寻找科技创新与金融创新的融合之道
推动科技与金融的紧密结合、提升金融驱动力,是前不久召开的全国科技创新大会的重要主题。如何更好地支持实体经济发展、服务国家创新战略,实现科技创新与金融创新的完美融合,是中国金融业发展面临的重要课题。今天,北京银行董事长闫冰竹做客本期“领军人物”,就此发表自己的观点,他认为:服务科技创新,既是金融企业的历史使命,更是经营转型的迫切要求,中小银行应抓住机遇,努力打造科技型企业融资服务特色品牌。
科技创新与金融创新的完美融合意义重大
记者:科学技术是第一生产力,金融是现代经济的核心。科技创新和产业化需要金融的支持,同时也为金融体系健康发展拓展了空间。请问您如何看待科技和金融结合的意义?科技与金融结合的突破点在哪里?
闫冰竹:促进科技与金融结合,对提升我国综合国力、争夺世界经济制高点具有重要战略意义。科技是人类智慧的伟大结晶,创新是文明进步的不竭动力。当今世界,科技发展水平能够深刻地反映出一个国家的综合国力和核心竞争力。未来十年,既是我国经济社会发展的重要战略机遇期,也是科学技术发展的重要战略机遇期。面对世界新一轮科技革命和产业革命的新形势,我国只有奋力抢占国际经济科技制高点、积极培育新的经济增长点,才能在综合国力竞争中赢得主动。在此背景下,推动科技与金融的完美融合,对提升综合国力、赢得国际竞争具有重要意义。
促进科技与金融结合,对我国加快建设世界科技强国具有重要战略意义。近期召开的全国科技创新大会明确提出,到新中国成立100周年时,把我国建设成为世界科技强国,进而推动我国的经济和产业格局发生根本性变化。在当前全球孕育新一轮创新竞争高潮、我国加快转变发展方式的关键时期,加强引导金融资源向科技领域配置,促进科技和金融结合,是加快科技成果转化和培育战略性新兴产业的重要举措,是深化科技体制和金融体制改革的根本要求,是提高自主创新能力和建设创新型国家的战略选择。只有进一步深化科技、金融体制创新,实现科技资源与金融资源的有效对接,加快形成多元化、多层次、多渠道的科技投融资体系,才能为实施自主创新战略提供坚实保障。
促进科技与金融结合,是现代经济社会发展的必然趋势。现代经济中,技术创新更加依赖于良好的金融支持,金融一直都在持续推动科技进步,同时,现代金融业也越来越依靠科技进步创新来
拓展发展空间。就全球产业革命而言,每一次产业革命的兴起无不源于科技创新,成于金融创新。实践证明,通过科技创新和金融创新紧密结合,实现科技资源与金融资源的有效结合和同步增值,是社会变革生产方式和生活方式的重要引擎。
促进科技与金融结合,需要将科技金融纳入国家战略。长期以来,我国的科技创新与金融创新并没有被统筹考虑,往往只是关注科技创新本身而忽视了支持科技创新的金融体系的创新。科技金融既没有纳入国家的科技创新战略,也没有纳入国家的金融战略。因此,建议把科技金融纳入国家战略。在我看来,促进科技和金融结合,关键是要推动和实现有效的金融创新,实现金融体系对科技创新的有效支持。一方面,金融要提高对科技创新的认识和判断;另一方面,金融要对科技创新的支持形式进行创新和探索。
记者:当前,我国创新型国家建设已进入攻坚阶段,国内外形势发展变化对我国科技创新提出了新的要求。金融业在这一过程中能够发挥什么样的作用?
闫冰竹:金融支持是科技产业加快发展的重要动力。科技创新载体多为知识密集、资本密集的科技型企业,在技术研发和商业化运作过程中需要大量资金投入。商业银行支持科技创新、推行科技金融,不仅是履行社会责任的必须选择,也是推动自身发展的重要举措。发展科技金融有利于商业银行优化资源配置,提升商业银行经营绩效。在建设创新型国家的背景下,基础设施、资源开采等传统信贷投放领域风险正在逐步加大,对科技型、创新型企业的信贷投放有利于进一步优化资源配置,加快转变经济发展方式,推动产业结构优化升级。在全球范围内,科技型企业的利润增速显著高于传统行业,金融危机之后这一趋势更加明显,苹果公司作为科技型企业的代表已经成为全球市值最大的公司。科技创新与金融资本的完美融合能够激发和释放出巨大的经济能量。
专业精神与风险意识有助于提升金融服务
记者:如同其他中小企业一样,科技型中小企业同样面临“融资难、融资慢、融资贵”的问题,北京银行在这些方面有过哪些探索与经验?
闫冰竹:2011年,监管部门将中国第一块服务中关村国家自主创新示范区建设的分行牌照颁发给北京银行,成为中国金融改革的一次创新,也为北京银行提供了探索服务科技型中小企业的宝贵机遇。在实践过程中,北京银行始终坚持差异化、特色化、精细化道路,积极参与各项科技金融创新试点,按照“专业化队伍、针对性产品、适用性流程、批量化渠道”方针,全力破解科技型中小企业“融资难、融资慢、融资贵”问题。像美国硅谷银行一样,北京银行通过资金融入、专业咨
询,全方位嵌入科技创新进程,鼓励科技型中小企业蓬勃发展,打造服务科技创新的优质金融品牌。截至目前,北京银行已经累计为中关村科技园区2000多家高科技、高成长的中小企业提供贷款超过1000亿元,中小企业人民币贷款余额在中关村示范区核心区内排名第一。
我们主要从三个方面展开探索:一是产品方面,解决“融资难”问题。北京银行针对科技型中小企业特点,量身定做产品,比如推出“软件贷”、“节能贷”、“创意贷”、“智权贷”、“小瞪保”、“订单贷”等。二是模式方面,解决“融资慢”问题。我们借鉴工厂流水线的操作方式,创新探索小微企业批量化服务模式——“信贷工厂”。该模式的特点在于批量化营销、标准化审贷、差异化贷后和特色化激励,提高了服务效率,信贷经理操作每笔业务的时间也由原有模式的三周缩短至5天。三是机制方面,解决“融资贵”问题。针对科技型小企业特点,整合多方资源,提供综合化金融服务。推进“赢在网点”项目,规范各项服务收费,针对优质科技型中小企业,适当下浮利率,引入政府配套贴息机制,减轻企业融资负担。积极开展银政、银担等合作,积极拓宽融资渠道;研究直接融资与间接融资、商业银行与投资银行服务相结合的综合性融资服务模式;加强与VC、PE合作,探索针对初创企业的投贷一体化合作模式。积极参与“科技专家选聘系统”等公共平台的建设,进一步优化融资环境。
记者:科技型小微企业具有蓬勃的发展活力,同时也蕴含着潜在的金融风险。在服务科技创新的进程中,你们又是如何防范和把控金融风险的?
闫冰竹:的确,广大科技型企业资金需求迫切,发展前景广阔,是北京银行业务发展的重要方向。同时,也普遍存在底子薄、没有抵质押物、抗风险能力差、市场不稳定等诸多风险因素。面对科技企业发展中的风险,北京银行像美国硅谷银行一样,通过资金融入、专业咨询,全方位嵌入科技创新进程,用专业和创新推动了“科技金融”的稳健前行。具体包括:
第一,创新银政合作机制。通过与各级政府部门和监管机构开展合作,北京银行努力为小微企业发展创建良好的金融生态环境。在发展中,北京银行利用自身进入中关村较早、体制机制灵活、网点覆盖广泛、人员队伍壮大等优势,积极开展政银合作,先后与北京市科委、市工商局、市知识产权局等科技主管部门签署了战略合作协议,同时积极争取北京市政府、海淀区政府、中关村管委会等部门的支持,并联合行业协会等机构,共同为科技型小微企业特别是其中的初创型、成长型企业的融资搭建服务平台。
第二,创新信用体系建设。信用体系建设是建立小微企业融资长效机制的核心课题之一。从进入中关村开始,北京银行就坚持以信用促融资、以融资促发展,积极参与到中关村信用体系建设
中。2003年,在中关村管委会的领导下,北京银行参与发起了中关村信用促进会,共同拉开了中关村信用体系建设的大幕。为了引导和激励更多的企业一起参与信用体系建设,北京银行充分利用了信用促进会的评级体系,并在审批业务的过程中,重点参考信用促进会的评级意见,将评级结果作为审批的重要依据,引导和鼓励企业提高自身信用级别,也提升了自身的风险防控能力。
第三,创新技术评估机制。在服务科技企业的过程中,北京银行也一直在探索建立科技专家技术评估体系,并积极参与公共服务平台的建设。2011年,北京银行中关村分行参与了由中国银监会、国家科技部主导,中国银行业协会开发的“科技专家选聘系统”开发和试点工作。在系统开发阶段,北京银行结合自身多年的实践经验积极提出系统完善建议,并在信贷业务中首家使用该系统进行技术评估。2012年1月,该系统正式发布,成为我国第一个科技专家公共服务平台。
第四,创新融资担保模式。为了开辟更广阔的科技企业金融服务渠道,北京银行成为最早与专业担保公司开展合作的银行之一,与有实力、有特色的专业担保机构共同探索出了银担合作服务中小企业的有益做法和经验。经过10余年的并肩协作和积极实践,北京银行与很多科技担保公司形成了“共同下户、独立决策、风险共担”的业务操作模式,服务科技企业的效率和质量大大提升。
第五,创新金融服务理念。再好的体制,都需要具体的人来落实。北京银行人始终坚持“真诚所以信赖”的服务理念,将繁荣小微企业作为工作的目标和事业的追求。在北京银行,有一个与小微企业融为一体的团队,一群想干事、能干事、干成事的优秀人才已深深扎根于此。在工作中,他们坚持跟企业财务人员密切沟通,频繁下户,了解企业经营情况、现金流状况及融资需求,根据企业所处的不同阶段,提供不同的服务和支持,协助办理各类贷款手续,缩短企业等待时间。凭着对银行工作、对小微企业的一腔热爱,他们成为北京银行服务科技创新的一个缩影。
金融机构与社会各界应共同营造良好环境
记者:对于金融机构下一阶段如何更好地支持科技型中小企业、继续强化“科技金融”特色,您还有什么样的考虑?
闫冰竹:一是坚持先试先行,打造特色鲜明的标杆银行。北京银行将积极融入国家科技金融创新中心建设,打造领先同业的发展能力和综合实力,为科技型企业提供全方位、综合性金融服务,奠定雄厚的物质基础和创新条件。巩固科技型中小企业金融服务的领先优势,持续扩大服务领域,持续深化流程再造,全力打造“科技型企业最佳融资服务银行”。坚持以“科技金融创新”为使命,以“服务创新型企业和战略性新兴产业”为特色,按照“专业化队伍、针对性产品、适用性流程、
批量化渠道”的“四位一体”工作方针,切实将中关村分行打造成“盈利能力强、发展水平高、资产质量优”的创新型分行,全力支持国家自主创新示范区建设。
二是坚持专业制胜,引领科技企业的创新发展。围绕科技创新,紧跟时代步伐,拓展营销模式,提升专业服务能力。做专、做强、做大科技型企业信贷专营机构和“信贷工厂”模式,构建绿色审批通道,坚持利率风险定价,提高科技金融服务的专业化水平。应对激烈竞争,持续提升精细化管理水平。从成长周期、行业和产业链等方面进一步细分客户群体,深入挖掘产业园区和产业集群潜力,拓展科技金融服务群体;利用现代科技手段改善金融服务水平,提高融资服务效率,实现金融创新与科技创新的“双向驱动”。
三是坚持创新驱动,开创科技金融服务新模式。通过资金融入、专业咨询,全方位嵌入科技创新进程,打造服务科技创新的优质品牌。首先,加快技术创新,提升科技金融服务的信息化和网络化水平。在信贷操作流程中全面推广应用网络通讯技术,搭建现代化的高科技服务系统。其次,加快产品创新,提升融资服务的针对性和适用性。做大做强针对科技型企业的“瞪羚计划”、信用贷款、知识产权质押贷款等特色信贷产品,加快推广“软件贷”、“节能贷”、“创意贷”、“小瞪保”等细分产业的特色方案,拓展科技金融服务产品。再次,加快文化创新,提升科技金融服务的积极性和创造性。培育和倡导“服务科技、产融互动、尽职免责”的信贷文化,增强关注科技型企业、支持科技型企业的服务意识。
记者:除了金融业界自身的努力之外,您对于加快科技创新与金融创新融合的外部环境建设
方面还有何建议?
闫冰竹:一要完善风险补偿机制。科技型中小企业初创时期往往风险较高,存在金额小、笔数多、成本高、抵押难等诸多问题,需要国家从政策层面,对中小银行服务科技企业提供一定的风险补偿机制,调动中小银行和小微企业两个积极性。
二要完善融资担保机制。科技型小微企业创业初期,往往并不具备担保条件,需要国家层面的专业担保公司支持。建议进一步加大融资担保力度,扩大融资担保范围,并创新融资担保产品,为小微企业成长壮大提供支持和保障。
三要尝试税收减免机制。对服务科技创新的专业化银行,建议实施降低所得税、减免营业税等必要的财税支持政策,鼓励中小银行在利率市场化的条件下,加大对高风险科技型企业的扶持力度。
四要强化诚信体系建设。市场经济也是信用经济。建立成熟完善的征信体系,可以为改善企业金融环境打下良好基础,并降低银行的信用风险。建议发挥社会各界的协同力量,共同构建全面覆盖的征信体系。(图片辛可)