一、名词解释题（每小题4分，共2０分）
货币：货币，是指固定地充当一般等价物，并体现一定社会关系的特殊商品。
不兑现信用货币制：又称纸币本位制，金银等贵金属不再作为本位币进入流通，流通中的货币是由国家强制发行和流通的纸币；纸币不规定含金量，不能兑现成黄金（银行券规定了含金量）。
信用：道德层面是指：遵守承诺、信任、言而有信等；
经济层面是指：资金的借贷关系和行为，是特殊的价值运动形式。
外汇：狭义的外汇指以外币表示的用于国际结算的支付手段和工具。
广义外汇 = 狭义的外汇（即外币支付凭证）+外国货币+ 外币有价证券 + 特别提款权+ 其他外汇资产
汇率：汇率是指一个国家的货币折算成另外一国货币的比率，或者说两国货币之间的兑换比率。汇率是货币的国际价格、对外价格。
同业拆借：指银行等金融机构之间进行短期资金借贷而形成的市场，参与者为银行等金融机构。
商业汇票：即收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。
银行汇票：汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据，叫做银行汇票。其中，用于转帐结算的叫“转帐汇票”，用于支取现金的称为“现金汇票”.
本票：本票又叫期票，是出票人签发并承诺在见票时,无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。
票据贴现：是票据持有人将未到期的票据转让给银行，银行扣除一定利息后，将剩余部分提前支付给持有人的一种融资行为。
期货：期货交易：即买卖双方在合约里约定,在未来某一时间以特定价
格交易特定资产的交易形式.
教材定义是期货是有期货交易所统一制定的规定在未来某一特定时间特定地点交割一定数量和质量的标的物的标准化合约。
期货就是一张标准化的合约，内容是交易所制定的标准化的内容，期货市场买卖的就是这张标准化合约。它是由现货中远期交易发展而来的标准化合约的买卖
期货合约:期货合约是期货公司制定的标准合约，从合约的格式到合约的内容规定，包
括标的物名称、规格、数量、质量标准、价格、交割时间等，事先都已经规定好了，投资者只需要根据自己的交易数量进行购买。
套期保值:套期保值指在现货和期货市场同时做相反的操作，无论价格怎么变动，两个市场上的盈亏总可以互相弥补，从而达到为现货保值的目的。(对于同一项标的资产，在现货市场上买进(卖出)的同时，在期货市场上卖出(买进)相同数量的该种资产，从而在一定时期内，在两个市场之间建立一种互相冲抵的机制，对冲掉风险，进而达到保值的目的) 期权：又称选择权，指期权合约买方所具有的、可以在约定的时间，根据自身的情况选择执行合约、转让合约或者使合约作废的权利。
套利：对同一项资产，在同一时刻，在不同的市场上有价差，则同时在两个市场进行相反的操作，赚取价差。
商业银行中间业务：是指商业银行不需向外借入资金和不必动用自己的资本，利用自己的人力资源、市场信息和现代电讯技术与设备，替广大客户办理各项收付，进行担保和其他委托事项，提供各项金融服务，并收取手续费的中介业务。
表外业务：是指商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。
基础货币：基础货币是指银行库存现金 A 、流通于银行体系之外的现金C、加上商业银行在中央银行的存款准备金R. （B= A+ C + R 由于货币乘数的作用，会使基础货币成倍扩张或收缩，所以基础货币也称为高能货币，强力货币。）
通货膨胀：通货膨胀是指商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。可以通过消费物价指数（CPI）、批发物价指数（WPI）等经济指标测得.
公开市场业务：证券市场公开买卖证券。通过公开市场业务，一方面可以调节和控制货币供应量，从而调节宏观经济；另一方面和准备金、再贴现政策配合使用，可以减缓对金融经济的强烈震荡和冲击。
核心资本：又称一级资本和产权资本，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，指权益资本和公开储备，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、公开储备、其他可计入资本等。（核心资本至少要占资本总额的50%，不得低于风险资产总额的6%。而资本充足率至少要达到8%。）
又叫一级资本(Tier 1 capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%。
资本充足率：是指核心资本与加权风险资产总额的比率。
二、简述题（5题，每小题8分，共4０分）
１、什么是“劣币驱逐良币”现象？并列举一个现实生活中的例子。
常常会有人为了牟取私利而铸造重量轻、成色差的铸币，这种货币因为不足值而被称为劣币，而足值的货币则被称为良币。当劣币出现在市场上时，由于按照重量、成色计算的良币实现价值较高，因此人们会收藏良币，使用劣币，最终导致良币退出流通，劣币占领市场，这种现象就被称为“劣币驱逐良币”。
1、官场上的腐败现象若不能遏止，就会如瘟疫一样蔓延，不贪污受贿、损公肥私倒变得好像不正常，一个团体中在众人皆贪的时候，独善其身者常常会被视为异己分子，或被迫同流合污，或被排挤出局，或成为替罪羔羊，无法生存，结果，廉者就会越来越少。
2、类似于淘宝网有的商家就打着专柜同款正品的旗号，实则是在小作坊生产加工。由于价格的优势，使得正品专柜销量变低。从而造成恶性循环。
3、工厂为了精简员工，提高效率，就让双职工中必须一个下岗，工厂的本意自然希望能力强的留下，但事实上往往是比较弱势的留在工厂，而有能力的人离开，因为他找到新工作的几率更大。这样就劣币驱逐良币了。
2、什么是货币？并简述货币的职能。
货币：是指固定地充当一般等价物，并体现一定社会关系的特殊商品。
货币的职能：（1、价值尺度：用货币来衡量商品的价值，如一盒牛奶5元。当用货币来衡量商品的价值时，商品就有了价格。价格是价值的货币化表现。；２、流通手段：充当交换媒介。有了货币以后，交易就从直接的交易发展为间接交易，分为两个阶段：卖和买，两个过程可以紧密连接，也可以中断。；3、支付手段：是指在货币交付时，并不存在商品或是劳务的同时反向流动，货币独立地执行职能的。；4、储藏手段：货币之所以能充当储藏手段，一是因为本身具有价值；二是具有价值尺度、流通手段和支付手段的职能。；5、世界货币：即随着国际贸易的发展，货币走出国门，在世界经济中发挥作用，执行价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段的职能。）
3、简述国际货币体系中“牙买加体系”的内容以及优缺点。
①黄金非货币化，黄金与货币彻底脱钩。
②国际和储备货币多元化。
③汇率制度实行浮动汇率和固定汇率并存。
④国际间的货币金融事务主要依靠国际间政策协调和
国际金融市场解决。
牙买加体系除了保留并加强了国际货币基金组织的作用外还包括黄金非货币化、储备货币多元化、汇率安排多样化、国际收支问题依靠国际间政策协调和国际金融市场来解决。
优点：打破了布雷顿森体系的僵化局面，解决了特里芬难题，实行和市场相符合的浮动汇率，初步构建了国家之间解决金融事务的良好的协商机制和市场调节机制，极大地促进了国际经济的发展；
缺点：浮动汇率制度也带来了更多的市场风险，汇率波动剧烈，国际债务危机频频爆发，且危机传播速度快，影响范围和程度更广更深。（贸易战、金融危机）
4、什么是消费信用？消费信用对经济的发展有何积极作用？
消费信用是指对消费者个人提供的、用以满足其消费需求的信用。
积极作用1：解决消费者支付能力不足的困难，实现提前消费。一方面提高了消费者的消费水平；另一方面也刺激了消费，促进了产品、劳务的生产和销售。
积极作用2：人们可动用一部分未来的收入去消费当前尚无力购买的消费品，从而提高人们的消费水平。在一定条件下可以促进消费商品的生产与销售，甚至在某种条件下可以促进经济增长。还可以引导消费，调节消费结构。
积极作用3：1、可以提高人们当前的消费效用满足；2、能够促进消费商品的生产与销售，进而促进经济增长。
5、简述金融市场的职能？
1、融资，资源配置。即融通资金，引导货币资金从资金盈余者流向资金需求者，通过资金的调剂，实现资源合理配置。
2、分散转移风险。主要是通过一些金融工具来进行，如期货、期权等
3、价格发现，即进行金融资产的合理定价。通过金融市场(期货市场)上大量的、公平的等价交易，可以确定金融资产的真实价值，提供最有效的价格信号。
4、赚取投资和投机收益
5、是政府和央行进行宏观调控的有效场所。
6、简述央行通过利率对宏观经济的调节机制。
1、经济过热，投资增加，物价上涨——>调高贷款利率和存款利率——>流通中的货币供应量减少，需求减少——>压缩投资，抑制消费，物价下跌
2、经济过冷，发展缓慢——>降息：降低贷款利率，刺激生产降低存款利率，刺激消费——>增加流通中的货币量，增加需求——> 促进投资、生产和消费，拉动经济增长
7、简述商业银行的业务？
商业银行的基本业务分为五类：资产业务、负债业务、中间业务、国际业务、联行与同业往来业务。
资产业务：银行运用各项资产，获得收入的业务，是商业银行的主要收入来源。
负债业务：是商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，也是商业银行开展各项资产业务的基础和前提。
表外业务与中间业务类业务：实际上是提供服务、以赚取手续费或佣金的业务。
国际业务：商业银行的国际业务是国内业务向国外的拓展和延伸。主要包括国际结算业务、国际担保、国际信贷、国际投资、外汇交易等。
联行与同业往来业务：银行间的资金划拨、同业拆借、转贴现等。
(1) 结算业务；(2) 信用证业务；(3) 信托业务；(4) 租赁业务；(5) 代理业务；(6) 银行卡业务；(7) 咨询业务； (8) 证券承销；
8、简述中央银行的职能及主要业务。
中央银行的职能：1、中央银行是发行的银行； 2、中央银行是银行的银行； 3、中央银行是国家的银行。
中央银行的业务主要包括资产业务和负债业务。中央银行的资产业务：(1)再贴现；(2)再贷款； (3)公开市场业务；(4)保管黄金、外汇储备；中央银行的负债业务：(1)存款业务；(2)货币发行业务；(3) 其他负债业务包括发行中央银行票据、对外负债、吸收资本金等
9、简述通货膨胀的治理措施。
①宏观紧缩政策宏观紧缩政策：紧缩性货币政策（减少货币供给）紧缩性财政政策：削减政府支出增加税收
②价格政策
通过制定反托拉斯法限制垄断高价或者冻结物价、同企业签订反涨价合同、制定相应法
律法规禁止胡乱涨价等
③指数化政策
指数化政策通常是指收入指数化，按物价变动情况自动调节收入的一种分配方案，包括工资、政府债券、和其他货币收入。使各种收入按物价指数滑动或根据物价指数对各种收入进行调整。
④供给政策
主要措施是增税，即提高边际税率以压缩投资，降低投资需求和产出。
通货膨胀的治理措施
10、简述衍生金融工具的功能和缺陷。
功能：①转移价格风险。具体包括三类方法：
◆套期保值◆利用期权；◆利用掉期合约
①合法避开监管（掉期）。
②利用一些衍生金融工具，可以投机。
④形成权威价格，提供价格信息，对市场价格和市场供求变化有重要的指导作用。
⑤提高公司资信；
缺陷：①衍生金融工具的杠杆效应使得对基础资产的价格极为敏感，放大收益的同时，其风险也会被同步放大。
②许多工具设计上的实用性较差，不完善，投资者难以把握，存在操作失误的可能。
③工具的集中度和关联度过高，影响面较大，一旦某一环节出现危机，会造成影响全局的“多米诺骨牌”效应。
11、我国货币政策的具体目标和常用工具是什么？
目标：保持币值稳定，并以此促进经济增长。具体讲，通常包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡
政策工具分为一般性政策工具（有法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务）；选择性工具（主要包括，消费者信用控制，证券市场信用控制，不动产信用控制，优惠利率，预缴进口保证金等）；其他政策工具（主要包括：规定利率上限、贷款(信用)配额、流动性比率、直接干预金融机构业务活动、及道义劝告、窗口指导）；三种。
12、什么是公开市场业务？对宏观经济有什么影响和作用？
公开市场业务：卖出国债等证券提高再贴现率,再贷款利率提高法定准备金率
公开市场业务：通过公开市场业务买卖有价证券：--直接增减基础货币 --调控货币供应
量 --影响有价证券价格--调节社会信用总量。
（公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节货币供应量。
公开市场业务就是中央银行在金融市场上公开买卖各种有价证券，以控制货币供应量，影响市场利率水平的政策措施。
当金融市场上资金缺乏时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，这实际上相当于投放了一笔基础货币。这些基础货币如果流入社会大众手中，则会直接的增加社会货币供应量；如果流入商业银行，会使商业银行的超额准备金增加，并通过货币乘数作用，使商业银行的信用规模扩大，社会的货币供应量倍数增加。反之，当金融市场上货币过多时，中央银行就可卖出有价证券，以减少基础货币，使货币供应量减少，信用紧缩。）
影响和作用：当金融市场上资金缺乏时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，这实际上相当于投放了一笔基础货币。这些基础货币如果流入社会大众手中，则会直接的增加社会货币供应量；如果流入商业银行，会使商业银行的超额准备金增加，并通过货币乘数作用，使商业银行的信用规模扩大，社会的货币供应量倍数增加。反之，当金融市场上货币过多时，中央银行就可卖出有价证券，以减少基础货币，使货币供应量减少，信用紧缩。13、简述金融监管的主要内容和手段。
内容：1.市场准入的监管；2.市场运作过程的管理（1、资本充足性监管；2、流动性监管；
3、业务范围的监管；）
手段：1、法律手段；2、经济手段；3、行政手段；
14、什么是商业银行核心资本与核心资本充足率？目前我国对此有何规定？
核心资本:又称一级资本和产权资本，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，指权益资本和公开储备，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、公开储备、其他可计入资本等。
核心资本充足率：是指核心资本与加权风险资产总额的比率。
《巴塞尔协议Ⅲ》条款规定：核心资本至少要占资本总额的50%，不得低于风险资产总额的6%。而资本充足率至少要达到8%。
三、论述题（1题，共2０分）
1、受08年美国金融危机以及经济发展周期的影响，我国经济从08年开始步入下滑轨道，至今还未完全恢复，GDP增长率大幅下降至7%以下。为了刺激内需和投资，提振实体经济，央行在2015年先后五次降息降准。
应用所学知识，结合现阶段我国经济形势，以及央行在利率方面采取的措施，谈谈利率对宏观经济的调节机制，及你对央行利率政策方面有何建议？
1、经济过热，投资增加，物价上涨——>调高贷款利率和存款利率——>流通中的货币供应量减少，需求减少——>压缩投资，抑制消费，物价下跌
2、经济过冷，发展缓慢——>降息：降低贷款利率，刺激生产降低存款利率，刺激消费——>增加流通中的货币量，增加需求——> 促进投资、生产和消费，拉动经济增长
有何建议：“适度宽松”的货币政策第一个大动作是降息。第二个大动作放开信贷额度。第三个大动作应当是人民币主动或者变相贬值。第四个大动作地产业货币政策。
总的来说，就是扩大内需、改善民生、发放消费券，促进消费，加大基础设施建设、一，刺激建筑业，促进经济结构调整升级。
1、利率调整；降低存贷款利率；
2、降低商业银行存款准备金率；
3、降低央票招标利率；
4、降低票据贴现率等。
2、论述我国货币政策的目标，以及常用的货币政策工具．
我国的货币政策目标：保持币值稳定，并以此促进经济增长。具体讲，通常包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡
我国常用的政策工具分为一般性政策工具（有法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务）；选择性工具（主要包括：消费者信用控制，证券市场信用控制，不动产信用控制，优惠利率，预缴进口保证金等）；其他政策工具（主要包括：规定利率上限、贷款(信用)配额、流动性比率、直接干预金融机构业务活动、及道义劝告、窗口指导）；三种。
3、什么是通货膨胀？应该采取什么样的治理措施？结合我国现阶段的经济发展状况
进行阐述。
通货膨胀：货币供应量过多、结构与体制等方面的深层原因、外国通货膨胀输入传导的作用、
国内成本推动及政策方面的作用。
治理措施：我国应当控制货币供应量、加强流动性管理、开放投资领域、密切关注境外；增加商品的有效供给，调整经济结构；加强金融特别是特定经济部门的监管。
通货膨胀：是商品和劳务的价格总水平持续明显上涨的过程。
治理措施：需求政策：1、央行提高法定存款准备率，减少商业银行的超额准备金；2、央行提高再贴现率；3、央行在公开市场上出售手中持有的有价证券；收入政策：1、指导性为主的限制；2、以税收手段的限制；3、强制性工资、物价管制；供给政策：1、削减政府开支，降低总需求，降低所得税税率并提高机器设备折旧率，促进投资，增加供应；限制货币量增长率，压缩总需求。收入指数化政策；货币改革。
4、论述我国金融经济中的常用的货币政策工具。
我国常用政策工具分为一般性政策工具、选择性工具、其他政策工具三种。
(1)一般性政策工具
有法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。
①法定存款准备金率
调整法定存款准备金率，可以迅速改变商业银行的存款扩张倍数和货币乘数，以调控货币供给量。但该工具的效果过于猛烈，不宜经常使用。
②再贴现政策
调整再贴现率--商业银行借入资金的成本--商业银行对社会提供的信用量--货币供给总量；
改变再贴现资格的条件--改变资金流向--抑制或扶持部门经济。
但该工具的主动性差、调节作用有限。
③公开市场业务
通过公开市场业务买卖有价证券：--直接增减--基础货币--调控货币供应量--影响有价证--券价格--调节社会信用总量。
公开市场业务具有主动性强、灵活性高、调控效果和缓、告示效应好、影响范围广等特点。
(2) 选择性货币政策工具
主要包括消费者信用控制，证券市场信用控制，不动产信用控制，优惠利率，预缴进口保证金等。
选择性工具主要是有针对性地对某些特殊领域的信用加以调节和影响,以调节货币供应量。
(3) 其他政策工具
主要包括：规定利率上限、贷款(信用)配额、流动性比率、直接干预金融机构业务活动、及道义劝告、窗口指导。
此类工具要么是直接对金融机构的信用活动进行控制，要么是借用中央银行的地位与威望,通过非强制性手段影响金融机构的信用业务,达到货币政策目标。
常用工具：1.在贴现政策；2.存款准备金政策；3.公开市场业务；
5、论述我国金融监管的目标、模式、具体内容和手段。
一般目标：防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施；
具体目标：经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。经营的安全性商谷指既要保护存款人和其他债权人的合法权益，又要规范金融机构的行为，提高信贷资产的质量。
内容：从市场准入，市场运作过程，市场退出三个环节入手。1、市场准入的监管；2、市场运作过程的监管（资本充足性监管、流动性监管、业务范围的监管、贷款风险的监管、对银行内控制度的监管）；3、市场退出的监管。
手段：1、法律手段；2、经济手段；行政手段；
四、计算分析题（20分）
1、期货交易中，初始保证金、维持保证金、追加保证金，以及损益的计算。
1）保证金比例：商品期货的保证金比例一般为5%～18%，金融期货的比
例要小得多，为0.5%～5%。
初始保证金 = 合约价值×保证金比例
当日损益=当日收盘价－前一日收盘价
一旦保证金账户里的资金低于初始保证金时，
就会要求投资者追加保证金；但实践中为了提高效率及结算方
便，规定了一个要求投资者追加保证金的最低额度：
当保证金账户余额 > 额度时（尽管可能低于初始保证
金，有亏损），不会要求投资者追加；
当账户余额 < 额度时，就会马上要求投资者追加保证
金，使其达到初始保证金的水平。
这个最低额度，就称为维持保证金。
补充
消费信用:消费信用是指对消费者个人提供的、用以满足其消费需
求的信用。
CDS:大额定期可转让存单
股票:股票是一种有价证券，是股份公司公开发行的、以筹集
经营资本，并证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息
和红利的凭证。
贴现债券:指券面上不附有息票，发行时按规定的折扣率，以低
于票面价格出售，到期按票面价值偿还本金的一种债券。
基金:基金是一种投资方式。基金发行的基金券是一种
面向社会大众的投资工具，投资者通过购买基金券完成投资
行为，并凭之分享基金的投资收益，承担投资风险。
掉期:掉期，又称互换，指交易双方达成协议，在未来的一
段时间内，互相交换他们认为等值的一系列现金流量（本金
、利息、价差等）。
1、从07年开始凸显的美国次贷危机，在０８年９月份，终于累积演变成了金融危机，包括雷曼兄弟、美林证券等多家投资银行先后倒闭。结合美国次贷危机产生的原因和过程，分析现代金融经济中消费信用发展过程中的问题，以及相应对策。
1、贴现债券（零息债券）票面利率的折算。
贴现债券（零息债券）
指券面上不附有息票，发行时按规定的折扣率，以低
于票面价格出售，到期按票面价值偿还本金的一种债券。
贴现债券的发行价格与票面价格的差价即为利息。
常见于中短期债券。
例:一张5年期的债券,票面价格100元,以贴现方式发行,
发行价格75元,相当于一张年利率为多少的普通债券?
货币层次的划分：M1=现金+活期存款；M2=M1+储蓄存款+定 期存款；M3=M2+其他所有存 款；M4=M3+短期流动性金融资产。这样划分的依据是货币的 流动性。 货币制度:国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理 等加以规定所形成的制度，完 善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正 常发挥各项职能。 一般等价物:从商品中分离出来的充当其它一切商品的统一 价值表现材料的商品，它的出 现，是商品生产和交换发展的必然结果。 信用货币:由国家法律规定的， 强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货 币。目前世界各国发行的货币， 基本都属于信用货币。 价值尺度货币的基本职能之 一。指货币衡量和表现一切商 品价值大小的作用。它是货币本质的体现。 流通手段货币作为商品交换 的媒介，即购买手段的职能。支付手段货币被用来清偿债 务或支付赋税、租金、工资等， 就是货币支付手段的职能。支付手段是随着赊账买卖的产生 而出现的，在赊销和赊购中， 货币被用来支付债务的。 贮藏手段货币退出流通领域 作为社会财富的一般代表被保 存起来的职能。货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的 货币量。 本位币也称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结 算货币。在金属货币制度下， 本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发 行。本位币具有无限法偿力。辅币即辅助货币，是本位币单位以下的小额货币，主要用 来辅助大面额货币的流通，供 日常零星交易或找零之用。辅币一般多为金属铸造的硬币， 也有些纸制的纸币。其所包含的实际价值低于其名义价值，但国家以法令形式规定在一定 限额内，辅币可与主币自由兑 换，这就是辅币的有限法偿性。无限法偿无限法偿也就是 有无限的法定支付能力，不论 支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受。一般来说，本位 币都具有无限法偿能力，而辅 币则可能是有限法偿的。 金币本位制这是金本位货币 制度的最早形式，亦称为古典 的或纯粹的金本位制，盛行于1880一1914年间。自由铸造、 自由兑换及黄金自由输出入是 该货币制度的三大特点。在该制度下，各国政府以法律形式 规定货币的含金量，两国货币 含金量的对比即为决定汇率基础的铸币平价。 为什么说货币形式从实物货币到金属再到信用货币是必然规律？ 货币形式的演变过程体现着一 个基本规律，即货币形式的发展必须适应生产力水平的发展。在所有经济因素中，生产力因素是决定性的，货币同其他因素一样，都要适应生产力海水平。不管是形式多样的实物货币，还是曾经发挥过巨大促进作用的金属货币，都不可避免地被淘汰，而信用货币则是适合当前生产力水平的货币形式。 金属货币的贮藏手段职能为什么可以自发调节货币流通量，而信用货币不能？ 在金属货币条件下，当经济中 出现一定的物价上涨时，人们会倾向于收藏货币等待物价回落，而金属货币“窖藏”的贮藏方式可以使流通中货币实实在在地减少，从而使物价回落；在信用货币的条件下，由于信用货币本身是价值符号，人们面对物价上涨就会尽可能地将 货币换成商品，而且即便人们 愿意贮藏，信用货币的主要贮 藏方式是存款，存款不仅不会 减少流通中货币量，相反还可 能通过银行信用创造出更多货 币，所以，自发调节货币流通 量的功能就不存在了。 货币作为生产的推动力起了怎 样的作用？为何说货币是宏观 调控的重要工具？ ⑴首先，货币作为社会生产的 第一推动力发挥原始资本的作 用，直接促进生产资料和劳动 力的结合，从而使生产过程得 以开始；其次，货币作为持续 推动力发挥追加资本的作用， 保持社会扩大再生产的状态； 货币作为交换工具促进商品交 换，作为分配工具满足分配， 还可以作为财富的一般形式促 进财富增长。 ⑵货币可以作为宏观调控的工 具：宏观调控机制在运用货币 政策时往往以货币作为主要的 政策中介目标来达到最终目 标。 货币产生的经济根源的什么？ 货币是在什么过程中逐渐产生 的？ 货币不是从来就有的。它起源 于商品交换，是在社会分工和 私有制促进商品出现后，伴随 着商品交易从低级阶段向高级 阶段的发展而产生和发展的， 是商品经济内在矛盾不可调和 的产物。它是与私有制或是经 济成份并存的经济状况相联系 的历史范畴。 金属货币和信用货币之间主要 的区别是什么？ 区别表现在： ⑴金属货币具有实质的内存价 值，是用自身的价值体现商品 价值，信用货币内在价值较低， 依*名义价值衡量商品价值量； ⑵金属货币可以自由铸造，信 用货币只能由中央银行垄断发 行； ⑶金属货币可以自动取得国际 货币职能，信用货币则只有少 数几种在具备特定条件时成为 国际货币。 综上所述，金属货币可以完成 自动均衡而信用货币只能依* 人为调节。 为何要进行货币层次划分？划 分的依据是什么？ 在广义货币量的范围中，不同 金融资产的特点不同，尤其是 流动性不同导致对经济的影响 力不同，国家对它们的控制力 度也不同，所以货币管理当局 应该根据流动性标准进行货币 层次的划分，以便于区别对待， 抓住重点，让货币总量发挥整 体作用。 货币制度一般包括哪些内容？ 金币本位制下的三大自由和一 大功能是什么？ ⑴货币制度一般包括四个方面 的内容：币材的规定和货币单 位的规定；本位币和辅币的铸 造与偿付能力的规定；银行券 与纸币的发行准备与流通的规 定；黄金准备制度。 ⑵金币本位制下的三大自由是 指：①金币可以自由铸造或熔 化，从而可以保证主币的足值； ②金币可以自由输出入国境并 自动取得国际货币职能从而促 进国际贸易；③银行券按面额 可以自由兑换金币，不受时间 和数量的限制。 金币本位制下的一大功能是 指：金币本位制具有自发调节 货币流通量、物价和国际收支 的能力。 信用:是经济活动中以偿还和 付息为条件的借贷行为。 商业信用是企业与企业之 间进行商品往来时发生的信 用，其主要方式是预付和赊销， 相应的信用工具是商业票据。 国家信用是指一国政府通 过财政部门向国内外各类主体 举借债务而形成的信用。 消费信用是商业银行或专 门的消费信用机构向消费者发 放的以大型耐用消费品为抵押 的贷款。 民间信用是指社会各微观 经济主体之间，尤其是居民个 人之间所形成的直接信用形 式。 信用卡是一种卡基的支付 工具，它以磁卡来存储相关信 息，并具备储蓄、消费、转账 结算、存取现金和透支等功能。 信用工具应具备哪些基本特 征？ 信用工具尤其是证券一般具有 如下的法律特征：直接代表财 产权利，票面文字表明的财立 权利和证券不能分离；持有人 只能向特定的、对证券负有支 付义务的人主张财产权利；对 证券负有支付义务的人是单方 履行义务，无权要求对方给予 相应的对价，义务人也无权追 究持券人的证券来源和使用的 原因等。信用工具的法律特征 决定了其一般性市场特征与要 求。 （1）偿还性：偿还性体现了偿 还本金的基本要求。由于信用 活动是将信用标的物的所有权 与使用权相分离的活动，而使 用权有向所有权回归的要求， 这就决定了信用活动必须是有 特定的期限的，亦即具有偿还 性。 （2）安全性：安全性体现了规 避各类风险以实现保值的基本 要求。金融风险的客观存在， 使金融工具的安全性非常突 出。 （3）流动性：流动性体现了金 融工具变现的基本要求。流动 性即是将未到期的金融工具提 前在金融市场上转让出来以回 笼资金的特性，实际是就是提 前实现偿还性。 （4）收益性：收益性体现了金 融工具增值的基本目的。投资 者投资于各类金融资产，其根 本目的就是获得各类收益，包 括利息、股息、红利、和价差 收益。 偿还性、安全性、流动性和收 益性四个要求之间既存在统一 的关系，也存在矛盾的关系。 总体上，偿还性与其他三性之 间基本是统一的，安全性与流 动性之间也是统一的，主要矛 盾集中在安全性与收益性、流 动性与收益性之间，这个矛盾 恰好体现风险与收益成正比的 经济规律。 利息是对资金使用权让渡而引 起即期消费和机会收益损失的 报酬。 名义利率名义利率是未剔除 物价变动的利率。 市场利率广义的市场利率是 指完全由市场供求决定的利 率，准确的说应该叫市场化利 率；狭义的市场利率是指在整 个利率体系中，市场交易量最 大，信息披露最充分从而也是 最具代表性的利率，它代表一 种平均水平并具有广泛影响力 和参与性. 利率体系利率体系是经济运 行机体中存在的各种利率由内 在因素联结而成的有机系统， 包括利率结构和相互传导机 制。 利率期限结构率期限理论研 究的是相同风险和流动性的证 券或贷款在期限不同时为何利 率水平不同，主要有三种假说： 预期假说，市场分割假说，流 动性升水假说。 利率体系的构成？ 风险结构、期限结构、信用差 别结构。 如何理解马克思和西方经济学 的利率决定论？ 马克思的利率决定论是建立在 对利息的来源和本质准确把握 的基础上。马克思揭示，利息 是贷出资本的资本家从借入资 本的资本家那里分割出来的一 部分剩余价值，而利润是剩余 价值的转化形式。利息的这种 质的规定性决定了它的量的规 定性（利息的这种质的规定决 定了它的量的规定），利息量的 多少取决于利润总额，利息率 取决平均利润率。马克思进一 步指出，在平均利润率与零之 间，利息率的高低取决于两个 因素：一是利润率；二是总利 润在贷款人和借款人之间进行 分配的比例。这一比例的确定 主要取决于借贷双方的供求关 系及其竞争，一般来说，供大 于求时利率下降；供不应求时 利率上升。此外，法律、习惯 等也有较大作用。马克思的理 论对于说明社会化大生产条件 下的利率决定问题具有指导意 义。 西方的利率决定论大都着 眼于供求对比关系的分析，认 为利率是种价格。其分歧在于 什么样的供求关系决定利率。 如马歇尔的实际利率论就强调 非货币的实际因素——生产率 和节约在利率决定中的作用。 生产率由边际投资倾向表示， 节约用边际储蓄倾向表示。投 资量是利率的减函数，储蓄是 利率的减函数，利率的变化则 取决于投资量和储蓄量的均衡 点；凯恩斯的货币供求论认为 决定利率是货币因素而非实际 因素。货币供应是由中央银行 决定的外生变量，货币需求取 决于人们的流动性偏好，当人 们的流动性偏好增强则倾向于 增加货币持有数量，因此利率 是由流动性偏好所决定的货币 需求和货币供给共同决定的； 可贷资金论综合了前两种利率 决定论，认为利率是由可贷资 金的供求决定的，供给包括总 储蓄和银行新增的货币量，需 求包括总投资和新增的货币需 求量，利率的决定取决于商品 市场和货币市场的共同均衡。 在社会主义市场经济条件 下，应以马克思观点为指导， 借鉴西方经验，考虑平均利润 率、资金供求关系、价格变动 幅度、国外经济环境等各种因 素对利率决定的影响。 利率对宏观和微观经济的调节 作用? 宏观:调节社会资本供给;调节 投资;调节社会总供求。 微观:对企业而言，利率能够促 进企业加强经济核算，提高经 济效益。对个人而言，利率影 响其经济行为。一方面，利率 能够诱发和引导人们的储蓄行 为。另一方面，利率可以引导 人们选择金融资产。 金融中介机构:从事金融活动 以及金融活动提供相关服务的 各类金融机构。 金融中介机构存在和发展的原 因？ 金融中介机构能提供多种金融 服务；降低风险；提高资产的 流动性；降低交易成本； 我国金融体系的演进分为哪几 个阶段？ 3个阶段，1中华人民共和国成 立前夕中国的金融机构体系2 中华人民共和国金融机构体系 的建立3我国金融体系的演变 金融市场有哪些构成要素及主 要功能？ 金融市场是通过交易金融资 产、实行资金融通而形成的供 求关系和交易机制的总和。其 构成要素主要包括交易主体、 交易客体、交易组织形式、交 易价格等。 金融市场具有五大主要功能。 （1）促进资金融通，这是金融 市场最基本的功能。（2）优化 资源配置，这是金融市场最重 要的功能。（3）转移和分散风 险，这是金融市场日渐重要的 功能。（4）降低交易成本，这 是金融市场得以持续发展的内 在功能。（5）调节经济运行， 金融市场为调节经济运行提供 了工具和机制。 货币市场：短期资金市场，专 门融通1年以内短期资金的市 场，主要解决市场主体的短期 性、临时性资金需求。 资本市场：长期资金市场，提 供长期性资本的市场，其交易 对象都是期限在1年以上的金 融工具，如股票、公司债券、 中长期公债和不动产抵押贷 款，满足政府和企业对长期资 金的需求。 期货市场：交易协议虽然已经 达成，但交割却要在某一特定 时间进行的市场。 期权市场：各种期权交易市场， 是国际金融市场金融创新的重 要成果之一。 金融市场基本功能？ 1金融市场能够迅速有效的引 导资金合理流动，提高资金配 置效率。2金融市场具有定价 功能，金融市场价格的波动和 变化是经济活动的晴雨表。3 金融市场为金融管理部门进行 金融间接调控提供了条件。4 金融市场的发展可以促进金融 工具的创新。5金融市场帮助 实现风险分散和风险转移。6 金融市场可以降低交易的搜寻 成本和信息成本。 第六章 金融国际化：一国金融活动超 越国界，从地区性、传统性的 业务活动逐渐发展为全球化、 金融资产和收益的国际化等方 面，他考察的是金融活动从内 到外延伸的过程。 金融全球化：金融国际化在全 球发展的高级阶段，各国高度 依存，你中有我，我中有你， 他是诸多个体国际化的总和， 是整体概念。 金融一体化：各单位在特殊的 经济立法及政治基础上视为一 个整体。金融资产收益率在全 球均等化的内在机制和实现过 程。 金融全球化对各国金融的积极 意义与消极影响？ 积极：提高全球化的积极影响； 促进资金在全球范围内的有效 配置；促进了国际投资和贸易 的迅速发展；促进全球金融体 制与金融结构的整合；消极： 使国际资本的流动性越来越脱 离实体经济运行，资本大规模 无序流动，造成各国金融市场 的动荡不安，且具传染性给其 他国家，引起全球金融危机； 削弱国家货币政策的自主性； 金融全球化还加大了各国金融 监管的难度，金融混业经营向 分业监管模式提出新的更高要 求，金融监管难以适应金融业 务的发展，而且跨国界金融监 管更加难以实施；资产价格过 度波动的破坏性大；加深了金 融市场的脆弱性； 现金资产：商业银行资产中最 富流动性的部分，基本上不给 银行带来直接的收益，他与固 定资产一起构成了商业银行的 非盈利性资产。 证券投资：银行在金融市场上 购买各种有价证劵的业务活 动。 负债管理理论：以负债为经营 重点，即以借人资金的方式来 保证流动性，以积极创造负债 的方式来调整负债结构，从而 增加资产和收益。这一理论认 为：银行保持流动性不需要完 全靠建立多层次的流动性储备 资产，一旦有资金需求就可以 向外借款，只要能借款，就可 通过增加贷款获利。 风险管理理论：商业银行在筹 集和经营资金的过程中，对商 业银行风险进行识别、衡量和 分析，在此基础上有效的控制 和处置风险，用最低的成本来 实现最大安全保障的科学方 法。 商业银行负债业务的主要种 类？ 1商业银行最主要的负债的业
北京语言大学网络教育学院 《金融学概论》模拟试卷一 注意： 1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2.请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。 3.本试卷满分100分，答题时间为90分钟。 4.本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。 一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。 1、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是（） [A] 银币[B] 金币 [C] 金币银币同时[D] 都不是 2、信用的基本特征是（） [A] 平等的价值交换[B] 无条件的价值单方面让渡 [C] 以偿还为条件的价值单方面转移[D] 无偿的赠予或援助 3、商业信用的主体是（） [A] 银行[B] 国家[C] 厂商[D] 消费者 4、下列属于短期资金市场的是（） [A] 债券市场[B] 资本市场[C] 股票市场[D] 票据市场 5、下列（）不属于政策性银行。 [A] 中国人民银行[B] 中国进出口银行 [C] 中国农业发展银行[D] 国家开发银行 6、下列银行中，（）对货币扩张影响最小。 [A] 中国人民银行[B] 浦东发展银行 [C] 中国工商银行[D] 中国进出口银行 7、存款准备率越高，则货币乘数（）。 [A] 越大[B] 越小[C] 不变[D] 不一定 8、货币“面纱论”认为，货币的变动只会影响（） [A] 价格的变动[B] 储蓄的变动 [C] 投资的变动[D] 经济增长的变动 9、货币均衡的自发实现主要依靠（）的调节。 [A] 利率机制[B] 价格机制 [C] 汇率机制[D] 中央银行宏观调控 10、菲利普斯曲线反映（）之间此消彼涨的关系。 [A] 通货膨胀率与失业率[B] 经济增长与失业率 [C] 通货紧缩与经济增长[D] 通货膨胀与经济增长
金融学概论复习资料（自己总结） 第二章货币与货币制度 1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品 2.职能： ①价值尺度 ②流通手段 ③贮藏手段 ④支付手段 ⑤世界货币 3.货币流通规律:一定时期内流通中所需要的货币量R，与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币流通速度E成反比R=Q/E 第三章信用与融资 1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为
2.商业信用是指企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款形式提供的信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式）特点：①商业信用与特定的商品买卖相联系 ②商业信用的债权人和债务人都是商品经营者 ③商业信用的供求与经济状态一致 3银行信用：是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动，以货币形式提供的信用 特点：①银行信用所贷放的是社会资金 ②银行信用是一种间接信用 ③.银行信用与产业循环的资金变动不一致 ④信用过程稳定、风险小 4.国家信用：指以政府为债务人和债权人的信用形式 作用：①调节政府收支不平衡的手段 ②弥补财政赤字的重要手段
③筹集建设资金的重要手段 ④调节经济的重要手段 5.消费信用：指工商企业、银行及其他非银行金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用 不利影响：①加强供求紧张 ②导致物价上涨的虚假繁荣 ③造成过度消费和经济更萧条 第四章利息与利率 1.利息：指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬 利息的本质：是工人在生产过程中创造的归货币所有者占有的剩余价值的一部分，即利润的一部分，是剩余价值的转化形式2.利率：r=I/P×100%(P＝本金，I=利息额，r=利率) 第九章金融市场概述 1.金融市场的含义： 指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场和机制
天津市高等教育自学考试课程考试大纲 课程名称：金融学概论课程代码：3397 第一部分课程性质与目标 一、课程性质与特点 金融学概论是高等教育自学考试经济与行政管理专业的主要专业基础课程之一，考生通过本课程的学习可以了解金融在经济发展中的地位和作用，帮助考生在系统掌握金融学的基本概念、基本原理和基本知识的基础上，能够对中国金融业的改革发展状况进行深入的探讨和研究，掌握市场经济运行的基本要素和国家宏观经济政策的作用原理，增强考生分析和解决经济运行中各种金融学问题的能力。 二、课程目标与基本要求 考生通过本课程的学习，了解货币、信用、融资方式、利率、金融市场、金融机构、商业银行、中央银行、货币政策、通货膨胀和通货紧缩、国际收支、外汇和汇率、国际储备等相关知识。 通过本课程的学习，考生应达到： １、金融学的基本知识有比较全面的了解。 ２、握货币、信用、融资方式、利率等基本内容。 ３、解金融市场、金融机构体系的相关概念。 ４、熟悉商业银行、中央银行的性质职能和业务。 ５、能够运用货币政策的相关理论分析经济活动中的实际问题。 ６、掌握国际金融的相关基本知识，了解基本的外汇业务操作和风险防范管理。 ７、能够运用本课程的基本理论知识分析工作中的实际问题。 三、与本专业其他相关课程的关系 本课程是主要专业基础课程之一，与经济学基础、市场营销等课程有密切联系。 第二部分课程内容和考核目标 第一章金融概论 一、学习目的与要求 通过本章学习，使考生了解金融、货币等基本概念，了解商品价值形式的发展和货币的发展历史、货币的主要职能，理解货币量的概念和货币各口径的范围，掌握货币的创造、货币制度的构成要素，熟悉货币的供给和需求、货币流通规律等。 二、考核知识点与考核目标 （一）金融的基本范畴（一般） 识记：金融的概念与其范畴，金融的产生与发展。 理解：直接金融，间接金融，金融的作用。 （二）货币（重点） 识记：货币口径的划分，货币需求与供给。 理解：货币职能，流通规律，货币制度，纸币与银行券的区别。 第二章信用、融资与利率
金融学概论复习要点 第一章货币与货币制度 1、人们进行产品交换是直接的物物交换。若要使交换顺利完成，必须满足两个条件：需 求的双重巧合以及时间的双重巧合。 2、货币作为一种人们能够普遍接受的支付工具，在不同时期有不同的表现形式。 3、货币形式的发展，其动因来自于人们对交换效率的要求。为了提高交换效率，作为货 币的材料被人们普遍接受是因为它具有以下特点：价值稳定性、稀缺性、易于分割、易于辨认、易于携带和保存、弹性的供应。 4、货币的形成经历4个阶段：实物货币阶段、金属货币阶段、代用货币阶段、信用货币 阶段。 5、货币制度：简称“币制”，主要包括确定本位货币；货币单位；主币和辅币的制造及 流通程序；货币发行过程及金准备制度等内容。从历史看货币制度大致经历了银本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度等阶段。 6、货币制度的构成要素：①确定本位货币金属②确定货币单位③确定主币和辅币的制造 及流通程序④确定纸币发行和流通程序⑤规定金本位制度。 7、货币制度类型：⒈银本位制；⒉金银复本位制（①平行本位制：当金银铸币各按其本 身所包含的价值同时流通时②双本位制：国家用法律规定金币与银币的比价③跛行本位制）；⒊金本位制（基本特点是①金币可以自由铸造和熔毁②金币的价值与其所包含的黄金价值保持一致③辅币或银行券可以自由兑换金币④金币具有无限法偿能力⑤黄金可以自由输出入）；⒋不兑现的信用货币制度。 8、金块本位制特点：①以价值符号的流通代替了金铸币流通，并规定价值符号的含金量 ②以有限制的金块代替了自由的金币兑换③以买入金块制代替了自由铸造。 9、金汇兑本位制特点：①国内不铸造，也不使用金币，只流通价值符号②价值符号只能 购买外汇，即可兑换金块的外汇③金汇兑本位制国家的通货同一个金块本位制国家的金币保持固定比价。 10、我国货币制度的主要内容包括：①我国法定货币是人民币，人民币具有无限法偿能 力②人民币是代表一定价值的货币符号，没有含金量的规定，是不兑现的信用货币③人民币是我国唯一合法通货④人民币的发行实现高度集中统一，货币发行权集中于中央政府⑤中国人民银行行使中央银行职能后，授权国有银行按国家规定，执行管理⑥由中国人民银行集中统一管理国家金银、外汇储备。 第二章信用
一、单项选择题（每题3分，共24分） 1、货币政策时滞即（ D ）。 A. 内部时滞 B. 外部时滞 C. 货币政策制定过程 D. 货币政策制定实施等时间过程 2、公开市场业务可以通过影响商业银行的（ B ）而发挥作用。 A. 资金成本 B. 超额准备 C. 贷款利率 D. 存款利率 3、若经济中的潜在资源已被充分利用但货币供给仍在继续扩张，经济体系会出现（ C ）的现象。 A. 实际产出水平提高 B. 实际产出水平减少 C. 价格总水平上涨 D. 价格总水平不变 4、通货膨胀和失业在长期中存在的关系是（D）。 A. 正比关系 B. 反比关系 C. 交替关系 D. 没有关系 5、中央银行的业务对象为（ D ）。 A. 一国政府与工商企业 B. 一国金融机构与工商企业 C. 工商企业与家庭个人 D. 一国政府与金融机构 6、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是（ C ）。 A. 代理国库 B. 对政府提供信贷 C. 集中商业银行现金准备 D. 发行货币 7、商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指（ C ）。 A. 负债的流动性 B. 经营的安全性 C. 资产的流动性 D. 经营的盈利性 8、凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币（ B ）。 A. 是最好的价值储藏手段 B. 具有最强的流动性
C. 可以满足人们的投资需求 D. 是最好的金融资产 二、多项选择题（每题3分，共24分） 1、紧缩的货币政策实施的手段主要包括（ACD ）。 A. 提高法定存款准备金率 B. 提高再贷款利率 C. 提高再贴现率 D. 出售政府债券 2、市场经济条件下的货币均衡具备的两个条件是（CD ）。 A. 物价稳定 B. 有效的宏观调控 C. 市场利率机制 D. 发达的金融市场 3、中央银行对某些特殊领域的信用进行调节时通常采用（ACD ）等措施。 A. 消费者信用控制 B. 信用配额 C. 不动产信用控制 D. 优惠利率 4、在集中计划经济国家，货币供求失衡通常表现为（BC ）。 A. 物价迅速上涨 B. 商品供应短缺 C. 凭票配给供应 D. 利率下降 5、紧缩的货币政策实施的手段主要包括（ACD ）。 A. 提高法定存款准备金率 B. 提高存贷款利率 C. 提高再贴现率 D. 央行出售政府债券 6、商业银行的资产主要是由（AB ）等组成的。 A. 现金资产与汇差资产 B. 贷款资产与证券资产 C. 固定资产与流动资产 D. 现金资产与股票资产 7、商业银行的经营原则有（AC ）。 A. 安全性 B. 社会性 C. 流动性 D. 政策性 8、商业银行的负债主要是由（AC ）等组成的。 A. 存款负债 B. 资本负债 C. 借入负债 D. 现金负债
《金融学概论》复习 第二章货币与货币制度 第一节货币的起源 货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。 第二节货币的本质与职能 1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。特殊性：第一，货币是衡量和使用价值 的统一体；第二，货币具有双重使用价值。 2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。 3.货币的作用 价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。 流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。 贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。 支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。 世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。 第三节货币流通 货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。 纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。 第四节货币制度 1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式，构成要 素：货币材料、货币单位、货币种类以及发行保障制度共4个要素。 2.货币制度的演变：经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及纸币本位制、 3.人民币制度：（1）人民币是我国唯一发偿币，具有无限法偿能力； （2）人民币发行权垄断于中国人民银行； （3）实行有管理的浮动汇率制度； （4）人民币正在加快区域化、国际化步伐。 第三章信用与融资 第一节信用 1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，体现的是债权债务关系。 2.商业信用：是指工商企业之间在进行商品交易时，以延期付款形式或预付款形式提供的 信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式） 特点：（1）商业性用与特定的商品买卖相联系； （2）商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者；
期末考试 金融学 一、名词解释（5*5=25） 金融：货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称。 通货膨胀：货币数量或信用增加，致使物价水平持续上涨。 信用：是以偿还和付息为条件的借贷行为。 利息：指借款人支付给贷款人本金以外的报酬，是贷款人让渡货币使用权所获得的回报，也是借款人获得货币使用权所支付的代价。 股票：一种有价证券，是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的、用以证明投资者的身份和权益、并据以向投资者分配股息和红利的凭证。 二、简答题（6*5=30） 1、简述金融的分类。 答：1）按照金融活动的运行机制划分：微观金融、宏观金融 2）按照资金融通是否通过中介机构划分：直接金融、间接金融 3）按照金融活动的目的划分：政策性金融、商业性金融、合作金融 4）按照金融活动是否由政府主导划分：官方金融、民间金融 5）按照金融活动的地理范围划分：国内金融、国际金融 2、简述货币的职能。 答：1）价值尺度：货币具有表现商品价值并能衡量商品价值量大小的职能。 2）流通手段：货币充当交换媒介，使买与卖不再像物物交换那样必须同时进行，而是可以分别进行。 3）贮藏手段：货币的贮藏手段职能是指货币作为社会财富的一般代表，在
退出流通领域之后可以被人们贮藏起来，具有保存价值。 4）支付手段：货币的支付手段职能，是指货币作为清偿债务、赋税、支付租金和工资的时候，发挥支付手段职能。 5）世界货币：货币在国际市场上起到一般等价物的作用，即执行世界货币的职能。 3、社会总供求与货币供求的关系。 答：（1）总供给决定货币需求，但同等的总供给可有偏大或偏小的货币需求。 （2）货币需求引出货币供给，但也不是等量的。 （3）货币供给成为总需求的载体，同等的货币供给可有偏大或偏小的总需求。 （4）总需求的偏大或偏小对总供给产生巨大的影响：不足，则总供给不能充分实现；过多，在一定条件下有可能推动总供给增加，但不可能由此消除差额。 （5）总需求的偏大或偏小也可以通过紧缩或扩张的政策予以调节，但单纯控制需求也难以保证实现均衡的目标。 4、金融市场的功能。 答：1）资金融通：金融市场的资金融通功能是指金融市场可以有效地将资金富余者手里融通到资金需求者手里。 2）资金积累：资金积累功能是指金融市场促使储蓄向投资转化，促进资本形成。 3）资源配置：资源配置功能是指金融市场可以引导资金的流向，实现资源的优化配置，提高资金的使用效率。 4）经济调节：金融市场的经济调节功能是指金融市场本身对经济的调节和为政府实施宏观调控提供渠道和场所。
《金融学概论》期末考试试卷B 一、单选题（15*1，共15小题，每题1分，共15分） 1、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造、不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（）。 A.金块本位制 B.金本位制 C.金汇兑本位制 D.银行券制 2、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。 A.基准利率 B.差别利率 C.实际利率 D.公定利率 3、属于资本市场工具的是（）。 A.国库券 B.可转让大额定期存单 C.债券 D.回购协议 4、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。 A、5% B、10% C、2.56% D、5.12% 5、中央银行在中国的萌芽是（）。 A.户部银行 B.中国银行 C.中国农民银行 D.华北银行 6．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是（）。 A.国际开发协会 B.国际金融公司 C.国际货币基金组织 D.国际清算银行 7、相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其（）。 A.安全性差 B.赢利性差 C.主动性差 D.流动性差 8、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们把这种趋势称为（）。 A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化 9、如果人们预期利率上升，则会（）。 A、多买债券、少存货币 B、多存货币、多买债券 C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币 10、在金本位制下，外汇汇率的波动幅度受（）的限制。 A.黄金储备状况 B.外汇储备状况 C.外汇政策 D.黄金输送点 11、个人获得住房贷款属于（）。 A、商业信用 B、消费信用 C、国家信用 D、补偿贸易 12、认为利息实质上是利润的一部分，是剩余价值特殊转化形式的经济学家是（）。 A、凯恩斯 B、马克思 C、杜尔阁 D、俄林 13. 基础货币等于( )。 A、流通中的现金+存款货币 B、存款货币+存款准备金 C、原始存款+派生存款 D、流通中的现金+存款准备金 14、导致通货膨胀的直接原因是（）。 A.货币供应过多 B.货币贬值 C.纸币流通 D.物价上涨 15．某日伦敦外汇市场报价GBP/USD=1.5752/83。其标价属于（）。 A、直接标价法 B、间接标价法 C、美元标价法 D、都不是 二、多项选择题（10*2，共10小题，每题2分，共20分） 1、在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（）。
北京城市学院经济管理学部课程考核评分表 2017-2018学年秋季学期 课程名称：金融学概论考核环节①：期末考核 班级：16会计（财务管理）本2 姓名：吕清越学号：16110161216题目：1.梳理本门课程的知识点 2.物流金融市场的国内外现状比较研究 注①：请选择填写：期末考核、阶段考核。 教师签字： 年月日
物流金融市场的国内外现状比较研究学生姓名：吕清越 学号：16110161216 班级：16会计（财务管理）本2 学部：经济管理学部 学年学期：2017-2018秋季学期 课程名称：金融学概论
摘要：随着经济的发展及交通运输事业的进步，物流金融随着物流产业的发展而迅速崛起。前瞻网对我国物流金融进行分析表明，尽管物流金融在我国的发展时间比较短暂，但业务的吸引力已经显现出来了。我国物流金融的发展中，会遇到很多困难。要想物流金融在我国长足发展，就必须优化物流金融模式，解决企业融资困难等问题。 关键词：国内外；物流金融；研究现状；问题及建议 物流金融的发展，为金融机构和供应链企业及第三方物流服务提供了良好的商业合作平台。但由于物流金融业在我国起步较晚，模式业务的发展过程中存在许多缺陷，一定程度上需要对此研究，在吸取外国先进经验的基础上对其运作模式进行优化。以期在物流金融的开展下，物流机构，客户和金融机构都得到迅速发展。 一、我国物流金融市场的发展现状 物流金融在我国发展主要依赖于第三方物流公司，物流相关领域的研究主要是物资银行，融通仓等方面的探究。当第三方物流兴起后，因为许多企业的资金短缺，这就产生了向银行借贷的融资渠道。 我国物流金融发展的特色：因物流金融在我国起步较晚，使得物流金融模式在我国呈现不均衡的发展态势，沿海城市的发展模式明显优于内地；由于律法的限制，混业经营不允许在国内存在，这就使得三方合作（大型物流仓储企业、银行和贷款企业）的物流金融模式适合我国的发展；物流金融业务依托现货交易市场开展。 物流金融在我国最早起步于20世纪90年代末，发展初期主要是为跨国公司以及部分中资企业提供货币融资服务；到1999年才从单一仓储融资发展成为了商业贸易融资，但这一时期的发展尚且处于不成熟阶段；直到2005年才得到迅速发展。早期对国内对物流金融的研究，还单纯集中在对业务模式的阐述上，仅关注基本面信息。直到最近五年来，国内物流金融才得以在中国迅速发展。 据报道，供应链金融首次实现金融物流实时数据交互。深发展线上供应链金融系统与中铁现代物流管理系统正式直连对接。标志着国内首家商业银行供应链金融系统与物流监管系统进入实时数据交互时代，首批78家企业办理了融资业务，享受了物流金融带来的便利。 二、我国物流金融市场的国际比较 西方物流金融早在19世纪中叶已初具发展规模，20世纪初就已经在业界形成了行业规范，到如今已有近百年的历史。其中以美国的物流金融最为突出，它建立了社会化的舱单系统，将物流金融的业务进一步拓展。 美国银行业比中国拥有着更加完善的金融体系以及更专业的人士，在物流金
货币的职能1赋予交易对象以价格形态2购买和支 推动作用。付手段3积累和保存价值。欧洲货币的特点1经营 自由一般不受所在国的管制2资金来自世界各地3 存款利率相对较高4借款条件灵活。国有商业银行 的经营范围1吸收公共存款2发行金融债卷4从事 同业拆借5提供信用证明及服务担保。国际货币基 金组织的宗旨1通过会员国共同研讨和协商国际间 货币问题，促进国际货币合作2促进国际贸易的扩 大和平衡发展开发会员国的生产资源3促进汇率稳 定和会员国有条不紊的汇率安排避免竞争性的货 币贬值4协助会员国建立多边支付制度5协助会员 国支付国际收支困难。商业银行的作用1充当社会 经济活动中的信用工具2充当社会经济活动中的支 付工具3创造信用流通工具4提供金融服务。《新 巴塞尔资本协议》三大支柱1最低资本要求2监管 当局的监管3市场纪律。行的三大制度1单一的中 央银行制度2跨国的中央银行制度3准中央银行制 度。现代信用货币制度的评价1现代货币信用制度 是最廉价的制度2双层的货币创造结构3连接微观 金融与宏观金融的关节点。公开市场操作的优点1 主动性强2灵活性高，买卖数量大，方向可以灵活 控制3调控效果和缓，震动性小4影响范围大。国 际资本流动的经济影响1弥补我国资本不足2引进 先进的技术和设备3扩大出口增加就业机会4可以 改善国际收支。通货紧缩的社会经济效应1生产者 的经营环境进一步恶化2债务人和投资者的实际债 务增加3公众的未来投资预期趋向悲观4金融业面 临更多不良资产5社会就业减少失业率提高6宏观 调控手段效果减弱。金融体系五个构成要素1由货 币制度所规范的货币流通2金融市场3金融机构4 金融工具5国家对金融运行的管理。金融功能归纳 1事件空间上的转移2提供分散转移和管理风险的 途径3提供清算和结算的途径4提供和集中资本和 股份的机制5提供价格息位6提供解决激励。
<金融学概论>课程教学大纲 一、课程概述 课程性质：必修 计划时数：50学时上机课10学时 学分：2.5学分 教学对象：经济学专业学生 《金融概论》是高等职业技术教育经济类专业的公共必修课，也是教育部确定的11门“财经类专业核心课程”之一。是经济学专业基础课程，是一门业务性较强的专业基础课。 《金融概论》是经济类其他各专业必修的基础理论课。它以马克思主义货币信用理论为指导，立足于我国社会主义初级阶段的经济金融制度，以现代信用货币与货币制度为主线，阐述货币、信用、银行、金融市场、宏观调控、国际金融等方面的理论与实务。学生通过学习，能理解和掌握现代信用货币制度的基础知识，为专业课的学习打下基础。 二、教学内容描述 《金融概论》教学要求理解和掌握马克思主义货币信用基本原理和现代银行基本理论与基本知识，为学习后续课程打好基础。除了让学生掌握基础知识外，还应注重培养学生发现问题、解决问题的能力，教师在讲授训练的基础上，增加讨论、实习的课时，目的在于调动学生的积极性，充分灵活运用所学知识。 第一章货币与货币制度 [本章教学目的与要求] 了解商品价值形式的发展、货币的发展的历史；理解货币的各种职能；掌握货币职能的特点与作用；熟悉货币量的概念和货币各层次的范围；了解货币制度的基本内容；理解货币制度演变的原因。 [本章主要内容] （1）货币 （2）货币制度 教学重点：货币职能 教学难点：货币职能和类型 教学方法：讲授 第二章信用与金融工具 [本章教学目的与要求] 该部分主要是有关信用产生、发展、类型以及各自的特点。着重阐述了现代信用制度的基本形式以及信用工具。正确理解信用的概念和构成要素，了解现代信用与经济的关系。掌握各种信用形式及其特点，及其相互联系；理解利息的性质、利率主要分类； [本章主要内容] （1）信用概述 （2）信用形式 （3）金融工具 教学重点：信用制度基本形式 教学难点：信用工具 教学方法：讲授 第三章利息与利息率 1利息与利息率概述
一、名词解释题（每小题4分，共2０分） 货币：货币，是指固定地充当一般等价物，并体现一定社会关系的特殊商品。 不兑现信用货币制：又称纸币本位制，金银等贵金属不再作为本位币进入流通，流通中的货币是由国家强制发行和流通的纸币；纸币不规定含金量，不能兑现成黄金（银行券规定了含金量）。 信用：道德层面是指：遵守承诺、信任、言而有信等； 经济层面是指：资金的借贷关系和行为，是特殊的价值运动形式。 外汇：狭义的外汇指以外币表示的用于国际结算的支付手段和工具。 广义外汇 = 狭义的外汇（即外币支付凭证）+外国货币+ 外币有价证券 + 特别提款权+ 其他外汇资产 汇率：汇率是指一个国家的货币折算成另外一国货币的比率，或者说两国货币之间的兑换比率。汇率是货币的国际价格、对外价格。 同业拆借：指银行等金融机构之间进行短期资金借贷而形成的市场，参与者为银行等金融机构。 商业汇票：即收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。 银行汇票：汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据，叫做银行汇票。其中，用于转帐结算的叫“转帐汇票”，用于支取现金的称为“现金汇票”. 本票：本票又叫期票，是出票人签发并承诺在见票时,无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。 票据贴现：是票据持有人将未到期的票据转让给银行，银行扣除一定利息后，将剩余部分提前支付给持有人的一种融资行为。 期货：期货交易：即买卖双方在合约里约定,在未来某一时间以特定价 格交易特定资产的交易形式. 教材定义是期货是有期货交易所统一制定的规定在未来某一特定时间特定地点交割一定数量和质量的标的物的标准化合约。 期货就是一张标准化的合约，内容是交易所制定的标准化的内容，期货市场买卖的就是这张标准化合约。它是由现货中远期交易发展而来的标准化合约的买卖 期货合约:期货合约是期货公司制定的标准合约，从合约的格式到合约的内容规定，包
主要的资金融通方式有哪些，它们各自的优劣势是什么？资产融资的方式有直接融资和间接融资两种方式。在直接融资过程中，资金短缺者通过金融市场直接向资金盈余者发放股票、债券等索取权凭证直接获取所需要的资金。其优点是避开了银行等金融中介机构，资金供求双方直接进行交易，因此可以节约交易成本。其缺点是资金盈余者要承担比较大的风险。 在间接融资过程中，资金短缺者与资金盈余者并不直接发生直接的金融联系，而是通过银行等中介机构联系在一起。其优点是只要金融中介机构能够按时还本付息，资金盈余者就不会有风险，因此，这种融资方式对资金盈余者而言具有较小的风险。其缺点是资金短缺者在签订贷款协议时，会有很多附加条件，以至于资金短缺者很难在需求量和时间上得到保证，资金的用途也往往受到严格的限制。 金融体系的主体有哪些？金融体系主体主要有政府部门、中央银行、金融中介、工商企业、居民个人和外国参与者等，各主体特性不同，在金融市场上起到的作用也各不相同。其中，金融中介金融市场上最大的买方和卖方，金融中介分为存款类金融中介和非存款类金融中介两大类。 存款性金融机构包括商业银行、储贷协会、信用合作社等。非存款性金融机构的资金来源和存款性金融机构吸收公众存款不同，它是通过发行证券或者以契约性的方式来聚集社会闲散资金。 非存款性金融机构包括证券公司、保险公司、投资基金等。 金融市场主要有哪些功能？金融市场最基本的功能是充当联结储蓄者与投资者的桥梁，对资本进行时间和空间上的合理配置，即通俗意义上的融资功能。融资功能的一方表现为聚敛功能，另一方面表现为配置功能。但融资并非金融市场的唯一功能，金融市场在融资过程中又派生出许多新的功能，比如风险管理功能、交易功能、反映功能等。 国际货币基金组织和中国人民银行把货币划分为哪些层次？国际货币基金组织把货币层次划分为以下三类，分别是M0、M1、M2。M0，即流通在外通货，包括居民手中的现金和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。M1是狭义货币，由M0加上商业银行活期存款构成。M2是广义货币，由狭义