银行股份有限公司供应链融资业务管理办法
第一章总则
第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。
第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。
第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则
（一）统筹性原则。统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。
（二）“1+N”原则。依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。
（三）客户导向原则。从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。
（四）差异化原则。评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。
第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。
供应链中一般涉及三类企业：
（一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。
（二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。
（三）下游企业：指在供应链中购买核心企业产品用于继续加工或者销售的企业。
本办法将上游企业与下游企业统称为“上下游企业”。
第五条供应链融资是指在核心企业对上下游企业进行有效管理或提供信用支持的前提下，凭借核心企业自身实力和核心企业与上下游企业真实的基础交易，对核心企业和上下游企业提供全面综合的金融产品和服务的一种金融模式。
目前，我行提供的供应链融资产品可以划分为以下三类：
（一）应收账款类融资:以真实交易产生的应收账款为基础，主要基于应收账款转让或质押，为企业提供的融资和结算服务。主要产品包括：福费廷、保理、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、融信达、融易达、国内信用证卖方押汇/议付、融通达、通易达、票据置换通、应收款转让、出口退税托管账户质押融资等。
（二）预付/应付类融资：以真实交易中产生的预付款或应付账款为基础，为企业提供的，主要以交易中的商品及其产生的收入作为还款来源的融资及结算服务。主要产品包括：订单融资、打包贷款、
汇出汇款融资、开立国内信用证、国内信用证买方押汇、开立银行承兑汇票、票据商务通、票货通等。
（三）货押类融资：以货物/权利质押，引入第三方物流监管，为企业提供的主要以货物及其产生的收入为还款来源的融资和结算服务。主要产品包括：融货达等。
第六条本管理办法适用总行和境内分支机构办理供应链融资业务。
第七条对于符合总行风险管理总部信贷管理要求的供应链融资业务，信贷管理及授信审批可按照风险管理总部有关规定执行。
第八条总行公司金融总部（国际结算）是我行供应链融资业务的牵头部门，负责协调组织公司金融总部各模块对供应链融资业务进行产品研发和组合运用，并在客户准入、授信审核、产品运用、授后监控等方面，协同相关部门搭建符合供应链融资特点的专业化体系。各一级分行国际结算部门负责本行供应链融资业务的组织与协调，具体产品的授权及办理按照相关产品管理办法及有关规定执行。
第二章业务审核与管理要点
第九条贷前管理
（一）基本审查要点
1.客户基本情况的审查
（1）企业资质。审查是否依法合规成立、已办理工商注册登记、具备企业法人资格的经济实体等。
（2）业务资格。通过核验工商营业执照原件、进出口业务批件（如需）等文件了解客户主营业务范围及经营资格，核查客户委托我行办理的业务在其经营范围内。
（3）业务经营能力。包括已经营年限、年生产或贸易规模、业务技术的先进程度、业务经验及行业地位、品牌知名度、近三年财务状况、未来发展规划等。
2.业务基本情况
有关融资的业务背景属于客户的主营业务，审查业务交易双方合作往来的情况及融资需求的产生原因等，并注意按照“了解你的客户”原则，以及有关“反洗钱”及“反恐怖融资”的规定审查业务背景，防范诈骗或我行被利用作为洗钱及恐怖融资的渠道。
（二）具体审核要点
1.应收账款类
（1）了解业务背景下的交易商品或服务内容情况，审核应收账款账期是否合理，融资金额、融资期限与应收账款是否相匹配，融资比例是否合理；
（2）客户的履约能力强以及以往的履约记录良好；
（3）应收账款来源明确合理，并产生于客户的主营业务；
（4）应收账款资金回笼稳定（包括稳定的销售渠道、明确的销售对象，销售对象的资信状况、是否具备应有的偿付能力等）。
2.预付/应付类
（1）审查涉及的交易商品或服务内容情况，并根据涉及的不同商品或服务了解预付款/应付帐款期限的合理性；
（2）了解预付款/应付帐款的性质，初步判断风险程度；
（3）了解客户的资信实力、付款意愿、以往付款记录等基本情况，并据此确定合理融资比例；
（4）了解客户交易对手的履约能力，以往的履约记录是否良好；
（5）审核还款资金来源情况，了解下游销售渠道的落实情况及
回款账户，客户应在我行办理相关下游的销售结算并开立回款账户，用于监控销售回笼资金。
3.货押类
（1）对出质人的审查。原则上出质人对拟质押商品的经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，有较强的抗风险能力；
（2）对质物的审查。质物应符合我行的有关要求（包括物理/化学特性、计量、价格、交易市场、变现能力等）；
（3）仓储条件、监管单位及监管模式等符合我行要求；
（4）分析客户的销售还款计划、跌价补偿能力、质物变现计划等，确保质物经营风险的可控性。
第十条贷中管理
（一）基本审查要点
1.审查叙做具体业务时客户是否仍为该供应链中的稳定成员。
2.业务背景真实性
（1）审核基础合同、发票、运输单据等业务背景资料是否齐备真实，确保基础交易的真实性。对于初次交易或不规则交易应采取有效措施加强对业务背景真实性的了解；
（2）有关的债权债务关系有效；
（3）对业务背景涉及关联交易的，应采取有效措施了解关联交易的必要性和合理性（如集团统购统销要求、双方分别负责不同环节等），确保交易背景真实，避免通过虚假关联交易套取银行资金。
3.融资需求的合理性。了解客户合同签订、原材料采购、生产、销售、运输、货款回笼等交易环节的运作情况，分析融资需求产生的原因；通过采购量、生产周期、销售量、资金回笼周期测算资金需求，合理确定融资比例、融资期限，控制融资的匹配性。
4.第一还款来源的确定性。从供应链的上下游关系确定融资的第一还款来源，并了解还款来源方的支付能力、信用记录、还款资金的划拨路径，了解还款来源的可靠性。
（二）具体审核要点
1.应收账款类
（1）审查有关合同、发票等单据，确定应收账款的具体金额；
（2）审查应收账款的具体账期是否与合同相符，融资期限是否与应收账款期限匹配；
（3）应收账款债权清晰无瑕疵，出质人或转让人拥有完整的应收账款债权，并经合法程序将债权转让或质押予我行。
2.预付/应付类
（1）审查客户付款责任的确定性，货到付款项下客户应已收货、掌握货权或接受服务、对基础交易未提出争议，不存在负面的付款意愿等；预付款项下客户应已签订合同或订单；
（2）审查融资的金额及期限，将融资金额控制在预付款/应付帐款金额以内，并结合客户自有资金安排或资金回笼期，合理确定融资期限；
（3）融资款项应直接支付给客户的上游交易对手，并控制融资款项的支付路线，防止资金挪用。
3.货押类
（1）审查出质人对质物是否拥有完整、合法、有效的所有权，在法律权属上无瑕疵；
（2）凭以申请融资的质物已办理质押手续；
（3）质物及其他担保额已涵盖我行融资金额，融资比例、质押率等符合我行规定；
（4）融资款项通过我行直接支付给其交易对手；
（5）监管协议已签署生效。
第十一条贷后管理
（一）基本管理要点
1.跟进有关供应链的发展状况，了解上下游企业关系、业务发展情况等是否有重大变化。
2.跟进交易双方业务往来情况。业务往来应持续稳定，各方履约意愿正常，未出现交易纠纷等。
3.跟进交易方经营财务变动情况。关注交易双方的经营动态、财务状况、资信变化，业务部门应加强与客户关系部门沟通，及时了解客户授信政策和风险分类调整等变动情况。
4.回笼资金情况。监控销售回款情况和回款路径，回笼资金用于清偿我行融资；如回款出现问题，及时制定合理可行的催收方案，拟定追偿措施，包括取得应收账款债权人等合法身份，使用法律手段进行追偿等。
（二）具体管理要点：
1.应收账款类
（1）跟进出质人或转让人交易项下的履约情况，动态关注应收账款项下债务人的资信状况变化、财务变动等情况，及时预警风险；
（2）对于交易双方出现争议，应加强了解争议处理的进展及结果，会同行内相关部门采取合法措施及时维护我行合法权益；
（3）关注应收账款是否按期、按既定付款路线回笼，遇异常应考虑降低融资比例或停止融资；
（4）如应收账款未按期回收，应及时催收，建立定期、完整的催收记录。
2.预付/应付类
（1）关注客户与其供应链上下游客户合作关系的稳定性；
（2）货物已按合同要求交收；
（3）跟进客户下游销售资金的回笼进度及回笼账户，确保回笼资金首先用以清偿融资。
3.货押类
（1）关注仓储条件的变化，指定专人核库，加强与监管单位沟通联系，核实存货流转记录与客户的提货、融资偿还进度一致；
（2）按照有关要求做好质物的盯市工作，一旦价格下跌超过一定幅度要按有关要求采取跌价补偿措施；
（3）跟进货物销售的进度，是否按计划正常销售。
第三章职责分工
第十二条前台职责
（一）客户关系部门
1.负责了解供应链融资业务项下工商企业和金融机构客户的实际需求，并就产品研发和改良工作提出具体意见；
2.负责工商企业和金融机构客户关系的建立和维护工作；
3.负责对供应链融资业务项下工商企业和金融机构的授信发起和额度切分工作；
（二）产品管理部门
遵循“1+N”原则制定并不断完善供应链融资产品设计方案，协同客户关系部门负责专业性产品的营销和推广工作。
第十三条中台职责
（一）国际结算部门
1.作为全行供应链融资业务发展的牵头部门，制订本行供应链融资业务的发展战略和具体实施方案；
2.组织协调我行供应链融资业务的产品开发、产品及服务定价、业务后评价，研究与供应链融资业务有关的银行产品与服务的最新发展和组合应用；
3.制定供应链融资业务的年度经营计划，对全行供应链融资数据进行统计、分析，指导、监控全行供应链融资业务的经营开展情况；
4.根据我行风险管理和内部控制的总体要求，建设完善供应链融资产品线的风险内控体系；
5.按照我行IT蓝图的整体构想，组织供应链融资业务的信息系统建设；
6.负责全行供应链融资业务的培训；
7.负责全行供应链融资业务的品牌建设及对外宣传工作。
（二）国内结算部门
1.依据人民银行等监管机构相关要求，制订完善全行供应链融资业务项下银行承兑汇票管理与操作的各项规章制度和操作规程；
2.负责与人民银行等监管机构的联络工作，在及时跟进调整票据制度的同时，对全行供应链融资业务项下票据业务的操作合规性进行统筹管理。
（三）相关职能部门
1.风险管理部门负责根据总行对供应链融资的战略定位和业务特点制定与之相适应的风险管理原则及信贷管理规章制度。
2.财务管理部门负责明确供应链融资相关业务的会计核算制度，以及符合全行供应链融资业务发展要求的定价机制和利率报价授权机制。
第十四条后台职责
各业务操作部门负责处理由本条线管理的供应链融资业务的具体日常操作，并对其相应的操作合规性负责。
第四章价格管理、会计核算及绩效考核
第十五条价格管理
按照风险收益相匹配的原则，充分考虑供应链融资低风险的特点，在对供应链整体评估的基础上，根据供应链中核心企业的财务经营状况、市场评级、业务的风险程度等因素进行差异化定价，确保定价具有市场竞争力。
第十六条会计核算
会计核算严格按照总行财务管理部的有关规定办理。
第十七条绩效考核
在为上下游企业办理供应链融资业务时，鼓励上下游企业所在地分行采取双边记账的方式，将所形成的资产、负债或收益同时反映在核心企业所在地分行的绩效考核指标中（可通过手工记账方式），合理评介供应链融资业务参与各方的业绩和贡献，有效调动各方积极性。
第五章附则
第十八条本办法由中国银行股份有限公司公司金融总部（国际结算）负责解释。
第十九条本办法自公布之日起执行。
广州松田职业学院 供应链管理实训设计课题 题目：ECR（有效顾客响应）设计方案 班级：物流班 组别：第组 组长： 组员： 指导教师：卢宏伟
（一）设计要求： 1、选择一家超市作为目标点（选取一类商品），通过对目标点的调研，找出店铺无谓浪费或经营效果不足之处，通过对供应商的取舍、商品类别的选择和店铺空间管理以及应用物流技术补货，提升店铺单位营业面积的销售额和收益率，达到提升店铺整体经营水平的提高。 2、参考依据，自己生活或工作地的某超市，描述是必须要注明。 3、要求：有完整的设计方案，并把四方面的技术问题，融入到方案当中：1）营销技术；2）物流技术；3）信息技术；4）组织革新技术，要有自己的特色和设计理念。 4、具体过程： 1）商品类别管理，店铺空间安排 2）商品补货问题 3）商品的促销活动 4）商品的开发与市场投入。 5）经过设计改革后，所能达到的效果 5、字数要求1500--2000字。 （二）考核标准： 考核按照100分为标准，具体划分两部分：1、具体过程设计为40分，要求按照具体过程中的五个方面内容都要进行描述，每缺一个过程扣8分；2、设计效果为60分，根据设计质量以及设计的实用性效果，综合考核给分。 （三）评分：
目录： 1.有效商店空间管理 2.商品内别管理和店铺空间安排 3.促销活动的安排 4.新产品的引入和市场的投入问题 本次我们在乐家超市选取旺仔牛奶进行调研，并对其加以修改提升。提升店铺单位营业面积的销售额和收益率，达到提升店铺整体经营水平的提升。 一、商品类别管理、店铺空间安排 市场上的牛奶品种繁多，可分牛乳和含乳饮料两大类。而旺仔牛奶也推出了不同种类的口味有按含脂肪量的不同分为全脂、部分脱脂、等。这些脂肪品质高，容易消化吸收，供给人体能量。部分脱脂和脱脂较适合健康者，特别是限制和减少饱和脂肪的成年人饮用。还有小朋友喜欢的水果味、原味和果汁味。还推出了新的旺旺0泡果奶和旺旺泡泡果奶。商品规格：58g。产品特色： 奶味纯正、浓郁、淳厚，口味香甜，咬感好——浓浓的奶香咬出甜甜的好滋味！
基于供应链核心企业ERP系统的互联网金融服务 ----利率市场化趋势下我行的应对策略选择 7月19日中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。另据媒体报道，央行已经制定了推进利率市场化进程的整体改革方案，在放开贷款利率后，下一步将逐步简并存贷款基准利率期限档次。随着利率市场化改革的不断深化，未来利差收窄是必然趋势，我们终将告别高利差时代。银行传统盈利模式的不可持续性迫使我行必须面对业务模式的转型，从我行发展现状看，推进基于供应链核心企业ERP系统的互联网金融服务应是我行的发展方向。 一、外部环境、行业趋势要求我行应逐步从产融结合过渡到供应链金融服务上来。 1、从供应链金融入手强化对中小企业金融服务，可以起到四两拨千斤的效果。 供应链金融是从整个供应链管理的角度出发，提供综合的财务金融服务，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资创新解决方案。 就国内现有的供应链运作模式，大致有如下三种：第一种是品牌主导供应链运营模式。身为“链主”的品牌运营商凭借其品牌影响力，建立起一整套包含研发、原材料、生产、物流、分销等全环节掌控的供应链体系，通常这类品牌商的产品是针对于普通消费者，包括汽车、IT、服装、白酒等等。第二种是资源主导供应链运营模式。身为“链主”的资源控制者不仅包括能源、矿产等自然资源，也包括地产、移动通信这样的稀缺商业资源，因此其供应链主要是围绕“链主”进行上下游的配套生产和服务，而“链主”因为实际上所处的垄断地位而成为整条供应链信息集成与交互中心和协调控制中心。第三种是贸易主导供应链运营模式。身为“链主”的商贸流通巨头往往掌握着国内庞大的终端销售网络(比如苏宁、京东、联华超市等)。这类“链主”本身提供的就是一种供应链服务，其通过对上游供应商和下游直接客户之间的长期交易组合，有着比较强大的信息流归集和分析处理能力，如果辅之以解决资金流的整合服务，其本身就可以成为商业银行在供应链金融上的战略合作伙伴。 银行针对供应链金融的特点，设计出不同类型不同服务模式的产品，通过与“链主”的战略合作，可以达到规避资产规模较小、网点服务功能不足等小银行固有的弱点，同时能够降低市场营销成本、提高客户综合回报等目的，能够起到银行、“链主”、上下游企业三方共赢的效果。 2、市场规模巨大
供应链管理优化设计 在全球化，网络化的电子商务时代，企业的国际竞争力是企业在国际市场上生存发展的关键。传统供应链运营模式难以适应新的竞争态势。充分利用互联网的速度和广度优势来有效改造，需要理解全球化供应链的准确内涵，运作理念和原则。通过联盟企业的流通和制造环节集成，实时共享信息，以最快的速度生产和分销，满足全球消费者的需求。 供应链是指围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原料开始，通过制成产成品环节，直至由分销网络送达用户，将供应商、制造商、销售商、最终用户连成一个有机整体的功能网络结构。 美国麻省理工学院斯隆学院的法恩教授指出，“在今天比拼竞争力的战场上，一家企业最根本的竞争力在于供应链的设计”。 一、对供应链进行优化设计思想 目前一般企业的供应链主要是围绕产品或服务的提供，将原料供应、生产制造、销售与售后服务相关的优势结点企业联合起来组成供应链，它主要是以流程为中心来进行供应链的设计与构建。这种构建思想或做法虽然是正确的，但是从当前的经营环境来看，这是不够的。 企业供应链的设计不应该只重视流程，而要在重视流程设计的基础上，运用现代的管理与经营思想与理念来进行供应链设计。需要从转变传统观念开始，以优化流程为基础，树立供应链的设计思想。这些设计思想主要应有以下几项内容:实现产供销三方的精益生产与敏
捷制造精益的核心思想是进行产品的高质量生产，且生产中没有任何无效和不产生增值的作业和服务；敏捷的核心思想是指企业对市场的反应速度极快，保持产品的多样化与灵活性。 供应链的基本思想是资源集成共享，实现资源集成共享的主要目的应是使企业对迅速改变的市场需求和市场时机做出快速响应，使企业获得高的生产率、高的产品质量和高的生产柔性。出于这个目的，在进行供应链设计时除了要考虑流程的具本情况，更要将生产技术，劳动力与能够促进企业内部和企业之间合作的管理技术集成在一起，通过所建立的共同基础结构，使产供销三方协作企业间没有任何无效和不产生增值的作业和服务，使企业对市场的反应速度极快，保持产品的多样化、灵活性、及时性和高质量。 1.注重准时制（JIT）生产 准时生产的的核心思想是消除或杜绝浪费，减少“除对生产不可缺少的最小数量的设备、原材料、零部件和工人之外的任何东西”，即不会带来任何附加值的诸因素。通过JIT生产防止以下七种浪费:(1)过量生产的浪费;(2)等待时间造成的浪费;(3）搬运造成的浪费;(4）工艺流程造成的浪费;(5）库存造成的浪费;(6）寻找造成的浪费;(7）产品缺陷造成的浪费。构建供应链，推行准时生产，减少以致杜绝资源过量占用和生产的过量生产造成的浪费，同时减少不必要的和生产中各环节的库存浪费，这是重要的一个内容。 2.体现全面质量管理（TQM）思想 产品质量是企业竞争力高低的根本体现，生产经营的一个重要目
平安银行全套供应链融资解决方案 2008-09-24 23:03:02 作者：资金管理网来源：和讯网友评论 0 条9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。 助力中小企业走出紧缩困局 9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。这是继“现金管理-R计划”之后，平安银行“赢动力”公司业务品牌推出的又一项系列产品。“赢动力供应链融资”产品的推出旨在进一步丰富、提高深圳平安银行的融资服务能力，尤其是增强对中小企业的支持力度，帮助中小企业走出当前国内、国际宏观经济形势波动造成的困境。 精益求精，打造完美供应链金融服务 深圳平安银行此次推出的嬴动力“供应链融资 W计划”包括“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。每一个方案都根据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。 采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。由于与具有全国物流网络的中远、中外运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此平安银行的采购商融资业务能够接受企业分布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物流融资。
供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户延期付款形成的融资需求。国内保理和信保融资是重点推广产品。平安银行国内保理产品具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。特别是对长期、频繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手续。先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。平安信保融资是平安财产险公司面和平安银行对中小企业共同推出的融资产品。由企业向平安产险公司投保企业国内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合销售情况良好，需要短期融资的企业需要。 平安进出口企业融资解决方案除了提供信用证、进出口押汇、打包放款等各种标准化的国际贸易融资产品外，更重要的是，开发了出口前融资、未来货权开证等国内、国际一体化贸易融资产品，能够为企业的完整贸易过程提供一条龙服务。 工程承包企业信用支持方案是平安供应链融资产品的重要特点。供应链融资业务一般只考虑解决生产和贸易型企业的融资需求，很少考虑服务企业。深圳平安银行针对建筑设计、施工企业和软件开发企业在项目招投标、施工进度和质量保证、工程尾款结算等环节的信用支持需求，利用银行保函等业务手段，开发设计了工程承包企业信用支持方案，是供应链融资业务的一项重要创新。 四项业务服务方案覆盖了供应链内的全部经营主体的各项经营活动，并且提供大量的增值服务功能，形成平安供应链融资产品“全方位、全过程、全增值”的特点。 携手合作，共同提升供应链融资服务品质
我国商业银行供应链金融案例分析 发表时间：2018-09-18T09:53:12.800Z 来源：《知识-力量》1月中作者：夏天林子琰[导读] 中小企业作为我国经济发展的力量之一，面临着融资难这一困境，随着供应链金融的兴起与发展，这一问题有效地得到了缓解。顺应市场经济的潮流和需要，各大商业银行都快速发展各自的供应链金融业务，（浙江师范大学行知学院，浙江 321004） 摘要：中小企业作为我国经济发展的力量之一，面临着融资难这一困境，随着供应链金融的兴起与发展，这一问题有效地得到了缓解。顺应市场经济的潮流和需要，各大商业银行都快速发展各自的供应链金融业务，相继推出自己的供应链金融服务品牌。关键词：商业银行；供应链金融；融资模式 前言 中小企业在我国市场上数量越来越多。一直到2016年，我国的中小企业远远超过了四千万家，并且占据了中国企业总量的99.7%，同时也解决了全国75%的就业总量。中小企业的迅速发展在一定程度上能够使中国经济保持稳定。但目前，依旧有不同的因素制约着中小企业的发展，其中最大的问题是缺乏继续良好运营的资金，所拥有的市场规模小、现金流不稳定、财务不透明等特点使得其无法得到金融机构的信赖，无法进行融资。 供应链金融的出现确实能够有效缓解中小企业所面临的主要问题。在传统信贷业务中，中小企业会因为自身实力不足等特点难以得到银行足够多的信任。然而通过供应链金融业务，中小企业取得核心企业提供的信用支持，商业银行给予其更大的融资额度。使企业的资金流畅通，从而使供应链整体的竞争力增强，还使商业银行的业务结构多元化，改善商业银行的盈利模式。 商业银行供应链金融概念 应链是以核心企业为中心，对物流、资金流、信息流进行控制，从原材料采购到中间产品的生产、产品完成，最终产品销售给消费者，将供应商、产品制造商、分销商、零售商和最终用户连接到一个完整的功能链结构中。 银行将供应链上的企业看作一个整体，对供应链上企业之间的信息流、物流、资金流进行针对性的整合，通过多样的金融产品将融资服务提供给供应链上下游中小企业。核心企业是供应链的支撑点，为供应链中需要融资的企业注入资金，核心企业与上下游企业联系起来成为一个整体，提升了整条供应链的竞争力与内在的价值。统一物流、资金流、信息流，为供应链条中的企业提供资金融通等服务。供应链金融依托于核心企业为资本薄弱的企业注资，从而能够缓解由于供应链中资金分配不平衡导致的中小企业融资难困境。 商业银行供应链金融业务模式及案例（1）商业银行供应链金融业务模式 1. 应收账款融资模式 应收账款融资是指企业用没有到期的应收账款请求金融机构给予融资支持，其本质是中小企业将应收账款作为押物抵押或者出售给商业银行，银行获得资金债权请求权后，为面临资金压力的供应商提供贷款。 2.预付账款融资模式 预付账款融资是为了解决中小企业在向上游的原材料供货商支付预付款时出现的资金短缺。核心企业是融资企业上游的原材料供货商，融资企业将与上游核心企业之间的贸易背景作为基础，以自己对上游原材料供货商取得的提货权作为质押品来向商业银行申请办理融资业务。 3.存货融资模式 存货融资是指借款人以存货等流动资产的价值作为担保，取得资金用于生产和销售活动，是以融资企业的原材料、半成品和产成品等作为质押品从而获得融资，此种业务以供应链条中真实存在的贸易行为为基础。第三方物流公司将会在质押物的储存、估值等方面发挥重要作用。当融资的中小企业在有效还款期偿还了其所欠的贷款，物流公司会被商业银行通知发货，融资企业就能够取回质押的存货或其他动产。 （2）商业银行供应链金融案例及分析重庆永安厂是一家专门生产摩托车零配件的中小企业，处在摩托车企业飞翔摩托的上游，提供零配件给飞翔摩托。丰钢为永安厂提供原材料，生产零配件，永安厂处在丰钢的下游，丰钢—永安厂—飞翔摩托这样的“供-产-销”供应链产生。飞翔摩托车出口量增加，永安厂的效益变好并且持续推进生产线建设。然而永安厂因为生产线的基础建设耗费了大量流动资金，用于购买原材料的流动资金消耗殆尽。防止生产停滞，永安厂想到通过深圳发展银行的供应链金融业务得到融资支持。 那么基于商业银行供应链金融的业务模式，深圳发展银行在考虑向永安厂提供供应链融资服务时，需要着重关注哪几个问题呢？首先是资金来源的问题：永安厂的上游供货商实力是否雄厚？下游销售商实力如何？永安厂的产品销量如何？之后是企业真实的业务状况：整个供应链条企业之间的真实交易情况如何？最后是企业的信用状况：永安厂所在供应链的核心核心企业是否有较高信用？ 带着以上几个问题开始对永安厂进行深度调查与研究，在分析永安厂近十年的资产结构表之后，发现永安厂流动资产比例一直保持在合适的水平，预付账款和应收账款的比重较大。在供应链中，实力雄厚的强势企业位于永安厂的上下游，上游供货商丰钢要求永安厂先款后货，下游的飞翔摩托要求永安厂先货后款，因此永安厂资金面临占压严重问题，在永安厂加强基础建设后，几乎耗尽流动资金，遇到停产困境。永安厂也有自身优势，订单量大，在供应链中虽不利，但资本仍丰厚，信用良好。鉴于永安厂在供应链中所处位置特殊，如果想要供应链金融业务顺利开展，可以提出两种方案：方案一，利用商业承兑汇票，解决预付款之困。永安厂、丰钢和银行可以签订协议，协议规定永安厂为商业承兑汇票的贴现代理人，代理丰钢背书，永安厂以此汇票向银行申请贴现，并加具银行保贴函，由深发展银行保证贴现。完成贴现后，原材料款汇入丰钢账户，丰钢收到款项后发货，原材料供应和资金短缺被解决。这种模式有了银行的贴现承诺更容易被强势的核心企业所接受，使永安厂流通资金短缺、无法支付预付款的困境得到解决。
银行股份有限公司供应链融资业务管理办法 第一章总则 第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。 第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。 第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则 （一）统筹性原则。统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。 （二）“1+N”原则。依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。 （三）客户导向原则。从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。 （四）差异化原则。评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。
第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。 供应链中一般涉及三类企业： （一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。 （二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。 （三）下游企业：指在供应链中购买核心企业产品用于继续加工或者销售的企业。 本办法将上游企业与下游企业统称为“上下游企业”。 第五条供应链融资是指在核心企业对上下游企业进行有效管理或提供信用支持的前提下，凭借核心企业自身实力和核心企业与上下游企业真实的基础交易，对核心企业和上下游企业提供全面综合的金融产品和服务的一种金融模式。 目前，我行提供的供应链融资产品可以划分为以下三类： （一）应收账款类融资:以真实交易产生的应收账款为基础，主要基于应收账款转让或质押，为企业提供的融资和结算服务。主要产品包括：福费廷、保理、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、融信达、融易达、国内信用证卖方押汇/议付、融通达、通易达、票据置换通、应收款转让、出口退税托管账户质押融资等。 （二）预付/应付类融资：以真实交易中产生的预付款或应付账款为基础，为企业提供的，主要以交易中的商品及其产生的收入作为还款来源的融资及结算服务。主要产品包括：订单融资、打包贷款、
供应链管理系统的数据库设计 1.系统需求分析 a.通过建立供应链的数据库建立以方便各种信息的查询与管理工 作。 b.系统简述： 本系统包括六个实体：生产商；运输商；商场；仓库；商品；顾客包括四个关系转为四个表：运输；生产；销售；储存。 c.对该数据库进行如下数据处理： Ⅰ查询：①查询其商场所有的信息，输入商场编号，输出信息 ②查询某种商品的生产、运输、商场的信息，输入商品的编 号，输出生产商、运输时间、运输商、销售商场 ③商场想查询某一类的商品储存仓库信息，输入商品编号， 输出仓库编号地址、储存时间 ④查询商品列表里的各类商品个数，并按类型分组。 Ⅱ.插入：①在商品表中插入新商品 ②插入新的销售记录 ③插入新的运输记录 Ⅲ.修改：①修改旧商品的价格 ②修改运输的记录 二．系统概念模型（E-R图） ①实体的关系图：
②实体的属性图：
③关系属性图：
三、关系模式（加下划线的是主键） ①生产商关系：（生产商编号，生产商名称，生产商地址，生产商类型，生产商注册年份） ②运输商关系：（运输商编号，运输商名称，运输商注册年份，运输商地址，运输商车辆数） ③商场关系：(商场编号, 商场名称, 商场注册年份, 商场地址, 商场规模) ④顾客关系：(顾客身份证号, 顾客姓名, 顾客年龄,顾客性别) ⑤仓库关系：(仓库编号, 仓库地址, 仓库存储价格) ⑥商品关系：(商品编号, 商品名称, 商品价格, 商品类型) ⑦生产关系：(生产编号, 商品编号,生产商编号, 生产时间)
⑧运输关系：(运输编号, 商场编号, 生产商编号, 商品编号, 运输时间, 运输商编号) ⑨销售关系：(顾客身份证号, 商场编号, 商品编号, 销售编号, 销售时间) ⑩储存关系：(储存编号, 商品编号, 仓库编号, 储存时间,所属商场) 四、物理设计 ①生产商： ②运输商：
信息化供应链融资业 务流程 某小额贷款有限公司 2013年 第一部分 核心企业营销流程 Step1、市场调研 参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理
工作描述：通过大量走访市场客户，获得对该行业的基本认知，了 解行业特性、交易习惯、市场容量，分析潜在业务机会。 通过合作银行采集行业及目标核心企业数据，印证调研 过程及调研结果。 涉及的文档：《调研报告》 文档制作人：客户经理 Step2、核心企业洽谈 参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理 工作描述：与核心企业进行洽谈，对产品进行有效营销，并进行 供应链融资平台系统展示及演练，最终获得核心企业 认可。 涉及的文档：《产品介绍PPT》、《供应链融资平台系统操作简介》
展示责任人：客户经理 Step3、核心企业准入审批 参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理、风控专员、风险管 理部总经理、公司审贷会、总经理 工作描述：信贷业务部按照公司要求收集核心企业的有关资料， 分析核心企业的情况，并将拟采取的合作模式、担保 措施、合作限额等方案写入信贷提案后提交风险管理 部审批。风险管理部审批通过后按照规定提交公司审 贷会集体审议。 涉及的文档：《核心企业资料清单》、《核心企业准入信贷提案》 文档制作人：客户经理
Step4、与核心企业签署合作协议 参与岗位：风险管理部总经理 工作描述：核心企业准入审批通过后，根据审批内容制作合作协 议，并与核心企业签妥。 涉及的文档：《合作协议》 文档制作人：风险管理部总经理 Step5、推动核心企业组织客户推介 参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理、风控专
员 工作描述：客户经理提前向核心企业获取推介客户名单（核心企 业提供担保的，还应提前获取预核的担保额度）。 风控专员根据客户名单，提前查询客户工商信息、法 院征信，预先了解客户基本状况，及未来签约时的注 意要点。 涉及的文档：《推介客户基本信息表》《客户推荐书》（如有） 文档制作人：客户经理、核心企业 Step6、客户推介营销 参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理 工作描述：向客户宣讲产品推介资料，进行营销。回答客户提问，
供应链管理系统（分析与设计） 指导老师： 另I」：系 专业： 班级： 小组成员: 供应链管理系统分析与设计 一、需求分析 需求分析的基本任务是准确地回答“系统必须做什么” 这个问题，是对目标系统提出完整、准确、清晰、具体的要求。需求分析的结果是系统开发的基础，关系到工程的成败和软件产品的质量。因此，必须用行之有效的方法对软件需求进行严格
的审查验证。 系统的基本需求描述并对员工一个企业可以注册一个公司编号，模式，C/S 供应链管理系统属于分配相应模块权限，获得使用权限的员工可根据自己的权限进行对自己的作业进行操作管理等。该系统属于客户端/服务器模式，可以通过客户端前台的操作界面访问后台数据库，对数据库进行数据的添加、更新、修改和删除。 系统的需求分析数据库结构设计的好坏将直接对应用系统的效率以及实现的效果产生影响，在数据库系统开始设计的时候应该尽量考虑全面，尤其应该仔细考虑用户的各种需求。需求分析过程是整个系统开发的重要阶段，分析的成功与否，决定着整个系统功能的完善性以及稳定性。在该阶段需求分析人员需要确定整个产品的功能要求，并且将现实事务抽象成对象并建模。 二、数据流图经到企业实地考察，对实际业务进行分析调研后，总结出企业的供应链管理大致分为基本资料管理、库存管理、采购管理、销售管理等 4 大作业流程，各个流程的数据流描述如下 1. 资料管理员主要对供应商信息、客户信息、产品信息进行维护，根据实际情况，将各项信息更新保存到各个表中。 2. 库存管理中，库存管理人员需要管理仓库信息，将仓库信息保存到仓库信息表中。由仓库信息和产品信息得到库存信息，将产品的库存信息保存到库存信息表中。在出库操作中，根据订单明细中的需求量获得产品出库信息，再更新到库存信息表中。入库操作中，在产品入库时，根据采购单明细中的产品购买信息作为参照，将实际到货的信息入库到仓库中，更新库存信息。 3. 采购人员需要对供应商信息进行管理，并将数据保存到供应商信息表中。在录 入采购单时，参照供应商信息，采购明细的录入需要参照产品信息表中的产品信息和库存信息表中的产品的库存量等信息。最后，将米购的产品的信息更新到产 品信息表中 4. 在管理客户信息时，将客户信息保存到客户信息表中。在录入订单时，参照 客户信息，定单明细的录入需要参照库存信息表和产品信息表中的产品信息。销售完成时需要更新产品信息。 生产部门采购部门仓库部门销售部门财务部门基础数基础数据输基础数 据输基础数基础数入入据输入据输入据输入系统参系统参系统参系统参 数系统参数设数设计数设计设计数设计计单据输单据输单据输单据输单 据输入入入入入生产业采购业库存信销售信财务信息数据务信息务信息 息数据息数据库数据库数据库库库中心数据库凭证自多样化引擎机OLTP
供应链金融--银行业务品种汇编 第一篇供应链金融的概述 (2) 一、供应链金融的概念和涵 (2) 二、供应链金融的研究 (2) 三、中国供应链金融发展现状 (4) 四、供应链金融的好处 (4) 第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5) 一、工商银行 (5) 二、农业银行 (10) 三、中国银行 (14) 四、建设银行 (21) 五、交通银行 (26) 六、银行 (32) 七、招商银行 (36) 八、发展银行 (39) 九、广发银行 (67) 十、兴业银行 (78) 十一、光大银行 (86) 十二、华夏银行 (100) 十三、浦发银行 (103) 十四、民生银行 (108) 十五、银行 (113) 十六、平安银行 (118) 十七、渤海银行 (124) 十八、包商银行 (129) 十九、中国邮政储蓄银行 (133) 二十、徽商银行 (138) 二十一、天津银行 (144) 二十二、银行 (166) 二十三、恒丰银行 (172) 二十四、银行 (178) 二十五、银行 (183) 二十六、银行 (186) 二十七、银行 (195) 二十八、银行 (203) 二十九、齐鲁银行 (206) 三十、银行 (210)
第一篇供应链金融的概述 一、供应链金融的概念和涵 概念 供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。 指银行向客户 （核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。 涵 《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示，供应链融资是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。 一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 二、供应链金融的研究 发展银行 中欧国际工商学院“供应链金融”课题组在广泛的实证研究基础之上，从系统论角度及多个分维度，对这一创新进行了专业化的经验梳理和理论建构。作为国最早系统开展供应链金融业务，并且在实践和理论领域一直遥遥领先于国同业的发展银行，被选取作为贯穿于整个研究的案例样本。根据该行披露，截至2007年12 月末，深发展存量贸易融资客户将近3000家，客户增幅同比达52.2%；贸易融资表外授信余额近800亿元，同比增幅38.92%，占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66 个百分点；贸易融资不良率被很好的控制在1%以下，迄今没有实际损失。
1、概念设计 1、1 设计背景 产品由原材料转换成成品并交换到最终用户手上的过程中，由影响其执行效率的个体组成的流通路径被称作供需链，其组成可能包括：供应商→制造商→工厂→批发商→零售商→最终用户。供需链管理关注的是如何通过需求与供应间适当的结合以使资源的利用和分配的效益达到最高，或称“少花钱，多办事”。 当今社会，顾客（Customer ）消费水平不断提高，企业间竞争（Competition ）日益加剧，政治、经济、社会环境发生巨大变化（Change ），进而导致整个市场需求的不确定性大大增加。原先企业出于管理和控制上的目的，对为其提供原材料、半成品或零部件的供货商一直采取投资自建、投资控股或兼并的纵向一体化管理模式。随着经济全球化和知识经济时代的到来，客户需求愈加突出个性化，市场需求不确定性不断增加，整个市场竞争呈现出明显的国际化和一体化趋势。与此同时，高新技术的迅猛发展导致产品更新换代周期迅速缩短，加剧了市场竞争的激烈程度。在这种情况下，人们自然会将资源需求延伸到企业以外的其它地方，借助其它企业的资源以达到快速响应市场需求的目的，于是就出现了基于横向一体化的供需链管理思想。 随着经济发展的不断深入，供需链已演变成为一个范围更广的企业结构模式。它以市场需求为导向，以客户需求为中心，以核心企业为盟主，将客户、研发中心、供货商、制造商、分销商、零售商、服务商，按协同产品商务和双赢模式连成一个完整的功能网链结构（如图 3.1所示），强调供需链上的各节点企业是一个不可分割的有机整体。这里要特别指出的是供需链不是我们通常理解的机械上的链式结构，而是一种复杂庞大、交叉纵横的网络系统，是商品生产供需关系的系统工程的形象表达。 图1.1 供需链的网状结构模型 供需链管理（supply chain management ，简称SCM ），就是通过对信息流、物流、资金流、业务流和价值流的分析和控制，达到对客户需求、产品研发、原材料采购、产品制造、产品销售和产品服务各环节及供需链资源的有效的规划和控制。供需链不仅是一条联接市场、客户到制造、销售和服务的信息链、物料链和资金链，而且更是一条增值链。信息和物料在供需链上因客户分析、研发、采购、制造、包装、运输和服务等过程的运作而增加其价值，并给供需链上的相关企业都带来收益，从而全面提升供需链的竞争力，为股东获取更大的利润。 1、2 供应链管理 什么是供应链？简而言之，供应链是涉及产品自原材料至最终用户移动的过程中全部相关的活动。它们包括资源、采购、产品设计、生产计划、物料管理、订单处理、库存管理、
商业银行供应链金融主要模式研究 商业银行供应链金融主要模式研究 【摘要】本文从供应链金融的内涵出发，通过分析商业银行供应链金融的主要发展模式，指出商业银行在供应链金融服务方面的成功与局限，成功之处在于，有效解决了银企信息不对称的问题，提高了融资风险的管理，可以以点带面的开发客户群，而局限之处在于产业链上必须有大型核心企业才能进行供应链融资，还需获得可靠的第三方物流企业的支持。最后提出商业银行可通过拓宽融资服务面、灵活还款方式等创新方式为中小企业提供融资服务。 【关键词】商业银行；供应链金融；融资模式；成功与局限 中小企业是我国国民经济发展的主力军，扮演着日益重要的角色，对于推动经济增长、促进经济结构的调整、缓解就业压力、推动技术创新具有重要的作用。但是，中小企业资金困难已是阻碍其进一步壮大的重要因素。商业银行由于中小企业规模小，运营稳定性弱及抗风险能力不高等因素，放贷存在一些顾虑。基于解决这种企业与银行之间矛盾的客观矛盾，供应链金融应运而生，在一定程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题，还为商业银行带来了新的利润增长点。 一、供应链金融的内涵 “供应链金融”是指商业银行从整个产业链的角度出发，开展综合授信，把供应链上的关联企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设计融资方案，将资金有效注入到供应链上的需求企业，提供灵活的金融服务和产品的一种融资模式。具体来说，供应链金融就是使商业银行依靠产业链中核心大企业（1）的资信和实力，及其与银行之间长期稳定的信贷关系，对与该企业发生业务的其他企业（N）进行向上和向下的拓展，为这些企业提供贸易融资等全面的金融服务，从而形成“1+N”的金融服务模式；也可以是银行从关注产业链条中的主要中介商（N）入手，进而延伸到供应链上的核心大企业（1），从而形成“N+1”的金融服务模式。
银行供应链融资业务营销方案 一、供应链融资业务概况 （一）业务概况 供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对处于供应链中的核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 供应链融资业务注重融资产品与交易全过程物流、资金流的严格匹配，突破了传统的信贷经营理念，不再着眼于贷款企业本身的客户评级、授信、抵押、担保等传统银行信贷判断条件，而是瞄准中小企业与大型核心企业之间真实的交易背景，依托核心企业对供应商、经销商的资信判断，从而实现中小企业与大型核心企业之间形成的交易项下的融资,在用信期限、授信核定及使用条件、担保方式等方面，较其他信贷业务更具灵活性。 供应链融资业务的推出，不仅实现了核心企业产业链资金流、信息流、物流的高效统一，保障了产业链的稳定发展，而且也是对传统中小企业信贷模式的一种创新，实现了商业银行信贷模式的突破。 （二）深圳供应链融资市场情况 当前，深圳同业争相利用融资产品组合定制供应链融资解决方案，以满足核心企业以及围绕核心企业开展业务的上、下游企业的金融服务需求，包括深圳发展银行、建设银行、工商银行在内的多家银行纷纷推出包括订单融资、国内发票融资、动产现货质押、成品油提
单质押、商票保贴等在内的供应链融资产品和服务，抢占市场的先机，并取得可喜的成果。深圳发展银行的“供应链金融”、工商银行的“贸易融资专家”已在市场上具备一定的品牌知名度，并在深圳现有的供应链融资市场上占据了较大的市场份额。与之相比，我行的供应链融资业务无论是品牌还是产品都存在较大的差距。 二、我行现有供应链融资产品情况 目前我行根据深圳市场的实际情况，结合我行信贷流程特点，推出了华为供应链融资业务，此外，我行针对企业间供应链的资金流动特点自行研发的厂商银业务也正在总行审批中。 华为供应链融资业务是指在华为公司与借款人真实的货物或服务贸易背景下，借款人在我行开立经华为公司确认的唯一的应收账款收款账户，并将该账户所有的应收账款作为质押担保，向我行申请办理期限在一年以内的、符合农业银行相关规定的各类信贷业务。 厂商银业务是指我行依据申请人（即经销商）与核心企业（供应商）交易结算金额，为申请人核定专项授信额度，额度专门用于申请人向核心企业开立银行承兑汇票购买商品，额度项下单笔开票免收保证金，在申请人向核心企业实际申请提货时在我行存入该笔货款100%金额的保证金，我行每次根据其存入的保证金金额开出等额《提货通知书》通知核心企业发货给申请人，并同时根据《提货通知书》累计金额与申请人所开银行承兑汇票金额的差额部分开出《回购通知书》给核心企业，由核心企业对差额部分提供回购担保，额度可反复
成绩 《供应链管理方案设计》 实习总结 系部名称：商学系专业班级：工商113 学生姓名:张时江学号: 2 指导教师:李勤玲教师职称:讲师 2014年09月3０日
一、实习目得 供应链管理方案设计就是第七学期实践教学得一个重要环节，该环节通过组建供应链节点企业（供应商模块、制造商模块、分销商模块、零售商模块),让学生体会供应链上下游企业之间得关系及其各自得功能，掌握物流、信息流、资金流得内容与流向,构建起对供应链框架与运作流程得基本认识，进一步体会供应链节点企业得运作模式。 二、实习内容 供应链管理方案设计 三、实习时间 20１4年9月11日～２０１4年９月3０日 四。实习中参与完成得工作 4、１实习中任务小组 在这次供应链管理设计方案中，我在工商1１3班第三组参加这次实习工作。这次实习我们小组共8个人，我们做得就是供应链得节点就是制造商。我们组做得主要产品就是功能性美容养颜得7花1果花果茶饮料。我们这个公司得发展设计了如何如何发展,如何宣传,如何执照与产品市场调查。 4、2实习中负责工作介绍 4、21负责7花1果有限责任公司第一章内容 对7花1果公司进行公司介绍，宗旨与商业模式,产品与服务，市场定位，竞争优势介绍，风险管理，团队概述等进行概括总结,然后为公司得发展提出自己得战略思想指导与自己对公司未来发展得展望.下面介绍下产品研发概述.产品研发：7花1果公司采取专业得功能性饮料专家负责本公司得产品研发。我们选择国内著名得饮料开发团队为我们公司提供产品配料与独特得制造饮料方法。积极加大科研实验饮料得样本数据分析，采取健康专业卫生得生产设备，我们把自己得科研饮料成果进行保密,制作方法进行科学得管理，保证自己在这以饮料科研创新能力得提升,参加国际先进饮料团队进行合作，把自己得科研饮料成果申请自己得知识产权专利.与世界各大科研饮料专家合作研究开发新型饮料，不断提升自己得科研力量投于，完善自己得科研基地，环境,福利待遇,留住自己得科研专家,壮大自己得科研团队,保持科研队得创新开阔力 4，22负责公司风险管理内容介绍
X铜业公司是外商投资企业，具有工艺先进、管理先进的技术优势，且订单充足，履约能力强。目前已完成基础生产线投资，需投入较多流动资金扩大产能，但因流动资金严重不足，导致企业由大型生产型渐变为来料加工型企业，利润较薄，同时产能不足，连续三年亏损。且已将厂房、设备等有效资产抵押在其他银行申请了中长期贷款，也难以找到有效担保人提供担保。 企业急需一个不同于传统担保模式的、低成本的、额度较大的流动资金贷款以扩大产能，达到规模效益。深发展银行经过分析认为，铜加工行业属于资源性朝阳产业，产品热销，铜加工企业需要资金密集、达到规模经济。而X铜业公司上游均为知名大型企业，难以取得赊销信用支持，但也具有下游较为分散、销售按时回款、订单充足和交易链条清晰、交易对手资信可靠的优势，可利用交易环节的改善、金融产品的灵活运用和对交易对手的自行捆绑，构建“封闭运行、单笔操作”的融资条件，达到贸易融资的要求。 于是深发展针对X公司不同的贸易背景，为其量身订做了多套融资解决方案: ①境内销售A(XX信息电缆):采用国内保理模式。X铜业公司在授信额度内向银行申请应收账款转让，银行受让应收账款，并共同通知电缆厂，电缆厂确认对应收账款后，银行向X铜业公司发放融资款。应收账款到期后电缆厂直接将款项汇入银行指定账户;银行扣除融资款，余款划入X铜业公司账户。 ②境内采购B(Z化工厂):采用存货质押模式，对于无法签订三方协议的上游化工厂，由银行、X铜业公司与银行指定仓储机构签订《仓储监管协议》，客户将存货质押给银行，仓储机构24小时不间断监管。并由银行向X铜业公司提供授信，款项直接支付给上游Z化工厂。在客户补交款项赎货后，银行向仓储机构发出放货指令。 ③境内采购A(W供货商):采用商业承兑汇票保贴+票据代理贴现模式。银行与上游W供货商及X铜业公司签订三方协议，预先设定X铜业公司作为商业承兑汇票贴现代理人，代理上游W供货商背书，然后凭商业承兑汇票和保贴函向银行申请贴现。贴现后银行直接将贴现款转入上游公司指定账户。 ④境内销售B(XX漆包线厂):采用未来提货权质押模式。银行直接向铜业公司的下游漆包线厂授信，款项用于向铜业公司订购裸铜线。银行、X铜业公司与银行指定仓储监管机构签订《仓储监管协议》，铜业公司将产品随生产进度逐步移交监管机构24小时不间断监管，漆包线厂打款分批赎货，银行向监管机构发出放货指令。 在给X公司融资3年后，银行与企业取得了双赢的效果，企业销售规模迅速扩大，年销售收入从6亿元增加到35亿元，银行的客户也从X铜业公司扩展到整个贸易链条，实现了授信主体与风险的分散化控制，从而为整个产业链条的发展带来积极而深远的影响。 ……………………………………………………………………………………………………… 5.1供应链金融成功案例分析 供应链金融在国内经过近几年的发展，己经有了一些成功的案例，按照企业融资阶段的不同可以归纳为以下三种，分别分析如下: 5.1.1预付账款模式案例分析 这种运作模式主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。该模式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担保，银行等金融机构向企业垫付货款，以缓解企业的货款支付压力。之后由企业直接将货款支付给银行。其中第三方物流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。一般来说，物流企业对供应商和购货方的运营状况都相当的了解，能有效地防范这种信用担保的风险，同时也解决了银行的金融机构的风险控制问题。 应用案例: 重庆永业钢铁(集团)有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业，由于地域关系，永业钢
《供应链管理》课程设计 题目：齐齐哈尔第二制药厂供应链管理物流运作方案 学院 专业： 姓名： 学号： 指导教师： 完成时间： 二〇一二年十二月
目录 一．齐齐哈尔第二制药厂供应链存在的问题 (4) 1.1 供应链采购物流上存在的问题 (4) 1.1.1采购人员不够专业 (4) 1.1.2采购流程管理不完善 (4) 1.1.3供应商选择不善 (5) 1.2生产制造管理的失控 (5) 1.2.1事前缺乏控制 (5) 1.2.2事后缺乏检测 (5) 1.3 供应链突发事件管理不完善 (6) 二、齐齐哈尔第二制药厂供应链管理物流运作方案 (6) 2.1供应链采购管理优化 (6) 2.1.1建立独立的采购部门 (6) 2.1.2建立采购部门的规章制度 (7) 2.1.3明确采购管理的原则 (7) 2.2 供应商管理优化 (9) 2.2.1选择供应商的方法 (9) 2.2.2 基于供应链的供应商评价原则 (10) 2.2.3建立供应商综合评价指标体系 (12) 2.2.5建立和发展供应商合作伙伴关系 (15) 2.2.6加强与供应商的信息沟通 (16)
2.2.7层次分析法模型 (16) 2.3企业制造与供应链管理 (18) 2.3.1 事前控制 (18) 2.3.2事中监督 (19) 2.3.3事后检测 (20) 2.4加强供应链突发事件的管理 (21) 2.4.1供应链风险管理 (22) 2.4.2供应链危机管理 (23) 2.4.3供应链应急管理 (24) 三．总结 (25) 参考文献: (26)
齐齐哈尔第二制药厂供应链管理物流运作方案 摘要：齐齐哈尔第二制药厂发生这次假药事件，暴露了该厂在供应链诸多环节中的问题。本文将深入分析齐齐哈尔第二制药厂的供应链的各个环节，发现中间存在的诸多问题和不足，并有针对性的优化该厂的供应链，提出一套供应链管理采购物流运作方案，以期对齐齐哈尔第二制药厂今后的供应链运作有一定的借鉴作用。 关键词：齐齐哈尔第二制药厂；供应链；运作方案。