人身保险A
一、名词解释：
1、人身保险：人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付保险金的保险。
2、不可抗辩条款：不可抗辩条款是指在被保险人生存期间,自人身保险合同生效满一定时间后(通常为两年),除非投保人停止缴纳保费,保险人将不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由,主张解除保险合同。
3、意外伤害：意外伤害是指因意外导致身体受到伤害的事件，常用于保险业。按照保险业的常见定义，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。“意外伤害”具有特定的含义，它包含意外和伤害两层含义，两者缺一不可。
4、责任期限：责任期限是意外伤害保险特有的概念，指从被保险人遭受意外伤害之日起开始计算的一定期限，通常为180天。如果被保险人在遭受意外伤害后在责任期限内身故或残疾，而且意外伤害是被保险人身故或残疾的直接原因，那么保险公司给付保险金。
二、简答题
1、人身危险的种类。
2、人身意外伤害保险与财产保险的比较。
参考答案
人身意外伤害保险因其以人身为保险标的，属人身保险的范畴，但其在许多方面与财产保险有着类似之处:
第一，在保险事故的发生方面类似。人身意外伤害李故的发生是偶然的、惫外的、不可预见的。.因此人身惫外伤害保险与财产保险的保险事故对于某一被保险人来说，其发生都具有偶然性，而.且保险事故的发生必然会给被保险人造成各种各样的损失。
第二，在保险贵任方面也有类似之处。人身意外伤害保险中，强调保险事故的发生是外来原因造成的，非被保险人自身的原因导致，强调非故意行为。’在财产保险中也是如此，保险公司对被保险人的故意行为免责。
第三.在赔款补偿性质上相类似。人身意外伤害保险保障的主要是因意外伤害而致死亡或残疾时所导致的死亡、伤残给付或医疗费用损失补偿。因此，此类险种既具有人寿保险的给付性质(如死亡保险金的给付)，又具有财产保险的补偿性质(如医疗保险金的支付选择补偿方式时)。
第四，在保险期限上类似。人身意外伤害保险的保险期限一般为1年以内的短期保险，最长不超过5年，这一点与财产保险一致。
第五，在保险费的缴纳与确定方面类似.人身愈外伤害保险的保费缴纳与财产保险一样是一年一缴。另外，人身意外伤害保险的保费与被保险人的年龄无关而与职业和所从事的活动有关，而财产保险保险费率的高低也是与保险标的的性质有关，二者的纯保险费都是根据保险金额损失率计算的。
第六，在财务处理方面类似。因为都是短期保险，财产保险.、人身念外伤害保险都提取保险保障基金(长期寿险则无须提取)。二者在责任准备金的计算与提存方面也是一致的，包括赔款准备金和未到期责任准备金，其中，保险期限在1年以下业务的未到期责任准备金按当期自留保费收人的一定比例提取;对1年以上的业务，则在年终按业务到期年份将历年累计的保费收人与赔款支出的差额提取准备金，无须累积。而寿险产品中主要是未到期责任准备金，需逐年计提、积累。
但是，二者毕竞属于不同的险种范畴，J其不同之处也是显著的.财产保险的保险标的是财产或利益;意外险的保险标的是被保险人的生命或身体。财产保险的保额由标的价位确定;意外险的保额则由双方协商约定。财产的投保人与被保险人一般是同一主体，既可以是自然人，也可以是法人，需要对标的拥有所有权或合法占有权，因此也不必指定受益人;意外险的投保人与被保险人既可以是同一主体，也可以是两个不同主体.投保人可以是法人、自然人，被保险人则一定是自然人，并且需要指定受益人。财产保险中的保险人只补偿被保险人的权失;意外险即使是按伤害程度的不同而有给付额的差异，但只要达到某一损伤程度，就要给付约定的保险金额。
3、与个人保险相比，团体保险的特点。
团体保险与个人保险相比具有如下特点
1、危险选择的对象基于团体
团体保险的保险人在承保时选择的对象是团体而不是个人。因此，进行对象选择的重点是审查团体的合法性和团体成员的比例。投保团体必须是依法成立的合法
组织，如各种企业、国家机关、事业单位等。投保团体中参加保险的人数，与团体中具有参加资格的总人数的比例，必须达到保险人规定的比例。通常规定，如果团体负担全体保险费，符合条件的人必须全部参加；如果团体与个人共同负担保险费，投保人数必须达到合格人数的75%以上。另外，对少于10人的团体可能不能投保团体保险。
2、被保险人一般不需体检
对投保团体进行选择后，可以确保承保团体的死亡率符合正常水平，对个别具体的被保险人就不需体检了。由此，既方便了被保险人，也节省了成本费用。
3、团体保险采用经验费率
由于针对团体设定保险费率，其团体的死亡率随团体人员的工作性质不同而不同，因此，不同方向类别的团体适用不同的费率。该费率根据投保团体的理赔情况制定，为经验费率。
4、团体保险使用团体保险单
团体保险以集体的名义投保，投保人是组织，其使用的保险单为团体保险单，即一份总的保险单，而不像个人保单那样，通常针对单个的被保险人分别开立保险合同。在团险的保险单中要明确投保人与保险人的权利与义务关系，其变更等合同行为在投保人与保险人之间进行。通常，被保险人的保险金给付通过投保人或专门的账户进行，不直接面对单个的被保险人。
5、团体保险的保险费率低
由于团体保险的保险手续简化，节约了大量的费用，从而降低了附加保费，毛保费自然降低。而且，团体保险的死亡率比较稳定，与个人保险的死亡率基本一致，甚至低于个人保险的死亡率，也使得团体保险的费率低于个人保险的费率。
6、团体保险的保险计划具有灵活性
团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳，因此，保险人对于团体保险给予了一定的灵活性。如在保险期限上，可以是定期、终身、定期与终身相结合等多种方式；在保费缴纳上，投保人可以选择是趸缴、分期缴纳、趸缴与分期缴纳相结合，定期或不定期缴费等多种缴费方式；在被保险人方面，被保险人可以是确定的个人，也同以是约定条件下不确定的个人；在保险金的给付上，可以是定额给付，也可以是根据被保险人不同而不同的非定额给付。
三、论述题：结合我国实际论述人身保险监管的内容。
参考答案：
1、资本金监管
2、保证金监管
3、总准备金监管
4、责任准备金监管
5、最低偿付能力监管
6、利润分配监管
人身保险B
一、名词解释：
1、人身保险：人身保险是以人体的健康、身体完整及寿命长短做为保险所要保障的客体，将生病、死亡/存活、受伤害作为要防范的风险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决以此造成的经济困难。传统人身保险的产品种类繁多，在种类上大致可分为人寿保险、健康保险、伤害保险及年金保险。
2、健康保险：医疗保险或健康保险（Medical insurance），简称医保、健保，是常见的保险之一，主要为投保人应付无法预测的医疗服务需求及财务风险。广义的医疗保险也称健康保险，它不仅补偿由于疾病给人们，带来的直接经济损失，即医疗费用，还补偿由于疾病带来的间接损失，如误工工资，对分娩、残疾和死亡等也给予经济补偿。投保人在有需要使用医疗服务时，可得到一笔定额的现金赔偿以补贴其全数或部分医疗开支。
3、保单贷款条款保单贷款条款是人寿保险的常用条款之一。人寿保险合同生效满一定期限（一般是一年或两年）后，投保人可以以保险单为抵押向保险人申请贷款，贷款金额一般低于该保险单项下积累的责任准备金或退保金（因为要预留利息空间）。保单贷款通常是投保人以保险单做质押向保险人贷款，贷款数额按有关法律或合同约定，一般不超过保单现金价值的一定比例。
4、不可抗辩条款：不可抗辩条款是指在被保险人生存期间,自人身保险合同生效满一定时间后(通常为两年),除非投保人停止缴纳保费,保险人将不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由,主张解除保险合同。目前,在法律上确立不可抗辩条款的地位,并不是我国某个或某几个寿险公司客观上需要这个条款,而是有了这个条款的限制能够使我国整个寿险业市场更稳健发展,更适应国际保险惯例,提高我国保险人竞争能力,迎接外资保险人挑战。
5、观察期：健康保险的保单中常规定一个等待期或观察期，等待期或观察期多为180天，被保险人在等待期或观察期内因疾病支出医疗费用或收入损失，保险人不负责任。等待期或观察期结束后，健康保险责任才正式生效。
二、简答题
1、人身危险的种类。
2、人身保险监管的内容。
3、团体人身保险的基本原则
1、近因原则
2、最大诚信原则
3、第三领域保险是否使用损失补偿原则
4、保险利益原则
5、
三、论述题：：论述健康保险的特征。
参考答案：
1、健康保险的承保危险具有特殊性、广泛性
（1）健康保险的危险具有变动性和不易预测性。
（2）健康保险以人的身体为保险标的，以疾病、生育、意外事故等原因造成的残疾、失能和死亡损失和发生的医疗费用为保险事故。
（3）健康保险的保障内容广泛。
2、健康保险的经营内容具有复杂性
（1）承保标准复杂、严格。
（2）确定保费的要素复杂。
（3）保险金给付基础的多样性。
3、健康保险的保险合同具有特殊性
（1）健康保险具有补偿的特殊性。
（2）健康保险一般不指定受益人。
（3）多为短期合同
（4）健康保险合同的条款设计上往往有核保的考虑。
人身保险C
一、名词解释：
1、人身保险营销：身保险属于服务业，作为服务产品当然也需要进行产品的营销。人身保险营销是寿险公司为实现其经营目标，满足人们对人身风险保障的需求、依据市场环境、利用各种营销技术和策略、与保险营销对象对行沟通并达到说服保险营销对象投保保险的目的的运作过程。其中，包括对保险市场的开发、费率的合理厘定、保险营销渠道的选择、相关信息的收集整理、保险产品的推广以及相应的售后服务等一系列活动。
2、不可抗辩条款：不可抗辩条款是指在被保险人生存期间,自人身保险合同生效满一定时间后(通常为两年),除非投保人停止缴纳保费,保险人将不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由,主张解除保险合同。目前,在法律上确立不可抗辩条款的地位,并不是我国某个或某几个寿险公司客观上需要这个条款,而是有了这个条款的限制能够使我国整个寿险业市场更稳健发展,更适应国际保险惯例,提高我国保险人竞争能力,迎接外资保险人挑战。
3、意外伤害：意外伤害是指因意外导致身体受到伤害的事件，常用于保险业。按照保险业的常见定义，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。“意外伤害”具有特定的含义，它包含意外和伤害两层含义，两者缺一不可。
4、责任期限：责任期限是意外伤害保险特有的概念，指从被保险人遭受意外伤害之日起开始计算的一定期限，通常为180天。如果被保险人在遭受意外伤害后在责任期限内身故或残疾，而且意外伤害是被保险人身故或残疾的直接原因，那么保险公司给付保险金。
5、观察期：健康保险的保单中常规定一个等待期或观察期，等待期或观察期多为180天，被保险人在等待期或观察期内因疾病支出医疗费用或收入损失，保险人不负责任。等待期或观察期结束后，健康保险责任才正式生效。
二、简答题：
1、与个人保险相比，团体保险的特点。
2、、人身保险核保工作的意义。
3、人身保险与财产保险的比较。
参考答案：
人身保险和财产保险是按保险业务划分的两大类。他们的基本职能都是对因不幸事件所造成的损失给予一定的经济赔付。主要区别是:
一、保险对象不同
人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，简单讲是以“人”为保险对象；财产保险是以财产及其相关利益为保险对象（包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险和农业保险等),简单讲是以"物“为保险对象.
二、保险金额的确定方式不同
由于人的身体和生命无高低贵贱之分，也是无法用金钱来衡量的，所以保险公司在承保人身保险时，投保人购买多少保险金额由双方约定，而且可以在一家或多家保险公司重复投保（医疗险除外）财产保险的保险金额应与所保财产的实际价值相等，不能超额投保和多家重复投保。
三、赔付概念不同
在人身保险中，当发生保险事故后，保险公司以双方约定的保险金额为基础给保户保险金的形式叫“给付”。如果是因第三方造成的损失，保户既可以从寿险公司获得保险金，又同时可以从肇事者处获取赔偿，而保险公司不得干预，也没有从第三方索取赔偿的权利，保险术语叫没有“代位求偿还权”；在财产保险中，当发生保险事故后，保险公司的赔偿方式叫“补偿”。如果是因第三方造成的损失，保险公司在履行赔偿义务后，有权以保户的名义向第三方进行追偿，而保户不得再从中获益。所以在财产保险中，保险公司具有“代位求偿权”。
另外，人身保险合同的期限一般较长，而财产保险较短；人身保险一般具有储蓄性，而财产保险没有；人参保险以代理人招揽业务为主，而财产保险以柜台业务为主。
三、论述题：
结合我国实际论述影响健康保险发展的因素。
参考答案：
1、逆向选择与道德危险
2、医疗技术的进步
3、收入水平
--人均国民收入与健康保险需求成正比
4、人口结构
--年龄结构：险种需求不同、老龄化
--性别结构：险种需求不同
5、社会保险机制情况
课程名称：人身保险 课程代号： 一、课程性质与目标 （一）课程性质和特点 1．性质：人身保险是整个保险业的重要组成部分，对促进经济发展和社会稳定起重要作用。《人身保险》课程是保险类专业的一门主干专业课，从人身保险的基础理论知识、人身保险产品、寿险公司业务管理等三个方面进行阐述，是帮助本专业学生全面、系统地掌握人身保险的理论体系和实务操作流程的专业必修课程。 2．特点：《人身保险》课程在理论讲授的同时，注重学生实务技能的培养。 教师在授课时应注意理论联系实际，根据业务发展情况，不断充实更新教学内容，并实地进行人身保险的核保核赔流程实训，以巩固学生所学的理论知识，使其熟悉寿险公司的业务管理和各类产品，增强其分析问题、解决问题的能力和毕业后对寿险公司工作岗位的适用能力，努力培养既懂理论又懂实务的实用型人才。 （二）课程目标与基本要求 通过本课程的理论讲解和实践教学，要求学生了解人身保险的产生与发展历程，了解人身保险保费及其厘定的基本原理方法；熟悉人身保险经营各环节，包括营销、核保、理赔等；掌握人身保险的概念、特征、类别、原则，以及人身保险合同的相关内容；熟练掌握人身保险的各类产品，全面、系统地掌握人身保险的理论体系和业务操作方法，提高学生的思维能力和分析解决实际问题的能力。 （三）与本专业其他课程的关系 本课程的先行基础理论课程是《保险学概论》、《风险管理》和《概率论与数理统计》。与本课程相关的专业基础课及专业课程主要有《保险经济学》、《保险法与财经法规》、《精算理论与实务》、《保险医学》、《社会保险》、《财产保险》等。在本课程的教学组织安排上，既要顾及内容的完整性、系统性，又要妥善处理好与相关课程的交叉关系，尽量避免内容的重复与注意课程之间的衔接。 二、课程考核内容与考核目标
第六章 第一节人身保险基本条款（169-179） 一、人身保险预备知识 二、人身保险合同的特殊条款 一、人身保险预备知识 （一）人身保险学科体系及特点 （二）人身保险标的、保险事件比较 （三）人身保险合同的特殊法律特征 （四）人身保险合同投保人条件 2、人身保险特点 （1）人身保险事故的特点 （2）人身保险产品的特点 （1）人身保险事故的特点 ①寿险事故发生具有必然性 ②健康险、意外险事故发生具有偶然性 ③死亡风险随被保险人年龄增长而增长 （2）人身保险产品的特点 ①人们不愿意正视意外事故与死亡 ②人身保险基本为自愿保险 ③储蓄型寿险产品替代性强 ④人身保险产品设有犹豫期 （二）人身保险标的与保险事件比较 （三）人身保险合同的特殊法律特征 1、人身保险合同是普通民事合同 2、人身保险合同是实践合同。 3、人身保险合同大多属于定额给付合同，医疗费用保险合同属于补偿性合同。（四）人身保险合同投保人条件 1、具有完全民事权利能力和行为能力 2、对被保险人具有保险利益 3、按约定缴纳保险费 二、人寿保险合同的基本条款 （一）有关保险人责任的常见条款 1、不可抗辩条款 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 2、年龄误告条款 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
人身保险核保专业知识课后练习及答案 保险司法解释（三）理解与适用之一 单项选择题（共2题） 1. 父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的 ）周岁的，不得超过人民币20万元。 14 16 18 2. 以死亡为给付保险金条件的合同，未经（）同意并认可保险金额的，合同无效。 保险人 被保险人 投保人 受益人 多选题（共1题） 3. 制定保险法司法解释所遵循的指导思想包括（）。 注重防范道德风险 注重保护消费者 支持保险创新 厘清保险合同法律关系 判断题（共2题） 4. 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。（） 正确 错误 5. 李某在投保车险与意外险之后，开车更加肆意妄为，甚至酒后驾车，为了获取高额赔偿金，甚至故意制造事故，这是一种消极的道德风险，也是我国保险法司法解释主要防范的一种道德风险。（）
保险司法解释（三）理解与适用之二 单项选择题（共2题） 1. 甲以自己为被保险人，订立死亡保险合同，约定保险金额600万元，并指定受益人为"子女"，其当时育有一子乙。保险合同存续中，甲又再生一女丙。不久甲因交通事故死亡，请问何人享有受益权而得请求给付保险金（）。 乙 丙 乙或丙 乙和丙 2. 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）日未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 7；15 15；30 30；60 60；90 多选题（共1题） 3. 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，可以指定（）为受益人。 被保险人的朋友 被保险人 投保人自己 被保险人其近亲属 判断题（共2题） 4. 投保人变更受益人时不须经被保险人同意。（） 正确 错误 5. 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。（） 正确 错误
第六章 第一节人身保险基本条款（16９－179) 一、人身保险预备知识 二、人身保险合同的特殊条款 一、人身保险预备知识 (一)人身保险学科体系及特点 （二）人身保险标的、保险事件比较 （三)人身保险合同的特殊法律特征 （四）人身保险合同投保人条件 2、人身保险特点 （1）人身保险事故的特点 (2）人身保险产品的特点 (1)人身保险事故的特点 ①寿险事故发生具有必然性 ②健康险、意外险事故发生具有偶然性 ③死亡风险随被保险人年龄增长而增长 (２)人身保险产品的特点 ①人们不愿意正视意外事故与死亡 ②人身保险基本为自愿保险 ③储蓄型寿险产品替代性强 ④人身保险产品设有犹豫期 （二）人身保险标的与保险事件比较 (三)人身保险合同的特殊法律特征 １、人身保险合同是普通民事合同 2、人身保险合同是实践合同。 3、人身保险合同大多属于定额给付合同,医疗费用保险合同属于补偿性合同。（四)人身保险合同投保人条件 1、具有完全民事权利能力和行为能力 2、对被保险人具有保险利益 3、按约定缴纳保险费 二、人寿保险合同的基本条款 （一）有关保险人责任的常见条款 1、不可抗辩条款 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 2、年龄误告条款 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权。投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
一、判断正误（每题2分，共26分） 1纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（X） 2人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（V） 3保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（V） 4损失赔偿原则也适用于人身保险。（X） 5权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（X） 6没有保险利益就不存在保险关系。（V） 7告知与保证主要是针对保险方的规定。（X） 8在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（X）9如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（V） 10代位求偿权通常只适用于财产保险。（V） 11补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（X） 12近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（X） 13中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（V） 二、单项选择题（每题2分，共22分） 14按风险的性质分类，风险可分为（c. 纯粹风险与投机风险） a. 自然风险与社会风险 b. 人身风险与财产风险 c. 纯粹风险与投机风险 d. 经济风险与技术风险 15下列哪种利益可作为保险利益（ a. 根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益） a. 根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益 b. 刑事处罚 c. 精神创伤 d. 违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 16某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ d. 道德风险因素）。 a. 思想风险因素 b. 心理风险因素 c. 物质风险因素 d. 道德风险因素 17保险利益从本质上说是某种（ b. 经济利益） a. 物质利益 b. 经济利益 c. 精神利益 d. 财产利益 18股市的波动属于（ c. 投机风险）性质的风险。 a. 社会风险 b. 纯粹风险 c. 投机风险
本书引言： 保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。 《国务院关于保险业改革发展的若干意见》国发〔2006〕23号 “保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步，不能算做现代人！”——胡适 “如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可免除遭受永劫不复的灾难。” ——邱吉尔（英国前首相） 《风险管理和人身保险》（A1）二版大纲二版逻辑结构： 联系古今中外实际案例，分析从工业社会进入风险社会，风险的国际化趋势更加明显的特征及其影响。人们面临越来越多的因工业化和技术进步带来的风险。风险的分配逻辑，国家、企业、个人三支柱，国家可以而且应该承担更多的风险管理责任，着重从制度和机制上控制和管理风险，而个人和家庭为了追求平稳、自在的生活方式和生活水平，需要更好、更全面的风险管理、财务规划，包括商业保险。风险管理的一般理论和方法，财务规划的一般方法，保险的基本原理和架构，人身保险所能管理的风险（生死病老残）、适用的产品（个险、团险；寿险、养老、健康），保险理财规划案例分析。 一版上篇风险管理，包括前四章，偏重企业风险管理的范畴，二版调整至三章，大量压缩了企业风险管理的内容和案例，增加了人身保险相关的内容。在工业化、城镇化、市场化、全球化视角下阐述风险及风险管理的范畴、理论、方法和实践，新增风险管理备受重视的原因等。 一版中篇保险概论分三章，内容与合同、监管等书的有关章节需要详略整合，表述统一。二版改为第四、五两章。第四章将保险职能与作用合并阐述，新增保险的本质，以及保险的基本分类、用浅显的例子阐明保险的数理基础。建议一版第六章第一节移至A2（道德）、A4（合同），第二节移至A4，将第三、四节融入二版第五章。二版第五章延用一版第七章，但纠正了原版第四节与前三节的逻辑结构问题，按照市场要素（需求者、供给者、中介、监管者）的体例逐一介绍，显得更为顺畅。 一版下篇人身保险，包括第八至十章，为与企业年金、团体保险、产品等书相协调，二版改为四章，第六章第一节取自一般第八章第一节，第二节新增。第七章为“个人理财规划与人身保险需求分析”。第八章为个人与家庭人身保险。第九章为社会保险与企业员工福利计划。该部分删除了对个人产品、团体保险过细的介绍，增加了个人风险承受能力的内容，加大了个人理财规划、人身保险与个人理财规划的关系。第十章为人身保险综合案例，分别从个人与家庭、企业团体角度举例，加强所学知识的理解和实际运用。 第一章风险与风险社会 本章在工业化、城镇化、市场化、全球化的社会背景下阐述风险的演进和重要特征，介绍风险的概念及其分类，突出国家、企业、个人在风险管理方面的职责和所能发挥的作用，新增第三节“风险与社会变迁”，这是全书的重要基础。 第一节风险的概念（《风险社会与秩序重建》第1章、段开龄《风险管理教育的发展》导言）
第一章人身保险概述 本章预习： 俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”“不怕一万，就怕万一。”意思就是说人的一生不是每件事都可以事先预测，都存在着不确定性。人类在进行物质生产、向自然界索取生活资料的过程中，乃至在日常生活中，常常有可能遭遇各种自然灾害、意外事故或人为灾害等的袭击、破坏；同时，作为自然人，人类自身还要受到生、老、病、残、亡等自然规律的支配，影响和危害身体健康和健全的事件总有发生。人们总是向往平和、安定、幸福的生活。人身危险的存在和人们追求安定生活的心理为人身保险的产生和发展提供了前提条件。人身危险的客观存在及其给人们带来的物质与精神损害等损失后果有时是巨大的，甚至是难以独自承担的，因此需要有社会化的危险分散与控制机制。人身保险作为一种经济补偿手段，也就很自然地成为常备的人身危险管理工具。它既成为了现代人的生活方式之一，也对一国的民生与经济安全发挥着举足轻重的作用。 人身保险是以人的生命或身体作为保险标的的一种保险，是保险业的重要组成部分。同时，人身保险标的的特殊性又决定了人身保险的理论与实务操作有其自身的特点和规律。本章围绕人身保险的基本理论展开分析，介绍了人身危险、人身保险的基本概念、分类方法、特征及其效能等，以奠定人身保险的理论基础。本章的主要内容包括： ●人身危险 ●人身保险的界定 ●人身保险的分类 ●人身保险的特征 ●人身保险的效能 1.1 人身危险 保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制[1]，因此所有保险都是为特定危险的后果提供经济保障的，从而能够满足个人、家庭和企业对经济安全性的部分需求。保险业一直在不断地设计、改造和更新产品，以满足个人、家庭和企业的各方面保险需求。但万变不离其宗，保险产品为特定危险后果提供经济保障的基本目的从未改变过。 事实上，危险是任何保险（无论是人身保险、财产保险，还是社会保险）的核心之所在。正是人身危险的存在，才使人们产生了人身保险的需求。 1.1.1 人身危险 人身保险，顾名思义是对有关人身方面存在的各种危险所采取的有效措施，或预防或减轻因人身事故而带来的人身、经济等方面损害的一类保险。因此我们首先要明确人身危险的概念。 危险是指损失发生及其程度的不确定性，按危险损失的后果为依据，任何危险导致的危险损失不外乎财产危险、责任危险、信用危险与人身危险四种。其中，人身危险是特指人的生命或身体方面遭受损害的危险，人身危险的载体是人的身体、生命和健康、失业、老年人赡养等方面的危险损失发生时承载的主体，它既可以是自然人，也可以是自然人所属的组织。归纳起来，人身危险不外乎两大类：死得太早与活得太久，及其伴随产生的疾病、残疾、衰老、失业[2]或退休等危险。这些危险一旦发生，其危险事故往往表现在人的身体或生命上，
人身保险A 一、名词解释： 1、人身保险：人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付保险金的保险。 2、不可抗辩条款：不可抗辩条款是指在被保险人生存期间,自人身保险合同生效满一定时间后(通常为两年),除非投保人停止缴纳保费,保险人将不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由,主张解除保险合同。 3、意外伤害：意外伤害是指因意外导致身体受到伤害的事件，常用于保险业。按照保险业的常见定义，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。“意外伤害”具有特定的含义，它包含意外和伤害两层含义，两者缺一不可。 4、责任期限：责任期限是意外伤害保险特有的概念，指从被保险人遭受意外伤害之日起开始计算的一定期限，通常为180天。如果被保险人在遭受意外伤害后在责任期限内身故或残疾，而且意外伤害是被保险人身故或残疾的直接原因，那么保险公司给付保险金。 二、简答题 1、人身危险的种类。 2、人身意外伤害保险与财产保险的比较。 参考答案 人身意外伤害保险因其以人身为保险标的，属人身保险的范畴，但其在许多方面与财产保险有着类似之处: 第一，在保险事故的发生方面类似。人身意外伤害李故的发生是偶然的、惫外的、不可预见的。.因此人身惫外伤害保险与财产保险的保险事故对于某一被保险人来说，其发生都具有偶然性，而.且保险事故的发生必然会给被保险人造成各种各样的损失。 第二，在保险贵任方面也有类似之处。人身意外伤害保险中，强调保险事故的发生是外来原因造成的，非被保险人自身的原因导致，强调非故意行为。’在财产保险中也是如此，保险公司对被保险人的故意行为免责。
《人身保险产品》考试大纲 一、人身保险产品概论 考试目的 通过本章的考试，检验学生对人身保险的特征、分类以及人身保险产品的概念和特点的了解程度；测试学生对人身保险产品形态的演变以及人身保险产品创新的动力、趋势的了解程度。 考试内容 （一）人身保险概述 了解人身保险在个人人身风险管理、财务规划以及对企业和社会的作用；掌握人身保险与社会保险以及财产保险的区别；掌握人身保险按保障范围、投保方式、实施方式、保险期间以及被保险人危险程度等标准的分类方法；了解人身保险的需求基础以及人身保险的供给基础。 （二）人身保险产品的概念与特点 了解人身保险产品的定义及其基本要素；掌握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的主要特点。 （三）人身保险产品的形态及演变 了解人身保险产品的主要形态及其区别；了解我国人身保险产品发展的历程；了解国外人身保险产品的发展历程。 （四）人身保险产品的创新 了解人身保险行业进行产品的源动力及其客观要求；为实现这种客观要求，人身保险产品经历的创新过程及其大致的趋势；了解目前人身保险产品创新的具体表现；了解人身保险产品创新应坚持的原则以及需要处理的几个关系；了解当前人身保险产品创新着重需要做的
几项工作。 二、人身保险产品的开发和设计 考试目的 通过本章的考试，检验学生对人身保险产品开发原则及其考虑因素的了解程度；对人身保险产品设计与监管制度、税收政策以及社会保障制度的联系的了解程度；对人身保险的主要保险责任的熟悉程度；对人身保险产品设计流程的了解程度。 考试内容 （一）开发和设计原则及考虑因素 了解人身保险产品开发和设计的基本原则；了解人身保险产品开发和设计需要靠要考虑的主要外部因素：法律因素、经济因素和社会需求因素；了解从保险人和消费者角度进行人身保险产品组合需要考虑的不同因素。 （二）人身保险产品设计与相关制度 了解人身保险产品设计的监管政策的出发点及主要的监管内容；了解人身保险的税收政策现状。 （三）人身保险保单的编排 了解人身保险的主要保险责任：身故、生存和意外伤害、健康保险责任。 （四）人身保险产品的设计流程 了解人身保险的设计流程的几个环节：产品概念形成、产品开发过程以及产品执行过程。 三、人身保险产品定价 考试目的 通过本章的考试，检测学生对人身保险产品定价策略和定价原则的了解程度；对人身保
保险概论复习大纲 一、判断题 11、在人身保险的保险期限内，投保人对被保险人始终具有保险利益。（错） 12、受益人由投保人在投保时指定，并在保险期间内可随意变更。（错） 13、根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。（错） 14、广义财产保险的范畴为除人身保险以外的其他多种险种。 ( 对 ) 15、狭义财产保险又被称作火灾保险。 ( 错 ) 16、财产保险的保险责任中包括保险标的遭受保险事故引起的多种间接损失。 ( 错 ) 17、流动资产的保险金额可以由被投保人按最近12个月任意月份的帐面余额确定，也可以 由被保险人自行确定。 ( 错 ) 18、流动资产的保险价值是出险时的帐面余额。 ( 对 ) 19、财产保险中，财产受损后的残留物资归保险人支配，其价值加在赔款中支付给被保险人（错） 20、家庭财产保险在保险金额范围内可以按实际损失赔付，也可以采取比例分摊的方式。（错）21社会保险中没有财产保险。（对） 22. 最大诚信原则只对被保险人具有约束力。（错） 23. 保险合同在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务活动。（错） 24. 只有在被保险人死亡的情况下受益人才享有受益权。（对） 25. 最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（对） 二、单项选择题 26．责任保险的保险标的是( B )。 A．造成损害应负的一切责任 B．造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任 C．造成损害应负的刑事责任 D．造成损害应负的行政责任 27．人寿保险的基本职能是( B )。 A．补偿损失 B．给付保险金 C．防灾防损 D．融通资金 28．保险的基本职能是( B )。 A．补偿损失和给付保险金 B．补偿损失和分散风险 C．补偿损失和防灾防损 D．补偿损失和融通资金 29.下列保险中属于商业保险的是( B )。 A．互助保险 B．储蓄性保险 C．相互保险 D．社会保险 30．社会保险以( A )为缴费原则。 A.均一保费制 D．公平保费制 C．趸交保费制 D。自然保费制 31.人身保险合同的保险标的是（D ）
第6章人身保险 一、判断题 1. 在定期寿险中，被保险人期满生存，保险人无须给付保险金，但可以退还保费。（） 2. 逆选择是指身体健康状况好的人积极投保死亡保险的一种倾向。（） 3. 两全保险纯保费是同期限的生存保险和死亡保险纯保费的总和。（） 4. 年金保险大多用于养老，所以又称为养老年金保险。（） 5. 意外伤害保险和疾病保险都负责给付死亡保险金。（） 二、选择题 1. 信用人寿保险的受益人由（）指定。 A．被保险人 B．债务人 C．债权人 D．投保人 2. 下列年金保险中，（）保险最适合于一对夫妇和有一个永久残废子女的家庭购买。 A．联合生存年金 B．单人年金 C．联合和最后生存者年金D．遗嘱年金 3. 下列意外伤害中，（）属于可保的意外伤害风险。 A．医疗事故造成的意外伤害 B．醉酒造成的意外伤害 C．烫伤引起的意外伤害 D．跳伞造成的意外伤害 4. 普通医疗费用保险负责被保险人因疾病或意外伤害支出的（）。 A．住院医疗费用 B．手术医疗费用 C．门诊医疗费用 D．各种医疗费用 5. 承保责任范围最广泛的商业性医疗保险是（）。 A．普通医疗费用保险 B．住院费用保险 C．重大疾病保险 D．大额医疗费用保险 三、简答题 1.简述定期寿险的特征和作用。 2.简述万能寿险的主要特征和运做方式。 3.简述意外伤害的构成要素。 4.健康保险中为避免逆选择而作出了哪些规定？ 四、案例分析 1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。8月24日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报身患癌症的事实。1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效
第九章人身保险陶存文教授主讲
本章教学目的和要求： 通过本章学习，掌握人身保险、人寿保险、意外伤害保险和健康保险的概念和种类；理解人寿保险的常见条款和人身保险的特征；了解个人和家庭所面临的人身风险以及相应的承担这些风险的保险险种体系。
一、人身保险概念 人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等事故、或生存至规定时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。 就人身保险的保险标的而言，当以人的生命作为保险标的时，它以生存和死亡两种状态存在；当以人的身体作为保险标的时，它以人的健康、生理机能、劳动能力(即人赖以谋生的手段)等状态存在。 普通人身保险主要解决人们在日常生活中遭受意外伤害、疾病或死亡等不幸事故时或年老退休时经济上的困难。 随着保险经营不断创新，一些具有投资功能的人身保险产品在解决被保险人经济困难的同时，也满足了人们对投资的需求。
二、人身保险特征 人身风险的特殊性：人身保险的风险事故是与人的生命和身体有关的“生、老、病、死、残”。相对于财产保险中各种自然灾害和意外事故而言，这些风险事故发生的概率较为稳定。尤其是以生命风险作为保险事故的人寿保险，其主要风险因素是死亡率。 保险标的的特殊性：人身保险的保险标的是人的生命或身体。保险标的没有客观的价值标准；保险标的有标准体和非标准体之区分。 保险利益的特殊性：保险利益产生于人与人，即投保人与被保险人之间的关系；保险利益一般是无限的；保险利益只是订立保险合同的前提条件 保险金额确定的特殊性：保险金额一般从两个方面来考虑：被保险人对人身保险需要的程度；二是投保人交纳保费的能力 保险合同性质的特殊性：人身保险合同是定额给付性合同。大多数人身保险（意外伤害医疗和短期医疗费用补偿类保险除外）不适用补偿原则，也不存在比例分摊和代位追偿的问题。同时，在人身保险中一般也没有重复投保、超额投保和不足额投保问题。