银行业
银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、[非银行金融机构]]以及政策性银行。
概述
银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷银行业与结算，充当信用的中介人。
银行是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽。
银行一词最早始于意大利语Banko，英语转化为Bank。历史上的银行是由货币经营业发展而来的。最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500 年的希腊寺庙，已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。
发展
中国银行业的产生可追溯到1000多年前的唐代，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等;随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有钱庄、钱肆，清代有票号、汇票庄等。这些机构虽还称不上是真正的银行，但已具备了银行的某些特征。
近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。意大利于1171年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。1407年设立的热亚那银行是早期的存款银行。此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。
1694 年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。18世纪末至19世纪初，随着资本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本家之间的信用中介和支付中介。
1845年由英国人在广州设立的丽如银行(又称"东方银行")，是中国最早出现的银行;1897年成立的中国通商银行，是中国自办的第一家银行。
进入帝国主义时期，银行的垄断组织随着资本的不断集中而形成。银行垄断资本和工业垄断资本溶合为金融资本，银行由原来的简单的中介人演变为万能的垄断者，它既是控制国民经济的神经中枢，又可通过资本输出和跨国银行的形式进行对外扩张。
中国银行业资产规模、税后利润逐年大幅增长，2011年中国银行业所实现利润占全球银行业总利润的近三分之一。中国银行业规模发展迅速，但是利率市场化加快、内外竞争加剧、盈利增速下滑背景下，银行金融机构必须在业务结构、资源配置以及区域布局上均作出相应战略性调整。
金融危机爆发以来，中国银监会陆续颁布了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(以下简称指导意见)、《商业银行杠杆率管理办法》(征求意见稿)和《商业银行资本管理办法》(征求意见稿)。2012年6月8日，银监会正式发布了《商业银行资本管理办法(试行)》正式稿(以下简称资本办法)，将自2013年1月1日起实施。
关于商业银行的流动性管理办法和逆周期资本管理办法也在进一步讨论。从方向上看，这些监管原则积极体现了国际监管新标准的趋势;从力度上看，无论是监管标准的设定、还是监管指标的定义以及对实施时间的要求，都明显高于国际标准的要求。
实施贷款损失准备动态监管。结合拨备制度国际改革进展，2011年银监会颁布《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》提出贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。
而随着银行业竞争的不断加剧，银行业金融机构愈来愈重视对行业发展环境与市场需求的跟踪研究，特别是对银行业务发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。
市场现状
中国银行业协会2015年3月15日在京发布《2014年度中国银行业服务改进情况报告》。这是中国银行业协会连续第八年发布该报告。报告显示:2014年中国银行业服务有所改进，调查数据显示，2014年银行综合服务满意度平均得分为76.93分，较2013年的72.30分提升4.63分。
报告显示，在网点覆盖和功能升级方面，截至2014年末，中国银行业金融机构网点总数达到21.71万个，在全国49个金融机构空白乡镇、2308个城镇社区和318个小微企业集中地区均增设了银行网点，50多万个行政村实现了基础金融服务全覆盖。
截止2015年3月，已有中国银行、招商银行、恒丰银行等31家银行的全部网点实现了功能分区。
值得注意的是，报告显示，互联网金融为银行业的转型发展带来了创新之风，截至2014年末，网上银行个人客户数达到9.09亿户，新增1.5亿户;交易笔数达608.46亿笔。手机银行个人客户达到6.68亿户。微信银行个人客户约3666.81万户。
报告显示，2014年，中国银行业金融机构离柜交易达1167.95亿笔，比上年增加204.56亿笔;交易金额达1339.73万亿元。丰富、方便、快捷，尤其是互联网电子金融服务，受到广大客户欢迎，使银行业平均离柜率达到67.88%，同比增加4.65个百分点。[1]
银行体系
现代资本主义国家的银行结构和组织形式种类繁多。按其职能划分有:中央银行、商业银行、投资银行、储蓄银行和各种专业信用机构。
已基本形成了以中央银行为中心，股份商业银行为主体，各类银行并存的现代资本主义国家银行体系。
中华人民共和国成立后，经过几次改革，已形成了以中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行和其他金融机构为主体的银行体系。
中国银行体系由中央银行，监管机构，自律组织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院的领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会，简称银监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行），大型商业银行（中国工商银行，中国银行，中国农业银行，中国建设银行，交通银行），中小商业银行，农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构;商业银行一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构，包括国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，以及住房储蓄银行、外资、合资银行。
山东省经济发展状况（2010年） 近年来，山东省经济发展迅速，许多领域在全国处于领先地位。 （1）名列前茅的经济指标 山东经济主要指标居全国前列，成为中国东部经济大省，2004年全省实现生产总值15490.7亿元。居全国第三位。全省人均生产总值16925亿元。农林牧渔产业总产值3453.2亿元，居全国第一位。进出口总额突破600亿美元。 （2）日趋优化的工业体系 山东工业发展迅速，基本形成了以能源、化工、冶金、建材、机械、纺织、食品等支柱产业为主体的工业体系。全省有大中型工业企业2628家，省重点企业集团136个，例如山东电力集团，齐鲁石油化工有限公司，浪潮集团，济南钢铁集团，中国重型汽车集团，海尔集团，海信集团，兖矿集团等。 （3）蓬勃发展的金融体系 山东金融与保险业发展迅速。目前已形成了以中国人民银行为央行，以国有商业银行为主体，政策性金融与商业性金融分离，多种金融机构并存发展的金融体系。全省金融机构人民币各项存款余额14514.3亿元，各项贷款余额11782.8亿元。全省设立分支机构的保险公司共18家，全年保费收入817.2亿元。金融市场体系逐步完善。 （4）全面发展的农业经济 山东省一直把农业作为发展经济的基础产业，农业产值居全国第一。山东省是全国重要的粮食、棉花产区，还是全国最大的花生产区，花生出口量占全国一半以上。近年来，山东省的蔬菜生产成为农业中第二主导产业，被称为全国最大的“菜篮子”，是北京、上海等大城市蔬菜市场的主要供货地之一。山东是著名的“水果之乡”，主要生产高品质的苹果、梨、桃、杏、枣、葡萄、西瓜等，产量居全国第一。
（5）日渐崛起的民族经济 近年来，山东的民营经济保持了持续、快速、健康发展的良好势头。全省个体工商户和私营企业已达193.6万户，从业人员734.7万人，注册资本达到3503.1亿元。个体私营经济增加值占全省GDP的31.6%；实交税金占全省地方财政收入的20.2%，山东省百强工业企业中，民营企业占31家。南山集团，金锣集团2004年营业收入超过100亿元。 山东的旅游业发展（2010年） 山东省的旅游业在改革开放以后得到健康发展，随着改革开放的进一步实施，国内打开了，引发了“外国人看中国”的入境旅游热。山东旅游业步入快车道，是在“九五”期间。人民生活的富裕给旅游业创造了巨大的市场空间，各级政府的大力扶持给旅游业的进一步发展提供了政策上的保障。在国际旅游继续向前发展的同时，国内旅游渐成规模。近年来，山东省旅游业又有突破性发展，主要指标开始进入全国行列，接待国内游客跃居全国第三位，接待入境游客上升到第七位。新世纪前3年，旅游总收入从307亿元增长到610亿元，年均增长100亿元，高出全国同期年增长14个百分点。2003年，由于“非典”的影响，全省旅游总收入只达到上一年的94%，高出全国6个百分点。2004年，山东省旅游总收入814.7亿元，比上年增长42.1%。2005年更是突破100亿元。旅游业成为山东省国民经济的支柱产业，正向主导产业的地位迈进。 截止到2004年年底，全省有12个优秀旅游城市，1A~4A级旅游风景区（点）114家，国家和省级旅游度假区16家，星级饭店500余家，旅行社1373家，其中国际旅行社64家。2002年，我省旅游整体形象确定为“走近孔子，扬帆青岛”。山东省旅游业发展要从打造整体形象入手，主推“山水圣人”和“黄金海岸”两大品牌，进而带动激活全省旅游大市场。
中国银行业概况及发展趋势 （一）全国银行业概况 1、中国经济发展概况 改革开放以来，中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。 2、国内银行业市场格局 在中国经济高速增长同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银 行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据： 根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。
（1）大型商业银行 大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在中国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。 下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。 （2）股份制商业银行 根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行，中国共有12家股份制商 业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市 场份额不断提升，逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额 和负债总额的18.72%和18.99%。 下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。
第1讲：前言、第一章中国银行体系概况讲义 前言 一、关于教材的使用 本课程授课使用的是银行业从业人员资格认证考试辅导教材——《公共基础》，2010年3月第一版。由中国银行业从业人员资格认证办公室编写，由中国金融出版社出版。根据考试主管部门要求，2010年下学期本课程的考试（应试）应使用2010年版本新教材。 实际上，2010年上半年的考试已经使用了本教材。与2008年8月第一版即2009年的应试教材相比有些差异，但差异不大。 二、新旧版本主要差异 1.新教材总体变动：新教材最大的变动在于：取消了原教材大纲中对银行业务知识、银行业相关法律法规、银行业从业人员职业操守三篇分别占60%、25%、15%的考试比重（或知识点）要求。此举对考生来讲意味着可能拓宽了考试的宽度，它客观上要求考生能够全面的理解和把握教材的重点、难点、知识点，考生需通读教材，才能准确能理解考试的范围和深度。对这一问题，建议考生引起足够重视。 2.教材新增部分： 其一，第四章第四节“内部控制”基本属于全新内容；该章第六节金融创新中，新增：金融创新概述。此部分中第三部分为原教材的第2个部分，由金融创新的客户利益保护改为金融创新与客户利益保护。 其二，第六章第二节授信业务法律规定中，新增：贷款业务的法律基本要求。将原内含3个方面扩充到4个方面。这一问题，应作为新旧教材中主要的差异内容来理解和消化。此外，将此部分中原隶属于贷款法人制度的内容删除，它仅作为一个独立内容保留了“贷款合同”。注意新增贷款业务的法律要求中，应熟知并真正理解《商业银行法》中有关贷款业务的基本规定，（实际上是商业银行法的第34条——42条），尤其是有关资产负债管理的相关指标。 3．教材删除部分： 其一，原教材第七章第五节有关“破产法律制度的全部内容”被删除。内含四个问题：概述、实体性规定、破产程序、破产财产分配。 其二，第八章第二节“破坏金融机构组织管理罪”及其内容被删除。其三，第八章第三节“金融诈骗罪”中，删除了：保险诈骗罪、有价证券罪被删除。（显然，被删除的两种罪虽属于金融犯罪，但不属于银行从业人员必需掌握的内容。） 4.教材稍作调整部分：
中国银行业发展现状及新趋势——中国银行业协会秘书长陈远年 ?字号 ? ? ? 评论邮件纠错 2015-11-17 21:13:15来源：中国银行业协会 2015年11月13日·广州 尊敬的各位来宾,女士们,先生们: 大家上午好! 非常高兴应邀参加“第十届全球金融峰会”,在此,我谨代表中国银行业协会对本届峰会的召开表示热烈的祝贺! 党的十八届五中全会刚刚闭幕,大会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》,是对中国经济社会发展蓝图的一次伟大创新性设计,立足于“十三五”时期国内外发展环境的基本特征,围绕“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,为未来五年金融业发展明确了目标,提出了要求。此时,召开本次峰会应当说恰逢其时,充分体现出金融业界贯彻落实五中全会精神,围绕五大发展新理念制定改革发展战略,创新金融配套服务的实际行动和有益探索。中国银行业协会作为中国银行业的自律组织,一贯重视行业科学发展和改革创新研究,下面,我主要结合协会连续5年发布的《中国银行发展报告》、《中国银行家调查报告》等研究成果和行业基础数据,对银行业发展现状、发展新趋势进行简要的分享。
一、中国银行业发展现状 中国银行业是我国金融体系的主体,截止2014年末,中国银行业共有法人机构4,091家,从业人员376万人。截至2015年9月,银行业金融机构资产总额187.8758万亿元,同比增长15.0%。对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的66.9%,同比高出1.11个百分点。总负债为173.4636万亿元,同比增长14.2%。2015年上半年,各项贷款余额96.66万亿元,各项存款余额123.97万亿元。拨备覆盖率为198.39%,流动性比率为46.18%,核心一级资本净额达97062亿元,资产利润率(ROA)为1.23%,资本利润率(ROE)为17.26%。 我国经济还处在稳定增长区间,我国银行业众多经营指标R0A、ROE、不良贷款率及税前利润增长率等指标仍领先于国际大型银行,例如,R0A高于2015年英国《银行家》杂志社前100家银行平均值0.04个百分点,ROE高出3.73个百分点。 二、中国银行业发展新趋势 根据由巴曙松首席经济学家领衔,我们联合普华永道实施的《银行家调查报告(2015)》,连续第6年跟踪采访国内银行家群体,最新访谈结果显示,“十三五”期间,银行家们普遍认为,我国银行业将继续推进深化改革和创新发展,处于重要的战略机遇期,也面临不少风险挑战,银行业发展呈现出了新趋势,可以归纳为“五个新”。 (一)发展进入新常态。 经济新常态下,我国银行业经过不懈努力,保持稳健运行。同时,正由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期进入规模、利润中高速增长的“新常态”。一是资产规模保持增长。2015年三季度末,我国银行业金融机构总资产187.8758万亿元,同比增长15%,增幅较去年同期上升了1.4个百分点;总负债173.4636万亿元,同比增长14.2%。二是净利润增速明显放缓。2015年上半年,商业银行累计实现净利润8715亿元,同比增长1.53%,增速下降显着,大
第一章商业银行概述 一、填空题 1、商业银行是以（）为经营对象的特殊企业。 2、（）是历史上第一家股份制商业银行，也是现代银行业产生的象征。 3、我国商业银行注册的最低资本金为（）。 4、商业银行自有资本充足率的计算公式为（）。 5、商业银行最基本的职能是（）。 6、商业银行是的性质为：（）。 7、商业银行最常见的外部组织形式是（）。 8、核心资本包括（）和（）组成，它是商业商业银行最高形式的资本，是持久性的所有者权益。 9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。 10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。 11、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。 12、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 13、按商业银行能否从事证券业务，商也银行行可分为（）、（）和（）。 14、实行单元制银行的典型国家是（），实行分支行制银行的典型国家是（）。 15、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 二、单项选择题 1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。B A、英国 B、英格兰 C、丽如 D、东方 2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。A A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。B A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务
4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。C A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 6、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）C A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 7、下列银行体制中，只存在于美国的是（）D A、分行制 B、私人银行 C、国有银行 D、单元制 8、我国商业银行的组织形式是（）B A、单元制银行 B、分支行制银行 C、银行控股公司 D、连锁银行 9、实行分支行制最典型的国家是（）C A、美国 B、日本 C、法国 D、英国 10、股份制商业银行的最高权利机构是（）B。 A、董事会 B、股东大会 C、监事会 D、总经理 参考答案： 三、多项选择题 1、创立商业银行的经济条件可以从以下（）等方面去分析和把握。 A、人口状况 B、生产力发展水平 C、工商企业经营状况 D、地理状况 2、创立商业银行的金融条件取决于以下（）等方面。 A、人们信用意识 B、经济的货币化程度 C、金融市场发达程度 D、金融机构竞争状况及管理当局的有关政策 3、建立商业银行的基本原则是（） A、利于银行竞争 B、利于保护银行体系安全 C、使银行保持适度规模 D、规模较大 4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（） A、变闲为用 B、续短为长 C、积少成多 D、提高资金使用效率 5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（）
银行业动态跟踪:政策调控较为密集、信贷控制仍为主要标的货币供应量增速回落新增信贷低于市场预期。2011 年1 月末M1、M2 增速分别回落至13.6、17.2分别较2010 年年末下降7.6 和 2.5 个百分点。这显示了货币政策回归常态化企业活期存款出现较大幅度减少。在上调存款准备金率、实施差别存款准备金率等多项措施的作用下1 月人民币新增贷款 1.04 万亿低于市场预期的1.2 万亿这表明了央 行信贷控制有所成效。银行业基本面较为稳定息差提升可期。2011 年新增信贷增速将较为平稳银行业贷款平均余额的良好增长仍是推动业绩增长的关键因素。在2011 年经济增长较为稳定的预期下我们认为银行的净息差将在加息周 期中受益具体的提升幅度将根据通胀的发展以及加息的频率、方式等因素而定。2011 年经济基本面较为稳定预计行业资产质量将保持整体稳定的态势。行业监管政策调控较为密集价格型调控工具对银行业中性偏利好存款准备金率 和动态差别准备金率调整对银行构成利空。预计 3 月份政策调控的节奏和力度将保持平稳后续政策持续大幅收缩的 空间预计有限。银行业基本面较为稳定估值具有较高的安全边际。市场普遍预期2011 年上半年通胀压力较大货币政策紧缩预期将压制行业估值修复进程随着银监会相关监管 政策的进一步明确预期未来年报、季报披露行情或将成为股价较好表现的时间窗口。银行业未来估值修复可期具备了中
长期的投资价值维持行业的“增持”评级。华泰证券股份有限公司大连在全国率先实现刷银行卡“打的” 2011 年05 月27 日13:28 来源：大连电视台参与互动0 【字体：↑大↓ 小】据大连电台报道，中国工商银行大连分行与大连市出租汽车有限公司今天正式启动打车刷银行卡便民工程，今后凡持有各家银行“银联卡”的市民，不论是本地还是外地的都可刷卡付费，不用再付现金了。因而，大连也成为全国首个“刷卡打的”城市。请听报道。上个世纪九十年代初，大连出租汽车公司“蓝灯的士”在全国率先实行计价器收费，此举闻名中外。如今，随着金融业的发展和打车市民越来越多，乘车交现金已不适应现代“打的”需求。为了方便市民和外地游客在大连“打的”，大连出租汽车公司便与银行联手实行刷卡打车。记者看到，安装在蓝灯的士上的消费终端机与计价器连接，不但可以受理各家银行发行的普通“银联卡”，还能识别“芯片银行卡”和“手机信用卡”，也就是说乘客既可刷卡、插卡付费，也可以挥卡“闪付”。中国工商银行大连市分行银行卡中心总经理钱景秀告诉记者，这种刷卡方式时间很短，特别是挥卡闪付和挥机闪付它的交易时间从原来的接近 1 分钟的时间能够缩短到0.2 秒。目前，大连市共有1200 辆蓝灯的士，大连出租汽车有限公司正分批对车辆进行银行卡受理改造，今年内使公司的“蓝灯的士”陆续加装消费终端，受理银行卡支付业务。公司党委书记许建红表示，公司现与
公共基础-第一章－中国银行体系概况
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公共基础第一章中国银行体系概况单项选择题 一、单项选择题 1．中国银行业协会的最高权力机构是( ）。 A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其他委员会 ２.中国银行业协会的会员单位不包括（）。 A.国家开发银行? B.中央国债登记结算有限责任公司?Ｃ.北京银行 D.中国银联股份有限公司 3.下列农村金融机构中，属于2００７年批准新设立的机构是( )。 A.农村合作银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村商业银行??４.中国银行业协会的日常办事机构为（）。 Ａ.会员大会?B.秘书处 5．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )。?①城市Ｃ.理事会?D.常务理事会?? 商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司?A.③④ ?B.②④⑤⑦⑧ C．④⑤⑦?Ｄ.②③④⑤⑥⑦⑧ ?６.在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括( ）。?Ａ.管内控?B.管业务
7．负责监管汽车金融公司的机构是( )。 C.管法人? D.管风险?? A.中国银行业协会 Ｂ．中国银监会?C.中国人民银行?Ｄ.中国汽车工业协会?? 8．中国银行业协会的宗旨之一是（）。?A.依法制定和执行货币政策?B.对银行业金融机构进行监管?Ｃ.促进会员单位实现共同利益?Ｄ.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 ?9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,属于监管措施中的( ）。 A.市场准入 B.监管谈话? C.非现场监管 D.信息披露监管? １０．目前,我们所称的“五大行”是指( ）。 Ａ．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B．中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银?Ｄ．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行? 1１.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（)。?A.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展?Ｂ.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 Ｄ.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 12.我国三大政策性银行成立于（）年。?A．19９4 ?B.1995 Ｃ．19９６ D.1998
自从上世纪70年代末实行改革开放以来，我国金融市场的运行机制和政策体制都产生了巨大的变化，而其中商业银行的建立和发展成为此期间内颇引人注目的一个方面。在数量上，商业银行从无到有、由少至多，外资银行也逐渐登陆，银行间的竞争日益激烈；在运作上，我国商业银行正进行着由计划经济向市场经济理念的转化，银行的运作机制也逐步向西方发达国家靠拢。我国银行机构的现状是，大型商业银行有四五家，中型商业银行有十余家，小型商业银行有上百家。 目前我国银行业正处于全面深化改革的关键时刻。从2011年“十二五”开始，中国对金融体制进行大力改革。2014年，我国金融体制改革已进入攻坚阶段，我国银行业面临着前所未有的挑战：银行业来自息差收窄、负债成本大幅上升、收费业务监管从严以及不良加速暴露等多方面的压力有增无减，利率市场化改革、互联网金融带给银行传统经营模式的冲击更是不容小觑。 而今年，银行业面临的宏观环境更为复杂，竞争压力不减，监管不断强化。着力深化改革、加快转型步伐是今年的工作重点。 面对改革的迫切形势，银行业把转变发展方式作为首要战略选择。不少银行提出，今年将加快推进综合化经营步伐，加快推动单一服务模式向差别化综合服务模式转变 随着业务模式的转变，银行的组织架构改革也逐步加快。银行业继续推进以提高管理效率为重点的体制机制改革，新一轮结构改革悄然启动。去年，五大行的架构改革已经启动，精简机构数量，强化利润中心建设、实现扁平化管理、优化流程，体现了差异化竞争和特色化经营。（例子：有报道称，银行理财、信用卡和私人银行等业务板块，有望以银行子公司的形式独立运营。今年年初，交行交银资产管理业务香港分中心在香港挂牌。值得注意的是，交行的具体做法是将交银集团在港子公司交银国际旗下的资产管理公司直接挂牌为总行的资产管理业务中心，意味着该分中心具备香港持牌法人资格，极大提高了自主性。） 同时在今年对于互联网战略的部署上，大力推进大数据技术发展、加快构建信息化银行、形成网络金融时代新的竞争优势，成为很多银行今年重要的战略抉择之一。此外，不少银行还计划今年健全大数据应用。
（以核心一级资本净额排序）排名机构名称1 中国工商银行2 中国建设银行3 中国银行4 中国农业银行5 交通银行6 招商银行7 中信银行8 中国民生银行9 兴业银行10 上海浦东发展银行11 中国邮政储蓄银行12 中国光大银行13 平安银行14 华夏银行15 北京银行16 广发银行17 上海银行18 江苏银行19 恒丰银行20 浙商银行21 南京银行22 重庆农村商业银行23 盛京银行24 徽商银行25 宁波银行26 上海农商银行27 北京农商银行28 渤海银行29 广州农商银行30 哈尔滨银行31 中原银行32 天津银行33 杭州银行34 成都农商银行35 厦门国际银行36 包商银行37 锦州银行38 昆仑银行39 顺德农商银行40 重庆银行41 东莞农村商业银行42 成都银行43 天津农商银行44 吉林银行45 江西银行46 广州银行47 大连银行48 长沙银行49 郑州银行50 苏州银行51 青岛银行52 汉口银行53 深圳农村商业银行54 河北银行55 东莞银行56 武汉农村商业银行57 西安银行58 贵阳银行59 富滇银行60 兰州银行61 贵州银行62 青岛农商银行63 江苏江南农村商业银行64 洛阳银行65 九江银行66 华融湘江银行67 甘肃银行68 龙江银行69 杭州联合农村商业银行70 南海农商银行71 广西北部湾银行72 湖北银行73 萧山农商银行74 浙江稠州银行75 广东南粤银行76 吉林九台农村商业银行77 南充市商业银行78 台州银行79 齐鲁银行80 天津滨海农村商业银行81 长安银行82 重庆三峡银行83 温州银行84 陕西秦农农村商业银行85 宁夏银行86 威海市商业银行87 晋商银行88 珠海华润银行89 内蒙古银行90 桂林银行91 江苏常熟农村商业银行92 厦门银行93 唐山市商业银行94 阜新银行95 营口银行96 日照银行97 乌鲁木齐银行98 大连农商银行99 江苏江阴农村商业银行100
山东省产业结构现状分析 摘要：近年来，山东省作为人口大省产业结构发生翻天覆地的变化，成为推动我省经济增长的重要因素，并发现山东省经济发展迅猛主要归功于产业结构的合理化。本文将从纵向和横向上剖析山东经济发展的产业结构状况。 【关键词】山东省；产业结构 一、山东省简介： 山东省通过不断改善产业结构,促进多方面产业发展,使得山东省的经济效益不断提高,使得山东省内人均国内生产总值率先突破万元,国民经济主要指标始终处于我国的排行前端。山东省采取的强而有力的措施让山东省成为了我国沿海经济大省。山东省的农业产值已经取得优异的成绩，位居全国第一。山东省非常重视林业的发展，在平稳中发展林业，保护林业的同时积极发展林业。山东畜牧业具有非常悠久的历史。这些产业的积极发展奠定了山东在中国的农业区域的地位。同时促进了由传统农业向现代农业转变的步伐。山东工业的发展步伐非常迅速，到现在以能源、化工、冶金等为支柱产业的体系已经形成。 二、山东省产业结构现状分析： 国民经济按照产业发展的时序及劳动对象上的特点, 划分为第一产业、第二产业、第三产业。一般来说,产业结构是指生产要素在各个产业部门之间的比例构成和它们之间相互依存、相互制约的关系,是一个国家或地区的资金、人力资源和各种自然资源与物质资料在国民经济各部门之间的配置状况及相互制约的方式,它包括三次产业之间的比例关系和工业、农业、服务业等内部各部门的比例关系。产业结构在整个经济结构中居于主导地位,它的变动对经济起着决定性影响。 1.产业结构现状纵向分析： 本文采用的数据来自山东统计信息网。从2002 年开始, 根据国家统计局的有关规定, 将农林牧渔服务业划归于第一产业, 但是山东省的第三产业占比并没有太大的回落, 说明山东
公共基础中国银行 体系概况 1
公共基础第一章中国银行体系概况单项选择题 一、单项选择题 1.中国银行业协会的最高权力机构是( ) 。 A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其它委员会 2.中国银行业协会的会员单位不包括( ) 。 A.国家开发银行 B.中央国债登记结算有限责任公司 C.北京银行 D.中国银联股份有限公司 3.下列农村金融机构中, 属于批准新设立的机构是( ) 。 A.农村合作银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村商业银行 2
4.中国银行业协会的日常办事机构为( ) 。 A.会员大会 B.秘书处 C.理事会 D.常务理事会 5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( ) 。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.③④ B.②④⑤⑦⑧ C.④⑤⑦ D.②③④⑤⑥⑦⑧ 6.在总结国内外监管经验的基础上, 银监会提出的银行业监管新理念不包括( ) 。 A.管内控 B.管业务 C.管法人 D.管风险 3
7.负责监管汽车金融公司的机构是( ) 。 A.中国银行业协会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国汽车工业协会 8.中国银行业协会的宗旨之一是( ) 。 A.依法制定和执行货币政策 B.对银行业金融机构进行监管 C.促进会员单位实现共同利益 D.经过审慎有效的监管, 保护广大存款人和消费者的利益 9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准, 属于监管措施中的( ) 。 A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管 10.当前, 我们所称的”五大行”是指( ) 。 A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、 4
中国银行业概况考试试题(doc 6页)
第一篇银行知识与业务 第1章中国银行业概况 (一)单选题 在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．（4）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2．（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 A．中国人民银行B．中国银行业监督管理委员会C．国务院D．中国银行业协会 3．银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。 A．现场检查B．监管谈话C．非现场监管D．信息披露监管 4．中国银行业协会的日常办事机构为（）。 A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．秘书处 5．我国三大政策性银行成立于（）年。 A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。 A．国家开发银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．中国银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是 A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行 8．国家开发银行成立时的主要任务是 A．国家重点建设项目融资B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款D．工商信贷和储蓄业务 9．关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。 A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务 D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 10．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至200'7年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。 A．中国银行，中国农业银行B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行D．交通银行，中国工商银行 11．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 12．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。 A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对 13．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。 A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村信用社D．农村合作银行 14．（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15．在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。 A．外商独资银行B．外国银行分行C．外国银行代表处D．以上机构具有相同的业务经营范围16．以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。 A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 17．汽车金融公司的监管机构是（）。 A．中国人民银行B．银监会C．中国证监会D．中国银行业协会 18．中国银行业协会的会员单位包括 A．中国人民银行B．银监会C．工行、农行、中行、建行、交行D．中央汇金公司
1业绩综述：净利润增速环比回升，盈利能力下滑速度减缓 (4) 1.1不良拨备压力减小，净息差下滑收窄，行业净利润增速环比回升 (4) 1.1.1大行拉动整体净利润增速回升，城商行净利润增速有所回落 (4) 1.1.2归因分析：不良拨备压力减小、净息差下滑负面影响收窄带来净利润增速回升 (6) 1.2净利润增速回升但仍不足以提高ROE (10) 1.2.1ROE、ROA继续回落 (10) 1.2.2杜邦分析：净息差下滑是盈利能力下滑主因 (13) 2资产负债结构：受监管影响，贷款占比回升，同业负债占比压缩 (13) 2.1资产：贷款占比回升，新增贷款多投向基建行业 (13) 2.2负债：受监管影响同业负债占比压缩，中小行结构调整承压 (15) 3资产质量：资产质量向好，部分行业不良贷款压力犹存 (17) 3.1不良生成率降低，资产质量好转 (18) 3.2部分行业的不良贷款压力犹存，长三角、珠三角地区不良贷款率持续回落19 4投资建议 (20) 5风险提示 (21)
图1：上市银行净利润同比增速的驱动因子贡献对比 (7) 图2：上市银行拨备前利润同比增速的驱动因子贡献对比 (7) 图3：上市银行合计生息资产余额同比：细分项目（时点数据） (8) 图4：上市银行合计手续费收入同比及细分项目 (9) 图5：17年3月-6月银行理财产品余额及同比增速变化（万亿元） (9) 图6：2017H1上市银行合计本期计提资产减值损失/本期实际新增不良贷款回升10 图7：16家上市银行合计ROE回落（移动平均消除季节性） (11) 图8：16家上市银行合计ROA回落（移动平均消除季节性） (11) 图9：上市银行合计贷款结构变动 (15) 图10：上市银行合计对公贷款结构变动 (15) 图11：四家银行合计的重要行业不良贷款情况 (20) 表1：上市银行2017上半年净利润情况 (6) 表2：上市银行合计2017H1盈利能力情况 (12) 表3：上市银行合计2017H1盈利能力情况（与FY16对比） (13) 表4：2017H1上市银行资产结构及变动情况 (14) 表5：2017H1上市银行负债结构及变动情况 (17) 表6：16家上市银行不良贷款率、拨备覆盖率数据 (18) 表7：16家上市银行不良贷款相关指标 (19) 表8：四家银行合计的贷款及不良贷款区域分布情况 (20)
中国银行体系概况 培训讲义 1
第1讲:前言、第一章中国银行体系概况讲义 前言 一、关于教材的使用 本课程授课使用的是银行业从业人员资格认证考试辅导教材——<公共基础>, 3月第一版。由中国银行业从业人员资格认证办公室编写,由中国金融出版社出版。根据考试主管部门要求, 下学期本课程的考试(应试)应使用本新教材。 实际上, 上半年的考试已经使用了本教材。与8月第一版即的应试教材相比有些差异,但差异不大。 二、新旧版本主要差异 1.新教材总体变动:新教材最大的变动在于:取消了原教材大纲中对银行业务知识、银行业相关法律法规、银行业从业人员职业操守三篇分别占60%、25%、15%的考试比重(或知识点)要求。此举对考生来讲意味着可能拓宽了考试的宽度,它客观上要求考生能够全面的理解和把握教材的重点、难点、知识点,考生需通读教材,才能准确能理解考试的范围和深度。对这一问题,建议考生引起足够重视。 2.教材新增部分: 其一,第四章第四节”内部控制”基本属于全新内容;该章第六节金融创新中,新增:金融创新概述。此部分中第三部分为原教材的第2 2
个部分,由金融创新的客户利益保护改为金融创新与客户利益保护。 其二,第六章第二节授信业务法律规定中,新增:贷款业务的法律基本要求。将原内含3个方面扩充到4个方面。这一问题,应作为新旧教材中主要的差异内容来理解和消化。另外,将此部分中原隶属于贷款法人制度的内容删除,它仅作为一个独立内容保留了”贷款合同”。注意新增贷款业务的法律要求中,应熟知并真正理解<商业银行法>中有关贷款业务的基本规定,(实际上是商业银行法的第34条——42条),特别是有关资产负债管理的相关指标。 3．教材删除部分: 其一,原教材第七章第五节有关”破产法律制度的全部内容”被删除。内含四个问题:概述、实体性规定、破产程序、破产财产分配。 其二,第八章第二节”破坏金融机构组织管理罪”及其内容被删除。 其三,第八章第三节”金融诈骗罪”中,删除了:保险诈骗罪、有价证券罪被删除。(显然,被删除的两种罪虽属于金融犯罪,但不属于银行从业人员必须掌握的内容。) 4.教材稍作调整部分: ①将第四章”银行管理”中的前四节内容,前后顺序稍做调整。 ②原第五章第三节”违反有关法律规定的处罚措施”改为:”违反有 3
中国银行体系概况 考试试题 1
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公共基础第一章中国银行体系概况单项选择题 一、单项选择题 1.中国银行业协会的最高权力机构是()。 A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其它委员会 2.中国银行业协会的会员单位不包括()。 A.国家开发银行 B.中央国债登记结算有限责任公司 C.北京银行 D.中国银联股份有限公司 3.下列农村金融机构中,属于批准新设立的机构是()。 A.农村合作银行 B.农村资金互助社 3
C.农村信用社 D.农村商业银行 4.中国银行业协会的日常办事机构为()。 A.会员大会 B.秘书处 C.理事会 D.常务理事会 5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.③④ B.②④⑤⑦⑧ C.④⑤⑦ D.②③④⑤⑥⑦⑧ 6.在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括()。 A.管内控 B.管业务 4
C.管法人 D.管风险 7.负责监管汽车金融公司的机构是()。 A.中国银行业协会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国汽车工业协会 8.中国银行业协会的宗旨之一是()。 A.依法制定和执行货币政策 B.对银行业金融机构进行监管 C.促进会员单位实现共同利益 D.经过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益 9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,属于监管措施中的()。 A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管 5
金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。 我国经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。 一，我国金融业现状随着世界经济的不断发展，各国产业结构的调整，农业所占比重下降，金融业逐渐提升份额，形成金融行业在国 民经济占主要份额的局面。 我国自从加入WTO后，不断完善多层次多功能金融市场体系，银行交易与信息系统服务日臻完善。 目前我国已基本建立证券期货市场，货币市场和银行间外汇市场，实现主体多元化的发展，包括商业银行，社会保障基金，信托公司， 证券公司，保险公司等机构。 1999 年之前，国际金融业主要有两种经营模式：（1）商业银行与投资银行混业经营的欧洲模式；（2）商业银行与投资银行分业经 营的美国模式。 1999 年 11 月 12 日，美国签署《金融服务现代化法案》，取代 了将商业银行和投资银行严格分开的《格拉斯————斯蒂格尔法》。 混业经营是金融企业为了实施多元化经营，加强综合竞争力所采取的重大变革。 从分业经营到混业经营，这一国际金融业的发展趋势，也预示了我国金融业的发展趋势。 80 年代，我国银行都开办了证券、信托、租赁、房地产、投资 等业务，实质上进入了“混业经营时代。
1995 年 5 月《商业银行法》正式从法律上确立了国有银行分业 经营的制度。 随着我国金融业的迅速发展，国内金融市场与国际市场逐步接轨，随着我国金融体制改革步伐的加快，中央银行金融调控手段的市场化 改革有了实质性突破。 如借鉴国际经验，以资产负债比例管理和风险管理取代贷款规模 指令性管理；大幅度下调法定存款准备金率，适时多次降低存款贷款 利率，扩大中小金融机构贷款利率浮动范围，稳步推进贷款利率市场 化进程；努力拓宽融资渠道，积极发展股票、债券、投资基金等直接 融资方式，等等。 2017 年以来，我国经济在加速增长中收到通货膨胀等压力的阻 碍，我国政府修改了《中华人民共和国银行法》，将中国人民银行的 职责扩大为制定和执行货币政策，维持金融行业稳定和提高金融服务 等。 中国人民银行高度重视我国货币政策的有效性，科学性和预见性，根据国内外的金融形势变化适时调整货币政策，运用宏观调控的方式 来调整我国金融行业的发展方向。 而中国人民银行在1984 年独立行使中央银行职能的同时, 建立了法定存款准备金制度。 我国历年来存款准备金率的调控情况自从我国实行存款准备金 制度近三十年来, 存款准备金率经历了四十五次调整, 存款准备金制度经历了从初创到逐步成熟的发展过程, 成为了重要的货币政策工具
（金融保险）公共基础第一章中国银行体系概况
公共基础第壹章中国银行体系概况单项选择题 壹、单项选择题 1.中国银行业协会的最高权力机构是（）。 A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其他委员会 2.中国银行业协会的会员单位不包括（）。 A.国家开发银行 B.中央国债登记结算有限责任X公司 C.北京银行 D.中国银联股份有限X公司 3.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。 A.农村合作银行 B.农村资金互助社
C.农村信用社 D.农村商业银行 4.中国银行业协会的日常办事机构为（）。 A.会员大会 B.秘书处 C.理事会 D.常务理事会 5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。 ①城市商业银行②基金管理X公司③农村信用社④信托X公司⑤货币经纪X公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理X公司⑧期货经纪X公司 A.③④ B.②④⑤⑦⑧ C.④⑤⑦ D.②③④⑤⑥⑦⑧ 6.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。 A.管内控
C.管法人 D.管风险 7.负责监管汽车金融X公司的机构是（）。 A.中国银行业协会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国汽车工业协会 8.中国银行业协会的宗旨之壹是（）。 A.依法制定和执行货币政策 B.对银行业金融机构进行监管 C.促进会员单位实现共同利益 D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。 A.市场准入
C.非现场监管 D.信息披露监管 10.目前，我们所称的“五大行”是指（）。 A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银 D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 11.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。 A.在运营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在壹定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
中国银行业的发展历程、现状与未来 摘要：我国现如今的经济发展正处于转型阶段，而银行业对我国经济的发展和转型做出了重要贡献。自改革开放以来，我国的银行业经历了40载岁月的洗礼，现已成为我国国民经济的重要组成部分。本文首先介绍我国银行业的主要发展历程，然后对银行业的现状进行分析，最后对银行业的未来进行展望。 关键词：银行业；历程；现状；未来 一、我国银行业的发展历程 （一）银行业设立初期（1948-1952） 在1948年的12月1日，中国人民银行在石家庄市正式成立，并发行了我国第一套人民币。1949年，我国正式赋予中国人民银行国家银行的职能，将其纳入中国人民政府政务院的直属单位。在国民经济恢复时期，中国人民银行开始建立我国的国家银行体系，处理了一些国民时期遗留的经济问题。1949年，中国银行成为国家指定外汇外贸专业银行。 （二）计划经济时期（1953-1978） 在这期间，我国实行统一的计划体制，而银行业也实行统一的金融体制，中国人民银行既要实行金融管理的职能还要经营全部的银行业务。 （三）改革开放以后（1978至今） 1978年我国开始实行市场化经济，改革开放的大幕已经拉开。而在同年的12月份，我国的银行业也开始进行了大规模改革。1979年3月，中国农业银行恢复，打破了大一统的传统金融体制格局。1979年3月，中国银行、中国建设银行独立，迈出了专业银行体系的建设步伐。1984年1月，中国工商银行成立，专业银行体系得到初步发展。1986年7月，第一家股份制商业银行—交行组建。1987年中信实业银行、招商银行、深圳发展银行相继建三个商业银行建立，此后，我国的商业银行陆续建立。1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行这三大政策性银行相继成立。1996年1月12日，中国民生银行成立，这是我国第一家主要由民营企业投资的全国性股份制商业银行。2000年5月，中国银行业协会成立。2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立。2003年开始对我国的四大银行开始进行改制。2007年3月6日，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法成立。2010年国有银行股