第一章导论
（一）不定项选择题：
在上海成立的。
1．中国通商银行是清政府于
————
A 1901年
B 1897年 1902年 D 1898年
2．下列金融机构中，不是商业银行的是
————
A 中国农业银行
B 交通银行
C 农村信用合作社
D 江阴市农村商业银行
3．我国商业银行机构设置的原则是：
A 竞争效率原则
B 安全稳健原则
C 规模适度原则
D 利润最大原则
4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于
————
A 1593年
B 1619年
C 1580年
D 1609年
5．商业银行最基本的职能是
————
A 信用中介
B 信用中介信用创造
C 信用中介支付中介
D 支付中介金融服务
6．商业银行的职能包括：
A 支付中介
B 信用中介
C 信用创造
D 金融服务
E 调节经济
7．商业银行的组织形式有：
A 单一银行制
B 持股公司制
C 连锁银行制
D 总分行制
E 全能银行制
8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：
A 总决策层
B 执行管理层
C 检查监督层
D 执行操作层
9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了——
A 信息调研机构
B 综合管理机构
C 业务经营机构
D 决策指挥机构
10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了——
A 决策指挥机构
B 综合管理机构
C 信息调研机构
D 检查监督机构
11．股份制商业银行的最高权力机构是：
A 董事会
B 理事会
C 监事会
D 股东大会
12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。
A 股东大会
B 董事会
C 监事会
D 理事会
13．商业银行经营的最基本的目标是：
A 经营的安全性
B 经营的流动性
C 追求利润的最大化
D 追求资产的最大化
14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是：
A 大银行兼并小银行
B 资产重组
C 强强联合
D 收购股权
15．历史上最早的银行是：
A 威尼斯银行
B 米兰银行
C 阿姆斯特丹银行
D 汉堡银行
16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是：
A 《格拉斯-斯蒂格尔法》
B 《美国联邦储备银行法》
C 《美国商业银行法》
D 《金融服务现代化法案》
17．世界上第一家网络银行是：
A 美国花旗银行
B 美国信浮银行
C 日本第一劝业银行
D 美国安全第一网络银行
18．商业银行信用中介的职能主要充当的是：
A 买卖资本商品的所有权
B 买卖资本商品的使用权
C 充当资金交换的媒介
D 办理货币的收付和兑换
19．商业银行信用创造的限制条件有：
A 存款额
B 准备金率
C 贷款的有效需求
D 存款付现率
20．商业银行经营的流动性方针是指：
A 保持资产的流动性
B 保持负债的流动性
C 所持资产的变现能力
D 是获得资金的负债能力
（二）复习思考题：
1．名词解释：商业银行信用创造支付中介流动性效益性基础货币全能化经营信用中介单一银行制
2.简述现代商业银行的发展趋势。
3.商业银行有哪些职能
4.商业银行的机构设置应坚持什么原则
5.试述我国商业银行面临的困难与战略选择。
6.试描述股份制商业银行的内部组织结构。
7.如何理解“金融是现代经济的核心”的含义。
第二章商业银行资本
（一）不定项选择题：
1．《新的资本充足比率框架》的三大支柱是：最低资本标准、监管部门的检查和
————
A 促进平等竞争
B 促进金融体系安全与稳定
C 防范金融风险
D 有效的市场约束
2．按照《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本充足比率应该不低于：
A 8%
B 6%
C 4%
D 5%
3．商业银行的资本包括：
A 实收资本
B 核心资本
C 资本公积
D 附属资本
4．下列哪项不属于商业银行的核心资本：
A 普通股
B 优先股
C 未分配利润
D 长期附属债券
5．下列哪项不属于商业银行的附属资本：
A 资产重估储备
B 长期附属债券
C 混合资本工具
D 公积金
6．《新的资本充足比率框架》中“有效市场约束”的实质是：
A 促进平等竞争
B 充分的信息披露
C 最低资本标准
D 保障金融体系安全
7．我国商业银行核心资本的内容包括：
A 实收资本
B 盈余公积
C 未分配利润
D 资本公积
8．下列哪项不是决定商业银行资本需要量的客观因素：
A 经济运行的状况
B 银行业务规模和发展速度
C 银行负债结构与资产质量
D 中央银行的货币政策
9．商业银行的下列哪项资产的风险最大：
A 现金
B 对省市政府投资的公共企业的债权
C 商业承兑汇票贴现
D 土地房屋产权证抵押贷款
10．资本筹集主要应考虑哪些因素：
A 所有权控制
B 市场状况
C 红利政策
D 交易成本
E 财务风险
11.风险权重为0的银行资产有:
A 现金资产
B 存放中央银行款项
C 存放同业款项
D 固定资产
12.风险权重为50%的银行资产有:
A 存放同业款项
B 固定资产
C 抵押贷款
D 个人住房按揭贷款
13.风险权重为100%的银行资产有:
A 固定资产
B 一般担保贷款
C 抵押贷款
D 存放同业款项
14. 《新的资本充足比率框架》的目标是：
A 继续促进金融体系的安全与稳定
B 促进平等竞争
C 维护存款人的合法权利
D 构建一个更为全面的风险解决方法
E 确保股东利益的最大化
15．商业银行通过普通股筹资的缺陷是：
A 发行成本比较高
B 会影响原有股东对银行的控制权
C 发行比较容易
D 会降低银行的经营信誉
16．商业银行发行资本票据筹资的优点表现在：
A 发行成本较低
B 银行经营成本较低
C 可以给普通股股东带来财务杠杆效应
D 发行比较容易 17．银行资本扩张能力的大小主要取决于：
A 银行的经营水平
B 银行所在地区的地位
C 监管当局的控制
D 普通股股东的意愿
18．商业银行资本金与一般企业资本金的最主要的区别是：
A 所包含的内容不同
B 在全部资产中的比重不同
C 固定资产的形成与其的关联程度不同
D 其作用不同
（二）复习思考题
1．主要名词：资本金骆驼评级制普通股优先股
贷款呆帐准备金市场约束巴塞尔协议
2.《巴塞尔协议》规定的资本金的构成是怎样的
我国商业银行的资本金的构成
3．《新的资本充足比率框架》的三大基本要素的具体要求有哪些
4.简述资本的作用。
5.资本的外部筹集方法有哪几种各有哪些优缺点
6.决定商业银行资本需要量的客观因素有哪些
7．试分析商业银行发行普通股与优先股的利弊。
8．商业银行筹集资本时应考虑哪些因素
9.在什么样的情况下银行必须到外部筹集资本途径有哪些如何比较它们之间的优劣现在有一家银行需要增加1 000万元的资本，假设该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。银行约有总资产20亿元，股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。方案有：（1）出售普通股40万股，每股25元，可得资金1 000万元；（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金1 000万元；（3）发行1 000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利。
5
第三章负债业务
（一）不定项选择题：
1．商业银行的存款成本包括：
A 利息成本
B 经营成本
C 办公费用
D 员工工资
2．按照存款来源的性质分：存款可分为
————
A 对公存款原始存款
B 对公存款对私存款
C 原始存款派生存款
D 定期存款活期存款
3．大额可转让定期存单的最低起价面额为
————
A 5万美元
B 10万美元
C 1万美元
D 100万美元
4．商业银行在经营存款业务中所面临的风险主要有：
A 清偿风险
B 利率风险
C 电子网络风险
D 支付风险
5．我国对居民储蓄存款一贯坚持的原则是：
A 存款自愿
B 取款自由
C 存款有息
D 为储户保密
6．按照存款对象的性质不同，存款可以分为：
A 原始存款
B 对公存款
C 派生存款
D 对私存款
7．按照存款的流动性不同，存款可以分为；
A 活期存款
B 定期存款
C 单位存款
D 定活两便存款
8．影响商业银行存款变动的外部因素主要包括：
A 金融法规
B 中央银行的货币政策
C 经济发展水平与周期
D 银行与社会各界的关系
E 银行服务
9．商业银行负债的主要目的是：
A 获取更多的利润
B 维持银行资产的增长率
C 保持银行的流动性
D 满足客户的存款愿望
10．在西方国家商业银行存款中的非交易帐户主要有：
A 储蓄存款
B 货币市场存款帐户
C 定期存款
D 活期存款
11．商业银行非存款性的资金来源主要有：
A 向中央银行借款
B 同业拆借
C 发行中长期债券
D 发行股票
12．影响商业银行存款变动的内部因素主要有：
A 存款利率
B 银行服务
C 存款的种类
D 银行的实力与信誉
E 银行对客户的贷款支持
13．商业银行存款的主要来源于：
A 工商企业
B 机关事业单位
C 非银行金融机构
D 城乡居民
14．存款保险制度的组织形式有：
A 由政府出面建立
B 由政府和银行界共同建立
C 由银行界与企业出资建立
D 在政府支持下由银行同业联合建立
15．在美国按照支付金额来看，最主要的支付工具是：
A 现金
B 支票帐户
C 电子资金转帐
D 汇票
16．大额可转让定期存单的特点是：
A 不记名，可以自由转让
B 存单面额大，金额固定
C 期限固定
D 利率较高
E 流通市场非常活跃
17．下列哪项不是西方国家发展信用卡的特征：
A 主要提供消费服务
B 是与银行业务紧密结合在一起的
C 采取集中管理的模式
D 是先发展贷记卡后发展借记卡
18．影响商业银行存款变动的外部因素主要有：
A 存款利率
B 经济发展水平
C 存款的种类
D 人们的消费习惯和偏好
E 中央银行的货币政策
（二）复习思考题
1．主要名词：边际存款成本 NOW帐户 CD存单
存款保险制度清偿风险存款准备金
2.吸收存款的风险有哪些
3.结合实际,谈一谈你对我国信用卡发展的认识。
4．试述存款对宏观经济的作用。
5.存款成本包括哪些内容
6．试分析影响存款变动的因素。
7．试述存款定价与与银行经营目标的关系。
8.计算题
某银行计划下周开展一场吸引新存款活动,希望能吸引1-6亿元新存款资金。将其以%的利率投资。管理层相信%的存款利率会吸引1亿元的新存款和展期资金，要吸引2亿元的资金，银行不得不提供%的利率，银行预测%的利率会获得3亿元，%的利率带来4亿元，%的利率带来5亿元，9%的利率带来6亿元。银行以哪种利率吸收多少存款时收益最大
9．计算银行加权平均资金成本
假定银行已经筹集了总数为10亿元的资金，包括5亿元的活期存款，3亿元的短期
和储蓄存款，从货币市场筹集到1亿元和1亿元的权益资本。假定用于吸引活期存款的利息和非利息成本占存款额的5%，而短期储蓄存款和货币市场借款的利息和非利息成本占其总额的7%。权益资本的成本占所筹新股的15%。假定法定准备金、存款保险和未收到资金使银行实际可用于投资于生息资产的活期存款降低了15%，短期储蓄存款降低了5%，货币市场借款降低了2%。请计算加权平均资金成本和可用资金加权平均成本。
5
第四章现金资产业务
（一）复习思考题
（1）商业银行现金资产由哪几部分构成各个作用是什么
（2）商业银行现金管理的目的和原则是什么
（3）基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成
（4）影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些银行如何调节超额准备金数量
（二）计算
（1）同业存款余额需要量测算表
上表是某银行同业存款需要量的测算表。假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些业务：支票清算10 540笔，每笔收费标准是元；电子转帐28笔，每笔收费标准是元；证券保管7笔，每笔收费标准为元；另外，代理行还为本行提供数据处理和计算机软件服务，其获得本行手续费100元；如果代理行同业存放款的准备金率为12%，平均浮存（即托收未达款）为7 200元；可投资余额的年收益率为8%。问：该银行需要在其代理行存放多少元的存款。（2）工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1 825万元，平均每天投放5万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，资金占用费率为年利率%，求最适当送钞量和现金调拨临界点。
5
第五章贷款业务
（一）不定项选择题
1．商业银行向借款人发放抵押贷款，其抵押率最高不得超过
———
A 50%
B 60%
C 70%
D 80%
2．如果借款人已经出现资不抵债，这类贷款应该归入
————
A 次级贷款
B 可疑贷款
C 损失贷款
D 关注贷款
3．企业以其所有的机器设备向银行申请抵押贷款，银行除了按规定程序办理评
估、抵押手续外，还需到
登记备案。
————
A 房产管理部门
B 土地局
C 车管所
D 所在地工商行政管理管理部门
4．我们所说的“贷款第一责任人制度”中的第一责任人是指
———
A 行长
B 主管信贷的行长
C 信贷主管
D 信贷员
5．分析一个借款人是否具有按期偿还债务的能力，主要是分析它
————
A 现金流量
B 资本实力
C 资产净值
D 预期收入
6．借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题如果发展下去，将会影响到贷
款的按期偿还。此类贷款属于
————
A 正常贷款
B 次级贷款
C 关注贷款
D 可疑贷款
7．如借款人出现“不得不变卖抵押品、履行担保等来寻求还款资金”的特征是，
该笔贷款应该归入
————
A 次级贷款
B 可疑贷款
C 关注贷款
D 损失贷款
向借款人发出贷款到8．按照《贷款通则》规定，对短期贷款必须在到期前
————
期通知书。
A 1个星期
B 1个月
C 15天
D 10天
9．如果借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额偿还，此类贷款应该
归入
————
A 关注贷款
B 可疑贷款
C 次级贷款
D 正常贷款
提取的。
10．现阶段我国商业银行贷款呆帐准备金是按照上年末贷款余额的
————
A 2 %
B 1 %
C 3 ‰
D 1 ‰
才属于呆帐，经过批准后可给予核销。
11．按照贷款五级分类的办法，只有
————
A 可疑贷款、损失贷款
B 损失贷款
C 可疑贷款
D 次级贷款
12．贷款价格中主要有：
A 承诺费
B 补偿余额
C 贷款利率
D 隐含价格
13．担保贷款依据其担保的形式和内容又可分为：
A 抵押贷款
B 票据贴现
C 质押贷款
D 保证贷款
14．如果某企业贷款本息的偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响到贷款偿还的不利因素。对这样的贷款应该归入——
A 正常贷款
B 次级贷款
C 可疑贷款
D 关注贷款
15．按银行发放贷款的自主程度划分，可分为：
A 自营贷款
B 委托贷款
C 信用贷款
D 特定贷款16．贷款发放后检查的主要内容有：
A 是否按规定的用途使用
B 贷款使用后的效果
C 贷款担保的选择
D 能否按期归还
17．商业银行贷款定价应遵循的原则有：
A 利润最大化
B 扩大市场份额
C 降低成本
D 保证贷款安全
18．下列哪项不是构成贷款成本的项目：
A 贷款资金成本
B 贷款管理成本
C 一般风险费用
D 预计利润
19．下列哪些因素是一个单位的现金流量发生问题的信号。
A 帐户经常发生透支
B 企业财务管理混乱
C 企业管理人员基本稳定
D 存货和应收帐款增加过快20．下列哪些属于次级类贷款的特征：
A 支付出现困难，并难以按市场条件获得新贷款
B 借款人处于停产、半停产状态
C 借款人不能偿还对其它债权人的债务
D 借款人已经资不抵债
21．下列哪些属于可疑类贷款的特征
A 固定资产贷款项目处于停缓状态
B 银行已经诉诸法律来收回贷款
C 抵押品价值低于贷款额
D 借款人已经资不抵债
22．下列那些项目属于关注类贷款的特征：
A 净现金流量减少
B 借款人销售收入、经营利润在下降
C 贷款的抵押品、质押品价值在下降
D 借款人的一些关键财务指标有较大下降
23．对有问题贷款的有效管理主要取决于哪两个方面：
A 信贷员的贷前调查
B 问题的早期发现
C 立即采取有效的措施
D 贷款的复核
24．下列哪项不属于商业银行的资产业务：
A 存放中央银行款项
B 贷款业务
C 固定资产
D 贷款承诺业务
25．按贷款的保障条件来划分，贷款可分为：
A 信用贷款、担保贷款和票据贴现
B 信用贷款、抵押贷款和票据贴现
C 抵押贷款、保证贷款和票据贴现
D 抵押贷款、质押贷款和保证贷款
26．按银行发放贷款的自主程度分类，贷款可分为：
A 自营贷款
B 委托贷款
C 特定贷款
D 抵押贷款
27．综合授信业务主要包括：
A 贷款授信业务
B 融资授信业务
C 信用支持授信业务
D 贷款承诺业务
28．下列哪项不属于融资授信业务的范畴：
A 流动资金贷款业务
B 票据贴现业务
C 银行承兑业务
D 进出口押汇业务
29．下列哪项不属于信用支持授信业务的范畴：
A 银行承兑业务
B 开立信用证
C 进出口押汇
D 担保提货
30．下列哪些是贷款定价时应考虑的因素：
A 贷款成本
B 预期利润
C 贷款的风险程度
D 资金供求状况
E 预期通货膨胀率
31．关于贷款利率的构成下列哪项是正确的：
A 资金成本率、管理成本率、风险成本率和合理利润率
B 资金成本率、通货膨胀率、管理成本率和合理利润率
C 资金成本率、管理成本率、基准利率和合理利润率
D 资金成本率、贷款承诺费、风险成本率和合理利润率
32．现金流量表中的现金主要包括；
A 库存现金
B 银行活期存款
C 银行定期存款
D 三个月内的短期投资
E 长期投资
（二）复习思考题
1．主要名词：关注贷款可疑贷款委托贷款现金流量
银行贷款商业银行营销贷款承诺费抵押贷款
质押贷款补偿余额
2 商业银行贷款政策包括哪些内容
3 商业银行贷款定价的原则有哪些贷款价格由哪几部分构成
4 简述商业银行贷款营销的策略。
5 试述如何做好不良贷款的控制与管理
6 银行贷款责任制度包括哪些内容
7 掌握企业现金流量的计算方法。
8 掌握贷款五级分类的标准。
9 掌握贷款定价法中目标收益率定价法和保留补偿余额定价法的计算。
10. 案例分析
借款人：启明工贸公司。流动资金贷款500万元，原贷款期限为1999年9月14日至2000年9月14日，合同贷款用途是短期流动资金周转，以公司的办公楼作为抵押，约定还款来源是公司的经营收入。具体借款人及贷款项目背景情况如下：启明公司是D银行的一家新客户，于1999年9月向银行申请并取得贷款500万元，期限为7个月，贷款用途为流动资金周转，并以公司办公楼作为抵押，抵押率为45%。
2000年2月在对该贷款进行检查中，分析借款人的财务情况和现金流量，发现其财务状况尚可，但现金流量不足。通过分析了解，该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务，另外200万元则是通过虚拟了一笔购销业务而取得的，实际上是将贷款转借给了其关联企业恒利贸易公司，用于偿还该公司在E银行的贷款。恒利贸易公司是一家经营不善，严重亏损的企业，E银行正准备采取法律手段向其催收所拖欠的贷款，而启明贸易公司是贷款的担保人，负有连带责任。启明贸易公司目前的财务状况一般。
请对这500万元的贷款余额进行分类并简要说明理由。
11. 案例分析
贷款情况：
新达贸易公司于1999年9月向C银行申请一笔5年期的按揭贷款240万元，用于购置商场，分60期归还，物业的购置价为320万元，抵押率为75%。
由于借款人经营不善，产品销路不畅，在归还第10期的楼款之后，借款人再也无法归还每月的贷款本息。
截止到2000年末，尚有48期的楼款未付，逾期贷款本金余额198万元。借款人已经停止经营活动，大部分员工已离开公司，借款人正申请破产倒闭。银行在诉诸法律程序后，业已取得该商场的所有权，并与分类日的上周举行了拍卖，拍卖价
为150万元，扣除费用30万元后，银行预计可收回资金120万元。
请对198万元的贷款余额进行分类，并简要说明理由。
12.分析说明题
XX公司于2003年1月10日向XX商业银行提出100万元的贷款申请，请你根据该公司向银行提交的资产负债表和损益表资料，进行计算和分析。
XX公司资产负债表
XX公司利润表单位：万元
根据上表的资料,请计算: （1
（2）请计算并比较2002年度与2001年度下列指标的变化情况（写出计算公式）资产负债率；流动比率；速动比率；销售利润率。
（3）根据上述计算，是否同意该公司的贷款申请并简要说明理由。
13．计算题：假定银行正在审查一笔一年期的500万元的流动资金贷款申请，并决定承诺这笔贷款，同时以%的比率收取贷款手续费。据预测，该借款人在这一年中贷款的平均使用额度为450万元。年存款服务费为60000元，其存款的加权平均成本为10%，贷款的风险管理费用为15000元，银行税前产权资本目标利润率为15%，产权资本对贷款的比例为10%，补偿余额的投资收益率为13%，请计算在补偿余额分别为50万元和30万元条件下的贷款利率水平。
5
第六章银行证券投资业务
（一）名词解释
市政债券收益性债券
梯形期限策略杠铃投资法
利率周期期限法投资收益率
（二）简答题
1. 简述银行证券投资的功能
2. 简析梯形期限策略和杠铃投资法的区别和各自的优缺点
3. 简述投资避税组合的原则
4. 什么是利率周期期限法，其特点在哪
5. 商业银行的投资策略主要有哪些
6．银行投资的时候可能面临什么样的风险
（三）思考题
1. 思考商业银行证券投资的目的和种类
2. 分析商业银行证券投资的收益与风险
3. 分析银行业与证券业的分离与融合的各自优劣
5
第七章租赁与信托
（一）名词解释
租赁融资性租赁
经营性租赁信托
公司信托回租租赁
杠杆租赁单一租赁
（二）简答题
1. 经营性租赁和融资性租赁的区别和特征
2. 简述杠杆租赁的意义
3. 租金有哪几种主要的计算方法
4. 简述信托的特点
5. 目前我国资金信托有哪几种基本形式
6. 简述信托业务运作的基本程序
（三）论述题
结合中国的实际谈谈信托业务在我国发展现状及对我国经济发展的重要意义
5
第八章表外业务
（一）不定项选择题：
1．表外业务的一个最重要的特征是
————
A 高杠杆作用
B 流动性强
C 透明度高
D 盈利性好
2．备用信用证业务通常涉及到三方当事人。即：
A 开证行、客户和持票人
B 开证行、申请人和受益人
C 开证行、客户和受益人
D 银行、客户和受益人
3．表外业务中贸易融通业务主要包括：
A 商业信用证
B 银行承兑汇票
C 备用信用证
D 互换交易
4．金融保证业务主要包括：
A 商业信用证
B 备用信用证
C 贷款承诺
D 贷款销售与资产证券化
5．备用信用证包含的三个基本要素是；
A 申请人
B 受益人
C 开证人的承诺
D 申请人的保证
6．互换交易主要包括：
A 外汇市场互换
B 资本市场互换
C 货币互换
D 利率互换
7．固定利率与浮动利率的互换，一般被称为：
A 基础利率互换
B 利率互换
C 固定利率货币互换
D 货币互换
8．这种由不同种或不同期限的基础浮动利率的互换交易，称为：
A 息票互换
B 利率互换
C 基础利率互换
D 固定利率货币互换
9．以一种货币的固定利率调换另一种货币的浮动利率的呼唤交易，称为：
A 货币利率交叉互换
B 利率互换
C 息票互换
D 固定利率货币互换
10．表外业务与表内业务相比，其特点主要有：
A 灵活性强
B 透明度低
C 高杠杆作用
D 交易高度集中
11．采用公开喊价成交方式是下列哪种交易方式的显著特征：
A 现汇交易
B 远期交易
C 期货交易
D 现货交易
（二）复习思考题：
1．主要名词：表外业务贷款承诺贷款出售票据发行便利备用信用证资产证券化固定利率货币互换货币利率交叉互换
2. 表外业务与中间业务的关系如何
3. 资产证券化兴起的原因是什么
对银行的经营管理有什么影响
4. 表外业务主要有哪几类其特点有哪些
5. 从美国奥兰治县破产的案例中来认识表外业务的风险及银行应如何加强对
表外业务的管理。
6．表外业务的风险有哪些银行如何防范这些风险
5
第九章其他业务
（一）不定项选择题
1．某一客户向对方开出转帐支票一份，出票日期为2002年4月3日（星期三），则该支票的最后付款日为：
A 2002年4月13日
B 2002年4月12日
C 2002年4月14日
D 2002年4月15日
2．融资租赁业务的租金构成包括：
A 设备价款运输费用保险费用利息费用
B 购置成本利息费用手续费用保险费用
C 购置成本利息费用手续费用利润
D 货价运输费用保险费用利润
3．银行对客户开出的空头支票必须处以罚款。其罚款比例为：
A 5%但不低于500元；
B 5%但不低于1000元；
C 10%但不低于1000元；
D 10%但不低于500元。
4．中国人民银行《支付结算办法》第16条规定，凡是参与支付结算活动的当事人都必须遵守的三项基本原则是：
A 谁的钱进谁的帐，由谁支配
B 恪守信用履约付款
C 先付后收收妥抵用
D 银行不垫款。
5．信托财产的特点有：
A 信托财产的转移性
B 信托财产的物上代位性
C 信托财产的独立性
D 信托财产的有限性
为主要标志的一种信用方式，它是在近代租赁的基础上发 6．现代租赁是以
————
展和完善的。
A 租赁
B 直接租赁
C 杠杆租赁
D 融资租赁
起开始施行。
7．《中华人民共和国票据法》于
————
A 1995年7月1日
B 1996年7月1日
C 1996年1月1日
D 1997年1月1日
8．下列支付结算方式中付款期为2个月的是：
A 本票
B 银行汇票
C 汇兑
D 支票
9．银行汇票结算方式的特点有：
A 灵活性
B 及时性
C 兑现性强
D 运用广泛
10．下列哪项业务不属于中间业务：
商业银行经营学题型：名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10） 《商业银行经营学》练习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介持股公司制银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？ 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 4、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？
中国银行考试笔试试题汇总 中国银行考试笔试试题汇总 中国银行笔试 总结一下，货币银行学占题目比重较大，国际金融方面考了汇率和期货两三道，商业银行管理也考了一些，计算机网络出的都是比较简单的题目，法律方面主要考几道劳动法和税法的，此外市场营销学、管理学、会计学、时事政治都有涉及到 综合部分选择题 1.以下哪个同行拆借率是目前被认可和通行的（伦敦同业拆借率） 2. 世界上第一个商业银行是？（英格兰银行） 3. 巴塞尔协议规定的资本充足率为多少 （8%） 4.商业银行的经营目的是什么？ （盈利） 5.在日本发行的以美元计价的债券称为什么 （欧洲市场债券） 6. 利率互换的条件 （币种相同、期限相同、利率计算方式不同） 7.关于卖空股指期货操作的题目 8.以下哪个选项最适合作为回购协议 （国债、股票之类） 9.以下哪种票据需要承兑（远期汇票） 10. 证券投资属于什么投资（直接投资、间接投资and so on） 11.布雷顿森林体系崩溃时间 （七十年代初期） 12.央行和商业银行的货币职能（央行提供原始货币，商业银行制造派生货币） 13.凯恩斯的货币需求理论最大的特点是 （强调利率的作用） 14.菲利普斯曲线描述的是什么？（通货膨胀与失业率之间的关系） 15.洛仑兹曲线描述的是什么？（收入分配公平程度）——不确定是不是这道题 16.发行国债的最主要目的是什么？（筹集建设资金） 17.市场营销的核心环节是 （交换） 18.关系营销的理论基础是什么 19.泰勒被尊称为什么 （科学管理之父） 20. 国内企业引进了激励奖金制后，现在激励奖金已经变成工资的一部分，而失去了原本的激励作用，这样意味着？（激励效应在每个国家作用不同、如何防止激励奖金变成工资的一部分是管理人员需要重视和提高的什么什么，忘了）https://www.doczj.com/doc/4b1449569.html, 21. 某企业生产平均成本达到最小值，那么该企业（利润达到最大值、超额利润为零、边际成本等于平均成本or whatever） 22.劳动法对于加班时间的限定 （每月不得超过36小时） 23.如果企业安排员工周末上班而又不予以调休，那么应支付多少倍工资（2倍）
名词解释: 商业银行:商业银行就是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介:就是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者与资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。作用:使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长,满足这会对长期资本的需要。 流动性:指资产变现的能力,商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力,以便随时应付客户提存以及银行其她支付的需要。其衡量指标有两个:一就是资产变现的成本,二就是资产变现的速度。CAMELS:美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度,这类分类检查制度的主要内容就是把商业银行接受检查的范围分为六大类:资本(capital)、资产(asset)、管理(management)、收益(earning)、流动性(liquidity)与对市场风险的敏感性(sensitivity)。 储备金:就是为了应付未来回购,赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金,包括放款与证券损失准备金与偿债基金等。 核心资本:核心资本由股本与税后留利忠提取的储备金组成,包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。这些就是银行真正意义上的自有资金。 附属资本:由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 银行资本充足性:就是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时,银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有数量与结构两个层面的内容。 风险加权资产:银行在风险权数给定的基础上,利用加权平均法,将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值,然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它就是确定银行资本限额的重要依据之一。 风险加权表外项目: 可用资金成本:也称为银行的资金转移价格,指银行可用资金所应负担的全部成本。它就是确定银行营利性资产价格的基础,因而也就是银行经营中资金成本分析的重点。 边际存款成本 大面额存单:按某一固定期限与一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现:指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现,也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议:就是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策就是指商业银行指导与规范贷款业务、管理与控制贷款风险的各项方针、措施与程序的总与。商业银行的贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处的市场环境的不同而各有差别,但其基本内容主要有以下几个方面: 1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3、贷款的规模与比率控制4、贷款种类及地区5、贷款的担保6、贷款定价7、贷款档案管理政策8、贷款的日常管理与催收制度9、不良贷款的管理。 贷款利率:就是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率,就是贷款价格的主体。分为年利率、月利率与日利率;固定利率与浮动率;优惠利率与惩罚利率(与一般利率比较)。 贷款承诺费就是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额:银行要求,借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款,它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。就是贷款价格构成的一部分, 就是银行变相提高贷款利率的一种方式。 信用贷款:就是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。特征:风险较大,银行要收取较高的利息,借款人多为银行熟悉的较大的公司。
1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后，银行才予以付款。所以，信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之 日开始，到第一个还本付息之日间的时间 为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（） 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 （），长期贷款的展期期限累计不得超过 （）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 （），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷 款；存款 D.贷款；中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务 指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务 （贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务 （存款） 【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担 利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况，因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期 贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用 的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率， 法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率， 市场利率 【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率 调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款 展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期 贷款，分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上 的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不 含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不 含10年） 【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的 角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户， 信用 D.客户，价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。 储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。 核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。 附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。 贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。 信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。 担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。 次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。 经营性租赁：是一种短期租赁，指的是出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装保养等并提供专门的技术服务，因此租金要高于融资性租赁租赁
商业银行考试必备习题库
1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( ) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性D：安全性、流动性、效益性 答案：D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内答案：C 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 答案：B 担保贷款分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失
B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案：A 后三种统称为不良贷款 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年 答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷 款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存 款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B
9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A: 利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年 B：半年C：原借款期限 D:原借款期限的一半 答案：C 贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于( ) A：100% B：50% C：资产负债率D：200% 答案：D 流动比率为流动资产与流动负债的比叫流动比率，通常流动资产为流动负债的2倍 资本充足率不得低于8%；贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产余额与流动性债
商业银行经营学期末复习提纲 单选20分（1分）多选20分（2分）判断10分（1分）计算20分简答20分（20分）论述 10分（10分） 考点一：商业银行的职能：（五大职能） 信用中介——最基本、最能反映经营活动 支付中介——最早、最传统 信用创造 金融服务 调节经济 考点二：商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围 单一银行制（独家银行制）（主要集中在美国） 总分行制 (我国的交通银行，世界上大多数国家采用) 银行控股公司（花旗公司，美国发展最快） 1、独家银行制又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。 优点: （1）限制银行业垄断，有利于自由竞争。 （2）有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要，全力为本地区服务。（3）各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活。 （4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。 缺陷： （1）商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下，其业务发展和金融创新受到限制。 （2）银行业务多集中在某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中。 （3）银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。 总分行制的特点是:法律允许除了总行以外，商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构；通常，总行设在大中型城市，所有分支机构统一由总行指挥。 优点： （1）分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。 （2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。 （3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 缺点： （1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。 （2）规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。
一、单选题库： 1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C） A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能 2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C） A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4% 3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户 4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ） A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商 5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ） A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务 6．商业银行作为交易的一方，其参和远期利率协议交易的目的在于（C ） A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险 7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于（B ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ） A.下降 B.上升 C.不变 D.视情况而定 10．当融资缺口为正时，敏感比率（A） A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定 1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（A） A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。 A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B ）。 A．100% B．50% C . 20% D.0% 5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% 6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元 A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元 1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配 A. 商业贷款理论 B. 可转换理论 C. 预期收入理论 D. 销售理论 2．1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。
商业银行考试习题集 1、选择题 第一章1 2 8 9 银行业产生于（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国 答案：C 2.最早设置股份制银行的国家（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国 答案：A 8.现代商业银行的进展方向是（）。 A．金融百货公司B．贷款为主C．吸取存款为主D．表外业务为主答案：A 9.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。 A．实物商品B．货币C．股票D．利率 答案：B 第二章4 6 4.一样商业银行最大的资产项目是（）。 A．贷款B．同业拆借C．预备金D．库存现金 答案：A 6.银行最要紧的负债来源是（）。 A．贷款B．授信C．负债D．同业拆入及回购协议下的证券出售答案：C 第三章1 5-8 11 12 18 1.传统理论认为商业银行产生和进展的理论基础是（）。 A．契约理论B．信息优势C．交易费用理论D．资产理论 答案：C 5.资产方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本
C．契约理论 D．信息对称理论 答案：B 6.负债方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论 D．信息对称理论 答案：A 7.负债方范式认为：银行中介产生的全然缘故是（）。 A．为投资者的个人消费风险提供流淌性保证 B．规模化效应 C．降低交易成本 D．提升交易效率 答案：A 8.银行服务的原则有（）。 A．先到者先同意服务B．公平原则C．效率原则D．最优化原则 答案：A 11.建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个要紧理由是（）。 A．挤兑的传染性B．挤兑的个别性 C．监管的需要D．经济调剂的需要 答案：A 12.最常见的导致银行破产的直截了当缘故是（）。 A．丧失盈利性B．丧失流淌性 C．贷款总额下降D．预备金比率提升 答案：B
考核科目商业银行经营学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别 （注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效） 一、填空题：（共15分，每题1分） 1、实行单元银行制的典型国家是。 2、已成为当代商业银行的主要组织形式。 3、是商业银行最基本的功能。 4、商业银行经营管理的原则是、和。 5、商业银行资本充足度包括与两个方面的内容。 6、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加；二是减少。 7、银行的筹资策略有两方面的主要内容：与。 8、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：、和。 9、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括、担保和金融衍生工具类业务。 10、商业银行经常进行的互换交易主要是和。 11、从理论上说，银行保持流动性的途径主要有两条：一是；另一条途径就是。 12、同业拆借净值率，即与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升则流动性增强。 13、银行存款按其稳定与否可分为和。 14、商业银行的流动性风险管理，通常从和两个方面着手。 15、是指在贷款决策时，以贷款风险度为主要参照标准，主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。 3—1 二、不定项选择题：（共20分，每小题2分）
1、商业银行的功能有（）。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 E、表外业务的创新 2、银行增发（），原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。 A、优先股 B、资本期票 C、资本债券 D、普通股 3、存款是商业银行的（）。 A、资本负债 B、主动负债 C、被动负债 D、同业负债 4、下列指标中属于负债程度比率的是（）。 A、流动比率 B、负债资本比率C流动负债比率 D、应收账款周转率 E、存货周转率 5、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。 A、逆向组合模式 B、同向组合 C、总量单向变化模式 D、成本单向变化模式 6、商业银行在经营中面临的信用风险是指（）。 A、由各种自然灾害、意外事故等引起的风险 B、由于激烈的同业竞争带来的风险 C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险 D、由于市场利率变化带来的风险 7、由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是（）。 A、信用风险 B、流动性风险 C、利率风险 D、操作性风险 8、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。 A、是银行经营的先决条件 B、保持银行流动性的手段 C、构成社会流通中的货币量 D、同社会各界联系的主要渠道 E、银行业竞争的焦点 9、在负债总量一定下商业银行的负债成本主要受（）等因素影响。 3—2
《商业银行经营学》练习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。 A扩大了规模 B有利于进行金融创新 C取得优势互补，拓展业务范围 D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在（）。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。
选择题: 创立商业银行的条件：经济条件（人口状况：该地区人口数量，人口变动趋势；生产力发展水平；工商企业经营状况；地理位置）金融条件（人们的信用意识；经济的货币化程度；金融市场的发育状况；金融机构竞争状况；管理当局的有关政策） 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会构成。 目前我国信用风险指标三点，不良贷款率：（4%以上），不超过（5%）存贷比率为（75%） 董事会负有：1、考评或薪酬委员会2、风险管理委员会3、审计委员会4、战略发展委员会5、关联交易6、提名 三会一层：股东大会、董事会、监事会、高级管理层 商业银行必须做到：1合理安排资产规模和结构，注重资产质量；2提高自有资本在全部负债中的比重；3必须遵纪守法，合法经营。 商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法：1实行资产变现2通过负债的途径。 1988年7月通过的《巴塞尔协议》对资本充足性规定了国际统一的标准。该协议把表内资产分成五类，其风险权数分别为0%、10%、20%、50%和100%。（表内风险资产的计算公式为：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数） 按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行、持股公司制银行。 银行负债的构成：存款、借入款项和其他负债三个方的内容组成。 活期存款工具创新：主要创新工具有：（1）可转让支付凭证账户（2）超级可转让支付凭证账户 定期存款工具创新：1可转让定期存单2货币市场存单3自动转账服务账户4协定账户 西方国家商业银行的自主定价：1受制于当地市场的竞争情况2受制于保持本行原有利差。 存款工具的定价方法：（1）以成本为基础定价，即以商业银行各项费用，成本之和作为定价基础。（2）交易账户的定价（3）金融市场存款账户的定价（4）定期存单市场按银行层次定价 短期借款的主要渠道：（1）同业借款（2）向中央银行借款（3）转贴现（4）回购协议：正回购，商业资金的来源(5)欧洲货币市场借款（6）大面额存单 在中央银行存款分为两部分：一是法定存款准备金；二是超额准备金 影响银行库存现金的因素：现金收支规律、营业网点的多少、后勤保障的条件、与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定、商业银行内部管理 影响超额准备金需要量的因素：存款波动、贷款的发放与收回、其他因素对超额准备金需要量的影响：中央银行借款的因素；同业往来因素 ABCD 影响贷款价格的主要因素：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况 贷款的分类四个档次：正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。（正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款） 企业在银行的账户上反映的预警信号：如果企业在银行的账户上出现以下一些不正常的现象，可能表明企业的还款出现问题： , ( l ）经常止付支票或退票； ( 2 ）经常出现透支或超过规定限额透支； ( 3 ）应付票据展期过多； ( 4 ）要求借款用于偿还旧债； ( 5 ）要求贷款用于炒作本公司股票或进行投机性活动； ( 6 ）贷款需求的规模和时间变动无常； ( 7 ）银行存款余额持续下降； ( s ）经常签发空头支票； ( 9 ）贷款的担保人要求解除担保责任； ( 10 ）借款人被其他债权人追讨债务，或索取赔偿； ( 11 ）借款人不能按期支付利息，或要求贷款展期； ( 12 ）从其他机构取得贷款，特别是抵押贷款。 银行证券投资的主要类别：国库劵、中长期国债、政府机构证券、市场债券或地方政府债券、公司债券
1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( ) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性D：安全性、流动性、效益性 答案：D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内 答案：C 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 答案：B 担保贷款分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失 B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案：A 后三种统称为不良贷款 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年 答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B 9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A: 利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年 B：半年C：原借款期限 D:原借款期限的一半 答案：C 贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。
商业银行经营学试卷(A) 一、单项选择题（本大题共6小题，每小题2分，共12分） 1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（A） A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。 A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B ）。 A．100% B．50% C . 20% D.0% 5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% 6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元 A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元 二、判断题(正确打“√”，错误打“?”；每小2题分，共10分) 1. 大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低。(? ) 2.一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。( ? ) 3. 当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。( ? ) 4. 银行关注类贷款与可疑贷款一样，均属于不良贷款范畴。( ? ) 5. 商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。( √ ) 三、计算题（每小10题分，共20分） 1. 某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。已知条件备用信用证的转换系数为100％，对私人公司的长期信用承诺的转换系数为50％。 单位：万元 资产项目：总资产100000 现金5000 ；国库券20000 ；国内银行存款5000 ； 居民住宅抵押贷款5000 ；私人公司贷款65000 表外项目：加总30000 用以支持市政债券的一般义务债券的备用信用证10000 ； 对私人公司长期借贷合同20000 ?答案要点： ?6000/（5000*0%+20000*0%+5000*20%+5000*50%+65000*100% +10000*100%*10% +20000*50%*100%） 2. 假定某商业银行分支行在距中心库30公里处设一分理处，根据历史有关数据测算，年投放现金为2930万元，平均每天投放8万元。每次运钞费为80元，资金占用平均成本为6.2%，
商业银行经营学复习题 一、判断题 1、承兑和备用信用证业务都属于商业银行表外业务。（） 2、商业银行的超额贷款损失准备计入其核心一级资本。（） 3、银行从事证券投资是以资金购入企业或政府发行的有价证券，是重要的资金运用业务。（） 4、各国商业银行已普遍认同在其经营管理过程中必须遵循公益性、流动性、盈利性的“三性”原则。（） 5、商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。（） 6、一般企业的资本：产权资本（资产－负债）；商业银行的资本：产权资本+债务资本。（） 7、商业银行附属资本又叫三级资本。（） 8、中国工商银行是国有商业银行。（） 9、保证贷款、抵押贷款、质押贷款均属于担保贷款。（） 10、商业银行向中央银行借款的形式有再贴现和转贴现。（） 11、一般来说，敏感性缺口绝对值越大，商业银行净利息收入对市场利率的变化越敏感，银行承担的利率风险也就越大。（） 12、库存现金和存放中央银行的超额存款准备金是商业银行资产中流动性最强而盈利性较差的资产。（） 13、目前我国商业银行营业收入中占比最大的是手续费及佣金净收入。（） 14、商业银行表外业务中的“表”指的是利润表。（） 15、某企业贷款的分类结果是次级贷款，商业银行将此类贷款归为不良贷款。（） 16、传统的中间业务的特点是风险较大。（） 17、票据贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。（） 18、非利息收入：净手续费及佣金收入＋其他营业收入。（） 19、我国采用单一银行制，仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行。（）
1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的()功能。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（）。 A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金 3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( ) A.信用风险B.流动性风险 C.利率风险D.竞争风险 4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其()。A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量 5. 下列结算方式中，属于同城结算方式的是( A )。A．支票结算B．汇兑结算C．托收D．信用证 6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。 A． 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（）A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 8. 认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（） A．商业贷款理论B．可转换理论C．购买理论D．销售理论 9. 关于政府债券，说法不正确的是( ) A.国库券是以贴息方式发行的短期债券 B.中长期公债是由财政部发行的 C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券 D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证 10.在市场利率下降时，以固定利率计息的银行负债资本（） A．不变B．降低C．升高D．不确定 11.商业银行的同业拆借资金可用于( ) A．弥补信贷缺口B．解决头寸调度过程中的临时资金困难C．固定资产投资D．购买办公大楼 12.某出口商从中国银行用美元兑换人民币应使用（）。 A. 买入价 B. 卖出价 C. 中间价 D.平均价 1. A 2. D 3. A 4. C 5. A 6. C 7. A 8. B 9. C 10. C 11. B 12. A 1. 按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于( ) A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款 2. 引起商业银行流动性需求增加的因素是（）。 A.发行新股 B.客户偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金 3. 强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( ) A.资金转移理论 B.预期收入理论 C.资产管理理论 D.商业贷款理论 4. 关于回购协议，说法正确的是（） A.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券 B.回购协议利率较高 C. 回购协议不存在违约风险 D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债 5．银行信贷风险形成的外部原因是（）和企业资金不足。 A.市场风险 B.经济不景气 C.抵押物质量不高 D.企业亏损 6. 《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。A．100% B．50% C . 20% % 7. 银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是（） A.历史加权平均成本法 B.单一资金的边际成本分析法 C.加权平均边际成本分析法 D.有关成本法 8. 某商业银行持有票面价值为100元的5年期债券，票面利息为10元，银行购入该债券的价格为90元，则当期收益率等于（）A．10% B．11% C．12% D．13% 9. 规模较小，资金实力不够雄厚的银行进行流动性管理多采用（） A.进取型原则 B.保守性原则 C.安全性原则 D.成本最低原则 10. 打包贷款是指（） A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通 C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通 11. 银行的利润总额等于（） A．营业利润+投资收益+营业外收入B．营业利润+投资收益-营业外收入