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中信证券绩效考核制度
第一章总则
第一条为切实履行《公司法》、《证券法》,维护股东利益最大化,建立有效的薪酬激励和约束机制,根据国家有关法律、法规和中信证券股份有限公司(以下简称“公司”《章程》、《董事会薪酬与考核委员会议事规则》的有关规定,在公司整体人力资源管理框架下制定本制度。
第二条本办法适用对象为与公司签订正式《劳动合同书》,并在公司领取薪
酬的员工。
第三条公司薪酬管理应遵守以下基本原则:
(一薪酬与公司整体业绩挂钩;
(二薪酬与风险、责任相一致;
(三薪酬激励与薪酬约束相统一;
(四短期激励与中长期激励相结合;
(五薪酬分配市场化、货币化、规范化;
(六薪酬制度改革与相关配套改革同步进行。
第二章管理机构
第四条薪酬与考核委员会负责制定公司高级管理人员的考核标准并进行考
核;负责制定、审查、落实公司高级管理人员的薪酬政策与方案,对董事会负责。第五条薪酬与考核委员会的主要职责如下:
(一根据金融及证券行业的特点,根据高级管理人员管理岗位的主要范围、职责、重要性以及其他相关单位相关岗位的薪酬水平,制定并执行适合市场环境变化
的绩效评价体系、具备竞争优势的薪酬方案以及与经营业绩相关联的奖惩激励措施;
(二薪酬政策主要包括但不限于绩效评价标准、程序及主要评价体系,奖
励和惩罚的主要方案和制度等;
(三根据董事会审定的薪酬方案,审查公司高级管理人员的履行职责情况,并对其进行年度绩效考评;
(四负责对公司薪酬制度执行情况进行监督;
(五董事会授权的其他事宜。
第六条人力资源部是公司负责员工薪酬管理的专门机构,具体承办有关薪
酬管理的各项事宜。
第三章薪酬构成与确定
第七条员工薪酬由基本年薪、效益年薪、特殊奖励和保险福利构成。
第一节基本年薪
第八条基本年薪是员工年度基本收入。基本年薪的确定通过员工的岗位职
级工资标准套定得到,岗位职级工资标准主要根据工作职责、承担责任、重要性、经营规模、同业水平等因素综合确定。
第九条公司按照特殊薪酬待遇引进的关键人才,可不套定岗位职级工资标
准,具体薪酬标准(含工资和奖金,及其他福利通过劳资双方协商确定。
第十条根据当年绩效评估结果,人力资源部汇总晋级晋档员工名单,经公
司董事长、总经理审核批准后,其基本年薪按照晋升后职级标准进行调整。
第二节效益年薪
第十一条为了平衡业务风险和财务目标,公司明确采取分享制的效益年薪
激励原则,反对提成。在肯定业务线创造利润的前提下,效益年薪分配首先“向业务倾斜、向盈利业务倾斜、向重要创新业务倾斜”;同时充分承认中后台部门对公司的作用和价值。
第十二条效益年薪与公司当年经营业绩挂钩。公司每年度按董事会审议批
准的比例,从年度财务利润中提取效益年薪总额。
第十三条公司董事会薪酬与考核委员会根据年度业绩考核结果,在董事会
审批的范围内审议确定董事长(专职、全面负责公司工作效益年薪,同时对高级管理人员进行年度考核,确定其他高级管理人员效益年薪总额。
第十四条董事长根据公司董事会薪酬与考核委员会对公司经营状况及高级
管理人员的年度业绩考核结果,结合细化的分类指标,确定每位高级管理人员的效益年薪发放标准。
第十五条员工效益年薪确定流程基于公司行政汇报关系管理,遵循绩效考
核结果,由各级权限管理负责人分级确定。最终汇总结果报公司总经理、董事长审批。
第三节特殊奖励
第十六条为尽快打造公司核心竞争力,鼓励创新协助精神,公司设立“创
新奖”、“协作奖”、“忠诚奖”等特殊奖励。
第十七条为鼓励业务创新、产品创新和管理创新,公司设立“创新奖”,每年度由公司“新业务新产品推进委员会”发起评选。“创新奖”的推荐、评比遵循公开、公平、公正原则,鼓励员工积极提交自主创新方案。创新奖励的额度由公司经营管理层决策确定,该奖金额度在公司整体年度效益年薪总额内列支。第十八条为有效推动横向协作机制的建设,鼓励、表彰、奖励员工相互合
作精神,公司设立“协作奖”。奖励方式由“新业务新产品推进委员会”当年确定,可采用个人学习奖励、境内外培训奖励等多种形式。
第十九条为保证人力资源核心队伍的稳定,实施有效的人才引进战略,公
司设立“忠诚奖”,“忠诚奖”采取至少延期三年的方式支付,以鼓励员工长期服务于公司,增强整体竞争力。“忠诚奖”按利润总额的一定比例提取,具体方案及实施由公司董事会薪酬与考核委员会审议决定。
第二十条公司进一步探讨可持续实施的激励约束机制,有关方案和计划在
公司董事会薪酬与考核委员会审议通过后报董事会审批。
第四节保险福利
第二十一条公司和员工按照国家有关规定缴纳各项社会统筹保险、企业年
金和住房公积金,有关社会统筹保险和住房公积金按照属地化原则进行管理。第二十二条为提高员工的医疗保障水平,在基于基本医疗保险的基础上,
公司为员工建立商业医疗保险,保险金由公司承担。
第四章薪酬兑现
第二十三条员工基本年薪列入公司成本,按月支付。
第二十四条员工效益年薪列入公司成本。员工当年度效益年薪分配标准,
按照确定的审批流程核准后,在下一年度依据纳税安排支付。
第二十五条员工的各项保险及住房公积金,应由个人承担的部分,由公司
从基本年薪中代扣代缴,应由公司承担的部分由公司支付。
第二十六条员工特殊奖励的发放根据具体奖励制度的规定办理。
第五章绩效管理与考核
第一节绩效管理
第二十七条绩效管理的长期愿景:从根本上建立一个提高公司业绩和改进
全员业绩表现的良性循环体系。
第二十八条绩效管理的近期目的:力争通过全面、客观、科学的衡量和评
价,来体现全体员工对实现公司战略目标的贡献程度和实际业绩表现。
第二十九条绩效管理的两大支柱体系:目标管理与预算管理。配合绩效管
理的实施,公司已制定并实践全面目标管理与预算管理。绩效管理、目标管理和预算管理等三项管理体系的全面设计和配套实施,是绩效管理有效运行的基础。第三十条公司启用编制《业务计划书》来实现统一规范化的目标管理模式。《业务计划书》包括预算管理、绩效评估平衡计分卡、业务规划、资源配备、人力资源等内容,以目标管理的方式促进公司的业务规范和高效运行。
第二节绩效考核
第三十一条公司已对管理层、各业务线、部门及岗位,制订了全面的绩效
考核体系。根据公司战略,各机构应设计切合实际的全面平衡的绩效考核指标。除评估财务绩效的收入性指标外,市场占有率、合规性指标(客户满意度、客户
投诉率、交易系统安全可靠、被监管机关警告、通报批评甚至采取其他监管措施的情况等综合评价指标应做明确的定义与要求,以确保公司平稳发展。
第三十二条公司高级管理人员年度考评每年年终进行一次。年度考评时,
各高级管理人员分管业务的年度绩效目标将与其岗位胜任能力目标相结合。年度绩效目标根据公司年度经营计划指标和年度重点工作分解得到;岗位胜任能力包括战略决策能力、经营管理能力、市场应变能力、开拓创新能力、风险防范能力、驾驭复杂局面能力、沟通协调能力、拒腐防变能力。
每年在高级管理人员自评书面述职的基础上,由直接领导予以评估确定考评
等级。
第三十三条公司实行以业绩为导向,能力素质为基础的绩效考核体系。员
工个人的绩效考核是对其工作业绩及能力素质两方面的综合评估,并辅助引进360度评估体系来配合个人最终全面的绩效评价。
第三十四条每年年初确定员工个人绩效目标,半年结束后各部门要进行绩
效回顾和上半年工作总结,对全年绩效指标及目标进行最终调整确认,年终实施具体考核。上下级之间的绩效沟通和绩效辅导贯穿于全年的工作中。
第三十五条绩效考核的具体安排分为三个阶段:
(一绩效考核准备阶段:每年的11月1日-11月30日。在此期间员工要完
成系统绩效目标登记确认,完成员工个人工作总结提交(自评、360度评估人的选人登记和汇报上级审批等工作。
(二绩效考核实施阶段:每年的12月1日-12月31日。在此期间要完成员
工能力素质评估、员工工作业绩评估、业务类员工量化业绩指标确认等一系列工作。
(三绩效结果沟通阶段:次年1月1日-1月31日。在此期间可进行绩效结
果查询,各部门和业务线行政负责人或“绩效指导”与员工进行绩效反馈及面谈。第六章附则
第三十六条本制度经公司董事会批准后执行。
第三十七条本制度是对公司现有薪酬管理体系的梳理和概括,公司应严格
执行《劳动合同法》的有关规定,进一步完善薪酬制度,保障员工应享有的合法权益。
第三十八条遇国家政策重大调整,或发生不可抗拒的重大情况,本制度将依法及时作适当调整。
第三十九条如本制度与监管机构发布的最新法律、法规和规章存在冲突,以最新的法律、法规和规章规定为准。
第四十条本制度由公司董事会负责解释,由公司董事会薪酬与考核委员会负责监督实施。
(以下无正文
中信证券股份有限公司董事会
2009年9月29日__
他们继续往前走。走到了沃野，他们决定停下。
被打巴掌的那位差点淹死，幸好被朋友救过来了。
被救起后，他拿了一把小剑在石头上刻了：“今天我的好朋友救了我一命。”
一旁好奇的朋友问到：
“为什么我打了你以后你要写在沙子上，而现在要刻在石头上呢？”
另一个笑笑回答说：“当被一个朋友伤害时，要写在易忘的地方，风会负责抹去它；
相反的如果被帮助，我们要把它刻在心灵的深处，任何风都抹不去的。”
朋友之间相处，伤害往往是无心的，帮助却是真心的。
在日常生活中，就算最要好的朋友也会有摩擦，也会因为这些摩擦产生误会，以至于成为陌路。
友情的深浅，不仅在于朋友对你的才能钦佩到什么程度，更在于他对你的弱点容忍到什么程度。
学会将伤害丢在风里，将感动铭记心底，才可以让我们的友谊历久弥新！
友谊是我们哀伤时的缓和剂，激情时的舒解剂；
是我们压力时的流泻口，是我们灾难时的庇护所；
是我们犹豫时的商议者，是我们脑子的清新剂。
但最重要的一点是，我们大家都要牢记的：
“切不可苛求朋友给你同样的回报，宽容一点，对自己也是对朋友。”
爱因斯坦说：“世间最美好的东西，莫过于有几个头脑和心地都很正直的朋友。”
他们继续往前走。走到了沃野，他们决定停下。
被打巴掌的那位差点淹死，幸好被朋友救过来了。
被救起后，他拿了一把小剑在石头上刻了：“今天我的好朋友救了我一命。”
一旁好奇的朋友问到：
“为什么我打了你以后你要写在沙子上，而现在要刻在石头上呢？”
另一个笑笑回答说：“当被一个朋友伤害时，要写在易忘的地方，风会负责抹去它；
相反的如果被帮助，我们要把它刻在心灵的深处，任何风都抹不去的。”
朋友之间相处，伤害往往是无心的，帮助却是真心的。
在日常生活中，就算最要好的朋友也会有摩擦，也会因为这些摩擦产生误会，以至于成为陌路。
友情的深浅，不仅在于朋友对你的才能钦佩到什么程度，更在于他对你的弱点容忍到什么程度。
学会将伤害丢在风里，将感动铭记心底，才可以让我们的友谊历久弥新！
友谊是我们哀伤时的缓和剂，激情时的舒解剂；
是我们压力时的流泻口，是我们灾难时的庇护所；
是我们犹豫时的商议者，是我们脑子的清新剂。
但最重要的一点是，我们大家都要牢记的：
“切不可苛求朋友给你同样的回报，宽容一点，对自己也是对朋友。”
爱因斯坦说：“世间最美好的东西，莫过于有几个头脑和心地都很正直的朋友。”
xxxccxx村镇银行信息 报送及信息员考核办法 第一章总则 第一条为进一步加强信息工作，推动信息工作步入制度化、规范化、科学化轨道，充分发挥信息工作在下情上达、正确决策、沟通交流、正面宣传中的重要作用，提高信息报送质量，提升xxxccxx村镇银行品牌形象，促进我行稳健、持续、快速发展。结合我行实际，特制定本办法。 第二章组织机构及其职责 第二条我行信息工作由行长直接领导，综合管理部负责统一组织管理，协调信息报送工作，各部室、各支行具体承担信息采编工作，各部门负责人为本部门信息责任人，负责本部门信息的把关审核。 第三条综合管理部信息报送工作的主要职责： （一）按照信息工作总体要求，研究和制订信息工作的规章制度和工作计划，并组织实施; （二）做好重要信息的采集、筛选、加工、传送、上报、反馈和存档等各项日常工作; （三）结合我行中心工作、领导和群众关心的问题，组织开展信息调研，提供有情况、有分析、有建议的专题综合信息;
（四）及时、准确、全面的向有关监管部门、新闻媒体报送重要信息，同时将上级要求的信息报送要点及时通报各部室、各支行; （五）负责统计我行各部室、各支行信息报送情况并向我行公布。 第四条各部室、各支行要指定1名工作人员为本部门信息员，从事具体信息采集、报送工作。信息工作人员应具备下列基本条件： （一）政治立场坚定，熟悉国家政策尤其是经济、金融等领域的方针政策和本单位各项工作的开展情况； （二）善于把握大局，有较强的敏感性和鉴别力，及时发现、捕捉、反映各类重要信息； （三）掌握信息工作的基本知识和技能，具有较强的综合分析能力、文字表达能力和组织协调能力； （四）热爱信息工作，有较强的事业心和责任感，甘于奉献； （五）实事求是，作风正派，能够客观公正地反映有关规定; （六）遵守国家法律、法规和其他有关规定。 第五条信息管理员工作职责 （一）、各部室、各支行信息员的工作职责： 根据我行信息工作要求，结合本部门实际工作，及时完成本部门信息的收集、编写，向综合管理部报送。 （二）综合管理部信息管理员的工作职责：
中信证券营业部岗位人员管理办法 为了中信证券的规范发展,有效防范和化解金融风险,维护证券市场的安全与稳定!下面爱汇网就赶紧为各位介绍下中信证券营业部岗位人员管理的相关知识! 中信证券营业部岗位人员管理办法(一) 第一章总则 第一条为了公司的规范发展,有效防范和化解金融风险,维护证券市场的安全与稳定,依据中国证券监督管理委员会颁布的《证券公司内部控制指引》、深圳证监局制定的《上市公司内部控制工作指引》等法规,特制定本制度。 第二条内部控制制度是公司为防范金融风险,保护资产的安全与完整,促进各项经营活动的有效实施而制定的各种业务操作程序、管理方法与控制措施的总称。 第二章内部控制的目标和原则 第三条公司内部控制的目标: (一)保证经营的合法合规及公司内部规章制度的贯彻执行。 (二)防范经营风险和道德风险。 (三)保障客户及公司资产的安全、完整。 (四)保证公司业务记录、财务信息和其他信息的可靠、完整、及时。 (五)提高公司经营效率和效果。
第四条公司内部控制制度的原则: (一)健全性:内部控制应当做到事前、事中、事后控制相统一;覆盖公司的所有业务、部门和人员,渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节,确保不存在内部控制的空白或漏洞。 (二)合理性:内部控制应当符合国家有关法律法规和中国证监会的有关规定,与公司经营规模、业务范围、风险状况及公司所处的环境相适应,以合理的成本实现内部控制目标。 (三)制衡性:公司部门和岗位的设置应当权责分明、相互牵制;前台业务运作与后台管理支持适当分离。 (四)独立性:承担内部控制监督检查职能的部门应当独立于公司其他部门。 第三章内部控制的主要内容中信证券股份有限公司内部控制制度 第五条公司内部控制主要内容包括:环境控制、业务控制、会计系统控制、电子信息系统控制、信息传递控制、内部审计控制等。 第一节环境控制 第六条环境控制包括授权控制和员工素质控制两个方面。 第七条授权控制的主要内容包括: (一)股东大会是公司的权力机构。董事会是公司的常设决策机构,向股东大会负责。监事会是公司的内部监督机构,负责对公司董事、经理的行为及公司财务进行监督。 公司总经理由董事会聘任,对董事会负责,主持公司的经营管理工作,组织实施董事会决议。
中信证券股份有限公司全面风险管理制度7 中信证券股份有限公司 全面风险管理制度 第一章总则 第一条为使中信证券股份有限公司（下称“中信证券”或“公司”）全面、及时了解面临的风险状况，提高对风险的预见性和应对能力，增强核心竞争力，促进战略和经营目标的实现，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券公司风险控制指标管理办法》、《证券公司全面风险管理规范（修订稿）》和《公司章程》，结合公司实际，制定本制度。 第二条本制度所称全面风险管理，是指公司董事会、经营管理层以及全体员工共同参与，对经营中的流动性风险、市场风险、信用风险、操作风险、洗钱风险、声誉风险、信息技术风险等各类风险，进行准确识别、审慎评估、动态监控、及时应对的全程管理。 第三条公司全面风险管理的目标是通过建立健全与公司自身发展战略相适应的全面风险管理体系，为公司各类风险可测、可控和可承受提供合理保证，保障公司稳健经营。公司全面风险管理体系包括可操作的管理制度、健全的组织架构、可靠的信息技术系统、量化的风险指标体系、专业的人才队伍、有效的风险应对机制以及良好的风险管理文化。 第四条公司全面风险管理应遵循以下原则：
（一）全面性原则：全面风险管理应覆盖公司所有业务、部门、分支机构、子公司及比照子公司管理的各类孙公司（以下简称“子公司”）及全体人员，贯穿决策、执行、监督、反馈全过程。 公司旨在建立集团层面的全面风险管理体系，将子公司的风险管理纳入统一体系，对其风险管理工作实行垂直管理，实现风险管理全覆盖。 （二）制衡性原则：公司建立不同部门/业务线、不同岗位之间的制衡体系，各级部门/业务线和岗位的设置应当权责分明、相互制衡和相互监督。 （三）重要性原则：风险管理应当在对风险进行全面掌握的基础上，对重要业务、重大事项、主要操作环节和高风险领域实施重点管理。 （四）适应性原则：风险管理工作应当与公司业务范围、经营规模、组织架 构和风险状况等相适应，并随着市场、技术、监管及法律环境的变化及时加以调整和完善。 （五）成本效益原则：风险管理应当权衡实施成本与预期收益，以适当的成本实现有效的风险控制。 第二章风险管理组织架构 第五条公司全面风险管理组织体系包括董事会及下设的风险管理委员会，经营管理层及下设的专业委员会，相关内部控制
中信银行授信办法 第一章总则 第一条为促进我行小企业授信业务稳步进展，进一步满足小企业客户融资需求，解决小企业担保难咨询题，按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规和银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行有关规定，特制定本方法。 第二条本方法所称小企业是指符合《中信银行小企业授信业务治理方法（修订稿）》小企业界定标准中的企业、法人组织和个体经营户，我行小企业界定标准调整，本标准随之调整。 第三条本方法所称联保授信是指若干小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行给予一定额度的授信。 第四条本方法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。 第五条小企业联保授信实行企业申请、多户联保、按约还款、互相监督、责任连带、周转使用的治理原则。 第二章准入条件 （一）具有工商行政治理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在有效期内，有固定的经营场所。
（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳固增长。 （三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债率原则上不超过80%。 （四）企业在我行信用风险评级原则上在C级（含）以上。 （五）企业治理团队（或实际操纵人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情形。 （六）有贷款卡，且在有效期内。 （七）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。 （八）提供存单质押或在我行存入保证金。 （九）在我行开立结算账户，要紧结算业务须在我行办理。 （十）我行规定的其他条件。 （一）持有合法有效的身份证件，年龄在20（含）至60周岁（含），有固定住宅，有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上，具有完全民事行为能力的中国公民。 （二）持有工商行政治理机关核发的营业执照及有关行业的经营许可证，且在有效期内。 （三）有固定经营场所，有明确的生产经营打算，贷款用途明确合法。 （四）信用良好，无违约行为和不良信用记录，有稳固收入和还本付息能力，并情愿同意我行监督。 （五）提供存单质押或在我行存入保证金。 （六）在我行开立结算账户，要紧业务在我行办理。 （七）我行规定的其他条件。 第三章联保小组的设置、变更和解散 第八条联保小组的设置。联保小组按照“自愿组合、递交申请、资格审查、签订合同”四个差不多程序设置。
村镇银行培训需求分析和培训计划 【摘要】银行是知识密集、技术密集、专业性比较强的企业，对人员素质的要求较高。五家渠国民村镇银行是具有独立法人资格的地方金融机构，为建立完善的商业银行员工培训体系，提高员工综合素质，通过收集资料，对该银行作了培训需求调查，从组织、岗位和员工三方面展开分析，找出差距，制定相应的培训方案。希望通过此次培训能够提高员工综合素质，使银行服务工作整体提升，切实提高岳阳市商业银行的竞争能力。 【关键词】需求分析培训计划 一、国内银行发展背景以及岳阳商业银行现状 跟着我国金融体制改革的不断深切，新知识、新业务层出不穷，更新知识、更新不雅念已成为商业银行每个员工的实际选择。面对新的发展形势，五家渠国民村镇银行的教育培训工作要研究新情况、探索新路子、确立新目标、实现新超过。要从全行和员工整体利益的战略高度出发，使教育培训工作具备更强的针对性、前瞻性、综合性和有效性，使接受训练者能符合业务发展的需要，延长其职业生涯。 2010年末，该村镇银行各项存款60152万元，各项贷款69527万元，营业机构除营业部外，设立了梧桐支行、芳草湖支行、新湖支行，并推出了三户联保贷款、小企业联保等多项创新益民贷贷款产品，成为了农六师五家渠家喻户晓的百姓银行。成为支持当地农村经济发展的重要力量在全体员工的努力下，公司取得了不小的成就，但与国内其他银行相比，公司在技术、销售市场及组织结构以及人力资源的数量和质量的需求上存在问题，无法及时赶上时代的变化，跟上时代步伐。在职员工与达到他们的理想工作所需掌握的技能和能力还有一定的差距。 二、分析五家渠国民村镇银行银行存在问题的原因 （一）过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行 1.过分强调抓存款，扰乱临柜业务的正常运转。 2、银行经营管理重心偏移，风险加大。
中信证券股票收益互换交易业务实施方 案,表单及制度汇编 篇一：中信证券股票收益互换交易业务实施方案、表单及制度汇编 附件1：《业务实施方案、表单及制度汇编》 业务实施方案、表单及制度汇编 目录 一、方案概述和试点准备工作 ................................................ .. (1) （一）业务背景 ................................................ ................................................... .. (1) （二）中信证券准备工作 ................................................ ................................................... . (2) （三）方案设计原则 ................................................ ................................................... (4)
（四）业务模式及性质 ................................................ ................................................... .. (5) （五）法律关系分析 ................................................ ................................................... . (10) （六）方案基本要素 ................................................ ................................................... . (12) （七）业务特色及创新点 ................................................ ................................................... .. 15 （八）业务风险防范 ................................................ ................................................... . (16) 二、部门设臵及决策体系 ................................................
附件 中信银行小企业标准化产品操作规程 （1.0版，2013年） 第一章总则 第一条为促进中信银行小企业金融业务健康发展，进一步满足小企业客户融资需求，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》、《流动资金贷款暂行办法》以及我行小企业授信业务相关管理规定及小企业标准化产品管理办法，特制定本规程。 第二条标准化产品仅适用于符合我行小企业认定标准的客户，暂不需要进行客户评级，不强制要求客户提供财务报表。 第三条本规程中涉及的借款人准入条件、抵质押物准入条件、授信金额、授信用途、期限、利率、还款方式及抵质押率等产品要素，应严格按照小企业标准化产品管理办法中的相关规定执行。 第四条各分行原则上应根据本规程附件中相应制式表格的内容提示，进行小企业标准化产品的业务操作。 第五条小企业标准化产品操作规程包括授信申请、授信调查、授信审查审批、放款操作与支付管理、贷后管理五个环节。 第二章释义 第六条小企业标准化产品管理办法/标准化产品管理办法/ —1—
管理办法,是指《中信银行小企业标准抵押贷款业务管理办法》（2.0版，2013年）、《中信银行小企业小额信用贷款业务管理办法》（2.0版，2013年）及《中信银行小企业标准质押贷款业务管理办法》（1.0版，2013年）的统称。 第七条小企业标准化产品/标准化产品,是指小企业标准抵押贷款、小企业小额信用贷款和小企业标准质押贷款的统称。 第八条《中信银行小企业标准化产品授信申请表》（以下简称“申请表”）（见附件1），是指借款人在申请办理业务时填写的制式表格。 第九条《中信银行小企业标准化产品授信调查表》（以下简称“调查表”）（见附件2），是指客户经理根据授信调查结果，在信贷管理系统中录入相应内容后自动生成的制式表格。 第十条《中信银行小企业标准化产品授信审查审批表》（以下简称“审查审批表”）（见附件3），是指专职信审人员审查业务风险要点后填写的制式表格。 第十一条授信申请资料（见附件4）是指借款人申请办理业务时，向我行提供的各类证件或证明等书面资料。 第十二条授信调查资料（见附件5）是指客户经理通过实地调查及系统查询等途径所获取的书面资料。 第十三条必备资料指客户经理完成授信申请和授信调查工作后，统一提交专职信审人员的全套资料，包括申请表、调查表、授信申请资料、授信调查资料。 —2—
中信银行小企业授信风险分析指南(doc 10页)
附件1： 中信银行小企业授信风险分析指引 为进一步加强小企业授信业务风险控制，促进小企业金融业务健康持续发展，根据《中信银行小企业金融专营机构授信业务管理办法（试行）》及其配套制度、《中信银行小企业非金融专营机构授信业务管理办法（试行）》，在部分分行业务实践的基础上制定本指引。各分行应结合本行业务管理和当地市场实际情况参照执行。 一、小企业授信风险控制的基本要求 （一）满足投向管理政策 各分行应切实强化小企业贷款投向管理，有效控制业务风险源头。分行小企业业务管理部门应明确小企业目标市场和客户，围绕“一链两圈三集群”确定重点营销的客户范围。 1.审查审批人员应判断业务是否符合分行制定的投向管理政策要求。若单笔业务之前已对集群客户进行了整体授信安排，应判断单笔业务是否符合整体授信安排所确定的单户准入条件及其它相关要求。
2.对重点支持的集群客户范围之外的零散客户，原则上应落实强担保条件。 （二）落实收益覆盖风险的要求 小企业授信业务要坚持收益覆盖风险的原则，即业务收入扣除必要的成本支出和目标利润之后应不低于业务的预期损失。授信调查及审查审批人员应密切关注企业外部经营环境变化对其资金成本和日常经营的影响，在保持市场竞争力的前提下，尽量提高定价水平。 （三）还原真实信息 小企业授信风险控制应建立在企业真实信息基础之上。授信调查及审查审批人员应通过财务和非财务信息检验、渠道检验等多种交叉检验方法（附件1-1），还原企业的真实信息。 1.授信调查及审查审批人员应注重对非财务信息的分析，重点关注水电表、海关报关表、纳税单、企业及企业主个人的银行流水、征信记录、业务合同及发票等。 2.授信调查及审查审批人员应通过独立的渠道进行信息核实，重点关注上下游企业、公众媒体、相关管理部门等信息渠道，通过比较分析不同渠道获得的信息辨别信息的真伪。 （四）坚持本地化原则 鉴于小企业信息不透明以及信息采集的复杂性，对“一链两圈三集群”的集群客户之外的小企业授信应坚持本地化原则，即原则上应在我行机构所在地范围内开展业务。对于本地核心企业供应链上下游的小企业，原则上也应将客户范围控制在分行所在省内。
村镇银行部门设置及岗位职责1[指南]****村镇银行有限责任公司 部门设置和职责 一、部门设置思路: ****村镇银行有限责任公司,以下简称“****村镇银行”,设立后～按照“精简、高效”的原则设置分支机构和内设机构～根据商业银行的现行组织构架～和“以客户为中心～以市场为导向”的商业银行文化～构建村镇银行组织机构模式～实行统一领导、垂直管理～创建灵捷型组织机制～为****村镇银行在客户需求、市场机会等因素不断变化的竞争环境中能够快速作出反应的综合金融服务提供动力引擎。 二、部门设置及职责 (一)风险合规部 1.部门职责: 负责与银监局、人民银行的日常沟通与协调,持续关注法律、规则和准则的最新发展～正确理解法律、法规,认真贯彻合规工作计划～切实履行合规管理职责～报告合规工作情况,审核评价本行的各项政策、程序和操作指南的合规性～确保各项政策、程序和操作指南合法合规的要求,为新产品和新业务的开发提供必要的合规理论支持～识别和评估业务风险,进行合规检查和提供合规咨询～监控反洗钱工作,为本行业务开展及其他工作提供法律支援,对拟发放贷款进行初步审查,对信贷资产进行风险管理, 对征信系统进行管理与维护,对于全行内控制度的落实、业务规范进行定期和不定期的检查～并落实整改。 岗位职责2. 合规岗,1名～由部门经理兼任,:负责与银监局、人民银行的日常沟通与协调,持续关注法律、规则和准则的最新发展～正确理解法律、法规,审核评价****村镇银行的各项政策、程序和操作指南的合规性～确保各项政策、程序和操作指南符合法律、法规的要求,为本行业务开展及其他工作提供法律支援。内部审计员,1名,:负责全行的风险指标监测～及时提出预警,进行合规检查和提供合规咨询,持续监控反洗钱工作并进行数据报送,为新产品和新业务的开发提供必要的合规支持～识别和评估业务合规风险,对于全行内控制度的落实、业务规范进行定期和不定期的检查～并落实整改。信贷风险管理员,1名,:负责对拟发放的贷款进行初步审查,对信贷资产进行风险管理与分类,负责个人征信系统、企业征信系统的数据报送、维护与查询。 ,二,业务部 1.部门职责: 认真执行国家金融方针、政策、法规和信贷工作的各项规章制度～按照规章制度做好贷款放发与管理工作,根据国家金融政策～围绕不同时期的中心工作～正确制定和安排信贷工作计划,严格按照“三查”制度执行贷款操作程序～落实和完善各项手续～实施规范化管理,抓好基础工作～建立健全各种内部规章制度～按月、季检查信贷工作计划完成情况～审查信贷计划的编制和各项报表。
证券营业部规章制度 【篇一：证券公司营业部营销人员管理与考核办法】 新时代证券有限责任公司营业部营销人员 管理与考核办法 （2013年3月版） 目录 第一章总则 (2) 第二章营业部营销体系架构及岗位 (2) 第三章客户经理考核管理及收入分配 (7) 第四章 a类经纪人考核管理及收入分配 (11) 第五章 b类经纪人考核管理及收入分配 (13) 第六章营销管理岗位及辅助岗位人员考核及薪酬 (13) 第七章营销人员的引入与培训 (16) 第八章营业部营销人员行为规范 (17) 第九章其他 (17) 附则 (18) 第一章总则 第一条为尽快实现公司经纪业务的转型，切实增强公司经纪业务的 盈利能力和市场竞争力，同时规范营业部证券经纪业务营销人员的 管理，建立和培养一支精品化、专业化的营销队伍，保障证券经纪 业务营销人员的合法权益，以规范化、科学化的考核、管理使之健 康发展，力争实现共赢，特制定本办法。 第二条本办法根据《证券法》、中国证监会颁布的《证券公司监督 管理条例》、《证券经纪人管理暂行规定》，以及《中国证券业协 会证券经纪人执业规范（试行）》制定。 第三条证券经纪业务营销人员（以下简称营销人员）是指以营业部 为依托或通过营业部提供的营销渠道从事客户招揽、客户服务和产 品销售等活动的营销人员以及相关营销管理人员。 第四条公司证券经纪业务营销人员的用工形式根据其签订合同类型 分为客户经理、证券经纪人（以下简称经纪人）两类。客户经理与 公司间属劳动用工关系，签订劳动合同；经纪人与公司间属委托代 理关系，签订委托代理合同，分别为《a类证券经纪人委托代理合同》及《b类证券经纪人委托代理合同》。 第二章营业部营销体系架构及岗位
中信银行公司授信业务档案管理实施细则 第一章总则 第一条为规范我行公司授信业务档案（以下称投信业务档案）管理，保证公司授信业务的安全性和合法性，根据《贷款通则》和我行有关规定，制定本办法。 第二条授信业务档案是指银行在办理授信业务过程中形成的、记录和反映授信的重要文件和凭据，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。 第三条分行同城及异地分行授信业务档案（包括正常授信及不良授信清收档案）原则上同城集中管理。 第四条分行同城及异地产行应为档案管理设臵适宜场地、配备必要的设施；在放款中心配备专人保管档案，并尽量保持档案管理员岗位的稳定性。 第五条授信业务档案涉及国家、银行和借款人秘密，授信业务经营管理人员、档案管理员、调阅人员均需严格执行有关保密制度。 第二章授信业务档案的分类 第六条授信业务档案依重要程度分为一级档案、二级档案和三级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”）。对
不同级别的授信业务档案采取不同的管理方式。 第七条一级档案主要指抵质押品的所有权凭证或抵质押物登记凭证，包括但不限于银行本外币存单、承兑汇票、国债和企业债券、保险单、提货单、他项权利证书以及抵质押物的物权凭证等。 第八条二级档案指投信业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。二级授信资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、调查评估及放款资料、诉讼法律文书、企业背景资料和其他资料。其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。 （一）借贷法律文书。包括：承兑汇票复印件、借款借据、保函、授信证明、贷款承诺书等证明银行履行合同义务的材料，申请书、借款合同、承兑协议、贷款展期协议及有关补充文本等重要法律文书，和申请人法定代表人证明书、申请人法定代表人授权委托书、申请人董事会或类似机构决议等材料。 （二）担保法律文书。包括保证合同、不可撤销担保书、抵（质）押协议等重要法律文书，担保人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、核保书等材料，一级资料复印件、汇票查询查复书、代保管物品入出库单等证明抵质押品收妥入库的材料及保证金入账、出账资料。 （三）调查评估及放款资料。授信调查及产品开发报告（含项目评估报告），抵（质）押物评估报告，授信审查报告，各级审批意见。 （四）企业背景资料。申请人（担保人）营业执照副本复印件，公司章程复印件，贷款卡状态查询记录、殉销合同复印件，增值税发
附件3 岗位目标责任书 鉴于甲乙双方已经签订了《劳动合同》及相关的补充协议（如有，下同），根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国劳动合同法》等相关法律，甲、乙双方本着诚实信用、平等自愿的原则协商一致，特订立岗位目标责任书，以资共同遵守。 一、岗位描述 （一）乙方工作岗位：( )部门（支行/分行）( )岗位工作。 （二）乙方工作地点：( )市（）区（县）。 二、绩效目标 根据甲方全年目标，乙方应完成的关键绩效目标任务包括但不限于： （一）组织存款日均不低于人民币万元（必填项）；营销贷款日均不低于人民币万元（选填项）；清收不良贷款月度上帐不低于人民币万元（选填项）； （二） （三） （四） （五） 三、绩效考核 （一）甲方将按照绩效考核办法，每季度对乙方进行综合考核。重点考核本责任书第二条绩效目标完成情况。若乙方未完成本责任书第二条绩效目标约定的任务的，视为不能胜任工作。甲方按照规章制度对乙方加强培训指导，在培训后的次月若乙方仍然不能完成绩效目标任务的，甲方有权解除劳动合同且无需支付任何经济补偿金。 （二）考核结果与乙方的绩效工资挂钩。乙方明白绩效工资为甲方根据自身经营情况和乙方工作情况所发的浮动工资，甲方可根据具体情况进行调整。。
（三）考核结果和乙方岗位聘任挂钩。既作为对乙方选拔任用、评先评优的重要依据，也作为对乙方警示、惩戒、免职、解除劳动合同的重要依据。 四、其它事项 （一）本责任书自双方签署之日起生效，至甲乙双方签订新的岗位目标责任书时自动失效。 （二）本责任书为甲乙双方签订的《劳动合同》的附件，本责任书与《劳动合同》存在冲突的，以本责任书为准。 （三）本责任书一式贰份，甲、乙双方各执壹份，具有同等法律效力。 甲甲方（盖章）：乙方： 授授权代表：签字（押印）： 年月日年月日青年人首先要树雄心，立大志，其次就要决心作一个有用的人才
客户投诉受理、处理及反馈办法 中信证券 2009-02-10 07:46 ? 第一条为及时发现并解决公司服务过程中存在的问题，建立健全客户投诉和纠纷处理机制，持续做好客户投诉和纠纷处理工作。明确处理流程，妥善处理客户投诉和与客户之间的纠纷，提升公司对外服务水平，根据公司相关要求，特制订本办法。 第二条“投诉”，指客户对公司提供的服务感到不满意，明确提出投诉的信息。 第三条客户投诉受理、处理和反馈工作的完成情况计入营业部的绩效考核。 第四条???????? 营业部应当保证在营业时间内，有专门人员受理客户投诉、接待客户来访。 第五条???????? 营业部要在投资者园地向投资者公示营业部客户投诉电话、我公司的客户投诉电话和营业部所在地证券监管部门的客户投诉电话。并把公司的客户投诉渠道和纠纷处理流程，在公司网站和证券营业部的营业场所公示。 第六条???????? 客户投诉的内容分类，见下表： 第七条在处理客户投诉信息时，应遵循以下原则： 1、高度负责原则。严禁公司员工对客户的投诉敷衍了事。在处理投诉过程中，应通过沟通全面了解实际情况，认真做好解释工作；对于能当场解决的投诉事项应尽量当场解决，当场无法解决的，应向客户明示反馈的时间，一般承诺期不应超过三天；处理过程中，应及时向客户反馈投诉处理进度。 2、高度诚信原则。在受理客户投诉时，应做到礼貌、诚恳，不与客户争辩，激化矛盾。 3、妥善解决原则。对于确因公司责任造成的损失，应及时予以妥善处理，尽最大努力确保事态不扩大，以避免投诉升级，力争做到投诉不出营业部和公司。 第八条处理流程 工作人员在收到客户投诉时应及时安抚客户，并对谈话内容做详细记录。 一、营业部处理客户投诉，按下列程序进行 1、营业部安排业务咨询岗人员接听客户投诉电话以及接待通过其他方式的客户投诉。接客户投诉后，接待人员应做好投诉记录（填写《客户投诉处理登记表》），并将投诉受理情况向运营主管汇报。 2、运营主管接到客户投诉可直接处理，同时在投诉表中做好处理记录，如无法协调或遇重大情况和涉及赔偿的须向营业部总经理汇报处理。 3、跨部门投诉的处理办法，在以上投诉处理办法基础上增加：
滨河支行综合考核办法 一、考核原则 本着“激励先进，鞭策后进，绩效挂钩，多劳多得”的原则，以安全经营为前提，以绩效为中心，以经营业绩为依据，实行对员工个人的二次考核和绩效挂钩相结合的方式，力求重点突出、公开透明、易于操作。充分发挥绩效考核对业务发展和合规风险管理的正向激励作用，确保质量、效益和速度的统筹兼顾，实现支行健康可持续发展，特制订2016年年度支行综合考核办法。 二、考核对象 滨河支行全体员工。 三、考核内容 （一）存款考核 存款考核分为存量存款和增量存款两部分。(日均存款) 1、存量存款、增量存款的考核。存量存款、增量存款以各员工2016年2季度日均存款为基数。 （1）支行营业室柜员、客户经理存量存款、增量存款、保证金存款、协议存款考核标准如下，按月日均存款额考核：
（二）储蓄存款考核 （1）储蓄存款考核方案： 储蓄存款考核以2016年6月30日为基数，考核到2016年12月31。每人每月绩效工资的30%纳入考核，考核期内完成储蓄存款指标50%以上者按完成指标比例数发放绩效工资，低于50%，扣发当月绩效工资的30%。扣发部分纳入支行费用用于奖励超额完成指标者。超额完成储蓄存款指标者按基础性存款增量奖励办法兑现。 （2）2016年6月30日至2016年12月31日储蓄存款指标： 储蓄存款考核以2016年6月30日为基数，结合我行推出的即时赢、齐鑫赢等产品，2016年12月31前综合柜员每人新增储蓄存款350万元，客户经理每人新增储蓄存款650万元，2016年9月30
前综合柜员每人新增储蓄存款200万元，客户经理每人新增储蓄存款350万元。 （2）各员工每月日均存款较年初基数下降的，按下降额每万元扣2元计算，直至存量绩效工资扣完为止。 (4)各项存款（时点存款）考核指标： 截止2016年9月30综合柜员每人各项存款时点不低于250万元，客户经理各项存款时点不低于2500万元，截止2016年12月31综合柜员每人各项存款时点不低于400万元，客户经理各项存款时点不低于3000万元。客户经理完不成指标按下降额每万元扣2元计算，综合柜员完不成指标按下降额每万元扣5元计算。 （三）贷款考核 1、贷款考核按照以下标准考核：
1 中信证券绩效考核制度 第一章总则 第一条为切实履行《公司法》、《证券法》,维护股东利益最大化,建立有效的薪酬激励和约束机制,根据国家有关法律、法规和中信证券股份有限公司(以下简称“公司”《章程》、《董事会薪酬与考核委员会议事规则》的有关规定,在公司整体人力资源管理框架下制定本制度。 第二条本办法适用对象为与公司签订正式《劳动合同书》,并在公司领取薪 酬的员工。 第三条公司薪酬管理应遵守以下基本原则: (一薪酬与公司整体业绩挂钩; (二薪酬与风险、责任相一致; (三薪酬激励与薪酬约束相统一; (四短期激励与中长期激励相结合; (五薪酬分配市场化、货币化、规范化; (六薪酬制度改革与相关配套改革同步进行。 第二章管理机构 第四条薪酬与考核委员会负责制定公司高级管理人员的考核标准并进行考 核;负责制定、审查、落实公司高级管理人员的薪酬政策与方案,对董事会负责。第五条薪酬与考核委员会的主要职责如下:
(一根据金融及证券行业的特点,根据高级管理人员管理岗位的主要范围、职责、重要性以及其他相关单位相关岗位的薪酬水平,制定并执行适合市场环境变化 的绩效评价体系、具备竞争优势的薪酬方案以及与经营业绩相关联的奖惩激励措施; (二薪酬政策主要包括但不限于绩效评价标准、程序及主要评价体系,奖 励和惩罚的主要方案和制度等; (三根据董事会审定的薪酬方案,审查公司高级管理人员的履行职责情况,并对其进行年度绩效考评; (四负责对公司薪酬制度执行情况进行监督; (五董事会授权的其他事宜。 第六条人力资源部是公司负责员工薪酬管理的专门机构,具体承办有关薪 酬管理的各项事宜。 第三章薪酬构成与确定 第七条员工薪酬由基本年薪、效益年薪、特殊奖励和保险福利构成。 第一节基本年薪 第八条基本年薪是员工年度基本收入。基本年薪的确定通过员工的岗位职 级工资标准套定得到,岗位职级工资标准主要根据工作职责、承担责任、重要性、经营规模、同业水平等因素综合确定。 第九条公司按照特殊薪酬待遇引进的关键人才,可不套定岗位职级工资标 准,具体薪酬标准(含工资和奖金,及其他福利通过劳资双方协商确定。 第十条根据当年绩效评估结果,人力资源部汇总晋级晋档员工名单,经公
村镇银行职工绩效考核 村镇银行员工绩效考核方案 第一则适用范围 此绩效考核方案只适用于托克托立农村镇银行内部职工考核，行长、副行长由董事会考核，不在本绩效考核范围之内。 第二则考核目的 此绩效考核方案旨在提高村镇银行员工工作水平，提升村镇银行员工工作绩效，为员工培训提供有效指引。 第三则考核原则 此绩效考核坚持提高工作绩效，定性与定量分析相结合，公平、公开、公正的考核原则。 第四则考核用途 员工绩效考核将指导员工薪酬分配、为员工职务升降提供依据、为员工岗位调动建立分析指标、为员工培训开发提供有效信息。 第五则考核方面 员工的任务绩效、周边绩效、管理绩效 第六则考核分类 村镇银行绩效考核分季度绩效考核和年度绩效考核。 第七则村镇银行员工绩效考核标准一、会计绩效考核标准; 1、任务绩效; 标分70分 (1) 岗位个人组织存款指标( 分)。完成季度组织存款任务计满分,每超欠1,按相应比例加减分; (2) 岗位个人贷款净投放指标( 分)。完成季度贷款投放目标计满分，每超欠1,按相应比例加减分;
(3)岗位个人收回贷款利息( 分)。完成季度贷款利息收回 每超欠1,按相应比例加减分; 目标计满分, (4)岗位个人完成村银开户客户( 分)。完成季度开户任务计满分，每超欠1,按相应比例加减1分 2、管理绩效; 标分20分 (1)案件防控。( 分) 对本行重要岗位人员、业务办理流程中的重要环节随时加强监督管理;对各项内控制度要督促执行到位，杜绝一切案件事故。凡本行发生1万元以上案件或造成1万元以上损失的事故，此项不得分，并另扣分。 (2)登记簿记录。( 分) 全面履行分管的登记簿记录职责，做到记录详实、准确。具体负责登记的有:《重要空白凭证领用登记簿》、《会计档案登记簿》、《会计档案调阅登记簿》、《挂失登记簿》、《业务印章保管使用及印模登记簿》、《客户印鉴管理登记簿》、《结算凭证退票登记簿》、《固定资产登记簿》(代卡片)、《低值易耗品登记簿》、《各类证照保管登记簿》、《外来人员进入营业室(柜台内)登记簿》、《非营业时间进入营业场所登记簿》、 《查询、冻结、解冻、扣划登记簿》、《应解汇款登记簿》、《单位银行结算账户管理登记簿》、《单位开销户情况登记簿》、《帐销案存登记簿(代分户帐)》、《结算请款登记簿》、《专项央行票据置换不良贷款台帐》、《46810工程登记簿》、《代理业务数据交接登记簿》等21个登记簿;凡少登、漏登、缓登1次项扣0.2分，凡弄虚作假1次，此项不得分 劳动出勤: ( 分) (3) 每月出勤达到25天以上(按月计算天数，不得按季拉通)，每少出勤1天扣0.5分，多出勤1天加0.25分。
＃＃村镇银行季度经营分析汇报材料 尊敬的各位领导、同志们： 大家上午好！根据会议安排，现将＃＃县＃＃村镇银行＃＃年第一季度经营状况、发展情况和第二季度工作计划、发展措施做如下汇报。 在市委、市政府，县委、县政府的大力关怀下，在省、市、县人民银行与省、市两级银监局监督管理下，在兰州银行的大力支持与领导下，＃＃县＃＃村镇银行于＃＃年4月9日顺利开业。开业后，我行一方面紧紧围绕“立足县域，服务三农，支持小微，发展经济”的服务宗旨，以推进县域农业现代化与社会主义新农村建设步伐为己任，积极面向“三农”，提供灵活、方便、快捷的金融服务；另一方面以“完善制度、夯实业务基础，提高风险控制水平、稳健发展各项业务”的总体工作思路为指导，通过克服困难，强化管理、完善服务条件，拓展客户资源，加强员工队伍建设等工作，使我行业务总量逐步提升，各项存款余额从开业当天的127.1万元到现在的1100万元，经营效益日益好转，区域竞争力与影响力逐渐增强，顺利打开了局面。 截至＃＃年4月29日，全行个人存款账户开户户，各项存款余额万元。其中活期存款万元，定期存款万元。 ＃＃年4月初，＃＃县人民政府给予我行妇女创业小额贷款规模1000万元，4月末，我行累计发放贷款笔，总额万元；存贷比
为 %。在累计发放的笔贷款中，农户贷款笔，贷款金额万元，“三农”贷款占贷款总额的 %，切实践行了我行“立足县域，服务三农、支持小微、发展经济”的社会承诺。 我行资产总额万元，负债总额万元，所有者权益万元。其中，实收资本万元，本年个人贷款利息收入万元，同业存款利息收入万元，手续费收入万元，营业外收入万元，各项费用支出共计万元，年度亏损万元。 总结前一季度，我行主要抓了以下三个方面工作： 一、积极申报、认真筹备，以一流的软、硬件设施，迎接我行开业。 开业前期，我行严格按照人民银行、银监局的各项要求，积极上报各类申报材料，其他各项筹建工作也顺利开展，取得了显著成效。在兰州银行的组织、联系下，聘请了专业装修机构，对办公区域进行装修和安全防护工程建设，形成了目前舒适、漂亮的内、外部办公环境和安全、牢固的电子监控、报警与消防系统。此外，为了实现全电子化、高效率、全天候的办公条件，我行投入相当资金采购办公设备，完善生活设施。在各种软硬件设施齐全，符合开业的条件下，中国银行业监督管理委员会庆阳银监分局通过庆银监复[＃＃]114号文，同意我行开业。 为了更好迎接开业，我行进行了为期二周的试营业。在试营业期间，员工对系统终端有了直接了解，并补购齐全了柜员办公用品，对
中信证券股份有限公司 员工证券投资行为管理制度 第一条根据深圳证监局《关于进一步健全并落实信息隔离墙制度的通知》（深证局机构字〔2011〕119号），为加强从业人员证券账户管理，规范证券投资行为，避免公司因员工违规买卖股票而产生合规风险，制定本制度。 第二条本制度适用于公司各部门、业务线和分支机构（以下统称为“部门”）的所有正式员工。 第三条公司员工不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，以及法律法规和监管规则禁止交易的其他证券；也不得接受他人赠送的股票及该类证券。但因参与公司股权激励持有本公司股票以及因其他合法理由持有的股票除外。 公司员工不得接受他人委托代为买卖证券，也不得将证券账户借予他人使用。 第四条公司建立员工证券账户信息报备制度。 各部门合规督导员负责对本部门员工证券账户信息的报备管理。各部门指定其他人员负责对本部门员工证券账户信息报备管理的，应将指定人员向合规部和人力资源部报备。 第五条员工本人应及时向本部门合规督导员或指定人员申
报证券账户相关信息，填写《员工个人开立证券账户情况登记表》（附件一）和《承诺函》（附件二）。 员工本人对所报备证券账户相关信息的真实性、准确性、完整性负责。 第六条各部门合规督导员或指定人员，根据本部门所属人员填报的《员工个人开立证券账户情况登记表》，汇总填写《部门员工开立证券账户情况登记表》（附件三），经部门行政负责人签字后向合规部和人力资源部报备。 各部门行政负责人是本部门员工证券账户信息报备管理的责任人。 第七条员工证券账户信息发生变动时，应重新填写《员工个人开立证券账户情况登记表》，并于变动之日起三个工作日内向合规部和人力资源部报备，同时抄送本部门合规督导员或指定人员。 第八条新员工入职时，各部门合规督导员或指定人员，应督促员工及时填写《员工个人开立证券账户情况登记表》和《承诺函》，并据此填写《部门员工开立证券账户情况登记表》，于入职之日起三个工作日内，向合规部和人力资源部报备。 第九条投资银行业务项目组成员的近亲属（包括配偶、父母和子女）买卖股票的，仍应按照《中信证券股份有限公司投资银行业务独立性管理和审查制度》的规定申报证券账户。
中信银行分行个人经营贷款授信业务 审批实施细则（1.0版，2013年） 第一章总则 第一条为促进我行小企业金融业务发展，优化零售信贷结构，规个人经营贷款业务，根据《中信银行标准个人经营抵押贷款业务管理办法（1.0版，2013年）》、《中信银行小额个人经营信用贷款业务管理办法（1.0版，2013年）》、《中信银行标准化个人经营贷产品操作规程（1.0版，2013年）》、《中信银行个人经营贷款业务管理办法（2.0版，2012年）》及总、分行相关管理制度与政策要求，结合分行业务发展实际情况，特制度本实施细则。 第二条本实施细则仅适用于我行个人经营贷款业务规定的贷款对象。若我行个人经营贷款业务的贷款对象发生调整，本办法适用的借款人随之调整。 第三条本实施细则所称“个人经营贷款”是指我行向个体工商户、私营企业（包括独资企业、合伙企业、有限责任公司和股份有限公司）的主要合伙人、主要自然人股东或实际经营者发放的，用于经营的人民币贷款。主要合伙人、主要自然人股东是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构持有超过10%股份的自然人。实际经营者是指企业出具股东会（董事会）决议明确为公司实际控制人的自然人以及分行信审会认可的合
法合规的实际经营者。 第四条个人经营贷款审批权限与审批流程 1.审批权限 分行个人经营贷款审批权限为有效保证与房产足值抵押1000万元/信用200万元（含）。对有权审批人的转授权按《中信银行分行（同城机构）2013年第2次小企业授权及个人经营贷款审批权限调整方案的通知》【2013-7381】规定执行，若对权限进行调整，按调整执行。主要政策如下： （1）个人经营贷款3年以中期流动资金贷款必须提供足值抵押。 （2）分行无权审批抵押物在异地的个人经营贷款。 （3）同一自然人及其所控制的一家或多家小企业在我行办理的个人经营贷款及小企业授信合计不得超过1000万元。 2．审批流程 个人经营贷审批流程包括专职审批流程和分行信审会审批流程。 （1）专职审批流程：分行转授权由各级有权审批人按权限审批。 （2）上会审批流程：根据总、分行相关规定由分行信审会审批。 第五条本实施细则所规的我行个人经营贷业务操作规程分为两类，即“标准化个人经营贷产品操作规程”和“非标准化