信用卡不良催收管理新思路
文/金华银行金东支行骆红雯
【期刊名称】经济
【年(卷),期】2019(000)007
【总页数】3
信用卡作为一种现代化、大众化的电子金融产品，由于其灵活、方便、快捷，具有免息还款期等独特优势，越来越受到市场和客户的青睐，也成为银行业利润的重要来源。但是，由于国内信用卡业务的法律制度尚不完善，人们的信用观念淡薄，加上银行自身操作流程上的漏洞，使得一些不法分子有机会利用信用卡恶意透支，因此信用卡在给银行带来利润的同时也蕴藏着巨大的风险。
根据中国人民银行发布的《2018年支付体系运行总体情况》，截至2018年末，全国信用卡和信贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%，人均持有信用卡0.49张，同比增长16.11%。从前两年的数据来看，信用卡的整体不良率呈现上升的阶段，部分银行的信用卡不良率甚至“跑赢”整体信贷的不良率。2010年，我国逾期半年未还的信用卡总额为77亿元，但到2018年，已经超过了788亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.16%。
不久前，最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，该修改决定对关于将恶意透支型信用卡诈骗进行了修改。原来“恶意透支”的定义中“两次催收”修改为“两次有效催收”，量型标准由原来的1万元以上提高到5万元以上。提高了信用卡“恶意透支”入罪的数额门槛，明确了“以非法占有为目的”的认定标准，同时，对于持卡人“恶意透支”后出现的各种情形，新司法解释也作了“周全考虑”。