银行个人贷款征信审查业务操作规程
第一章总则
第一条为提高银行股份有限公司（以下简称“本行”）征信审查管理工作质量和效率，根据相关制度和工作职责，制定本规程。
第二条本规程适用于本行个人贷款产品要求开展的征信审查工作。
第三条征信审查业务，是指征信人员根据产品制度要求和客户申请资料、评级信息及专家系统业务提示，对申请人及相关人员逐步进行核实和电话认证，核查相关材料的真实性、完整性、合规性。
第四条征信审查应遵循合规、及时和保密的原则。
第二章工作职责
第五条须通过第三方渠道核查申请人是否涉及诉讼或存在被执行记录。
第六条须通过外部电话、网络、系统、征信报告等第三方手段核查借款人身份、工作单位、职务职级、收入等要素的真实性及相关业务信息的有效性。
第七条按产品管理要求，审查客户申请资料的完整性。第
八条总结工作经验，探索征信审查有效手段，不断提高征
信审查工作水平。
第三章工作流程
第九条按照分发顺序选定客户，审核客户所需提供申请资料的完整性。
第十条预审客户资料，包括调查报告、客户基础信息资料、征信报告、系统录入信息及其它相关资料，重点关注需与申请人及其关联人核实确认的问题。
第十一条核查申请人评级信息与影像资料的一致性。发现客户评级要素与提供资料不一致的，需做退回处理后重新进行系统评核。
第十二条申请资料核查。
（一）申请资料查验渠道：
1．114中国电信号码百事通；
2．全国公民身份证号码查询服务中心；
3．全国法院被执行人查询系统；
4．各省市工商企业信息查询系统；
5．全国组织机构代码管理中心；
6．银行综合信息服务平台；
7．各省市房地产金融业务系统；
8．各地市公积金查询系统；
9．其它公开搜索引擎。
征信人员可根据业务情况选择上述适用的查验渠道。
（二）申请资料核查要求。
征信人员应对申请人及其关联人的工作单位、职务职级、身份证明、收入证明、资产证明（如需）进行核查，核查重点包括但不限于：
1．申请人是否具备完全民事行为能力，身体是否健康；
2．申请人职业、职务、职级和收入是否真实、可靠；
3．申请人资信状况、偿还能力及申请材料是否合规、完整；
4．申请人是否涉及诉讼或存在被执行记录；
5．申请人的信用状况及贷款（含担保）状况是否符合本行规定。
（三）申请资料核查内容。
1．个人信息：
⑴通过公安部身份查询中心查验客户身份证号码和个人姓名；