盈亏责任，如此，地点政府会加大打击逃废信用社债务行为的力度。如此，就能有效防范和化解金融风险，营造地点经济进展的良好环境。其实，由于充分调动了地点政府的积极性，地点政府更加重视和支持信用社的进展，各地纷纷出台了支持本地信用社进展的政策措施，信用社的经营状况开始得到改善。 2、农村商业银行、农村合作银行的建立有利于支持农业产业化经营和城乡一体化进展。 在经济发达地区，二三产业迅速进展，农业产值和农业就业的比重都日趋下落，农村信用社作为一种合作金融组织，逐渐失去了服务对象。农业产业化经营组织及民营企业进展所需资金量大，信用社已别能满脚其需要，因此，成立股份制商业银行和农村合作银行，成为农村经济进展的迫切需要。
信用社扎根三农服务先行心得感想 当今社会竞争无处不在，作为支持“三农”经济发展的信用社来说，无一例外会受到这样那样的冲击，无论是信用社还是与其他商业银行之间竞争都是不可避免的，特别是当前与商业银行之间的存在较大差距面前，我们显的更是相形见绌，面对这样的现实我们只有奋起直追，改善软、硬件设施，创新思路、健全内控、紧抓窗口文明建设，不断提高服务水平，促使服务工作向规范化和标准化发展，更好的为“三农”经济发展服务。 一、立足“三农”，互惠共赢 信用社经过多年的发展，已经成为农民发家致富的好帮手，在不断的发展探索中，始终坚持了以信贷支农工作为重心，不断深入农村、农户，广泛收集农业资金需求信息，并根据农户需求，坚持不误农时、择优帮扶、简化手续的原则，及时解决农户的资金困难，有效地促进了当地农村经济的发展，为区域经济发展注入了血液。 二、转变思想，提高服务意识 信用社作为最基层的金融单位，大多数都坐落在乡镇，经济相对并不发达，加上“等、要、靠”的老旧思想，严重制约着信合事业的发展，针对这样的现状，我们要牢固树立从“请进来”向“走出去”转变的工作思想，不断稳定老客户、发展新客户。充分发挥员工们人缘和地缘优势，广泛收集信息、开辟储源，不断与周边企业单位和个人的加强联系，尽力为客户提供优质高效的服务，这样不但给顾客留下了良好印象，为今后工作开展打下坚实基础，信用社的整体效益也
会得到不断提升，正所谓“服务出效益”。 三、改善服务设施，树立良好企业形象 目前信用社与商业银行在服务硬件上存在着较大差距，对业务的开展产生了一定的阻力，因此，我们要认真学习此次市办事处下发的《文明服务规范》的总体要求，严格落实各项便民措施：为客户配备休息、饮水等器具，设置一米线为客户营造和谐的办理业务秩序，设置意见簿广听群众呼声，从中发现不足，等等，不断的改善社容社貌，树立良好的金融企业形象。 四、强化窗口服务，把好第一道关 针对《文明服务规范》的要求，做为窗口柜员来说尤为重要，这是客户与信用社接触的第一道关，是信用社的一个脸面，他的好坏直接影响着信用社的整体形象，因此，每位员工都要坚持做到配证上岗，统一着装，办公物件摆放有序，业务处理准确及时，接待客户一律使用文明用语，把自己最好的一面留给客户，让客户欢喜而来、满意而归。 “态度决定一切”，我们只有牢固树立全心全意为人民服务的意识，把文明服务这句话落实到现实工作中来，才能发挥它的真正作用，更好的为“三农”经济发展服务，从而树立信用社的良好企业文化，为信用社进一步发展打下稳固基础。
银行服务三农经验汇报 银行服务三农经验汇报 截止XX年末，全行贷款余额XX亿元，其中涉农贷款余额XX亿元，涉农贷款占比达到XX%，比年初增长XX%，高于全部贷款增速XX个百分点，其中农户贷款余额亿元，占全市农业贷款的90%以上；服务农户万户，支持贷款农户数万户，均居瑞安市第一。20XX 年实现账面利润亿元，上缴税收亿元，纳税总额排名瑞安前三。在长期的支农支小服务工作中，我行始终坚持普惠理念不更改、创新服务不止步、心系三农不动摇的服务宗旨与发展理念，最大最重要的经验便是：立足三农、坚持创新。以下从三个方面进行汇报： 一、坚持市场定位，坚守服务三农发展方向 坚持“立足农村、服务三农”的发展理念长期不动摇。多年来，我行毅然坚守农村阵地，承担起了农村金融主力军的责任，不离不弃，以服务三农为己任，不变的是定位，提升的是服务理念、服务能力与服务方式，积极贯彻省联社“一场革命，两条道路”及市办“135”战略构想，在“二次创业”中提出“走小客
户发展道路，做小企业伙伴银行”，积极推进实施业务转型，集聚力量服务三农、服务实体经济。 近年来，我行设计出台系列特色产品，为规范推进支农支小建设提供了制度支撑，如根据农户贷款需求，我行制订完善了《小额农户信用贷款管理办法》、《农户联保贷款管理办法》、《低收入农户创业贷款管理办法》、《“安家乐”移民贷款管理办法》、《农房抵押贷款管理办法》等多项信贷管理办法及信贷制度；随着新农村建设推进，我行出台了《“合和”新农村建设贷款管理办法》，采取村级经济合作社项目贷款与建房农户联保贷款形式，解决三农担保难题，切实支持“美丽瑞安”工程建设。 二、坚持普惠金融，推进信贷服务惠及范围 近年来，我行提出“经营业务”向“经营客户”转变，树立了以客户发展为中心的经营理念。为了明确发展方向，确定了业务转型办法，清晰锁定了我行的目标客户群体，进一步明确了小客户发展战略。树立“以小博大、以小化险”的发展方针，为深入开展支农支小奠定了发展基石。回归“小额、分散、流动”的经营方向，控大拓小，挤出信贷资源，重点支持个人保证贷款50万以下、企业保证贷款500万元以下、抵押贷款XX万元以下的客户，加快培育成长型、科技
关于三农发展金融服务调研报告 当前，在新的形势下，农村金融市场面临外资银行、民营投资机构和邮政储蓄银行的竞争，随着新的金融格局的形成，竞争将越来越激烈。农村中小金融机构只有不断深化经营体制改革，增强为“三农”服务的功能，提高服务水平，才能促进城乡经济协调发展。最近，笔者就发挥农村中小金融机构的主力军作用，更好地为“三农”发展提供金融服务方面，进行了实地调研，现将调研情况报告如下： 一、农村金融服务基本情况 截至20XX年6末，全县农村信用社提供农业贷款***万元，其中农户贷款***万元，涉及农户***家，占贷款总额的***%。以上数据说明，农户贷款占比低，对“三农”经济的支持力度亟待加强。全县银行业金融各项贷款***万元，其中农业贷款万元，农业贷款占比***%。真正支持农村农户的贷款占比为***%。农村信用社服务品种单一，信贷服务缺乏创新，资产抵押登记收费过高，贷款方式有待简化，同时，农村信用社对农村中小企业贷款支持乏力。 二、农村中小金融机构存在的主要问题与不足 (一)发展失调，整个金融服务体系没有真正建立 从现有农村现有中小金融机构发展情况来看，表现极不平衡。银行机构发展较为迅速，保险机构发展相对滞后，证
券机构整体发展缓慢，典当机构、信托机构发展严重不足，融资担保体系建设不充分。为中低端客户服务的地方法人金融机构力量薄弱，县域经济发展缺乏强有力的金融支持。这些机构失调的现状，成为“三农”经济大发展的束缚与阻碍。 (二)渠道狭窄，投融资体系没有培育起来 得到投融资体系的支持，是农村中小企业在市场上竞争壮大的基本金融需求。在开创多渠道投融资方式、引进与设立风险投资公司、设立小额贷款机构与村镇银行、完善中小企业融资担保体系、规范与探索民间金融和互助融资、完善企业投融资体系等方面有所不足，融资难问题依然成为制约中小企业发展的瓶颈。而目前，农村现有中小金融机构没有很好体现投融资的调节作用。 (三)不讲信用，金融生态环境不理想 一些贷户欠贷不还，甚至有意思赖着不还。有的地方政府行政干预信用社放贷，造成不良贷款的潜在风险。社会失信惩戒机制不健全，金融债权诉讼存在“执行难”现象，金融司法环境建设有待进一步加强;担保体系不完善，产权制度亟待完善，产权需进一步明晰;信用评级、信用奖惩、信用文化不够健全。 (四)自身限制，农村金融机构形不成良性发展 现阶段，农民收入水平不高，乡镇企业闲置资金有限，导致一部分农信社资本规模较小。同时，具有大额资金的存