供应链金融平台系统功能详解
一、供应链金融平台系统产品概述：
供应链金融平台系统由前端门户、供应链管理系统、融资管理系统、外部接口等四部分组成，通过四部分的整合以实现供应链中涉及的销售、采购、招投标、物流以及融资等管理需求，实现供应链完整链条资源的整合，实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。通过多方面的信息整合，可以重复了解企业各个环节的情况，进而可以实现风控、担保，为其提供融资、支付等方面的金融服务。融资系统支持应收账款融资、订单融资、仓单融资、配送单融资等几种方式，资金方支持P2P、保理、银行、互联网小贷公司等。
二、成熟供应链金融平台系统应具有的能力及特点：
●一站式解决供应链上下游全流程的管理，适用性广
●供应链系统、融资系统接口对接，扩展性强
●支持多种融资方式和渠道，提供综合融资方案，市场竞争力强
●三方代付，缩短下款时间，资金快速到账
●支持额度授信，一次审批，循环借款，应急无障碍
●多种设备接口，可辅助进行贷后监控
●预留多个业务接口，系统对接无压力
三、供应链金融平台系统功能结构图：供应链金融系统应配套接口：
供应链金融改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1+N”模式。如下图所示： 供应链金融的三种模式分析 供应链金融，使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专 注于对企业本身的风险评估，转变为对整个供应链及其交易的评 估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。 供应商核心企业分销商 供应链融资模式中银行与供应链成员的关系 更多销售 能力较长时间账期供应该商核心企业分销商 传统融资模式中银行与供应链成员的关系 销售销售 供应链金融使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。 应收类：应收账款融资模式分析 以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资，如下图所示： 研究报告
应收账款融资模式 这种模式，一般是处于供应链上游的债权企业融资。债权企业、债务企业(下游企业)和银行都参与其中，债务企业在整个运作中起着反担保的作用，一旦融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任。 另外，在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。(可参见P9《盘活结算资金、随需而取的“出口应收账款池”》) 应收账款融资，使得企业可以及时获得银行的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。 预付类：保兑仓融资模式分析 这种模式，适用于卖方回购条件下的采购。在供应商(以下称卖方)承诺回购的前提下，融资企业(以下称买方)向银行申请贷款额度，以卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押的，并由银行控制提货权。其基本业务流程设计如下图所示： 保兑仓业务除了需要处于供应链中的上游供应商、下游制造商(融资企业)和银行参与外，还需要仓储监管方参与，主要负责对质押物品的评估和监管；保兑仓业务需要上游企业承诺回购，进而降低银行的信贷风险；融资企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期的资金压力，实现了融资企业的杠杆采购和供应 商的批量销售。 保兑仓融资模式
物流供应链融资平台流程 物流金融角色定义 在物流金融供应链融资平台中，可行的商务模式是建立服务平台的基础，而可行商务模式的建立，离不开物流金融中的各角色参与，只有各角色间建立起良好的互信关系，商务模式的可行性才能得以体现。% i) }7 H: '- \$ ?2 x7 g6 b$ w 7 g,Q& \# h6 N# } F面这两幅图提炼出了要完成一套金融服务平台的商务模式设计所涉及到的各角色，如图: 下面了种平台角色的参与是平台良性运行的有力保障。 bby.sjjnsi .corn, cri/w=i FJCJZ ir <-■毎供平台昂运雜JK务，护沟诵寥为用邑的挤梁.盼演僵务商的角色. !：_心时如果有监管宦质时，也可以鳩监管角色. 握供?物入库出库以及廣押”踐货的监管. 这里要特别说明的是，要使金融服务平台商务模式成立，这7种角色缺一不可，它是平台运维保障，平台服务商处理好它们之间的关系是平台运维的基础 甲台交易品种投保及保险理赔般务。 舖岔议的忡範 blog.^jrjsi.uom.cr i/w EITJ 少J rj g 忙白i 123 审批、援信屍放款脳务* 7种角色定义说明 平台融礙客.户'利用金融平台快速融费. 协助监芒方提供监営场所，获取仓租收:入*
申请授信流程 融资平台解决的是信息化的实效性及监控性问题，并不能完全代替线下融资工作， 5 D: y9 i8 c: D 就比如授信工作就需要融资会员线下提供材料与平台服务商，由平台服务商进行初审，)P$ hl p2 s! u2 a9 \( p 初审通过后才交到银行那边进行授信审核。 )W9 f8 f* '8 05 Q6 f 1,申请授信的融资会员，也就是交易商，必须是金融平台的会员，平台提供交易商在线报名，提交材料，进行融资授信申请。 2,提交的材料线下邮寄，线上上传交由平台融资服务部门进行初审，符合融资条件初审通过后提交银行进行复审。)C% ]6 W" @% b) Y- b 3,银行审核通过后进行授信，并将授信结果反馈给平台融资服务部门及融资会员。 4,银行审核要是不通过的话，呵呵，也会将审核结果电话通知平台融资服务部门及交易商。融资会员可选择补交材料或放弃申请等。 5,融资会员获得授信后，需线下去银行开立账户，办理网银，并与平台签署协议，办理电 子签章。5 D NO R3 R5 a) O* T+ m* x 6,办理完成后，平台提供贷款帐号，现款帐号查询。.e7 n: U$ d# B9 B: \7 | 在得到授信额度之后，融资会员就可在线发起电子仓单、网络订单以及借款申请，进行贷款。 具体授信材料清单，各银行索取的均有所差异，应由平台融资服务部门针对不同银行授信统 一告之，并在平台上进行发布下载。 7；开立账他丘签聲悔议I 力理囲银|办理电子篆章[ 金融服务平台
供应链金融服务方案 各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！ 篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等； 四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多
经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭
供应链金融平台建设目前也面临一些矛盾，比如业务量和可靠 性是不可分割的主体，但是业务性质和业务量必须要求系统的 稳定性，通常也意味着所有的流程要进行相应的固化。 但是金融的服务是隶属于金融服务的性质，而服务性行业特质要求就是灵活，也就意味着不能过于限制。 融资领域的负债杠杆要求尽量高的周转率，这又将问题引向标准化。所以全面而准确地把握各类矛盾，引领业务的发展，是供应链金融平台不可取代的一个任务。 从业务角度来看，做好平台的核心的定位主要从以下几个方面： 业务模式是属于预付、货押还是应收账款，还是通过其他信贷模式做整体的产品包装，封装整个金融的品种，从而匹配整个风险管理模式。 业务流程上要明确业务的参与角色，对各角色间的业务流转方式进行确认。对主业务流程与一些分支业务流程间的关系进行确认。盈利模式上，对平台与参与方的收入和支出等进行有效的测算，比如从支出层面，平台相应的支付成本、外部的接口成本、税务成本还有登记成本等。包括收益部分，通过相应利差或对应平台
的服务费用，双向达成综合成本的测算和平衡，这也是关键的业务要素。 风险控制上，基于平台开展业务，通过内部及其外部数据有效地达成风险控制，包括有效的法律文本与合法合规的文件等。而通过核心的要素，平台的结算直接影响业务开展的时效性，包括数据的可追溯性、便利性、线上和线下的处理的方式也存在较大差异。 这张图是我们业务整体的蓝图规划，因为供应链金融是根植于整个产业的转型时代，同时又爆发于互联网金融的催化。左边是我们的合作伙伴，我们的核心企业、核心企业的上下游、资金方以及增信方同时是一个统一的应用入口，通过供链金融平台达成有效客户的注册认证等动作。 我们获取到客户的基础信息，包括财务信息和基础的数据，同时有效的结合产业项下的E R P内部系统数据及外部的系统数据，形成初步的风险管理和风险评估指标。例如财务指标、主体能力指标、实际的需求以及综合的风险，包括内部整体的信用评级。之后会进入整体营销中心的角色，一是与客户做有效的沟通，二是针对整体沟通结果的反馈。
供应链金融的三种交易模式详细分析 一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。 供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。 一、采购阶段的供应链融资 预付账款融资模式 在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提
货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。 传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。 预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。
上海银行××产品开发计划书 附件2 **银行 供应链金融业务平台 需求说明书
目录 第一章产品设计概述 (3) 第一节业务概述 (3) 第二节平台设计概述 (4) 第三节计划进度 (6) 第二章客户、授信及商品管理 (8) 第一节客户信息管理 (8) 第二节授信信息管理 (15) 第三章国内供应链金融管理 (26) 第一节预付款融资 (26) 第二节应收账款融资 (47) 第三节动产质押融资 (53) 第四节国内贸易信用保险项下融资 (66) 第五节短期出口信用保险项下供应链金融 (80) 第四章国际保理业务管理 (94) 第一节国际出口保理 (94) 第二节国际进口保理 (134) 第三节凭证、查询和报表管理 (141) 第五章平台参数管理 (151) 第一节机构管理 (151) 第二节用户管理 (152) 第三节角色管理 (153) 第四节日志管理 (154) 第五节平台参数管理 (155) 第六节日终处理 (157) 第六章其他相关系统和接口 (159)
第一章产品设计概述 第一节业务概述 一、背景 为满足客户需求，应对同业竞争，上海银行今年来陆续推出了针对国际、国内贸易供应链采购、存货、销售各环节多项供应链金融产品，包括企外汇业务部推出出口保理和进口保理业务，公司金融部推出的预付款融资、动产质押授信、应收账款融资（转让项下、质押项下融资）、贸易信用保险融资、国内保理等业务。 由于供应链金融具有业务品种多、操作环节多、流程复杂等诸多特点，随着我行供应链金融业务的增加，控制操作成本、操作风险、提高经营管理效率已成为供应链金融业务健康有效发展的必要前提，因此目前手工记录台账的处理方式已越来越无法适应业务管理和发展的要求。 因此为适应供应链金融结算和供应链金融融资方式的发展潮流，需要提供功能完整、操作灵活的供应链金融业务管理平台来支持业务流程管理、风险管理、会计核算及数据信息管理等，来优化流程、规范操作、加强风险防范，提高市场竞争力。因此建设上海银行供应链金融业务平台，与核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）等系统接口，建立一个标准统一、高效的电子化操作平台，对于信息共享、控制操作风险、降低操作成本、实现业务的有效管理和规模效应是十分必要的。 二、定义 本平台称为上海银行供应链金融业务平台（SCF）。主要目的是实现上海银行供应链金融业务操作管理的电子化，替代现行的手工台账等操作方式，作为一个业务总线将核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）串接起来，抽取相关信息，从而进行完成他们之间的耦合风险控制，成为供应链金融业务操作和管理的电子平台。 在未来阶段，通过网上银行实现与企业（买方、卖方）的互联，让企业可以通过网银完成大部分业务的操作和管理，提高服务水平、降低我行作业成本与
供应链金融的业务模式整理 一、应收账款融资： 应收账款融资是指企业为获得运营资金，以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。 流程 ①供应商和采购商达成采购协议 ②采购商向供应商发出应收账款单据 ③供应商向金融机构转让应收账款票据 ④采购商对金融机构做出付款承诺 ⑤金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信 ⑥金融机构对供应商发放贷款 ⑦采购商向金融机构还款 ⑧金融机构向供应商支付剩余款项 1、保理业务 保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。保理业务通过收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。 分类 流程 ①买方与买方达成购买协议，形成应收账款 ②卖方向保理商转让应收账款 ③卖方向买方通知转让 ④买方与卖方、保理商确认转让行为 ⑤保理商向卖方发放贷款 ⑥买方向保理商支付货款 2、保理池融资 保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。 流程 ①卖方与多个买方形成多笔应收账款 ②卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商 ③卖方与保理商通知买方转让行为 ④买方与保理商、卖方确认转让行为 ⑤保理商根据保理池资金给卖方发放贷款 ⑥买方向保理商支付应收账款
优势 业务特点： 3、反向保理 反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级，以较低成本获得融资，将其引入供应链中，降低供应商融资成本的模式。这种模式不仅使供应商获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强供应链的稳定性。 与一般保理业务的区别 流程 ①供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款 ②核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款 ③保理商向供应商通知转让行为 ④供应商向保理商确认办理贷款 ⑤保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款 ⑥核心企业还款 加强风险控制的方式 4、票据池授信 所谓票据池，是指由一定规模的票据组成的票据资产池，是银行向企业提供的一种综合
供应链金融运作模式分析
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供应链金融运作模式分析 供应链金融的实践由来已久，但供应链金融这一概念的明确提出，则要追溯到2000年Timme(2000)等的定义，他们认为当供应链上的参与方与为其提供金融支持的处于供应链外部的金融服务提供者建立协作，且这种协作关系旨在于实现供应链的目标，同时考虑到物流、信息流及资金流及进程、全部资产和供应链上的参与主体时，就形成了供应链金融。 供应链金融是为中小企业量身定做的一种新型融资模式。它将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的弱势企业提供新型贷款融资服务，同时又通过银行、物流企业、核心企业、中小企业的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。 从供应链金融的资金来源上看，资金可以来源于供应链成员企业间由于预付、延期支付等形成的链内融资方式，也可以源于独立的第三方金融机构，即供应链外部融资，这也构成了供应链金融的两种基本形式：第一、链内融资。在供应链内部，出于成员间良好的合作关系，预付货款和延迟支付等付款方式可以在一定程度上缓解个别企业的资金短缺压力，实现资金流在供应链成员间的优化配置。这种以业务关系为纽带的资金流动，具有融资成本低、融资速度快等特点，在加强成员企业间的业务关系方面，具有重要的作用。当然，这种链内融资模式的资金调配能力和规模都有限，当上下游企业都同时面临资金缺口时，这种方式就很难达到效果。第二、链外融资。当链内融资不能满足需求时，就必须借助于链外的资金。按照有无实物质押，可以初步分为供应链外部基于物流金融业务的质押融资和基于核心企业资信水平的信用融资两个方面。基于物流金融业务的质押融资主要表现为外部金融机构通过与第三方物流企业实现物权的监管，所开展的保兑仓、融通仓等业务。而链外的信用融资方式则是从供应链整体的角度，充分利用核心企业的低融资成本、高融资效率优势，为供应链中广大的中小企业创造融资便利，也为供应链整体竞争力的提升创造基础。 1. 应收账款融资模式（应收类）——销售阶段供应链金融 （1）成员关系： 应收账款融资模式包括三个成员，分别是金融机构、上游供应商和下游核心
线上供应链金融业务 1.预付融资业务 （1）产品介绍 “线上供应链金融预付融资业务”是指银行与核心企业、监管方合作,通过银行线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协同,为供应链下游企业提供的一项全流程在线预付款融资产品/服务。该产品为授信客户提供在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等服务。 （2）产品特点与优势 ①协同效用。“线上供应链金融”系统通过将供应链相关各方互相连接，实现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转，最大限度地发挥各方的协同效用，提高产供销周转速度、减轻企业的财务管理负担和成本，提高供应链运转效率和竞争力。 传统供应链金融服务主要依靠电话、传真以及人工传递的方式，效率无法保证，费用也相对更高。 ②供应链信息的实时共享。“线上供应链金融”系统提供了供应链信息实时共享的渠道，有效提高了供应链各方的决策速度，提升供应链的整体融资能力，同时银行也可以向核心企业共享经授权的下游经销商融资额度、库存以及销售数据，并提供时点与阶段数据分析，为核心企业的供应链管理提供第一手信息服务，提高供应链的协同管理有效性和控制能力。 ③以供应链融资切入全链条、全流程的供应链金融全面服务。相较传统服务，“线上供应链金融”由于实现银行与“1+N”供应链成员企业、物流企业的互联互通、信息共享、流程衔接，与核心企业供应链协同管理的目标高度契合，使得依托核心企业“1”向上下游企业“N”批量的、一体化的融资和支付结算服务更具管理的系统性、操控性和规模经济性，从而迎来供应链金融服务的更大发展；
另一方面，“线上供应链金融”还可以为企业建立押品资源库，通过合格押品之间的自由转换实现单个企业在不同融资产品之间的自由转换，进而实现单个企业在不同生产经营阶段的全流程融资。 （3）使用流程 ①授信客户开通线上供应链金融服务 1.1签署线上化版综合授信额度合同以及系统使用协议 1.2开通企业网银，同时开通“线上供应链金融”模块，并配置录入员及复核员。 ②核心企业开通线上供应链金融服务 2.1与主办分行签署合作协议以及系统使用协议。 2.2核心厂商如果使用网银平台操作，则向分行申请建立管理员用户、领用USBKey证书；如果采用直联对接方式，则分行报送需求至总行，由分行、总行、核心厂商商议具体对接需求，需要经过需求论证、立项、开发、测试、投产后方可使用，大致周期为2-3个月。 ③监管方开通线上供应链金融服务 3.1 A类总对总集中管理模式的监管方与总行签订监管协议及系统使用协议，其他监管方与分行签署相关协议。 向总行或分行相应部门申请管理员用户及网银证书USBKey。 2.现货线上融资 （1）产品介绍 现货线上融资”是指银行与监管方合作,通过银行线上融资平台和监管方仓储监管平台在线协同,为客户提供在线质押、在线出账、在线赎货、在线还款等服务。 （2）产品特点与优势
供应链金融3.0：创新业务模式 及案例分析 供应链金融的传统模式是将高信用评级企业的信用分享给上下游中小企业。而现今，供应链金融已迈入3.0时代，新时代下的新运营模式则是在产业升级和技术驱动下的基于数据的授信模式。云计算、大数据、物联网以及区块链等技术的发展和深度应用都将支持到供应链金融的进一步发展，使其可以继续提升风控能力，并降低业务成本。 供应链金融领域“风口”频现 目前，中国的供应链金融产业仍处在朝阳期，行业标准尚未健全，行业内的竞争者类型多样，同时还有很多潜在竞争者在场外关注，等待入场时机。产业资本和金融资本之所以涌入供应链金融领域，除去供应链金融本身有很强的资本亲和性外，政府政策的号召和支持起到了极为关键的作用。
国务院“部署进一步缓解小微企业融资难融资贵”的政策对供应链金融发展无疑又是一大利好。但是除牢牢抓住机遇之外，布局供应链金融的企业也必须以正确的方式来享受利好政策，因为国家决不允许供应链金融泡沫出现，“积极稳妥”是我国推动供应链金融发展的基本要求。 供应链金融发展的进阶过程 供应链金融的运作模式从肇端至今共经历经了三个阶段，现已迈入3.0时代。第一阶段是传统的银行+核心企业模式；第二阶段是通过技术手段对接供应链中的各个参与者；第三阶段则是通过互联网等技术的深度介入打造一个综合的大服务平台。
参与方增加带来市场扩容 随着供应链金融模式的创新，相比于传统的“商业银行+核心企业”模式，参与方不断增加，使整个供应链金融市场随之得到扩充。首先，产业互联网化、信息化发展使数据开始成为供应链金融业务开展的核心，且数据来源更加广泛，除核心企业外，物流公司、电商平台、ERP厂商等都成为数据方；其次，融资渠道更加多元化，除商业银行之外，融资租赁公司、商业保理公司、小贷公司、担保公司以及P2P平台等都参与进来，共同拓展供应链金融的融资渠道；再次，供应链金融从围绕一个核心企业发展到一个完整的产业生态圈，市场扩容和信息化发展使企业之间的联系更加紧密，共同创造新的商机。
供应链金融的发展趋势 一、供应链金融优势 随着社会化分工的不断成熟，现今市场竞争已不是单个企业的竞争而是整条产业链的竞争，产业链的协同水平直接决定了企业的竞争力。在产业链里，结算方式和和各主体地位的不同，有些企业资金短缺，有些企业需要解决流动性问题，为了解决整个供应链的效率和稳定性问题，需要一种新型的金融工具——这就是供应链金融。 供应链金融是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务,以促进供应链核心企业及上下游配套企业产-供-销链条的稳固和流转畅顺,并通过金融资本与实业经济协作,构筑银行,企业和商品供应链互利共存,持续发展,良性互动的产业生态。 供应链金融在传统银行看来，能够批量的营销中小企业额客户，带来大量的沉淀存款，为企业群体提供综合金融服务，并能更好的结合供应链条的贸易和商业背景。使用供应链金融能够降低整个供应链的融资风险，降低银行业整体风险水平。 供应链金融在电商看来，电商提供供应链金融服务，有利于缓解中小供应商资金紧张、提高资金周转率。解决了供应商的问题，才能使得电商平台聚集更多的供应商，商品种类和质量才会更好，这样才能吸引更多的消费者，促进整个电商平台繁荣。 供应链金融在中小企业看来，能够扩大企业销售量，降低流动资金占有量，同时降低企业管理成本和财务成本，美化财务报表，优化销售网络，控制销售风险。这对于处于水深火热中的中小企业来说，提升了中小企业的信用水平，降低了风险和融资成本。 过去，传统供应链金融一般是以银行和核心企业主导（1.0版本），1.0版本的特点是融资客群仍局限在资质较好的客户，融资金额较大（500万以上），融资过程中仍需要传统抵质押担保措施。但相对于原来银行融资客户规模、金额、成本上仍有不少进步。在国内外银行实践中，已经取得了很好的效果，据公开数据测算，截止2012年底，供应链金融国内业务量为20万亿元，占银行公司业务总资产规模为20%左右，而且这个比例在不断的上升。 二、互联网金融时代供应链金融发展趋势 2013年是互联网金融元年，银行、证券、保险、互联网等各家机构纷纷布局互联网金融，P2P、众筹、互联网基金销售、第三方支付等业态和创新不断涌现，移动支付、大数据、云计算、4G技术纷纷逐步走向应用。
供应链金融的发展现状 供应链金融的目的主要是为供应链上的核心企业、上下游企业而服务，实现银行、企业以及物流公司的合作共赢。面对中小企业的融资高需求，供应链金融未来市场规模巨大，目前国内还处于发展起步阶段。随着金融科技的快速发展，将会在供应链金融上得到广泛的应用，对于降低成本、提高效率都起到了关键性的作用。 供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看做一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。 一、供应链金融的国内发展现状 我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。1999年，深圳发展银行在华南地区以“票据贴现”业务最先介入供应链金融领域。近年来，供应链金融已经在我国迅速的发展，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为融资困难的中小企业拓宽了融资渠道。 在供应链金融模式中，由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产，这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的整体市场规模。根据国家统计局的数据，我国2006～2015年工业企业应收账款净额年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。 数据来源：国家统计局 数据来源：国家统计局 二、供应链金融的发展趋势 （一）更多的市场主体参与 传统的供应链金融服务由于受到资金实力、牌照等门槛，主要以商业银行提供为主。随着互联网、大数据等技术的发展，更多的市场主体将可以利用自身的信息或技术等方面的优势，直接开展供应链金融服务，包括电商、物流企业或综合实力强的实体企业。
供应链金融模式分析报告(说明：此文为WORD文档，下载后可直接使用)
从2012年以来，互联网金融、供应链金融的概念风起云涌，无论是银行、企业、还是电商都纷纷踏足这一领域，2014年成为在线供应链金融元年，供应链金融平台公司在这一年也呈现出快速发展的势头。根据前瞻网数据显示，我国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿，预计到2020年可达近20万亿，存量市场空间够大。目前，国外供应链金融模式已比较成熟，主要有核心企业主导、银行主导和物流商主导三种模式。而我国由于供应链金融刚刚兴起，大小平台公司爆发式增长，供应链金融模式还未实现标准化和规模化，伴随着国内互联网金融的发展，供应链金融嫁接互联网基因后衍生出以下几种模式： 一、以银行主导模式 传统银行的短板是缺乏真实的交易数据，但银行独有的优势是与大型企业具有紧密的合作关系，而大型企业多为供应链金融中最核心的一环，众多小微企业的融资需求都是围绕其展开的。因此，传统商业银行在转型的过程中推出了在线供应链产品，通过其优势地位，采取技术手段，围绕核心企业将物流商、供应商、经销商连接起来，对小微企业提供资金支持。银行模式中，比较典型的是平安银行推出的供应链金融平台--橙e网。 橙e网 橙e网2014年7月上线，主要推行“全产业链”的创新模式，其底层软件免费向中小企业、物流伙伴、第三方信息平台、社会公共机构开放，通过与物流、会计审计、法律、商务代理等生产性服务机
构合作，同时与商务相关的政府公共服务建立接口，来打造中小企业经营活动所需的商务服务生态圈。通过平台，中小企业可实现在线交易，如达成订单、运输仓储、收款核销、金融服务等功能。平安银行迅速积累大量的交易数据，以弥补银行的数据短板。而平安银行的真正目的是随着数据的持续积累，建立一套独有的中小微企业信用评价体系，在此基础上衍生出融资需求。 橙e网目前推出多项供应链金融业务，包括与海尔集团下属日日顺B2B平台共同推出的“采购自由贷”；与大型超市服务平台合力中税推出的“商超供应贷”；与上海电子口岸的东方支付平台推出的“货代运费贷”；与行业垂直类电商惠海国际推出的“赊销池融资”；与跨境供应链服务平台一达通推出的“在线贷贷平安”等项目，确定了“电子商务+互联网金融”的发展模式。 二、以核心企业主导模式 核心企业凭借多年来在产业链上下游的资源积累，对拟融资企业的业务模式、潜在风险、还款实力、品牌信誉等情况具有深刻的理解，通过参股或收购互联网金融企业的方式布局供应链金融，具有得天独厚的产业资源优势。核心企业主导模式中最有代表性的是海尔集团供应链网络金融平台。 海尔供应链网络金融平台 2014年9月1日，海尔集团下属供应链网络金融平台正式上线。
供应链金融实际操作模式（附三大案例分析） 中小企业是我国经济的重要组成部分，但其面临着融资难的问题长期制约着企业的发展，供应链金融有望成为解决中小企业融资问题的重要途径。在之前的研究中我们已经从理论出发对典型的供应链金融提供模式进行了简要的分析，本文将从当前的实践出发，对供应链金融的实际操作模式进行更进一步的分析和研究，以供各位投资者参考。 一、供应链金融：解决中小企业融资问题的重要途径 中小企业是我国经济的重要组成部分，根据国家统计局的数据显示，我国的中小企业占企业总数的99%以上，它们解决了全国75%的就业总量，是我国经济发展的重要力量。 中小企业是一种特殊的企业群体，一方面，对经济增长有着巨大的贡献;另一方而，中小企业由于自身规模小、自有资金不足、资信水平低等方而的限制，融资难成为阻碍其发展的一大障。 供应链金融是金融服务和实体经济的有机结合，作为一种近年来逐渐兴起的融资模式，由于拓展了交易边界，使其能在很大程度上弥补传统金融服务的不足，为整体资信不足的为中小微企业等利基市场客户群体提供金融产品和服务，有望成为解决中小微企业融资难、融资成本高的重要途径。
另一方面，供应链金融对于商业银行等金融机构传统业务范围的拓宽，特别是供应链金融与互联网的结合，大大增加了业务数量，丰富了产品种类，金融机构得以从中获得中间业务收入和安全的派生利润。 这种可以实现多方共赢的融资模式正越来越多地引起了企业及金融机构的关注，数据显示，至2020年我国供应链金融市场规模有望达到15万亿左右。 “供应链金融”是什么？”供应链金融”是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）通过引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等，实现对信息、资金、物流等资源的整合，有针对性地为供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务，达到提高资金使用效率、为各方创造价值，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。 更进一步来讲，供应链本身是一个系统化、整体化的概念，随着社会化生产方式的不断深入，现代企业的竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链之间的竞争。 根据目前西方现代企业供应链管理发展路径以及中国已有的实践，可以看出建立一个有效供应链或者说供应链管理，其核心在于提升效率，降低成本。具体而言，以ROE分析切入点，资产净利率ROE=销售净利率*资产周转率*杠杆比率，若将销售净利率的提升视作整个产业链在降低成本以及产品附加值上所作出的努力，那么资产周转率的提升便是对于整个供应链再生产效率的追求。
供应链金融融资模式分析及其优化对策 一、供应链金融的产生及特征 在研究中小企业融资难问题时，我们往往关注最多的是研究融资难的“表面”原因，比如说，银行门槛高；企业没有可供抵押的物品；企业非系统性风险高；企业没有完整的财务报表等等，这些都是中小企业被排斥在信贷市场之外的原因。但是，我们往往忽略了实质原因，那就是企业在向银行提出融资申请后，银行总是依照一个标准、一种模式来对企业进行融资评估，看它是否具有偿还能力。有些中小企业虽然具有偿还能力，可是这种偿还能力往往是基于真实的交易背景，不是或没有由账面财务信息表达。特别是当这些企业没有有效的、可供抵押的固定价值资产时，银行因不能有效甄别企业信息而拒绝给企业融资。基于解决这种企业与银行之间的矛盾的客观要求，供应链金融应运而生。供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。因此，供应链融资模式在一定的程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题。 现在大的核心企业都用“全球性外采”和“业务外包”的方式来降低成本，大型企业通过良好的品牌形象和财务管理效能，吸引了一批以其材料采购和产品销售为主营业务的中小企业，形成了一个相对安全、稳定的企业商务生态链。这些中小企业作为核心企业的上下游，融资需求主要来自于核心企业转移流动资金压力：核心企业利用其强势地位，要求原料供应商先货后款；对下游的经销商，又要求先款后货。竞争力越强、规模越大的核心企业，对上下游的压力越大，从而给这些中小企业带来了巨大的融资需求。此外，大型企业出于对零库存的要求，将相当部分的管理成本和资金成本转嫁到上下游企业，造成上下游企业资金紧张、周转困难，这也造成了企业的融资需求。 由此可见，要解决这些企业融资难问题不能仅仅停留在在单个主体上找原因，应从整条供应链出发来寻找中小企业融资的新途径。在2003年，深圳发展银行在业内率先提出了“1+N”的融资模式，“1+N”中的1是指供应链中的核心企业，一般都是大型高端企业，构成银行信贷风险管理的“安全港”；N是指核心企业上下游的供应链成员企业，即利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销。2005年，深圳发展银行又提出“供应链金融”这个品牌产品，所谓“供应链金融”是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模式，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。通俗地说，就是银行通过借助与中小企业有合作关系的供应链中核心企业的信用或者以两者之间的业务合同为担保，同时，依靠第三方物流企业等的参与来共同分担贷款风险，帮助银行控制中小企业的贷款去向，保证贷款资金的安全，有效地控制银行的贷款风险。从而在解决中小企业融资问题的同时，通过这样的金融支持，银行加强了其与企业的合作关系，拥有了相应稳定的企业客户，经营风险随之降低，经营效益获得提高。据深圳发展银行披露，截至2007年12月末，深发展存量贸易融资客户将近3000家，客户增幅同比达52.2%；贸易融资表内外授信余额近800亿元，同比增幅38.92%，占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66个百分点；贸易融资不良率被很好的控制在1%以下，迄今没有实际损失。截至2008年9月末，全行贸易融资客户数和表内外授信余额均较年初上升超过30%。
搭建供应链金融平台必看的6大规划要点 来源：供应链金融学堂 | 2018-08-28 08:16:58 查看 供应链金融平台建设目前也面临一些矛盾，比如业务量和可靠性是不可分割的主体，但是业务性质和业务量必须要求系统的稳定性，通常也意味着所有的流程要进行相应的固化。 但是金融的服务是隶属于金融服务的性质，而服务性行业特质要求就是灵活，也就意味着不能过于限制。
融资领域的负债杠杆要求尽量高的周转率，这又将问题引向标准化。所以全面而准确地把握各类矛盾，引领业务的发展，是供应链金融平台不可取代的一个任务。 供应链金融平台的核心定位 从业务角度来看，做好平台的核心的定位主要从以下几个方面： 业务模式是属于预付、货押还是应收账款，还是通过其他信贷模式做整体的产品包装，封装整个金融的品种，从而匹配整个风险管理模式。 业务流程上要明确业务的参与角色，对各角色间的业务流转方式进行确认。对主业务流程与一些分支业务流程间的关系进行确认。 盈利模式上，对平台与参与方的收入和支出等进行有效的测算，比如从支出层面，平台相应的支付成本、外部的接口成本、税务成本还有登记成本等。包括收益部分，通过相应利差或对应平台的服务费用，双向达成综合成本的测算和平衡，这也是关键的业务要素。 风险控制上，基于平台开展业务，通过内部及其外部数据有效地达成风险控制，包括有效的法律文本与合法合规的文件等。而通过核心的要素，平台的结算直接影响业务开展的时效性，包括数据的可追溯性、便利性、线上和线下的处理的方式也存在较大差异。 供应链金融平台业务蓝图规划
这张图是我们业务整体的蓝图规划，因为供应链金融是根植于整个产业的转型时代，同时又爆发于互联网金融的催化。左边是我们的合作伙伴，我们的核心企业、核心企业的上下游、资金方以及增信方同时是一个统一的应用入口，通过供链金融平台达成有效客户的注册认证等动作。 我们获取到客户的基础信息，包括财务信息和基础的数据，同时有效的结合产业项下的ERP内部系统数据及外部的系统数据，形成初步的风险管理和风险评估指标。例如财务指标、主体能力指标、实际的需求以及综合的风险，包括内部整体的信用评级。 之后会进入整体营销中心的角色，一是与客户做有效的沟通，二是针对整体沟通结果的反馈。 整个金融产品的接入端需要匹配不同时间点与对应的业务的成熟度，从而不断丰富自身的金融品种。比如今天可能是应收账款，明天可能就直接加入票据的金融产品，然后通过金融产品的匹配进入后端管理，包括风险的合规与资金间结算、放款以及融资管理，从而达成资金与账户的托管。 在这个过程中，核心企业通过有效的内部和外部数据对接来完善风险的控制体系，从而互联网化的方式，向产业的下游提供整体的融资或增信服务，获取新的利润增长点，构建更紧密的产业生态系统。 系统中的宏观环境，包括对产业环境与微观环境做整体的分析；制度层面是法律法规，包括金融监管体系、产业政策以及供应链金融的产品创新。技术层面包含互联网化、云平台以及大数据分析。 产业环境上，更多看对应的行为主体，包括供应商，比如买卖方、核心企业、中小企业的成员。流动性的提供者、风险的承担者以及银行保理公司等机构。从交易平台的提供方到风险管理的经营者进行有效的交叉和融合来做好相应的转化。 供应链金融的微观环境要达成四流合一，通过商流（比如说采购生产）、物流（仓储和分销）、资金流的投资和融资，以及最核心的部分是打通整个产业链中的信息流，由此催生整个应用的供应链金融的平台。
供应链金融三种主要业务 供应链金融是什么？ 供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。 供应链金融三种主要业务 供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、 1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。 【业务流程】 图表1：应收账款融资流程图
①卖方向买方供货，同时形成应收账款； ②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款； 同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。 2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中，如果中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。 金融机构可以为其提供保兑仓业务，帮助企业拓展经销渠道。 【业务流程】 图表 2：三方保兑仓业务流程 卖方 买方 金融机 构 ① ② ③ ④ ②