个人理财计划书2021
个人理财计划书篇一
一.基本情况
现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二.目前财务状况
我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三.理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理财规划
1.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
2.办一张银行卡，定期存取款项
3.制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次;
如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4.把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费(350元)，一份用做课余活动经费(100元)，还有一份可以用做应急经费(200元)，剩下的可以适时分配或存入银行。
5.减少逛街的次数，减少对商品的接触.
6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7.每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五.理财观念
1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2.理财非生财，投资要谨慎也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3.能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
六.理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。
个人理财计划书篇二
随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧!
理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是20__年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百
姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：
第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。日常生活费用支出
个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的项目进行模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导健康消费，实现快乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括：
(1)日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的费用支出;娱乐交际费用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消费支出。
(4)赡养父母支出。
(5)私家汽车的使用费用支出。
(6)房租费用支出(租房者)。
在个人或家庭的日常生活消费支出这一块，弹性极大。这种弹性源于两个方面：一方面，在当代，人与人之间的收入差距已被极大的放大。在现实生活中，有的人靠体力赚钱;有的人靠知本赚钱;有的人靠资本+知本赚钱。很显然，在知识经济和信息革命时代，后者具有更强的赚钱能力。与此同时，地域的差别也使人与人之间的赚钱能力存在差异。经济发达国家或地区与经济不发达国家、发展中国家或地区的国民在付出等量劳动的前提下，两者的收入差距很大。在我国，经济发达的省份与中西部一些落后的农村比较，两地居民的收入也有天壤之别。然而，一个人的赚钱能力，决定了他的消费能力，这其中当然还包括了透支或负债消费的能力。通常情况下，当一个人的赚钱能力很强时，他得到的报酬就会很高，拥有的资产就可能很多，他的消费能力也就较强。与此相适应，他具有较强
的信贷能力，很显然，银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强，且具有诚信品质的人。反之，当一个人的赚钱能力很弱的时候，他得到的报酬也较低，拥有的资产就相对较少，因而对财富的支配能力和消费能力也就弱。与此相适应，他的信贷能力较低，因为，银行家不是慈善家，通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。
另一方面，在社会生活中，人们对生命、生活、财富、消费等的看法和观念，正在发生着十分深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元化。比如，“新三年旧三年，缝缝补补又三年”，是一种观念;“努力赚钱，轻松消费，崇高理财”，是一种观念;“享受幸福生活每一天”，有钱就消费，没钱就借钱消费，借不到了再想办法赚钱消费，也是一种观念。由于人们的赚钱能力不同，对生命、生活、财富、消费等的观念和态度不同。因此，就形成了不同的消费习惯和消费特点。
要牢牢把握终身快乐的理财原则，始终抓住匹配这个理财规划的灵魂，引导客户立足当前，放眼长远，将日常生活消费这一块控制在一个科学、合理的水平，既“抓住今天的快乐”，又“追逐未来生活的更加快乐”。
获利投资。
通过投资特别是风险投资而获利，这是个人或家庭理财的主要手段和目标。投资又可分为三个部分：一个是风险投资中的战略性投资，另一个是风险投资中的周期性投资，还一个是防守性投资。
从私人理财的角度来看，战略性投资即长线投资，这一部分投资市场相对稳定一些。在个人和家庭投资组合中，属于相对稳定的部分。而周期性投资，则是依据各个投资市场的周期性规律，在低点或次低点抢入，在次高点或高点抛售，以
期在这种低进高出的智慧较量中，赢得高额的利润。因此，相对而言，这一部分投资总是处在一个变化的过程之中。因而它在个人或家庭投资组合中，属于一个变量，属于一种不十分确定的择机投资。而防守型投资是一种风险较小、收益还算不错的方式，值得我们尝试。
防守型投资主要包括：
(1)国债;
(2)人民币理财产品和外汇理财产品;
(3)债券型基金;
(4)银行储蓄存款;
(5)分红保险;
(6)货币市场基金。
当个人对自己的财务状况有了清晰的了解，又确立了自己的理财目标，做到“知己”之后，还需要熟悉理财产品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一个相对合理的规划。
购房：拒绝做房奴
购房可能影响家庭生活水准长达10～30年，若不事先合理规划，很可能变成为房所累的“房奴”。购房要配合负担能力，在一生中可随生涯阶段的改变而换房，这就是“房涯规划”。成家前或新婚夫妇的首次购房，以一居、二居小户型的房子为主。使用5～10年便可考虑换购三居的房子。在中年若有能力，可考虑以居住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购买。到退休后子女已迁出，可换购小户型并兼顾医疗、休闲等的公寓，释出部分资金供退休以后生活需求。
保险：不同阶段选择各异
平安保险谢萍认为，人生每个阶段因家庭经济状况的改变，保险需求也相异。单身族年轻人收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外。结婚后身负家庭重担者，应该考虑到整个家庭的风险，所以这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。为人父母后，如果夫妻双方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因为意外险的费率较低。退休后的养老期，收入减少或根本没有收入，因此应该在青、中年期即为自己计划一笔支付老年生活的基金。通常可将全年所得的5%到10%作为保费的预算，保费分配则应多考虑家庭主要经济支柱的保险需求。
教育：教育储蓄有优势
对普通工薪家庭来说，小孩的教育支出占据了比较重要的一部分。理财专家建议教育规划首选教育储蓄，教育储蓄较其他储种有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率;二是教育储蓄免征利息税。
增值：考验风险承受力
如果说储蓄、保险等主要是保证你维持目前的生活水平，那么预期收益更高的基金、股票等则能使你的财富增值，提升你的生活水平。虽然这类投资品种收益高，但其风险也相对较高。理财师建议在选择时根据自己的经济能力及风险承受能力来确定。按照风险程度由低到高，这些产品包括国债、银行理财产品、外汇、基金、股票等。
个人理财计划书篇三
我叫___，于20__年毕业于____大学__专业，曾经在__证券任投资顾问一职。_年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色
工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务
我单位是国有大型银行，在__市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公
司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
一．基本情况： 张三， 25 岁，已婚尚无子女，爱人，年龄： 28 岁，二人生活在深圳，目前二人事业都处在上升阶段，。 工资收入：丈夫月工资 10000 元，年终奖 20000 元；妻子月工资 4500 元，每年发 14 个月工资，月其他收入 500 元。 个人保险：二人均是五险一金，无商业保险。 二．理财目标： 生子：准备 2014 年生子，所需费用 2 万元 购房：五年内购房所需首付款 50 万元 三．理财分析 资产负债表 资产负债 现金及活期存款5000 信用卡贷款余额 货币市场基金15000 汽车贷款余额 银行理财自住房屋贷款余额 定期存款投资房贷余额 国债20000 消费贷款余额 信托、混合型基金等其他 企业债、基金及股票 其他 总资产总计40000.00 总负债总计0.00 净资产总计40000.00 月收支平衡表 收月 收入支出度 入 税 表本人工资收入8000 房屋支出4500 后
本人奖金收入自住房贷款 配偶工资收入5000 交通费900 配偶奖金收入餐饮娱乐2000 投资收益家居购物1000 租金收入投资房还贷 其他月度收入其他非一次性大额的债务偿还支 出 其他 收入合计13000 支出合计8400 月结余4600 年收支平衡表 收入支出 工资156000 年交通费10800 年 年终奖29000 住房支出54000 度债券利息和股票分红餐饮娱乐24000 税 后 债券买卖差价家具购物12000 收 入 1500 3000 表投资收益父母赡养费 其他其他5000 收入合计186500 支出合计108800 年结余77700 理财规划分析 1.收支平衡 收支现状：月，年结余比例合理，租房支出稍高。 理财建议：目前张三夫妇除住房支出偏高外，其他结余比例合理，建议他 们进一步优化目前的收支结构，可以从两方面入手：一方面增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益；另一方面，对家庭的日常支出养成记账 和作预算的好习惯，控制生活中的不必要支出。
个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划
目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10
声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。
客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。 王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他 做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额（元） 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表（月） 金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入 工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%
大学生个人目标计划书 说到大学目标，很多人总是模糊的，来看看大学生个人目标计划书吧!下面是小编收集整理关于大学生个人目标计划的资料，希望大家喜欢。 大学生个人目标计划篇一 在大学扩招的大背景下，面临日趋激烈的社会竞争，大学毕业就等于失业。大学生活绝不像想象中那样自由与安逸。所谓大学生活，是我们利用大学的人文环境，投入我们的时间和精力，实现人生原始资本积累的过程。这是一段至关重要的征程，必须认真规划。我是学英语的，我的人生目标是英语教育。所谓学高为师，我的人生目标要求我有丰富扎实的专业知识。一门语言是植根于与其对应的文化背景之中的。进入到大学，英语学习中词汇量的积累以及阅读能力的提高必须依赖于以了解外国历史文化背景为目的的阅读之中。遍观我们面临的四六级考试，专业四八级考试以及将来的考研英语，其成败得失全在于阅读的速度和准度。平时，一有空就多读一些外国名著的英文原本以及一些著名的英语杂志。长此以往，把英语学习演变成一种阅读的爱好。如此，则得阅读者得天下，实现自身素质与应试成绩的同步提高。 所谓身正为范。作为教师，必须自身养成良好的学习工作习惯，为人师表。这方面，我们大可以以我们中学时代的老师为榜样规范我们的行为习惯。他们可以五六点钟起来跟班，我们就能早点起床早读;
他们可以备课到深夜，我们就能睡迟一点，多读些书;他们绝对不会把今天的作业拖到明天批改，我们就能今日事今日毕------大学是人生良好的学习工作习惯最重要的养成阶段，勤奋刻苦，扎扎实实地走好大学生活的每一步，不仅是完成大学任务的可靠保证，而且是将来投身工作，终身学习的必要条件。 教育是一种人文培养的过程，它需要以深厚的文化素养为支撑的人格魅力的投入。因此，我们要充分利用大学的人文环境，对历史文化，军事政治，伦理道德，诗词等方面的知识广泛涉猎并且有所感悟。以博学多识的形象教育和熏陶学生，必然可以达到事半功倍的效果。 教育的主体是学生。教育的目的是学生综合知识能力的提高。因此，我们在学好本专业的同时，还要尽量学好现阶段在校中学生学习的其他课程，以便于从专业的角度去引导教育学生。当然了，用我们全面的只是去解决学生学习中各个科目的困难，我们的威信就会大大的提高。这样，带班就容易多了。怎样巩固中学时代的知识呢?带家教是个很好的途径。我已经在带家教，一方面巩固知识，另一方面体会教学方法为将来教书积累经验。 二十一世纪，随着我国国民综合文化素质的普遍攀升和社会对创新型人才的日益渴求，我国的教育体制已经暴露出诸多弊端。不谋全局者不足以谋一域。作为一名有理想与责任感的人民教师，所思所虑者，不仅仅是一门课一个班的学习水平，而是着眼大局，探索教育体制改革的战略构想。所以，我选定了教育学专业为考研目标，希望
个人理财规划的基本原则 个人理财规划要达到在提高投资回报率的同时降低所面临的风险，必须遵循下列基本原则: 经济效益原则 居民经济生活的基本目标，是在满足生活最佳需要的基础上以财产保值增值为目标，管好用活资金，提高资金利用效果，增加居民经济效益。同时还要规避各种经济风险，堵塞各种经济漏洞，增收节支。 量入为出原则 从财务角度来看，居民资金的正常循环与周转是保证家庭长治久安的先决条件。人的欲望是无止境的，如果放任购欲横流，必将拖垮家庭经济。量入为出实际上就是要处理好积累和消费的关系，从居民自身的需要和可能出发，不喜新厌旧，有用刁’买，做到以收定支，使居民资本结构合理，并保持适当的偿债能力。但“量入为出”也并不等于吃光、花光、用光，在通常情况下还要做到略有节余，以备不时之需。 科学管理原则 居民理财方法要讲究科学。居民理财可借鉴网上的理财软件以及制订适合自己的理财步骤与方式方法，合理安排资金、时间和精力，提高理财的效率和质量。
居民理财手段要现代化。要采用不断更新的现代技术和工具管理居民财务收支。目前居民理财软件、网上理财、手机理财、拓天速贷正步入千家万户，改变着人们传统的理财方式和习惯。 多元化投资原则 如果将所有的资金都投资于一证券或一种资产，当这种证券或资产的价格下时，投资者将遭受巨大损失，这也就是我们平时所讲的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”理论。多元化投资能降低风险的关键是投资组合中的各种资产的收益率的相关性要很低。这样，某些资产收益率下降的同时另外一些资产的收益率却上升，两者相互抵消，整个投资组合的收益率就能保持相对稳定。 风险报酬原则 风险和报酬的基本关系是:风险越大，要求的报酬率越高。
计划编号：YT-FS-6137-45 个人目标计划书范文(完 整版) According To The Actual Situation, Through Scientific Prediction, Weighing The Objective Needs And Subjective Possibilities, The Goal To Be Achieved In A Certain Period In The Future Is Put Forward 深思远虑目营心匠 Think Far And See, Work Hard At Heart
个人目标计划书范文(完整版) 备注：该计划书文本主要根据实际情况，通过科学地预测，权衡客观的需要和主观的可能，提出 在未来一定时期内所达到的目标以及实现目标的必要途径。文档可根据实际情况进行修改和使用。 一、指导思想 以全面落实科学发展观为指导，以实现个人价值与企业价值的和谐统一为最高宗旨，以转变观念为突破口，积极融入企业和谐发展的历史进程中;以加强学习为根本，加速提升岗位技能水平;以遵章守纪为重点，努力确保人生安全无隐患;以勤奋工作为主攻方向，树立刻苦钻研的敬业精神;以拓展兴趣爱好为追求，不断提升个人综合素质。以崭新的战斗姿态，崭新的精神风貌、崭新的工作作风促进企业实现建设精品化矿井的战略目标而努力奋斗。 二、工作目标 蓝图绘就，目标确定，关键在于抓好落实。为使目标如期实现，要切实做好以下四方面工作：
一、转变观念，明确奋斗目标。 俗话说“意识反应态度”、“态度决定一切”，心态的好坏直接影响着一个人对工作的态度。因此，面对新的工作岗位，新的工作环境，今年要突出做好两个方面的工作： (一)加强认识，转变工作角色。 面对当今世界严峻的经济形势，今年当务之急必须做到“一个转变，一个认清”，即转变工作角色，认清工作形势。为此，一方面要加强认识，提高意识，要从大局意识出发，站在可持续发展的高度上，牢固树立”三百六十行，行行出状元”和“既来之，则安之”的观念，警惕“今天工作不努力，明天努力找工作”不良后果;另一方面在思考问题，处理事情时，必须跳出以前的思维方式，摆正自己的位置，树立全局意识，切实转变工作角色，积极融入企业发展的大潮中。 (二)实事求是，重建职业规划。 目标就是方向，有了前进的方向就有了奋斗目标。
个人理财规划方案
“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录
一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)
一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时
工作目标计划书范文三篇 工作目标计划书范文三篇 工作目标之一： 一、目标概述： 职位分析是公司定岗、定编和调整组织架构、确定每个岗位薪酬的依据之一，通过职位分析既可以了解公司各部门各职位的任职资格、工作内容，从而使公司各部门的工作分配、工作衔接和工作流程设计更加精确，也有助于公司了解各部门、各职位全面的工作要素，适时调整公司及部门组织架构，进行扩、缩编制。也可以通过职位分析对每个岗位的工作量、贡献值、责任程度等方面进行综合考量，以便为制定科学合理的薪酬制度提供良好的基础。详细的职位分析还给人力资源配置、招聘和为各部门员工提供方向性的培训提供依据。 二、具体实施方案： 1、2012年2月底前完成公司职位分析方案，确定职位调查项目和调查方法，如各职位主要工作内容，工作行为与责任，所必须使用的表单、工具、机器，每项工作内容的绩效考核标准，工作环境与时间，各职位对担当此职位人员的全部要求，目前担当此职位人员的薪资状况等等。人力资源部保证方案尽可能细化，表单设计合理有效。 2、2012年3月完成职位分析的基础信息搜集工作。3月初由人力资源部将职位信息调查表下发至各部门每一位职员；在3月15日前完成汇总工作。3月30日
前完成公司各职位分析草案。 3、2012年4月人力资源部向公司董事会提交公司各职位分析详细资料，分部门交各部门经理提出修改意见，修改完成后汇总报请公司董事会审阅后备案，作为公司人力资源战略规划的基础性资料。 工作目标之二： 一、目标概述： 20xx年人力资源部需要完成的人力资源招聘配置目标，是在保证公司日常招聘与配置工作基础之上，基于公司在调整组织架构和完善各部门职责、职位划分后的具体工作。因此，作为日常工作中的重要部分和特定情况下的工作内容。人力资源部将严格按公司需要和各部门要求完成此项工作。 人力资源的招聘与配置，不单纯是开几场招聘会如此简单。人力资源部要按照既定组织架构和各部门各职位工作分析来招聘人才满足公司运营需求。也就是说，尽可能地节约人力成本，尽可能地使人尽其才，并保证组织高效运转是人力资源的配置原则。所以，在达成目标过程中，人力资源部将对各部门的.人力需求进行必要的分析与控制。考虑到公司目前正处在发展阶段，人力资源部对人事招聘与配置工作会做到三点：满足需求、保证储备、谨慎招聘。 二、具体实施方案： 计划采取的招聘方式：以现场招聘会为主，兼顾网络、报刊、猎头、推荐等。其中现场招聘主要考虑：还可以在2、3月份考虑个别大型人才招聘会，6、7月份考虑各院校举办的应届生见面会等；网络招聘主要以本地安吉人才人事网。 工作目标之三：
个人理财规划基础 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是：√ A个人理财规划就是投资理财规划 B个人理财规划就是生活理财规划 C投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量 D投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案： D 2. 在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是：√ A分析客户当前和预期的收入状况 B了解客户的教育需求和子女的基本情况。 C分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距 D帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具 正确答案： D 3. 个人税务筹划面临的最多的风险是：√ A金融风险 B法律风险 C健康风险 D环境风险 正确答案： B 4. 退休计划开始的最好时间是：√ A退休之后
B退休前几年 C退休前几十年 D退休当年 正确答案： C 5. 个人理财规划业首先出现的国家是：√ A美国 B加拿大 C日本 D中国 正确答案： A 6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是：√ A银行理财师 B保险营销人员 C证券服务人员 D经济分析师 正确答案： B 7. CFP资格认证制度的国际化运动始于：√ A20世纪70年代 B20世纪80年代 C20世纪90年代 D21世纪初 正确答案： C 8. 美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：√ A意识到退休的临近 B婚姻的转变
1、背景资料 小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。
2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 （内部资料严格保存） 致：王先生、王女士 理财顾问：真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活
个人年度目标计划书 新的年度，个人的工作计划该怎么制定，规范自己的工作。下面是为大家整理的个人年度目标计划书，希望对大家有帮助。 个人年度目标计划书篇一时光荏苒，年即将过去，回首过去的一年，内心不禁感慨万千时间如梭，转眼间又将跨过一个年度之坎。回首望，虽没有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。对于我们每一个追求进步的人来说，免不了会在年终岁未对自己进行一番盘点，也算是对自己的一种鞭策。 行政人事部是公司的关键部门之一，对内管理水平的要求应不断提升，对外要应对税务、工商、药监、社保等机关的各项检查。行政人事部人员虽然少，但在这一年里任劳任怨，竭尽全力将各项工作顺利完成。经过一年的磨练与洗礼，行政人事部的综合能力相比年又迈进了一步。 回顾年，在公司领导的正确领导下，我们的工作着重于公司的经营方针、宗旨和效益目标上，紧紧围绕重点展开工作，紧跟公司各项工作部署。在管理方面尽到了应尽的责任。为了总结经验，继续发扬成绩同时也克服存在的不足，现将年的工作做如下简要回顾和总结。 年行政人事部工作大体上可分为以下三个方面： 一、人事管理方面 根据部门人员的实际需要，有针对性、合理地招聘一批员工，以配备各岗位。
规范了各部门的人员档案并建立电子档案，严格审查全体员工档案，对资料不齐全的一律补齐。 配合采购和财务部门，严格把好促销员的进、出关。 有步骤的完善培训机制，不断的外派员工学习并要求知名公司来培训员工，同时加强内部的培训管理工作。 二、行政工作方面 ⒈办理好各门店的证照并如期进行年审工作。 ⒉和相关职能机关如工商、税务、药监、社保、银行等做好沟通工作，以使公司对外工作更为通畅。 ⒊联系报刊、电视台等媒体做好对外的宣传工作。 ⒋对内做好办公用品的采购，严格审查各部门的办公用品的使用状况，并做好物品领用登记，以节约降低成本为第一原则，合理地采购办公用品。 三、公司管理运作方面 ⒈顺应市场的发展，依照公司要求，制定相应的管理制度。完善公司现有制度，使各项工作有法可依，有章可寻。在日常工作中，及时和公司各个部门、门店密切沟通、联系，适时对各部门的工作提出些指导性的意见。 ⒉逐步完善公司监督机制。有一句话说得好：员工不会做你要求做的事情，只会做你监督要做的事情。基于这个原因，本年度加强了对员工的监督管理力度。 ⒊加强团队建设，打造一个业务全面，工作热情高涨的团队。作
重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。 一、客户当前财务状况介绍及技术分析 客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下： 个人资产负债表 个人现金流量表
财务指标表 结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。 二、策略与建议 本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划
一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作 为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有 效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划 我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。 首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。 如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行 投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划 客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划 家庭保障计划一览表
保险市场概述 1 .银行从业考试章节知识点：保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2. 银行从业考试章节知识点：保险的相关要素 (1)保险合同。保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。 (2)投保人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人。 (3)保险人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 (4)保险费。保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。 (5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。 (6)被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权;人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象，也可说是指保险事故发生时，遭受损害的人。
(7)受益人。受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。被保险人有权随时更改受益人，但应事先通知保险人。如果被保险人未指定受益人，则被保险人的法定继承人即为受益人。 (8)保险金额。保险金额指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的金额。 3. 银行从业考试章节知识点：保险产品的功能 (1)转移风险，分摊损失。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支付一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。 (2)补偿损失。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。 (3)融通资金。一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值;另一方面，对投保人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。
个人目标计划书 为什么那么多人任由自己的梦想消逝破灭？原因是，大多数人都是在做“应该”做的事，而不是做自己想做的事，他们太顾虑别人的想法，只想着取悦别人，而不是取悦自己。因而，人们忙于满足别人的期望，包括父母、亲友和伴吕，最终丧失了自己的人生目标。 只有当一个人在追寻自己的内在渴望、遵循自己的人生目标时，生命才会充满活力;只有拥有自己喜欢的职业，才会为之努力工作，才能找到自己的人生价值。 我从事的并不是自己喜欢的职业，都是当初一念之差，傻傻的陷入了这个地方，如今进退两难。。。由如我第一段写的那句话一样，我也有梦想，但是面对现在自己所处的环境，顾虑的人考虑的事太多，我不得不继续呆在这个单位。。。我也明白，做自己不喜欢的工作是没有激情的，只是为了工作而工作;我也渴望能找一份自己喜欢的工作，甚至是事业来发展，因为这样才达到了生活的乐趣，为了享受而工作。 也许现在大部分都是为了工作而工作，都是跟着时针工作的人，我想这样的人真的很难成功。也许你也很想改变自己的处境，想发财，想遇到机遇，可是你是否想过你的目标是什么呢？当有一个长期的目标并且决心实现时，一个人的精力会源源而来，就会消除元聊和厌倦。只要你心中真正强烈地怀有梦想和远大的理想，你就会意识到你终究会成为你最渴望的那种人。当你一旦打算要去做什么事情，你就能感觉到你眼前的障碍有百分之九十烟消云散了，并且自己有能力来克服那剩下的百分之十。这就是目标的力量！有很多人总是安于现状，过着上下班的生活。也有些人，可能心里面总是梦想着我做什么，我要干什么，如何成就自己做一翻事业等等、、、但总是苦苦于怕失败，如果投资打水漂了怎么办，如果生意失败了，家人孩子怎么办，又想着发财，又担心着失败。。。所以现在好多人都在忧郁中度过。。。有时风险可能很大，可是回报也更多。为什么有些人一辈子穷下去，而有些人成了富翁，那是因为，在面对一次机遇时，有个人敢于抓住它，利用它，他富了;但另一个人却不敢抓住它，生怕损失了什么，所以他穷了。在人生当中，我们要经历很多失败挫折，大部分人都是经历了一次挫折，而不敢走下去，只有一少部分人选择了坚强的走下去。其实你是否想过，经历了一次失败，你也进步了一些，至少下次再不会犯同样的错误了，这时你就又增加了一些社会经验，何乐而不为呢？ 在我们的生活当中，我们要善于发现问题，利用问题。如果你没有遇到问题，那么你就没有机遇！能使自己飞黄腾达的机会很多，这些机会大多出现在人处于逆境时。如果顽强地把自己置于逆境，燃烧斗志和
个人理财规划报告书Revised on November 25, 2020
个人理财规划案例 目录 一、理财寄予 二、基本情况 三、理财目标 四、目前财务状况 五、基本假设 六、理财建议 七、财务可行性分析 八、未来家庭理财安排原则 九、理财规划结论 十、后记 一、理财寄语 理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！ 衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之
力！ 二、基本情况 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、2010年要小孩，孩子的抚养； 2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 四、目前财务状况 1、财务报表 根据您所提供的信息，我们编制了如下各表： 表二杨先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币
课后测试 测试成绩：95.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 ? 1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。（2.5 分）? A ? 满足日常的、周期性支出的需求 ? B ? 满足应急资金的需求 ? ? 满足目前消费的需求 ? D ? 满足财富积累与投资获利的需求 ? 正确答案:C ? ? 2、在消费管理中，应注意理财从（）开始。（2.5 分） ? A ? 保险 ? ? 储蓄 ?
C ? 教育规划 ? D ? 投资 ? 正确答案:B ? ? 3、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。（2.5 分） ? A ? 住房消费计划 ? ? 债务管理 ? C ? 汽车消费计划 ? D ? 现金管理 ? 正确答案:B ? ? 4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产 保值增值的问题。（）（2.5 分） ? A
? 人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理 ? B ? 人生事件规划，保险规划，税收规划 ? C ? 现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划 ? ? 现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划 ? 正确答案:D ? ? 5、根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。（2.5 分）? A ? 人寿保险 ? B ? 责任保险 ? ? 人身保险 ? D ? 意外伤害保险 ?
正确答案:C ? ? 6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老 张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。（2.5 分） ? A ? 老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额 ? ? 老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入 ? C ? 老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算 ? D ? 老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出 ? 正确答案:B ? ? 7、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。（2.5 分） ? A ? 总额差异的重要性大于细目差异 ? B ? 要定出追踪的差异金额或比率门槛 ? C
个人理财（参考答案） 任务1 一、判断题 1.正确 2.错误 3.错误 4.错误 5.正确 二、单项选择题 1—5 BAABA 6—10 BBBDA 三、多项选择题 1.BCD 2.ABC 3.ABCD 4.AB 5.ABCD 四、名词解释 1.个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2. 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3. 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答题 1. 特点：1.收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。 2.同质性。一家银行推出的某种有市场潜力的理财商品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。 3.综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。而且，随着经济及金融的发展，理财产品呈现多样化的趋势和特点。 2.（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料 3. 1、回顾客户的目标和需求2、评估财务和投资策略3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。4、评判当前的投资组合优势5、调整投资组合6、及时沟通客户7、检查策略是否被遵循。
个人目标计划书怎么写 导读：本文是关于个人目标计划书怎么写，希望能帮助到您！ 个人目标计划书篇一 为了有效贯彻落实本市教育科学研究xx规划，根据上级指示，结合学校和个人实际，特制订本学期教育科研规划: 一、指导思想: 全面贯彻党和国家的教育方针，遵循“教育要面向现代化，面向世界，面向未来”的精神，进一步落实教育科研的先导地位，以进一步提高学校教育教学质量和个人的整体素质为根本出发点，以素质教育为核心，坚持为基础教育服务的方向。按照“打好专业基础，培养从教能力，提高综合素质”的思路，优化课程体系，正确处理理论与实践，科研与教学的关系，实现教学内容现代化，努力实现教育科研质量和效益的内在统一。 二、总体发展目标: 科研工作要想出效率，只有抓好课题研究，为此，我将以探索课堂教学规律为目标，从提高课堂教学的质量的需要出发，有针对性地进行课题研究，提高自己的教学水平，科研水平，使自己早日转变为研究型，学者型新型教师。 三、具体目标与任务: 俗话说，好的开始是成功的一半。一节课如何开好头，让学生产生一种极其旺盛的学习兴趣，从而在40分钟时间内，始终保持高涨的学习动力，学生的注意力一直在教师的调控下运作，学生的记忆力始终在教材内容上打转，学生的思考路径始终在提高自己的思路上发散，学生的智慧始终在
自己感兴趣的事物上开拓，学生在学习中不断健康成长。 所以一节课的开头是一门艺术。一个新颖而富有启发性的导语，能收到“一石激起千层浪”之效。使学生在最短的时间里，清楚地了解到这节课要讲的是什么，它的目的要求是什么，从而使学生的思维紧紧围绕这个中心活动起来。这样有利于提高课堂效率，为学生的学习服务。 四、研究专题:《幼儿音乐创新能力培养途径与方法的研究》 五、研究的方法: 本课题以实验法与行动研究法相结合进行研究为主，辅之案例法、问卷调查法、观察法、访谈法、经验总结法。 1、调查法:建立课题研究的第一手材料和数据。 2、实验研究法:所开设的试验班在自然条件下进行，同时设对比班。 3、文献研究法:收集相关的文献资料的研究成果进行比较、筛选、吸收、运用，并结合本研究加以创新。 个人目标计划书篇二 生活委员工作任务繁多，除了管理班费外还要认真了解学生的生活情况，及时解决同学生活中出现的问题，较大的问题不能解决的要上报院系，并通过班委讨论商讨解决办法以确保每位同学都能安心的生活，为学习创造良好的基础条件，此外，还要积极组织和开展活动，宣传一些积极思想，搞好班集体的团结。因此本学期做为生活委员制订以下工作计划主要有以下几点： 一.班费 1.协助班委装饰班级，买好他们所需要物品。认真记录班级班费情况，在重大活动后公开班费情况让同学们了解班级支出与结余状况。 2.记好每次购买物品的费用，保管好发票。
个人理财规划心得体会 目录 第一篇：个人理财规划课心得体会 第二篇：个人理财规划 第三篇：个人投资理财规划 第四篇：个人理财规划 第五篇：个人理财规划 论文 更多相关范文 正文 第一篇：个人理财规划课心得体会 个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我准确的一个选择，我觉得对我以后的生存有着很大的影响。王老师在
第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消耗有很大的救济。 个人理财是对于自己的财产应举行公道的摆设，在生活中要是你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简朴的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握本身的出入环境，看看哪些是不必要的付出，哪些是能够控制的付出，哪些是无关紧要的付出，对症下药，对以后的付出做出筹划，到达控制的目标，要有久远的计划，不要为一时的消费而掉臂消耗的数目，要有充足的准备，以免以后急需钱的时间没有措施，而救不了状态。这样，将会直接影响到他们将来的生存方法和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不但能够淘汰开支，而且可以造就本身的理财本领，为将来的生存奠基精良的底子。该花的就花，能省下的就只管即便省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财计划和筹划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，筹划不周要受穷，不得当本身的理财方法，坚决抛弃。 通胀日益加重的环境下，信用卡理财就是一个非常好的要领。在保证一定水准优质生存的条件下，减少负债是构建稳定经济基础的关键要领。信用卡的出现和应用打破了人们一向以来的消耗风俗，促进了提前消费行为的遍及，救济缓解资金压力，使消费行为均匀而稳固，最大程度实(请你继续关注网：)现了款项的有用应用，是一种精良的消耗行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令欠债增长，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。欠债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状态的团体恶化，信用卡就会逐渐成
2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍（一）保险市场概述 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易：如保险交易所；场外交易。 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素 （1）保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 （2）投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。 （3）保险人。有权收取保险费；有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 （4）保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。 （5）保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。 （6）被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失；在财产保险——财产的所有人或其他权利人。 被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。 （7）受益人。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。