第18卷第3期2000年9月徐州师范大学学报(自然科学版)J.of Xuzhou N or m al U ni .(N atural Sciences )V ol .18,N o .3Sep.,2000 收稿日期:2000205207 作者简介:沈山(1970-),男,河南南阳人,讲师,硕士,主要从事区域经济与城镇建设的研究. 区域经济学理论体系的构建 沈 山 (徐州师范大学城市与环境学系,江苏徐州 221009) 摘要:在阐述我国区域经济学发展概况的基础上,分析了区域经济学的研究领域,并提出以区域经济研究四大内容(区域经济发展、区域经济关系、区域经济政策和区域经济管理)、理论组成四个层面(哲学层面、基础理论层面、基本理论层面和方法论层面)来构建区域经济学科理论体系. 关键词:区域经济学;理论体系 中图分类号:F 119.9 文献标识码:A 文章编号:100726573(2000)0320062204 区域经济是构成国民经济的地域单元或空间体现.随着改革开放进程的深入和市场经济机制的不断完善,区域经济发展和区际关系协调已成为地方政府和理论学界关注的核心.区域经济学也以其研究区域经济发展的独特视角和解决区域经济问题的卓越贡献,受到社会的广泛重视和赞许,成为现代应用经济学中一门富有活力和发展前景广阔的新兴学科. 1 区域经济学的发展概况 区域经济学是在区域性的经济开发、发展规划、政策协调和工程实践的基础上,吸收了经济学、地理学、规划学等多个学科的有效成分,从20世纪50年代开始发展的,经60～70年代的不断拓展和丰富,在西方国家80年代形成了较为完善的理论体系和分析方法. 在我国,在传统的计划经济模式下,集权计划纵向传导、纵向控制、统一调节,区域经济是仅仅作为国民经济总体布局的一个要素来加以考虑和设置的.区域没有自己相对独立的利益,区域经济主体处于虚无状态,区域内部产业结构、产业分工格局都无条件地服从国民经济的宏观构造,使区域经济发展的动力和活力全面丧失.区域经济学也就得不到任何的发展. 自1978年起,我国开始了以市场化为目标的经济体制改革,以中央向地方和企业放权为主线,循着重新构筑经济主体和利益分配机制的道路而展开,使地方政府成为具有独立利益和决策权力的经济主体,区域经济的垂直依赖弱化,区际间的横向关系迅速发展.这激发了地方政府对本区域经济建设的扩张冲动,使区域经济出现了空前的发展和建设高潮.与此同时,区域产业结构的转换、区域市场与统一的国内市场以及区际间的利益分配调节等区域问题随之提出而倍受各方关注.而区域经济研究也冲破了传统的生产力布局论的枷锁,以全新的视角、全方位地开展工作. 从80年代开始,我国的经济学者,以及经济地理学、人文地理学、社会学、城市科学工作者等纷纷参与区域经济发展的研究和探索工作.一方面,引析国外的区域经济学的理论和方法,如增长极理论、点轴与网络开发理论、梯度推移理论、区域发展阶段理论、地域综合体理论、大推动理论、经济增长模型等;另一方面,积极地参与各区域的经济发展战略制定、国土规划、区域规划、资源开发和地区产业政策制定等具体的实践工作,不断地拓展区域经济的研究空间.90年代以后,面对我国区域经济实践的深入和区域问题的具体化,区域经济研究在宏观领域,注重区域空间经济格局演变、区际经济联系、区域政策、宏观经济政策的区域效应等问题的研究;在中观领域,进行区域发展模式、区域产业结构转换与优化、城市经济、城乡一体化、区域市场建设、城市和区域可持续发展问题、区域城市与区域形象设计与建设以及区际间差异、区际分工与合作等诸多方面的研究;在微观领域,关注(外商)企业直接投资区位选择、企业组
我国城市商业银行的发展与现状 我国的城市商业银行组建始于1995年，1995年7月，国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，决定在城市信用合作社的基础上，组建由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的股份制商业银行，取名为“城市合作银行”。1998年3月，统一更名为“城市商业银行”。2006年到2010年，城商行数量持续增增加，至2010年达到最大（147家）。 通过处置不良资产、补充资本金、计提拨备，完善经营管理体制，引进先进的管理技术和信息系统，城商行发展取得了巨大成就，逐渐成为国内银行业中不可忽视的重要力量。下面就我国城市商业银行的发展与现状作简要分析。 一、我国城市商业银行的发展 我国城市商业银行来源于原城市信用社的股份制改造，是在原城市信用合作社的基础上，由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行，是由众多法人机构合并形成的一级法人单位，是为地方经济服务的地方性商业银行。1995年7月，以深圳城市合作银行正式成立为起点，中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了它的历程。截至2011年末，全国城市商业银行总计144家，城商行资产总额为9.98万亿元，较2010年增长21.7%；负债
总额为9.32万亿元，较2010年增长26.5%；所有者权益总额为0.66万亿元，较2010年增长37.7%（图1、图2、图3）。这期间，城市商业银行既为地方经济和社会发展做出了重要贡献，又背负了沉重负担，暴露出诸多问题。从功能上讲，城市商业银行是商业性金融服务机构，因此，它首先应该具备商业银行的一般特点。同时，由于自身独特的发展过程，城市商业银行又有它自己独有的特点，这就是：中国城市商业银行是地方性商业银行，是股份制商业银行。 图1:2003-2011年城市商业银行资产总额及其占全部银行业金融机构资产总额的比重 图2:2003-2011年城市商业银行负债总额及其占全部银行业金融机构负债总额的比重
中国城市商业银行SWOT分析与战略定位 蒋蔷安徽大学管理学院 一、城市商业银行SWOT分析 美国管理学家安德鲁斯等人(Andrews)采用 SWOT分析法，即“强势—弱势—机会—威胁”(SWOT)模型，通过对企业所处的外部环境和内部状态等一系列条件的分析判断，帮助决策者在企业内部优势(Strengths)和劣势(Weaknesses)，外部环境的机会(Opporiunities)和威胁(Threats)的动态的结合分析中，确定相应的生存和发展战略。作为小型银行，城市商业银行有着公认的劣势，也有自己的独特优势。城市银行进行的竞争既有针对所有同时同地开展业务的银行的竞争，也常常针对某一家银行就特定产品、服务或项目开展竞争，因而，准确把握了解自己与每一位竞争对手的优势与劣势，才能扬长避短，保证竞争的效果；在可能及必要的情况下，通过取长补短，甚至合作，改变优势对比及竞争地位，实现战略目标。 1.城市商业银行内部条件分析。(1)优势：城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。与国有商业银行相比，规模较小，资产负债率较低，不良资产比重较少，呆滞账较少，资本充足率较高，历史包袱轻；由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高；机构小，人员少，容易采纳先进的经营管理办法和技术。与外资银行相比，对国内市场特别是地方城市市场比较熟悉，与本地工商企业和政府等机构联系较多，关系比较密切，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，在获取信息方面具有地缘和时效优势，对当地客户的资信状况、经营效果所掌握的情况更详实，有利于银行作出正确选择，增强防风险的能力。(2)劣势：首先我国的城市商业银行自身资源条件极其薄弱。结构松散，统一的法人体制远未建立起来。人员素质低下，从业人员缺乏现代银行意识与商业银行经营观念，在人才和网络资源方面处于劣势。内部规章制度不完善，内控机制不健全，防范风险能力差。其次城市商业银行的异地业务(尤其是结算、汇兑)需要通过他行代理，中转环节较多，在途时间长，客户资金成本较高，在竞争中处于不利地位。在与国有商业银行的竞争中存在着大量不公平性，业务创新和中间业务受到制约。
农村商业银行发展ＳＷＯＴ分析 随着我国农村合作金融体制改革的不断深化，股份制已经成为农村信用社改革的主导方向，各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同，作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放，如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争，进行有效的体制建设和机制转换，如何克服自身弱势，在竞争中寻求生存与发展，已是大势所趋，也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。 一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析 虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策，但对于农村金融市场，显然并没有构建垄断的意图，邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。愈演愈烈的金融市场竞争，已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。对于先天不足的农村商业银行而言，本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势，面临的竞争压力不容乐观：一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。由于农村商业银行是区域性一级法人，其规模和影响力均小于其他商业银行，随着存款准备金率的不断提高，对农村商业银行发展规模和效率影响较大。二是银行业同业竞争将日趋激烈。由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市，各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻，使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃，同时各家金融企业都在调整目标市场定位，转变经营思路和营销策略，将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。三是农村商业银行都是从过去的农村信用社改制过来的，改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策，将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。 从经典的营销学理论而言，SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。这种分析工具通过对公司企业的内部情况：优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）；企业的外部环境：机会（Opportunities）、风险（Threats）以矩阵的形式进行分析，可以较为全面地对企业进行分析与定位，并制定相应战略。因此，从金融市场形势与营销学定位分析理论，对农村商业银行进行SWOT分析既有科学性，也有必要性。综合二者，进行SWOT分析，可以说实际操作意义较强，也具有相当的价值。 二、对农村信用社的SWOT分析
辽宁经济发展不平均的表现及原因 辽宁作为共和国的长子，振兴东北老工业基地的龙头，在享有天辽地宁的美誉时，区域经济发展也出现一些问题，具体表现： 以辽宁省14个省辖市作为研究的基本区域单元，这些地区1992-2000年(的人均国内生产总值(以1990年不变价格计算)为测算的指标，对区域经济差异的特征进行分析。利用标准差来测算区域经济的绝对差异，用变异系数来测算相对差异，得到的结果可以看到，1992年以来，辽宁省内的绝对差异在不断增大，但是差异增长速度已经逐渐放缓。相对差异除了在1994年有小幅下降外，其余各年都呈扩大趋势。从1996到2000年的五年里，绝对差异总的增长幅度达到46.1%，平均增长速度约为9.%%，相对差异的平均增长速度为2.48%，即绝对差异的平均增长速度大大高于相对差异。对1992年和2000年辽宁各市的人均GDP 与同年全省的均值做离差，并计算比率，有关数据得到如下结论：(1)省内经济发展的集中程度增加。辽宁省14个市中，1992年人均GDP高于全省平均值的有7个，恰到半数；而2000年，这一数量减少到4个，其余贝个市的人均GDP都较全省平均水平低。这种数据分布，反映了这些为数不多的城市的人均GDP处于相当高的水平，而且这些数据加大了数据整体的离散程度，即几个经济发达地区沈阳、大连、鞍山、盘锦对于全省经济的影响越来越大。(2)最发达地区与最落后地区的差距在不断增大。从比率来看，1992年，全省比率最高的盘锦市(1.774)与最低的朝阳市(0.448)相差1.326；到2000年，比率最高的大连市为1.834，最低的朝阳市仅为0.228，差距增加到1.606。这在一定程度上也反映了经济发展的不均衡性。 分析其原因，从三个地区的比较来看，虽然20世纪90年代以来，沿海地区得益于国家政策倾斜机遇，借助后发优势，经济水平与中部的差距逐渐缩小，但地区GDP总量和地区人均GDP水平仍略低于中部地区。中部是以老工业基地为核心的城市群，经济基础雄厚，2010年中部地区人均GDP为56694元，沿海地
?《区域经济学》试题一、判定题（每小题2分，共10分）? 《区域经济学》试题 一、判定题（每小题2分，共10分） 1.区域经济开发的主体包括政府和企业。（） 2.人力资源开发是区域经济发展的根本推动力。（） 3.感应度系数是指某一部门增加一个单位最终使用时，对国民经济各部门所产生的生产需求波及程度。（） 4.任何地区都应放弃自身优势去发展那些在全国分工体系中具有优势地位的产业。（） 5.后向联系产业是为专门化产业提供产后服务或进一步加工的产业。（） 一、判断题（每小题2分，共10分） 1．√ 2．√ 3．× 4．× 5．× 二、不定项选择题（每小题2分，共30分） 1.区域经济学的理论来源包括（AB）。 A.经济地理学 B.区位理论 C.均衡增长理论 D.非均衡增长理论 2.埃德加?胡佛构筑区域经济学的三个基石是指（ABC）。 A.生产要素的不完全流动性 B.生产要素的不完全可分性 C.产品与服务的不完全流动性 D. 产品与服务的不完全可分性 3.区域自然资源利用的类型包括（ABCD）。 A.纯自然资源型 B.自然资源和社会资源结合型 C.社会资源为主、自然资源为辅型 D.资源缺乏型 4.影响交易成本的区域性原因包括（BCD）。 A. 区域自然环境 B.区域垄断及其竞争
C.区域集团形成及其竞争 D.区域间地方政府及其竞争 5.非均衡增长理论提出的“连锁效应”包括（ABD）。 A.前向关联效应 B.后向关联效应 C. 集聚效应 D.旁侧关联效应 6.区域开发的特点包括（ABCD）。 A.开发对象位置的明确性 B.开发范围的明确性 C.开发的时效性 D.开发行动的综合性 7.区域经济发展由传统社会向现代社会发展的要害性阶段是（B）。 A.工业化初期阶段 B.工业化中期阶段 C.工业化后期阶段 D.后工业化社会 8.产业结构演变的基本动因是（C）。 A.国民生产总值增加 B.海内生产总值增加 C.各产业产品需求收入弹性的差异 D.各产业技术进步及技术结构特征 9.影响产业区位选择的社会经济因素包括（ AB）。 A.人口和劳动力 B.市场 C.自然环境 D.自然资源 10.根据区域经济合作主体的不同，区域经济合作可分为（BCD）。 A.国际经济合作 B.民间合作 C.官方合作 D.官民合作 11.区域间的间接投资合作的形式包括（BD）。 A.股份合资 B.信贷 C.契约合资 D.证券投资 12.工业化促进城市化的经济条件包括（ABCD）。 A.工业化水平的不断提高 B.产业结构的递次演进
农村商业银行发展的SWOT分析 随着我国农村合作金融体制改革的不断深化股份制已经成为农村信用社改革的主导方向各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争进行有效的体制建设和机制转换如何克服自身弱势在竞争中寻求生存与发展已是大势所趋也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。 一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析 虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策但对于农村金融市场显然并没有构建垄 断的意图邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。愈演愈烈的金融市场竞争已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。对于先天不足的农村商业银行而言本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势 面临的竞争压力不容乐观一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。由于农村商业银行是区域性一级法人其规模和影响力均小于其他商业银行随着存款准备金率的不断提高对农村商业银行发展规模和效率影响较大。 二是银行业同业竞争将日趋激烈。由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃同时各家金融企业都在调整目标市场定位转变经营思路和营销策略将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。三是农村商业银行都是从过去的农村信用社改制过来的改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。 从经典的营销学理论而言SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。这种分析工具通过对公司企业的内部情况优势Strengths、劣势
论区域经济联动发展的系统构架 摘要：随着经济全球化的发展，在区域经济一体化的进程过程中产生了区域经济联动现象，笔者在本文中从系统论的视角出发，介绍了区域经济联动的基本内涵，分析了在区域经济联动中有序运转的各个子系统，希望本研究能够进一步促进区域经济联动的发展。 关键词：区域经济；联动发展；系统；构架 区域经济联动不仅涉及到省市、国家等各个层面，还涉及到区域经济社会发展的各个方面，所以说，区域经济联动是一项十分复杂的系统工程。它涉及到人与自然环境、社会环境以及经济环境之间的作用和关系，为了深化对区域联动系统的认识，我们可以从系统论的角度把握区域经济联动的内涵和运行系统。 一、区域经济联动的基本内涵 区域经济联动是一个层次多元的网络组织，城市和城市联动就会变成城市群，区域与区域之间的联动就会形成经济区，不管是哪种区域联动形式，它的出现都是为了促进区域经济迅速发展。相邻区域通过“联动发展”，能够实现功能和资源上的有机融合，形成市场同体、信息共享、环境同治、产业同步的一体化格局，进而建立起开放的协作机制和统一的网络市场。区域经济联动是一个完整的系统，它有自己的演化方向和演化速度，它是一种能够优化区域布局、协调区域关系、调整产业结构、缩小区域差距的发展模式，它从区域合理分工与协作入手，目的是实现区域内生态环境共保、体制机制互联、交通体系和物流业态交融，这一发展模式能够将现有的区域格局打破，能够提升区域经济的整体绩效，使区域获得更多的经济效益。区域经济联动既是一种竞合行为，又是一种协作机制，总而言之，促进区域协调可持续发展、提高区域的综合竞争能力是区域经济联动的根本目的，实现区域的集约化发展是区域经济联动的本质要求；空间集聚是区域经济联动的表现形式；关联性是区域经济联动的本质特征。 二、区域经济联动的动力机制 在区域空间一体化和区域经济一体化的背景下，产生了区域经济联动，区域经济联动具有良好的动力机制，区域经济联动的动力系统包括外动力系统和内动力系统两部分。区域经济联动的内动力系统能够在一定程度上满足内部区域经济发展的需要，区域分工、产业跨区域转移、资源要素跨区域流动都是区域经济联动内动力系统的内容，他们能够使区域获得更多的经济利益。区域之间联动发展的外部的影响力和作用力构成了区域经济联动的外动力系统，外动力系统包括开展区域合作的政府推动力、产业竞争和企业竞争外部促动力。在外动力系统和内动力系统的综合作用之下，能够使区域获得更多的经济效益，能够进一步凸显区域经济联动的优势。 三、区域经济联动中有序运转的交互系统介绍
山东城市商业银行情况简介 一、齐鲁银行 济南市商业银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行。1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行；1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行；2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作；2008年3月19日，首家异地分行——聊城分行开业；2008年11月30日，首家省外异地分行——天津分行开业。截至2008年12月31日，拥有69家分、支行（部），在岗员工1641人；全行总资产达到亿元，是成立时的15倍；各项存款余额亿元，是成立时的倍；各项贷款余额为亿元，是成立时的倍；按照新会计准则口径统计，2008年累计实现经营利润亿元，同比增长%（以上数字尚未审计）。成立以来累计实现经营利润40亿元，累计上缴税金15亿元，综合经营实力获得长足发展。 1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行； 1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行； 2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作；
2008年3月19日，首家异地分行——聊城分行开业； 2008年11月30日，首家省外异地分行——天津分行开业。 2009年6月6日，更名为齐鲁银行。 2009年6月12日，聊城临清市支行开业。 2010年8月27日，青岛分行开业。 2010年9月20日，与济宁银行签订战略合作协议，注册成为济宁银行第二大股东。 截至2009年12月31日，齐鲁银行辖有72家分、支行（部），在岗员工1806人。全行总资产亿元，是成立之初的19倍；各项存款余额亿元，是成立时的20倍；各项贷款余额亿元，是成立时的20倍；2009年实现经营利润亿元；实现净利润亿元，同比增长%；成立以来累计实现经营利润亿元，累计上缴税金亿元（以上数据尚未审计）。 齐鲁银行成立以来，先后进行了管理体制、运营机制、考核机制、用人机制等重大改革，经营绩效持续提升，主要业务指标年均增长30%以上；公司治理持续完善，各治理主体组织健全，职责明确，运作有效；中外合作健康发展，开创了“引资引智引技、合心合力合作”的成功模式；创新和服务能力持续提升，“银企家园”产品品牌荣获中国银行业协会评选的首届“中国地方金融十佳特色产品”奖，总行营业部荣获“2008年度中国银行业文明规范服务示范单位”的
城市商业银行发展现状 1.城商行发展历史 城市商业银行的最初形式是上个世纪80年代初创立的城市信用社。早在20世纪80年代开始出现的城市信用社，是以集体经济和个体工商户为主建立的。从20世纪80年代初到90年代，我国的城市信用社发展到3000多家，但是城市信用社并没有像想象的那样，在非公有制的控制之下发展得更好，相反，当时的城市信用社隐含了很大的风险。于是，20世纪90年代中期，中央决定改组城市信用社，以城市信用社为基础，组建城市商业银行。 1.1第一次变革—城市信用社组建为城市合作银行 1995年9月7日，国务院发布关于组建城市合作银行的通知，决定自1995年起在撤并城市信用社的基础上，在大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行，并选择京、津、沪、深和石家庄五城市作为试点。1996年6月，经国务院同意，中国人民银行城市合作银行组建工作领导小组决定，城市合作银行组建工作在35个大中城市和60个地级城市中全面展开。1997年12月，根据95个城市合作银行的组建进程，国务院又批准在东莞等58个地级城市继续开展城市合作银行的组建工作。 1.2第二次变革—由城市合作银行到城市商业银行 1998年3月13日，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局联合发出通知，将城市合作银行统一更名城市商业银行。此后，城市信用社逐步退出了历史舞台，直到2012年4月，象山县绿叶城市信用社成为最后一家被改制成功的城市信用社。 城商行通过深化改革，推进落实创新驱动战略，整体业务指标也保持了中高速发展势头，同时部分业绩指标高于全国银行业平均水平，相关业务板块呈现出独有的行业亮点。截至2015年末，城市商业银行已经发展到133家。资产总额从不足5000亿元壮大到22.68万亿元，年度利润从10亿元攀升到1993.6亿元，不良贷款率从34%下降到1.4%，资本充足率从负数增加到12.59%。 2.城商行发展现状 2.1我国城市商业银行的总体财务分析 财务状况是指一定时期的企业经营活动体现在财务上的资金筹集与资金运用状况，它是企业一定期间内经济活动过程及其结果的综合反映。由于银监会和许多上市城市商业银行官网上公布了一定的财务报表，所以我们可以根据城市商业银行的财务状况看出其发展现状。在经过多年的发展之后，城市商业银行的资产负债、资产质量、资本充足率以及盈利情况发生了较大的变化。
农商银行未来发展9大趋势 农村商业银行是农村金融体系改革的产物，其前身是立足于广大农村的农村信用社。在1979年国家恢复农业银行，拉开了农村金融体制改革的序幕，在此阶段农村信用社归属农业银行管理，是农业银行的下属单位，与农业银行有行政隶属关系。在1996年国务院发布的《关于农村金融体制改革的决定》中明确规定农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，农村信用社独立经营。在2001年11月全国首家农村商业银行张家港农村商业银行由农村信用社改制成立，拉开农村信用社股份制改制的序幕，随后有多家农村商业银行相继改制建立；2004年下半年，随着北京、上海、天津等省市农商行改革试点的全面铺开，农村信用社改革全面加速。 自改制以来，农村商业银行的发展突飞猛进，无论是机构数量还是资产规模、税后利润都得到迅速攀升，在农村金融体系中占有的越来越重要的地位。同时，得益于经营能力和风险管理水平的提升，农商行不良贷款率有所下降，但是国内经济增速放缓后，它们将面临的风险管理仍不容忽视。加上实际存在的“影子银行”、“民营银行”、与及快速发展的农村市场，都使得农商行所面对的竞争只会越来越激烈。 农村商业银行正处于战略转型的关键时点。 目前，农商行已形成了多样化的发展趋势，面临着来自外部和内部的多重挑战。一方面，规模增速正呈现逐年放缓趋势，本地市场增长受限，同业竞争加剧市场份额侵蚀。另一方面，农商行的盈利能力仍落后于其他类型商业银行，其收入结构、资产结构和经营效率仍待改善。同时，还应加强内部管理，注重组织架构和人力资源管理，提升风险管理能力，保障战略规划和业务转型的有效实施。 农商行主要发展趋势 趋势一：跨区域发展 农村商业银行的跨区域发展不仅是其银行规模增长与业务扩张的必然结果，而且通过跨区域发展，农村商业银行有利于降低区域性风险和优化合理配置资源。农村商业银行在发展之初，主要是为当地区域经济服务，因此其地域集中度、行业集中度较高。在经济形式发生变化，地区经济及行业经济发展受到影响的时
课程论文 ——辽宁省沈阳市的区域经济特征 和发展前景分析 1.区域特征 1.1沈阳概况简介 沈阳，清朝时称“盛京”，辽宁省省会，是东北地区的政治、经济、金融、文化、交通、信息和旅游中心，中国15个副省级市之一，中国国家区域中心城市（东北），中国特大城市，全国的工业重镇和历史文化名城。沈阳也是我国最重要的重工业基地，素有“东方鲁尔”的美誉。 沈阳为副省级市、省会城市，所属辽宁省，管辖9区、3县，代管1市，即大东区、东陵区、和平区、皇姑区、沈河区、铁西区、于洪区、苏家屯区、沈北新区，法库县、康平县、辽中县，新民市。沈阳总面积1.3万平方公里，市区面积3495平方公里。全市户籍常住人口819.3万人，市内五区户籍人口615.4万人。沈阳是建国初期国家重点建设起来的以装备制造业为主的全国重工业基地之一。经过几十年的发展，沈阳的工业门类已达到142个，现在规模以上工业企业4500家，地区生产总值6000多亿元。 根据辽宁省及沈阳市规划，沈阳将建成国家中心城市、国家先进制造业基地、国家历史文化名城，以期进一步提升沈阳在国家城市中的地位。到2020年，沈阳市常住人口将达到1000万，城镇化水平达到87%；到2030年，常住人口达到1200万，城镇化水平达到90%，同时全面实现建设国家中心城市和国际竞争力优势明显的东北亚重要城市的目标。 1.2自然地理特征 沈阳位于中国满洲地区南部，辽宁省中部，以平原为主，山地、丘陵集中在东南部，辽河、浑河、秀水河等途经境内。属温带半湿润大陆性气候，全年气温在-35℃～36℃之间，平均气温8.3℃，全年降水量600～800毫米，1951年至2010年市区年平均降水量716.2mm, 全年无霜期155～180天。受季风影响，降水集中在夏季，温差较大，四季分明。冬寒时间较长，近六个月，降雪较少，最大降雪为2007年3月4日47.0 毫米的特大暴雪；夏季时间较短，多雨，1973年8月21日曾下过215.5毫米的大暴雨。春秋两季气温变化迅速，持续时间短：春季多风，秋
第一章绪论 城市商业银行是我国银行业体系的重要组成部分，成为我国金融体系中最具活力的金融板块之一，在供应区域金融资源、促进区域经济发展中发挥了重要作用，是我国中小金融体系乃至金融体系的重要组成部分。我国现今银行体系中，城市商业银行是指除了工、农、中、建、交五大国有商业银行和12家全国性股份制商业银行之外、由城市信用社组建而来的中小商业银行。截至2014年第一季度末，全国共有的城市商业银行145家，营业网点近万个，遍及全国各个省（市、自治区）。经历十几年的发展，城市商业银行已经逐渐成熟。城市商业银行的发展壮大，一是扩大了银行业的竞争主体，促进了银行业的市场竞争和效率的提高；二是推动了利率差异化；三是增强了市场机制在资源配置中的问题，并推动了金融创新，促进了银行业金融服务水平的提高；四是为中小企业融资提供了有了渠道，从而促进了区域经济的发展，满足了地区金融的多样化需求。 在获得快速发展的同时，城市商业银行自身经营也面临不少问题，主要有表现为市场定位不清晰，人才和技术薄弱,创新能力不强，公司治理结构不合理，政府干预较多等问题。银行没有以自身核心竞争力为基础进行战略规划,缺少差异化发展理念和战略，使得城市商业银行走上与其它类型商业银行相同的发展道路,并导致城市商业银行竞争力低下、可持续发展能力不足。银行未能根据自身特色，发掘不同于其他银行的优势，确定自身差异化的市场定位，是造成商业银行同业化竞争的原因。必须对商业银行经营发展存在的问题充分了解后针对其具体问题具体分析得出相应结论。建立特色组织构架，保持高效管理，选择差异化市场定位开辟新的盈利模式，开发差别性金融服务产品，占领市场等。只有在立足于自身机制、市场与区域资源的基础上制定实施差别化发展战略，城市商业银行才能确立自身市场竞争优势，形成可持续发展能力，更好发挥在我国银行业的作用，巩固自身优势。
农村商业银行发展SWOT分析 农村商业银行发展SWOT分析,金融/投资, 程承约3709字 随着我国农村合作金融体制改革的不断深化，股份制已经成为农村信用社改革的主导方向，各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同，作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放，如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争，进行有效的体制建设和机制转换，如何克服自身弱势，在竞争中寻求生存与发展，已是大势所趋，也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。 一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析 虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策，但对于农村金融市场，显然并没有构建垄断的意图，邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。愈演愈烈的金融市场竞争，已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。对于先天不足的农村商业银行而言，本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势，面临的竞争压力不容乐观:一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。由于农村商业银行是区域性一级法人，其规模和影响力均小于其他商业银行，随着存款准备金率的不断提高，对农村商业银行发展规模和效率影响较大。二是银行业同业竞争将日趋激烈。由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市，各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻，使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃，同时各家金融企业都在调整目标市场定位，转变经营思路和营销策略，将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。三是农村商业银行都是从过
作业1 一:名词解释 1、区域经济：是一个系统的概念，影响区域经济发展的因素有外部的国际影响、政府行炎、区际互动三方面和区域内部影响经济发展的诸要素。 2、经济区域：是人的经济活动所造成的、围绕经济中心而客观存在的、具有特定地域构成要素并且不可无限分割的经济社会综合体。 3、新区域经济观：知识经济的显现，给区域经济的发展注入许多新概念、新特点和新观念。同时，国际经济一体化的趋势，也催生了许多不同特点、不同规模和不同地区性质的区域经济组织。因此，21世纪的区域经济学应有新的区域经济观。 4、国际区域经济：当代世界经济的一个重要特征是国际一体化。在国际经济一体化的进程中，区域经济一体化趋势日益加强。作为生产力高度发展的产物，区域经济一体化以区域经济集团化的形式在世界经济中发挥着重要作用。 5、欧洲联盟：最早是由法国联办德国、意大利、荷兰、比利时、卢森堡六国于1957年3月签订《罗马条约》，并于1958年元旦成立的，最早称为欧洲共同体。 6、区域经济一体化：是指地理上邻近的国家或地区,为了维护共同的经济利益和加强经济联系与合作相互间通过契约和协定,在区域内步消除成员国间的贸易壁垒,进而协调成员国间的社会经济政策,形成一个跨越国界的商品,资本,人员和劳务等自由流通的统一的经济区域的过程. 7、亚太经济合作组织：亚太经济合作组织（APEC）成立于1989年，成立之初是由12个亚太国家和地区组成的一个非正式论坛组织，后来发展为一支推动全球自由贸易的重要力量。 二、问答 1、从五个层次上阐述新区域经济观？： 答：（1）突破了传统区域经济学的理论观念；（2）新的区域经济学不仅扩大了它的研究范围和层次，而且丰富和修正了区域经济学的一系列理论和方法；（3）科技园区和工业园区是人类进入21世纪所选择的最佳区域经济模式，它为人类科学技术的发明、发现和创造迅速转化为生产力提供了极好的区域经济环境，所以人们把科技园区和工业园区的创立视作人类20世纪末的伟大创举。（4）我国改革开放以来，国民经济迅速发展，在很大程度上得益于经济特区的设立。（5）把特区经济作为一个重要方面，将它作为区域经济学的研究对象，系统地介绍经济特区的发展历程和今后的发展趋势，全面研究设立经济特区的目的、条件以及经济特区的类型、模式及其运作机制。 2、经济区域与区域经济的区别和联系是什么？ 答:经济区域要与区域经济相区别. 经济区域是指人的经济活动所造就的,围绕经济中心而客观存在,具有特定地域构成要素并且不可无限分割的经济社会综合体.
2018年农村商业银行三年发展战略规划 （2018~2020） 2018年1月
目录 一、本行的发展规划 (5) （一）两大核心目标 (5) 1、核心业绩目标 (5) 2、“互联网+金融”模式目标 (5) （二）围绕一个定位、打造两个核心力 (6) 1、核心定位：做小、做精、做强、做大 (6) 2、打造核心竞争力 (6) 3、培育核心凝聚力 (7) （三）努力推动“一体两翼三步走出去”发展战略 (7) 1、一体战略：本土精耕细作 (7) 2、两翼之一：地面稳健走出去战略 (8) 3、两翼之二：空中跨越走出去战略 (8) 4、遵循三步走计划，积极推动战略实施 (9) （四）积极实施六大战略举措，全面提升业务、风控、计财、运营、科技和人力六大能力 (9) （五）打造“互联网+金融”新模式 (10) 1、电商服务平台 (10) （1）平台定位 (10) （2）平台模式 (11) （3）发展策略 (11) （4）推进计划 (12) 2、非金融服务平台 (12) 3、小企业服务平台 (14) 4、金融服务平台 (15) 5、同业服务平台 (17) 6、异业合作平台 (19) 二、拟定计划所依据的假设条件及实施计划拟采用的方式、方法或途
径 (20) （一）拟定计划所依据的假设条件 (20) （二）实现计划拟采用的方式、方法或途径 (21) 1、系统提升业务能力，提高客户细分、产品创新、营销升级和渠道优化等方面的水 平 (21) （1）建立科学的客户分类体系 (22) （2）建立科学的产品管理体系 (23) ①建立多层次的产品创新体系 (23) ②建立规范的产品管理体系 (24) （3）发展以社会化营销为核心的多元化营销体系 (24) ①重点打造社会化营销体系 (24) ②创新其他营销模式 (26) ③提升营销技能 (26) ④推进品牌建设与品牌营销 (27) （4）构建协同的多层次服务渠道 (27) ①建立以网点为核心的基层服务渠道 (27) ②通过设立支行和办事处延伸物理服务范围 (27) ③建立空中全方位服务渠道 (28) ④渠道优化和拓展计划 (28) 2、构建全面风险管理体系，建立全面、系统、可控的风险管理体系 (29) （1）建立全面风险管理体系 (29) （2）构建完善的全面风险管理组织架构 (29) （3）构建相对完善的风险管理理念和文化 (29) （4）逐步完善风险管理制度，加强内控管理能力 (30) （5）逐步建立和完善风险技术 (30) 3、逐步提升资产负债和财务管理能力 (30) （1）加强资产负债结构管理 (30) （2）提升流动性及FTP管理能力 (30) （3）逐步提高全面预算管理能力 (31)
当前经济形势下辽宁省经济发展的十大优势[摘要]2014年以来，辽宁省认真贯彻落实党中央、国务院出台的各项政策措 施，努力保持经济稳定增长，坚持把简政放权作为突破口，用改革创新提升发展活力，着力推进产业结构、经济结构调整，提升发展的质量和效益，努力保障和改善民生，促进各项社会事业发展，经济社会保持了持续稳定发展的势头。认识和把握当前的经济发展和经济形势，既要看总量、看增速，也要看结构、看质量，既要看地区生产总值、财政收入，也要看物价、就业，作全面综合的研判。经过近些年的较快发展，辽宁省已经形成十大发展优势，这十大发展优势叠加在一起，能够保证我省经济继续保持平稳较快发展，并确保年初确定的经济发展目标全面完成。 [关键词]经济形势；辽宁省；经济发展；十大优势 1东北老工业基地振兴战略的后续效应 2003年以来，辽宁作为东北振兴战略的中心，一直得到党中央、国务院的高度重视，得到较多的优惠政策和发展要素，今后后期效应还会继续显现，并且会更加强劲，这是辽宁省经济发展的最大优势。 2区域经济发展的后发优势 这种后发优势，主要体现在商业机会多和商务成本低。外国资本、东南沿海资本纷纷看好辽宁，南资北上、外资北上的势头迅猛。辽宁省实际利用外资连续多年位居全国前列，2013年达到290亿美元。值得一提的是，与东南沿海当年的开放相比，辽宁多了一个南方资本。2013年辽宁从省外引进资金8800多亿元，同比增长20%以上。据统计，现在有120多万南方人在辽宁投资兴业。国内外投资已经成为推动辽宁发展的重要力量。 3三大区域发展战略初期效果开始显现 目前，辽宁已经形成了三大区域发展战略，这就是沿海经济带开发开放、沈阳经济区一体化发展和突破辽西北。其中，辽宁沿海经济带开发开放和沈阳经济区综合配套改革这两大国家级平台，极大地提升了辽宁的影响力和知名度，极大地振奋了全省人民的精神。以大连为龙头的沿海六市即将发挥区位优势和先发优势，形成开发开放的新局面。以国务院批准设立大连金普新区为契机，加大支持力度，组织编制好新区发展规划。大力推进大连东北亚国际航运中心建设，进一步发挥辐射带动作用。沈阳经济区八城市也将着力培育连接聚合扩散能力，加快推进产业园区和生产要素同城化、一体化发展。辽西北三市也将充分发挥资源优势和后发优势，大力推进基础设施和民生建设、现代农业和重点产业集群建设，推进生态环境保护，努力形成活力迸发的新增长区。三大战略实施以来，三大经济板块中的工业园区、工业产业集群初具规模，经济增长好于预期，已经成为辽宁省应对各种困难和挑战的“镇山之宝”。
软信息与软服务城市商业银行发展战略的基石 精编 Document number：WTT-LKK-GBB-08921-EIGG-22986
软信息与软服务：城市商业银行发展战略的根基 吴军对外经济贸易大学金融学院院长 何自云对外经济贸易大学金融学院副教授，银行管理系主任 一、在巨无霸挤压下的中小商业银行 截止2004年底，美国参加存款保险的7678家商业银行中，10家最大的商业银行占全部总资产的比例是%，100家商业银行占总资产的%。也就是说，7578家商业银行占全部总资产的比例仅为%。 截止2005年10月底，全国115家城市商业银行资产总额为万亿元，所有者权益693亿元；按照贷款五级分类，不良贷款余额为1027亿元，平均不良贷款率％，平均资本充足率％。 从平均资产规模来看，我国115家城市商业银行平均资产为165亿元人民币，而美国按总资产排名第100名以后的全部7578家商业银行平均资产仅为亿元人民币，仅为我国城商行平均资产的%。 这为我们提出了一个有趣的问题，在美国集中度如此之高的银行业，那些规模如此之小的商业银行，是如何在与那些巨无霸的激烈竞争中生存的呢对这一问题的探寻，会对我们研究中国城市商业银行的发展战略提供有益的启示。
二、中美不同规模商业银行的业务结构比较分析 我们选取中美五家商业银行为代表进行分析： 北京银行，中国城市商业银行的代表； 中国招商银行，中国股份制商业银行的工资； 中国工商银行，中国大型商业银行（国有银行）的代表； 美国富国银行（Wells Fargo），美国大型商业银行的代 表； 美国社区国民银行（Community National Bank，CNB）， 美国小型商业银行的代表。 这些银行的总体状况如表1所示。相对于美国商业银行来说，中国商业银行的盈利水平相对较低。 表1五家商业银行总体状况 总资产亿元人民币 2005《银行家》 ROA (%) ROE (%) 按资产 排名 按核心 资本排 名 北京银行2088284431中国招商银行6,028139198中国工商银行55,8992332美国富国银行35,0873816美国社区国民银行 CNB 120-
农村商业银行的发展趋势 一，行业概况 我国的农村商业银行源于原农村信用社的股份制改造，是在原农村信用社的基础上，由民营银行，股份公司，有限责任公司，自然人出资组成的地方股份制银行，是为地方经济服务的一级法人的地方性商业银行。自2001年11月第一家农村商业银行——张家港农村商业银行正式成立伊始，我国农村商业银行在中国金融舞台上开始了艰苦的历程。我国农村商业银行作为国内农村金融机构的代表，自创立以来，经历了体制，机制的蜕变，凭借灵活的机制和高效的决策获得了自己的生存发展空间，同时也对促进经济的发展，金融改革，尤其是支持新农村建设和地方中小银行的发展壮大起了及其重要的作用。但是不可否认的一点我国国民经济的发展趋势与农村金融政策的矛盾依然影响着农村商业银行的发展。在加大农村城镇化步伐，城市与农村的不断融合趋势下，以泰州姜堰为例，姜堰地区传统意义上的农业已经大大弱化，这更需要的是对其第二，第三产业的支持，与此同时，每年都会有新的银行金融机构进驻到这个人口只有70多万的行政区，到目前为止姜堰地区已达14家银行金融机构，客观上无疑挤压着姜堰农村商业银行的生存空间，后者要想在市场上有稳定的地位，要考虑到城乡一体化的全方位，多层次金融服务需求。目前姜堰农村商业银行的发展趋势主要有以下几个特点： 1.跨区域发展 江苏农信联社允许法人单位跨区域发展，它不仅是银行规模增长与业务扩张的必然结果，而且通过跨区域发展，农村商业银行有利于降低区域性风险和优化合理配置资源。姜堰农村商业银行在发展之初，主要是为当地区域经济服务，因此其地域集中度，行业集中度较高。在经济形势发生变化，地区经济及行业经济发展受到影响的时候，这势必会加大农村商业银行的风险。农村商业银行通过跨区域发展，可以有效分散风险，并且可以带动当地优秀企业投资欠发达地区，全面强化两地经济交流，同时也有利于产品和业务创新。 2．客户群体以小微企业和“三农”为主，利润低，现在随着更多“农二代”的产生，如果不积极创新产品和结算方式，农商行未来的客户群体可能会出现“断层”的现象。 二，面临的挑战 1，农业人口老龄化以及农业转型升级 目前姜堰农村商业银行基层网点的大部分业务都是发放农村养老金和农业补贴的存折户，每天早上7:30开门都是一大群老年人在门口排队等候，存款结构也是以小额存款为主，