保险学期末复习重点
第一章
1、什么是风险，风险具有哪些特征？
风险：是人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。风险特征：
（一）客观性（二）损失性（三）不确定性（四）普遍性（五）可测性
（六）可变性（发展性）（七）社会性
2、风险的构成要素有哪些？
（一）风险因素：（二）风险事故（三）风险损失（从保险的角度研究）（四）风险载体
3、风险有哪几种分类方式？（ 2 班了解）
一、按风险发生的原因分类（一）自然风险（二）社会风险（三）政治风险（四）经济风险
二、按风险性质（导致结果）分类：（一）纯粹风险（二）投机风险（三）收益风险
三、依风险发生的形态分类：（一）静态风险（二）动态风险
四、依风险涉及和影响的范围分类：（一）基本风险（二）特定风险
五、依风险指向的标的分类（一）财产风险（二）责任风险（三）信用风险（四）人身风险
六、按风险的损失程度分类：（一）高度风险（二）中度风险（三）低度风险
4、简述风险管理的程序
（企业）风险管理的过程：（一）风险管理目标的确定（二）风险识别—风险管理的基础（三）风险衡量（估价或评价）（四）风险处理（五）风险管理评估
5. 简述可保风险的条件
一、可保风险的存在
（一）风险必须是纯粹风险
1、只有损失，没有收益的风险；
2、个人受损时，社会也会受损
（二）经济上具有可行性
1、损失的程度不要偏大或偏小；
2、损失的发生必须具有偶然性
（三）存在大量具有同质风险的标的
1、同质风险：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。
2、同质风险发生的概率相同。
（四）风险必须具有现实的可测性
1、风险具有确定的概率分布；
2、损失可以用货币进行确定和计量。*
6、保险和风险管理的关系如何？（ 2 班了解）
（一）风险是保险与风险管理产生和发展的前提和客观依据，保险与风险管理同以风险为管理对象。
（二）保险是风险管理的一个传统有效手段，是社会化风险管理的重要组成部分；是最能够适应风险不确定性与不平衡性发生规律的合理机制。
（三）保险与风险管理既相互制约又相互促进
可保风险的条件：（一）风险必须是纯粹的（二）风险必须是偶然的（三）风险必须是意外的（四）风险必须是同质的、大量的（五）风险应有发生重大损失的可能性（六）风险所致的损失必须能用货币衡量
第二章保险概述
1、什么是保险？保险的本质和特征是什么？
一、保险的定义
（一）广义的保险
集合同类风险聚资建立基金，对特定风险的后果提供经济保障的一种风险财务转移机制。
聚资建立基金：用法律认可的方式集中保费建立保险基金，这是保险正常运行的经济基础。
对特定风险：保险不是为所有的风险提供保障，仅为法律规定的特定风险提供保障。
财务转移机制：以确定的支出代替损失发生及其程度的不确定性。
（二）狭义的保险——商业保险
《中华人民共和国保险法》：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，
或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金
责任的商业保险行为” 。
二、保险的性质
1、从经济的角度看：（1）首先表现为一种商业活动；（2）是一种金融行为；（3）是一种分摊损失的财务安排。
2．从法律的角度看：保险是指当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利与义务，依
此建立起风险的保障机制。
（1）保险是一种合同行为。投保人和保险人在平等自愿的基础上通过要约与承诺，达成一
致并签订合同。
（2）保险双方的权利和义务在合同中约定。
（3）保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。
3．从社会功能的角度看：保险是一种风险转移机制。
通过保险这种机制使面临共同风险的众多个体结合起来，变个体对付风险为大家共同对
付风险，从整体上提高了对风险的承受能力。
三、保险的特征
1、商品性：保险是一种商品，符合等价交换的原则，有商品的需求与供给；
保险同银行、证券一样归属于金融服务业，它提供的产品是无形的服务。
2、契约性：保险是投保人和保险人之间的一种合同行为。
3、互助性
4、科学性
2、什么是保险密度和保险深度？
保险密度：保费收入除以人口总数
保险深度：保费收入除以GDP
3、怎样理解保险的职能？
保险的职能是保险本身所具有的内在功能，它由保险的根本地位和性质决定，客观的反映了保险的本质。具体分为基本职能和派生职能。
（一）保险的基本职能：保险在一切经济条件下均具有的职能。是集中保费建立基金，为特定风险后果提供经济保障。
分散风险：保险组织通过向投保人收取保费，建立保险基金，当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。
补偿损失（或经济给付）：把风险分散给大家的过程也就是对遭受损失的个体进行经济补偿的过程。
（二）保险的派生职能：是随着社会生产力的发展、社会经济制度的演进逐渐具有的职能。
融通资金：是指将保险基金的暂时闲置部分，重新投入到社会在生产过程中。
社会管理功能：防灾防损：保险人参与防灾防损活动，提高社会防灾防损的能力。*
4、简述保险的各种分类。（2 班：性质，标的，经营基础，实施方式划分）
一、按保险经营的性质分类
（一）商业保险
按照商业原则运营，以营利为目的的保险形式。商业保险首先是一种经济行为。商业保险其次是一种合同行为。
（二）社会保险
国家在既定的政策下，通过立法手段对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其本人或家庭基本生活的一种社会保障制度。
必要性
特性：具有强制性、非对等性
（三）政策性保险
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政府为了支持特定政策的实现，运用普通保险技术开办的保险。农业保险、信用保险、出口信用保险、巨灾保险*
二、按保险标的分类
（一）（狭义）财产保险、责任保险、信用保证保险和人身保险狭义的财产保险是以各种有形财产及其相关利益为保险标的的保险。
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险。
信用保险：是以信用交易中债务人的信用作为保险标的，当债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受经济损失时，由保险人向债权人提供风险保障的一种保险。
信用保险中的投保人是权利人，要求保险人对义务人的信用进行经济担保。包括：国内商业信用保险；出口信用保险等。
保证保险：由保险人为被保险人向权利人提供担保，当被保险人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失时，权利人有权从保险人处获得补偿。
保证保险的投保人是义务人，是义务人要求保险人对自己的信用提供担保，如自己不能履约而造成的权利人的经济受损，保险人负责赔偿损失。
包括：合同保证保险；产品质量保险；忠诚保险。人身保险是以人的生命或身体作为保险标的，以人的生存、年老、死亡、伤残、疾病等人身风险为保险事故的保险。
人身保险特别是人寿保险具有强烈的储蓄色彩。包括：人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险。* （二）（广义）财产保险和人身保险广义财产保险——狭义财产保险、责任保险、信用保证保险的总和。人身保险——人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险* 人寿保险：是以人的生命作为保险标的，以人的生存或死亡作为保险事故。意外伤害保险：是以被保险人因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残为保险事故。
健康保险：是以人的身体作为保险标的，保证被保险人在疾病、生育或意外事故所致伤害时的费用或收入损失获得补偿。
三、按保险的经营基础分类
寿险——人寿保险：被保险人现在付出一定的资金成本，以换取以后经济上的保障，带有储精品文档
蓄色彩。
非寿险——财产保险、人身意外伤害保险和健康保险：均在一定程度上带有经济补偿的性质。具有相同的经营基础*
四、按实施方式分类
（一）自愿保险投保人和保险人在公平自愿的基础上，通过订立保险合同或自愿组合而建立的保险关系。
（二）强制保险（法定保险）根据国家有关法律法规或行政命令，在投保人和保险人之间强制建立的保险关系。法定保险的保险关系不是产生于投保人与保险人之间的合同行为，而是产生于国家或政府的法律效力。
5、西方国家保险学的流派主要有哪些？
（一）损失说：强调有损失才有保险。1．损失赔偿说：从“合同”的角度来给保险下定义。2．损失分担说：强调保险是一种经济上的制度安排。
3．风险转移说
4．人格保险说*
（二）非损失说：
1．保险技术说；2．欲望满足说；3．相互金融机构说；4．财产共同准备说
（三）二元说（择一说）
财产保险与人身保险两者具有不同的性质，前者以经济补偿为目的，后者以给付一定的金额为目的。财产保险是一种损失保险，而人身保险是非损失保险，应该是一种储蓄或投资。
代表有：否定人身保险说和择一说两种学说。
6、试析商业保险与社会保险的区别与联系？（两次出现）
（一）相同之处：
第一章 一、单项选择题 1．房主外出忘记锁门属于( C）风险因素。 A 道德B社会Ｃ心理 D 物质 2.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生得风险因素就是（ C )。 Ａ物质风险因素 B 心理风险因素 C 道德风险因素 D 思想风险因素 3．按风险得性质分类，风险可分为( B )。 Ａ人身风险与财产风险Ｂ纯粹风险与投机风险Ｃ经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 4．按风险产生得环境分类，风险可分为（Ａ)。 A静态风险与动态风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 5.股市得波动属于( Ｂ）性质得风险. A自然风险 B 投机风险 C 社会风险 D 纯粹风险 6.驾驶机动车不慎撞人，属于（ B ）。 A 财产风险 B 责任风险 C 自然风险 D 信用风险 7.以下不属于道德风险因素得就是( A ) . A 疾病 B 纵火Ｃ欺诈 D 抢劫 8.对于损失概率低、损失程度大得风险应该采用( A ）得风险管理方法。 Ａ保险Ｂ自留风险C避免风险D减少风险 9．对于损失概率低、损失程度小得风险应该采用（Ｂ）得风险管理方法。 A保险B自留风险Ｃ避免风险D减少风险 １０.风险处理得最有效措施就是( C ）。 A预防B分散C避免D保险 11。由于电线老化未及时维修，以至发生短路进而引起火灾，造成人员伤亡.导致该起人员伤亡得风险事故就是（B)。A电线老化B火灾C电线老化未及时维修D电线短路 二、多项选择题 １.风险得基本要素包括(AＢE）. A风险因素 B 风险事故C风险处理 D 风险评估Ｅ损失 2。按风险损害得对象分类，风险可分为（AＢＤE )。 Ａ财产风险 B 人身风险 C 经济风险 D 责任风险 E 信用风险 3．对风险三要素之间得关系表述正确得有（BCD ）。 A风险因素引起损失Ｂ风险事故引起损失 C 风险因素产生风险事故 D 风险因素增加风险事故 Ｅ风险事故引起风险因素 4。以下属于纯粹风险得就是（CD )。 A 股票买卖 B 一种新产品投入市场Ｃ工厂发生爆炸 D 房屋失火 三、判断题 １.风险事故引发风险因素，风险因素导致损失。 F 2。风险得本质特征就就是损失得不确定性。T ３。纯粹风险与投机风险都属于可保风险。F ４．纯粹风险得结果有损失、无损失与盈利3种.F 第二章 一、单项选择题 1.保险得前提要素就是指（A)。 Ａ危险存在B众人协力Ｃ损失赔付D防灾防损 2。保险就是一种合同行为，定义此保险概念得角度就是（ C )。 A 经济角度 B 社会角度 C 法律角度 D 风险角度 ３。下列（ D ）不属于财产保险. A 对企业得房屋保险 B 对生长中得动植物保险 C 机器设备损坏保险D企业为被雇人员投保意外伤害险４．可保风险就是一种（Ｃ）。 A 投机风险B非意外风险 C 纯粹风险 D 确定得风险
《保险学》期末考试 结合案例，说明保险利益原则在人身和财产保险的运用差别，字数在1000字左右。 保险利益原则的基本内涵是指在签订保险合同时要求投保人必须对投保的标的具有保险利益，否则，保险合同无效;保险标的发生保险责任事故,被保险人不得因投保而获得不属于保险利益限度内的额外利益。 保险利益原则在财产保险合同和人身保险合同中有着不同的实用性，具体表现在： （一）保险利益的来源不同。 财产保险中的保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利。包括：财产所有权；财产经营权、使用权；财产承运权、保管权；财产抵押权、留置权。一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。分析：游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，问保险公司是否予以承保？ 而人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系。包括：自我人身关系；亲属关系；雇佣关系；债权债务关系。案例：小张(男)和小王(女)大学时就是一对恋人，毕业后虽然在不同城市工作，但仍不改初衷，鸿雁传情。小王生日快到了，约好到小张那里相聚。小张想给她个惊喜，就悄悄买了份保单，准备生日那天送给小王。谁知在小王赶往小张所在城市的路上，遭遇车祸身亡。小张悲痛之余想起了手里的保单，不料保险公司核查后却拒绝支付保险金。这是为什么呢?保险四原则中第二个原则就是：保险利益原则。简单地说，就是您不能给与您“毫不相干”的财产或者他人买保险。“毫不相干”在这里当然不是说丝毫没有关系，而是说没有法律上承认的利益关系。这里的保险利益要满足三个条件：首先，保险利益必须是合法的利益，为法律认可，受法律保护;其次，保险利益必须是客观存在的、确定的利益，不能是预期的利益;第三，保险利益必须是经济利益，这种利益可以用货币来计量。保险利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。保险利益原则要求保险人或投保人对投保标的必须具有保险利益。 王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。保险公司不予承保。保险法明确规定必须要有保险利益。只有父母、子女、配偶才可以。兄弟姐妹是不可以的。（二）对保险利益的时效要求不同。 财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别是在保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。但海上货物运输保险比较特殊,投保人在投保时可以不具有保险利益,但当保险事故发生时必须具有保险利益。投保人A购买了一份房屋保险，一年以后，他将这所房屋的所有权转让给了另外一个人，这时如果A投保人的保单仍在有效期内，他也不可能从被保险人那里获得赔偿，因为此时A投保人已不对房屋具有保险利益。 某车辆的车主甲在投保机动车辆保险后，将该车出售给乙，如果没有办理批单转让批改手续，则发生保险事故时，因合同无效保险人不能履行赔付责任。因为保险事故发生时，被保险人已不存在保险利益。 而人身保险则着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。如：已解散企业的职工可持有企业为其办理的保险单向保险人索赔；同理，离异后的夫妻也不因可保利益的不存在而丧失索赔权。某投保人为其雇员投保人身保险，即使在保险期内该雇员离开这家公司，保险合同依
1、保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称为（ 原保险？ 共同保险？ 重复保险？ r 再保险？ 正确答案：D 2、重复保险分摊原则不适用于（） r 企业财产保险？ c 家庭财产保险？ 工程保险？ c I 人身意外伤害保险？ 正确答案：C 3、在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中介人是（）C 专用代理人？ c 保险经纪人？ r 保险公估人？ r 独立代理人？ 正确答案：B 4、不定值保险中，当保险金额等于保险价值时称为（） r 定额保险？ （r~L 不足额保险？
r 足额保险？ 超额保险？ 正确答案：C 5、损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保险人要赔偿全部损失，这属于（ ） r 消失的免赔额？
总计的免赔额？ 相对免赔额？ r 绝对免赔额？ 正确答案：B 6、保险方法最适用于对付哪种风险？（） 损失频率高，损失程度小？ c丨 损失频率低，损失程度小？ c 亠 损失频率高，损失程度大？ 损失频率低，损失程度大？ 正确答案：C 7、保险费率是指（） r 保险价值？ c 保险商品价格？ 保险金额？ c 毛费率与附加费率的比例？ 正确答案：A 8、原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的分保比率分给再保险人的再保险方式指的是（）r 溢额再保险？ r 成数再保险？ r I 赔付率超赔再保险？ c 事故超赔再保险？ 正确答案：B
9、最大诚信原则的具体内容不包括（ r 委付？ 告知？ 保证？ 弃权与禁止反言？正确答案：B 10、新车购置价100000元，投保时实际价值80000元，岀险时实际价值75000元。若发生全损，保 险金额为80000元，保险公司应赔偿（） I 75000 元? 80000 元？ 60000 元？ 100000 元？ 正确答案：A 11、某投保人将同一财产先向甲公司投保10万元，后向乙公司投保6万元，现发生损失 8万元。按顺 序责任方式分摊，甲、乙公司的赔付金额分别是（） ' 8万和6万？ 万和万？ ' 8万和0万？ 5万和3万？ 正确答案：D 12、在安排时需要将分岀业务的具体情况和分保条件逐笔告知对方，接受公司是否接受和接受多少均可自主决定的再保险是（） C I 合约再保险？ r 临时再保险？ r 混合再保险？ c 预约再保险？正确答案：A
《保险学》期末考试题 系别_______ 班级_______ 学号___________ 姓名____________ 核分人签名______________ 一?单项选择题（每小题1分，共20分） 1?默示保证与明示保证的法律效力相比（） A.前者效力大于后者 B.后者效力大于前者 C.具有同等效力 D.视具体情况而定 2.（）是险位超赔分保合同在空间上的扩展。 A超额赔付率分保B.事故超赔分保 C.超额损失分保 D.超额赔款分保 3.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为 6000 元，则（）。 A.6000元全部退还给被保险人 B.将1000元退还给被保险人 C.6000元全归保险人 D.多余的1000元在保险双方之间分摊 44 4.根据我国《保险法》规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保 险人在订立保险合同时应当向投保人（），否则，该条款不产生效力。 A.明确说明 B.询问告知C?无限说明D.明确列明 5.某险位超赔再保险规定，分出公司自赔额为300万，分入公司责任额为500 万，若一危险单位发生赔款1000万，则分入公司赔偿（）。 A.300万元 B. 500万元 C. 700万元 D. 1000万元 6.再保险合同的性质为（） A.补偿性 B.给付性 C.临时性 D.定值性 7.按保险标的价值是否载入保险合同进行分类，保险合同可分为（） A定值保险合同和不定值保险合同 B.足额保险合同与补偿保险合同 C.足额保险合同与非足额保险合同 D.定额保险合同与不定额保险合同 8.人身保险中，投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年 龄限制的，保险人可以解除合同，但是自合同成立之日起超过（）的除外。 A. 1年 B. 2年 C. 3年 D. 5年 9.财产保险基本险对（）风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A.火灾 B.爆炸 C.暴雨 D.雷击 10.我国对人身保险合同保险利益的确定方式是（）。 A.对被保险人的存在有精神幸福 B.被保险人死亡造成投保人经济损失
期望损益准则：以期望值为基础的风险决策准则。进行风险决策时，选择期望损失最小火期望收益最大的行动方案作为最有方案。期望效用准则；决策者选择期望效用最大的行动方案为最优方案，更关注期望效用值而非期望损益值 伯努利定理：通常情况下，若保险是按照精算纯费率提供的，那么投保后的期望下用总是大于不投保的期望效用。 逆向选择：保险购买者运用齐优势信息以获得更低价格上的保险产品的倾向。 道德风险：道德风险是指投保人在得到保险保障之后改变日常行为的一种倾向。 缴清保险:是指投保人将现金价值作为一次缴清的保险费，保险人根据次数额改变原保单的保险金额，原保单的保险期限与保险责任保持不变，改保后，投保人不再缴纳保险费。 展期保险是指将现金价值作为一次性缴清的保险费，保险人据此数额改变原保单的保险期限，原保单的保险金额和保险责任不变。改保后，投保人不在缴付保险费。 代位求偿权：《保险法》第六十三条，因第三者对保险标的无的损害造成的保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对第三者求求赔偿的权利。 物上求偿权：当保险标的无因受白线事故全损或推定全损时，保险人在全额赔付保险金后，即可取得对该保险标的物的孙有权，即代位取得该标的物的权利和义务。 共同海损：指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，威胁船舶和货物各方的共同安全，为解除威胁，维护船、货的共同安全，由船方有意识、合理的采取措施，造成某些特殊损失或支付额外特殊费用的行为。 仓至仓条款：保险责任子被保险货物远离保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所开始生效，包括正常运输过程中的海上，陆上，内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明的目的地收货人的仓库为止，但最长不超过被保险货物卸离海轮６０天。 近因原则：指造成保险标的损失的最主要、最有效的原因，而不是时间，空间上最接近的原因。 委付：保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将标的物的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 重复保险：投保人对同一保险标的，同一保险利益，同一保险事故与两个或者两个以上的保险人钱都给你保险合同的保险。 保险学模拟试题一 二、单项选择（每题1分，共10分） 1、既有损失机会又有获利可能的风险是（） A 自然风险 B 投机风险 C 纯粹风险 D 财产风险 2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（） A 风险识别 B 风险衡量 C 风险评价 D 风险自留 3、保险人行使代位求偿权追偿到的金额大于赔偿给被保险人的金额，超出部分应归（）所有。 A 保险人 B 被保险人 C 投保人 D 保险代理人 4、下面各方中（）有资格直接指定受益人。 A 投保人 B 保险人 C 被保险人 D 受益人自己 5、正式保险单签发之前由保险人出立给投保人或被保险人的一种临时凭证是（） A 保险费收据 B 投保单 C 保险凭证 D 暂保单 6、某批货物以定值保险方式投保，保额为110万元，后该批货物发生全损，事故发生地货物的市场价值是90万元，则保险公司应赔偿（）A 90万元 B 110万元 C 100万元D 保 险公司不承担赔偿责任 7、某业主将自有的一套价值120万元的住宅 投保了家庭财产保险，保险金额为90万元， 后房屋发生火灾，造成部分损失共计40万元。 按第一风险责任赔偿方式保险人应承担的赔 偿金是（）。 A 120万元 B 90万元 C 40万元 D 30万 元 8、某企业投保了企业财产保险，保险金额为 1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事 故发生后总计造成的损失为50万元，若按相 对免赔额保险公司应赔偿 （）。 A 1000元 B 499000元 C 500000元 D 不予赔偿 9、各国普遍采用的保险组织形式是 （） A 相互保险公司 B 国有独资保险公司 C 互助保险组织 D 股份有限公司 10、在大多数国家，汽车保险中的 （）属于法定保险。 A 车辆损失险 B 无过错责任险 C 玻璃 破碎险D第三者责任险 三、多项选择（每题2分，共20分） 1、风险转移包括（）。 A 建立自保公司 B 建立损失储备基金 C 非保险转移 D 保险转移 2、按照经营目的的不同可以将保险分为 （） A 财产保险 B 社会保险 C 人身保 险 D 商业保险 3、保险的基本职能是（） A 分散危险 B 补偿损失 C 防灾防 损 D 投资 4、取得投保人资格必须具备的要件有 （） A 必须具有权利能力 B 必须具有行为能力 C 必须具有可保利益 D 必须承担缴纳保险费的义务 5、违法最大诚信原则的情形主要有 （） A 未申报 B 误告 C 隐瞒 D 欺 诈 6、可保利益的构成条件包括 （） A 必须是确定的利益 B 必须是可以实现 的利益 C 必须具有经济价值 D 必须是合法的 7、损失补偿原则中保险人对赔偿金额有一定 限度，即（） A 以实际损失为限 B 以保险金 额为限 C 以可保利益为限 D 上述三者 之中，以低者为限 8、从保险人承担的责任看，保险合同的类型 可以分为（） A 补偿性合同 B 财产保险合同C给付 性合同 D 人身保险合同 E 汽车保险合同 9、保险合同发生争议后的解决方式主要有 （） A 协商 B 仲裁 C 诉讼 D 支付违 约金 E 支付赔偿金 10、保险合同中规定投保人有 （）义务 A 支付保险费 B 风险增加通知 C 保险 事故发生通知 D 施救 E 维护保险标的安全 六、案例分析（每题10分，共20分） 1、被保险人聂某，男，55岁，退休工人，2003 年11月7日在保险公司投保“99鸿福保险”， 保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险 10000元。第二年10月因“双眼视力下降” 入院治疗，诊断为老年性白内障，医疗费用 共计7920元。被保险人出院后即向保险公司 提出索赔申请。但保险公司经调查该保户在 投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保险 公司认定不承担其保险责任，同时解除合同， 并不退还保险费，保险合同终止。被保险人 不服，诉至法院。 请问保险公司的做法是否合理？为什 么？ 2、2001年12月，投保人王某将私有的一辆 夏利车向某保险公司投保车辆损失险和第三 者责任险，保险金额分别为8万元和10万元， 应缴保费3710元。当经办人出具保险单并向 王某收取保费时，王称钱未带够，先付2000 元，剩余部分下午送来。在征得经办人同意 后，王某将保险单带走。 当天下午王某未履约前来补交保险费。 经办人多次催收，王某一直借故拖欠。直至 次年7月，王某的车辆不慎发生保险事故， 造成损失10000元。王某遂向保险公司提出 索赔申请。 请问保险公司应如何处理？为什么？ 保险学模拟试题一答案 二、1、B 2、A 3、B 4、C 5、D 6、 B 7、C 8、C 9、D 10、D 三、1、CD 2、BD 3、AB 4、ABCD 5、 ABCD 6、ABCD 7、ABCD 8、AC 9、ABC 10、ABCDE 六、1、保险公司拒赔正确。分析：此案中投 保人带病投保，并且没有履行相应的告知义 务，属重要事实。 2、保险公司应予赔付。分析：此案中被保险 人虽没有交付全额保费，但保险公司已经出 立保险单，且没有作出其它约定，因此，合 同有效，保险公司应予赔付，但应从赔款中 扣除未交的保险费。 保险学模拟试题二 二、单项选择（每题1分，共10分） 1、只有损失机会而无获利可能的风险是 （） A 自然风险 B 投机风险 C 纯粹风 险 D 财产风险 2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是 （） A 风险识别 B 风险衡量 C 风险评 价 D 风险自留 3、受益人在被保险人死亡后领取的保险金， 应（） A 在继承人中均分 B 用来清偿死者生前 所欠的债务 C 作为遗产处理 D 无条件的归受益人 所有 4、投保时确定的保险金额低于保险的标的价 值的保险是（）。 A 足额保险 B 不足额保险 C 超额保险 D 重复保险 5、某栋房屋实际价值是80万元，投保时保 险金额为100万元，后房屋发生全损，则保 险公司应赔偿（） A 100万元 B 90万元 C 80万元 D 70 万元 6、某企业投保了企业财产保险，保险金额为 1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事 故发生后总计造成的损失为50万元，若按绝 对免赔额保险公司应赔偿 （）。 A 1000元 B 499000元 C 500000万元 D 不予赔偿 7、承保家庭生活资料的保险是 （） A家庭财产保险 B 盗窃险 C 企业财产保 险 D 运输保险 E 农业保险 8、承保被保险人因海上灾害和意外事故所造 成的船舶、货物及费用损失和有关责任的保 险是（）
保险学案例复习题及参考答案 案例分析与计算题 1.有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险 人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险 时当地完好市价为20万元。问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2)如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？ 答案 (1)按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金额 因此,保险人应当按保险金额赔偿 其赔偿金额为24万元 (2)保险人按比例赔偿方式(1分). 赔偿金额=保险金额×损失程度=24×80%=19.2万元(2分) 2.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若： (1)该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）5月12日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （3）8月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产 实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么 答案 (1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元.因为该保险为不足额 保险,所以采用比例赔偿方式 (2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔 (3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元.因为该保险为超额保险,保险金额超过 保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿 3.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式） 答案 由于该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式 保险公司赔偿金额=(损失金额+施救费用)×保险金额/保险价值(或保险保障程度) =(20+5)×64/80=20万元 4.张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实 际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式。则： (1)财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？ 答案 (1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生，该保险金额范围内的损失(或第一危险)为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元， (2)保险公司应当赔偿40万元该保险金额范围内的损失(或第一危险)为40万元.
保险学期末复习 一、风险的特征对保险经营的意义： （一）客观性：正是风险的客观存在，决定了保险经济的必要性 （二）损害性：“无损失、无保险” （三）不确定性：风险的不确定性使保险成为可保风险 （四）可测定性：可测定性奠定了保险费率厘定的基础 （五）发展性：风险的发展为保险的发展创造了空间 二、风险按性质分类可分为纯粹风险和投机风险 （一）纯粹风险：是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。 （二）投机风险：是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险 三、风险管理（本节全看P15）：是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为 四、可保风险的要件：（一）风险不是投机的：保险人承保的风险，一般是纯粹风险，即仅 有损失机会无获利可能的风险。 （二）风险必须是偶然的：风险是客观存在的，风险的偶然性是对个体标的而言的，包含两层意思：发生的可能性和发生的不确定性 （三）风险必须是意外的：两层意思：1、风险的发生或风险损害后果的扩展都不是投保人的故意行为。2、风险的发生是不可预知的，因为可预知的风险往往带有必然性。 （四）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性，满足保险经营的大数法则要求。 （五）风险应有发生重大损失的可能性 四、保险的基本功能：（一）分散危险功能：为了确保经济生活的安定、分散风险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失，通过直接摊派或收取保险费的方法平均分摊给所有被保险人。 （二）补偿损失功能：保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失。 （三）我国的保险从财产保险的角度有经济补偿功能，从人身保险角度，有保险金给的功能。 五、商业保险：（一）怎样理解保险的商品属性（保险为什么能取得商品形态）： 原因是在市场经济条件下保险基金的筹集和保险赔偿一般不可能采取直接的摊派方式，而只能采取保险人出售保险单和投保人交付保险费的买卖方式得以实现，故可以说保险的商品形态是保险分配关系得以实现的一种方式，即保险分配关系的商品化。 （二）从质和量考察保险商品的价值和使用价值 1、保险商品价值的质和量：a、质的规定性——物化劳动：商品的内在价值是人类同质的抽象劳动的凝结。b、量的规定性——净费率：保险商品的价值量决定于保险标的的平均损失率。即保险商品的价值量（净费率部分）不受价值规律支配，而是受危险发生的概率支配。 2、保险商品使用价值的质和量：a、保险商品的使用价值表现为它为被保险人提供经济保障，因此，保险商品是一种保障性商品。具体表现为①：免除恐惧——观念上的消费。 ②：补偿损失——实质上的消费。保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础，但保险商品的消费主要是观念上的消费b、保险商品的使用价值量，以货币为衡量单位，具体表现为保险金额。 （三）商业保险和社会保险的区别： 1、实施方式不同：商业保险一般是自愿的，社会保险均为强制性险种 2、举办主体不同：商业保险由保险公司举办，社会保险由政府举办
精品文档 江西农业大学2013～2014学年第一学期期末考试试卷(A) 课程名称： 保险学 开课单位： 经管学院 考试方式： 闭卷 适用班级： 金融、劳保、经济 考试日期： 2013年 考试时间： 120分钟 2、考试结束后，考生务必将试卷、答题纸和草稿纸交给监考教师。 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 1.个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于（ ） A.心理风险因素 B.道德风险因素金 C.人为风险因素 D.物质风险因素 2. 某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为（ ） A.60万元 B.80万元 C.90万元 D.120万元 3.财产保险独有的原则是（ ） A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.赔偿原则 D.近因原则 4.某汽车的保险金额为200，000元，规定绝对免赔额为2，000元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为5，000元，则保险人应支付赔款（ ） A.195，000 B.200，000 C.203，000 D.205，000 5. 在产品责任保险中，不属于被保险人的是（ ） A.产品制造方 B.产品出口方 C.产品使用方 D.产品零售方 6.在保险合同的履行过程中，由于丧失了某些必要条件致使合同暂时失去效力，称为（ ） A.合同终止 B.合同中止 C.合同复效 D.合同中断 7. 保险人按照合同约定，定期向被保险人给付保险金的险种是（ ） A.意外伤害保险 B.死亡保险 C.年金保险 D.健康保险 8、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为 受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（） A 李女士的法定继承人 B 李女士的孩子的监护人 C 李女士的配偶 D 李女士的代理人 9、下列陈述错误的是（） A 财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益 B 人身保险合同的标的无法用货币衡量 C 财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D 多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人 10、下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（） A 责任保险合同 B 定期寿险合同 C 年金保险合同 D 意外伤害保险合同 11、某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（） A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 12、按照保险金额的一定比例确定再保险合同的自留金额和分出金额的保险合同是（ ）A.超额赔款再保险合同 B.溢额再保险合同 C.成数再保险合同 D.转分保合同 13、有批货物投保海上货运险，保险金额即为约定保险价值180000美元，保单中规定有3％的绝对免赔率。后在运输途中损失5800美元，保险公司应赔（ ）。 A 5626美元 B 5800美元 C 400美元 D 0（不赔） 14．对雇主责任保险基本责任陈述有误的是（ ）。 Ａ 职业性疾病是指经过医院确诊的与职业有关的疾病 Ｂ 受雇过程是在保险期限内不包括假日和加班 Ｃ 雇员从事的工种必须是列明的或与列明有关的 Ｄ 雇主伤亡属于保险责任范围 15、（ ）是指当保险合同约定的事故发生时，保险金按照合同约定的保险金额给付保险金的保险合同。 A 足额保险金合同 B 定额保险合同 C 超额保险金合同 D 定值保险合同 16．在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（） A 逆选择 B 道德风险 C 心理风险 D 法律风险 17．保险标的在航运途中遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人及其代理人为了避免或减少损失而进行抢救、保护、清理等工作所支付的合理费用，称为（ ）。 A 施救费用 B 特别费用 C 救助费用 D 额外费用 院： 班级： 姓名： 学号： 装 订 线
第一章风险与保险 ◆风险的概念：是指在特定的客观情况下、在特定期间内，某种损失发生的可能性。 ◆风险的特征：1、客观性；2、损失性；3、不确定性；4、可测性。 ◆风险的分类：按风险损害的对象：1、财产风险；2、责任风险；3、人身风险。 按风险的性质：1、纯粹风险；2、投机风险。 按损失的原因：1、自然风险；2、社会风险；3、经济风险。 按风险的影响程度：1、基本风险；2、特定风险。 ◆风险处理：是指根据风险识别和风险衡量的结果，对风险管理技术和措施进行选择及实施的过程。 ◆风险处理主要方法：（重点） ●避免风险：是指考虑到风险的存在或可能发生，主动放弃或拒绝实施可能引起风险损失的方案或活动。 ●预防风险：是指通过对风险的预测，实现有针对性地采取各种技术或措施，以降低风险发生的频率、减 少损失的机会。 ●抑制风险：是指在灾害事故发生时或发生后，为防止灾害的过大或蔓延、减少损失而采取的技术或措施。 ●自留风险：是指个人或企业自己承担风险。 ●转移风险：是指将风险转移给别人处理，主要是保险。保险是风险处理的最重要、最有效的一种方法。 ◆风险与保险的关系：1、风险是保险产生和存在的前提； 2、风险的发展是保险发展的客观依据； 3、保险是风险处理的重要有效方法； 4、保险经营效益受风险管理技术的制约。 第二章保险的职能和作用 ◆保险的概念：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其 发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ◆保险的性质：1、经济性；2、互助性；3、适法性；4、科学性。
复习提纲 多选（10*2）、单选10*1）、名词解释（8*3）、简答（5*4）、案例分析（2*13） 1、保险的概念与特征 （一）概念：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” （二）特点：（１）保险以约定的危险作为对象 （２）保险以危险的集中和危险的转移作为运行机制 （3）保险以科学的数理计算为依据 （４）保险以社会成员之间的互助共济为基础 （5）保险以经济补偿为目的 2、保险法律关系的特点 1、保险法律关系是一种思想社会关系 2、是由国家强制力保证实现的社会关系 3、保险社会关系中存在多重主体身份，而且至少有一方是保险人 4、是以保险权利义务和保险义务为内容的社会关系 3、保险法的概念与特征 （一）保险法是指以保险关系为调整对象的法律规范的总称 （二）保险法的特征 1、保险法是私法； 2、保险法是具有公法性的商法； 3、保险法是公益法； 4、保险法具有鲜明的技术性。 4、人身保险和财产保险合同的区别 （一）被保险人不同。 人身保险合同的被保险人为自然人，符合年龄和身体条件的要求，且投保人必须经过被保险人的同意；财产保险合同的被保险人可以是自然人也可以是法人等组。 (二)保险标的不同。 人身保险合同的保险标的为被保险人的寿命和身体；财产保险合同的保险标的为物质财产及其利益。 (三)保险金额和保险价值不同。 a、保险价值：人身保险无价值概念，可就同一标的重复投保。财产保险的保险金额不得超过保险价值。 b、保险金额：人身保险合同为定额合同，保险金额由投保人和保险人协商确定，按约定给付保险金额。财产保险合同的保险金额有保险价值确定。 (四)保障职能不同。 人身保险合同为给付性合同。财产保险合同为补偿性合同。 (五)代位求偿权不同。人身保险合同保险人不享有代位求偿权。财产保险合同保险人有代位求偿权
保险原理复习课 名词解释 保险密度（深度） P54 保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。 保险密度是指一定时期内的人均保费。 损失 P6 损失是指风险事故造成的经济价值的意外减少或灭失。主要包括以下几种：①直接的物质损失；②经济收入的损失；③赔偿责任的损失；④额外费用的损失。 利差益（利差损） 指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。 死差益（死差损） 指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。 费差益（费差损） 指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。 赔款准备金 P293 赔款准备金是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。 未到期准备金 P295 未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。 危险单位 P314 风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。 赔偿限额 P197 通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。 自动弃权禁止反言 P107 弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。 禁止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，则日后不得再向另一方主张这种权利。在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或受益人不知合同可被解除或保险人有抗辩权，因而履行了合同，保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。 近因原则 P120 近因是指造成保险标的损失最有效、起决定作用的因素，但不是在时间或空间上关于损失结果最为接近的原因。 近因原则是指造成保险标的损失的近因属于保险责任的，保险人承担损失赔偿责任；若近因不属于保险责任的，则保险人不承担损失赔偿责任，只有当承保危险是损失发生的近因时，保险人才承担赔偿责任。 重复保险 P129
保险学期末复习重点 第一章 1、什么是风险，风险具有哪些特征？ 风险：是人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。风险特征： （一）客观性（二）损失性（三）不确定性（四）普遍性（五）可测性 （六）可变性（发展性）（七）社会性 2、风险的构成要素有哪些？ （一）风险因素：（二）风险事故（三）风险损失(从保险的角度研究）（四）风险载体 3、风险有哪几种分类方式？（2班了解） 一、按风险发生的原因分类（一）自然风险（二）社会风险（三）政治风险（四）经济风险 二、按风险性质（导致结果）分类：（一）纯粹风险（二）投机风险（三）收益风险 三、依风险发生的形态分类：（一）静态风险（二）动态风险 四、依风险涉及和影响的范围分类：（一）基本风险（二）特定风险 五、依风险指向的标的分类（一）财产风险（二）责任风险（三）信用风险（四）人身风险 六、按风险的损失程度分类：（一）高度风险（二）中度风险（三）低度风险 4、简述风险管理的程序 （企业）风险管理的过程：（一）风险管理目标的确定（二）风险识别—风险管理的基础（三）风险衡量（估价或评价）（四）风险处理（五）风险管理评估 5.简述可保风险的条件 一、可保风险的存在 （一）风险必须是纯粹风险 1、只有损失，没有收益的风险； 2、个人受损时，社会也会受损 （二）经济上具有可行性 1、损失的程度不要偏大或偏小； 2、损失的发生必须具有偶然性 （三）存在大量具有同质风险的标的 1、同质风险：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。 2、同质风险发生的概率相同。 （四）风险必须具有现实的可测性 1、风险具有确定的概率分布； 2、损失可以用货币进行确定和计量。* 6、保险和风险管理的关系如何？（2班了解） （一）风险是保险与风险管理产生和发展的前提和客观依据，保险与风险管理同以风险为管理对象。 （二）保险是风险管理的一个传统有效手段，是社会化风险管理的重要组成部分；是最能够
保险学模拟试卷1 一、单项选择题（1×10=10分） 1、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（） A 补偿损失职能 B 保险金给付职能 C 防灾防损职能 D 融资职能 2、通货膨胀属于（）A 自然风险B 技术风险C 社会风险D 经济风险 3、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）A 分散B 预防C 抑制D 自留 4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）A 逆选择B 道德风险C 心理风险D 法律风险 5、我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（） A 按照当年自留保费的10%提取 B 按照上年自留保费的10%提取 C 按照当年自留保费的50%提取 D 按照上年自留保费的50%提取 6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据 A 保险表 B 费率表 C 统计表 D 生命表 7、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（） A 李女士的法定继承人 B 李女士的孩子的监护人 C 李女士的配偶 D 李女士的代理人 8、在人身保险合同中，一般不能变更的是（）A 投保人B 被保险人C 受益人D 保险代理人 9、下列陈述错误的是（） A 财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益 B 人身保险合同的标的无法用货币衡量 C 财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D 多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人 10、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（） A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 二、多项选择题（2×10=20分） 1、风险的组成因素包括（）A 风险识别B 风险因素C 风险事故D 风险估测E 损失 2、人身保险没有（）概念A 保险金额B 保险利益C 保险价值D 保险期限E 重复保险 3、寿险纯保费可以按缴费方法分为（） A 趸缴纯保费 B 月缴纯保费 C 自然纯保费 D 均衡纯保费 E 年缴纯保费
导论 保险学独特的研究对象是保险商品关系。 保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务，实现保险商品的经济损失补偿功能。 第一章风险与保险 第一节风险及其特征 风险的概念：引致损失的时间发生的一种可能性。1．广义的风险强调风险的不确定性 2．狭义的风险强调风险损失的不确定性（保险中的风险都是狭义的） 狭义风险的特征 1．客观性（风险的客观存在决定了保险经济的必要性） 2．损害性（凡是风险都会给人们的利益造成损害）保险是对损失进行经济补偿，而不是保 证风险的不发生。 3．单一风险的不确定性（空间、时间、损失程度的不确定性）风险的偶然性形成了经济单 位与个人对保险的需求，而风险的不确定性 使之成为可保风险。 4．总体风险的可测性 5．发展性（风险的发展为保险的发展创造了空间） 风险因素、风险事故和损失（三要素，重点） 1.风险因素（风险条件）是指引发风险事故或 在风险事故发生时致使损失增加的条件。分 类：实质风险因素（有形）、道德风险因素 （品行修养）、心里风险因素（心理状态）2.风险事故（风险事件）：损失的直接原因或 外在原因，是损失的媒介物。 3.损失：非故意、非计划的和非预期的经济价 值的减少。（直接损失、间接损失） 直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失。 间接损失：有直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、 收入损失、责任损失。风险因素、风险事故与损失的关系（因果）：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。 风险的分类 按性质分类：纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）、投机风险（有获利或损失机会） 按对象分类：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险 按环境分类：静态风险（与社会经济政治无关）、动态风险（有社会经济政治变动导致） 风险管理（重点。简答） 风险管理：经济主体通过对风险的识别、衡量和分析，对风险实施有效地控制和妥善的处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 风险管理的基本程序 1．识别风险 2．风险评估 3．风险评价 4．选择风险管理技术（重点） 4.1控制型风险管理技术：避免、预防、抑制 目的：降低损失频率和减少损失程度，重点在 于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。 4.2 财务型风险管理技术：自留（主动自留、 被动自留）、转嫁 目的：以提供基金和订立保险合同等方式，消 化发生损失的成本，即对无法控制的风险做出 财务安排。（保险） 5．风险管理效果评价 可保风险：是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。 可保风险的条件 1．必须是纯粹风险 2．风险必须是偶然的（不确定性） 3．风险必须是意外的（非故意、不可预知的）4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性（非少数标的） 5．风险应有发生重大损失的可能性（非小额损失）
考试规律：5 五次； 6 三次； 4 两次；8 三次。 第一章：保险概述 6、危险得分类 答：根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生得形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及与影响得范围划分，可分为基本危险与特定危险；根据损失发生得后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先与信用危险。 7、如何认识危险管理得目得 危险管理得目得就是以尽可能小得成本来换取最大得安全保障与经济利益。 9、什么就是可保危险？成为可保危险需要具备哪些条件？ 可保危险就是保险客户可以转嫁与保险人可以接受承保得危险。可保危险需满足以下条件： （1）危险损失可以用货币来计量 （2）危险得发生具有偶然性 （3）危险得发生必须就是意外得 （4）危险必须就是大量标得均具有遭受损失得可能性 （5）危险具有发生重大损失得可能性 10、简述危险，危险管理与保险得关系 危险，危险管理与保险有着密切得关系，主要表现为：危险就是保险产生与存在得前提，危险得发展就是保险发展得客观依据；保险就是危险管理中传统有效得危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术得制约；保险发展与危险管理发展相互促进。 11、保险得定义及三个要点就是什么？ （1）聚资建立基金（2）对特定危险得后果提供经济保障（3）财务转移机制。 16、如何理解保险就是一种危险转移机制/ 从社会功能得角度瞧，保险就是一种危险损失转移机制。保险就是众多单位与个人结合起来，变个体对付风险为大家对付风险，从整体上提高了对危险事故得承受能力。 第二章：保险得基本原则 5、简述最大诚信得含义与最大诚信原则得含义及其主要内容 最大诚信得含义就是指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险得所有重要事实。不允许存在任何虚伪，欺骗与隐瞒行为。 最大诚信原则可表述为：保险合同当事人订立保险合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影响对方作出就是否缔约及缔约条件得全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立得约定与承诺。 最大诚信原则具体内容包括告知，保证，弃权与禁止反言。 8、简述保险利益与保险利益原则得含义 保险利益就是指投保人或被保险人对投保标得所具有得法律上承认得利益。 保险利益原则就是保险得基本原则，它得本质内容就是投保人以其所具有得保险利益得标得投保，投保人或被保险人失去了对保险标得得保险利益，则保险合同随之失效；当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度以外得利益。 10、简述坚持保险利益原则得意义 （1）为了防止赌博行为得发生（2）为了防止道德危险得发生（3）保险利益原则规定了保险保障得最高限度，并限制了赔付得最高额度。 11、简述近因与近因原则得含义 近因就是指引起保险标得损失得直接得，最有效得，起决定性作用得因素，它直接导致保险标得得损失，就是促使损失结果发生得最有效得或就是起决定作用得因素。 近因原则得基本含义就是：若引起保险事故发生，造成保险标得损失得近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任；若近因属于除外责任，则保险人不负额赔偿责任。 13、简述损失补偿原则得含义与最大诚信原则得含义及其主要内容。 损失补偿原则就是指当保险标得发生保险责任范围内得损失时，被保险人有权按照合同