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互联网金融对商业银行影响分析
作者：瞿明山
来源：《财经界·学术版》2015年第01期
摘要：随着经济转型和大数据的发展，我国已经迈入金融创新和互联网经济时代。本文在总结互联网金融的内涵和特征的基础上，阐述了互联网金融模式对商业银行盈利状况、小额贷款方面的影响。互联网金融的持续健康发展离不开互联网金融，应大力利用这种模式，以获得新的发展。
关键词：互联网金融 ;商业银行 ;影响
一、互联网金融内涵和特征
（一）互联网金融内涵
在国内，互联网金融这一概念较新，它首次出现于2012年，由中投公司副总经理谢平提出。他认为“互联网金融模式”或“互联网直接融资市场”是一种市场信息较为对称、支付便捷、资金供需双方交易成本低且不依赖于银行、交易所和券商等金融中介的既不同于直接融资模式也不同于间接融资模式的第三种金融融资模式。宫晓林（2013）对互联网金融模式的概念、功能和特征进行了总结。他认为互联网金融是一种具有支付、融资和交易中介等功能的、运用现代信息技术进行的金融活动。而戴险峰（2013）则认为“互联网金融”是一个似是而非的概念，是个伪命题。互联网的本质是技术，其作为技术的普遍适用性，会对传统金融产生巨大的冲击，但是并不能将其作为一种新的金融形态，它只是一种技术手段。在国外的研究中，并没有专门的互联网金融的概念，而是一个更加宽泛的概念——将互联网及其他相关创新IT技术运用于金融体系称为电子金融（ElectronicFinance）。Franklin Allen， James Mcandrews and Philip Strahan （2002）提出电子金融的概念是“通过使用电子通讯技术及运算（electronic communication and computation）提供金融服务和市场”。文章同时指出，随着互联网的发展，电子金融将彻底地改变金融服务行业和金融市场。Ming Fan，Jan Stallaert and And-
ewB.Whinston （2000）认为如果我们关注金融市场交易的整个过程，网上交易只是用网络代替了电话并且为个人投资者参与金融市场提供了一个通用界面。
（二）互联网金融的特征
1、支付便捷、受众广泛
互联网金融模式具有支付便捷的特征。这主要是由于在相关信息技术的支持下，主流支付手段逐渐被移动通信设备、无线通信设备所构成的移动支付手段所替代。由快捷、方便、成本更低的第三方来完成支付成为商家和客户进行支付的选择。而互联网具有普惠性质的平台降低了进入门滥，使得其受众更加广泛，对中小微企业融资等问题的解决有极大的促进作用。