投资理财产品开发说辞
先生/女士您好：
我是丽银投资管理有限公司的，目前我们公司推出一项专门对黄金外汇投资的理财产品想向您介绍和了解一下可以吗？谢谢！我们的这个产品就是资产管理业务，就是投资者委托专业人士来管理自己的财产和投资的一种理财服务。投资者将自己的资金交给训练有素的专业人员进行管理，避免了因专业知识和投资经验不足而可能引起的不必要风险。最近先生/女士您的股票做得怎么样呢？那我就跟您简单介绍一下吧，我们公司和上海一些私募公司合作推出黄金外汇投资这个产品，简单讲就是您投入资金在黄金外汇公司开户或者已有的黄金外汇账户，然后跟我们签订投资理财协议，您只要把交易账号告诉我们来运作就可以。
我们的合作模式是这样的：
1、承诺保底，我们保证投资人的本金安全，如果出现亏损基金将赔偿亏损部分，基金在投资盈利10%以上方收取服务费用，服务费为盈利的50%。
2、接受账户10%亏损，如果出现亏损本金的5%基金将赔偿超出亏损部分，基金在投资盈利18%以上方收取服务费用，服务费为盈利的40%
要求最低资金10万，投资周期最短为一个季度，并且以季度结算。先生，从我们这款产品来看对您丝毫没有风险是吧。
问题1：觉得盈利不高
证券市场是包含着变化无常和风险的，正因为要对您的投资资金负责，我们首先会强调风险的控制，盈利是投资追求的目标，我们会本着对客户负责的态度，有义务和责任帮助客户实现利润的最大化，因为我们是合作共赢的关系。即便这样简单从最低盈利要求10%来算，一年4个季度，10X4=40%，40%的年收益也是相当不错的吧！那您自己在股市的操作是怎么样的呢，您可以做一下对比是吧。
您的收益直接关系到我们的赢利，可以说我们是同一绳子上的蚂蚱，是互利共赢的关系，像前不久我有个客户投入5000美金开通一个账户，是3月5号开始操作的，截至20号获利了3000美金，赢利超过了50%，像这样的情况我们的操盘手肯定会为您尽最大力去争取的。
问题2：如何保证双方的利益
我们都是当场签订投资协议的，即便退一万步来说到时候您担心操作上的问题，一旦账户有违背操作的现象，比如资金亏损超过控制范围等等您也可以要求终止操作，投资账户的所有权是在您那里的。
问题3：觉得把交易账号告诉别人不完全
您做过股票您都应该知道，在证券公司开户交易账号会绑定您的银行账号，同时又有资金账号和交易账号，基金只是操作您的交易账号并不需要资金账号，再退一万步来说即便知道了资金账户，您的资金也还是在您的银行账户和证券账户之间流转，您不会有任何损失！而且我相信你也听说过很多人叫朋友呀什么的帮忙打理股票吗，其实就是把交易账号告诉朋友这样的。资金安全：您用自己的身份证开户您的资金在您自己的账户里面，我们只需要您的交易帐号，对您的资金没有任何的威胁。而且我们作为国际黄金外汇经纪商的国内服务机构，这个黄金外汇经纪商是经过我们长期合作过的，是收到英国金融管理局FSA监管的，我们也可以以个人和我们公司担保您的自己存取安全，资金没有任何的问题，您大可放心。
关于开户：
您可以自己找一家黄金外汇公司开户把交易账号告诉我们就可以，也可要通过我们开户，我们也是国际黄金外汇经纪商的国内服务机构，我们帮您开户手续都是免费的，并且承诺不另外收取佣金。如果不是跟我们理财的客户跟我们开户我们都要收取30-50美金的佣金的，也就是说退一万步来说到时候您不跟我们签订理财合作您自己交易没有佣金也是非常划算的。
丽银投资经营理念：
企业愿景：服务大众投资者，让创造财富变得更简单！发展理念：资讯与策略探索与协作平和与奋发投资理念：以资金安全为基石，以稳健获利为标准服务理念：专心、专业、诚信、诚远
作为基金互联网创新产品，余额宝推出后即掀起一阵现金治理工具旋风，不仅基金公司推出各种类似产品，多家基金独立销售机构也趁势推出各种“宝”，给投资者以众多选择。在群“宝”争霸时代，投资者该如何选择？ 本质上差不多上货币市场基金产品 天弘基金联手支付宝推出余额宝，短短一个月时刻，吸引400万投资者“蚂蚁搬家”100亿元，完全点燃了投资者的热情。在余额宝的示范效应下，众多互联网平台纷纷推出类似余额宝的现金治理工具。 目前，市场上出现的现金理财工具，按照产品推出公司划分，要紧有以下两类： 一类是基金公司推出的。要紧有华夏基金的“活期通”，中银基金公司推出的“中银现金宝”，国联安基金公司也推出“国联安现金宝”，汇添富基金推出了“添富现金宝”，而南方基金早在年初，就在其网上直销推出的现金宝业务。余额宝本质上也是天弘基金的增利宝货币市场基金产品，通过网络系统，直接嵌入到了支付宝的平台中。 从市场反响来看，在此类产品中，目前以余额宝运行最为成功。数据显示，6 月13 日上线的余额宝，截至6月底，短短两
个多星期，累计用户数就达到251.56 万，累计转入资金66.01 亿元，成为目前中国用户数最多的货币基金。最新的数据显示，该基金的规模差不多达到500亿元左右。 另一类是基金独立销售机构的。要紧有东方财宝旗下的天天基金网推出的“活期宝”，数米基金和众禄基金分不推出的数米现金宝和众禄现金宝，同花顺推出的“收益宝”，金融界推出了“盈利宝”等。8月下旬，天天基金网还推出了“定期宝”，投资者能够依照资金需求筛选周期，购买短期理财基金产品，有望获得比活期宝产品更高的收益。 从基金销售情况看，这些现金理财工具，要紧和这些机构的网络流量紧密相关。借助东方财宝网巨大的流量支持，天天基金网销量较多，“活期宝”借助强大的流量带动，销售额也比较多。东方财宝公布的半年报显示，从6月26日正式公布到7月18日，“活期宝”共计实现申购交易80096笔，销售额累计16.48亿元，每天申购量高达7000万元。数米基金推出的“数米现金宝”也实现了数亿元的销售额，尤其是在8月初推出2.0版本后，能够对接4只货币基金产品，同时实现了自动充值等服务功能，投资者申购数量迅猛增加，每天平均申购数量差不多超千万元。 上述现金理财工具，本质上均是各种货币市场基金产品，由
个人投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自 身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不 是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持 很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议 这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收 益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险 和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦 迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分 散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。
第三课个人的收入与理财 课题 3.2 选择恰当的投资理财方式 教学目标 1、认知目标: （1）认识储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资理财方式，掌握各自的显著特征； （2）理解理财投资的意义，知道投资与理财的关系，明确个人或家庭理财规划的内容。 2、情感态度观念目标： （1）培养理性投资意识、理性理财的观念; （2）增强投资风险防范与控制意识; （3）培养学生勤俭节约、科学理财、积极投资、努力为国家经济建设做贡献的观念。 3、运用目标: 学会结合职业生涯规划不同阶段的收入，选择投资理财方式，设计理财方案，让财富增值。 【教学重难点】 重点:帮助学生树立正确的理财观，理性选择理财投资方式。 难点:股票和债券；利用理财知识进行投资实践。 【教学课时】2课时 【教学方法与策略】 案例教学法、情境教学法、合作探究法、练习法、讲授法 【教学工具】多媒体辅助教学 【教学过程】 创设情境,导入新课。 【教师活动】：同学们,我们离开父母,进入了中职,每个月有了固定的生活费,你们的生活费是否够花？又是如何支配的？ 【学生活动】：学生回答。 【教师活动】总结：手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的生活，但却往往感到不知所措。同学当中很多人没有树立正确的消费观念与理财观念，在前半个月花钱大手大脚，导致后半个月就过上了紧衣缩食、无钱可用的日子，成为“月光族”，这就是典型的不会理财的表现，而学生理财知识的缺乏不仅会造成我们消费上的盲目，扰乱我们的正常生活，更会对我们的学习造成严重的影响。 职专在校期间是学习、形成理财观念的黄金时间，也是学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。今天我们就一起来学习第三课第二部分的内容：选择恰当的投资理财方式 【教师活动】你赞同下列哪种理财看法？说说你的理由。 观点一有钱就花，有多少花多少，花钱就是投资理财。 观点二有了钱要让它“钱生钱”，要把钱放到风险大的地方去才能得到更多的钱。观点三挣钱不容易，可不能随便乱花，要把它存起来，存到银行里才保险。 观点四有了钱要学会投资理财，你不理财，财就不理你。 【学生活动】：通过教师引导与讨论 开展活动，学习新知。 一、个人收入支配有学问（板书）
父母是孩子财商教育最好的老师 《爸爸去哪儿》的第三期节目中爸爸带着孩子们来到比京郊农村条件更“朴素”的西北大漠，节目组给每个父亲50块钱，要采购两天的伙食。手中仅有50块的爸爸们没了从前的豪迈，各自都为了花少钱办大事各显神通。张亮带着儿子展现魅力成功要到一根免费的胡萝卜，林志颖带着儿子买菜的时候狂砍价，郭涛图省事买了几袋方便面，而被李湘称作不食人间烟火的王岳伦在摊主开价4块之后，他张口还价4块5，闹出了令人啼笑皆非地“砍”价戏。 根据美国信贷咨询基金会的一项调查显示，41%的被调查者表示自己的金钱观都是从父母那里学来的，父母是孩子财商教育最好的老师。美国商业巨子洛克菲勒认为，学会理财是孩子以后创造财富的基础，也是许多优秀品质的根本。良好的财商不仅仅是一种习惯，更是一种技巧和本领，可以让孩子终生受益。 细数父母传给子女十大错误理财观 在实际生活中，被子女所信赖的父母们却往往犯着这样一些致命的理财错误。 一、不谈钱 理财顾问表示，一个最大的理财错误就是父母们对钱的话题退避三舍。每次外出，父母可能会反复叮嘱孩子过马路要小心；不要和陌生人说话等，但就是从来不和他们谈钱的话题。在很多家庭，父母不向子女解释家庭的经济状况，也不告诉他们钱到底有什么用。有些家长甚至告诉孩子谈钱是一件很粗俗的事。 二、神奇的信用卡 第二大错误就是很多父母在孩子面前使用信用卡，却从来不告诉他们信用卡的工作原理。孩子们看到的是一张能满足自己欲望的神奇的卡片。这难保他们长大成人后不滥用信用卡。理财顾问建议父母们至少应该向孩子解释一下使用信用卡月底是会产生账单的。还应该逐步教授子女什么情况下以及为什么使用信用卡是有利可图的，还应该教他们建立良好的信用。 三、百依百顺 第三大错误就是父母对子女的任何需求都来者不拒。他们会满足子女的所有心愿，即使在违背自己的消费原则或打乱预算的情况下也不例外。如此被宠坏的孩子长大后就会成为愿望必须瞬间满足的人。理财顾问建议，如果子女提出的要求不在预算之列，就应该向他们解释"想要"和"需要"的区别，告诉他们应该量入为出，并且学会为特殊的事情攒钱。 四、在钱的问题上撒谎
你不理财，财不理你 中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理※。何谓理财，通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱！套用一句时髦的话，就是盘活资产，保值增值。 在今天，越来越多的人已经在自觉不自觉地参与着理财的活动，比如说贷款消费、银行储蓄、炒股票、买保险等等，但日常生活中所进行的这些理财活动往往缺少系统的规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累已经受到了损失。因此，更多地了解一些理财知识，对我们的日常生活十分重要。 在了解家庭理财的前，我们先看看富人们如何理财。 李嘉诚XX“囤地”3年涨30亿 2006年12月，李嘉诚旗下的三家附属公司，以22亿元的价格，在公开招拍挂中购得A3-A6地块。三年后土地再次公开出让，而B1、B2南块起始楼板价已涨至7500元/平方米，相比2006年李嘉诚拿地时翻了一倍不止。三年来，李嘉诚仅在XX一地持有土地的浮盈就已经超过30亿元。 李泽楷“囤地”获利2.35亿 位于东三环长虹桥，属于最繁华地段的一块地皮，2006年被李泽楷旗下的盈大投得，闲置多年，没有开发。当年，盈大以5.1亿元人民币投得这块建筑面积为4.6万平方米的地皮，楼面
地价每平方米1.3万元人民币，然而，目前该地段的住宅楼价，每平方米（包括建筑成本）动辄高达3万~5万元人民币。 报道又说，按照土地出让合同的约定，该地的开工日期为2006年9月20日，竣工日期为2008年3月31日。然而，3年多来，盈大没有动工意思，到今天仍只是一个大坑。今年8月，盈大突然将这块地皮以9.2亿港元转手卖给瑞安建业，盈大因此税前获利2.35亿港元。 家庭理财观常见的有几种方式家庭理财常见的几种方式： 家庭理财的投资方式归纳起来有16种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、信托、黄金、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。在这16种当中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂……因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、信托、保险、股票几种工具的运用上。 第一、银行储蓄 储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜
实用精品文献资料分享 投资理财的选择测试题(含答案)第二单元第6课《投资理财的选择》课时训练（人教实验版必修1） 时间：45分钟分值：100分一、选择题(每小题4分，共72分) 1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比( ) A．流通性更强 B．流动性更强 C．风险性更高 D．收益性更大解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。答案：B 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是( ) A．999元B．333元 C．675元 D．799.2元解析：根据利息率的计算公式，利息＝本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×3.33%×3年＝999元。答案：A 3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于( ) A．贷款业务 B．存款业务 C．结算业务 D．代理保险业务 解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务，故选A。答案：A 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指( ) A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B．商业银行比较容
易破产 C．定期存款提前支取会损失利息 D．存折丢失，容易被人盗取解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。答案：A 5．2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们( ) A．股票是一种高风险、低收益的投资方式 B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道 C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高 D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报四(年凭证式2010决定发行日发布公告，6月9财政部．6D 答案：率．实用精品文献资料分享 期)国债。发行总额为400亿元，其中1年期200亿元，票面年利率2.60%；3年期200亿元，票面年利率3.73%。发行国债是( ) ①宽松货币政策的主要措施②国家财政支出的重要方面③国家财政收 入的重要来源④政府筹集资金的重要方式 A．①② B．③④ C．①④ D．②③答案：B 7．中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是( ) A．都是筹资者给投资者的债务凭证 B．发行的目的都是为了弥补国家财政赤字 C．风险都小于储蓄存款 D．风险都大于股票解析：金融债券、企业债券的风险都大于储蓄存款，不一定大于股票；
个人投资理财计划投资理财计划方法 个人理财的投资规划一般指金融投资的规划，是个人理财中的重要一环。投资规划是投资者在分析投资需求和投资目标的基础上，根据当前投资环境制定资产配置策略，开展具体的投资，并对阶段性投资目标进行评价的一个过程。下面是的个人投资理财计划，欢迎大家参考借鉴! 个人投资理财计划 【理财案例】 陈小姐今年32岁，老家辽宁。几年前，陈小姐来到深圳工作。xx年，陈小姐转入房地产行业，做了一名售楼小姐。个性好强的陈小姐，在工作中比较吃苦，同时也比较注重学习，因此房产业绩做得很不错。去年，她做业务净赚了28万。平均一个月下来有2万多元。 陈小姐这几年在外头工作也赚到了一些钱，但她最终还是打算回老家发展、买房。目前在深圳，陈小姐想先买一辆车来开，费用大概预算20多万这样。而她现在有储蓄约80多万。另外，陈小姐也想进行一些理财和投资。 【理财目标】 个人理财、购置20万左右的汽车。 【理财建议】 对于目前的计划，从陈小姐的财务情况来看，购车的花费其实占比现有资金的比例不算低，占了25%左右。此外还有其他的资金需求和用途，总的来说，建议其个人理财投资计划可如下进行:
1、分配合理的资金用于投资 首先，陈小姐应做好合理的资金分配。比如要在自己的储蓄中划拨出一部分的应急资金，生活备用金出来。这部分是用于不时之需的，一般不能用于投资。这部分资金，要足够维持6-12个月的生活开支。而剩下的资金，才可进行投资和理财即消费。 2、20-40万元左右的稳健投资 在分配出应急资金后，剩下的建议陈小姐可取30%-60%左右用于投资，且是比较稳健的投资。稳健型的投资，当前一般可考虑银行的理财产品或者是市场上的固定收益类产品等。银行理财产品，目前收益率平均在4%-5.5%左右，投资周期一个月至一年都有，投资起点一般5万起。而固定收益类的投资，收益率在6%-11.5%，投资期限也较为灵活，不过投资门槛较高。这两类产品由于安全性较好，建议可作为个人基础投资的选择参考。 3、配多少钱的车? 对于陈小姐考虑的买车，比较了一下财务情况。除去应急资金的准备，其实20万的购车款占总的财产的比重还是很高的，至少25%以上。嘉丰瑞德理财师认为，这样的配置，可能相对于当下的收入情况，略显“豪华”，建议是配置更经济一些的私家车，比如10万左右的车，或者是购买较好的二手车，价格10万左右，也经济实惠许多。汽车这类商品，贬值和损耗较快，故在消费上，建议陈小姐还是量入为出比较好，等以后经济实力更进一步增强后，可再换置好一些的车。
第二单元第6课《投资理财的选择》课时训练（人教实验版必修1） 时间：45分钟分值：100分 一、选择题(每小题4分，共72分) 1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比( ) A．流通性更强B．流动性更强 C．风险性更高D．收益性更大 解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。 答案：B 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是%,3年定期储蓄存款的年利息率是%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是( ) A．999元B．333元C．675元D．元 解析：根据利息率的计算公式，利息＝本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×%×3年＝999元。 答案：A 3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于( ) A．贷款业务B．存款业务 C．结算业务D．代理保险业务 解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务，故选A。 答案：A 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指( ) A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B．商业银行比较容易破产新*课*标*第*一*网] C．定期存款提前支取会损失利息 D．存折丢失，容易被人盗取 解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。 答案：A 5．2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总
理财工具 (一)银行存款 1.定义：指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人民银行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 2.特征：(1)活期存款流动性高，变现力强，可作应急之用。但对于定期存款来说，若未到期提前支取，就要遭受利息损失。如我国目前规定，定期存款未到期支取则按活期存款利率计算利息。(2)风险较低：银行存款是商业银行提供的最基本的服务，其本身风险较小，但商业银行作为一家企业，同样面临经营风险，存款风险高于国债的风险。(3)回报率低：目前国内银行存款利率一般低于同期债券利率。(4)不能抵御通货膨胀：在通货膨胀下，钱存在银行，就会不知不觉的缩水，当银行存款的名义利率敌不过通货膨胀率时，存钱就是在无情地侵蚀资本。在通胀率为5%的年份里，名义利率为4%的定期存款的实际利率为-1%。 (5)再投资风险高：再投资风险就是指当利率下降时，使投资者无法再做与原投资回报相等的投资选择。如你存入1年期利率为5%的银行存款，一年后到期时，利率降为4%，这时你的资金就很难再找到回报率是5%的投资项目了。 (二)债券 1.定义：指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的并且承诺按约定的利率、期限支付利息并偿还本金的债权债务凭证。 2.特征:(1)安全性高：由于债券发行时就约定了在指定时间到期后可以支付本金和利息，故收益稳定，安全性高，特别是对于国债来说，其本金及利息的给付是由政府作担保的，几乎没有什么风险，是具有较高安全性的一种投资方式。(2)收益比银行存款高：在我国，债券的利率比银行存款的利率要高一些。投资于债券可以获得高于储蓄存款的收益。一方面投资者可以获得稳定的利息收入，另一方面投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券，赚取差价。(3)流动性强：上市债券具有较好的流动性，当债券持有人急需资金时，可以在交易市场随时卖出，而且随着金融市场的进一步开放，债券的流动性将会不断加强。 (三)股票 1.定义：是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息或红利的有价证券。 2.特点:(1)收益性不确定：股票投资的收益主要体现在两方面。一方面是投资者从公司领取的股息或红利，另一方面则来自于股票买卖价差收入。由于股票的价格要受到公司业绩、利率水平、通货膨胀率、国家宏观经济政策等方面的影响，故其波动性较大，收益不确定，这也是吸引投资者的一个主要方面。(2)流动性高：投资者可以通过证券交易市场卖出或买入股票。(3)能很好地抵御通货膨胀：在通货膨胀时，股票的价格会随着公司原有资产价格的上涨而上涨，从而避免了资产的贬值，股票通常被考虑在高通货膨胀时期优先选择的投资方式。(4)风险性高：股票一经购买，投资者不能抽回本金，只能通过交易市场以现行价格卖出，而股票价格的影响因素复杂多变，其波动具有很大的不确定性，如果遇到企业经营不好或股市低迷，很可能会遭受巨大损失。(5)对投资者的要求高：投资股票要求投资者具有一定的资金实力、财务分析及信息搜集能力，并且要耗费一定的时间和精力，对大部分投资者来说是技术含量要求比较高的投资工具。 (四)投资基金 .定义：投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即基金发起人通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。2.特点:
200万投资理财最好的方式是什么 200万投资理财最好的方式是什么？在200万投资理财方案中，投资在高风险资产上的资金占比不宜过高，一般在5%以内。建议选额封闭型的股票型基金，博取较高的投资收益。关于200万投资理财方案可以做一次定期“财富体检”，作出相应的财富配置调整。 中年家庭200万投资理财要做的，一是加强投资，根据风险承受能力，可以考虑稳健型投资，只要保持每年10%的收益率，加上工资收入，在第5年左右就有200万的积累了。二是加强保障，意外险、重疾险、养老险都应该有，而且自己、爱人和孩子都应该有。如此的话，一个中产阶层的安逸生活不难实现。 200万投资理财 理财中有一个“100法则”，就是说投资在高风险资产的比重不超过“100-年龄”。假如你今年40岁，那么在200万投资理财方案中，高风险资产的配置就不要超过60%。当然，具体操作中不必如此一板一眼，但也提醒我们，你和你的家庭处于哪个人生阶段和你将要选择的理财方案关系紧密。 老年人虽然想投资理财，但是却力不从心，债券、基金等不稳定的理财有风险，不适合老年人理财，因此200万投资理财选择风险较小的个人理财产品，银行理财产品为首选，由于老年人经常会有看病等其他花销，所以将百分之六十购买理财产品，剩余作为活期存款，以备不时之需。
200万投资理财，一定要记得分散投资，保险，银行存款、儿童教育基金、互联网理财产品等。这里要特别说下互联网理财产品中的p2p 理财产品，它是一种新兴的投资理财方式，受到了很多男女老少的欢迎。像八戒财经网p2p理财产品就很不错的，其网络理财预期年化收益13%，还是很值得投资的，而且是新三板全资子公司，安全系数也很好。还拥有投资门槛低，期限灵活，取现便捷等多重优点。想要投资理财：点击注册吧！
课时规范练6投资理财的选择 一、选择题 1.近年来,随着互联网快速发展和老百姓投资理财意识觉醒,一些骗子通过创办网上投资交易虚假平台,利用高利息引诱投资人来他们操控的平台投资,一旦钱充进了平台,投资人就别想全身而退。如果利用微信提醒投资者,你认为最合适的标题是() A.优化结构规避风险 B.莫要贪心见好就收 C.理性投资防范风险 D.拓宽渠道合理理财 2.小李听说有人在股市上赚了很多钱,买了房,换了新车,对股票投资并不了解的小李也准备从银行取出其全部储蓄20万元,到股市上去“搏一搏”。假如你是小李的朋友,你应该告诉他() A.作为一种债务证书,买股票是一种较为理想的投资理财方式 B.全部资金投资股票是不可取的,因为股票投资的风险特别大 C.购买经营状况良好的公司股票,因为不用担心公司还本付息问题 D.购买分红多的公司股票,因为股息红利是股票投资的唯一收入 3.国家宏观经济形势和政策对居民储蓄行为会产生重要影响。下图中利率为自变量,储蓄余额为因变量,在其他条件不变的情况下,下列经济现象导致曲线D向D'移动的有() ①2017年上半年,中国股市整体呈“牛市”状态②中国人民银行决定自2017年6月8日起再次降准降息③国家统计局发布数据,2017年我国CPI总体呈较快上涨趋势④受国家宏观调控经济影响,各商业银行纷纷下调理财产品的收益率 A.①② B.②④ C.①③ D.③④ ?导学号45490007? 4.被誉为股神的巴菲特说:“最终,我们的经济命运将取决于我们所拥有的公司的经济命运,无论我们的所有权是部分的还是全部的。”这句话指出了股票价格() A.受公司经营状况的影响 B.受供求关系的影响 C.受银行利率的影响 D.受大众心理的影响 5.机会成本就是为选择而付出的成本。比如,你有一万元,可以选择买一个笔记本电脑,也可以选择做一次长距离的旅行或者做其他的事情。但是一旦选择了一种,其他的选择就被排除了。那么其他选择可能带来的好处,也一并消失,消失的这部分,就是机会成本。消费如此,投资更是如此。当下列情况出现时,你的理性选择是()
十大财富管理工具介绍 一、银行存款： 指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。 银行存款的主要分类： （1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。 （2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型， （3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。 （4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。 （5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。 （6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。 银行存款的主要特点： （1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。 （2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。 （3）操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是ATM 自助终端，更是随时随地都可办理 （4）收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的。 投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。风险低。 二、债券 债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利债券的主要分类： （1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类： 记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是：成本低、收益好、安全性好、流通性强。 凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。 债券的主要特点： （1）偿还性：债券一般够规定有偿还期限，发行人必须按约定的条件偿还本金和利息。 （2）流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。或者通过金融机构进行抵押贷款。 （3）安全性：与股票相比债券通常规定有固定的利率，且与企业绩效有直接关系，收益比较稳定，风险较小。 （4）收益性：债券的收益性主要表现在两个方面：一是投资债券可以给投资者带来定期或不定期的利息收入（且债券的利息收入一般高于银行储蓄）；二是投资者可以利用债券价格变动进行买卖，赚
2014-2015学年度XX学校XX月考卷 1、假定投资市场上收益率有20％、4、55％和2％三档，一般来讲，不考虑其他因素，单纯从收益上来看，这三者依次最有可能是（） A、商业保险、政府债券、存款储蓄 B、商业保险、存款储蓄、政府债券 C、股票、政府债券、存款储蓄 D、股票、存款储蓄、政府债券 2、苹果公司创始人、前总裁，号称“创新天才”的乔布斯逝世，消息公布后其竞争对手的公司股价纷纷上涨，而苹果公司股票为防止猛跌而暂停交易。这蕴含的经济道理是（） ①股份公司股票可以自由上市买卖 ②股票投资收益具有很大的不确定性 ③公司总裁变化对本公司股票价格起决定作用 ④股票收益和公司经营状况密切相关 A、①② B、②③ C、②④ D、③④ 3、2014年1月1日，小李在银行存入定期一年的存款10万元(一年期3.3%，活期收益率0.35%)，2014年7月1日，他将钱取出后全部用于购买某银行半年期理财产品（假定年化收益率为5%）。到2014年12月31日，他合计获得的利息是（）A．2679.4 B．2675 C．4150 D．4191.25 4、近期，在某些乡镇邮政储蓄所及银行网点出现了因“存变保”而引发的纠纷。一些老人去存款，由于识字不多，结果拿回家的是用信封装好的保单，等到急用钱去取时，才发现存单变成保险单。关于“存变保”下列说法正确的是( ) A．它是市场化金融体系建设的产物，利于资源整合 B．该行为侵害了金融消费者的合法权益，亟需治理 C．该行为为屠民提供了多样的投资理财产品和渠道 D．该行为出现的根本原因在于农民文化素质不高 5、国债素有“金边债券”之称。近几年，我国新发行的国债经常出现排队抢购的场面。人们抢购国债的主要原因是，一方面国债利率一般高于相同期限银行储蓄存款利率，另一方面 ( ) A.国债比股票、商业保险收益更大 B.国债是由国家发行的，没有风险 C.国债由中央政府发行，安全性好 D.公民有支援国家经济建设的义务 6、沪港通是指上海证券交易所和香港联合交易所允许两地投资者通过当地证券公司（或经纪商）买卖规定范围内的对方交易所上市的股票。2014年11月17日正式启动的沪港通交易（） ①增强了我国资本市场的实力 ②有效减少了股票的价格波动 ③拓宽了我国居民的投资渠道 ④直接提高了资本的配置效率 A.①② B.②③ C.①③ D.②④ 7、2014年是互联网金融大爆发之年，余额宝带动各类“宝宝”加入混战，这些互联网百姓与金融的距离。传统银行业也不甘示弱，不断用互联网思维来提升产品和服户体验度。这表明（） ①金融企业通过技术进步形成了竞争优势②互联网金融模式必将颠覆传
如何选择适合自己的投资理财方式? 在致富过程中，投资者不断积累财富，然而手中的财富如果不懂得好好把握，合理理财，不但不会增值，反而会越来越不值钱。投资者为了让自己的财富保值，选择一些理财方式来让自己的资产得以保存。目前个人投资理财的方式主要有:储蓄、证券、保险、收藏、外汇、房地产以及网贷投资等等，在众多理财方式中，并不是每一种方式都适合你，选择适合你的理财方式才能分散投资风险，让你的资产保值增值。 第一,职业决定理财观念。 有人说个人投资理财首要是时间的投入,即如何将人生有限的时间进行合理的分配,以实现比较高的回报。其中,你的职业决定了你能够用于理财的时间和精力,而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否充分,由此也就决定了你的理财方式的取舍。你所从事的职业也必然会影响到你的投资组合。 第二,收入决定理财力度。 当家理财,当然要有财可理。对于平常家庭而言就是收入。俗话说,看菜吃饭,量体裁衣。你的收入多少决定的你的理财力度,毕竟超过自身财力,玩“空手道”式的理财方式于一般常人而言是难以成功的。第三,年龄决定理财思路。 年龄就是种阅历,是种财富。人在不同的年龄阶段所承担的责任不同,需求不同,抱负不同,承受能力也不同。所以有人将人生投资理财分探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段,每个阶段各有不同的理财要求和理财方式。 第三,性格决定理财方式。 每个人都有自己的个性、兴趣和爱好，它们决定了每个人的投资理财观念：有的属于保守型、有的属于冒险型、有的则属于中立型。就像人的个性，每个投资理财品种也都有着各自的优点和缺点：储蓄、国债、保险等投资理财产品收益稳定，风险系数非常小，比较适合保守型的人去投资;股票、外汇会带来大收益，也可能造成大亏损，投资者必须具有非常强的承受能力，比较适合冒险型人去投资。 任何人如果能以清醒的头脑、大胆而科学的态度去选择合理的投资理财方式，一定会马到成功!
{财务管理公司理财}家庭理财观常见的有几种方式
你不理财，财不理你 中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理※。何谓理财，通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱！套用一句时髦的话，就是盘活资产，保值增值。 在今天，越来越多的人已经在自觉不自觉地参与着理财的活动，比如说贷款消费、银行储蓄、炒股票、买保险等等，但日常生活中所进行的这些理财活动往往缺少系统的规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累已经受到了损失。因此，更多地了解一些理财知识，对我们的日常生活十分重要。 在了解家庭理财的前，我们先看看富人们如何理财。 李嘉诚上海“囤地”3年涨30亿 2006年12月，李嘉诚旗下的三家附属公司，以22亿元的价格，在公开招拍挂中购得A3-A6地块。三年后土地再次公开出让，而B1、B2南块起始楼板价已涨至7500元/平方米，相比2006年李嘉诚拿地时翻了一倍不止。三年来，李嘉诚仅在上海一地持有土地的浮盈就已经超过30亿元。 李泽楷北京“囤地”获利2.35亿 位于北京东三环长虹桥，属于最繁华地段的一块地皮，2006年被李泽楷旗下的盈大投得，闲置多年，没有开发。当年，盈大以5.1亿元人民币投得这块建筑面积为4.6万平方米的地皮，楼面地价每平方米1.3万元人民币，然而，目前该地段的住宅楼价，
每平方米（包括建筑成本）动辄高达3万~5万元人民币。 报道又说，按照土地出让合同的约定，该地的开工日期为2006年9月20日，竣工日期为2008年3月31日。然而，3年多来，盈大没有动工意思，到今天仍只是一个大坑。今年8月，盈大突然将这块地皮以9.2亿港元转手卖给瑞安建业，盈大因此税前获利2.35亿港元。 家庭理财观常见的有几种方式家庭理财常见的几种方式： 家庭理财的投资方式归纳起来有16种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、信托、黄金、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。在这16种当中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂……因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、信托、保险、股票几种工具的运用上。 第一、银行储蓄 储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的
理财寄语： 凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。 家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单 介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。 家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏
好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。 （二）、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提
《投资理财的选择》教案（2课时） 滕州一中西校高三年级王国慧 【教材分析】 为了帮助学生更好地理解有关资金运转的基本知识，本课教材从融资的另一面──投资理财入手，以主要向学生介绍有关个人金融投资理财方式的做法，让学生逐步了解储蓄存款、股票、债券、保险等常见的理财手段。 课程标准对本课的基本要求如下：解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。 本课的逻辑结构是：由储蓄存款的含义引出储蓄存款的目的──由储蓄存款的目的引出利息的含义、影响因素以及计算公式──由利息引出储蓄存款的基本种类，即活期储蓄和定期储蓄的特点──进而引出我国吸收存款最多的金融机构，介绍商业银行及其主要业务──在此基础上，再引出其他各具特点的投资理财方式，即高风险、高收益同在的股票投资，稳健的债券投资──最后介绍规避风险的商业保险及其基本知识。 【教学目标】 1．知识目标： 知道储蓄存款、利息及利息率的含义； 懂得利息的计算与利息税； 了解商业银行的三大业务及存贷款业务的地位； 了解股票的发行主体、含义、性质及收益和风险的来源； 理解影响股票价格的因素； 理解债券的含义、性质、分类； 理解商业保险的含义、功能、特征、分类、以及保险合同订立的原则； 2．能力目标： 培养理论联系实际的能力，能从风险性、收益性及流动性方面对各种投资方式的异同进行分析，为以后的投资理财做好初步准备； 培养学生主动参与经济生活的实践能力； 3．情感、态度和价值观目标： 培养学生形成正确的投资和理财理念； 培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识； 帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式。 【教学重点】 1．从流动性、风险性及收益性上分析两类储蓄存款。 2．商业银行的主要业务。 3．股票的高风险与高收益。 4．三种债券的比较。 【教学方法】 合作探究、讲解法 【教学过程】 环节一：考点展示
个人理财的方式有哪些 一、传统型理财 储蓄、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等，这些都是当今备受人们追捧的理财产品，也是传统理财方式。 1、银行储蓄是历史最悠久的理财方式，它的特点就是资金灵活，多少钱都可以投放在银行里，安全性高，支取比较方便，但弊端就是收益太低，而且随着以后银行业的逐步放开，以后银行也有可能会倒闭，银行储蓄也不一定就是一本万利的事情了。 2、债券对于上年纪的人可能更为熟悉，它是国家在发展的某个阶段通过政府、银行或者企业向社会借债筹措资金的方式，但因为其收益不高，略比银行储蓄高，现在的市场人群也日渐萎缩。 3、股票投资是很大众化的一种理财方式，但由于其收益高，风险也高，而且还需要具备专业知识背景，虽然覆盖人群广泛，但真正盈利获益的人群却不见得多少，尤其近两年伴随经济大环境的萎靡不振，股票市场也已让很多个人理财望而却步了。 4、基金是比股票稳妥，但也存在投资风险的理财方式，其与股票的共同点都是需要一定的起步门槛，目前各大银行的基金理财产品琳琅满目，获益也是有高有低，收益跟资金条件、投资周期等挂钩，不适宜低收入人群或者没有固定收入人群。 5、期货则需要投资者具备专业知识背景，这也把很多不懂期货交易的投资人拦在了门外。 此外，还有其他黄金、艺术品、房地产等理财产品都需要具备一定的资金门槛，以及对经济政策、大环境等方面的掌控，也阻挡了一部分人群的脚步。 二、新型理财 1、互联网基金
余额宝、现金宝、盈利宝等从根本上来说还是属于货币市场基金，只不过发行认领的渠道是通过互联网操作，这个适用于有网络操作习惯的人群，目前这种理财方式的基本化收益率基本在4%-5%。 2、P2P理财 P2P理财是一种融合互联网、小额信贷等创新技术和金融运作模式的创新投资理财产品，即借助一个安全可靠的平台，将借贷人和出资人联系起来，使双方能够增强信息了解，平台在提供相关的条件审核、安全监管和管理费用后，促成双方的合作，实现三方共赢，互惠互利。目前P2P理财行业最知名的三家平台，阿里招财宝年化6%左右，平安的陆金所稳定在8.5%左右，搜狐的搜易贷8.5%-12%，所以综合安全性和收益来看，搜狐的搜易贷是目前市面上最好的。 P2P理财以其资金门槛灵活、投资周期灵活、年化收益较高成为如今个人投资的首选，但是也有一些不法份子打着“P2P理财”的旗号骗取钱财，因此，投资者要谨慎选择安全可靠的P2P理财平台。 方法步骤： 理财专家建议，不管是传统型理财，还是新型理财方法，对于个人投资来说，根据自己的资金条件、财富程度，以及家庭结构、年龄等，采取高低风险投资合理搭配的组合投资才是科学稳妥的投资方式，获取更多可能的稳健收益。投资理财贵在坚持，要有一颗平常心，调整获益期望值，适度的追求创造财富，不要被金钱所奴役才是正确的理财方式，这样更容易实现财富的保值增值，提升投资理财的幸福指数。