中国农业银行存金通业务系统柜面操作快速指引
一、交易架构
存金通业务系统与原实物黄金交易系统整合成为贵金属零售业务系统，在ABIS系统中的交易架构如下：
二、交易时间
周末及节假日不办理业务。系统开市时间为8：00-17：20，企业开市时间为9：30-15：30。
开销户、账户冻结及解冻、查询类交易可在系统开市期间做，其余交易均须在企业开市期间进行。
三、产品代码及定价规则
此次推出的存金通账户黄金，产品代码为011，其对接的实物产品为“传世之宝”标准实物投资金条（企业代码001，品种代码0010），买入卖出价格与当日“传世之宝”标准实物投资金条价格一致。客户既可进行存金通账户黄金的账户买卖，也可提取“传世之宝”实物黄金产品。提取“传世之宝”标准实物投资金条，交易成功后扣减帐户内相应克数；提取“传世之宝”标准实物投资金条之外的自营金条（如生肖金、建国60周年金等），需按照提金日所提取自营金条与
标准实物投资金条报价差价补差。
四、交易流程
1.销售流程
（1）开立存金通业务贵金属账户，签订《中国农业银行存金通业务协议》；（2）进行贵金属账户销售。
2.提金流程
（1）客户到我行指定的提金网点（深圳辖内113家网点），在其持有的贵金属可用额度内，提取贵金属实物产品。
（2）为保证实物黄金库存调拨时间，原则上客户提金需提前三个工作日向任一提金网点电话预约，并于约定日期至该网点提金，填写《中国农业银行贵金属零售业务实物销售/提货（客户买入/提货）凭证》。
（3）网点根据本网点实际库存判断是否向上级行申请实物黄金调拨，如需向分行调拨，一级支行必须于客户预约次日10：30前通过黄金管理端提出调拨申请。
3.购回流程
客户在其账户可用额度内，向我行主动发起存金通产品卖出申请。
4.定投流程
（1）签署《中国农业银行存金通定投业务协议》；
（2）对于每个存金通产品，客户仅可签订一份定投协议；
（3）周末及法定节假日不办理存金通定投业务的签约、修改和终止。
五、凭证使用
1.开立存金通业务贵金属账户使用《中国农业银行存金通业务协议》
办理存金通定投业务使用《中国农业银行存金通定投业务协议》
开销户使用《个人账户业务申请书》（一式两联）；
2.提货使用《贵金属零售业务销售/提货（客户买入/提货）凭证》
；
3.其余交易均使用《业务回单》（一式两联）。备注：黄金新凭证已联系印刷厂印制，印刷版本未下发前，请打印使用。
六、几个常用的系统交易
1.存金通开户：使用0008开户公共交易。客户需签署《存金通业务客户协议》，仅支持个人金穗借记卡（不含附属卡）。
2.存金通销户：应提示客户存金通账户余额是否已清0、是否有签约定投等。
3.存金通账户销售：应关注当日优惠信息并提示客户是否满足。销售预查询成功后，应提示客户当前成交价格和交易金额。销售成交后应给客户开具发票，或告知客户凭销售成交单在规定时间内到指定开票网点索取发票。
4.存金通账户购回：购回预查询成功后，应提示客户当前购回价格和交易金额。
5.存金通账户提货：关注当日可用库存和优惠信息，并提示客户。根据客户提金要求提示客户是否需要补差。提货预查询成功后，应提示客户是否需补差、补差单价和金额。补差需为客户开具发票，开票流程与存金通账户销售相同。
6.定投签约：客户需签署《存金通业务定投服务委托协议》，并告知经办人员所要定投的存金通品种、委托购买日、定投重量及定投终止日期。应向客户解释定投成交规则和发票索取流程。
7.定投修改/终止：应提示客户可修改的定投合约要素包括定投重量、委托购买日、定投截止日期三项。定投修改，下月生效；定投终止，即时生效。
8.定投成交单打印：客户可在每月15日前到借记卡所在一级分行内任一网点打印上一月的定投成交单，客户凭定投成交单到指定开票网点索取发票。该交易不可跨月打（例：2月只能打1月成交的定投）。系统记录打印次数，不可为客户重复打印。
9.柜员撤销：存金通业务的撤销交易均通过该交易进行，可撤销的交易有销售、购回、提货。
严禁使用ABIS抹账交易（0199）进行撤销。
10.末笔查询：用于交易无返回界面或报未知错误时，必须先做该交易确认原因，
才能进行后续业务。提交该交易后，根据查询结果和提示进行交易处理。
11.单产品更改资金结算账户：用于客户换卡后重新指定签约借记卡。产品代码输入05。
12.凭证补打：用于实物黄金业务因故未打印凭证时，不可跨日、跨柜员补打，有会计分录的系统将自动联动到“补打会计分录（7071）”交易进行会计分录补打。
13.网点报表打印：营业日初，使用“报表清单查询（6513）”交易查询需打印的报表文件清单（产品代码输入05，市场代码输入999）。查询成功后，可直接选定报表名称回车打印。
P O S机常用故障排除 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT
常见故障排除 1、到账时间问题 ?对于提现选择工行、农行、招行、建行、交行、中信、浦发、广发、平安、光大、深发、民生这12家银行作为提现银行的，可以保证当天的交易，第二天一定到银行卡账户。 ?选择其它银行作为提现银行，可能会在周末不处理提现，需要到星期二才能收到款项。 2、出现MAC校验错 ?重新签到再交易即可 3、出现12-无效交易如何处理 ?借记卡可刷，信用卡刷卡报12，首先确认所刷的金额在刷卡额度以内，如果没有超出限定的额度，请咨询银联 ?4、出现97或者25如何处理 ?交易一直正常，在做预授权撤销、预授权完成或者撤销消费时候出现97或者25提示，请商户及时联系银联。 5、出现96-系统异常如何处理 ?可以尝试再刷一次 ?如果尝试再刷一次还是异常，请联系银联 6、出现08如何处理 ?尝试再次签到即可 7、出现2348、2237如何处理 ?一般是网络原因造成的，请查看下网线或者SIM卡是否插好，如果是移动POS，可以尝试移动一下位置再次尝试 8、出现03如何处理 ?可联系银联 9、刷卡的时候显示串口未连接 ?可联系银联 10、签到成功，查询也能成功，但消费就会报错，提示不支持交易 ?可能是选择屏蔽了某些交易类型，可联系安装POS的工作人员修改配置 ?如果修改配置还是不可用，可联系银联 11、机器无法通过自检或者机器按键无反应等故障
?POS机具有自我保护功能，如果遭遇强烈碰撞（如摔到地上），会造成机具无法使用，请联系安装POS机的盛付通工作人员处理。 ?POS机无法使用，请联系安装POS机的盛付通工作人员处理。 12、签到失败，提示数据接收失败 ?可能是SIM卡欠费或者故障造成，可联系安装工作人员更换SIM卡 13、外接键盘问题 ?如果要使用外接键盘，需要在机具设置时就要选择使用外接键盘，选择使用后，必须使用外接键盘。 ?如果机具设置时没选择使用外接键盘，则不能使用外接键盘。 ……每次的取款限额是2000元。信用卡支付提示超出金额限制如下:一、最大信用额度就是刷卡或交易超过了本信... ……4,插卡消费时,pos机显示“该卡有电子现金应用是否使用”时如何选择闪付时有时收银员要求输入密码... ……不对,一般消费类交易,你都要按否因为电子现金交易需要该卡持卡人提前将钱圈存到银行卡的电子现金账户,... ……这台终端已经被对方服务器挂起了,就是不在正常使用的机器序列中。问服务商吧 ……在POS机结账大概有几个步骤:1、操作员输入消费金额。2、客户刷卡C,客户输入密码;3、POS机拨号... ……你是用的机刷的吗 ……按确认选择管理然后选择结算就可以,只是机器存储的消费信息已经留存满了,需要先结算清空,请采纳 ……打电话给盛付通,让他们协助处理,或者让持卡人联系发卡银行。 ……POS机会对一些被冻结的卡,过期卡,伪卡,受限制的卡进行识别,如果识别出,就会提示交易失败!如果正常... ……以前ic卡读卡错误的时候可以刷磁条交易,也就是降级操作,三种情况会出现降级操作,一个是pos机本身故...
中国农业银行关于印发《中国农业银行代理国际信用卡收单 业务操作规程(试行)》的通知 【法规类别】银行综合规定 【发布部门】中国农业银行 【发布日期】1996.07.11 【实施日期】1996.07.11 【时效性】现行有效 【效力级别】行业规定 中国农业银行关于印发《中国农业银行代理国际 信用卡收单业务操作规程(试行)》的通知 （1996年7月11日） 各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行： 为保证国际卡收单业务的顺利开展，规范业务行为，总行特制定了《中国农业银行代理国际信用卡收单业务操作规程（试行）》，现印发给你们。各分行可结合当地实际情况制定实施细则，执行过程中遇到新情况、新问题，请及时报告总行。 附： 一、中国农业银行目前代理国际信用卡的种类 （一）国内、外银行或公司发行的万事达卡，卡号前三位是510－559，卡号为16位。（二）国内、外银行或公司发行的威士卡，卡号前三位是400－499，卡号为13位。
（三）美国运通公司发行的运通卡，卡号前三位是340－349、370－379，卡号为13位或16位。 （四）美国大莱信用卡公司发行的大莱卡，卡号前三位是300－305、309、360－369、380－399，卡号为14位。 （五）日本国际信用卡有限公司发行的JCB卡，卡号前两位是35，卡号为16位。 今后增加新的卡种时，总行将另行通知。 二、开办国际卡收单业务的基本程序 （一）开办申请 要求开办国际卡收单业务的各级行，必须先向总行信用卡部提出书面申请，经总行同意后，方可开办国际卡收单业务。 （二）与委托行建立关系 委托行是指委托国内银行进行国际卡收单业务的银行或信用卡公司。在总行国际卡业务处理系统开通前，各收单行可沿用目前的手工收单方式，与各个卡种的委托行建立关系，获取商户协议书、借记报单、贷记报单、签购单、总计单、压卡机等必需的各种资料。目前农业银行代理各种国际卡的委托行分别有： 1.万事达卡和威士卡： 香港海外信托银行信用卡公司（简称海外信用卡公司）； 中银信用卡有限公司； 香港东亚银行有限公司； 马来西亚马婆（MBF）信用卡有限公司。 2.运通卡： 香港美国运通卡国际股份有限公司。 3.大莱卡：
通过企业网银代发工资及批量财务支付操作流程一、通过企业网上银行代发工资的优势： 通过企业网银代发工资能够有效节约企业财务成本，足不出户，即可办理代发工资业务，而且企业员工可以自行登录我行网站，自助查询工资发放情况，对于银行，则可有效分流柜台压力，节约银行成本，大幅提高非柜台业务占比，网上银行支持7*24小时服务，客户可随时办理。 二、注意事项： 1、代发工资的企业帐户类型必须为支票户，我行的企业网上银行业务不 支持单位结算存折帐户。 2、在农业银行企业网银界面中，付款业务的二级菜单中既包含代发工资 菜单，又包括财务支付菜单，两者作用不同：凡帐户类型为基本账户， 且在网上银行柜面注册系统中开通为代发工资并输入工资总额等项 目的，使用付款业务下的代发工资功能；凡在柜面系统中仅开通了批 量代付业务和单笔代付业务的，使用付款业务下的财务支付-批量支 付代发。 3、被代发收款方账户类型支持农行个人借记卡、准贷记卡及省内存折 4、网点客户申请注册企业网银，最好先用5222交易查询、补录账户要 素。否则账户要素不全，复核时提示38/39开头的错误。 5、5017交易为客户开通代付业务，不输入94账户的时候，为只开通单 笔代付；输入94账户的时候，为既开通批量代付，又开通单笔代付。 客户的同一种代付类型如需要由开通单笔升级为开通批量代付，必须 通过5019删除，然后通过5017再次开通。5018交易只能用来维护
单笔代付限额和工资总额，不能用于修改代付账户和代付94账户。 6、 根据人民银行有关业务管理办法规定，银行为企业代发工资时必须为 企业设定工资总额，并在每次发工资时进行核减。未设定代发工资总额的客户需先到网点设定工资总额，才可通过新版企业网银代发工资（设定工资总额用5018交易）。 三、银行柜面操作流程：
企业网银商业汇票业务操作手册 （一）电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇 票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一新的电子商业汇票，可以通过该功能 申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承 兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、 质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请 及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”，进入电 子票据出票申请界面。该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被 拒绝出票申请交易列表。如图 4.5.1 所示。
图 4.5.1 ①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建”，显示界面如图 4.5.2 所示。 图 4.5.2 客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子 票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点 击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细”，
进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图 4.5.3 所示。 图 4.5.3 客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图 4.5.4 所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图 4.5.4 ③修改 客户点击“修改”，可以直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图 4.5.4 所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示 录入交易成功，待复核。
601288农业银行2014年度财务报表及审计报告 负债 向中央银行借款18 80,121 104 同业及其他金融机构存放款项19 831,141 729,354 拆入资金20 224,923 174,363 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融负债21 372,493 306,259 衍生金融负债5 7,240 7,635 卖出回购金融资产款22 131,021 26,787 吸收存款23 12,533,397 11,811,411 应付职工薪酬24 40,511 45,573 应交税费25 48,873 51,755 应付利息26 192,876 163,328 预计负债27 13,902 4,723 已发行债务证券28 325,167 266,261 递延所得税负债15 43 8 其他负债29 139,825 130,004 负债合计14,941,533 13,717,565 股东权益 普通股股本30 324,794 324,794 其他权益工具31 39,944 -
资本公积32 98,773 98,773 其他综合收益/(支出) 33 2,265 (23,777) 盈余公积34 78,594 60,632 一般风险准备35 156,707 139,204 未分配利润36 329,989 243,482 归属于母公司股东权益合计1,031,066 843,108 少数股东权益1,553 1,429 股东权益合计1,032,619 844,537 负债和股东权益总计15,974,152 14,562,102 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第1页至第207页的财务报表由下列负责人签署：刘士余楼文龙张克秋 董事长执行董事财务总监 法定代表人主管财务工作副行长财会机构负责人二〇一五年三月二十四日 中国农业银行股份有限公司 银行资产负债表 2014年12月31日 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 本行 2014年2013年 附注七12月31日12月31日
一：系统设置： 1：设置门店信息。 2：设置商品信息。 在基本共通---商品设置 可设置： 零售价取值方法， 商品建档必须选择最小类选中， 新品默认值 自动产生货号设为10位，类别取2位，供应商取后3位（最好用国际条） 调价通过调价单调价 pos设置中，默认会员不能手输，默认不记录收银日志 采购设置中默认订单有效期为一个月 采购设置中选中按主供应商选择商品，以防止商品输入错到其它厂商 二：供应商，商品 1：类别分三层，每层代码长度为2 2：商品建档必须选择最小类选中 3：商品有三种编码，货号（可用条码），自编码（可不设），助记码（拼音简写） 4：购销，代购允许一品多商，联营不允许 购销：按采购金额进行结算。 可一品多商。 可管库存（正常商品） 可不管库存，即为大码，可对应多个单品，无库存，无成本毛利,进货只记帐款，不影响库存 代销：按销量与进货结算货款。 在结算管理中的代销帐款中结算，进入后输入厂商，点击“计算帐款” 代销商品录入时必须选择管理库存 联营：按销售额提成。 不能一品多商 同一扣率的商品可代表多个商品 不管理库存，不做进货，成本以销售额与扣率计算 联营商品不能下订单 商品录入时，联营扣率时输入相应的小数而非百分数 租凭，自产这两块不用 5: 录入商品时，附加条码在保存后再添加，附加供应商也可。 商品录入后，前台立刻生效 6：最低售价即为无论做什么，最低的价格是这个 7：捆绑商品 改包销售：有两种方式 捆绑销售： 用于礼篮等，不能进货，不维护库存。销售时自动冲减成份商品(日结后成功) 录入时选择“捆绑商品”，再在组合商品中设置成本商品
三：采购 1：使用人工订货 2：订货时“商品”键要选择厂商别才能调出商品 3：联营商品不能下订单 4：退货时直接做退货单审核生效，不用做入库 5：对于经常性采购商品可下长期订单，不用每次做单，只是收货时输入数量限可四：调价 1：永久变价在基本共通------调价 可调进价，售价，会员价 日期选择生效日，默认为当天 2：促销变价营销管理--- 促销特价单 日期从今天开始则立即生效，结束日当天为最后一天 每单限量，显示在POS机特价列，全场限量售完后自动恢复原价3：时段变价营销管理--- 时段特价单 时段特价单比促销变价优先级高 4：超量变价 超量变价优先级小于促销变价，也小于时段变价 5:超额奖励 购满多少元可再用多少钱购买超值物品 可设多个档次，比如100，200两个，但只能选其中之一的商品 可设最多可买超值物品的个数限制 五：盘点 1：生成盘点号（可选全盘，类别，单品） 2：点货（可在仓库管理中选中允许POS机盘点，记得盘点后删除） 3：盘点差异报表查看，修改在点货处修改 4：盘点差异处理（可去除不调整的单品）审核 六：收银 收银一旦进入付款状态，则不允许再次输入商品，要注意(POS设置中“按结算可 重新进入销售”可以去消此项 七：日结 在销售管理中---日结执行，每天晚上营业结束后执行 注：每月1号执行完日结后，还要做月结（在综合分析中----月结） 八：生鲜 生鲜商品货号统一为五位号码 折分商品如半边猪折分成五花肉等 半办猪建资料时，选择“自动转货”，（还有称重方式，但与此无关） 在商品组合中，材料中加入五花肉等，不需填入数量 销售时，买五花肉等时，自动减白条肉库存，五花肉等不产生负库存 可做第二级转换 加工商品如熟食红烧排骨
中国农业银行国际化进程探析 摘要：国际化是我国商业银行的发展趋势，文章利用2004年-2016的年报数据，考察中国农业银行的国际化进程，并借鉴代表性全球银行的扩张经验，提出对策建议。结果表明，农行的国际化处于初级阶段，境外营业收入等各项盈利指标明显增长，境外机构和雇员数逐年增加，并试水新兴业务，但仍存在境外收入集中在传统业务、对集团贡献度低、不良飙升、结构失衡等问题。应把握机遇、内外共促，全面打造农行国际化扩张的软实力。 下载论文网 关键词：中国农业银行；国际化；年报数据 一、引言 自我国加入WTO以来，承诺开放银行业至今已16年，国有商业银行的国际化条件日趋成熟，纷纷“走出去”，谋求海外发展，建设国际一流商业银行集团。目前，国内学者陆续对中资商业银行的国际化开展研究，包括国际化的现状、动因、国际化阶段划分、国际化的正负效应、国际化过程存在的问题、国际化对策。在国有商业银行中，中国农业银行长期以“三农”为服务对象，以境内业务特别是农村业务作为发展重心，与其他国有银行相比，农行的国际化进程起步晚、规模小，尚未形成优势的经营业务，缺乏境外扩张的核心竞
争力，其国际化发展历程也较少被单独研究。因此，深入分析农行国际化进程，挖掘其差异化经营的潜力，对发展我国普惠金融、助力农业金融与世界接轨，具有重要的现实意义。 根据现有研究对国有商业银行国际化衡量指标的设计（张羽等，2013；熊飞等，2014），结合农行年报数据，从农行的国际化服务概况，境外营收占比、境外存款占比、境外贷款结构、不良率等盈利指标，境外机构和人员数、境外业务范围等服务指标，系统分析农行的国际化程度，最后根据跨国银行的经验，提出农行加快国际化进程的对策建议。 二、农行境外业务现状 ?r行成立于1951年，2009年改制为股份制银行，2010年，农行A+H成功上市，踏出了资本国际化的重要一步。农行的国际化服务立足本国，放眼全球。除了提供外汇业务和留学金融等个人跨境金融服务外，近年来借助企业“走出去”和人民币国际化契机，逐渐明确国际化经营战略，紧抓“企业客户国际化”，尝试构建全球资金清算网络和贸易服务网络。为“走出去”企业提供国际贸易融资、跨境结算、出口保理、出口信用保险等传统国际业务，还借助其境外投行平台载体，试水开展财务顾问、债券承销、上市保荐等新兴业务，扩张企业金融的跨境服务能力。 从2004年～2016年的年报数据来看，存贷款业务是农行的传统核心业务，也是目前境外开展的主要业务，息差收
银行审计案例分析 2006-11-29 在此具体介绍三个典型案例的审计过程，这几个案例不一定能代表计算机应用的最新成果，介绍它们主要是为了提示具体操作思路和方法。 案例一——审查贷款利息计息计算的正确性 1．发现审计线索。审计人员在浏览某办事处对公系统的“计收贷款利息表”时，发现“积数调整”一项不断出现负金额，却没有发现正金额的调整数。依据审计经验，调整计息积数就相当于少计或多计利息收支，因此这种大量调减计息积数，就有可能会少计利息收入。 2．估计影响大小。在运用计算机辅助审计发现了线索后，应该有一个估计影响大小的步骤。经分析和计算，按影响大小和严重程度对已发现的线索进行排序，选择影响大或较严重的优先落实。对上述线索，审计人员利用通用审计软件的查找功能以“调整税数不为零并且利率不为零”为条件列出全部记录，结果共有139条记录，调整积数总金额达3亿多元、按现有利率计算，对利息收入的影响只有数万元，不能作为重要事项，但考虑到计算机运算具有连续性和高效性，有可能是一个全辖甚至是全省的问题，因此有必要证实是否确实存在。 3．核实电予数据的真实性。在着手进一步开展审计之前，有必要先核实电子数据是否真实。电子数据经过导出、转入等转换过程，难免出现一些差错，因此从电子数据中分析出的线索，应与纸质账表核对证实其真实性。审计人员查找了一笔2．L亿元金额的调整数，再查阅当日记账凭证，证实电子数据反映的业务记录是真实的。考虑到取得的电子数据可能没有完全包含1999年度全部情况，审计人员调阅全年贷款利息计息表。核实了3亿多元的调整数全部存在，进一步证实了电子数据的真实性和准确性。 4．了解大量调整积数的原因。依经验，贷款积数调整一般应该很少调整，这种大量调整应该有原因的。经询问，1996年中国农业银行河北省分行要求对1996年前后发生的贷款用两个会计科目分开进行核算，以明确划分领导人的责任。1999年11月省分行又要求将两个会计科目合并核算，因此需要结转贷款余额。在结转过程中，对公系统要求同时输入计息积数的调整天数，否则不能进行结转。因此产生了大量的计息积数调整金额。审计人员通过关联查询，证实绝大多数调整金额是因此而发生的。 5．核实利息计算是否准确。经询问银行人员，审计人员掌握了该办事处是按月计收贷款利息、按季计支存款利息的信息，再进一步询问进行这样的调整是否少计了一天利息？为什么只见调减计息积数，不见调增计息积数？银行人员回答这个账号调减的积数在那个账号补足，没有因此而少计利息收入。审计人员随即对11月18日调减2.1亿元积数的账号进行核实，发现10月21日至11月20日的计息期银行只计了30天积数，而实际应计算31天的积数。经复核，银行人员确认了少算一天积数的基本事实。 6．落实涉及面的大小。审计人员向对公系统管理人员询问：整个分行是否都使用这套系统？管理人员证实不仅分行都使用这套成都开发的系统，而且全省都是使用同一套系统。
目前市面上有许许多多的pos使用，每家公司对应的产品又不一样。所以，就以市面上比较流行的银盛通为例。具体如下：
第四步（绑定结算卡） 1、推荐选择扫一扫包装盒条形码。 2、扫一扫机具包装盒上的条形码。 3、点击绑定结算卡，提交。
用户提额流程说明： 1、用户必须使用本人信用卡提额。 2、首次使用本人IC信用卡即可提额。 3、若为本人磁条信用卡，上传信用卡照片。 4、等待审核通过，提额成功。 第一步 用户需要刷更大的额度时，就需要进行提额操作。提额3入口指引： 1、在终端绑定设备成功后，点击马上提额。 2、在我的设备—设备管理处的最下角提升额度。 3、直接刷卡交易，超出体验额度后会提示提额。
第二步 输入金额，点击T1或D0到账，进行刷卡。 用户只能刷本人的信用卡进行提额。 使用本人的IC信用卡，验证成功，即提额成功。 若刷的是本人的磁条卡， 提交一张本人手持信用卡照片审核后，提额成功。 提额成功，客户可获得正常额度。 所有提额未成功前的交易，都会为客户清算。 若渠道验证失败，提交本人手持信用卡照片进行审核，审核通过后提额成功。 第三步 系统仅在以下两种情况需要客户提交人工审核： 1、本人磁条卡提额。 2、渠道认证失败的本人IC卡提额申请。 客户提供本人手持信用卡照片审核通过后，客户可以使用正常额度刷卡。
恭喜您，绑定完成！ 以下是常见问题的解答： 在设备管理界面右上角没有“+”可供添加设备？ 您登录的是商户号，商户号不支持添加多台设备。 用户在哪里可以查看自己的交易额度？ 1、登录银盛通APP—收付款—点击刷卡说明即可查看用户当前交易额度。 2、我的设备—设备管理—通过额度说明与绑定规则即可查看额度。 我明明刷了自己的信用卡提额，还是提额失败了？ 1、您刷的是准贷记卡，请换一张本人的信用卡再试。 2、您的IC信用卡受到渠道验证不成功的影响，您的卡需要人工提交审核，审核后即可通过。 怎样知道所登录账户是否已经提额？ 点击我的设备—设备管理界面可查看账号是否已经提额。 1、图标显示level1则为未提额状态，点击下面申请提额即可进行提额操作。 2、若图标显示为level2则为正常额度，可正常刷卡使用额度。 绑定设备时，提示设备不存在是什么原因？ 1、点击SN码输入框，建议选择扫一扫机具或包装盒条形码。 2、如直接输入，请输入完整SN号，注意SN号字母部分区分大小写。 登录密码错误次数超限，当前账户被锁？ 登录界面，点击忘记密码找回即可，无需后台对该账户进行任何操作。 手机号-用户号（m+手机号）商户号（826开头）登录银盛通的不同？ 银盛通的账户体系包含用户号与商户号： 1、m+手机号是用户注册成为银盛通用户的账号，该账号下可绑定多台设备生成多个商户号。 2、826开头的商户号包括客户在APP绑定设备时生成及posp后台录入生成的商户号，以826开头商户号登录银盛通APP无法添加设备。 3、用户可在我—右上角齿轮设置—开通手机号码登录中关联手机号登录，既可关联用户号也可关联商户号，开通之后用户以后就只需输入手机号即可登录关联账号。
农行企业网银操作指南 企业K宝 001（管理员）、003（录入员）、004（复核员） 先用K宝001管理员权限设置（首次使用网银前需设置，开通批量业务、外汇功能后也需做相应设置） 由企业网银管理员登录网银点击“系统配置”进行“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”、“业务属性”设置。 第一步：操作员功能权限维护。点击“操作员功能权限管理”―点击需要维护的操作员号。 开通代付功能 开通发放工资功能 开通外汇功能
第二步：操作员账户管理。 第三步：业务属性信息维护。点击“业务属性维护”，选择相应的业务类型和币种进行设置。
注：以上设置表示100 转账汇款 本企业网银注册账户间转账 转账汇款 支票户向个人账户单笔和批量转账 代发工资 自助结汇 定活互转 通知存款
第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）。点击“付款业务”―“收款方管理”―“收款方信息维护”―点击“新增”，输入账号、户名等信息，“*”号为必填项。 第二步：录入员点击“付款业务”―“转账”―“单笔转账”―“新建”，选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，一次性提交）。（录入后先添加，后确认，即属录入完毕）
第三步：复核。复核员点击“复核发送”―“付款业务复核”，查询显示“待复核单笔付款业务交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可 多笔一次性复核发送。（复合先选通过，后提交，再发送，即完成转账全过程） 跨行实时转账（向他行账户实时转账功能）
第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）。点击“付款业务”―“收款方管理”―“收款方信息维护”―点击“新增”，输入账号、户名等信息，选择所在省，在跨行实时转账后面方框内打“√”，选择正确的城市及网点提交，*号为必填项。 注：开户网点必须通过下拉列表选择，个别收款方网点未在待选列表的，则不要在跨行实时转账前打“√”，需手工输入且只能通过支付转账进行汇款。 第二步：录入员点击“付款业务”―“转账”―“单笔转账”―“新建”，选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，一次性提交）。
审计农业银行发现的主要问题 （一）财务收支方面。 1.2012年至2014年，总行及6家分行在工资总额外通过“职工福利费”、“劳动保护费”等科目列支伙食补贴、制装费等5.55亿元，其中2014年2亿元；总行还超过财政部规定标准，为职工多缴存住房公积金1.58亿元，其中2014年6043.47万元。 2.2014年，四川分行在未向担保方进行追偿情况下转让不良资产 3.65亿元；浙江和广东分行以低于抵质押物评估值的价格转让不良资产32.04亿元。 3.2013年至2014年，浙江、山东、江苏、上海4家分行存在少计收入、多计支出等损益不实问题，涉及金额2357.67万元，其中2014年225 4.88万元；山东、浙江、江苏3家分行存在会计核算不准确问题，涉及金额1.69亿元，其中2014年1.14亿元。 4．农业银行总行有109套住房从2010年至2014年底长期闲置；江苏分行至2015年5月底有131宗房产长期处于闲置或部分闲置状态；广东分行广州北秀支行2012年7月起租赁一处营业用房，因无法装修，至2014年8月一直处于闲置状态；农银财务有限公司于2013年计划撤销，其6799.5万港元存款等资产闲置近2年时间。 （二）重大决策制定和执行方面。 2014年，农业银行未经董事会审批，向农银租赁增资80亿元、向农银人寿保险股份有限公司（以下简称农银人寿）增资35.7亿元。农银人寿增资事项在未经该公司股东大会同意的情况下，先行支付增
资资金9.99亿元；2012年至2014年期间农银人寿董事会人数为9至10人，未达到公司章程规定的11人。 （三）业务经营方面。 1.2012年至2014年，农业银行涉农贷款增速放缓，3年平均增幅1 2.43%，低于同业平均增幅4.92个百分点；未严格执行涉农贷款统计制度，将367.14亿元非涉农贷款按涉农贷款进行统计；农银租赁涉农租赁合同金额仅占该公司全部租赁业务的8.46%，未能体现服务“三农”特色。此外，抽查发现个别分支机构存在涉农贷款利率上浮情况。 2．“金穗惠农通”工程部分电子机具闲置，其中浙江分行2014年及以前年度安装的15746台电子机具中，有4215台自2015年以来无交易记录；北京等6家分行2012年至2014年发放的惠农卡共计开卡491.42万张，至2014年底，有345.5万张开卡后无交易或已销卡。 3.2012年至2014年，为规避信贷规模管理，总行和部分分行通过购买境外子公司农银国际控股有限公司信托计划收益权等多种方式，向境内企业融资1420.3亿元（2014年540.6亿元），部分投向限制性行业和领域；2014年在工业和信息化部公布当年淘汰落后和过剩产能企业名单后，农业银行仍向其中33户发放贷款35.35亿元；江苏分行在2012年至2014年期间，通过定向理财方式向火电、造纸等限制性行业和领域的企业提供融资87.55亿元。 4.2012年至2014年，农业银行单户授信500万元以下企业贷款分别下降2.76%、10.27%和3.20%；浙江等6家分行未严格执行国家
中国农业银行稽核处罚处理规定（试行） 第一章总则 第一条为了保证国家金融、法律、法规、政策和中国农业银行各项规章、制度的正确贯彻执行，加强内部控制，提高经营效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、国务院《关于违反财政法规处罚的暂行规定》、国家审计署《关于内部审计工作的规定》、中国人民银行《加强金融机构内部控制的指导原则》及中国农业银行各项规章、制度，制定本规定。 第二条本规定适用于对中国农业银行所辖的单位和个人在业务经营活动中违反国家金融、法律、法规、政策和中国农业银行各项规章、制度行为的处罚、处理。 第三条对违反国家金融、法律、法规、政策及中国农业银行各项规章、制度的单位和个人，依据事实情节，分别给予下列稽核处罚和处理： 1.责令限期纠正或建议停止部分业务； 2.收缴违规所得； 3.罚款； 4.赔偿经济损失； 5.通报批评； 6.建议撤销荣誉称号； 7.建议解聘专业技术职务； 8.建议调换和调离工作岗位；
9.建议给予行政处分； 10.移交纪检、监察部门处理； 11.其他处理。 以上稽核处罚处理可以并处。 第四条中国农业银行各级稽核部门是实施稽核处罚处理的执行机构。 第五条稽核部门在实施稽核处罚处理时必须客观公正、结论准确、处理适当。 第二章对存款业务违规的处罚处理 第六条未执行制度规定造成存款被骗支或被透支的，责令责任人限期追回被骗支和被透支款及占用利息，造成损失的，由责任人全部赔偿，并按被骗支、被透支金额的10％处以每笔不低于100元的罚款；蓄意让储户透支的，移交纪检、监察部门处理。 第七条开具空头存单（折）的，责令责任人限期追回存单（折），处以每笔1000～5000元罚款，并移交纪检、监察部门处理。 第八条吸收存款不入账，搞账外经营的，责令立即纠正，收缴其全部违规所得，并移交纪检、监察部门处理。 第九条搞虚假存款，人为调整存款结构的，责令立即纠正，对单位处以10000～50000元罚款，对责任人处以500～1000元罚款；骗取荣誉和奖金的，没收所得奖金及收入，通报批评并建议取消荣誉称号。 第十条明知是单位公款，仍以个人名义开立储蓄账户办理存款
中国农业银行关于印发《中国农业银行海外代表处管理(试行) 办法》的通知 【法规类别】银行财务会计 【发文字号】农银发[1994]137号 【发布部门】中国农业银行 【发布日期】1994.06.20 【实施日期】1994.06.20 【时效性】现行有效 【效力级别】行业规定 中国农业银行关于印发 《中国农业银行海外代表处管理（试行）办法》的通知 （１９９４年６月２０日农银发〔１９９４〕１３７号） 中国农业银行新加坡、伦敦、香港、东京代表处，纽约分行筹备组： 现将《中国农业银行海外代表处管理（试行）办法》印发给你们，请遵照执行。执行中 有什么问题和意见，希及时反馈总行。 附： 中国农业银行海外代表处管理（试行）办法
第一章总则 第一条中国农业银行海外代表处（以下简称代表处）是适应对外经济发展需要而设立的中国农业银行境外办事机构，为使代表处管理工作步入正常化、制度化、规范化轨道，更好地发挥其应有的作用，依据国家有关规定，结合农业银行具体实际，制定本办法。 第二条中国农业银行海外代表处是指由中国农业银行总行直接申请，经中国人民银行和代表处所在国（地区）金融管理当局批准设立的、受所在国（地区）法律保护的中国农业银行境外办事机构。 第二章代表处工作职责 第三条代表处的工作职责包括： （一）负责收集、反馈所在国（地区）及周边国家的政治、经济等情况，掌握国际经济、金融市场信息，为农业银行开展国际金融业务提供决策依据； （二）为农业银行国内各机构和客户发展同代表处所在国（地区）及周边国家有关金融机构的业务关系起媒介和桥梁作用，密切与国际金融界的交往。宣传农业银行各项业务，提高农业银行的国际知名度； （三）为所在国（地区）和所管辖区域的客户提供资信、贸易、投资咨询，开拓金融市场； （四）及时并认真介绍国外银行先进管理经验，承担为农业银行培训高级经营和管理人才的任务，负责所在国（地区）有关院校、金融机构的联系、联络，配合总行有关部门落实培训计划；
企业网上银行实用操作宝典 欢迎您成为我行企业网银用户，请随企业网银进入轻松时尚之旅…… 时尚方便——您可使用网银向本行账户或他行账户转账汇款；网上帐户信息查询、买卖外汇、代发工资、投资理财、集团理财、现金管理、自助贷款、电子帐单、网上银企对帐；集团理财实现大企业对子公司资金全盘综合运用；现金管理可实现资金快速回笼，代发工资可解决财务人员工作压力；企业网银可以大大节省企业的的人力资源，解决上银行排队等候时间，减少上银行办事的次数，同时也能使账户上闲余资金转存通知存款、定期存款。 安全简单——网银优K具有即插即用、无法复制、安全自锁三大安全保障，且无需下载驱动，安全就是这么简单。 目 录 安装设置 1、驱动安装。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 2、权限设置。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 3、密码修改。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 常用功能 1、快捷菜单（设定常用菜单）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 2、账户查询（余额、明细、网银交易查询）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 3、转账汇款（向支票户转账汇款）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 4、跨行实时转账（向他行账户实时转账功能）。。。。。。。。。。。。。。。。。。 5、代发工资（向个人账户批量发放工资）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 6、网银账户互转（本企业网银注册账户之间转账）。。。。。。。。。。。。。。 7、预约转账（自助设定转账日期）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 8、批量转账（向支票户批量转账）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 9、批量代付（向个人账户批量转账）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 10、单笔代付（公务报销）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 11、外汇功能 (1)汇入汇款查询。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 (2)结汇。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
中国农业银行 --内部审计工作开展情况及其借鉴 第九小组成员： 吕骏菲银行三大风险 1027981459@https://www.doczj.com/doc/7b17956664.html, 顾秋琳内部控制的背景 472372245@https://www.doczj.com/doc/7b17956664.html, 何津凤公司治理 894683074@https://www.doczj.com/doc/7b17956664.html, 倪文娟巴林银行 826768197@https://www.doczj.com/doc/7b17956664.html, 曹亚婷农业银行在内部控制方面取得的成绩 378876213@https://www.doczj.com/doc/7b17956664.html,
中国农业银行内部审计工作开展情况及其借鉴 【摘要】经济发展的新环境，对中国农业银行的发展提出了严峻的挑战。如何做好中国农业银行的审计工作，成为了农行面对的问题之一。农业银行系统上有总行，下有一级分行、二级分行、县级支行和营业网点，点多面广，人员数十万、资产数万亿，对这样一个大银行和经营风险的金融企业，内部控制显然是重要的。作为现代企业管理的理论和方法，健全的内控机制是公司治理的重要组成部分，对于完善内部管理、防控各种风险、保证稳健经营，其重要作用是毋庸置疑的。特别是在国内外诸多舞弊事件频繁发生，全球重视企业内部控制成为趋势的情况下，如何建立有效的内部控制机制，越来越受到农业银行各级行的高度重视。从对农业银行各级行的内外部检查所发现的问题来看，更充分地证明了内部控制是十分重要和非常必要的。对此，农业银行不仅有足够的认识，而且采取了积极的行动寻求有效内部控制的方法和途径。 【关键字】内部审计；风险；治理 西方商业银行、国内股份制银行积极关注内部审计体制建设，已经取得了一定的成功。越来越多的金融企业认为内部审计体制是保证审计价值实现的重要途径。随着我国金融体制改革的深化和金融对外开放的扩大，运用内部审计体制理论来指导农业银行内部审计工作，对提高银行的经营效率和效果具有积极的现实意义。内部审计是内部控制重要与否的“代言人”，作为保证受托责任履行的一种控制机制，首先需要保证和评价的就是内部控制的有效性。而内部审计又是控制的确认者，因此通过履行内部控制再控制职能，评价内部控制的有效性，可以找出内部控制缺陷，提出改善内部控制的建议，督促整改内部控制存在的问题，促进被评价行提高管理水平和免疫力，防控各种风险，确保稳健经营。 一、农业银行内控背景
固定网络POS机安装步骤 嘉联支付固定网络POS安装步骤： 连接好电源线（有密码键盘的POS机需将密码键盘连接到POS机PINPAD孔）→将网线插入串口或网络或LAN孔→开机→进入银联界面→按F2再快速按取消键→选择维护操作→直接按5或按下一页选择通讯设置→输入密码12345678→按确认→选择LAN→然后一直按确认→返回维护操作界面→连续按取消→进入银联界面→按确认→输入操作员01→按确认输入密码0000→签到成功→进入刷卡界面→刷卡或插卡→输入密码→确认→交易成功出小票→持卡人签名签名。 银盛、嘉联支付固定电话POS机安装步骤 银盛支付固定机安装步骤： 连接好电源线（有密码键盘的POS机需将密码键盘连接到POS机PINPAD孔）→将电话线插入POS机LINE或电话孔→开机→按取消进入请刷卡界面→按确认进入主菜单→选择管理→签到→选择操作员签到→操作员号99→密码11235869→确认→进入系统管理→选择通讯参数设置（或通讯参数管理）→选择通讯设置→选择拨号或PSTN→一直确认→选择是否需要外线设置（或外线号码），需要请输入如：9或0，→按确认→按取消返回到请刷卡界面→按确认→选择管理→选择1签
到→再选择POS签到→签到成功→进入刷卡界面→刷卡或插卡→输入密码→确认→交易成功出小票→持卡人签名签名。 嘉联支付固定机安装步骤： 连接好电源线（有密码键盘的POS机需将密码键盘连接到POS机PINPAD孔）→将电话线（需可以通讯的电话线）插入POS机LINE或电话孔→开机→进入银联界面→按F2再快速按取消键→选择维护操作→直接按5或按下一页选择通讯设置→输入密码12345678→按确认→选择异步拨号→再按确认（TPDU不用改）→分机前缀（如果有外线号码如：9或0,请输入9或0）→连续按确认→返回维护操作界面→连续按取消→进入银联界面→按确认→输入操作员01→按确认输入密码0000→签到成功→进入刷卡界面→刷卡或插卡→输入密码→确认→交易成功出小票→持卡人签名签名。 乐刷POS机操作指南 乐刷商务版V3.0/乐刷传统POS 登录乐刷商务版APP或者在PC端登录进去后，在“商户管理”里面点击选择“帮助”，里面有产品使用说明，有具体的详细操作使用介绍。 POS机使用操作指南
企业网上银行代发工资操作流程 一、简易操作流程: 1.柜面操作(5017交易开通网上代发工资功能) 2.管理员设置各操作员权限(功能权限、账户权限、业务属性) 3.操作员生成网银代发工资文件 4.操作员分别进行录入、复核和发送，完成工资发放 5.操作员对失败清单查找原因并再次进行代发，直至全部成功。 6.屏幕快速简易抓图说明 7.交易回单打印说明 二、详细操作流程 (一)柜员柜面操作 1、9073建立94账户(此交易各柜员应该都很熟练，此在我就不多说了) 2、5017开通代付业务:业务类别统一为“99自定义”，自定义业务类别说明随意录入，可以为“工资奖金”等文字说明 单笔转账限额最高为500万元。录入代付账号和对应的94账号。 建议此交易中不区分基本户和一般账户，均采用“99自定义方式”，有利于统一，便于记忆，也方便企业网银客户的操作。 若要区分基本账户和一般账户，则，基本户的5017业务类别可选“01工资”，其他账户网银则选“99自定义”。 建议所有的单位账户开通代发工资时业务类别统一采用“99自定义”，这样后续网银中对应的功能和业务属性为“批量支付”。当基 本账户采用“01工资”业务类别时，后续网银中对应的功能为“代发工资”、业务属性对应“上传工资文件”
(二)企业网银管理员设置各操作员权限 1、设置操作员功能权限 在系统配置中点击“操作员功能权限管理”，然后选中其中一个操作员进行设置 对每一个操作员需要赋予的基本权限有“账户权限”、“付款业务”、“客户服务”、“复核发送”，每一项功能权限下面又有很多小的子功能权限，请点击其前面的“+”可展开其中的子功能菜单，可根据实际情况进行勾选“?”。“一”代表其下没有子功能菜单。 对于不用的功能，则将其前的勾选“?”去掉。 当网点建立的代付业务类别为“99自定义”时，企业操作员功 能权限设置为“批量支付”。 当网点建立的代付业务类别为“01工资”时，企业操作员的功能权限设置为“代发工资”。 “批量支付”和“代发工资”的权限应根据柜员“5017开通代付业务”设定的业务类别进行选择，只选其中对应的功能即可，不用两者都选。
银行POS机的操作方法 一、开机后输入柜柜员号：如0000 再输入密码：如666666按确认 二、这时会显示以下情况：1消费2取消3查询4查账5柜员6重 打7结算8其它 三、1消费――当顾客购物后付款时，首先按1键选择消费，在按 确认后会提示刷卡信息，这时可以进行刷卡。如刷卡操作正确会显示顾客的卡号（如10002456886987），反之就不会显示卡号，然后反回到上面的操作重新开始，一直到刷卡正确为止。 2取消――刷卡正确后会提示输入消费的金额，输入后按确认即可。如输错金额后，立马按2键选择取消，重新开始操作，输入正确的金额，在按确认后提示顾客输入密码，密码输入正确后按确认会自动打印小票，如输错密码后必须反回到第一步，重新开始。当顾客想用现金支付或者改变主意不想购物，但已经打印出小票，这时就应该先按POS机面板上的清除键再按撤消键，显示刷卡，刷卡正确后先输入刚才输入的金额，按确认后顾客输入密码，在按确认打印小票即可，小票上面会显示撤消刚才金额数。 如果发现金额输错（小票已经打印）比如顾客消费150元，而当时输了155元，这时按撤消键应该输入155元。确认后，顾客输入密码按确认打印小票。在重新按第一步操作，输入正确金额。 3查询――当顾客想查看自己卡上的金额，这时按3
会提示刷卡信息，可以进行刷卡，按确认后提示顾客输入密码，这时顾客会看到自己卡上的金额。 4查账――按此键查看顾客当天消费的金额。 5柜员――按此键可以修改柜员的密码。 6重打――按此键重新打印。 7结算――每天交班之前必须结算当天的金额。首先按7键选择结算，然后一直按确认到显示如下：正在拔号…….已联通……正发送……..正接收……….最后打印结算小票即可．否则下一接班人员不得使用。 8其它――暂时不管。 注意事项： 1、打印纸共三联，打印出来的小票其中一联黄票交给顾客做以凭证，一联贴到POS机打印出来的红票上交到财务做以对账，另一联交到银行做以对账。 2、不管是建行、工行、还是农行等，只要是银联卡都能在银行POS机上使用（卡上标有银联二字） 2005年09月25日