银行经营管理智能分析平台系统解决
方案
银行经营管理智能分析平台系统解决方案
微软公司总裁比尔.盖茨曾说: 今天传统的商业银行将是要在21世纪灭绝的一群恐龙。这是非言、预言还是警言? 不论怎幺说, 银行业在面临激烈的竞争时, 确实感受到生存的压力。特别是中国经济正处于转型期, 融入全球市场进程不断加快, 使得传统银行业的经营管理不论是理念、方法、技术都不适应金融行业的快速发展变化的要求, 经营决策者已经意识到, 利用信息技术来提升银行的经营管理水平, 是增强自身核心竞争力的重要手段。
一、银行经营管理面临的问题
金融行业的发展变化要求银行的经营管理必须与之相适应, 从银行经营管理角度出发, 需要解决的问题有:
1、金融创新与风险的复杂化: 随着金融市场的开放、中国入世, 由市场主导和政府主导的多种金融创新将不断涌现, 同时也不可避免的是银行业面临诸多新的风险, 这使得银行的经营管理既要进行管理上的创新、经营业务上的创新, 又要及时的规避风险, 使银行能够积极稳健的生存和发展。
2、金融自由化、证券化: 融资证券化使大公司可直接在资本市场和货币市场筹措资金, 商业银行的传统金融媒介作用降低, 优质客户减少, 使
利息收入的比重下降。对此, 商业银行必须转变经营观念, 根据市场变化, 开辟新的业务领域和赢利渠道, 因此经营管理对业务进行了重新定义, 使其适应业务多元化的要求。
3、客户选择多样化: 激烈的金融竞争使客户面临的选择多样化, 如何发现和留住高价值的客户, 同时又控制客户风险, 是银行急需解决的问题。因此在经营管理上应以客户为核心, 从不同角度分析客户需求, 以灵活的经营手段满足客户。
4、金融交易电子化、智能化: 经过多年的金融电子化建设, 银行积累了大量的反映银行经营管理活动的数据。新型的经营管理就是要结合数据仓库、智能分析等最新IT技术, 对银行积累的这些运营数据进行深入系统的分析, 从中寻找业务创新和管理创新的思路以应对这些挑战。
二、智能分析平台
基于以上分析, 中软融鑫利用在金融统计分析领域的多年经验积累, 将银行新的经营管理思想与先进的智能分析技术相结合, 开发了银行经营管理智能分析平台软件BBAP(Bank Business Analyze Platform)(图1), 能够为银行经营管理提供智能分析。
1、系统结构
图1 银行经营管理智能分析平台BBAP系统结构图
2、系统描述
在这个系统中, 我们从银行的OLTP系统、帐务数据、外部数据源中抽取数据到数据仓库系统, 建立统一的金融数据模型, 对不同的业务类型实行综合分类。主要包括:
(1)ODS服务器: 将不同OLTP系统的数据源采集至ODS层, 集中存储, 形成数据仓库的基础数据。
(2)数据仓库服务器: 主要从基础数据抽取、转换、加载至数据仓库中按主题存储, 完成数据仓库的ETL, 存储, 运算等功能。分析应用是按照分析主题的需要, 访问数据仓库或数据集市, 组织数据, 进行统计分析和数据挖掘, 提供面向不同应用的分析服务。
另外, 还有用户的元数据、任务流等管理: 分析用户使用统计分析和数据挖掘工具, 获取分析结果; 普通用户是信息的主要消费者; 开发用户使用开发工具进行Web应用的开发。
银行经营管理智能分析平台BBAP是基于数据仓库, 结合统计分析和数据挖掘技术的完整的智能分析与决策管理系统, 它不但提供客户的单一视图、具有强大的OLAP分析能力, 同时还具有更深层次的数据分析能力, 例如: 风险的量化计算、利率变化的情景模拟、信用记分等。在此基础之上, 进行全面的业务分析, 快速、准确地适应经营环境的变化, 为银行的业务发展做出正确的决策。
三、 BBAP智能分析
银行经营管理智能分析系统(BBAP)是一个通用、实用、全视角、多角度的分析平台, 包括自主研发的”金融数据模型FWS”和”金融情景模拟器FS S”, 它能够全面整合银行数据, 建立从业务层到管理层到决策层的智能分析体系, 模拟量化风险和收益, 使经营者能够即时掌握全面的经营状况, 从而迅速做出正确决策(图2)。