2009年银行从业考试个人理财考前预测试题(2)
总分：100分及格：60分考试时间：120分
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)（）是维持客户数量的基本手段。
(2)下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）。
(3)经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。
(4)下列说法中正确的是（）。
(5)（）负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。
A. 国家外汇管理局
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 人民银行
D. 财政部
(6)保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）金额。
(7)下列选项中，不属于访问客户样本内容的是（）。
(8)期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）。
(9)为保证在开展反洗钱工作的时候不侵犯客户的个人隐私和商业机密，（）设立中国反洗钱检测分析中心。
(10)要建立银行的职业道德，就需要建立常态机制，切实解决好职工道德建设的“三不”问题，加强制度建设。这里的“三不”是指（）。
(11)商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
(12)收益递增理财计划是一种（）。
(13)通常外汇类挂钩产品的汇率大都依据（）下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A. 东京时间
B. 纽约时间
C. 伦敦时间
D. 北京时间
(14)个人理财业务营销风险不包括（）。
(15)客户从银行从业人员手中拿去的是（）。
(16)中国人民银行在银行业金融机构出现制服困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，有权对银行业金融机构进行检察监督，但是必须经过（）的批准。
(17)短期政府债券采用（）发行。
A. 按面值
B. 溢价方式
C. 贴现方式
D. 平价方式
(18)商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地（）报告。
(19)商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。
(20)针对客户由于对于投资产品和投资风险的认识不足而提出的一些不切实际的要求该怎样办?（）
(21)受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。
(22)假定张先生2005年年初投资一个项目，该项目预计从2007年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年年初的总现值为（）元
A. 826446
B. 1000000
C. 909091
D. 1210000
(23)促销的实质是（）。
(24)年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。
(25)在以下事务中：①信托投资②股票投资③非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是（）。
(26)营销效率控制不包括（）。
(27)由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（）。
A. 系统风险
B.
非系统风险
C.
政策风险
D.
市场风险
(28)按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起（）。
(29)银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。
(30)某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）。
A. 保证收益理财计划
B.
固定收益理财计划
C.
保本浮动收益理财计划
D.
非保本浮动收益理财计划
(31)银行可以选择的目标市场模式不包括（）。
(32)商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）明示。
(33)在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。
(34)其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
(35)对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）。
(36)（）不得委托未取得许可证的机构代为办理保险业务。
(37)债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）。
(38)客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的（）。
(39)我国银行传统的理财产品主要是（）。
(40)每年存款1元，年利率为10%，经过5年，5年后的年金终值是（）。
(41)客户细分理论所划分的维度是（）。
(42)某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是（）。
A. 不会产生严重的后果，可以允许
B. 任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给他人
C. 张某的做法不当，未尽到岗位的职责
D. 因为情况紧急，特殊情况可以原谅
(43)商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为（）。
(44)不属于短期政府债券的特征的一项是（）。
(45)商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。
(46)我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
(47)风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。
(48)商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。
(49)商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。
(50)下列选项中，承受风险能力较高的是（）。
(51)商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。
(52)假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是（）。
A. 20.4%
B. 20.9%
C. 21.5%
D. 22.3%
(53)下列哪一项不属于超值维护的作用形式（）。
(54)下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。
A. 根据就业状况，大企业高管>佣金收人者>失业者
B. 根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C. 根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
(55)某人投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累（）。
A. 复利终值为229.37元
B. 复利终值为239.37元
C. 复利终值为249.37元
D. 复利终值为259.37元
(56)下列选项中，不属于营销预算的确定方法的是（）。
(57)（）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。
(58)商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（），部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历。
(59)商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
(60)当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。
A. 增加股票的投资
B. 增加房地产投资
C. 继续持有外汇
D. 增加债券的投资
(61)营销的危机管理不包括（）。
(62)商业银行根据约定条件和实际投资收资情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是（）。
A. 非保本浮动收益理财计划
B.
保本浮动收益理财计划
C.
最低收益理财计划
D.
固定收益理财计划
(63)银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）。
(64)《银行业监督管理法》中所规定的监管对象范围不包括（）。
(65)在当前，我国一些地方的道德失范现象，归根到底都是同失去了（）有重要关系。
(66)下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。
(67)下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是（）。
(68)商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银监会或其派出机构。
(69)通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
(70)我国证券交易所的设立和撤销由（）决定。
(71)投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。
(72)下列说法中，错误的是（）。
(73)房地产的投资方式不包括（）。
A. 房地产购买
B. 房地产租赁
C. 房地产信托
D. 申请房地产抵押贷款
(74)人寿保险的索赔时效是自知道保险事故发生之日起（），其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）。正确选项为（）。
A. 三年一年
B. 三年两年
C. 五年两年
D. 五年一年
(75)货币市场基金最早创设于1972年的（）。
(76)欧洲美元的存单在（）。
(77)我国国债发行的主要方式是（）。
(78)商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。
(79)两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是（）。
(80)黄金的供给方不包括（）。
A. 产金商
B. 出售或借出黄金的中央银行
C. 打算出售黄金的个人
D. 黄金加工商
(81)所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。
(82)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求：保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。
(83)经典的市场营销组合中有四个可以认为控制的基本变数，其中不包括（）。
(84)金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和（）。
(85)银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。
(86)个人和家庭主要的投资来源是（）。
(87)按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，应在（）万元人民币以上。
A. 1
B. 3
C. 5
D. 10
(88)以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）
(89)确定的市场细分变量没有（）。
(90)除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为（）。
在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)目前我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有（）。
(2)下列属于金融性资产的有（）。
(3)个人理财顾问服务管理的内容包括（）。
A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C. 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D. 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
(4)控制营销效率主要需要控制（）。
(5)根据债券是否内含选择权，可分为（）。
(6)下列哪种情况时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录（）。
A. 银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料
B. 检察机关依法查看某客户的交易情况
C. 客户同意第三方查看自己交易记录
D. 某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
(7)按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有：（）。
A. 利率挂钩型理财计划
B. 汇率挂钩型理财计划
C. 信托挂钩型理财计划
D. 信用挂钩型理财计划
(8)客户价值细分是根据（）来划分的。
(9)采用累进税率计税的所得有（）。
A. 劳务报酬所得
B. 工资薪金所得
C. 个体工商户取得的经营所得
D. 外籍个人取得的偶然所得
E. 失业救济金所得
(10)股票投资的收益由（）组成。
(11)一般而言，理财顾问服务的特点有：（）。
A. 顾问性
B. 专业性
C. 综合性
D. 制度性
(12)商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（）。
(13)以下属于结构性金融衍生品的特点的有：（）。
A. 以场外交易为主
B. 传统金融工具与衍生工具结合
C. 灵活性强
D. 风险和收益范围可知
(14)以下属于非法人组织的有（）。
(15)确定银行的细分市场定位，需要关注（）。
(16)下列关于损失频率和损失幅度矩阵的说法，正确的有（）。
(17)从我国目前的形势看，我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象分为：（）。
A. 保本性资产
B. 股票类资产
C. 债券类资产
D. 风险性资产
(18)外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）。
A. 流动性风险
B. 集中投资风险
C. 汇率风险
D. 提前终止的风险
E. 到期时收取保证投资金额的风险
(19)获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，衡量获利能力的指标有以下哪几种?（）
(20)设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。
A. 信托目的
B. 信托关系人
C. 信托财产的范围
D. 受益人取得信托利益的金额
E. 受益人取得信托利益的形式
(21)与客户沟通是一项持续不断的工作，而不是在沟通前一天才必须做的事。因此，银行从业人员应高度重视沟通前的哪些准备工作?（）
(22)根据举借国债所筹集资金使用方向的不同，国债可以分为（）。
(23)目前，我国的投资理财类保险品种主要有（）。
(24)非保证收益型理财计划可以分为（）。
(25)银行提高客户满意度的三个重要途径是（）。
(26)客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列哪些属于定性信息?（）
(27)营销管理的功能包括（）。
(28)下面哪些是年金的表现形式?（）
(29)依据投资目标的不同，证券投资基金可划分为（）。
(30)个人理财业务人员向客户的提问方式主要有（）。
(31)每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。
(32)家庭资产负债表包括（）。
(33)根据我国《公司法》规定，可发行公司债的有（）。
(34)下列关于投资者要求的投资报酬率的说法，正确的有（）。
(35)证券交易内幕信息的知情人包括（）等。
(36)在外汇市场上形成了多种多样的交易方式，常见的有即期交易、远期交易、（）等。
(37)理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。
(38)按现行规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括（）。
(39)中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）。
A. 根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B. 遇到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务
C. 负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D. 收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门
E. 通过送现金的方式与客户建立业务联系
第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等[29页]
封面
作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等
第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，可是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，能够用来随时随地做理财规划，也能够用来备考相关职业资格证书，方便快捷。文档来自于网络搜索 接下来我经过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算经过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？文档来自于网络搜索 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。文档来自于网络搜索 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。文档来自于网络搜索
【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。文档来自于网络搜索 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。文档来自于网络搜索 【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。文档来自于网络搜索 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算
1.、非保本浮动收益理财计划 注:目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。 6、什么是金融市场? 答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。 7、什么是金融资产? 答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。 10、非保证收益理财计划包括什么内容? 答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场? 答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。 现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。 衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。 1、货币市场的特征是什么? 答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。 其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。 最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。 2、货币市场的功能是什么? 答：首先，融通短期资金。其次，资金运营管理。最后，宏观经济调控。 1、债券市场的功能是什么? 答：第一，债券市场是债券流通和变现的理想场所。第二，债券市场是聚集资金的重要场所。第三，债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。第四，债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。 2、债券的发行方式有哪些? 答：荷兰式招标 以价格为标的:以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致 以缴款期为标的:募满发行额为止，中标商的最迟缴款期作为全体中标商的最终缴款日期，所有中标商的缴款日期相同 以收益率为标的:以募满发行额为止，中标商最高收益率作为全体中标商的最终收益率，所
第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案：A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案：A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案：C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)
下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（) A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案：C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%） （ 正确答案：D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（） A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案：D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)
2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财 一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。
银行业从业人员资格认证考试 个人理财 时限：120分钟 一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱 8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％ 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一
第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理， 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源：233网校 分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代； 2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标； 3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。 2.形成时期：从21 世纪初到2005 年；2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素（P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境，表现在： ①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等） ②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等） ③收入分配政策； ④税收政策；（关系到投资成本与收益） 2.经济环境 （1）经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D
3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
银行从业初级个人理财精选习题及答案一 2020年银行从业初级个人理财精选习题及答案一 单选题 第1题 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。 A.1 B.2 C.3 D.4 【正确答案】：C 第2题 用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。 A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格 D.相关系数 【正确答案】：B 第3题 下列关于外汇期货交易，说法不正确的有( )。 A.外汇期货交易，又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约
C.它是金融期货中最早出现的品种 D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等 【正确答案】：B 第4题 某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为1 000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1 100元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。 A.10% B.13% C.16% D.15% 【正确答案】：C 第5题 货币市场基金最早创设于1972年的( )。 A.美国 B.伦敦 C.巴黎 D.伯尔尼 【正确答案】：A 第6题 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。
A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B.偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌 C.提高股票交易印花税能刺激股市反弹 D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹 【正确答案】：C 第7题 下列属于金融市场客体的是( )。 A.投资者 B.银行 C.货币头寸 D.理财中心 【正确答案】：C 第8题 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。 A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.择期外汇交易 D.掉期外汇交易 【正确答案】：C 第9题
四、简答题 1、个人理财的核心是什么其过程包括哪些步骤 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。其过程主要包括一下几个步骤： （1）与客户建立联系； （2）收集客户数据及决定目标与期望； （3）分析客户现行财务状况； （4）整合财务策划策略并提出财务策划计划； （5）执行财务策划计划； （6）监控财务策划计划。 2、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息 （1）宏观经济状况：经济周期、景气循环、物价指数及通货膨胀、就业状况等； （2）宏观经济政策：国家货币政策、财政政策及其变化趋势等 （3）金融市场：货币市场及其发展，资本市场及其发展，保险市场及其发展，外汇黄金市场及其发展，金融监管等； （4）个人税收制度：法律、法规、政策及其变化趋势；
（5）社会保障制度：国家基本养老金制度及其发展趋势，国家企业年金制度及其发展趋势等 （6）国家教育、住房、医疗等影响个人/家庭财务安排的制度及其改革方向. 3、个人保险理财规划包括哪些内容 （1）个人理财的基本目标：一是转移风险，二是投资人或被保险人的投资偏好；（2）个人投资能力；（3）保险理财产品品种；（4）保险理财产品期限；（5）保险机构；（6）推敲保险理财产品条款。 4、个人证券理财应遵循哪些原则它们之间的关系是什么 个人证券理财应遵循的原则：安全性原则，流动性原则，收益性原则。收益性是个人证券理财的目标，安全性是个人证券理财的保障，流动性是个人证券理财的实现条件。由于证券理财产品的收益与风险呈正向关系，所以，证券理财产品风险性越高，收益性就越强，安全性也就相应降低；反之，证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。 1、影响退休策划需求的因素有哪些 （1）预期寿命的增长；（2）性别差异；（3）提早退休；（4）社会保障与养老金资金紧张；（5）其他不确定因素。 2、投资连接保险有哪些特点 （1）设置独立投资账户；（2）投资回报取决于投资业绩；（3）具有保障和投资双重功能；
一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能
个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：
《个人理财》第六章 一、单选题共 41 题 1个人客户众多而且分散, 单笔服务金额较小, 但总体规模较大, 同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( ) A、需求的分散性与低风险性 B、需求的广泛性与动态 C、需求的交融性和与放开性 D、需求的差异性与层次性 标准答案: A 2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( ) A、捆绑销售 B、将客户分类 C、交叉销售 D、提高客户满意度 标准答案: C 3充分体现了”以客户为中心”的营销精髓的是( ) A、交易营销 B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销
标准答案: C 4在个人理财的客户关系维护中不包括( ) A、知识维护 B、客户本身价值维护 C、顾问式营销维护 D、交叉销售维护 标准答案: B 5下列选项不属于建立客户关系的内容是( ) A、明确目标市场 B、收集客户私人信息 C、处理投诉 D、维护客户关系 标准答案: B 6收集客户个人信息的方法, 不包括( ) A、填写登记表 B、与客户交谈 C、向第三人打听 D、使用心理测试问卷 标准答案: C 7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( ) A、有一个好的开场白
B、以诚相待 C、封闭性问题 D、观察有效信息 标准答案: D 8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( ) A、开放性问题 B、表现热情 C、注意倾听 D、察言观色 标准答案: B 9下列选项中, 不属于了解客户需求时要注意的问题是( ) A、了解客户的金融需求目标 B、了解客户金融需求的主要内容 C、了解其它银行的金融产品和服务在客户中的表现 D、了解客户的财务状况 标准答案: C 10在银行员工开展顾问式推销时, 不需要做到( ) A、客户优先 B、银行利益最大化 C、对客户实行业务指导 D、传递信息
2020年银行从业个人理财习题与答案 一、单项选择题 1.按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。 A.金融工具发行特征 B.金融交易是否存在固定场所 C.交易标的物的不同 D.金融工具流通特征 2.下列不属于债券收益来源的是( )。 A.利息收益 B.资本利得 C.红利 证券知识里涉及数量要求的内容非常多。数量限制包括额度、规模、比率等等。如股 份公司的最低的股本额要求、基金发起人的资本数量、大宗交易的数量、董事会决议有效 前提需要多少比率的董事赞成、交易印花税率是多少等等，这些数量要求，选择题、判断 题都可以出题。 D.债券利息的再投资收益 3.债券价格与到期收益率成( )。 A.反比 B.正比 【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内 企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币 处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增 加存款等固定收益类产品的配置。 【解析】理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。 C.没有关系 D.无法判断
4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。 A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内 ·理财师的薪酬结构，包括：只领取工资;领取工资和奖金的组合(奖金视收入业绩完成情况而定);只领取和公司分成的佣金，等等。 B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征 D.货币市场工具又被称为“准货币” 5.国库券的发行和定价方式是( )。 A.按面值 B.溢价方式 C.平价方式 D.贴现方式 6.下列不符合期货交易制度的是( )。 A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 如今，**以自己的诚信与精湛的专业知识在行业内树起一面理财服务的旗帜。每一次为客户出具理财策划书之后，**都会亲自将策划书做成演示文稿送到客户手中，进行详细的分析和讲解，并且在客户接纳策划建议执行的过程中，**总是积极跟进并做进一步具体的售后服务。她还经常发挥媒体等宣传作用，大力宣传和推广工商银行的理财服务品牌，以提高其市场知名度和影响力。 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额 7.买入看涨期权，( )。 A.潜在利润最大为期权费 B.潜在最大损失为无穷大
保险市场概述 1 .银行从业考试章节知识点：保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2. 银行从业考试章节知识点：保险的相关要素 (1)保险合同。保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。 (2)投保人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人。 (3)保险人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 (4)保险费。保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。 (5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。 (6)被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权;人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象，也可说是指保险事故发生时，遭受损害的人。
(7)受益人。受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。被保险人有权随时更改受益人，但应事先通知保险人。如果被保险人未指定受益人，则被保险人的法定继承人即为受益人。 (8)保险金额。保险金额指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的金额。 3. 银行从业考试章节知识点：保险产品的功能 (1)转移风险，分摊损失。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支付一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。 (2)补偿损失。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。 (3)融通资金。一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值;另一方面，对投保人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。
2011 银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总 判断题(正确的打“√”，错误的打“X”) 判断题 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资 X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平 X 9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系 X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 X 17、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√ 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的 X 21、期权费是指期权的执行价格。 X 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。√ 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 X 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√ 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 X 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 X 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√ 28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。X 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√ 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√ 32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√ 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割 X 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√ 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√ 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√ 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X
银行从业资格考试《个人理财》常用公式2016银行从业资格考试《个人理财》常用公式 一、复利期间和有效年利率的计算 (1)复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是： FV=C0×1+rmmt (2)有效年利率(EAR)。有效年利率的计算公式为： EAR=1+rmm-1 二、年金的计算 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。 年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。 (1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。 (2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。 (3)年金终值的公式为：FV=Cr×[(1+r)t-1]。 (4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。 三、现值和终值的计算 (1)单期中的终值： FV=C0(1+r)
其中，C0是第0期的现金流，r是利率。 (2)单期中的`现值： PV=C1(1+r) 其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。 (3)多期的终值和现值： FV=PV×(1+r)t 计算多期中现值的公式为： PV=FV(1+r)t 其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。 四、投资的预期收益率计算 E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100% 9.退休时需要准备的退休资金 E=1-1+c1+rnr-c 其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿。 五、方差 方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2 方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。 六、标准差 方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。 七、变异系数