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中国保险中介市场的结构与绩效分析
作者：韩东陈晨
来源：《人民论坛·学术前沿》2010年第01期
【摘要】现阶段,我国保险中介市场的集中度较低,难以实现规模经济和范围经济,绩效水平不高,企业利润率较低。因此,应将实现有效竞争作为保险中介市场结构优化的目标,实现寡头主导、大中小企业共生、进退壁垒较低的市场结构,进而达到规模、结构、绩效的统一与协调。
【关键词】保险中介市场结构市场集中度绩效
保险中介也称保险中介机构或保险中介人,是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与
投保人之间,为保险交易双方提供中介服务并从中依法获取佣金或手续费的法人机构或自然
人。保险中介主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。保险商品的特殊性,即无形
性、“非渴求”性、避害性和信用性,决定了保险中介机构存在的必要性和重要性。
中国保险中介市场的结构分析
截至2008年12月31日,全国共有保险专业中介机构2445家。其中,保险代理机构1822家,保险经纪机构350家,保险公估机构273家,分别占保险专业中介机构的74.52%、14.31%和
11.17%。
市场集中度是决定市场结构的基本因素。一般来说,如果某一市场的集中度较高,说明少数企业在整个市场中的占有率较高,这些为数较少的企业可凭借所占有的较高的市场份额来左右
市场中的产品价格,从而影响市场竞争的充分性。衡量集中度最常用的指标有CRn指数、HHI 指数——赫希曼指数(HHI)和洛伦茨曲线。考虑到数据的可获得性,本文拟采用CRn指数作为主要分析工具,通常用在规模上处于前几位企业的生产、销售、资产或职工的累计数量占整个市
场的比重来表示。其计算公式为:
其中,CRn为某产业中规模最大的前n位企业的市场集中度,Xi为某产业第i位企业生产额或销售额、资产额、职工人数,N为某产业的全部企业数。
对保险中介市场的结构分析。一般而言,市场集中度越高,表明行业垄断性越高。同时,它综合反映了某市场中企业数目和规模的分布情况,是决定市场结构的重要因素。表1反映了2008年我国保险中介市场中代理公司、经纪公司和公估公司的CRn指数。表2列出了我国2005～2008年保险中介产业(代理市场、经纪市场和公估市场)CR4和CR8值。(数据来源:中国保监会,https://www.doczj.com/doc/9f1598842.html,)