《金融风险管理》复习资料
一、单选题
1．(D）是指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险组合,使加总后的总体风险水平最低。D. 分散策略
2.流动性比率是流动性资产与（B)之间的商B.流动性负债３.资本乘数等于(Ｄ)除以总资本后所获得的数值D. 总资产
4.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于(B)主观违约或客观上还款出现困难,而给放款银行带来本息损失的风险。Ｂ. 借款人
５.(Ｃ）理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险,而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。C. 资产负债管理
６.所谓的“存贷款比例”是指_（A）。A．贷款／存款7.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会(Ａ)银行利润;反之,则会减少银行利润。Ａ. 增加银行的
８“(Ｂ)”,又称为会计风险，是指对财务报表会计处理,将功能货币转为记账货币时,因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。B. 折算风险
9.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题,我国银行都开始实行了(D)制度,以降低信贷风险。D. 审贷分离
10证券承销的信用风险主要表现为,在证券承销完成之后，证券的（Ｄ)不按时向证券公司支付承销费用,给证券公司带来相应的损失。D.发行人
１1．(C)是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金。为了达到这个目的，它主要投资于未来具有潜在高速增长前景公司的股票。C. 成长型基金
12．融资租赁一般包括租赁和(D)两个合同。Ｄ.购货
13“(Ａ)”是在交易所内集中交易的、标准化的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。
Ａ期货合约
１4.目前，互换类(Sｗap）金融衍生工具一般分为(B)和利率互换两大类。B. 货币互换
15.上世纪5０年代,马柯维茨的＿（Ｃ)理论和莫迪里亚尼－米勒的MM定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。直到现在,金融工程的理论基础仍是这两大理论。C. 资产组合选择（或者:资本资产定价理论CAPM)
1６．中国股票市场中(_A_)是一种买进权利，持有人有权于约定期间(美式）或到期日（欧式），以约定价格买进约定数量的资产。A. 认股权证
17．网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道:首先是（A)；其次是应用系统的设计。Ａ.数据传输和身份认证
18.金融自由化中的“价格自由化”主要是指(A)的自由化。
A. 利率
19.一般认为,1997年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放(_Ｂ_）。B. 资本账户
二、多选题
１.按金融风险主体分类，金融风险可以划分为以下哪几类风险:(ABCD）Ａ．国家金融风险 B. 金融机构风险 C. 居民金融风险 D.企业金融风险
2.“信息不对称又导致信贷市场的＿＿和__,从而呆坏帐和金融风险的发生。（AC)
Ａ．逆向选择Ｂ．收入下降 C. 道德风险 D. 逆向撤资
３.金融风险管理的目的主要应该包括以下几点:（AＣDＥ）A. 保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全
B．保证国际货币的可兑换性和可接受性
C. 保证金融机构的公平竞争和较高效率
D．保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行
E．维护社会公众的利益
４.商业银行的负债项目由__＿、___＿_ 和____三大负债组成。（ACE)A. 存款 C．借款 E.结算中占用资金
5．房地产贷款出现风险的征兆包括：(AＢD）。
A. 同一地区房地产项目供过于求
B．项目计划或设计中途改变
D. 销售缓慢，售价折扣过大
6.商业银行的资产主要包括四种资产,分别是：（ＢCＤE）。B．现金资产C.证券投资D. 贷款E. 固定资产”
７.外汇的敞口头寸包括:（AＣ)等几种情况。
Ａ. 外汇买入数额大于或小于卖出数额
B. 外汇交易卖出数额巨大
C．外汇资产与负债数量相等，但期限不同
D. 外汇交易买入数额巨大
8．广义的操作风险概念把除__ 和_＿以外的所有风险都视为操作风险。（CD）A. 交易风险Ｂ. 经济风险C. 市场风险Ｄ. 信用风险
9．商业银行面临的外部风险主要包括(ABＤ)。
Ａ. 信用风险B．市场风险Ｃ. 财务风险Ｄ.法律风险
10.在不良资产的化解和防范措施中,债权流动或转化方式主要包括：（AＣＤ）。 A．资产证券化Ｂ. 呆坏账核销C. 债权出售或转让D.债权转股权
11.广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节,既包括产品设计、展业、＿_＿_、___和___＿等环节。（ACD）Ａ. 理赔Ｂ．咨询C. 核保D．核赔E.清算
12．证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候,证券公司无法将要承销的证券按预定的＿C＿全部销售给＿（C、A)的风险。 A.投资者B.中介公司C.发行价D.零售价
１３.基金的销售包括以下哪几种方式：(ABCＤ）。A.计划销售法B.直接销售法C.承销法Ｄ．通过商业银行或保险公司促销法
14．(A,C）是最便捷的服务产品。Ａ．小额农贷C. 储蓄存款１5.融资租赁涉及的几个必要当事人包括：(ＡBＣ）。
Ａ. 出租人Ｂ. 承租人C．供货人D.牵头人E.经理人
三、判断题
１.对于贴现发行债券而言,到期收益率与当期债券价格正向相关。（×)
2.一项资产的?值越大，它的系统风险越小，人们的投资兴趣就越高，因为可以靠投资的多样化来消除风险。（×）
3.在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C”法，这主要包括：职业(Cａreer)、资格和能力（Capacity）、资金(Ｃａpiｔａl）、担保(Colｌatｅｒal）、经营条件和商业周期(Cｏnｄition or Cycle）。（×）”
4.核心存款,是指那些相对来说较稳定的、对利率变化不敏感的存款,季节变化经济环境对其影响也比较小。（√）
5.当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利；相反，则会增加银行的盈利。( ×)
6．利率上限就是交易双方确定一个固定利率，在未来确定期限内每个设定的日期,将市场利率（或参考利率）与固定利率比较，若市场利率低于固定利率，买方（借款者)将获得两者间的差额( ×）
7.拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险,而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险。( √）
８．一种金融资产的预期收益率的方差小,说明其收益的平均变动幅度小，则投资的风险也越小( √ )
四、简述题
1. 信用风险的广义和狭义概念?具体特征？
答：广义：既包括银行信贷风险，也包括除信贷以外的其他金融风险,以及所有的商业性风险。
狭义:是指银行信用风险，即信贷风险，也就是由于借款人主观违约或客观上还款出现困难，而导致借款本息不能按时偿还，而给放款银行带来损失的风险。
具体特征：１）.工商业贷款特征：工商业贷款一般分为流动资金贷款和定期贷款。(１）流动资金贷款的风险表现为：
①借款企业用流动资金贷款发放工资、管理费用、债务利息等与贷款无关的开支;②用流动资金贷款来购买长期资产，如固
定资产等,或偿还长期债务；③借款企业不能按期偿还对供应商的欠款，导致供应商不愿再向借款企业提供商业信用；
④银行发放贷款时的抵押率过高，或是因为存货跌价、应收账款出现坏账导致抵押物价值下降。(２)定期贷款的风险表现为:①贷款期限与用贷款资金购置的资产寿命不一致;②经营中产生的现金流不足以偿还定期贷款的本息;销售收入低于预期水平,现金紧张,偿债能力弱;③在贷款还清之前，用贷款购置的长期资产已经因技术更新而被淘汰,使得抵押率超过正常水平;
④剩余的现金流入被用于支付高工资或其他用途;⑤贷款还本付息的压力过大,影响企业积累和发展;⑥由于经营不善或行业突变，借款人财务状况恶化。
２）.贸易融资信贷的风险特征:贸易融资包括出口押汇、进口押汇、打包放款和信用证业务等。风险表现(１)信用问题,即借款人（进口商或出口商）无法偿还贷款,或是信用证保兑行无追索权买单，而开证行未能履行付款义务；(2）操作问题，即在国际贸易结算中信用证和结算单据审核失误，以及在贷款的记账、资金的划拨等方面出现失误或人为的舞弊;(3）汇率问题,即因为贸易融资涉及国际间的资金收付,如进口地银行买单付给出口商的是外币,银行账面就会出现外汇头寸，从而需要承担汇率风险。
3）．房地产贷款的风险征兆:(1）在同一地区房地产项目供过于求；（２）项目的计划或设计中途改变;(3）商业用房的租金退让或销售折扣过大；(４)出租率低,销售价格低,或销售缓慢,导致资金回笼缓慢,无法按时偿还贷款;（5）房地产项目涉及环境污染，被责令承担清理责任，甚至需要拆迁；
(6)房地产所在地区将被政府重新规划,对其房地产价值产生不利影响。
４)．个人消费信贷的风险征兆:（1）借款人到期没有偿还贷款；(2）借款人的收入出现较大下降，或变更了工作单位,而新工作的稳定程度不如前一份工作;(3)借款人身体受到了伤害,比如致残;(4)银行发放贷款以后发现借款人提供的担保品或抵押品完全是虚假的，或是多头担保抵押;（5）当银行发放的个人消费贷款是固定利率时，恰遇国家上调利率;（6)借款人所在行业出现了饱和或萧条的征兆。
2.如何计算收益的均值、收益的方差和标准差以及偏方差？假设收益Ｒ取值ｒi(i=１,2,…,n)时的概率为ｐi,则收益的均值μ为：
方差σ2 (或标准差σ)反映事件的实际值与其均值的偏离程度，其计算公式为:
方差越大，说明事件发生结果的分布越分散,资产收益波动越大,金融风险越大；反之，方差越小，金融风险越小。
３. 度量借款人的“5C”分别指什么内容？
答：“5C”也称“专家制度法”,即审查借款人的品德与声望、资格与能力、资金实力、担保、经营条件和商业周期。
品德与声望：是指债务人偿还债务的意愿和诚意。
资格与能力:是指借款人是否具有申请信用和签署信贷协议的法律资格和合法权利。
资金实力：是指借款人的自有资金的多少、资产变现能力强弱等内容。
担保:指抵押品和保证人。
经营条件和商业周期：经营条件借款人能够控制的一些因素；商业周期往往是借款人本身难以控制的一些因素。
４．流动性风险的含义及产生的主要原因。
答:流动性风险是指在无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。
流动性风险产生的主要原因一）资产与负债的期限结构不匹配。
二)资产负债质量结构不合理。资产质量高，其流动性
就会好；金融机构的负债质量高,比如可转让大额定期存单,持有者可以到二级市场转让，而不必到发行银行来变现,那么给银行带来的现金压力就小。
三）经营管理不善。如果经营不善，长期贷款短期要收回，活期存款不能随时支取,就会使流动性减弱。
四)利率变动。当市场利率水平上升时,某些客户将会提取存款或收回债权；贷款客户会选择贷款延期。
五）货币政策和金融市场的原因。当中央银行采取紧缩性货币政策时,货币数量和信用总量减少,流动性风也会增大。
六）信用风险。
５.流动性风险管理理论中的“资产管理理论”、“负债管理理论”和“资产负债管理理论”的基本内容是什么?
答:资产管理理论（商业性贷款理论）(1）商业性贷款理论的基本内容。商业性贷款理论认为,商业银行的资金来源主要是吸收的活期存款，商业银行只发放短期的、与商品周转相关联或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，也就是发放短期流动资金贷款。因为这类贷款能随着商品周转、产销过程的完成,从销售收入中得到偿还。这种理论认为,商业银行不宜发放长期贷款和消费者贷款，即使需要发放,其数额也应严格限制在银行自由资本和储蓄存款的范围内。同时，这种理论强调，办理短期贷款一定要以真实的商品交易为基础，要用真实商品票据作抵押,这样，在企业不能还款时,银行可以处理抵押品,保证资金安全。因此,人们又称之为“真实票据理论”。当时,商品生产和商品交换的发展程度很低，一般企业的运营资金多数来自于自有资金，只有在出现季节性、临时性资金不足时才向银行申请贷款。此外,当时人们还没有举债消费的习惯,如果发放消费者贷款未必会有市场。况且,当时银行资金来源主要是活期存款,定期存款不多。资金来源的高流动性要求资金运用的高流动性。
负债管理理论：（1）负债管理理论的基本内容。过去人们考虑商业银行流动性时,注意力都放在资产方，即通过调整资产结构，将一种流动性较低的资产转换成另一种流动性较高的资产。负债管理理论则认为,银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，而且可以通过负债管理提供。简言之，向外借钱也可以提供流动性。只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证,没有必要在资产方保持大量高流动性资产，而
可以将资金投入到高盈利的贷款和投资中。（２）对负债管理理论的评价。负债管理理论最重要的意义在于为商业银行找到了保持流动性的新办法；同时,它使商业银行更富有进取和冒险精神,因为它是建立在对吸收资金信心的基础上的。但是从另一角度看,这种经营策略既提高了银行负债的成本,又增加了银行的经营风险，导致银行自有资本比重越来越小，“借短放长”问题日益严重。
资产负债管理理论?该理论认为,商业银行单靠资产管理，或单靠负债管理，都难以达到安全性、流动性和盈利性的均衡。只有通过资产结构和负债结构的共同调整,资产和负债两方面的统一管理,才能实现三者的统一。如资金来源大于资金运用，应尽量扩大资产业务规模,或者调整资产结构；反之,如资金来源小于资金运用,则应设法寻找新的资金来源。这一理论主张,管理的基础是资金的流动性;管理的目标是在市场利率变化频繁的情况下,实现最大限度的盈利；应遵循的原则是:规
模对称原则、结构对称原则、速度对称原则、目标互补原则和资产分散化原则。
6. 何为利率敏感性资产和利率敏感性负债?在两者彼此大小不同的情况下,利率变动对银行利润有什么影响?
答:利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时,收
益率或利率能随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感,或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。
利率敏感性负债，是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债,如可变利率存款。利率敏感性资产与利率敏感性负债不等价变动中产生的利率风险，主要源于商业银行自身的资产负债期限结构的不匹
配。当利率敏感性资产大于利率敏感性负债，即银行经营处于“正缺口”状态时,随着利率上浮，银行将增加收益,随着利率下调,银行收益将减少；反之,利率敏感性资产小于利率敏感性负债，即银行存在“负缺口”状态时,银行收益随利率上浮而减少，随利率下调而增加。这意味着利率波动使得利率风险具有现实可能性,在利率波动频繁而又缺乏风险管理措施的情况下,银行可能遭受严重的风险损失。
影响:当给定时段的利率敏感型资产(包括表外业务头寸)小于利率敏感型负债时，就会出现负的敏感型缺口。这意味着市场利率上升会导致净利息收入下降;反之,正的或资产敏感型缺口意味着银行的净利息收入会因利率水平下降而减少。 7．银行资产负债的持续期缺口的计算公式及其含义。 答:银行资产负债的持续期缺口公式是:
在一般情况下，如果经济主体处于持续期正缺口，那么将面临利率上升、证券市场价值下降的风险。如果经济主体处于持续 期负缺口，那么将面临利率下降、证券市场价值下降的风险。 并且,持续期缺口绝对值越大，利率风险敞口也就越大。 8. 如何用超额储备比例指标判断商业银行流动性？其局限性是?
答:超额储备比例是指储备对存款总额的比例。超额储备是商业银行在中央银行的存款减去法定准备金。 超额储备比例越高，表示银行流动性越强。
这个指标的局限性十分明显,它只是在一种狭窄的意义上体现金融机构的流动性状况,很容易导致低估流动性。 ９. 外汇风险包括哪些种类，其含义如何？
答 外汇风险的种类：交易风险、折算风险、经济风险 含义:１)交易风险：把外币应收账款或应付账款兑换成本币或其它外币时,因汇率变动而蒙受实际损失的可能性。 ２)折算风险：在对财务报表进行会计处理,将功能货币转换为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。
３)经济风险:未预计到的汇率变动通过影响企业生产销售数量、价格和成本等，导致企业未来一定时期的收益或现金流量减少的一种潜在损失。
10. 何为外汇风险？何为外汇敞口头寸？
答:外汇风险又称汇率风险,是指经济主体在持有或运用外汇时，因汇率变动而蒙受经济损失的可能性。
外汇敞口头寸:面临外汇风险的那部分外币资产负债。
外汇敞口头寸包括:（1)在外汇交易中，风险头寸表现为外汇超买（即多头)或超卖(空头）部分。（2）在企业经营中,风险头寸表现为外币资产与负债不相匹配的部分,如外币资产大于或小于负债,或者外币资产与负债在数量上相等,但期限不一致等。?11. 衡量一个国家的偿债能力和外债负担的指标。 答：(1）负债率＝（当年未清偿外债余额／当年国民生产总值）×100%
（2）债务率＝(当年未清偿外债余额/当年商品服务出口总×１０0% （3)偿债率=(当年外债还本付息总额／当年商品服务出口×1０0% ——国际警戒线：2０%的负债率、10０％的债务率、25%的偿债率。 ——其他指标:外汇储备与外债余额的比率、当年外债还本付息余额与外汇储备的比率、外汇储备与商品服务进口额的比率等。?12. 何为外债
结构管理?该方法主要包括哪些内容?其各自的特点及主要工作内容是什么?
答：定义:是指对外债的来源、利率、期限、币种、投向以及借款人等状况所进行的分析与安排。 外债结构管理的五种方法：
(1）借款方式结构：主要指国际金融组织贷款、政府贷款、商业贷款、发行债券等方式各占多大比例。
(２）外债期限结构:主要指短、中、长期债务各自的比例。国际通行的期限结构标准：①短期外债/外汇储备≤35％；②短期外债/商品服务出口额≤25%;③短期外债/外债总额≤25%。 (3)外债币种结构：在外债总额中，不同币种的货币金额各占多大比例。
(4）外债利率结构：主要指浮动利率与固定利率债务各占多大比例。关键是控制好浮动利率债务。
(5）外债借入者结构：外债借入者结构是指债务国内部借款人(公共部门、私人部门和金融机构)的构成及相互间的关系。 13.何为操作风险？其有哪些特点？
答：操作风险是指除市场风险和信用风险以外的所有风险。 操作风险的特点是:(1)主要来源于金融机构的日常营运，人为因素是主要原因。
(2)事件发生频率很低，但是一旦发生就会造成极大的损失,甚至危及银行的生存。
（３）单个的操作风险因素与操作性损失之间不存在清晰的、可以定量界定的数量关系。?1４.操作风险类型有哪些?导致的原因有什么?
答:操作风险的类型：执行风险、信息风险、关系风险、法律风险、人员风险、系统事件风险。
导致的原因:(1）内部欺诈(2)外部欺诈(3)雇用合同以及工作状况带来的风险事件4)客户、产品以及商业行为引起的风险事件 (5)有形资产的损失(6)经营中断和系统出错(７)涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件
15．信贷资产风险管理的措施有哪些？
答:(１）回避措施:前提是银行拥有贷款自主权，根据信用分析的结果来决定是否回避
（2）分散措施:资产多样化、单个贷款比例、贷款方的分散 (３)转嫁措施
保险:通过直接或间接投保的方式，将信贷资产风险转 嫁给保险人承担
保证：以保证贷款的形式发放贷款
信用衍生品:以贷款作基础资产的衍生品筹资。 （4)抑制措施
健全审贷分离制度,提高贷款决策水平 加强贷后检查工作,积极清收不良贷款 （５)补偿措施：
自担风险：将损失直接摊入成本或冲减资本金
自保风险：通过建立贷款呆账准备金以补偿贷款呆账损失 16. 银行一般面临的外部和内部风险。 (１）外部风险
信用风险:指合同的一方不履行义务的可能性。 市场风险：指因市场波动而导致商业银行某一头寸或组合遭受损失的可能性。 法律风险：指因交易一方不能执行合约或因超越法定权限的行为而给另一方导致损失的风险。 （２）内部风险 财务风险：主要表现在资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两个方面。
流动性风险:指银行流动资产不足，不能满足支付需要,使银行丧失清偿能力的风险。 内部管理风险：指银行内部的制度建设及落实情况不力而形成的风险。?17. 商业银行中间业务分类及其风险特征。 答（１）结算性中间业务
指商业银行为客户办理的与货币收付有关的业务,还包 括结售汇、外币兑换、信用卡等业务。
该业务风险来源于人为错误、沟通不良、未经授权、监管不周或系统故障等原因而给客户或银行造成损失。 (2）融资性中间业务
指由商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资引起的相关业务，包括票据贴现、出口押汇、融资租赁等。 该类业务的风险来源是票据的真实性 （３)代理性中间业务
各类代收付款项，代发行、买卖、承销和兑付政府、金融及企业债券，代理客户买卖外汇，代理保险等。 该类业务的风险集中在操作风险上，风险较小 (4）服务性中间业务
管理学原理题库考试试题及答案
（*题库均为研究生院出,答案为历年学长提供,仅供学员参考*）
一、名词解释 A 类 MA1 差别化 在满足顾客全部需求过程中，确定在哪些环节形成与竞争对手的差别，形成竞争优势。 MA2 动机 是在需要基础上产生的，引起和维持着个人行为，并将其导向一定目标的心理机制。 MA3 多种经营战略 多种经营又叫多角化经营战略，就是指把新产品开发经营与市场开拓相结合的一种经营战略。 在经营战略中与市场渗透、市场开拓、产品开发同属产品----市场战略，即与企业从事经营 的产品领域的配合有关的经营战略。多种经营是新产品和新市场相配合，即增加新产品和增 加新市场两者同时并进的战略。多种经营的理论基础是范围经济和分散风险。 MA4 非正式组织 所谓非正式组织，是两个或两个以上个人的无意识地体系化了的多种心理因素的系统。 MA5 风险管理 风险管理是对风险的识别，适应和处置。风险管理的目的是避免风险或使损失减至最小。 MA6 风险识别 即在损失风险刚出现或出现之前，就予以识别，一准确把握各种风险信号及其产生原因。 MA7 负强化 负强化又称消极强化，即利用强化物抑制不良行为重复出现的可能性。包括批评、惩罚、降 职降薪等。 MA8 个人惯性 个人惯性是指个人在长期的组织生活中形成的固定观念、准则和思维方式、工作习惯等。 MA9 管理
管理是组织中维持集体协作行为延续发展的有意识的协调行为。管理行为是一种分解和综合、 协调其他行为的一般职能，是组织的一部分职能，是组织的特殊器官，离开组织或协作行为，
不存在管理。管理的实质是协调，围绕共同目标，解决矛盾、协调力量，形成一致。 MA10 管理制度 是对企业管理各基本方面规定活动框架，调节集体协作行为的制度。管理制度是比企业基本 制度层次略低的制度规范。它是用来约束集体性行为的成体系的活动和行为规范，主要针对 集体而非个人。 MA11 激励 所谓激励，是指人类活动的一种内心状态，它具有激发和加强动机，推动并引导行为使之朝 向预定目标的作用。一般认为，一切内心要争取的条件一欲求、需要、希望、动力等都构成 人的激励。激励与人的行为呈正相关关系。激励在企业管理中具有多方面的重要功能：有助 于激发和调动职工的工作积极性；有助于将职工的个人目标导向现实企业目的轨道；有助于 增强企业的凝聚力。 MA12 计划 计划是事先对未来应采取的行动所做的规范和安排。计划工作贯穿企业经营管理全过程 MA13 技术规范 技术规范是涉及某些技术标准、技术规程的规定。它反映生产和流通过程中客观事物的内在 技术要求、科学性和规律性，是经济活动中心须予以尊重的。P163
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2016年1月中央电大本科《金融风险管理》期末考试试题及答案 说明：试卷号：1344 课程代码：02328 适用专业及学历层次：金融学；本科 考试：形考（纸考、比例50%）；终考：（纸考、比例50%） 一、单项选择题 1．(C)是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款不完善、不严密而引致的风险。 A．利率风险 B．汇率风险 C．法律风险 D．政策风险 2．下列各种风险管理策略中，采用哪一种来降低非系统性风险最为直接、有效？(A) A．风险分散 B．风险对冲 C．风险转移 D．风险补偿 3. 1968年的Z评分模型中，对风险值的影响最大的指标是(C)。 A．流动资金／总资产 B．留存收益／总资产 C．销售收入／总资产 D．息前、税前收益／总资产 4．下列各项，不属于商业银行现金资产的是(B)。 A。库存现金 B．公司债券 C．在中央银行的清算存款 D．在其他银行和金融机构的存款 5．下类风险中，不属于操作风险的是(C)。 A．执行风险 B．信息风险 C．流动性风险 D．关系风险 6．引起证券承销失败的原因可以区分为操作风险、(D)和信用风险等。 A．法律风险 B．流动性风险 C．系统风险D．市场风险 7．基金管理公司进行风险管理与控制的基础是(A)。 A．建立良好的内部控制制度 B．依法合规经营 C．设定风险管理目标 D．使用风险控制模型 8．期权标的资产的价格波动越大，期权的时间价值(A)。 A．越大 B．越小
C．不变 D．不确定 9．银行对技术性风险的控制和管理能力在很大程度上取决于(B)。 A．建立系统规范的内部制度和操作流程 B．计算机安全技术的先进程度以及所选择的开发商、供应商、咨询或评估公司的水平C．银行自身的管理水平和内控能力 D．员工信息素质高低和对设备的操作熟练程度 10.(A)在反映一国经济增长速度的同时，也反映了该国经济的总体发展态势。A．GDP增长率 B．国际收支平衡指标 C．货币化程度指标 D．证券化率 二、多项选择题 11．从银行资产和负债结构来识别金融风险的指标有(ABCE)。 A．存贷款比率 B．备付金比率 C．流动性比率 D．总资本充足率 E．单个贷款比率 12.银行外汇头寸管理方法有(BDE)。 A．远期外汇交易B．设立合理的外汇交易头寸限额 C．货币互换D．及时抛补敞口头寸 E．积极建立预防性头寸 13．保险公司保险业务风险主要包括(ABC)。 A．保险产品风险 B．承保风险 C．理赔风险 D．现金流动性风险 E．资产负债匹配风险 14．证券承销的类型有(ACD)。 A．全额包销 B．定额代销 C．余额包销 D．代销 E．全额代销 15．基金管理公司风险管理的原则包括(ABCDE)。 A．首要性原则 B．全面性原则 C．审慎性原则 D．独立性原则和有效性原则 E．适时性原则和“防火墙”原则 三、判断题
管理类面试问题
招聘提问管理人员题库问题及测试要点 1 您认为“管理”究竟是什么？ 测试应聘者是否能够将理论方面的管理知识与工作实践相结合。 2 一个好企业要取得进步，哪些方面是决定性的？ 在复杂的市场环境中，不同的企业的成功要素区别很大。通过回答测试应聘者对原单位在管理方面的理解程度。 3 您最近读过的有关管理方面的书籍有哪些？ 优秀的管理人员是非常注重收集资讯及知识更新的。 4 您认为作为经理最困难的是什么？ “报告坏消息”是个言简意赅的答案。说它简明深刻，因为它能够促使认真的招聘者提出进一步的问题，而肤浅的招聘者是不会想到要用额外的问题来追问的，也不会让应聘者有机会进一步阐述其发人深省的想法，更不想弄清在这个答案的背后是否还隐藏着什么深刻的生活经验。这个答案告诉我们面对困境的经理应该如何做出反应。 “让我的那些人能够按照我的指令行事，做到有令即行，有禁即止。”是第二种可能的回答。这说明该经理已经准备控制局面，实施领导。
“调动人员的积极性，组成一支能干的队伍。”可能是回答此问题的第三种方法，表明应聘者有较深的阅历，有能力来管理他人。 也有人将面临的具体问题作为答案。招聘者需关注作为管理人员应聘者是否有较为开阔的目光，而并非将精力用于处理具体事务上。 5 您如何控制和减少风险？ 首先应当注意应聘者意识到的风险程度，然后再考察其回答的方法，以及风险涉及到的各个方面、是否对其他总是有影响等。 6 你认为你所应聘的职位与你的部门或公司的战略有什么关系？ 考察应聘者把握全局的能力。 7 您会如何计划和组织一个重要( 或长期)的项目？ 招聘者应当关注应聘者策划和运行项目的各个环节，而不是项目本身是否与本单位的工作最接近。 8 您通常怎样制定和监控一项大型的计划？ 注意应聘者在回答时是否能够将与组织战略的结合程度、报审、时间、人员、经费等各个方面综合考虑分析。 9 您怎样处理与其他部门之间的矛盾？ 没有矛盾是不现实的，应聘者往往都会回答通过沟通来解决。此项提问意在应聘者是否能够关注矛盾的根源，而不仅是解决或处理问题手段。
一、选择题 1.需要层次理论的代表人物是( A ) A.马斯洛 B.赫兹伯格 C.亚当斯 D.斯金纳 2．佛光广告公司是一家大型广告公司，业务包括广告策划、制作和发行。考虑到一个电视广告设计至少要经过创意、文案、导演、美工、音乐合成、制作等专业的合作才能完成，下列何种组织结构能最好地支撑佛光公司的业务要求？（C） A．直线型B．职能型C．矩阵结构D．事业部制 3．药品销售公司收购制药企业属于（B） A．前向一体化B．后向一体化C．横向一体化D．合资经营 4．通过听取有关专家意见进行预测的方法是（B ） A．回归分析法B．德尔菲法C．关连树法D．先行指导法 5．管理层次少而管理宽度大的组织结构被称为（B ） A．直线型组织结构B．扁平式结构C．职能型组织结构D事业部制组织结构 6．梅奥通过其领导的霍桑试验建立了人际关系学说，该学说属于（A） A．行为管理理论B．古典管理理论C．系统管理理论D．权变管理理论 7．人员的配备工作，属于（B ） A．现场控制B．前馈控制C．反馈控制D．直接控制 8．下列选项中，属于集权制组织特点的是（A ） A．中下层可以有日常的决策权限B．中下层在统一规划下可独立经营C．中下层有一定的财务支配权D、以上都是 9．曹雪芹虽食不果腹，仍然坚持《红楼梦》的创作是出于其（D） A．安全的需求B．社交的需求C．自尊与受人尊敬的需求D．自我实现的需求 10.按照管理方格理论的观点，对工作和人都高度关心的领导行为类型是(D ) A.乡村俱乐部式管理 B.任务式管理 C.中间型管理 D.团队式管理 11.关于冲突观念的现代观点认为( D ) A.冲突有害无益 B.冲突应当避免 C.冲突有利无害 D.冲突保持在适度水平是有益的 12.不同层次领导者所需能力结构是有差异的。对于高层领导者而言，最重要的能力是(C ) A.技术能力 B.交际能力 C.行政管理能力 D.沟通能力 13.按照管理方格理论的观点，对工作和人都高度关心的领导行为类型是( D) A.乡村俱乐部式管理 B.任务式管理 C.中间型管理 D.团队式管理 14.菲德勒的权变领导理论认为，在团体情况极有利和极不利的情况下，效果较好的领导类型是(B ) A.人际关系导向型 B.任务导向型 C.目标达成型 D.任务结构型 15.需要层次理论的代表人物是( A) A.马斯洛 B.赫兹伯格 C.亚当斯 D.斯金纳 16．佛光广告公司是一家大型广告公司，业务包括广告策划、制作和发行。考虑到一个电视广告设计至少要经过创意、文案、导演、美工、音乐合成、制作等专业的合作才能完成，下列何种组织结构能最好地支撑佛光公司的业务要求？（C） A．直线型B．职能型C．矩阵结构D．事业部制 17．药品销售公司收购制药企业属于（B ） A．前向一体化B．后向一体化C．横向一体化D．合资经营 18．通过听取有关专家意见进行预测的方法是（B ）
水产微生物学复习辅导资料 第一章绪论 一.名词解释 1.微生物：指个体微小，结构简单，肉眼看不见，必须借助光镜或电镜才能看到的微小生物。 2.微生物学：研究微生物形态结构、生理代谢、遗传变异、生态分布、分类进化和生命活动基本规律以及微生物与人类、动植物和自然界的相互关系，并将其应用于农牧渔业、工业、环境保护、医药卫生、生物工程等领域的科学。 3.水产微生物学：是微生物学应用于水产养殖业后而形成的微生物学的一个分支学科。它是在研微生物学的—般理论和技术的基础上，研究微生物与水产环境、水生动物疾病、水产品的关系，旨在改善养殖环境、防治水产动物疾病和防止水产品腐败变质。 二、杂题 1.原核细胞型微生物有：细菌、放线菌、霉形菌、立克次体、衣原体、螺旋体、蓝细菌。 2.真核细胞型微生物有：真菌（酵母菌、霉菌）、原生动物等。 3.按结构差异，微生物的类型分为三类：非细胞型微生物、原核细胞型微生物、真核细胞型微生物。非细胞型微生物主要是病毒。 4.病原微生物的致病性检测技术有：检样处理、细胞与动物接种、MLD和LD50测定、致病因子分析等。 5.用于微生物的免疫学技术主要是：抗原和抗体的制备、凝集、沉淀和抗体标记技术等。 6.研究病毒大小和形态的方法有：电子显微镜法、超滤膜过滤法、超速离心法和电离辐射与X线衍射法。 三、问（简）答题 1.微生物有那些特性？ 答： ①个体微小，结构简单。 ②种类繁多，分类广泛。 ○3群居混杂，相生相克。 ④生长繁殖快，适应能力强。 ⑤生物遗传性状典型，实验技术体系完善。 2.微生物有哪些作用？ 答：（1）有益方面：①推动自然界能量流动和物质循环。②净化环境，维持生态平衡。 ③维护人和动物健康。④制造加工食品和生物工程。⑤用于生物科学研究和生物工 程。 （2）有害方面：某些微生物能引起人和动植物疾病，毁坏工农业产品，农副产品和生活用品 第二章细菌 一、名词解释 1.细菌：是指个体微小、形态与结构简单、具有细胞壁、原始核质，无核仁和核膜，除核糖 体外无其他细胞器的原核生物。 2.菌落：一般经过18-24小时的培养后，单个细菌在固体培养基上或内部生长分裂繁殖成一
一、测试高层管理“分析能力”问题： 1.觉得你在解决问题时凭逻辑推理还是仅凭感觉？请根据你以前的工作经历来谈谈你 的体会。? 2.举一个过去的例子说明，在做出决定时，必须进行认真分析、周密考虑。请说说你做 决定的过程。? 3.如果我们让你干这个职位的话，你怎样决定是否接受这个工作呢？? 4.你为什么干这一行，而不干其他行当呢？? 5.你一生中做出的最有意义的决定是什么？那个决定为什么有意义？那个决定是怎样 做出来的？? 6.当你要决定是否试做全新的事情时，你对成功的把握性有多大？? 7.在你的前任工作中，你根据什么标准决定是否做些不属于你工作任务的任务项目？? 8.你为什么在事业的这个阶段决定寻找新的机会？? 9.假设你想要给自己找一位助手，有两位候选人，你怎样决定聘用哪一个呢？ 10.假如另一部门的某位员工经常来打扰你部门员工的工作，你有哪些办法可以解决这 个问题？你会选择哪个办法？为什么？ 二、测试高层管理“鼓励创新和革新的能力”问题： 1、想知道你是怎样奖励那些成果不怎么样的冒险者的，又是怎么奖励那些很成功的冒 险者的。 2、你怎样来决定某人是否具有创造性呢？ 3、你怎样鼓励你的员工更加具有创造性呢？ 4、什么事会抹杀一个人的创造性和积极性？ 5、描述一下这样一种情形：你的一位员工精疲力竭了。问题出在哪里？你是怎样推行 重大变革的？我想听你举些具体例子加以说明。 6、请你说说鼓励员工创造性的最有用的方法和技巧。 7、讲讲过去三个月里，你们部门发生的一些变化。我想听听你是怎样让部门和员工们 适应那些变化的。 8、如果你干这个工作，你该怎样判断这个工作是否需要一些变革呢？ 请说说你和你手下人推行的创造性管理方法的例子。你为什么要使用这些方法？ 三、测试高层管理“管理方面具体问题”问题： 1、你认为外行如何管内行？ 解答： 管理的魅力不仅在于你知道的事情懂得该怎么办，更在于你不知道的事情也懂得该怎么办；管理者往往是探索与总结达成目标的方法，再将方法做为内行的指导方向。 技术问题：由技术员、工程师去解决 管理问题：通过管理队伍建设、建立企业运作体系、建立企业管理制度来控 制企业运作；通过企业运作分析、企业资源管理、强化企业运作的功能团队来提升企业管理水平 技术与管理往往无法集于一身，它们通常是互补与共存的，并且往往由管理引领技术，关键是在于管理者能明白所管团队在企业不同阶段要帮企业完成的不同使命。当然，管理者对（技术）知识、原理、特性应有一定的认识与了解，便于对症下药。如果是以产
2018年管理学考试题及答案 一、单项选择题（本大题共15小题，每题1分，共15分） 1．菲德勒所确定的对领导的有效性起影响因素的三个维度是。 A A．职位权力、任务结构、领导与下属的关系 B．职位权力、领导者性格、领导者素质 C．职位权力、下属素质、领导者素质 D．下属素质、管理跨度、任务结构 2.美国管理大师彼得·德鲁克说过，如果你理解管理理论，但不具备管理技术和管理工具的运用能力你还不是一个有效的管理者；反过来说，如果你具备管理技巧和能力，但是不掌握管理理论，那么充其量你只是一个技术员。这句话说明：______。A A.有效的管理者应该既掌握管理理论，又具备管理技巧与管理工具的运用能力 B.是否掌握管理理论对管理者工作的有效性来说无足轻重 C.如果理解管理理论，就能成为一名有效的管理者 D.有效的管理者应该注重管理技术与管理工具的运用能力，而不必注意管理理论 3.关于组织文化的功能，正确的是________。 A A.组织文化具有某种程度的强制性和改造性 B.组织文化对组织成员具有明文规定的具体硬性要求 C.组织的领导层一旦变动，组织文化一般会受到很大影响，甚至立即消失 D.组织文化无法从根本上改变组织成员旧有的价值观念 4、业务决策，如任务的日常安排、常用物资的订货与采购等诸如此类的决策属于。C A．风险型决策B．不确定型决策 C．程序化决策D．非程序化决策 5.下列哪类企业最适合采用矩阵式组织结构________。 C A.纺织厂 B.医院 C.电视剧制作中心 D.学校 6.一家产品单一的跨国公司在世界许多地区拥有客户和分支机构，该公司的组织结构应考虑按什么因素来划分部门？______。C
卫生微生物(一) 一、名词解释 1.指示微生物:就是在常规卫生监测中,用以指示样品卫生状况及安全性的(非致病)微生物(或细菌)。 2.消毒:就是指杀灭或清除传播媒介上病原微生物,使其达到无害化的处理。 3.生物战剂:在战争中用来伤害人、畜与毁坏农作物、植被等的致病微生物及其毒素称为生物战剂。 4.土著微生物:就是指一个给定的生境中能生存、生长繁殖、代谢活跃的微生物,并能与来自她群落的微生物进行有效的竞争。它们已经适应了这个生境。 5.高效消毒剂:可杀灭所有种类微生物(包括细菌芽胞),达到消毒合格要求的消毒剂,如戊二醛、过氧乙酸等。 6.微生物气溶胶:以固体或液体微小颗粒分散于空气中的分散体系称为气溶胶。其中的气体就是分散介质。固体或液体微小颗粒如尘埃、飞沫、飞沫核及其中的微生物称为分散相,分散悬浮于分散介质(空气)中,形成所谓微生物气溶胶。 7.水分活性值:就是指食品在密闭容器内的水蒸气压与相同温度下的纯水蒸气压的比值。 二、填空 1.微生物与环境相互作用的基本规律有限制因子定律、耐受性定律、综合作用定律。P12 2.菌落总数包括细菌菌落总数、霉菌菌落总数与酵母菌菌落总数。P43 3.紫外线消毒的影响因素有照射剂量、照射距离、环境温度。P68 4.生物战剂的生物学特性就是繁殖能力、可传染性、防治困难、稳定性较差。P86 5.生物战剂所致传染病的特点就是流行过程异常、流行特征异常。P90 6.用于食品霉菌、酵母菌计数的培养基为马铃薯-葡萄糖琼脂、孟加拉红与高盐察氏培养基P289 7.按微生物要求,将药品分为规定灭菌药品与非规定灭菌药品两大类。P233 8.我国评价化妆品细菌安全性指标包括、、与特定菌的检验 三、简答题 1、简述水微生物的生态功能。P101 答:水微生物的生态学功能大体可概括为以下几个方面:1)能进行光能与化能自养;2)能降解有机物为无机物,这些无机物可作为生产者的原料;3)能同化可溶性有机物并把它们重新引入食物网;4)能进行无机元素的循环;5)细菌可以作为原生动物的食物;6)土著微生物能攻击外来微生物,使后者很难生存。 2.鲜蛋的抑菌物质及其抑菌作用P181 答:禽蛋含有丰富的营养物质,就是微生物生长繁殖的良好环境。但就是禽蛋又具有良好的防御微生物侵入的结构及各种天然抑菌条菌物质。蛋壳有保护作用,蛋壳表面有壳胶膜,可保护鲜蛋不受微生物侵入。蛋白内含有许多溶菌、杀菌等作用的因子,如溶菌酶,这就是一种碱性蛋白,作用于革兰阳性菌的胞壁肽聚糖,使之裂解而溶菌。此外,在蛋白中还有一种伴清蛋白,它能螯合重金属离子,特别就是铁、铜、锌等离子,结果使这些离子不能被细菌利用,就是一种重要的抑菌物质。 四、问答
水产微生物学 第一章绪论 一.名词解释 1. 微生物：存在于自然界中的一群个体微小、结构简单、必须借助显微镜放大数百倍甚至数万倍才能观察清楚的一类微小生物的总称。 2. 微生物学：是在细胞、分子或群体水平上研究微生物形态结构、生理代谢、遗传变异、生态分布、分类进化和生命活动基本规律以及微生物与人类、动植物和自然界的相互关系，并将其应用于农牧渔业、工业、环境保护、医药卫生、生物工程等领域的科学。 3. 水产微生物学：是微生物学应用于水产养殖业后而形成的微生物学的一个分支学科，其主要任务是在研微生物学的—般理论和技术的基础上，研究微生物与水产养殖环境、水产动物饲料、水产动物疾病和水产品保鲜、贮藏的关系，充分发挥微生物在改善养殖环境、提高抗病力和健康水平、防治水产动物疾病以及防止水产品腐败变质中的作用。 二、杂题 1、原核细胞型微生物：细菌、放线菌、霉形菌、立克次体、衣原体、螺旋体、蓝细菌。 2、真核细胞型微生物：真菌、原生动物等。 3、按结构差异，微生物有三种类型：非细胞型微生物（主要是病毒）、原核细胞型微生物、真核细胞型微生物。 4、病原微生物的致病性检测技术有：检样处理、细胞与动物接种、MLD口LD50测定、致病因子分析等 5、用于微生物的免疫学技术有：抗原和抗体的制备、凝集、沉淀和抗体标记技术等。 6、研究病毒大小和形态的方法有：电子显微镜法、超滤膜过滤法、超速离心法、电离辐射与X线衍射法。 三.问答题 1、微生物有哪些特性？ ①个体微小，结构简单②种类繁多，分类广泛 ③群居混杂，相生相克④生长繁殖快，适应能力强。 ⑤生物遗传性状典型，实验技术体系完善。 2、微生物的主要作用 1 ）有益方面：①推动自然界物质循环和能量流动②净化环境，维持生态平衡 ③维护人和动物健康④ 制造加工食品和工农业产品⑤用于生物科学研究和生物工程 2 ）有害方面：①某些微生物能引起人和动植物疾病 ②毁坏工农业产品，农副产品和生活用品 第二章细菌 一、名词解释 1 、细菌：是指个体微小、形态与结构简单、具有细胞壁和原始核质，无核仁和核膜，除核糖体外无其他细胞器的原核生物。 2、菌落：某个细菌在适合生长的固体培养基表面或内部，在适宜的条件下，经过一定时间培养，多
【金融风险管理】期末复习资料 小抄版 全部考试题型包括六种题型：单选题（每题1 分，共10分）多选题（每题2分，共10分） 判断题（每题1分，共5分）计算题（每题15 分，共30分）简答题（每题10分，共30分） 论述题（每题15分，共15分） 一．单选题 1、金融风险管理的第二阶段是（B ） A 、识别阶段 B 、衡量与评估阶段 C 、处理阶段 D 、实施阶段 1.“流动性比率是流动性资产与_______之间的 商。（B ） A.流动性资本 B.流动性负债 C.流动性权益 D.流动性存款” 2.资本乘数等于_____除以总资本后所获得的数 值(D) A.总负债 B.总权益 C.总存款 D.总资产” 3.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由 于______主观违约或客观上还款出现困难，而给 放款银行带来本息损失的风险。(B) A.放款人 B.借款人 C.银行 D.经纪人” 4._______理论认为，银行不仅可以通过增加资 产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以 通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场 广大，它的流动性就有一定保证。(C) A.负债管理 B.资产管理 C.资产负债管理 D.商业性贷款” 5.“所谓的“存贷款比例”是指___________。(A) A.贷款/存款 B.存款/贷款 C.存款/（存款+贷款） D.贷款/（存款+贷款） 6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负 债时，市场利率的上升会_______银行利润；反 之，则会减少银行利润。(A) A.增加 B.减少 C.不变 D.先增后减” 7.“银行的持续期缺口公式是____________。(A) A. 8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完 全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权 谋私问题，我国银行都开始实行了________制 度，以降低信贷风险。(D) A.五级分类 B.理事会 C.公司治理 D.审贷分离” 9.“融资租赁一般包括租赁和_____两个合同。 (D) A.出租 B.谈判 C.转租 D.购货 10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承 销完成之后，证券的____不按时向证券公司支付 承销费用，给证券公司带来相应的损失。(D) A.管理人 B.受托人 C.代理人 D.发行人 11.________是以追求长期资本利得为主要目标 的互助基金。为了达到这个目的，它主要投资于 未来具有潜在高速增长前景公司的股票。(C) A.股权基金 B.开放基金 C.成长型基金 D.债券基 金 12.______是指管理者通过承担各种性质不同的 风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险 组合，使加总后的总体风险水平最低。(D) A.回避策略 B.转移策略 C.抑制策略 D.分散策略 13.________，又称为会计风险，是指对财务报 表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇 率变动而蒙受账面损失的可能性。(B) A.交易风险 B.折算风险 C.汇率风险 D.经济风险 14.________是在交易所内集中交易的、标准化 的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所 以不存在违约的问题。(A) 15.上世纪50年代，马柯维茨的_____________理论和莫迪里亚尼-米勒的MM 定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。(C) A.德尔菲法B.CART 结构分析C.资产组合选择D.资本资产定价 16.中国股票市场中______是一种买进权利，持有人有权于约定期间（美式）或到期日（欧式），以约定价格买进约定数量的资产。(B) A.认股权证B.认购权证 C.认沽权证D.认债权证 17.网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道：首先是_________；其次是应用系统的设计。(A) A.数据传输和身份认证B.上网人数和心理C.国家管制程度D.网络黑客的水平 18.金融自由化中的“价格自由化”主要是指________的自由化。(A) A.利率B.物价C.税率D.汇率 19.一般认为，1997年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放_________。(B) A.经常账户B.资本账户C.非贸易账户D.长期资本账户 二．多选题 1.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金” 2.“房地产贷款出现风险的征兆包括：____________。(ABD) A.同一地区房地产项目供过于求B.项目计划或设计中途改变 C.中央银行下调了利率D.销售缓慢，售价折扣过大 E.宏观货币政策放松” 3.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产” 4.“商业银行面临的外部风险主要包括______。(ABD) A.信用风险B.市场风险C.财务风险D.法律风险” 6.“农村信用社的资金大部分来自农民的_______，_______是最便捷的服务产品。（AC ） A.小额农贷B.证券投资C.储蓄存款D.养老保险” 7.融资租赁涉及的几个必要当事人包括：_______。（ABC ） A.出租人B.承租人C.供货人D.牵头人E.经理人” 8.汇率风险包括（ABCD ） A 、买卖风险B 、交易结算风险C 、评价风险D 、存货风险 9.广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节，既包括产品设计、展业、______、______和______等环节(ACD)。 A.理赔B.咨询C.核保D.核赔E.清算” 10.证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候，证券公司无法将要承销的证券按预定的______全部销售给______的风险。(CA) A.投资者B.中介公司C.发行价D.零售价 11.基金的销售包括以下哪几种方式：______。(ABCD) A.计划销售法B.直接销售法C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法 以下哪几类风险:_________________（ABC ） A.国家金融风险B.金融机构风险C.居民金融风险D.企业金融风险 13.信息不对称又导致信贷市场的________和______，从而呆坏帐和金融风险的发生。（CA ） A.逆向选择B.收入下降C.道德风险D.逆向撤资 14.金融风险管理的目的主要应该包括以下几点：____(ACDE) A.保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全 B.保证国际货币的可兑换性和可接受性 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行 E.维护社会公众的利益 15.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金 16.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产 17,外汇的敞口头寸包括：_____等几种情况。(ABCD) A.外汇买入数额大于或小于卖出数额 B.外汇交易卖出数额巨大 C.外汇资产与负债数量相等，但期限不同 D.外汇交易买入数额巨大 18.广义的操作风险概念把除________和________以外的所有风险都视为操作风险。(CD) A.交易风险B.经济风险C.市场风险D.信用风险 19.在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括：____________。(ACD) A.资产证券化B.呆坏账核销C.债权出售或转让D.债权转股权” 20.目前，互换类（Swap ）金融衍生工具一般分为________和利率互换两大类。(BC) A.商品互换B.货币互换C.费率互换D.税收互换 三．判断题 1.“对于贴现发行债券而言，到期收益率与当期债券价格正向相关。（×）” 2.“一项资产的?值越大，它的系统风险越小，人们的投资兴趣就越高，因为可以靠投资的多样化来消除风险。（×）” 3.“在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C ”法，这主要包括：职业（Career ）、资格和能力（Capacity ）、资金（Capital ）、担保（Collateral ）、经营条件和商业周期（ConditionorCycle ）。（×）” 4.“核心存款，是指那些相对来说较稳定的、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也比较小。（√）” 5.当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利；相反，则会增加银行的盈利。（×）” 6.利率上限就是交易双方确定一个固定利率，在未来确定期限内每个设定的日期，将市场利率（或参考利率）与固定利率比较，若市场利率低于固定利率，买方（借款者）将获得两者间的差额（×）” 7.拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险，而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险。（√）” 8.一种金融资产的预期收益率的方差小，说明其收益的平均变动幅度小，则投资的风险也越小（√） 三、简答题 1．如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？ A L L A P P D D ?-
管理类 1.项目管理的5个过程组？ 1.启动：启动项目，包括发起项目，授权启动项目，任命项目经理，组建项目团队，确 定项目利益相关者。（主要目的:保证干系人期望与项目目的的一致性，让干系人命令项目范围和目标，同时让干系人参与，有助于实现他们的期望） 2.规划：包括明确项目范围，定义和优化目标，确定战略，制定计划方案，配置项目人 力资源，制定项目风险管理计划，编制项目预算表，确定项目预算表，制定项目质量保证计划，确定项目沟通计划，制定采购计划。 3.执行：当项目启动和策划中要求的前期条件具备时，项目即开始执行。 4.监控：实施项目，跟踪项目，控制项目。 5.收尾：包括项目移交评审，项目合同收尾，项目行政收尾。 2．什么是项目？ 项目是为创造独特的产品、服务或成果而进行的临时性的工作。（项目的临时性是指项目有明确的起点和终点，并不是说项目的持续时间短） 3．什么是项目管理？ 项目管理就是将知识、技能、工具与技术应用于项目活动，以满足项目要求 1.制约项目的因素？ 范围管理：确保项目做且只做所需的全部工作。主要在于定义和控制哪些工作该包括在项目中，哪些不该包括在项目中。 质量管理：识别项目可交付成果的质量要求和标准，监督和记录质量活动执行结果。 进度 预算 资源 风险 2.项目、项目集、项目组合管理之间比较？ 3.项目经理的角色？责任与能力？ 角色：项目经理是由执行组织委派，领导团队实现项目目标的个人。 责任：任务需求，团队需求，个人需求，是战略和团队之间的纽带。 能力：应具备特定应用领域的技能，通用管理方面的能力，知识能力，个人态度，领导力 4.什么是项目干系人？ 所有项目团队成员，以及组织内部或外部与项目有利益关系的实体。 5.项目章程？ 编写一份正式批准项目并授权项目经理在项目中使用组织资源的文件的过程。批准项目章程意味着项目正式启动。 6.进度压缩？ 在不缩减项目范围的前题下，缩短工期。赶工（增加资源）、快速跟进（并行开展）10．风险？ 实施风险应对计划，跟踪已识别的风险，监督残余风险，识别新风险。 管理案例 1. 客户要求压缩进度，项目经理怎么办？ 减少范围和客户以及领导的预期，可以考虑将产品最核心的部分和关系到业务流程的部分优先完成，并且形成一个可以迭代的版本成果提交。既可以满足客户的需求同时也能够合理的安排进度计划。注意在范围发生变更后重新安排进度计划。就压缩进度而言最直接的方法是减少范围和加大资源投入。当项目进度被压缩，当资源无法增加的时候，作为PM能做的不是硬着头皮加班赶工，因为这样会打击团队成员的积极性，疲劳加班会导致更多的错误，更
1、何谓管理？指组织为了达到个人无法实现的目标，通过各项职能活动，合理分配、协调相关资源的过程。 2、你认为管理学是一门什么性质的学科，应从哪些方面入手学好管理学？性质：是一门科学性与艺术性相结合的学科1、准确地理解管理学的基本概念和基本原理，明确它们的应用范围；能灵活地运用基本方法，分析和解决社会实践中的管理问题。2、明确管理学基本理论的整体逻辑体系，并用这一体系去思考一个个现实的问题，培养学生的辩证思维能力。 3、课后要尽量去阅读相关书籍，开阔自己的学术视野和思维空间。“读书破万卷，下笔如有神”很有道理。 4、管理就在我们身边，掌握这么一门应用性很强的学科，不应满足于思考题、讨论题的完成，更重要的是去实践。3、何谓管理职能？管理的职能就是管理的职责和功能，即探讨“管理者做什么”的问题。管理职能有：决策与计划、组织、领导、控制、创新。 3、何谓管理幅度？管理幅度，也称组织幅度，是指组织中上级主管能够直接有效地指挥和领导下属的数量。 4、古典管理理论的代表人物是谁？泰罗法约尔韦伯 5、管理的性质有哪些？管理既具有同社会化生产相联系的自然 属性，也具有同生产关系、社会制度相关联系的社会属性。从管理活动过程的要求看，管理既具有科学性又具有艺术性。 6、“科学管理理论”的创始人是谁？泰罗 7、简述泰勒科学管理理论的主要内容一、工作定额；二、标准化； 三、能力与工作像适应；四、差别计件工资制；五、计划职能与执行职能相分离。 9、管理的基本特征有哪些？一、管理最基本的任务是实现有效的社会协作二、管理最基本的形式是组织 三、管理最主要的内容是处理人际关系四、管理发展的主要动力是变革与创新 10、管理的核心是什么？实现组织目标 11、何谓技术技能？指管理者掌握和熟悉特定专业领域中的过程、惯例、技术和工具的能力。 12、何谓领导者？指在正式的社会组织中经合法途径被任用而担当一定领导职务、履行特定领导职能、掌握一定权力、肩负某种领导责任的个人或集体。 13、简述领导和管理的共性与区别：共同点：从行为方式看，领导和管理都是一种在组织内部通过影响他人的协调活动，实现组织目标的过程。从权力的构成来看，两者也都与组织层次的岗位设置有关。区别：从本质上说，管理是建立在合法的、有报酬的和强制性权力基础上的对下属命令的行为。而领导则可能是建立在合法的、有报酬的和强制性权力基础上，也可能更多地是建立在个人影响权和专长权以及模范作用的基础上。 领导者与管理者不同的关注点：领导者-剖析。开发。价值观、期望和鼓舞。长期视角。询问“做什么”和“为什么做”。挑战现状。做正确的事 管理者--执行。维护。控制和结果。短期视角。询问“怎么做”和“何时做”。接受现状。正确地做事。 14、法约尔认为企业管理活动的内容有哪些？一技术活动，指生产、制造与加工。二、商业活动，指采购、销售与交换；三、财务活动，指资金的筹措、运用于控制；四、安全活动，指设备的维护和人员的保护；五、会计活动，指货物盘点、成本统计和核算；六、管理活动，指计划、组织、指挥、协调与控制。 15、一般认为管理过程学派的创始人是谁？亨利*法约尔 16、马基雅维利提出的管理原则是什么？一、群众认可，二、凝 聚力；三、领导方法，四、生存意志 17、提升员工道德修养的途径有哪些？一、挑选高道德素质的员 工；二、建立道德守则与决策规则；三、管理者在道德方面领导员工；四、设定共组目标；五、对员工进行道德教育；六对绩效进行全面评价；七、进行独立的社会审计；八、提供正式的保护机制。 18、国际化经营的动机有哪些？（一）传统动机1.是确保有充足 的资源；2.是确保生产的低成本；3.全球性需求的压力已经推进了全球生产一体化的进程；4.为了达到规模经济效应必须大规模投资,从而使生产能力超出了本国的需求；5.新兴的大规模市场。 （二）当代动机 1. 扩大市场；2. 更高的资本投资回报率或生产（产品和过程）投资回报率：3. 更大的规模、范围和学习效应；4. 相关地理的竞争优势（如低成本劳动力、关键资源和客户）。 19、何谓决策？决策是管理者识别并解决问题的过程，或者管理 者利用机会的过程。 20、简述理性决策的基本过程。一诊断问题，二明确目标，三拟 定方案，四筛选方案，五执行方案，六、评估效果 21、何谓战略性计划？指应用于整体组织的，为组织未来较长时 期设立总体目标和寻求组织在环境中的地位的计划。 22、何谓程序化决策？又称为常规决策，是指经常重复发生，能 按已规定的程序、处理方法和标准进行的决策。 23、为什么在决策中经常采用满意原则而不是最优原则？决策 要达到最优必须满足下列条件：容易获得与决策有关的全部信息；真实了解全部信息的价值所在，并据此拟订出所有可能的方案；准确预测每个方案在未来的执行结果。现实中实现最优的条件往往难以达到。 24、计划的类型有哪些一、长期计划和短期计划二、业务计划、 财务计划和人事计划三、战略性计划和战术性计划四、具体性计划和指导性计划五、程序化计划于非程序性计划 25、计划工作的特点是什么？普遍性和计划性 26、简述计划工作的步骤。描述理解沟通组织的使命和宗旨；评 估组织的当前状况；制定计划目标。；目标分解与结构分析； 预测未来情况；综合平衡；编制并下达执行计划。 27、何谓组织？组织是两个以上的人在一起为实现某个共同目标而协同行动的集合体。28、阐述计划的制定过程。一、确定目标，二、认清现在，三、 研究过去，四、预测并有效地确定计划的重要前提条件，拟定和选 择可行性行动计划，六、确定主要计划，七、制定派生计划，八、 制定预算，用预算使计划数字化 29、信息收集加工的要求是什么准确性完整性，及时性，适用性 30、计划方案选择的基本原则是什么整体性原则，选择性原则， 科学性原则，实效性原则，需要性原则，可行性原则创新性原则 31、何谓组织机构？组织机构指把人力、物力和智力等按一定的 形式和结构，为实现共同的目标、任务或利益有秩序有成效地组合 起来而开展活动的社会单位。 32、从组织内部挑选适合的人员加以聘用的优点是什么？有利于 调动员工的工作积极性；有利于吸引外部人才；有利于保证选聘工 作的正确性；有利于被聘者迅速展开工作 33、简述目标管理的基本思想。任务转化为目标；目标管理是一 种程序；以分目标保证总目标的实现；企业靠目标进行管理与控制； 对员工一幕完成情况进行考核、奖惩。 34、简述目标管理的过程。制定目标；明确组织的作用；执行目 标；评价成果；实行奖惩’制定新目标开始新循环 35、目标管理的局限性有哪些1、目标制定困难。2、目标制定与 分解中的职工参与费时费力。3、目标成果的考核与奖惩标准很统 一。4、企业职工素质差异影响目标管理方法的实施。 36、目标管理的特点是什么？1、员工参与管理。2、以自我管理 为中心。3、强调自我评价。4、重视成果。 37、X理论，Y理论的内容是什么？X理论：（1）员工天性好逸恶 劳，只要可能，就会躲避工作；（2）以自我为中心，漠视组织要 求；（3）员工只要有可能就会逃避责任，安于现状，缺乏创造性； （4）不喜欢工作，需要对他们采取强制措施或惩罚办法，迫使他 们实现组织目标。 Y理论：（1）员工并非好逸恶劳，而是自觉勤劳，喜欢工作；（2） 员工有很强的自我控制能力，在工作中执行完成任务的承诺；（3） 一般而言，每个人不仅能够承担责任，而且还主动寻求承担责任； （4）绝大多数人都具备做出正确决策的能力。 38、过分集权可能造成的两个弊端什么？一、决策质量低，有效 性差；二、妨碍成员积极性、主动性、创造性 39在组织工作中“集权”和“分权”各有不同的作用特点，你认为应如 何运用才会使组织工作最有效？将集权和分权有效的结合起来是 组织存在的基本条件，也是组织既保持目标统一性又具有柔性灵活 性的基本要求 40、岗位配备的原则是什么？（1）既要保证企业短期自下而上的 需要，也要能促进企业的长期发展 （2）既要能促进员工现有人力资源价值的实现，又要能为员工的 长期发展提供机会。 41、影响管理幅度的因素有哪些？主要有：管理者和被管理者的 工作能力、工作内容、工作条件与工作环境等 42、路径-目标理论的内容是什么？路径-目标理论认为，领导者的 工作是帮助下属达到他们的目标，并提供必要的知道和支持，以 确保各自的目标与群体或组织的总体目标一致。所谓“路径-目标” 是指有效地领导者既要帮助下属充分理解工作目标，又要指明实现 目标所应遵循的路径。根据路径-目标理论，领导者的行为被下属 接受的程度，取决于下属书将这种行为视为获得当前满足的源泉， 还是作为未来满足的手段。 43、阐述领导者的职责。指挥协调激励 44、简述人力资源管理的重要性。编制和实施人力资源计划的目 标，就是要通过规划人力泽园管理的各项活动，使组织的需求于人 力资源的基本状况相匹配，确保组织总目标的实现 45、人员配备的工作内容有哪些？1、工作分析2、人力资源规划 3、员工招聘 4、培训与开发 5、职业生涯管理 6、绩效管理 7、 薪酬管理 46、试论人员配备工作在管理五大职能中的地位作用及其重要性。 管理人员中的人员配备是对主管人员进行恰当而有效的选拔、培训 和考勤。目的在于配备合适人员去充实组织中各种职务，保证组织 活动正常进行，实现组织目标。人员配备是管理的五大职能之一， 与其他职能存在密切联系：目标与计划是组织工作的依据，组织结 构决定了主管人员的数量总类；适当的人员配备有利于做好指导和 领导工作。选拔优秀主管人员会促进控制工作。 重要性：首先，人员配备是组织有效活动的保证；其次，人员配备 是组织发展的准备 47、内部提升的优点有哪些？（1）有利于调动员工的工作积极 性。（2）有利于吸引外部人才。（3）有利于保证选聘工作的正 确性。（4）有利于被聘者迅速展开工作。 48、绩效考评有哪些作用？（1）绩效评估为最佳决策提供了重要 的参考依据（2）绩效评估为组织发展提供了重要的支持。（3）绩 效评估为员工提供了一面有益的“镜子”（4）为确定员工的工作报酬 提供依据（5）为员工潜能的评价以及相关人士调整提供了依据 49、弗鲁姆提出的激励理论是什么？他提出了期望理论，认为只 有当人们预期到某一行为能给个人带来有吸引力的结果时，个人才 会采取特定的行动。 50、非正式组织对正式组织的工作可能造成的危害有哪些？在强 调竞争条件下，会导致成员不合，从而导致抵制竞争。非正式组织 还要求成员行为保持一致，束缚成员个人发展。使才智受到压抑， 影响工作效率。非正式组织成员大多害怕变革，极可能会演化为组 织变革的反对势力。 51、强化的方法按强化的手段来划分有哪些？正强化，负强化 52、赫茨伯格提出的影响人们行为的因素主要哪些？保健因素； 激励因素 53、职能部门化的局限性表现在哪些方面？①容易出现各自为政 的情况，各职能部门往往会片面追求本部门的局部利益；②部门 之间缺乏交流合作渠道，且矛盾冲突会增多；③高层主管难于协 调；④员工的专业化部门所有会使其缺乏打破常规的精神，并且 难以培养综合管理人才。 54、何谓授权？授权就是组织为了共享内部权力，鼓励员工努力 工作，而把某些权力或职权授予下级。 55、授权应遵循哪些原则？（1）重要性原则（2）适度原则（3） 权责一致原则。（4）级差授权原则。 56、何谓直线职权？是指管理者直接指导下属工作的职权 57、何谓职能权利？职能职权是一种权益职权，是由直线管理者 向自己辖属以外的个人或职能部门授权，允许他们按照一定的制度 在一定的职能范围内行使的某种职权。 58、何谓集权与分权？集权是指决策指挥权在组织层级系统中较 高层次上的集中，也就是说下级部门和机构只能依据上级的决定、 命令和指示办事，一切行动必须服从上级指挥。分权是指决策指挥 权在组织层级系统中较低管理层次上的分散。 59、组织内部要素有哪些？人，目标，物和技术，机构。信息 60、未来管理组织发展趋势是什么？（1）部门划分将会更细（2） 组织的层次将有所减少（3）各类成员的比例将会发生较大变化。 （4）各部门的专业化程度将较高 61、何谓双向沟通？指有反馈的信息传递，是发送者和接受者相 互之间进行信息交流的沟通。 62、何谓风险型决策如果在决策问题中，有些是随机因素，他虽 然不是确定型的，但我们可以知道它的概率分布，这类决策被称为 风险性决策。 63、何谓平衡积分卡？平衡积分卡是有财务、顾客、内部经营过 程、学习和成长四个方面构成的衡量企业、部门和人员的卡片 64、何谓头脑风暴法针对解决的问题，相关专家或人员聚在一起， 在宽松的氛围中，敞开思路畅所欲言，寻求多种决策思路。 65、何谓人际沟通？指组织中个体成员相互传递相关信息以促成 行为与目的相协调并于组织目标相一致的过程 66、完整的沟通过程应包括哪些环节？一发送者需要向接受者传 送信息或者需要接受者提供信息；二、发送者将这些信息译成接受 者能够理解的一系列符号；三、将上述符号传递给接受者；四、接 受者结束这些符号；五、接受者将这些符号译为具有特定含义的信 息；六、接受者理解信息的内容。七、发送者通过反馈来了解他想 传递的信息是否被对方准确无误地接受 67、在沟通中，信息有时不能准确的传达，你觉得可能是那些地 方出现了问题。（1）个人因素，包括选择地接受和沟通技巧的差 异；（2）人际因素，主要包括沟通双方的相互信任、信息来源的 可靠度和发送者与接受者之间的相似程度。（3）结构因素，包括 地位差别、信息传递性、团体规模和空间约束四个方面。（4）技 术因素，主要包括语言、非语言暗示、媒介的有效性和信息过量。 68、何谓动机？动机指得是为满足某种需要而产生并维持行动， 以达到目的的内部驱动力。 69、何谓激励？激励通常是和动机连在一起的，主要指人类活动 的一种内心状态。它包含三个关键要素：努力、组织目标和需要是 由动机推动的一种精神状态，对人的行动起激发、推动和加强的作 用。 70、何谓保健因素？与人们的不满情绪有关的因素 71、阐述激励的过程理论激励的过程理论试图说明员工面对激励 措施，如何选择行为方式去满足他们的需要，以及确定其行为方式 的选择是否成功。过程理论有两种基本类型：公平理论、期望理论。 还有激励的强化理论 72、内容型激励理论的内容是什么？内容性激励理论重点研究激 发动机的诱因。主要包括马斯洛的“需要层次论”、ERG理论、赫 茨伯格的“双因素理论”和麦克莱兰的“成就需要激励理论”等 73、某企业为了鼓励员工出勤，设置了全勤奖，实施后并未达到 预期效果，请解释为什么？因为员工觉得他们的辛劳与全勤的金额 不成比例。 74、简述公平理论的基本内容。这种理论主要讨论报酬的的公平 性对人们工作积极性的影响。它指出，人们将通过横向和纵向两个 方面得比较判断其所获得报酬的公平性。 75、不确定型决策和风险型决策有什么区别？不确定型决策是指 在决策中对决策中所涉及的条件中有些是未知的，对一些随机变 量，连他们的概率分布也不知道。而风险型决策是在决策中对决策 问题所涉及的条件中有些是随机因素，他虽然是不确定的，但我们 知道他的概率分布。 76、员工反对变革的原因有哪些？利益上的影响；组织结构变动 的影响；人际关系调整的影响。根本原因：部门领导员工有因循守 旧思想，新计划冲击了原有工作方法和知识技能，使他们失去安全 感； 77、有效协调必须遵循的原则是什么？（1）以人为本（2）客观 公正（3）灵活机动（4）注重整体 78、组织设计应该遵循那些基本原则？（1）专业化分工的原则 （2）统一指挥原则（3）控制幅度原则（4）权责对等原则（5） 柔性经济原则 79、组织设计的分工和协作原则要求明确组织各部门及其人员的 哪些问题？相互关系，协作方法，工作范围，工作内容。 80、在现代管理中，创新管理的成果与维持管理的成果相比较的 特征是什么？首创性，未来性，先进性，变革性，时间性 81、织结构设计中，划分管理层次的主要原因是什么？管理幅度 的限制 82、现代管理学中的领导理论的内容是什么？1、领导特性论2、 领导行为论3、领导情景论 83、何谓控制？计划提出了管理者追求的目标，组织提供了完成 这些目标的结构、人员配备和责任，领导提供了影响、指挥、激励 和沟通的环境，而控制提供了有关偏差的知识以及确保与计划相符 的纠偏措施。 84、最常用的综合控制方法有哪些？1、标杆控制2、平衡计分卡 控制 85、试述技术创新的源泉。（1）意外的成功或失败（2）企业内 外的不协调（3）过程改进的需要（4）行业和市场结构的变化（5） 人口结构的变化（6）观念的改变（7）新知识的产生