私人银行发展的国际经验与借鉴
私人银行服务,是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上,签订有关投资和资产管理合同,客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式,代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。我国私人银行起步较晚,与国外私人银行业务在服务方式、金融产品创新和发展环境等方面有较大的差距,亟待进一步完善和规范。
2007年以来，各大银行都瞄准了庞大的中国私人银行市场，我国私人银行业务进入了一个飞速发展的时期。但是由于我国私人银行起步较晚，与国外私人银行业务在服务方式、金融产品创新和发展环境等方面有较大的差距，亟待进一步完善和规范。
一、国外私人银行发展的先进经验
1.服务方式的网络化使国外商业银行逐步收缩营业网点在美国、英国、德国等一些发达国家,随着现代化支付工具和网络的发展,85%以上的私人银行业务通过网上银行、电话银行等方式办理。2005年以来,欧美商业银行分支机构所处理的业务量在总业务量中所占的比重逐年下降,为了减少营运成本,更好地为客户提供优质的金融服务,一些著名的商业银行开始逐步撤并营业网点。
3.先进的营销体系为客户提供全方位的金融服务以美国的花旗银行为例,自1995年进入中国以后,针对中国市场,花旗银行以先进的计算机设备和软件为依托,由银行专家型人才根据客户需求,对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新,产生出满足中高层个人客户资产增值、保值及安全、方便投资需求的个人综合金融产品。为了争取更多的客户,花旗的营销手段层出不穷,除了积极利用广告媒体和各种宣传资料外,还注重市场调查和信息的搜集工作。精准的目标客户及营销手段,使花旗银行私人银行业务在全球都收效甚佳。
4.完善的法律规范为私人银行业务的发展提供了保障西方发达国家私人银行业务历经长期发展,形成了一整套完整的法律体系,对商业银行中间业务作了详细而全面的规定,使得中间业务法律关系具有稳定性、可预期性和确定性,避免因法
律真空导致银行与客户之间的纠纷,为商业银行中间业务的健康发展提供了法律保障。
二、我国私人银行发展的现状
随着交通银行、工商银行相继启动私人银行业务,国内商业银行进军私人银行领域又掀起了一个高潮。从今年开始,国内商业银行对这一市场的争夺有望步入全面竞争时代。去年3月中国银行在中资银行中率先推出了私人银行服务,其后招行、中信等股份制商业银行也宣布成立各自的私人银行中心,服务对象大都是个人金融资产在100万美元或1000万人民币以上的客户。今年以来,在国内私人银行业务启动满周年之际,中资银行布局私人银行市场明显提速。此外,光大银行、民生银行等也有望在上半年推出这项业务。“相比去年,今年国内在发展私人银行业务方面的提速,表明各家银行已经对这项业务的重要性和战略意义达成了共识,意味着国内银行对这一市场的争夺开始进入全面竞争时代。“近期私人银行业务的竞相开办,也标志着中资银行在发展中间业务方面取得了重要进步。”需要指出的是,私人银行业务立足于制定一整套解决客户金融服务问题方案,除了对客户财富进行合理的投资规划之外,往往还涉及法律、教育、医疗等一系列非金融类的增值服务,这对中资银行来说仍是一个不小的挑战。发展私人银行需要循序渐进的原则,国内银行可参考起步、扩张、创新三阶段的发展路径,在客户、产品或服务、渠道、流程、信息系统等方面逐步实现目标。
三、我国商业银行私人银行业务存在的问题
1.私人银行专业人才短缺
当前国内私人银行团队中年轻人较多,虽然专业背景、个人综合能力都不错,但是缺乏经验,很多国外的私人银行家,都是在行业中工作了20年甚至更长的时间,经历了长期工作的历练和几轮经济周期,经验、阅历都十分丰富,而目前国内私人银行业务还刚刚起步,人员的认证体系、培训体系都不完善,客户经理经验有待积累。人才缺乏成了国内私人银行业务发展的一大瓶颈。
2.银行产品研发和创新不够
当前私人银行产品创新机制并不完善。我国现行的金融监管体系要求金融企业分业经营,银行与其他非银行金融机构之间的产品综合化水平很低。银行除
了提供各类标准化产品之外,难以适应复杂的个性化财富管理需求。因此,商业银行只能更多专注于服务形式上,如服务团队配备、专属场所、亲情服务等等。但服务的改善有时并不能满足客户个性化的需求,也很难为客户的资金起到分散风险的效果,这成了私人银行业务发展的又一个瓶颈。
3.金融市场制度不完善
目前,我国尚未建立起专门针对私人银行的相关管理办法和监管制度,由于私人银行所提供的服务与普通理财业务所提供的服务有很多不同,原有的一些管理办法已经不适用于私人银行的业务,相关部门没有明确的监管政策,私人银行的业务很难完全开展。私人银行业务发展的相关金融法律法规有冲突私人银行业务涵盖的领域十分广泛,跨越多个部门和业务领域,尚没有明确针对私人银行业务的监管法规。仅有《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》对私人银行业务的定义以及对个人理财业务的范围进行了界定,而《中华人民共和国商业银行法》确立了对银行业实行严格的分业管理模式,因此商业银行中间业务领域的拓展受到一定限制。
4.业务处理方式落后
落后的业务处理方式成为我国私人银行业务的发展瓶颈我国的商业银行计算机网络联网程度偏低,电子化服务还不完善,电话银行还不普及,网上银行刚刚起步。例如,电话银行操作起来相对繁琐,语音报读菜单冗长,造成客户不必要的损失。
网上银行虽然快捷方便,但因熟练使用电脑的客户人数相对较少,普及与推广十分有限。
5．金融产品单一
相对单一的金融产品限制了客户的需求由于我国实行金融分业经营管理体制,出于对市场风险的控制,国家对银行、证券、保险合作有较多限制,国内商业银行对证券、保险等综合产品的开发较少涉及。与国外相比,国内商业银行的各项中间业务品种单一、规模有限、结构不合理,个人金融产品与发达国家相比有较大差距,难以满足客户多元化需求。
三、国外私人银行业务发展对我国的启示
1.培养和引进专业人才队伍针对目前国内私人银行业务领域高素质专业人才十分匮乏的局面,国内银行在紧跟国际潮流。加大对相关员工进行专业教育和培训的同时,还可以大胆引进国外高级管理专业人才,力争在较短的时间内提高国内私人银行业务的整体服务水平。商业银行要精心挑选具备一定金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为私人银行业务人才,加大对他们的培训和开发力度。
2.修订相关金融法律法规,为私人银行业务发展提供法律支持当前,银行、证券和保险业之间的业务不断交叉渗透,应及时制定、修改有关金融法律法规,明确监管分工和监管协调机制,逐步放松分业经营的限制,同时给予银行一定的产品创新、产品定价方面的自主权,进一步完善私人财产保护制度,建立透明的个人收入体系,制定混业经营交叉地带的相关法律,规范境外投资,制定科学规范的会计税收制度,严格实施金融监管,有效控制金融风险,促进金融创新,保护银行业稳定、健康发展。
3.创新个人金融产品,满足多元化需要随着金融改革的进一步深化,银行、证券和保险三者的合作将更加密切,为银行提供更多的私人银行业务品种创造了条件。商业银行应结合我国国情,积极创新金融产品,尽快开发私人银行业务需要的个人金融产品,以赢得客户的信赖和长期支持。
4.加强营销体系建设,改进服务方式市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种形式的产品宣传,使客户了解金融产品,充分享受金融产品带来的实惠和好处,主动地接受银行提供的个人银行服务。建议商业银行建立和完善营销体系,引入国外商业银行先进的现代营销理念,加大金融产品市场营销力度。
5.加快电子化建设,开展网络服务加快电话银行、手机银行、网上银行服务系统的开发,使私人银行业务处理由客户通过电话银行、手机银行、网上银行等完成,满足客户对多种服务方式及产品的需求,加快银行卡网络系统建设和跨行异地联网工作,提高交易成功率,改善银行卡用卡环境,全面提升银行卡服务水平,加快银行卡业务的发展。
内容目录 1995-1998 年美国银行股超额收益明显 (4) 1980-1990 年代美国银行业的兼并收购潮 (5) 危机处理阶段(1980-1994 年) (5) 提升竞争力阶段（1994-2000 年） (8) 1990 年代美国经济进入繁荣时期 (11) 1990 年代美国银行业进入高盈利稳定发展阶段 (13) 盈利能力持续增强，进入稳定发展新阶段 (13) 资产质量大幅改善 (15) 综合化经营能力增强 (15) 资产稳步扩张 (16) 净息差收窄，但高于危机前水平 (17) 总结 (18)
图表目录 图1：1995-1998 年中旬美国银行业超额收益明显 (4) 图2：美国标普500 银行指数PB 值由1.2x 提升至3.5x (4) 图3：1995-1998 年中旬美国个股银行股价大幅上涨 (5) 图4：1980-1990 年代初期美国大量银行倒闭和救援 (6) 图5：1980-1994 年美国倒闭和救援银行总资产规模 (6) 图6：1980 年代美国银行业不良率持续在高位 (6) 图7：1970-1980 年代初美国经济陷入滞涨 (7) 图8：1994-2000 年美国银行业并购数量 (9) 图9：美国所有受FDIC 担保的银行业机构数量 (10) 图10：不同类型银行总资产分布情况 (11) 图11：1992 年开始美国经济稳定高增长 (12) 图12：1992 年开始美国呈现“低通胀+低失业率”的态势 (12) 图13：1990 年代美国新房销售持续增长 (13) 图14：1990 年代美国住房市场指数呈上升态势 (13) 图15：1990 年代住宅抵押贷款ABS 快速增长 (13) 图16：1990 年代抵押贷款支持证券发行额变动 (13) 图17：1993 年开始美国银行业净利润稳定增长 (14) 图18：1990 年代中后期美国银行盈利能力稳定在较高水平 (14) 图19：美国银行业不良率自1992 年3 季度持续快速下行 (15) 图20：1990 年代美国银行拨备覆盖率持续上行 (15) 图21：1994-2000 年美国银行业非息收入占营收比重持续提升 (16) 图22：1994-2000 年美国银行业资产进入稳定扩张期 (16) 图23：不动产抵押贷款占比提升 (17) 图24：1990 年代美国银行业净息差收窄 (17) 图25：1994-2000 年美国银行业处于加息环境中 (18) 图26：1990 年代存款占负债总额比重下降 (18) 表1：1980-1994 年美国倒闭和救援银行资产分布情况 (7) 表2：1980-1994 年美国各州关闭或接受了FDIC 援助的美国商业银行数量 (8) 表3：1980-1994 年破产和救援银行总资产超过100 亿美元的银行名单 (8) 表4：1992 年世界十大银行 (9) 表5：1995-2000 年美国银行业并购典型事件 (10) 表6：2000 年世界十大银行（按资本总额排名） (11) 表7：杜邦分析 (14) 表8：估值表 (20)
富国银行 富国银行是美国唯一一家获得AAA评级的银行，建于1852年，名称一直未变；按商业银行资本市值，全球排名第四。 第一，富国银行是以全能型的以客户为导向的银行。银行的目标是满足客户在财务上的全部需求，帮助他们在财务上取得成功。银行的服务是以客户为中心的，而不是以产品为中心的，这一点贯穿在产品设计、销售和服务中，成为富国的核心理念和发展的动力。 第二，富国的交叉销售的模式为利润创造做出了巨大的贡献。富国银行有一个与其他银行不同的地方，它的分支机构都不叫做分行，而是叫做商店。这是一种有特殊意义的叫法。富国很注重销售，尤其是交叉销售，平均起来，它可以向一个公司客户推销5.3个金融产品，向个人客户平均推销4.6个产品。这种交叉销售的模式大大提高了富国银行对客户资源的利用能力，实现了效益的最大化。 第三，富国银行很注重对风险的控制，尤其是在风险的分散化上做得很好。富国拥有80个业务单元，分别为客户一生中可能产生的各种金融需求提供合适的产品，这样就把业务的风险分散化了，使其不容易受到经济周期的影响。风险的分散化也是富国银行不良贷款率低的主要原因。 第四，富国十分注重对于渠道的建设，富国的柜台、电话、网络和ATM的建设都十分完备。网络银行是全美最好的，ATM网络是全美第四大的。这些措施能使富国的客户随时随地享受服务。 巴菲特向来价值投资，不好的企业，没有潜力的企业他一般不会
投。 富国银行除了是美国最大的银行之一(市值最大，资产排名第四)，也许还是最枯燥乏味的银行。富国银行绝大部分营收都来自于传统的消费者和企业贷款。然而该行持续盈利的能力让“股神”巴菲特成了它的忠实拥趸——巴菲特旗下的伯克希尔哈撒韦(206740, 860.00, 0.42%)(Berkshire Hathaway)持有大约240亿美元富国银行股份，为第一大重仓股。富国银行的稳健作风也使得它很大程度上避开了金融危机的冲击。与其他大行不同，富国银行没有涉足那些高风险的次级抵押贷款和有毒证券。另一个好处是，富国银行的投资银行业务相对较小。不过最近富国银行对次级汽车贷款表现出兴趣，已成为美国最大的次级汽车贷款商之一。最近该行还忙于向现有客户提供更多其他金融产品。 我们来看一下富国银行是怎么做的： 一、富国银行小微企业贷款历史： 1、1990年以前，富国银行并不是美国主要的小企业贷款发放者。 2、1989年（巴菲特也在此时开始买入富国银行股票），在其零售银行业务下创建了“小企业银行业务集团”，专门服务于小企业客户。又在其下设立了小企业贷款部，为年销售额低于1000万美元的小企业提供贷款。 3、1994年，成本分析显示，通过传统的标准放贷程序（分销、发放、贷后管理）来发放超小额贷款，由于成本过高，无法实现经济效益。于是在该年创建了“企业通”，采用简化流程的方式，向年销
国外海岸带综合管理经验借鉴 海岸带地区一直都是全球人口密度最高，发展最快速的地区。随着近年人口的激增和城市的扩张，对滨海地区的资源、环境和生态都产生了巨大压力。基于海岸带和岸线资源在生态方面的脆弱性和在经济方面的战略价值，自 1970年代以来，国际上逐渐发展和成熟了海岸带综合管理（ Intergrated Coastal Zone Management ，ICZM ）的理论与方法体系。 一般说来，相比岸线地区，海岸带的概念要更为宽泛而且广博， 但是海岸带与岸线地区在资源特性方面是共同的，只不过在空间尺度上有所差异。国内外先进城市的岸线管理与利用也都是在海岸带综合管理的工作框架下进行的。因此，分析解读海岸带综合管理的理念与要求，对探讨岸线资源的合理利用有重要的借鉴意义。 管理目标 行动计划 机会+高层次决策+准备+行动 海岸带管理问题：1、资源耗费2、生态退化3、使用者间矛盾冲突4、供需不平衡管理投入： 1、资源禀赋 2、生态环境 3、生产活动 4、社会需求法规条例规则教育 监测/评价/反馈 图6：海岸带综合管理的过程与模式 海岸带综合管理是通过多种学科手段对海岸带自然、人文、经济资源制定计划、进行统筹开发保护的管理模式，同时也是为实现可持续地开发、利用和保护滨海地区及其资源所进行的持续的、交互式的、多方参与的、动态的决策管理过 程，其基本目标是追求开发滨海资源产生的最大利益， 减少人类活动与滨海地区的可持续发展之间的矛盾，并保持各种开发活动与造成的环境影响之间的平衡。其具体管理模式见图。
面对海岸带资源的多样性和复杂性，“综合”是海岸带综合管理的主要精髓 所在，其“综合”的理念主要体现在不同经济部门的综合、不同级别部门的综合、不同管理内容的综合、不同管理手段的综合等等。结合到具体的空间管理上，主要表现为岸线资源开发管理在横向上的协调，以及其与陆域、海域空间要素在纵向上的关联与统一。海岸带综合管理的原则，见表5。 表5：海岸带综合管理的主要原则 内容原则要点 （1）经济水产养殖业具有发展潜力且有利于环境； 不依赖水运方式或生产流程中不需要大量用水的制造业应该选址于内 陆； 旅游业的增长应该满足可持续发展的要求。 （2）土地利用必须选址于滨海地区的功能对其土地具有优先使用权； 改善公众到达滨海地区的可达性。 （3）环境妥善保护海域及陆地的环境敏感地区，使生态价值最大化； 降低自然灾害诱发灾害性破坏和损失的机率； 在可以采用非结构性防护措施的地方避免建造滨海防护工程，如防浪 堤； 保护滨海地区的自然景色以及周围社区的特色； 治理排入海域的城市污水，并且排污口的位置必须远离旅游区和居住 区； 完善并巩固燃油、液化气的输送及储存设施，以减少因为燃油溢出或泄 露而造成的环境污染。 （4）科研教育定期监测土地利用和环境的变化，及时发现不断恶化的环境问题； 对公众进行滨海地区环境价值的教育； 滨海及海洋科学的研究机构应该沿海岸线选址，以利于加强对滨海资源 的认识。 1.1划定专门的岸线管理区域 划定专门的岸线控制区域，明确管理对象，是对岸线地区进行综合管理的首要前提。国内外诸多地区和城市，在划定岸线控制区时，都考虑了沿岸线向海、 向陆拓展一定的区域，并尽量纳入重要的海陆资源、生态敏感区和战略性海岸发展地带，将其作为一种特殊的综合性资源加以管理。在具体划定方式上，又大致可以分为三种。
富国银行小微企业信贷业务的启示与借鉴富国银行小微企业信贷业务的启示与借鉴 2017年07月05日 2008年发生的金融海啸使华尔街上千家金融机构倒闭年发生的金融海啸使华尔街上千家金融机构倒闭，，但富国银行但富国银行（（Wells Fargol 却凭借其卓越的经营业绩和优秀的风险管控在金融危机中脱颖而出借其卓越的经营业绩和优秀的风险管控在金融危机中脱颖而出，，并成功地收购了美联银行（Wachovia Wachovia），），），实现了弯道超车实现了弯道超车实现了弯道超车，，一跃成为当时全美资产第三一跃成为当时全美资产第三、、市值第四的银行市值第四的银行。。究其根源，则在于富国银行在业务经营中则在于富国银行在业务经营中，，坚持明确的客户定位坚持明确的客户定位，，并通过实施客户细分并通过实施客户细分、、流程再造以及交叉销售等策略造以及交叉销售等策略，，将小微企业贷款变成了极具价值意义的投资领域将小微企业贷款变成了极具价值意义的投资领域。。当前当前，，我国正处在经济转型时期处在经济转型时期，，国家层面也正在积极提倡国家层面也正在积极提倡““大众创业大众创业、、万众创新万众创新””，面对外部环境和内在需求的变化内在需求的变化，，分析和研究富国银行小微企业的信贷业务办理模式分析和研究富国银行小微企业的信贷业务办理模式，，有利于为我国商业银行服务小微企业提供新的思路银行服务小微企业提供新的思路。。 一、富国银行小微企业发展背景 富国银行小微企业发展背景 富国银行前身是一家以快递为主营业务的公司，直到1905年，富国银行才从富国公司内部分离出来，专门从事银行业务。20世纪末，当美国的摩根大通、花旗银行、BBT 等大银行将发展重点投向投资和经纪业务时，富国银行却敏锐地洞察到小微企业市场的巨大潜力，积极开拓小微企业市场，并根据小微企业的经营特点和财务状况，有针对性地进行个性化的产品设计、流程再造和产品创新，全方位、多角度地满足小微企业旺盛的融资需求。经过多年的发展，富国银行逐渐建立了拥有自身特色的小微企业信贷服务模式，在服务小微企业领域取得了令人瞩目的成绩。截至2016年三季度末，富国资产达到1.94万亿美元，排名美国第三，企业市值达到2500亿美元，超越了工行、摩根（JP morgan）、花旗（CitiBank）等传统资产大行，是目前世界上市值最高的银行，同时也是美国唯一一家被穆迪和标普同时评为AAA 级的银行，拥有全美最健全的网络银行服务体系，数据统计显示，富国银行每年受理的小微企业贷款超过200万笔，小微企业贷款余额过去连续10余年排名全美第一，所占市场份额超过了摩根大通和花旗的总和，而其贷款损失率仅为0.33%，（2015年数据，含个人贷款），实现了在业务快速发展的同时较好地管控了风险。 二、富国银行小微企业信贷业务办理 富国银行小微企业信贷业务办理 与当前国内商业银行类似，富国银行在服务小微企业的过程中，同样是通过贷前调查、贷中审批和贷后管理三个步骤完成小微企业信贷业务的办理。 （一）贷前调查阶段 在贷前调查阶段，富国银行进行了卓有成效的市场调研，调查发现，年销售收入在200万美元以下的小微企业在美国超过650万家，这一数据占到美国所有注册企业总额的70%以上，鉴于此，富国银行将客户目标准确地定位于年销售额在200万美元以下的小微型企业。目前，在富国银行小微企业客户结构中，年销售额小于200万美元的客户占到富国银行信贷客户的90%以上。另外，富国银行还根据调查结果，对小微企业进行市场细分，并根据各类企业对资金需求的不同特点设置了“企业通”（Businesss Direct）和“小企业银行”（Businesss Babking）两个部门，使该行在客户识别、客户挖掘、客户营销以及风险偏
美国洛杉矶港的发展经验及借鉴 【摘要】：洛杉矶港是美国通过国际贸易货物价值最大的港口,也是美国第二大的集装箱港口。美国洛杉矶从一个远离美国经济中心的边陲小镇发展成为太平洋经济圈中重要的世界级城市,洛杉矶港成为美国最大的集装箱港口，其迅速发展的经验值得我们进行分析和借鉴。下面将从五个方面来分析： 关键词：洛杉矶、经济、经验、航线及吞吐量 （一）、洛杉矶港口地理位置分析 从地理位置上看，洛杉矶港（Los Angeles ）位于加利福尼亚州的南部, 濒临太平洋的圣佩德罗湾，在洛杉矶城市南部大约20 英里处，是美国第二大集装箱港口。它是北美大陆桥的桥头堡之一，是横贯美国东西向的主要干线圣菲铁路的西部桥头堡，东部大西洋岸的桥头堡为费城，另一条铁路干线是南太平洋铁路，从洛杉矾开始经过新奥尔良港向来延伸直至大西洋岸的杰克逊维尔港。迄今为止，洛杉矶港区土地总面积大约7,500 英亩( 1 英亩= 4,046.87 平方米)，码头线总长43 英里( 1 英里= 1,609 公尺) 。 从水文方面来看，洛杉矶港口入口处水深平均低潮时十二米。外区由两条分别为三千三百五十三米和三千六百五十七米的防波堤保护，主要航道宽三百零五米。港岸线长四十五公里，全港有深水码头一百二十二个，水深八米至十四米，一般在十一米左右，可停靠载重量十五万吨的海轮。 从气候上看，该港属亚热带地中海式气候，盛行西风。月平均气温为13.7℃，月平均气湿为21℃。全年平均降雨量约800mm，全年气候适宜，降水量丰富。 此外，从洛杉矶这个城市发展的情况来看，洛杉矾是美国西海岸的最大工业城市，著名的工业为飞机制造业和石油工业。美国两大飞机制造公司之一的洛克希德公司是美国飞机和导弹制造业的垄断组织，就位于市区北部。加利福尼亚油田就在洛杉肌附近，此外，还有汽车制造业、电子仪器、化学、钢铁、及印刷等都占主要地位。西北部的好莱坞是美国电影业的中心，东部的迪斯尼游乐中心都是举世闻名的。港口距机场约30km，有定期航班飞往世界各地。 （二）、洛杉矶港口的航线、靠港船舶及吞吐量 1、洛杉矶港口的航线 从上图我们可以看出，洛杉矶港开通了至日本、韩国、台湾、中国、泰国、马来西亚以及拉
富国银行个人理财业务管理的经验与借鉴 富国银行的经验 一是推行“一对一”个性理财方案。富国银行理财服务包括常规型理财、特定阶段理财、特定事项理财等三类。该行的理财团队（包括个人财富顾问和投资团队），通过分析客户的完税证明、信用报告和调查问卷、谈话等方式，分析其财务状况及理财偏好，同时根据其家庭成员状况、家庭年收入、资产情况，以及处于“家庭型”生命周期阶段和理财目标，为客户设计一揽子的个性理财方案。 二是运用价格杠杆引导客户。富国银行个人理财业务收费分为基本交易费、资产管理费、佣金、利息四类（基本交易费是指客户购买基金等投资产品缴纳的手续费，类似于国内银行收取的结算费；资产管理费是指客户开立储蓄、交易等账户所缴纳的费用；顾问佣金是客户向理财团队支付的咨询费用；借款利息是客户使用融资性质产品支付的利息）。富国银行对个人理财业务进行定价时规定：除基本交易费是以交易金额为基础，按固定比例收 —1 —
取外，其他三类收费均根据客户实际情况（如资金规模、购买产品和服务数量、客户信用等级等）确定。第一，依据客户贡献度进行定价。以储蓄账户的资产管理费为例，账户余额为2.5万美元以下，基础费率为3.625%；账户余额为10万-25万美元，基础费率为0.75%；余额达100万美元以上则免费。此外，若客户信用等级较高，还可在账户余额对应的基础费率上适度下浮0.5%。第二，引导客户投资行为。以基金账户的资产管理费为例，客户第一年需按4.5%缴纳资产管理费，此后可逐年递减0.5-1个百分点，即客户在富国银行开立账户的时间越长，其年均交纳的资产管理费越低。通过价格调节方式，有效留住客户，节省维护成本。 三是推行多维度的绩效考核模式。第一，将成本控制和风险管理指标纳入考核体系，引导理财团队平衡业务拓展、成本控制和风险管控之间的关系。如：采用SMART标准法（即通过跟踪统计客户的收益贡献、成本差异及风险概率，采用回归分析来评价绩效。）第二，将客户维护能力纳入考核体系，引导理财团队加强对现有客户的维护和拓展，提高理财业务交叉销售（即使具有高价值的客户更多地使用该行的产品和服务）水平和综合收益目标。如：富国银行规定，若理财团队流失1名存量客户，必须通过新增7名客户来弥补损失。第三，将客户满意度纳入考核体系。若对于理财人员存在欺诈或隐瞒重要投资信息等行为的，将采取 —2 —
第三章国外绿色港口发展概况及借鉴 随着当今世界对环境保护重要性认识的不断加深，各国政府以及港口当局也日益意识到港口发展与环境保护的不可分离性，把港口规划、生产经营与周围自然环境的保护、美化放在同等重要的议事日程上来。一些发达国家的港口率先行动起来，在推行港口环保方面，已取得了很大的进展，积累了一定的经验。 3.1国外绿色港口实践 （1）美国长滩港、纽约新泽西港 在港口环境日益恶劣的情况下，美国政府制定《环境保护法》、《资源利用法》等法律法规和政策，促进各个港口大力建设绿色港口。纽约新泽西港制定港口环境管理体系及日常营运的监控措施[1]，实施码头装卸设备电气化、船舶减速靠港减泊位费以及航道疏浚淤泥分析处理等措施，并且拓建铁路集疏运系统以及港口物流系统，以降低由于集疏运拥堵带来的空气污染，并提高资源的利用率。作为“绿色港口”的倡导者之一的长滩港，还提出了“绿色港口方针”以改善空气和水体质量，恢复港区栖息的野生生物，净化土壤和海底沉淀物，提出船舶靠泊时接入电缆供电，更换使用液化天然气的卡车的措施，并且大力培养新型环保卡车操作及维修人员[2]。 （2）澳大利亚港口 澳大利亚政府非常重视环境保护工作，联邦政府下设的环境保护管理局，负责制定各种环境保护条例和法令，防止在建设港口和港口生产运作中发生破坏、污染水域、陆域环境、空气以及威胁水生物生存的情况，在港口开发建设中，政府重视港口规划与港口所在城市规划的协调一致，并且注重港口环境的规划。澳大利亚海上安全局注重与周边国家合作，共同指定环保措施；积极进行宣传，防止海洋污染；参加签署防止海洋污染法，承诺处理本区域内的船舶废水，防止船舶油的泄漏，保护经济区的海洋环境；与船公司协商在区域内的环境保护问题。 （3）英国港口 在交通环境部下属的海洋污染控制中心的监督下，英国各港口对环境保护工作非常重视，成立自己的环保队伍和船舶，采用先进的环保防治技术，如“干湿”除尘法防止港口作业粉尘，以及码头废弃物接收处理设施和废水处理系统，并成立环境污染监测控制中心，负责港口环境监测、管理及海上应急计划。并且各码头每年要向港务管理局提供环保及应急计划，提出具体目标、措施和实施办法，各级有明确的责任和监督措施。此外，港口还十分重视环境管理理论的研究和公众环保意识的提高。 （4）日本港口 日本十分重视港口和海域的环境保护，制定实施了一系列有关海洋环境保护法，如《预防海洋船舶油污染法》、《海上灾害法》，并修订《港口法》有关港口环保设施的规定加大环保力度。在大力发展环保工程过程中，提出建立港口开发与沿海环境和谐、高质量、环境宜人的生态港口。日本港口在保护港区生态平衡、建设绿色港口方面处于领先地位。 3.2国外绿色港口实践的经验分析 （1）港口规划中融入环境保护理念，重视环境规划 任何一个港口建设都是从规划开始的，在港口规划的制定过程中考虑环境因素，可以保持港口建设与环境的协调性，更合理地使用水域、岸线、土地等资源，使港口满足社会经济发展和适应环境保护两方面的要求，实现经济发展与环境保护的双赢。如日本在围海造陆进行港口建设的同时对海域环境进行建设，包括规划时对海上公园、野鸟栖息地、公众通道、等空间进行统一规划，以保护港口原有生态环境。 （2）港口运营中注重污染治理和资源利用 港口运营过程中不可避免的要产生环境污染，造成资源浪费，国外很多港口运营中注重污染治理和资源利用。如纽约新泽西港从港区运营、船舶监控、环境监测等三方面为建设绿
新业发展历史回顾与未来展望 中国银行业监督管理委员会主席 金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。新中国成立60年来，银行业在党中央、国务院的领导下，经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济稳健发展、改善社会民生发挥了重要作用。 新中国60年银行业发展历程回顾 新中国银行业的形成和发展 从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。 1949~1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年 这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。 新中国成立后的头三年，中国人民银行在全国建立统一的金融市场，努力促进国民经济恢复。1949年9月，《中华人民共和国中央人民政府组织法》明确将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。这一时期中国人民银行的主要任务为：一是发行人民币，支援解放战争；二是建立独立统一的货币体系和统一的国家银行组织体系；三是接管官僚资本银行和整顿金融业；四是积极开展存款、贷款、汇兑和外汇等银行业务，促进国民经济恢复，为迎接大规模经济建设做准备。 1953~1956年，我国进入第一个五年计划建设时期。为全面动员社会资源进行大规模经济建设，国家实行高度集中的计划经济管理体制，银行业则实行信用集中原则，中国人民银行编制的综合信贷计划纳入国家经济计划。1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成了大一统的银行体制。一五期间，国家银行各项存款年均增长12%，各项贷款年均增长21%，有力地支持了国民经济的建设。 1956~1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年 1956年我国开始转入全面社会主义建设阶段。1958~1962年为第二个五年计划时期，经历了大跃进和三年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。这一时期，国家银行各项存款年均增长25%，各项贷款年均增长20%。 1963~1965年，中共中央决定实行调整、巩固、充实、提高方针，对国民经济实行全面整顿。经过整顿，国民经济基本恢复正常，金融工作也步入正轨。这期间，国家银行各项存款年均增长%，各项贷款年均增长%，基本解决了大跃进时期遗留的通货膨胀问题。 1966~1976年：银行业遭受文化大革命重创的10年
2017年富国银行收购美联银行案例分析 各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！ 篇一：富国银行对美联银行并购分析富国银行对美联银行并购分析摘要：国际金融机构基于自身的发展战略考虑，往往会借助并购方式实现这些战略目标，而富国银行具有丰富并购经验，并借助并购成功地实现了自身的快速发展。因此，本文从并购动机，基于主成分分析法的并购绩效评估方面对起最近的收购即2008年并购美联银行进行分析。最后给出借鉴意义和启示，即跨国银行机构应基于自身实际情况选择并购时机，并且在选择对象上实现强强联合。关键词：富国银行；美联银行；并购；并购动机；主成分分析；并购绩效评估一、引言国际金融机构基于自身的发展战略考虑，如扩大业务范围，配合重大
战略转移，加快国际化进程等，往往会借助并购方式实现这些战略目标。并购是否成功的关键在于并购方自身是否具有丰富的并购经验.是否选择了正确的并购时机，是否能够结合自身实际情况实施针对性的并购。本文以富国银行收购美联银行为研究对象，是考虑到并购活动在富国银行的发展过程中起到了举足轻重的作用，该行的经营并没有像其他机构那样因为并购而出现长期亏损的负面影响.特别是在美国金融危机中富国银行并购的卓越表现赢得了市场认可。美国富国银行从2013年7月12日起超过中国工行银行成为全球市值最大银行。美国富国银行从2013年7月12日起超过中国工行篇二：富国银行介绍富国银行创立于1852年，是加利福尼亚历史最悠久的银行。通过收购当地银行和美国西部地区银行，富国银行稳步发展。然而，1995年，该行却紧缩规模，只在加利福尼亚开业。富国银行因其优异的业绩闻名遐迩，1995~1996年，这家超级
绿色港口 绿色港口以绿色观念为指导，建设环境健康、生态保护、资源合理利用、低能耗、低污染的新型港口。将港口资源科学布局、合理利用，把港口发展和资源利用、环境保护有机结合起来，走能源消耗少、环境污染小、增长方式优、规模效应强的可持续发展之路，最终做到港口发展与环境保护和谐统一、协调发展。“绿色港口”，一方面，港口行业作为国家改革开放的直接受益者，保持了近20年的快速发展，自然应该承担更多的社会责任，应该为社会创造更多的绿色价值；另一方面，也只有坚持“绿色港口”的发展观念，才能保持整个行业健康向上、可持续性的发展。打造“绿色港口”已经成为港口行业的普遍共识，但企业的任何一个战略目标都是通过管理来实现的，否则，“绿色港口”就会成为一句苍白的口号。今天就简单介绍一下战略绩效管理工具——平衡计分卡，它是让“绿色港口”这一战略目标由描述到衡量，再到实现的一个不错的管理工具。 1）进行试点和典型示范。目前，国内尚无现成的绿色港口建设经验可供借鉴，因此可以选择某一个或某几个港口进行试点建设，在建设过程中摸索总结经验，形成一套适合我国港口实际的绿色港口建设经验，随即向全国推广。（2）制定绿色港口标准。进行绿色港口建设过程中，如若缺乏一套科学合理的标准来指导，往往会使港方感到无从下手，因此可参照国外的绿色港口相关标准，例如悉尼港的“绿色港口指南”（Green Port Guidelines）[8]，并结合我国实际制定一套适合我国国情的绿色港口标准，使用绿色港口建设有章可循。（3）建立绿色信息系统。建立适合本港的绿色信息系统，根据以往统计数据，结合目前港口形式，综合码头操作、船舶营运、港口周边环境等因素对港口生态环境的影响作出相关预测分析，同时将分析数据和结论抄送相关部门和企业。 在能源危机和环境污染的新形势下，绿色港口是港口发展的必由之路，是解决港口在其发展过程中所遇到问题的关键。较之国外，中国绿色港口建设起步晚、进展慢、成效小。因此，积极稳健地推行我国绿色港口建设非常必要，而学习借鉴国外先进经验是我国进行绿色港口建设的重要途径之一。
新中国银行业发展历史回顾与未来展望 中国银行业监督管理委员会主席刘明康 金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。新中国成立60年来，银行业在党中央、国务院的领导下，经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济稳健发展、改善社会民生发挥了重要作用。 新中国60年银行业发展历程回顾 新中国银行业的形成和发展 从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。 1949~1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年 这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。 新中国成立后的头三年，中国人民银行在全国建立统一的金融市场，努力促进国民经济恢复。1949年9月，《中华人民共和国中央人民政府组织法》明确将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。这一时期中国人民银行的主要任务为：一是发行人民币，支援解放战争；二是建立独立统一的货币体系和统一的国家银行组织体系；三是接管官僚资本银行和整顿金融业；四是积极开展存款、贷款、汇兑和外汇等银行业务，促进国民经济恢复，为迎接大规模经济建设做准备。 1953~1956年，我国进入第一个五年计划建设时期。为全面动员社会资源进行大规模经济建设，国家实行高度集中的计划经济管理体制，银行业则实行信用集中原则，中国人民银行编制的综合信贷计划纳入国家经济计划。1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成了大一统的银行体制。一五期间，国家银行各项存款年均增长12%，各项贷款年均增长21%，有力地支持了国民经济的建设。 1956~1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年 1956年我国开始转入全面社会主义建设阶段。1958~1962年为第二个五年计划时期，经历了大跃进和三年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。这一时期，国家银行各项存款年均增长25%，各项贷款年均增长20%。 1963~1965年，中共中央决定实行调整、巩固、充实、提高方针，对国民经济实行全面整顿。经过整顿，国民经济基本恢复正常，金融工作也步入正轨。这期间，国家银行各项存款年均增长5.5%，各项贷款年均增长6.8%，基本解决了大跃进时期遗留的通货膨胀问题。 1966~1976年：银行业遭受文化大革命重创的10年
欧洲银行发展史 摘要：银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。它主要的 业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。银行的存在方便了社会资金的筹措与融通, 它是金融机构里面非常重要的一员。本文以欧洲银行业的发展史作为研究的对象，重点考察了银行业在欧洲得以产生并不断发展完善的过程.在这些考察的基础之上，论文还尝试对银行业这一中世纪新兴的金融和经济力量与不同时代的社会环境之间的互动关系进行了初步的梳理，试图说明在由中世纪向现代社会转型的各阶段的社会变动中，银行业所受到的影响，考察在社会总体形势不断发生变化的情形之下，银行业适应变化的新环境的过程。 关键词：银行业；欧洲经济；欧洲社会历史
引言 欧洲是银行业最早出现的地方，主要出现在当时的世界商业中心意大利的威尼斯、热那亚等城市，1580年成立的威尼斯银行通常被认为是最早使用“银行”名称经营业务的。英语中银行一词“bank”就是由意大利语的“BanCa”演变而来的，原意是交易时用的长凳、椅子，当时银行家的前身——“坐长板凳的人”发现，可以把客户暂时滞留在他们手上的钱贷放出去，赚取利息。于是后来这些银行家们就开始有意识地吸收别人手上的闲钱，并支付给储户一定的利息，然后他们再把吸收的钱贷放给急需用钱的人，收取更高的利息，从中赚取差价。这种存贷款业务也就是真正意义上的最早的商业银行业务，这种新的行业也就是早期的银行业。 而银行业究竟在何时出现，我们只能推出大致的是中世纪晚期的欧洲，其具体的时间很难确定，因为从“坐长板凳的人”到钱币兑换商再到银行家的转变，不是一蹴而就的，也不是刻意为之的结果，它是在商业贸易长期发展的过程过程中，缓慢演变而来的，是一个量变到质变的过程。 一、文献综述 有关中世纪银行研究的学术史综述，必须置于中世纪欧洲经济社会史研究的大背景中予以考察，方能得到较为全面的认识。20世纪30年代，对于中世纪以及文艺复兴时期欧洲的经济史研究来说至关重要。此时的经济史早己经发展成为一门繁盛的学科，有许多学者投入到对西方经济增长起源的诸多问题的研究方面。比较著名的学者包括亨利·皮雷纳，基诺·卢查托和阿尔弗雷德·多伦。其中，尤以比利时学者皮雷纳对中世纪城市的研究而闻名于世。 总体看来，早期的经济史研究多偏重于描述，而非技术性的分析。换句话说，早期经济史家并没有充分运用源自经济学自身的方法来研究经济史。他们的研究方法大致可以划分为三个方向:意大利历史学家，被一些学者称为经济法律学派，他们的研究主要集中于确定不同的经济利益群体，目的是为了更好地理解公社政治;制度经济学派，尤以德国历史学家为代表，他们集中讨论经济组织与活动的法律问题;第三种学派可以被称为“空想家”，这些人受韦伯和桑巴特的影响，研究主要集中于讨论抽象的资本主义精神，并进而研究企业家与某些近代观念，如文艺复兴时期的个人主义观念的关系问题。总体而言，所有这些研究都集中于对外在经济活动的研究，而对于经济理论以及经营技术方面的研究则付之网如。’造成这种状况的原因主要在于缺乏经济史方面的专业人士，经济史的研究对于历史学和经济学，对历史学家和经济学家的依赖性依然很强。这种依赖导致经济史研究的二元性，使得经济史的主题长期以来被分为两个板块:历史学家主要对工业革命之前的时期比较感兴趣;而经济学家主要的兴趣点都集中于工业革命之后的时期，发展的连续性因而受到损害。历史学家因为对新经济分析方法缺乏理解，而经济学家对于最近的历史研究又所知甚少，由这些人来从事经济史的研究，难免具有某些不足之处。正因为意识到这一点，格拉斯教授指出，补救的办法在于推动经济史研究的专业化。 二、未曾中断的货币经营活动 （一）庄园经济下的信贷活动 罗马帝国晚期，欧洲城市生活与商业发展原本已经处于衰退的趋势之中。蛮族的入侵导致状况进一步恶化。欧洲社会逐渐倒退到以农业为主的庄园体制之下。它是以土地为基础的经济单位，产生于动荡的乱世之中，目的是为了保证每个成员最低限度的生存需要。在庄园
西方银行业的存在与发展 壹、西方银行的起源 一、起源于货币兑换 里吉比银行（西方商业银行的原始状态）于公元前六世纪古巴比伦，希腊寺院、公共团体、私人商号，已从事金融活动，但仅限于货币兑换。 二、起源于资金的代理支付 随着中世纪欧洲地中海沿岸国际贸易的发展，1587年，在意大利建立的威尼斯银行成为最早出现的近代银行。威尼斯银行早期是由货币兑换商组织起来的，主要是兑换各国货币以方便贸易，而货币兑换商很多都是放高利贷出身的犹太人，银行对风险很大的贸易比如海上贸易，东方贸易等都放高利贷的，后来又有专门的风险评估和利率等级贷款抵押中保人等等设置，贷款业务就蓬勃发展起来，贸易兴旺时，银行没有钱贷出去，就开始向更多商人吸引存款，发展到后来就向普通百姓吸收存款，利率都有协议签订。 三、起源于贵金属保管 17世纪，英国金匠保存、划拨，“金匠券”。17世纪中叶，英国的金匠业极为发达，人们为了防止金银被盗，将金银委托给金匠保存。当时金匠业不仅代人保管金银，签发保管凭条，还可按顾客书面要求，将金银划拨给第三者。金匠业还利用自有资本发放贷款，以获取利息。同时，金匠们签发的凭条可代替现金流通于市面，称之为“金匠券”，开了近代银行券的先河。这样，英国早期银行就在金匠业的基础上产生了。早期银行小规模地行了现代银行的大部分职能；此外，它们还担负着类似现代证券交易所的许多工作。 贰、西方银行的发展阶段 1、资本主义商业银行的兴起 资本主义商业银行的产生基本上通过两种途径：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义银行。在欧洲，由金匠业演化而来的旧式银行，主要是通过这一途径缓慢地转化为资本主义银行。另一途径就是新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行，这一途径是主要的。这一建立资本主义银行的历史过程，在最早建立资本主义制度的英国表现得尤其明显。 其中具有代表性的是苏格兰银行，1694年，英国政府支持创办了第一家资本主义股份制商业银行：英格兰银行，根据英王特许成立，股本120万镑，向社会募集。成立之初即取得不超过资本总额的钞票发行权，主要目的是为政府垫款。到1833年英格兰银行取得钞票无限法偿的资格。1844年，英国国会通过《银行特许条例》（即《比尔条例》），规定英格兰银行分为发行部与银行部；发行部负责以1400万镑的证券及营业上不必要的金属贮藏的总和发行等额的银行券；其他已取得发行权的银行的发行定额也规定下来。此后，英格兰银行逐渐垄断了全国的货币发行权，至1928年成为英国唯一的发行银行。与此同时，英格兰银行凭其日益提高的地位承担商业银行间债权债务关系的划拨冲销、票据交换的最后清偿等业务，在经济繁荣之时接受商业银行的票据再贴现，而在经济危机的打击中则充当商业银行的“最后贷款人”，由此而取得了商业银行的信任，并最终确立了“银行的银行”的地位。随着伦敦成为世界金融中心，因实际需要，英格兰银行形成了有伸缩性的再贴现政策和公开市场活动等调节措施，成为近代中央银行理论和业务的样板及基础。同时英格兰银行是第一家股份制的商业银行，标志着现代银行制度的开始。标志着资本主义商业银行制度开始形成以及现代银
《富国之道》读后感——做真正的“社区化”银行 世界上的银行几千上万家，每个人都手握不止两三家银行的银行卡，但人们真正信任了解的银行可能只有为自己提供了金融便利的寥寥几家银行。在金融业不断发展的今天，成为消费者心目中肯定的银行是每一家银行的奋斗目标。若要在这数以万计的银行中挑选一颗最耀眼灿烂的，可能非富国银行莫属。 富国银行诞生于美国加利福尼亚州，至今已有164年的历史，富国银行是如何在银行业激烈的竞争中拔得头筹、具有如此长期竞争力的呢？这可能对我国银行经营具有重大的启示作用。在《富国之道》一书中，作者在翻译富国银行的两任董事长理查德·柯瓦希维奇和约翰·斯坦普写给股东的信中指出，富国银行制定的“社区化”发展战略是其拔得头筹的最重要决定。富国银行在一百多年的经营过程中，从地方小型银行直至做到全国性大银行的过程中，社区化战略是其经营之道和成功之钥。那么，富国银行的“社区化”银行到底有何不同之处，将是我们学习并深刻思考的重点。 富国银行的“社区银行”不只是做到存款规模化，而是更多、更全面的金融服务。富国银行通过并购美联银行后，不仅得到了更大的存款优势，还获得了更多的金融服务机会。富国银行致力于满足原美联银行客户在零售银行和家庭资产中介服务方面的各种金融需求，同时拓展信用卡、保险、贷款等其他业务。如果想成为客户信得过的银行，一定要提供一站式的产品服务和有吸
引力的价值主张。 在生活节奏越来越快的今天，人们不愿意去东奔西走，更希望坐在家中仅仅动动手指即可满足其所有的金融需求。这一点我国传统的银行并没有成为客户心中最满意的服务者，反而被支付宝占得先机。反思我国银行是否将客户的需求作为经营目标制定的方向，客户的真正需求是否被每一位银行从业者所体会？若我们从客户需求出发，将更全面的金融服务提供给客户，得到不止是存款规模的提升，将会是更多客户的信任与依赖，而这才是银行经营长久的必经之道。 富国银行拥有美国最大的社区银行分销网络，可以为客户提供超出美国其他金融机构的服务便利：6629家银行网点、12363台ATM、电话银行和网上银行（数据截止至2010年），然而富国银行董事长指出，这样的“最大”或者“更广泛”并不能直接惠及客户。“价值之所以为价值，不因为它是一组数字”。所以，重要的不是网点和ATM数量的多少，而是一家银行所有渠道整合起来为客户服务的方式。富国银行为满足客户更多的金融需求，抓住更多服务客户的机会，严格规定了员工在销售和服务上为客户提供体验感。这不仅需要招聘更加优秀的员工，还要培训可以统管所有销售和服务的大堂经理，使得每一位踏进富国银行大门的客户都能得到更加满意、便捷的服务体验。 富国银行的社区银行坚持保持其覆盖面广、渗透率高的特点，将其获客能力一直保持在将近三分之一美国家庭的比例上，其丰
第11卷第10期中国水运V ol.11 N o.10 2011年10月Chi na W at er Trans port O ct ober 2011 收稿日期：2011-07-16 作者简介：陈家悦（），女，河南平顶山人，河海大学港口海岸与近海工程学院，研究方向为港口航道与海岸工程。 章 旭（），男，安徽蚌埠人，河海大学港口海岸与近海工程学院，研究方向为港口航道与海岸工程。 从实践中再谈我国绿色港口建设 陈家悦，章 旭 （河海大学，江苏南京210098） 摘 要：人们已经把“绿色”作为对人类和环境均有益而无害的代名词，所谓绿色港口，就是既能满足环境要求又 能获得良好的经济利益的可持续发展港口。国外港口绿色发展已进入实质性阶段，近年来我国的一些大型港口也在这方面做出了有益的探索。文中主要结合天津港的发展实践，谈谈近年来我国绿色港口建设的进展，并提出自己的一点认识。 关键词：绿色港口；实践；经验；发展中图分类号：X 736 文献标识码：A 文章编号：1006-7973（2011）10-0027-03 国际上对于“绿色”的理解通常包括生命、节能、环保三个方面。实质上指的是保护地球生态环境的思想、观念和行为等。如今，人们已经把“绿色”作为对人类和环境均有益而无害的代名词，经济发展的“绿色化”要求已经逐渐渗 透到经济活动的各个层面，“绿色港口”的概念也应运而生。 所谓绿色港口，就是既能满足环境要求又能获得良好的经济利益的可持续发展港口。它的核心目标是建设高度生态文明的港口，促进港区以“自然—经济—社会”模式持续发展。绿色港口囊括了自然和人文的内涵，是一个不断发展的概念，是高消耗，低产出，重污染的港口发展模式造成的经济社会和人口、资源、环境等一系列问题的科学解决出路。它在某一个社会发展阶段，是可实现的，是具有可操作性的。深入调研国内外绿色港口建设发展实践，尤其是我国已取得近期环境经济效益的港口绿色发展之路，对于验证补充理论研究，将绿色港口建设向更深层次推进，指导其它开始寻求绿色发展出路的港口，有很深远的研究意义。 一、国外绿色港口实践情况 美国加州长滩港为了解决港口经济增长及规模扩大过程中产生的环境影响，制定洁净空气行动计划，和洛杉矶港联手，共同为减少废气排放努力，改善圣佩德罗湾的空气品质。实施对象主要为重型车辆、远洋船、装卸设备、港作船和铁路机车五类，并分别制定了相应的污染值标准。在港区水质改善，野生动植物保护，被污染土壤沉积物的清除等方面也都采取了有效措施。长滩港将可持续发展的理念贯彻到码头设计、发展和运营的各个阶段，鼓励研究和测试新的绿色技术，采用本地现有的绿色材料和用品，鼓励使用绿色能源如太阳能和风能等替代能源，还教育和促进社区参与港口发展计划与环境计划中，自愿接受社会的监督。经过几年的努力，长滩港大气污染源排放的污染物占区域污染物总量的比例大幅度下降，水质已经达到10年来的最佳水平，已经清除或处理了一大半被污染的土壤。通过湿地修复等工程的实施，港口生物多样性也有所增加。 放眼世界，澳大利亚、日本等发达国家均在绿色港口建设方面做出了有益的尝试，有些国家已经取得了显著的效果。 总体上看国外绿色港口建设开始较早，发展较国内成熟。很多国家已将可持续发展理论运用到码头的设计建设以及日常运作中，环保设施齐备，并建立了完善的港口政策和管理 条例。国外港口的先进经验值得我们比较、借鉴和研究，政 府应利用后发优势，参照发达国家的做法，制定标本兼治的绿色管理政策和扶持措施，本着循序渐进的原则，鼓励首先从企业技术、管理能力方面进行绿色生态建设，然后逐渐扩大，最终实现港口企业按绿色生态港口建设的要求计划、组织生产营运。 二、探究天津港实践之路，肯定已取得的成绩 近年来国内对环境保护重要性的认识不断加深，国务院在2005年发布《国务院关于落实科学发展观加强环境保护的决定》，要求切实改变“先污染后治理，边治理边破坏”的状况，依靠科技进步，发展循环经济，倡导生态文明，强化环境法治，完善监管体制，建立长效机制，建设资源节约型和环境友好型社会。 2003年，天津港在全国港口企业中率先提出“建设生态港口，共享碧海蓝天”的环保目标。通过全面推进绿色港口建设，兼顾保护环境与发展经济，优化产业布局，如今已初步显现出效果，天津港的绿色发展之路对国内的其它港口有很好的指导作用，值得深入探讨。 1．天津港的绿色建设探索 （1）科学制定建设规划，确立建设指标体系 天津港作为滨海新区的重要组成部分和核心战略资源，是塘沽生态区建设、滨海新区生态区建设和天津生态市建设的重要组成部分。2007年，天津港（集团）有限公司联合南开大学等单位开始了《天津港绿色港口建设规划》的研究工作，专家们就天津港绿色港口建设的规划定位、指标体系、基础和制约、规划的技术路线和主要内容、政策及技术体系保障等方面进行了认真探讨，并于2009年4月最终通过。这一规划在以后的天津港建设过程中，发挥了纲领性的作用，它明确了目标，立足现实基础，着眼未来，保障绿色港口建 1989-1989-