2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前
练习
一、单选题
1.从国外看，行为金融学投资策略不包括( )。
A、价值投资策略
B、反向投资策略
C、动量交易策略
D、正向投策略
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【知识点】：第5章>第3节>心理分析
【答案】：D
【解析】：
从国外看，行为金融学投资策略主要有价值投资策略与反向投资策略，动量交易策略等。
2.资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响错误的是( )。
A、资管产品征收增值税后的投资回报率会出现下降，但下降幅度较小
B、投资者在选择投资某资管产品时仅考虑税收影响
C、最终决定投资者实际收益的还是其所购买的资管产品的业绩表现，税收情况可以作为选择产品时的参考项目之一
D、如果简单按照简易征税来看，税后回报率为原回报率基础上的九七折
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【知识点】：第6章>第6节>资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响
【答案】：B
【解析】：
最终决定投资者实际收益的还是其所购买的资管产品的业绩表现，税收情况可以作为选择产品时的参考项目之一，但更重要的是投资者所选择产品购买的时点，购买的品种，产品的投资经理经验情况等。因此投资者在选择投资某资管产品时切忌仅考虑税收影响，应该更加全面地对该资管产品进行横向和纵向的了解。
3.以下不属于教育投资规划原则的是( )。
A、提前规划、从宽预计
B、专项积累、专款专用
C、合规管理、分散风险
D、计划周详、稳健投资
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【知识点】：第3章>第3节>教育投资规划的原则
【答案】：C
【解析】：
进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。
(1)提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；
(2)专项积累、专款专用：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；
(3)计划周详、稳健投资：选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划。
4.( )是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。
A、大数法则
B、风险分散原则
C、风险选择原则
D、风险确定原则
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：C
【解析】：
风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。
5.偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在( )以上为宜。
A、20％
B、30％
C、40％
D、50％
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【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：D
【解析】：
偿付比率反映的是还债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50％以上为宜。
6.客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的?( )
A、客户体验和预期
B、客户体验和忠诚
C、客户预期和价格
D、客户忠诚和价格
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【知识点】：第9章>第2节>客户满意度的重要性
【答案】：A
【解析】：
客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。
7.根据税法规定，下列说法错误的是( )。
A、个人所得税是指以个人的各种所得为课税对象的多个税种组成的课税体系
B、税率形式包括比例税率、累进税率、定额税率
C、代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行
D、工资薪金所得基本减除费用标准为每月3500元
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【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述
【答案】：D
【解析】：
个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税。在有些国家，个人所得税是主体税种，在财政收入中占较大比重，对经济也有较大影响。根据2018年8月31日第十三届全国人民代表大会常务委员会第五次会议《关于修改(中华人民共和国个人所得税法)的决定》第七次修正，修改后的个人所得税法从2019年1月1日起实施，为了让纳税人尽早享受减税红利，2018年10月1日起，我国先将工资薪金所得基本减除费用标准提高到每月5000元，并按新的税率表计算纳税。2019年1月1日起新
8.某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为( )元。
A、22400
B、32000
C、46000
D、56840
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【知识点】：第6章>第3节>个人所得税税务规划
【答案】：D
【解析】：
劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得以收入减除20％的费用后的余额为收入额。稿酬所得的收入额减按70％计算。因此，该笔演出费收入应纳税=200000x(1-20%)*45%-15160=56840(元)。
9.根据经验法则，资产负债率的范围宜在( )。
A、20％～50％
B、30％～50％
C、20％～40％
D、30％～60％
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【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：A
【解析】：
根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。
10.某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为( )元。
A、851．14
B、869．29
C、913．85
D、937．50
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【知识点】：第5章>第3节>债券分析
【答案】：B
【解析】：
11.一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。
A、5％
B、10％
C、20％
D、30％
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【知识点】：第10章>第4节>家庭财富保障规划及建议
【答案】：B
【解析】：
一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10％，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。
12.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。
A、近因是指时间上最接近的原因
B、确定近因的方法只有执果索因
C、近因是指空间上最接近的原因
D、近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：D
【解析】：
近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。
13.下列关于出国留学贷款、国家助学贷款和商业性助学贷款三种贷款的说法，正确的是( )。
A、出国留学贷款手续复杂
B、国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的原则
C、国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的方式
D、商业助学贷款施行“全部自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
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【知识点】：第3章>第2节>短期教育投资规划工具
【答案】：A
【解析】：
国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款是指银
行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款施行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件更加苛刻，手续也比较复杂。
注意：BC选项最后两个字原则、方式对应错误，故B、C选项不对。
14.对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。( )
A、20：300
B、20；200
C、30；500
D、50；300
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【知识点】：第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】：B
【解析】：
对于交通运输业，从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入200万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。
15.( )是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A、机动车商业第三者责任保险
B、机动车交通事故责任强制保险
C、机动车辆损失保险
D、机动车辆保险
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【知识点】：第2章>第3节>财产保险
【答案】：B
【解析】：
机动车交通事故责任强制保险是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
16.车船税采取( )
A、幅度比例税率
B、超额累进税率
C、定额税率
D、全额累进税率
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【知识点】：第6章>第5节>汽车交易相关税种
【答案】：C
【解析】：
车船税实行定额税率。
17.紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
A、2~4
B、4~5
C、3~6
D、6~8
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【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：C
【解析】：
紧急准备金月数(流动性资产／平均月支出)。其中一个家庭的现金储备通常是3到6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减；现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。
18.寿险合同属于( )。
A、给付性保险合同
B、补偿性保险合同
C、足额保险合同
D、不足额保险合同
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【知识点】：第2章>第2节>保险的相关要素
【答案】：A
【解析】：
寿险属于人身保险。人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。寿险合同属于定额给付性合同。因为人的生命和身体本身是不能用经济价值来衡量的，只能由双方约定的保险金额来确定给付金额。
19.( )是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。
A、客户忠诚
B、客户认同
C、客户满意
D、客户信任
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【知识点】：第9章>第2节>客户关系管理与理财师工作实践
【答案】：D
【解析】：
客户信任是指客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果，与客户满意倾向于感性感觉不同，客户信任是客户在理性分析基础上的肯定、认同和信赖。
20.在家庭生命周期中的( )，借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
A、早期阶段
B、财富积累后期
C、退休养老期
D、整个过程
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【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用
【答案】：A
【解析】：
借贷目的包括消费目的，投资目的，抑或是改善生活品质的目的。在家庭生命周期中，早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
21.下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。
A、减少损失
B、降低事故发生概率
C、杜绝风险发生
D、实现企业财务的稳定
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【知识点】：第2章>第1节>风险管理的基本概念
【答案】：C
【解析】：
风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障，可以分为损前目标和损后目标。前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。C项，人们在一定的时间和空间
可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。22.在以下保险中：①定期寿险；②生存保险；③两全寿险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。
A、①②
B、①
C、②③
D、④
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【知识点】：第2章>第3节>人寿保险
【答案】：B
【解析】：
定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险；两全寿险是指以在保险期间内死亡或保险期届满时仍然生存为给付保险金条件的人寿保险；年金保险是以被保险人生存为给付条件。
23.流动资金管理措施不包括( )。
A、编制现金预算，加强资金调控
B、加强投资方案评价，积极防范投资风险
C、采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
D、合并会计与出纳职能，确保资金安全
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【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求
【答案】：D
【解析】：
对于中小企业而言，为保证现金的安全性，应建立适应自身情况的现金收支控制程序，做到会计与出纳分开。在此基础上，所有现金收入应每天结算后如数存入银行；对所有主要的现金支出均应使用支票结算或通过支票控制；收支均需做好凭证，并由专人管理和记录。
24.人寿保险是以( )为保险标的的保险。
A、身体
B、死亡
C、寿命
D、寿命或身体
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【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类
【答案】：C
【解析】：
人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。而人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
25.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。
A、周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元
B、优先保障一岁半的孩子
C、优先保障收入较高的周先生
D、周先生的保费支出应高于妻子的保费支出
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【知识点】：第2章>第4节>家庭寿险保障规划
【答案】：B
【解析】：
周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。
26.丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。
A、60
B、65
C、70
D、80
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：B
【解析】：
被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿保险合同则一般不适用。丁某的房屋发生火灾前的市场价值为65万元，所以保险公司赔偿丁某65万元。
27.纳税人进行税务规划的基本方法不包括( )。
A、利用免税筹划
B、分劈技术
C、纳税期的递延
D、税收负担的逃避
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【知识点】：第6章>第2节>税务规划的主要方法
【答案】：D
【解析】：
税收负担的逃避即逃税，属违法行为，不属于税务规划的基本方法。A项，利用免税筹划是指在合法、合理的情况下，使纳税人成为免税人，或使纳税人从事免税活动，或使征税对象成为免税对象而免纳税收的税务规划方法；B项，分劈技术是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术；C项，纳税期的递延是指在合法、合理的情况下，使纳税人延期缴纳税收而节税的税务规划方法。28.中小企业融资需求特征一般具有( )的特点。
A、周期长、频率高、额度小
B、周期长、频率低、额度小
C、周期短、频率低、额度小
D、周期短、频率高、额度小
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【知识点】：第8章>第3节>中小企业融资需求
【答案】：D
【解析】：
中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时，由于资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。
29.下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是( )。
A、企业的组织形式
B、所处行业地位
C、融资方式
D、资产总值
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【知识点】：第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】：D
【解析】：
多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业
的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。
30.财务自由度主要是通过( )表现出来。
A、工作收入/生活支出
B、理财收入/生活支出
C、理财收入/理财支出
D、工作收人/理财支出
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【知识点】：第1章>第3节>家庭收支状况的分析
【答案】：B
【解析】：
财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度(理财收入/生活支出)表现出来的。财务自由度越接近1或者大于1，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。
31.对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。
A、可保利益
B、保险价值
C、保险金额
D、保险费
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【知识点】：第2章>第2节>保险的相关要素
【答案】：C
【解析】：
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额既是计算保险费的依据，也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据，因此必须在保险合同中明确规定。
32.下列各项符合保险利益构成要件的是( )。
A、违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B、政治利益
C、根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D、刑事责任
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：C
【解析】：
保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。
33.下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。
A、提货不着险
B、产品责任保险
C、雇主责任保险
D、职业责任保险
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【知识点】：第2章>第3节>财产保险
【答案】：A
【解析】：
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。
34.某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为( )。
A、0.86％
B、1.07％
C、1.25％
D、1.31％
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【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述
【答案】：A
【解析】：
应纳税所得额=7000-5000=2000(元)，适用税率为3％。应纳税额=2000×3％=60(元)。因此，实际税率=60／7000=0.86％。
35.下列关于保证的说法不正确的是( )。
A、保险保证必须是书面的
B、保险合同中均存在默示保证
C、保险保证必须是保险合同的一部分
D、在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：B
【解析】：
保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。
36.下列属于稿酬所得的是( )。
A、个人提供著作权的使用权取得的所得
B、个人因其作品以图书发表而取得的所得
C、作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得
D、作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得
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【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述
【答案】：B
【解析】：
稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的作品，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；个人作品，包括本人的著作、翻译的作品等。个人取得遗作稿酬，应按稿酬所得项目计税。A项，个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得；CD两项，作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。
37.在家庭收支表中，下列不属于工作收入的是( )。
A、财产租赁
B、劳务收入
C、个人经营所得
D、稿酬
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【知识点】：第1章>第1节>家庭收入的分类
【答案】：A
【解析】：
审题，题目问的不属于的是。
工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括了家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括了个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。
38.周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。
A、补偿大病医疗保险
B、重大疾病保险
C、一般疾病保险
D、综合医疗保险
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【知识点】：第2章>第3节>健康保险
【答案】：B
【解析】：
在我国，重大疾病保险是重要的健康保险产品。各保险公司开办的重大疾病保险，在理赔时一般采取提前给付的方式。即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。
39.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。
A、0．05
B、0．1
C、0．15
D、0．2
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【知识点】：第1章>第3节>家庭债务管理状况的分析
【答案】：A
【解析】：
负债总额为100000元，总资产为1850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000=0．05。
40.下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是( )。
A、各类假设
B、主要收支的基数
C、可配置投资性资产的额度
D、客户的成长环境
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【知识点】：第11章>第3节>理财目标的评估和分析
【解析】：
为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。
二、多选题
1.家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有( )。
A、需了解客户的借贷目的
B、以未来的还贷能力为出发点
C、对客户家庭财务进行全面评估
D、为杠杆投资设计止损机制
E、定期分析债务的量化管理
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【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用
【答案】：A,B,C,D
【解析】：
家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。
2.下列属于工作收入的有( )。
A、财产转让
B、财产继承
C、稿酬
D、个人经营所得
E、承包经营所得
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【知识点】：第1章>第1节>家庭收入的分类
【答案】：C,D,E
【解析】：
工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括了家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括了个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。
3.税率的基本形式包括( )。
A、比例税率
B、累进税率
C、累减税率
E、全额税率
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【知识点】：第6章>第1节>税收制度
【答案】：A,B,D
【解析】：
税率的基本形式包括：比例税率、累进税率、定额税率。
4.( )支出预算属于专项支出预算。
A、子女教育
B、医疗
C、保费
D、家政服务
E、普通娱乐休闲
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【知识点】：第1章>第4节>家庭收支管理的综合运用
【答案】：A,C
【解析】：
专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出；其他爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。BDE三项属于日常生活支出预算。
5.IBM将客户关系管理分为( )。
A、客户管理
B、关系管理
C、流程管理
D、运作管理
E、接入管理
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【知识点】：第9章>第2节>客户关系管理的定义
【答案】：B,C,E
【解析】：
IBM对客户关系管理的解释为：客户关系管理是企业识别、挑选、获取、保持和发展客户的整个商业过程，分为关系管理、流程管理和接入管理三类。
6.财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金使用效益。财务预测按预测对象可分为( )。
A、筹资预测
B、投资预测
C、收入预测
D、成本预测
E、费用预测
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【知识点】：第8章>第3节>中小企业理财的特点和需求
【答案】：A,B,C,D,E
【解析】：
财务预测按预测对象可分为：筹资预测、投资预测、收入预测、成本预测、费用预测和盈利预测等。财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金使用效益。
7.中小企业风险抵抗能力较弱的原因有( )。
A、资本规模较小
B、内部管理基础薄弱
C、产品繁杂
D、投资见效快
E、机制灵活且有效率
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【知识点】：第8章>第1节>中小企业的特征
【答案】：A,B
【解析】：
中小企业资本规模较小，决定了他们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级。
8.了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是( )。
A、与客户面对面沟通、观察
B、风险测评问卷
C、应用风险属性工具
D、了解客户过往的投资历史
E、了解客户过往的行为
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【知识点】：第10章>第4节>资产配置和产品推荐
【答案】：A,B,C,D,E
【解析】：
了解客户的风险属性有许多方法，譬如理财师与客户面对面沟通、观察，应用风险属性工具，了解客户过往的投资历史和行为等。目前，很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷，来规范风险测评的统一性，这就是我们通常说的风险测评问卷。
9.人寿保险可以分为( )。
A、普通型人寿保险
B、年金保险
C、健康保险
D、疾病保险
E、新型人寿保险
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【知识点】：第2章>第3节>人寿保险
【答案】：A,E
【解析】：
人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险和新型人寿保险。《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》首次将年金保险从人寿保险中分离出来，使其成为一个单独的产品类别。
10.技术分析的假设条件包括( )。
A、市场行为反映一切信息
B、证券价格沿趋势移动
C、历史会重演
D、影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上
E、即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转
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【知识点】：第5章>第3节>技术面分析
【答案】：A,B,C
【解析】：
作为一种投资分析工具，技术分析是以一定的假设条件为前提的，这些假设是：①市场行为反映一切信息；②证券价格沿趋势移动；③历史会重演。D项，市场行为反映一切信息这一假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。E项，证券价格沿趋势移动这一假设下，只要供求关系不发生根本改变，证券价格的走势就不会发生反转。
11.在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是( )。
A、风险覆盖评估
B、资产收益评估
C、可行性评估
D、部分性评估
E、整体性评估
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【知识点】：第11章>第3节>综合理财规划建议
【答案】：A,C,E
【解析】：
在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。
12.中小企业获利能力分析的指标包括( )。
A、销售净利润率
B、净资产利润率
C、实收资本利润率
D、已获利息倍数
E、基本获利率
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【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求
【答案】：A,B,C,E
【解析】：
获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类指标：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率和基本获利率。D项属于偿债能力指标。
13.理财师应如何做好超常服务?( )
A、提供增值服务
B、提供个性化服务
C、挖掘客户潜在意识的需求
D、注意每一个服务细节
E、建立相应的企业文化和制度
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【知识点】：第9章>第3节>提供有价值的优异客户服务
【答案】：C,D,E
【解析】：
做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从以下三方面着手：①挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜；②注意每一个服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生打扫房间时看到客人的电脑电源线，马上给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条；③建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的