基础知识第三章2
一、单选题
第1题、从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品应该计入（）处理。
A 存货投资
B 固定资产投资
C 消费支出
D 政府购买
参考解析
正确答案：A
从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品应该计入存货投资处理。
第2题、短期总供给曲线（），表示价格水平越高，经济中的企业提供的总产出就越多。
A 向左上方倾斜
B 向右上方倾斜
C 水平
D 垂直
参考解析
正确答案：B
短期总供给曲线向右上方倾斜，表示价格水平越高，经济中的企业提供的总产出就越多。在短期，假设经济中的工资和其他资源的价格相对固定（如劳动合同中规定的工资短期不易变化），随着企业产品价格的提高，企业增加产量会获得更高的利润。因此，更高的价格水平将导致更高的总产量。所以答案为B。
第3题、行业的产品逐步从单一、低质、高价向多样、优质、低价方向发展,此时行业的生命周期应属于（）。
A 创业阶段
B 成长阶段
C 成熟阶段
D 衰退阶段
参考解析
正确答案：B
成长阶段与创业阶段相比，新行业发生了以下三方面的变化。其中之一是：适应市场需求的变化，原有企业在扩大生产规模的同时，增加花色品种，改进产品质量；新进入该行业的企业也尾随其后，推陈出新，开发新产品。行业的产品逐步从单一、低质、高价向多样、优质、低价方向发展。
第4题、（）是指:新技术的出现、消费者偏好的转变等原因常常创造出新的行业。由于新行业刚刚诞生不久，因而只有为数不多的创业公司投资于这个新兴行业。
A 创业阶段
B 成长阶段
C 成熟阶段
D 衰退阶段
参考解析
正确答案：A
创业阶段又称开拓阶段。新技术的出现、消费者偏好的转变等原因常常创造出新的行业。在新行业的初创期里，由于新行业刚刚诞生不久，因而只有为数不多的创业公司投资于这个新兴行业。在新行业创立之前，创业者投入大量资金研制和开发新产品、购置厂房、生产设备等。在新产品生产出来以后，由于消费者对新产品缺乏了解，创业者还需要投入大量资金对新产品作必要的宣传、介绍和推广等。因此，在创业阶段，企业的投资大于销售额，不仅没有盈利，反而会亏损。较高的生产成本和较低的市场需求量，常常会使创业者面临着较高的投资风险。如果生产状况和市场销售情况长期得不到好转，新行业就有被扼杀在摇篮里的危险。但是，一旦新产品为大多数消费者所接受，产品价格和市场需求量就会迅速上升、生产成本也会随生产规模的扩大而降低，盈利不断增加，创业者将会面临另外一种前景。第5题、凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造的，都被计入本国（）。
A GDP
B GNP
C CPI
D PPI
凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造的，都被计入本国GDP。所以答案为A。
第6题、GDP是计算( )的，而不是所销售掉的最终产品价值。
A 某个时点所生产的
B 一定时期内所生产
C 某个时点内所购买
D 某个时点所拥有
参考解析
正确答案：B
GDP是一定时期内所生产的，而不是所销售掉的最终产品价值。所以答案为B。
第7题、用支出法核算GDP,就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总之出来计量GDP。下列關於用支出法核算GDP的说法不正确的是（）。
A 政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出
B 净出口是指一国出口额和进口额的差额
C 按照支出法，国内生产总值=GDP=C+I+G+(X-M)
D 运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同
参考解析
正确答案：D
收入与支出法是一体的两面，计算结果应该趋于一致，故選D。
第8题、凡是本国国民（包括本国公民以及常住外国但未加入外国国籍的居民）所创造的收入，不管生产要素是否在国内，都被计入本国（）。
A GDP
B GNP
C CPI
D PPI
参考解析
正确答案：B
本题考察GNP的基本定义。
第9题、奥肯定律是指失业率与实际GDP之间呈( )。
A 正相关关系
B 负相关关系
C 等差级数关系
D 乱数关系
参考解析
正确答案：B
奥肯定律是指失业率与实际GDP之间呈负相关关系。所以答案为B。
第10题自然失业率是指（）。
A 经济社会正常情况下的失业率
B 经济社会短期下的失业率
C 只有摩擦性失业下的失业率
D 只有结构性失业下的失业率
参考解析
正确答案：A
自然失业率是经济社会正常情况下的失业率。
第11题、通货紧缩与通货膨胀相反，是指在现行价格下，（），货币价值高而物价水平下跌。
A 一般商品和劳务的供给超过需求，货币数量比商品劳务多
B 一般商品和劳务的供给超过需求，货币数量比商品劳务少
C 一般商品和劳务的供给低于需求，货币数量比商品劳务多
D 一般商品和劳务的供给低于需求，货币数量比商品劳务少
通货紧缩与通货膨胀相反，是指在现行价格下，一般商品和劳务的供给超过需求，货币数量比商品劳务少，货币价值高而物价水平下跌。所以答案为B。
第12题、下列对国际收支的说法，正确的是（）。
A 收入总额大于支出总额称为国际收支顺差，也称作国际收支赤字
B 国际收支顺差越大越好
C 国际收支平衡表包括经常项目、资本项目、错误和遗漏
D 国际收支逆差需要用本国货币来偿付
参考解析
正确答案：C
本题考查国际收支的概念。收入总额大于支出总额称为国际收支顺差，也称作国际收支盈余。国际收支赤字是收入总额小于支出总额的情况，也即国际收支逆差。国际收支顺差太大也会产生一些问题。国际收支逆差一般要用外汇、黄金偿付。
第13题、会导致总需求曲线向右上方移动的是（）。
A 消费者需求减少
B 货币供给增加
C 利率增加
D 政府购买减少
参考解析
正确答案：B
本题考查总需求曲线的移动及其相关知识。总需求曲线向右移动即总需求增加，货币供应量增加会使利率下降，使投资需求增加，从而使总需求增加。
第14题、关于总需求曲线，下列说法正确的是（）。
A 当物价水平下降时，总需求会沿总需求曲线减少
B 总需求曲线描述了既定物价水平时经济中物品与劳务的需求量
C 投资增加导致总支出的增加，从而使得总需求曲线向左下方移动
D 政府购买增加，经济中的总需求曲线向左下方移动
参考解析
正确答案：B
本题考查总需求曲线及其相关知识。物价水平下降时，总需求会沿总需求曲线增加。总需求曲线向左下方移动意味着总需求减少，而C和D两个选项都会使总需求增加，即：投资增加使总需求增加，政府购买也会使总需求增加，总需求曲线都会向右上方移动。
第15题、长期总供给曲线之所以是（）的，是因为，以长期看，所有投入品和产出品的价格都是灵活变动的。
A 向左上方倾斜
B 向右上方倾斜
C 水平
D 垂直
参考解析
正确答案：D
长期总供给曲线之所以是垂直的，是因为，以长期看，所有投入品和产出品的价格都是灵活变动的。投入品的价格（如工资等）随着产品价格的上升而上升，成本增长率等于价格增长率。尽管需求增加，企业因无利可图所以没有增产的动力。所以答案为D。
第16题、在其他条件不变的情况下，技术的进步会使得长期总供给曲线（）。
A 左移
B 右移
C 斜率变小
D 斜率变大
参考解析
正确答案：B您的选择：[ 考点精析22434 ]
假设其他条件不变的情况下，技术的进步会使得长期总供给曲线向右移动。所以答案为B。
第17题、（）指由于利率的不确定，人们愿意持有现金寻找更好的获利机会。
A 交易动机
B 谨慎动机
C 投机动机
D 炫富动机
参考解析
正确答案：C
投机动机指由于利息率的前途不确定，人们愿意持有现金寻找更好的获利机会。所以答案为C。
第18题、下列不属于宏观经济政策目标的是（）。
A 充分就业
B 国际收支平衡
C 经济持续稳定增长
D 居民收入稳定增长
参考解析
正确答案：D
本题考查宏观经济政策的主要目标。主要目标为：经济持续稳定增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
第19题、关于国际收支平衡与充分就业、物价稳定等国内经济目标之间的矛盾的叙述，以下正确的是（）。
A 国内充分就业的情况下，容易使国际收支恶化
B 国内充分就业的情况下，容易使国际收支改善
C 国际收支改善，国内的货币供给量会减少
D 国际收支改善有利于物价的稳定
参考解析
正确答案：A
国内充分就业与物价稳定被称为内在均衡，国际收支均衡被称为外在均衡。内在均衡与外在均衡之间往往并不一致。在国内充分就业的情况下，工资与收入水平上升，这就引起对商品需求增长和短期资本输出增加，从而使国际收支状况恶化。国际收支状况改善使外汇增加，国内货币量增加，从而不利于物价稳定。同时，消除失业的扩张性政策和制止通货膨胀的紧缩性政策都会破坏原来的外在均衡：在前一种情况下，是国际收支赤字增加；在后一种情况下，是国际收支盈余的增加。两者都不是国际收支的均衡。
第20题、在经济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于（）阶段。
A 繁荣
B 萧条
C 衰退
D 复苏
参考解析
正确答案：A
在经济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，是经济处于繁荣阶段的特征。
第21题、国内生产总值属于（）。
A 先行指标
B 同步指标
C 滞后指标
D 平行指标
参考解析
正确答案：B
GDP的变动与经济几乎是同步变化，故为同步指标。答案为B。
第22题、( )对周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。
A 增长型行业
B 周期型行业
C 防守型行业
D 支柱型行业
参考解析
正确答案：A
投资者对高增长的行业十分感兴趣，主要是因为这些行业对周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。第23题、( )的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。
A 增长型行业
B 周期型行业
C 防守型行业
D 支柱型行业
参考解析
正确答案：A
增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。所以答案为A。
第24题、依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预的行为属于（）。
A 产业政策的直接干预手段
B 产业政策的间接干预手段
C 行政政策的直接干预手段
D 行政政策的间接干预手段
参考解析
正确答案：A
依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预的行为属于产业政策的直接干预手段。故答案选A。
第25题、( )指那些在当前和未来经济发展过程中，在国民生产总值和工业总产值中占有举足轻重地位的产业部门，其通常对国民生产总值和工业总产值增长的贡献率较大。
A 支柱产业
B 落后产业
C 主导产业
D 瓶颈产业
参考解析
正确答案：A
支柱产业。指那些在当前和未来经济发展过程中，在国民生产总值和工业总产值中占有举足轻重地位的产业部门，由于其通常对国民生产总值和工业总产值增长的贡献率较大，因此在产出意义上处于整个国民经济的支柱地位。所以答案为A。
第26题、集成电路、芯片产业属于（）。
A 支柱产业
B 主导产业
C 基础产业
D 瓶颈产业
参考解析
正确答案：D
瓶颈产业是指在产业结构体系中未得到应有发展而已严重制约其他产业和国民经济发展的产业。瓶颈产业的存在，会使产业结构体系的综合产出能力受到较大的限制。在瓶颈产业中，能够成为重点发展产业的，一般是那些不能通过进口来弥补其有效供给不足，而应该主要依赖于国内市场解决的产业。目前我国集成电路、芯片产业等属于瓶颈产业。第27题、企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。这是对( )的描述。
A 完全竞争
B 不完全竞争
C 寡头垄断
D 完全垄断
参考解析
正确答案：A
完全竞争的特点是企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。所以答案为A。第28、（）的特点是企业生产的产品有一定的差别，这种差别可以是现实的差别，也可以仅仅是消费者观念上或消费
习惯上的差别,但单个企业无法控制产品的价格。
A 完全垄断
B 不完全竞争
C 寡头垄断
D 完全竞争
参考解析
正确答案：B
本题考查不完全竞争的定义。不完全竞争的特点是企业生产的产品有一定的差别，这种差别可以是现实的差别，也可以仅仅是消费者观念上或消费习惯上的差别,但单个企业无法控制产品的价格。
第29题、自来水公司应该属于（）市场结构。
A 完全竞争
B 不完全竞争
C 寡头垄断
D 完全垄断
参考解析
正确答案：D
完全垄断的特征是由单独的一家企业生产某种没有相似及可以替代的产品。产品价格和市场被这唯一的一家企业控制。这类行业主要是公用事业，如自来水公司、煤气公司、电力公司。由于这类行业供应的产品是生产、生活不可缺少的，又是高度垄断的，政府一般对其价格的决定和提高有所控制。
第30题、经过较长时期的稳定发展以后，社会上又会有新的技术和新的行业出现，消费者偏好逐渐转移，这是对行业生命周期中（）的描述。
A 创业阶段
B 成长阶段
C 成熟阶段
D 衰退阶段
参考解析
正确答案：D
经过较长时期的稳定发展以后，社会上又会有新的技术和新的行业出现，消费者偏好逐渐转移，原行业的市场需求量逐渐减少，产品的销售量也因替代品的出现而减少，价格下降，利润额也会低于其他行业的平均水平。所以答案为D。
二、多项选择题
第1题、以下关于充分就业说法，正确的是（）。
A 充分就业指一切生产要素（包括劳动）都有机会以自己愿意的报酬参与生产的状态
B 充分就业是百分之百就业
C 充分就业时的失业率是自然失业率
D 充分就业是指除了摩擦性失业和结构性失业以外的所有愿意参加工作的人,都能按照他们愿意接受的工资找到职业的一种状态
E 充分就业状态时的GDP叫做潜在GDP
参考解析
正确答案：A,C,D,E
本题考查宏观经济政策目标中的充分就业的概念和性质。充分就业指一切生产要素（包括劳动）都有机会以自己愿意的报酬参与生产的状态。充分就业时的失业率是自然失业率。充分就业是指除了摩擦性失业和结构性失业以外的所有愿意参加工作的人,都能按照他们愿意接受的工资找到职业的一种状态。充分就业状态时的GDP叫做潜在GDP。
第2题、中央银行主要通过( )工具变动货币供应量。
A 调整再贴现率
B 变动法定存款准备金率
C 公开市场业务
D 改变政府收支
E 改变税收
参考解析
正确答案：A,B,C
本题考查货币政策工具，D、E属于财政政策调整范围。
第3题、以下关于国际收支逆差的表述，正确的是（）。
A 一国的收入总额小于支出总额
B 一国的支出总额小于收入总额
C 又称国际收支盈馀
D 又称国际收支赤字
E 可降低国内失业率
参考解析
正确答案：A,D
一国的国际支出总额大于收入总额称为国际收支逆差，或称国际收支赤字。
第4题、一般来说，核算GDP可以采用的方法有（）。
A 生产法
B 收入法
C 倒挤法
D 估算法
E 支出法
参考解析
正确答案：A,B,E
人们可以从三个角度来计量GDP，包括生产法、收入法和支出法三种。所以答案为ABE。
第5题、以下属于劳动力定义的要素是（）。
A 一定年龄（20岁以上）范围内
B 一定年龄（16岁以上）范围内
C 有劳动能力
D 有工作意愿
E 除军人以外
参考解析
正确答案：B,C,D
劳动力是指一定年龄（16岁以上）范围内有劳动能力并且愿意工作的人。
第6题、以下对国际收支相关概念的表述，正确的是（）。
A 国际收支相等称为国际收支平衡
B 收入总额大于支出总额，称为国际收支顺差
C 支出总额大于收入总额，称为国际收支逆差
D 逆差表示对外负债，一般要用外汇或黄金偿付
E 国际收支顺差又称国际收支盈余
参考解析
正确答案：A,B,C,D,E
国际收支相等称为国际收支平衡，否则为不平衡。收入总额大于支出总额称为国际收支顺差，或称国际收支盈余；支出总额大于收入总额称为国际收支逆差，或称国际收支赤字。逆差表示对外负债，一般要用外汇或黄金偿付。
第7题、影响经济社会总需求的因素有（）。
A 價格水平
B 居民收入
C 对未来的预期
D 税收
E 政府支出
参考解析
正确答案：A,B,C,D,E
影响经济社会总需求的因素有價格水平，居民收入，对未来的预期，税收，政府支出，货币供给等政策变量。
第8题、以下属于总需求的构成因素的是（）。
A 消费需求
B 投资需求
C 政府的需求
D 国外的净需求
E 储蓄
参考解析
正确答案：A,B,C,D
属于总需求的构成因素的是消费需求、投资需求、政府的需求、国外的净需求。
第9题、以下对总供给曲线表述正确的是（）。
A 总供给函数（AS）可以表示为：Y=AS（P）
B 它表示一系列价格总水平下经济提供的产出量
C 长期总供给曲线是一条垂直的直线
D 长期总供给曲线会受到劳动力、资本、自然资源、技术知识等因素的影响
E 短期总供给曲线右上方倾斜
参考解析
正确答案：A,B,C,D,E
本题考查总供给曲线的概念理解。总供给函数（AS）可以表示为：Y=AS（P）。它表示一系列价格总水平下经济提供的产出量。长期总供给曲线会受到劳动力、资本、自然资源、技术知识等因素的影响。短期总供给曲线右上方倾斜。第10题、凯恩斯认为人们之所以产生对货币的偏好是基于（）。
A 交易动机
B 谨慎动机
C 投机动机
D 炫富动机
E 边际效用递减规律
参考解析
正确答案：A,B,C
流动偏好是指人们持有货币的心理偏好，凯恩斯认为人们之所以产生对货币的偏好是由交易动机、谨慎动机、投资动机所决定的，所以答案为ABC。
第11题、宏观经济政策的目标有（）。
A 充分就业
B 物价稳定
C 经济持续稳定增长
D 国际收支平衡
E 财政盈余
参考解析
正确答案：A,B,C,D
宏观经济政策的目标有充分就业,物价稳定,经济持续稳定增长,国际收支平衡。
第12题、财政制度“内在稳定器”的功能主要体现在（）。
A 税收的自动变化
B 政府支出的自动变化
C 农产品价格稳定制度
D 抑制过度需求
E 抑制过度消费
参考解析
正确答案：A,B,C
财政制度“内在稳定器”的功能主要体现在税收的自动变化、政府支出的自动变化以及保持农产品物价稳定的政策等。所以答案为ABC。
第13题、我国货币政策的三大主要工具是（）。
A 再贴现率
B 法定存款准备金率
C 公开市场业务
D 财政补贴
E 税收政策
参考解析
正确答案：A,B,C
我国货币政策的三大工具是法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务，财政补贴属于财政政策所采用的工具。所以答案为ABC。
第14题、中央银行提高再贴现率会使得（）。
A 商业银行贴现的积极性提高
B 商业银行贴现的积极性降低
C 货币供应量增加
D 货币供应量减少
E 商业银行通过贴现得到的资金必然要付出更高的成本
参考解析
正确答案：B,D,E
中央银行提高再贴现率，会使得商业银行为获得贴现资金支付的成本增加，所以会使商业银行进行再贴现的积极性下降，最终使得货币供应量减少。所以答案为BDE。
第15题、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论是（）。
A 纯货币理论
B 投资过度理论
C 消费不足理论
D 心理理论
E 创新理论
参考解析
正确答案：A,B,C,D,E
关于经济周期形成的理论包括外部因素理论、纯货币理论、投资过度理论、消费不足理论、心理理论以及创新理论等等。
三、判断题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共5题
第1题(ID:18305)当一国的出口额小于进口额时，净出口为负值,是贸易顺差。
A 对
B 错
参考解析
正确答案：B
当一国的出口额小于进口额时，净出口为负值,是贸易逆差。
第2题、边际消费倾向递减规律是指人们的消费会随着收入的增加而逐渐减少。
A 对
B 错
参考解析
正确答案：B
边际消费倾向递减规律，是指人们的消费虽然随收入的增加而增加，但在所增加的收入中用于增加消费的部分越来越少，所以答案为B。
第3题、当一国国际收支处于失衡状态时，就必然会对国内经济形成冲击，从而影响该国国内就业水平、价格水平及经济增长。
A 对
B 错
参考解析
正确答案：A
国际收支对现代开放型经济国家是至关重要的。当一国国际收支处于失衡状态时，就必然会对国内经济形成冲击，从而影响该国国内就业水平、价格水平及经济增长。所以答案为A。
第4题、如果给予主导产业优先发展，势必直接推动其他产业部门的发展。
A 对
B 错
参考解析
正确答案：A
主导产业产品的收入弹性通常较高，全要素生产率上升幅度较大，对纵向联系部门的增长带动效应十分显著。如果选择这样的产业部门给予优先发展，势必直接推动其他产业部门的发展。所以答案为A。
第5题、行业经济活动是微观经济分析的主要对象之一。
A 对
B 错
参考解析
正确答案：B
行业经济活动是介于宏观经济活动和微观经济活动之间的经济层面，是中观经济分析的主要对象之一。所以答案为B。
第一章 1.下列关于理财规划的说法正确的有（）。 强调个性化#经常以短期规划方案的形式表现#通常由专业人士提供#是一项长期规划 2.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。 整体规划#提早规划#现金保障优先#消费、投资与收入相匹配#风险管理优于追求收益 3.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 是否有遗嘱准备 4.理财规划的最终目标是要达到（）。财务自由 5.在下列理财工具中，（）的防御性最强。保险 6.理财规划的必备基础是（）。做好现金规划 7.青年家庭理财规划的核心策略是（）。进攻型 8.下列违反客观公正原则的是（）。因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 9.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）壮年家庭 10.以下属于理财规划组成部分的有（）。现金规划#投资规划#风险管理和保险规划#教育规划#消费支出规划 11.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）错 12.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）对 13.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）错 14.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）错 15.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）错 第二章 1.退休期的理财优先顺序为（）
退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划-更新 2.（）是整个理财规划的基础。 生命周期理论 3.单身期的理财优先顺序是（）。 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 4.家庭成长期的理财优先顺序是（）。 子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划 5.财务信息是指客户目前的（）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。 收支情况 6.家庭消费支出规划主要包括（）。 住房消费规划#汽车消费规划#信用卡消费规划#个人信贷消费规划 7.家庭的财务报表不包括（）。 家庭利润表#家庭盈亏平衡表 8.家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（） 工资收入#奖金收入#投资收入#家庭理财收入 9.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。客户婚姻、子女状况#客户的年龄 10.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。 结余比率#投资与净资产比率#清偿比率#流动性比率 11.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（）对 12.在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（）对 13.一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（）错
理财规划师三级（历年）真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用 （C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积
你太有“财”了-—理财规划师 随着中国经济的大好发展，理财规划认证对个人理财规划行业的发展的推动作用越来越显著，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。尽管受到金融危机的影响，但理财规划师一职始终炙手可热。理财规划师这一高级复合型人才依然是目前中外资金融机构争抢的目标。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。为帮助广大金融从业者抵御金融危机对职业生涯的冲击，提高个人竞争力，智联经纬针对社会需求，推出理财规划师认证培训。 行业发展和前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 职业介绍 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师由国家劳动部认证，全国统考，具有相当的含金量，在金融机构、财会系统以及第三方理财（国内新兴行业）等多方面被广泛认同，是一个具有广阔前景的金领职业。多家银行与保险机构指定员工报考该认证，并组织理财规划师认证团体培训。 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析 国家理财规划师考试和助理理财规划师考试，均包括两个科目：基础知识和专业能力。考生在通过两个科目后才能拿到相应的资格证书。 从助理理财规划师和理财规划师考试的统编教材来看，基础知识部分的教材是相同的，即《理财规划师基础知识》。但是两者的专业能力部分统编教材是不同的，《助理理财规划师专业能力》内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划；《理财规划师专业能力》内容包括风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划(比助理理财规划师标题相同的章节难度更大，对海诺考生的理论素养和实践技能要求也更高)。 需要说明的是，理财规划师专业能力的考试内容涵盖了全部助理理财规划师的专业能力要求。 就助理理财规划师和理财规划师考试的试题而言，两者在题型上、出题方法上大体一致，但都有各自的特点。具体的考试形式如下(同时适用于助理理财规划师和理财规划师)： 鉴定内容 题型 题量 答题方式 分数原始成绩 配分比配比 职业道德 单选 多选 单选17题 多选8题 共25题 答题卡 25 10% 理论知识 单选 多选 判断 单选60题 多选30题 判断10题 共100题 100 90% 专业能力 单选案例 多选 单选50题 多选50题 共100题 100 100% 需要强调的是：基础知识部分的考题不仅包括了基础知识教材上的内容，还有相当一部分来自于专业能力的内容。如下表所示： 项目
助理理财规划师(％) 理财规划师(％) 职业道德 5 5 基础知识 70 60 现金规划 3 － 消费支出规划 5 － 教育规划 3 － 风险管理和保险规划 4 8 投资规划 4 8 税收筹划 － 4 退休养老规划 3 5 财产分配与传承规划 3 5 综合理财规划 － 5 指导与创新 － － 合计 100 100 表格中基础知识考试的内容从第三项现金规划开始都属于专业能力的内容。这就要求海诺考生在复习基础知识部分时也需要结合专业能力，同步复习。
理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融
2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定
第二章消费支出规划 一、单项选择题 1．理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A．储蓄存款 B．央行存款 C．公积金存款 D．派生存款 2．购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A．购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额37000贴花 B．购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0.5％o贴花 C．个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元 D．公积金购房不需要缴纳印花税 3．购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。但是契税的缴纳额也不少。北京地区，非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的( )。 A．1．5％ B．2％ C．1％ D．3％ 8
4．2006年4月27号，我国人民银行上调了贷款基准利率，个人在4月27号以后申请商业住房贷款，期限5年期以上贷款利率为( )，4月27号之前申请的贷款按照以前的贷款利率计息，至2007年1月l号以后按照新的利率计息。 A．6.39％ B．4.41％ C．5.751％ D．6.12％ 5．2006年5月24号，建设部等九部门下发《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》中，提出：自2006年6月1号起，个人住房按揭贷款首付比例不得低于( )，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20％。 A．50％ B．35％ C．40％ D．30％ 6．理财规划师根据李先生的情况，给他制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5．508％，那么第一个月的还款额为( )元。 A．2 847 B．2 700 C．2 500 D．2 627 7．上海的王先生每月的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车，理财规划师结合市场上的还贷方法，推荐给王先生的还贷方式是( )。 A．智慧型还款 B．等额本息还款 C．等额本金还款 D．等额递增还款 8．最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。 A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人 C．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 D．收入处于稳定状态的家庭 9．在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。 A．够住就好 B．有多少钱买多大的房子 C．无需进行过于长远的考虑 D．需要长远考虑 10．房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。 A．区位 B．开发商的大小 C．银行贷款衲翠的高低 D．讨价还价的能力 11．理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的三种消费模式中，( )消费模式是不可取的。 A．收大于支 B．收支相抵 C．支大于收 D．三种都可取，没有不可取的 9
第一章理财规划基础 真题回顾 1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?( ) A．青年时期 B．中年时期 C．退休以后 D．均适用 2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。 A．古为今用 B．拿来主义 C．全盘肯定 D．彻底抛弃 3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。 A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧” B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你” C．“嘿……这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意” D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧” 答案：1．A 2．A 3. 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作
2．理财规划的最终目标是( )。 A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 3．个人理财目标的首要目的是( )。 A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理 C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零 4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。 A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由 6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。 A．意外现金储备 B。家庭支援现金储备 C．投机储备 D．日常生活覆盖储备 7．意外现金储备的用途不包括( )。 A．一些重大的事故对家庭短期的冲击 B．车祸 C．重大疾病需临时垫资 D．亲友急需现金 8．青年家庭理财规划的核心策略是( )。 A．防守型 B．攻守兼备型 C．进攻型 D无法
全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题 一、单项选择题 1 下列选项中属于现金等价物的是( )。 A股票B期货c货币市场基金D期权 2产生交易动机的原因是( )。 A分散风险B抓住有利投资机会 c．未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步 3产生谨慎动机的原因是( )。 A分散风险B抓住有利投资机会 c未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步 4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。 A二者呈反方向变化B二者呈同方向变化 c二者不相关D以上说法都不对 5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。 A流动性比率=流动性资产，流动负债 B流动性比率=结余／每月支出 c流动性比率=流动性资产，每月支出 D流动性比率=流动性资产，总资产 6家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的确的是( )。 A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄．此时家庭不但达到了财务安全的目标．而且有一定的节余资金可以用来投资 B只要投资得当．随着投资的不断增加，投资收入曲线 也将不断上升 c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障 D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入 7按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。 A公允价值B市场价格c租金价格D个别价格 8以下选项中．( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A我希望过几年换套大点的房子．让家人住得舒服些 B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋 C我明年买房 D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 9以下各项中，( )不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A无须一次到位B不必盲目求大c量力而行D买大面积的房子 10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )；二是面积。
投资与理财基础知识储蓄
投资与理财基础知识储蓄 前言 随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。 据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。 由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。
小调查 下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险
目录 第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用 第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务 第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论 第四章储蓄窍门 第五章总结
第一章储蓄简介 1.储蓄含义 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率水平 存款利息的计算公式： 存款利息＝本金×利息率×存款期限
基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展
理财规划师基础知识 第一章理财规划基础 第一节理财规划概述 鉴定要点： 1.理财规划的目标及其具体内容 2.理财规划的原则 3.理财规划的内容与流程 4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍 5.职业道德与操守 理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。 一、理财规划的目标 1、(2006年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 2、理财规划目标的具体内容: (1)必要的资产流动性 (2)合理的消费支出 (3)实现教育期望 (4)完备的风险保障 (5)合理的纳税安排 (6)积累财富 (7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承 二、理财规划的原则： 1、通观全盘，整体规划原则 2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同 3、(2006年11月第27.87题)建立现金保障原则 4、风险管理优于追求收益原则 5、消费投资和收入相匹配原则 6、开源与节流并举原则 7、未雨绸缪，早做规划原则 第二节理财规划的内容与流程 一、生命周期理论与(2006年11月第116判断题)家庭模型概述 1、生命周期理论 (1)单身期 (2)家庭与事业形成期 (3)家庭与事业成长期 (4)退休前期 (5)退休期 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1) 三、理财规划的主要内容： 1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划 四、理财规划的流程 1、建立客户关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、制定理财方案 5、执行理财方案 6、持续财务服务
一、单项选择题 1．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 A．公允价值 B．市场价格 C．租金价格 D．个别价格 【答案】C 2．以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些 B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋 C．我明年买房 D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 【答案】B 3以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A．无须一次到位 B．不必盲目求大 C．量力而行 D．买大面积的房子 【答案】D 4．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。 A．15%～20% B．25%～30% C．35%～40% D．45%～50% 【答案】B 5．（）是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。 A．抵押贷款方式 B．抵押加购房综合险 C．质押担保 D．连带责任保证 【答案】A 6．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（）不可以作为质押品。 A．银行存款单 B．国家债券 C．股票 D．银行汇票 【答案】C 7．（）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。 A．个人住房贷款 B．个人住房商业性贷款 C．个人住房公积金贷款 D．个人住房转按揭贷款
根据材料回答36～39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。 【答案】B 根据材料回答8～14题：宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。 8．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。 A．1799 B．1967 C．477 D．351 【答案】A 9．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（）元。 A．2667 B．1333 C．1667 D．2333 【答案】D 10．若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等，则他采用的还款方式是（）。 A．等额递减还款法 B．等额递增还款法 C．等比递增还款法 D．等比递减还款法 【答案】C 11．理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是（）。 A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．等额递减还款法 D．等额递增还款法 【答案】B 12．若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内，则还款方法是（）。 A．到期本息一次性清偿 B．按月偿还利息，到期偿还本金 C．按月等额偿还利息和本金 D．以上三种方法都可以 【答案】A 13．若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（）次。 A．不限 B．3 C．2 D．1 【答案】D 14．宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（）年。 A．35
助理理财规划师单选选择题 2017年助理理财规划师单选选择题 1,下列属于人身险的重要告知事实是(ABC). A年龄B性别C既往病史D职业E标的风险状况 2,在保险活动中,投保人或者被保险人违反告知义务的表现形式主要有(ABCD). A漏报B误告C隐瞒D欺诈 3,损失补偿原则是保险理赔的重要原则,适用损失补偿原则的限制条件包括(ABD). A以实际损失为限B以保险金额为限 C以重置价值为限D以保险利益为限 4,风险识别的主要内容包括(AB). A风险源识别B风险暴露识别C风险损失识别D风险事故识别 5,风险暴露分为(ABCD). A实物资产风险暴露B金融资产风险暴露 C人力资本风险暴露D法律责任风险暴露 6,行业成长阶段的特点包括(BCD). A,市场需求较平稳B,市场需求增长较快 C,产品由单一低质高价迅速向多祥,高质低价发展D,生产成本逐步降低 7,证券投资基本分析的理论主要包括(ABCD). A,经济学B,财政金融学C,财务管理学D,投资学
8,影响期限结构形状的.因素的相关理论包括(ABC). A,市场预期理论B,流动性偏好理论C,市场分割理论D,流动性溢价理论 9,债券价格,到期收益率与息票利率之间的关系可用下式概括 __BD__. A,息票利率<到期收益债券价格>票面价值 B,息票利率<到期收益债券价格到期收益债券价格到期收益债券价格>票面价值 10,确定证券投资政策包括:(ABCD) A.确定投资者收益目标 B.投资资金的规模 C.投资对象 D.采取的投资策略和措施 11,根据《民法通则》第59条规定,行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为.(ABC)可以认定为此处所说的"重大误解" A,对民事行为性质的误解B,对合同相对人的误解 C,对民事行为内容的误解D,动机的误解 12,在要约收购中,上市公司股票在证券交易所终止上市的条件是:BD A.,在要约收购有效期内B,要约收购期满 C,收购人持股50%D,收购人持股75% 13,甲向乙借款而将自己的货物质押给乙,但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒.在此情况下,法院对甲的请求给予支持的是(BCD) A.因乙保管不善,请求解除质押关系 B.因乙保管不善,请求提前清偿债权返还质物
理财规划师（三级）教学大纲 一、职业指导 学习目的：理财规划师的职业发展 理财师职业资格考试 大纲：理财规划师概念 理财规划师职业道德与操守 求职方法和渠道 诚信和维权 课时：8（基础知识） 二、理财规划原理 学习目的：掌握理财规划的内容与流程 大纲：理财规划概述 理财规划和理财规划职业 课时：10（理论知识） 三、财务与会计基础 学习目的：了解会计的作用及目标以及会计前提及原则掌握会计要素与会计等式 熟悉会计核算内容与财务会计报告 大纲：会计基础知识 财务管理基础知识 成本管理基础知识 个人会计及财务管理与企业会计及财务管理的区别 课时：10（理论知识） 四、宏观经济分析 学习目的：掌握宏观经济分析的意义和内容 熟悉产业政策和行业分析 大纲：总需求和总供给 宏观经济政策 经济周期理论 课时：8（理论知识）
五、金融基础 学习目的：商业银行资产负债管理理论与实践 大纲：金融概论 金融的产生 商业银行的起源和发展、商业银行制度 商业银行的剖析——一个特殊的企业 商业银行资本金管理、商业银行现债管理 商业银行的资产管理、商业银行的中间业务 课时：8（理论知识） 六、定义判断与类比推理 学习目的：定义概念内涵的逻辑方法 这种类比推理题的解题思路 大纲：概念是反映思维对象及其特有属性或本质属性的思维形式。 定义是定义的逻辑形式 被定义项(Ds)就是需要明确其内涵的概念。 定义项就是揭示被定义项内涵的概念。 被定义项与定义项之间全同关系的概念 类比与类比推理 类比推理的公式 类比推理的性质 整体与部分、一般与特殊 课时：8（理论基础） 七、理财计算基础 学习目的：什么是概率？ 概率与理财规划。 大纲：概率基础 概率理论的基本概念1、随机试验（简称试验）2、随机事件（简称事件）3、样本空间4、样本 概率的应用方法基本概率法则 基本概率法则 随机变量的数字特征 课时：10（理论知识） 八、理财法律基础 学习目的：了解民事诉讼及公证基础知识 会运用法律知识进行起诉与受理民事法律关系 民事诉讼及公务知识 民事诉讼管辖、级别管辖 大纲：民法的概念 民法的基本原则 民事法律关系的概念 不同级别的法院管辖不同的案件
国家职业资格理财规划师（二级、三级） 招生简章 随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。 根据漳州市理财规划师的发展现状及职业前景，为了满足金融服务业的需要，培养既符合国际金融发展新理念，又适应中国国情；既精通金融理论，又擅长营销实践的个人理财专业人才,现我校特与漳州市轻工行业职业技能鉴定站联合开设助理理财规划师考前培训班。 一、报考对象： 银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员。 二、申报条件： 三级： （1）连续从事本职业工作6年以上。 （2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 （3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 （4）具有其他专业大学专科以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 （5）具有其他专业大学专科以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
心之所向，所向披靡 理财规划师基础知识模拟测试题、职业道德基础理论与知识部分(每题1分，共16分) (一)单项选择题(第1?8题，共8分) | 1.下列关于道德的说法中，正确的是()。 (A)道德十分稳定，它不会随着经济和社会的发展而变化 | (B)道德是处理人与人、人与社会、人与自然之间关系的特殊行为规范 (C)社会不能对每一个人的行为都能够做岀自己的道德评价 (D)动物与人一样，具有很明确的道德要求 2.《公民道德建设实施纲要》提岀的从业人员的职业道德规范是()。 (A)爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 (B)解放思想，实事求事，与时俱进，开拓创新 | (C)爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 (D)权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3.对待传统文化，正确的态度是()。 (A)顶礼膜拜 (B)全盘肯定 (C)一概否定 (D)综合创新
4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人,
对敌人应视其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是 ()。 (A)所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 (B)朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 | (C)把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 (D)任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 | 5.关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是()。 (A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手、 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人假尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭，朋友少来感情远| (B)节俭消费不超前，日进文银可成山 (C)生活水平上，节俭断难行 (D)吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是() (A)创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力
理财规划师国家职业标准 1．职业概况 1．1 职业名称 理财规划师。 1．2 职业定义 运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 1． 3 职业等级 本职业共设三个等级，分别为：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。 1．4 职业环境 室内，常温。 1．5 职业能力特征 身体健康，具有一定的观察、理解、计算、判断、应变、表达、交流、协调及自主学习的能力。 1． 6基本文化程度 大专毕业。 1．7 培训要求 1．7．1 培训期限 职业学校教育，根据其培养目标和教学计划确定。晋级培训期限：助理理财规划师不少于120标准学时；理财规划师不少于120标准学时；高级理财规划师不少于100标准学时。 1．7．2 培训教师 培训理财规划师的教师应具有高级理财规划职业资格证书或相关专业高级专业技术职务任职资格；培训高级理财规划师的教师应具高级理
财规划师职业资格证书2年以上或相关专业高级专业技术职务任职资格。 1．7．3 培训场地设备 可容纳20名以上学员的标准教室，有必要的教学设备、设施；室内光线、通风、卫生条件良好。 1． 8鉴定要求 1．8．1 适用对象 从事或准备从事本职业的人员。 1．8．2 申报条件 ——助理理财规划师（具备以下条件之一者） （1）连续从事本职业工作 6 年以上。 （2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 （3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 （4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 （5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 ——理财规划师（具备以下条件之一者） （1）具有大专学历，申报前从事本职工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。 （2）取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （3）取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 ——高级理财规划师（具备以下条件之一者） （1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书