***农村信用社信贷岗位任职资格考试
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第一部分存款、现金管理及存款人保护
一、单项选择题
1、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（B）（含）以上学生。
A 三年级B四年级C五年级D六年级
2、办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄账户（含银行卡）提取现金（B）（不含）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有份效身份证件，并经储蓄机构负责人审核身份证件姓名与存单（存折、银行卡）姓名一致后予以支付。提现20万元（含）以上的，应要求取款人至少提前1天预约。
A 3万元
B 5万元
C 8万元 B 10万元
3、单位和个人提现原则上限于（A）。
A基本存款帐户B一般存款帐户
C专用帐户D临时帐户
4、代理他人在金融机构开立个人存款帐户，代理人应当出示（C）。
A代理人身份证件
B被代理人份证件
C被代理人和代理人的身份证件
D被代理人书面证明
5、下列身份证不是法定个人实名证件的是：（B）。
A身份证人B机支车驾驶证
C军人证、警察证人 D户口薄
6、收缴假币单位接到持币人在规定时间内提交的人民币真伪鉴定申请，应在（C）个工作日内，将收缴假币实物送当地人行或其授权鉴定的国有独资商业银行分支机构进行鉴定。
A 3
B 5
C 7
D 10
7、客户单位协定存款的结算户最低留存额度为（B）
A 30万元
B 50万元
C 80万元
D 100万元
二、多项选择题
1、商业银行办理个储蓄存款业务，应当遵循（A B C D）原则。
A 存款自愿
B 取款自由
C 存款有息D为存款人保密
2、教育储蓄的特点：（A B C D）。
A 储户特定
B存期灵活
C 总额控制
D 利率优惠、利息免税
3、《个人存款帐户实名制规定》所称个人存款帐户包括：（A B C D）。
A 活期存款帐户
B 定期存款帐户
C 定活两便存款帐户
D 通知存款帐户以及其他形式的个人存款帐户
4、下列哪些身份证件为法定个人实名证件（A B C）。
A 身份证或者户口簿
B 军人、武装警察身份证件
C 护照或者港、澳、台居民有效通、旅行证件
D 机动车驾驶证
5、金融机构为个人开立存款帐户，应当核对并摘录存款人（C D）等要素。
A 身份证件名称
B 身份证件签发日期
C 身份证件上的姓名
D 身份证号码
6、存款人挂失储蓄单、证、折，必须持与挂失单、证、折一致的本人法定身份证件（A B C D）。
A 储蓄单证折上记载的姓名
B 开户时间
C 储蓄种类
D 金额
7、任何单位和个人不得印刷、发售代币票券，代替人民币在市场上流通。“贷币
券”是一种变相货币，是指（A B C）。
A 由单位或者个人印制、发售
B 具有一定面额
C 一定使用期限
D可在一定范围内代替人民币在市场流通使用的票券（包括卡）
8、金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。备案内容主要包括（A B
C D），若系银行卡转帐，还注明付款方户名及帐号。
A 开户行
B 存款人姓名、有效身份证件号码
C 存款时间
D 存款金额、种类、期限、利率
9、金融机构临柜办理假币收缴业务，必须符合以下要求（A B C D）。
A 假币数量在10张（枚）（含）以下、金额在500元（含）以下
B 2名以上工作人员当面收缴并当场在假币上加盖“假币”戳记
C 当场向持币人出具“假币收缴凭证”，并告知持币人有申鉴的权利
D 登记假币号码、造册
10、金融机构发现假币有下列情形之一的，应当立即报告公安机关
（A B C D）
A 伪造、变造人民币张数在10张（枚）以上的
B 伪造、变造人民币金额在500元以上的
C 有新版的伪造、变造人民币的
D 有制造、贩卖伪造、变造人民币线索的
11、税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款帐户，其必须提供和
出示那些文件、证明；金融机构如何核对。（A B C D）
A 税务机关必须凭全国统一格式的检查款帐户许可证明
B 该证明必须是经县以上税务局（分局）局工批准的
C 查核的税务人员应当出示税务检查证
D 由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
12、税务机关核查纳税人在金融机构的储蓄存款时，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构又该如何核对。（A B C D）
A 税务机关必须凭全国统一格式的检查存款帐户许可证明
B 该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的
C 核查的税务人员应当出示税务检查证
D 必须经有关金融机构县级主管部门负责人核对签字，指定所属储蓄所专人接待及提供情况、资料
13、纪检机关在调查贪污、贿赂、挪用公款等违反行政纪律的行为案件中，需查询涉嫌单位和人员在金融机构的存款时，必须（B C D）。
A 以纪检机关的名义
B 以监察机关的名义
C 经县级以上监察机关领导人员批准
D 有以监察机关名义开具的“查询存款通知书”
三、判断题
1、农村信用社组织资金，存款总量是第一位的，优化结构是第二的。（√）
2、教育储蓄为零整定期储蓄存款。本金合计最高限额为2万元。期限分1年、3年、6年，利率分别按开户日1年、3年、5年整定期储蓄存款利率计息。（√）
3、教育储蓄为零整取定期储蓄，存期分为1年、3年和5年。（×）
4、办理储蓄存款业务的机构，均可开办教育储蓄。（×）
5、储蓄机构可以办理个人住房储蓄业务。（×）
6、从1997年4月30日起，对单位定期存款实行帐户管理。各金融机构不再给存款单位开具存单，改为出具“单位定期存款开户证实书”。（√）
7、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存款到期日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。（×）
8、储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据储户的意愿，可以同时为储户办理定期存款到期自动转存业务。（√）
9、《个人存款帐户实户实名制规定》于2000年1月1日施行。（√）
10、工作证和身份证复印件也可以作为个人实名证件使用。（×）
11、凭个人有效身份证件，可以代理他人开立个存款帐户。（×）
戒盈祈愿：
财上平如水，人中直似衡！
Money哥
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楼12、在实名制前存入，在实名制后支取到期的定期储蓄存款，也必须出示个人有效身份证件。（×）
13、已使用实名制后，代理他人续存存款时，可以不用持代理人和被代理人的身份证件。（√）
14、不记名或未使用实名的存款，可凭存单持有人的有效身份证件办理挂失。（×）
15、根据客户需要，储蓄机构可发行不记名式定活两便储蓄存单和接受以单位名义代为职工办理的储蓄存款。（×）
16、为方便储户，农村信用社可将个体工商户的生产经营性资金转账方式转入其本人的储蓄帐户。（×）17、对个人开立的基本存款帐户提现视同开户单位基本帐户提现管理。（√）
18、农村信用代办站（农村信用服务站）是农村信用社机构网点支农服务范围的延伸和补充。（√）
19、农村信用社业务代办员可以持“农村信用代办站”或者“农村信用服务站”等印章办理业务。（×）
20、金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，司法机关不得冻结和划拨。（√）
21、金融机构被判决或者裁定需给付款项的，应当自觉履行生效法律文书。对金融机构的分支机构作为被执行人无力承担履行责任的，实行逐级履行制，由其上级机构承担履行责任，逐级履行直至总行（部）。（√）22、对个储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个查询、冻结、扣划，但法规另有规定的除外。（×）23、税务机关人员持规定手续可以直接到银行、信用社储蓄所核查纳税人的储蓄存款。（×）
24、金融机构接到经县以上税务局（分局）局长批准签发的“暂停支付存款通知书”后应当暂信支付纳税人
相当于应纳税款金额的存款。（√）
25、纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款时，金融机构可先扣收贷款，再扣缴税款。（×）
26、两家以上的执法机关对同一存款要求金融机构协助执行时，金融机构应根据最先收取的协助执行通知书办理。（√）
27、海关走私犯罪侦查机关可以依法到金融机构查询、冻结走私犯罪嫌疑人的存款。（√）
28、税务机关需要对纳税人实施暂停支付的税收保全措施时，必须经县以上税务局（分局）局长批准，向纳税人的开户金融机构送达“暂停支付存款通知书”。金融机构接到“暂停支付存款通知书”后应当暂停支付纳税
人相当于应纳税款金额的存款。（√）
29、税务机关通知纳税人、扣缴义务人的开户金融机构扣缴税款时，应当依法送达“扣缴税款通知书”，并附送纳税人逾期未执行的“催缴税款通知书”，纳税人、扣缴义务人的开户金融机构应当及时扣缴。如果纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和
金融机构贷款，应先扣缴税款，后扣收贷款。（√）30、农村信用社办理存、贷和结算等业务，适用商业银行法的有关规定。（√）
第二部分贷款管理及依法管贷
一、单项选择题
1、农村信用社信贷资金使用应当坚持一定的列，首先必须满足（A）合理资金需要。
A 农户种养殖业
B 农户工商业
C 农户消费
D 农户投资
2、***信用合作协会规定，对（C）以下农户贷款一律实行信用放款。
A 10000元
B 5000元
C 3000元
D 2000元
3、农村信用社是农民自己的银行，其信贷资金的具体体现是（A）。
A 取之于农，用之于农
B 主要用于农民贷款
C 大力投放农业贷款
D 主要投放“三农”发展
4、根据规定，农村信用社信贷人员占在册职工总人数的比例要达到（D）。
A 10%
B 12%
C 15%
D 2 0%
5、现行个人住房贷款的最长期限为（C）。
A 10年
B 20年
C 30年
D 40年
6、根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。
A 企业法人
B 借款人
C 担保人
D 企业法定代表人个人
D 3提以下有期徒刑或者投役
23、银行或者其他金融机构的工作员违反法律、行政法规的规定，向关系人发放从用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的处（B）。
A 3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金
B 5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金
C 5年以下有期徒刑或者拘役，并处3万元以上10万元以下罚金
D 10年以下有期徒刑或者拘役，并处5万元以上10万元以下罚金
24、我国担保法及其司法解释所规定的“保证期间”性质，是指（A）。
A 除斥期间
B 诉讼时效
C 保证时间
D 可变期间
25、保证期间，人民法院受理债务人破产案件的债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部份，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后（D）内提出。
A 1个月
B 2个月
C 3个月
D 6个月
26、担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后（A）内行使担保物权的，人民法际应当予以支持。
A 2年
B 10年
C 20年
D 50年
27、人民法院告之权利受让人在收到土地使用权转移裁定之日起（B）内，未到土地行政主管部门申请办理土地变更登记或者逾期申请的，土地行政主管部门可依法处理。
A 15日
B 30日
C 45日
D 60日
28、人民法院在案件执行完毕后，应在（B）内对未予执行的土地使用权裁定解除查封。
A 15天
B 1个月
C 45天
D 2个月
29、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间是（A）。
A 2年
B 5年
C 10年
D 50年
30、申请人民法院强制执行有规定期限。《民事诉讼法》第219条规定：申请执行的期限，双方或者一方当事人是公民的为一年，双方是法人或者其他组织的为（B）。
A 3个月
B 6个月
C 1年
D 2年
31、企业法人在（D）情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。
A 管理混乱，产品积压
B 资不抵债，不能按期还本付息
C 移用贷款，造成贷款
D 严重亏损，无力清偿到期债务
二、多项选择题
1、农村信用社贷款应当坚持（ABD）的经营原则。
A 效益性
B 安全性
C 稳健性
D 流动性
2、现阶段农村信用社信贷服务的主要对象（ACD）。
A 农业
B 个体工商户
C 农村
D 农民
3、贷款“三查”制度是指（ABC）。
A 贷前调查
B 贷时审查
C 贷后检查 D贷中复查
4、贷款“三见面”原则是指（ABC）。
A 信贷人员见面
B 借款人见面
C 担保人见面
D 领导见面
5、贷款管理责任人是指（ABCD）。
A 信用社贷员、负责人
B 信用社分社信贷员、负责人
C 办理贷款业务的信贷员、负责人
D 已发放贷款的非信贷人员
6、下列哪些贷款属严重违规贷款（ABCD）。
A 超越审批权限发放的贷款
B 以贷还贷，以贷还息
C 借冒名贷款
D 违反规定展期的贷款
7、符合下列情形（ABCD）之一者，贷款管理责任人必须立即下岗清非。
A 新发放的贷款，责任不良贷款余额占比超过规定比例5个百分点以上
B 第二次发现严重违规贷款
C 发现违法、违纪贷款
D 应赔偿款项达到最高限额
8、哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。（ABCD）
A 信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”贷款）
B 非信贷人员发放的全部贷款
C 农村信用代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款
D 实行包放包收的全部小额贷款
9、借款人有下列哪此情形，农村信用社可以停止发放借款（ABCD）。
A 经营善严重恶化
B 转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C 丧失商业信誉
D 未按约定的借款用途使用借款
10、公路收费权质押贷款的特点；（ABCD）。
A 是一种权利凭证的质押贷款
B 公路收费权的权力证书为省级人民政府批准的收费文件]
C 以地市级以上交通部门为登记部门
D 质权人可以依法律和行政法规许可的方式取得公路收费权，并实现质权
11、人民法院对经土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AB）。
A 补办国有土地使用权出让手续
B 补交出让金等有偿使用费
C 核定评估价值
D 并支付评估费用
12、保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。
A 表明“保证”的字样
B 保证人签章
C 保证日期
D 被保证人的名称
13、下列哪些权利可以质押（ABD）。
A 汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单
B 依法可以转让的股份、股票
C 依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的姓名权
D 依法可以质押的其他权利。
14、《担保法》规定的担保方式有（ABCD）。
A 保证
B 质押
C 留置
D 抵押
15、《票据法》所称票据是指（ABC）。
A 汇票
B 本票
C 支票
D 存款单
16、保证期间，人民法院受理债务人破产案件的债权人可以（A B）。
A 向人民法院申报债权
B 向保证人主张权利
C 要求清算小组偿还债务
D 向债务人的股东主张权利
17、《担保法》规定的保证方式包括（CD）。
A 全额保证
B 部分保证
C 连带责任保证
D 一般保证
18、《担保法》规定，根据抵押物的不同特性，抵押合同分别自（AC）之日起生效。
A 登记
B 签章
C 签订
D 移交
19、金融机构不得出具下列与事实不符的（ABCD）等金融票证。
A 信用证、保函
B 票据
C 存单 D资信证明
20、《土地管理法》规定，属于农民集体所有的土地有（ABCD）。
A 农村和城市郊区的土地（除法律规定外）
B 宅基地
C 自留地
D 自留山
21、因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：（ABCD）。
A 向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执
B 向借款人、担保人发出催款通知（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证
C 各当事人达成还款协议（合同）
D 向人民法院提起诉讼
22、向债务人（借款人、担保人）催款的方式有：（ABCD）。
A 有约定的，直接扣款；或者主张权利
B 依法向人民法院申请强制执行、支付令、行使代位权、行使撤销权和行使抵销权
C 向人民法院申请破产
三、判断题
1、信贷人员必须实行等级管理制度。（√）
2、短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。（×）
3、中长期贷款是指期限在1-5年的贷款。（×）
4、借款人提前归还贷款，不需要与贷款人协商。（×）
5、信贷部门负责不良贷款的催收，上级管理部门负责对催收情况的检查。（×）
6、贷款人的有关责任人员违反《贷款通则》有关规定，应当给予纪律处分和罚款，情节严重的，应调离工作岗位，取消任职资格，构成犯罪的，应追究刑事责任。
（√）
7、贷款授信，是一种对借款人在一定期间内的计划放款承诺，且无需再办理审批手续。
8、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权的范围内提供保证。（√）
9、对于超地诉讼时效期间，农村信用社向借款人发出催款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债务关系应受法律保护。（√）
10、对于超过诉讼时效期间，农村信用社只要向借款人发出“贷款催收通知书”，就应当视为对原债务的重确认，该债权债务关系应受法律保护。（×）
11、委托贷款，应当按农村信用社自营贷款一样管理，并归属于相应的贷款科目。（×）
12、金融机构开办委托贷款业务，收取手续费，并承担相应的贷款风险。（×）
13、单位定期存款，是绝对不能办理质押贷款的。（×）
14、财产保险单可以用于质押。（×）
15、诉讼时效丧失，抵押物权也随之丧失。（×）
16、保证期间可因一些特殊事由发生中断、中止、延长的法律后果。（×）
17、不论一般保证还是连带责任保证，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效也同时中止。（√）
18、连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。（√）
19、连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效同时中断。（×）
20、董事、经理以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的，担保合同无效。（√）
21、法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的担保合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。（√）
22、主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，在任何情况下，保证人都不承担民事责任。（×）
23、刘某因经营运输业务的需要，把自己的一间楼房抵押给农村信用社，后刘某因车祝死亡，其儿子依法继承了刘某抵押给信用的楼房，农村信用社从此也失去了该楼房的抵押权。（×）
24、陈某与林某系夫妻关系，为经营需要经商量无异议后，把夫妻共有的一座楼房抵押给农村信用社，后贷款逾期，农村信用社提出诉讼。林某说楼房是共有财产，主张抵押无效。（×）
25、以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，抵押依然无效。（×）
26、某公司到农村信用社贷款，以公路桥梁的收益权作质押，信贷员认为公路桥染的收益权不能质押，不予办理贷款。信贷员的做法对否。（×）
27、被执行人不能以金钱形式履行债务时，经申请执行人和被执行人同意，可以不经拍卖、变卖，直接将被执行人以出让方式取得的国有土地使用权经评估变价交申请执行人抵偿债务。（√）
28、当事人以农作物和其尚未分离的土地使用权同时抵押的，土地使用权部分的抵押无效。（√）
29、已经设定抵押的财产被依法采取查封、扣押等财产保全或者执行措施的，抵押随之无效。（×）
30、借款人有意转移并违约使用资金，贷款人有权商请其他开户银行代为扣款清偿。（√）
31、如借款人有意转移并违约使用资金，贷款人无权商请其他开户银代为扣款清偿。（×）
32、借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按实际借款金额返还借款并计算利息。（√）
33、贷款人未按照约定的日期、金额提供借款，造成借款人损失的，应赔偿损失。（√）
34、贷款人未按照约定的日期、金额收取借款的，应当按实际借款的日期、金额收取利息。（√）
35、为抵偿贷款，人民法院转移裁定土地使用权归农村信用社，此时，该项土地的使用权已属农村信用社所有。（×）
36、已经设定抵押的财产被采取查封、扣押等财产保全或者执行措施的，抵押权人只能放弃抵押权。（×）
37、同一财产法宝登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。（√）
38、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优于抵押权人受偿。（×）
39、留置物权大于抵押物权。（√）
40、抵押物权大于质押物权。（√）
41、质押物权大于一般债权。（√）
42、被执行人不能以金钱形式履行债务时，经申请执行人和被执行人同意，可以不经拍卖、变卖，直接将被执行人以出让方式取得的国有土地使用权经评估变价交申请执行人抵偿债务，对剩余债务，被执行人应当继续清偿。（√）
43、对超过诉讼时效的贷款，农村信用社就不可以从借款人的账户上扣款收贷。（×）
３５４ 《商场现代化》２００７年４月（中旬刊）总第５００期 农村信用社的主要资产业务是发放贷款。贷款的质量一个很重要的方面是不良贷款率的高低。为了对某市农村信用社的目前不良贷款结构的基本状况有一个充分的了解，进一步研究当前农村信用社经营管理对策，笔者先后在该市的不同地区选取六个有代表性的农村信用联社进行了调研，这次调研围绕着不良贷款的变化展开的。下面是选取的六个县从２００１年到２００５年的不良贷款率。（单位：％） 我们把六个县看作六个区组，农村信用社在这五年时间每年都采取新措施降低不良贷款率，所以我把这五年当成五种处理。每个县这五年的时间里都有下降趋势。我们运用Ｐａｇｅ检验，看是否存在下降趋势。原假设为五种处理的位置参数是相等的，Ｈ０：ｘ１＝ｘ２＝ｘ３＝ｘ４＝ｘ５； 备择假设为Ｈ１：ｘ１＞＝ｘ２＞＝ｘ３＞＝ｘ４＞＝ｘ５。各观察值的秩如下表：构造Ｐ统计量，Ｐ＝１＊２９＋２＊２３＋３＊１５＋４＊１６＋５＊７＝２１９ 因为我们是检验是否单调递减。查Ｐａｇｅ表可得，在ａ＝０．０５的时候。临界值是２９１，ｄ＝６＊５＊（５＋１）＾２／２－２９１＝２４９，当Ｐ（Ｐ＜＝２４９）＝０．０５，因为所计算出来的Ｐ值为２１９＜２４９，所以Ｐ（Ｐ＜＝２１９）＜０．０５．所以我们拒绝原假设，认为这五年来不良贷款率存在递减的趋势。由此我们知道，农村信用社采取了有效的措施降低了不良贷款率。 一、不良贷款率的情况１．不良贷款比率较低的原因分析 （１）直接收回不良贷款。由于农村信用社各级管理部门层层下达清收不良贷款任务，县联社分解到各基层信用社的不良贷款净压缩任务，信用社再将任务落实到每个信贷员。经过信贷人员的清收直接收回部分历年发放不良贷款，是不良贷款的数量减少，降低了不良贷款比率的一个原因。但是，从调查的结果看，直接收回陈年的不良贷款不多，说明通过直接收回不良贷款来降低比例的力度是有限的。 （２）借新还旧减少不良贷款。根据中国人民银行《不良贷款认定暂行办法》（银发〔２０００〕３０３号）规定，贷款符合“四个条件”即：借款人生产经营正常，能按时支付利息；重新办理借款手续；贷款担保继续有效；属于周转性贷款”可以进行盘活。由于农村信用社目前还实行期限管理的贷款“四级”分类，导致通过办理“借新还旧”减少不良贷款，从而掩盖的贷款的真实形态，这种的现象占一定的比例。 （３）呆账核销不良贷款。农村信用社通过以经营效益，通过核销不良贷款，实行账销案存保留追溯权，也是当前降低不良资产比率主渠道之一。 （４）中央银行票据置换不良贷款。由于国务院提出深化农村信用社改革，中央提出扶持政策，因此人民银行按２００２年底实际资不抵债数额的５０％发行专项中央银行票据，用于置换信用社的不良贷款。这也是近两年来，降低不良贷款的主要因素之一。 ２．不良贷款率下降原因分析 （１）从客观上的分析，除了上述四点原因产生不良贷款比率下降的客观原因外，导致不良贷款率下降的还有一个是信贷规模的扩大，随着经济的发展，经营规模壮大，农村信用社也不断加大信贷规模，增加新的贷款投入，在总贷款中不良贷款不变的前提下，不良贷款占比也随之下降。 （２）从主观上讲，由于农村信用社行业管理的力度不断加大，对于不 良贷款措施不断加强。基层农村信用社相应做出依法清收、责任清收、岗位清收，以及奖励清收等措施。由于采取了这些措施，全市各个县的不良贷款率与上年相比全都下降，而且现在保持在一个较低的水平上。 二、对策与措施 １．采取行之有效措施和办法，盘活现有不良贷款 （１）依法清收。依法清收指通过法院对不良贷款进行清收。依法清收的对象是恶意逃废农村信用社债务的企业、单位和个人，通过依法清收可以有效改善和优化农村信用环境，促进农村金融健康发展。 （２）责任清收。责任清收是指能够确定具体责任人，并负有终身清收责任的贷款。不良贷款谁发放的就由谁去收回，不能收回 贷款要追究放贷员的责任，做到贷款发放“包放、包收、包资金安全”。这种规定可在一定程度上确保信贷资金的安全性。 （３）岗位清收。岗位清收是指信贷人员对包片辖区内负有岗位清收责任的贷款。岗位决定责任，你在什么岗位上就要承担什么责任，不管不良贷款是不是你发放的，你都有责任收回。这也能在一定程度上增强信贷员的责任心和收回不良贷款的紧迫感。 （４）奖励清收。奖励清收是指信用社拿出专项费用设立清收盘活不良贷款集体和个人奖项，奖励清收盘活不良贷款成绩突出的单位和员工。奖励清收可以切实调动所辖单位和员工清收盘活不良贷款积极性。 此外，农村信用社还可进行不良资产保全。对一时难以收回的贷款逐一落实债权，必要时重新签订借款合同，如果不良贷款在两年内不催收，担保人就不承担责任，因此必须在两年之内对其进行催收，农村信用社可采取半年就催收一次的办法以保全信贷资产。 ２．建立切实可行责任追究制，实行终身责任追究 （１）明确信贷岗位的责任制，加大考核力度，实行责任追究力度，增强信贷员责任心，从源头上控制贷款风险。 （２）严格信贷损失的赔偿制度，凡是对贷款造成损失的，对相关信贷员应有一定的经济处罚， 并按照贷款审批权限分级全额追究审批人员的贷款损失赔偿，体现了责权利对应的关系。 （３）实行信贷责任的终身追究制度，防范信贷人员发放人情贷款、关系贷款及杜绝违反贷款操作规程，以贷谋私。 总之，农村信用社要严格管理，采取行之有效措施和办法，盘活现有不良贷款；建立切实可行的管理办法。使农村信用社的信贷资产良性循环，实现了企业效益和社会效益的“双赢”。 农村信用社不良贷款的非参数统计分析 周 婧 厦门大学经济学院 财经论坛
开题报告 农村信用社的信贷风险及其防范 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 近年来，农村信用社加快改革步伐，认真贯彻国家金融方针。大力推广农户小额信用贷款，是目前农村信用社改革的一项重要工作业务。农村信用社在服务“三农”、支持地方经济发展方面发挥着不可替代的作用，其经营的好坏，直接关系到农村经济的稳定发展。发放贷款作为农村信用社的主要盈利业务，农村贷款的规模和质量事关农村信用社经营和生存发展。因此对农村信用社信贷风险防范研究有重大意义。金华地区由于义乌这个国际商贸城经济的带动，金华地区的农村信用社贷款对象也不仅是农民，中小型企业的贷款也开始增加，关于信贷风险防范的研究有着实际意义，也是本文的研究意义所在。本文通过对国内对信贷风险防范的研究，结合金华的当地情况，分析研究总结出适合金华的信贷风险防范对策，使金华地区农村信用社以及当地经济更好发展。 2.国内外研究现状 农村信用社是与农民联系的桥梁，在农村金融体系中处于基础性地位，对促进农村经济发展中发挥了非常重要的作用，且在农村经济政治的稳定上发挥了巨大作用。发放贷款作为农村信用社的主要主要资产业务，是获取利润的主要途径，要使农村信用社得到良好的发展，那么如何有效的防范农村信用社的信贷风险仍然备重视。 1 国外研究 自70年代，孟加拉乡村银行就创建了小额贷款的模式，对贫困人口提供小额贷款。传统认为，向穷人和小型经营活动发放贷款是会有较大风险。自1976年以来近二十年来的孟加Grameen Bank的实践，证明穷人同样是银行可接受的服务对象。所以把穷人不作为贷款对象不是风险防范的内容。Adams，Graham and和Von Pischeke (1984)提出Ohio学派认为利息补贴在很大程度上应对上述缺陷负责。1998年Gulli发表的文章中说到，改善小额信贷机构的资金来源结构，更好地满足客户需求，应该建立一种可持续发展的金融机制。在1989年，Suzanne Pinson发表Credit risk assessment and meta-judgment认为运用信用风险评估来防范风险过于复杂，且涉及的性质是不确定性的判断程序。提出运用评估业务风险模型来表示专家的战略推理提供动态的解决策略。在发达国家农村信用社的贷款主要都是一些小额信贷，其面对的人群一般都为农
农村信用社信贷业务 考试题1
农村信用社信贷业务应知应会试题 一、填空题 1、信用社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策和农村经济发展需要，坚持效益性.安全性.流动性的原则。 2、目前开展的国家助学贷款工作，实行“四定”政策，即定学校、定范围、定额度、定银行。 3、按照人民银行的规定，农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 4、从2006年起，全省农村信用社全面实行贷款质量五级分类管理，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。 5、按照人民银行的规定，在贷款质量五级分类中，不良贷款指次级、可疑和损失的贷款。 6、信用社社区内的贷款农户必须是具有完全民事行为能力，有劳动生产或经营能力的自然人。 7、信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。 8、流动资金贷款按贷款方式分为信用贷款和担保贷款。其中担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 9、信用社的贷款程序为：贷款申请，评估借款人的信用等级，贷款调查、贷款风险评估，贷款审批，签订借款合同，发放贷款，贷后检查和贷款收回。
10、短期贷款系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 11、办理流动资金贷款应按照农信社评级和授信管理的相关规定对借款人进行评级和授信。 12、经批准展期贷款的展期加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，贷款利息按照新的期限档次利率计收。 13、信用社贷款审查小组的职责是评估审查超过信贷员授权额度的贷款风险及可行性。 14、抵债资产系指借款人不能依约归还债务时，以债务人、担保人的抵押物、质物及其他资产抵偿所欠债权人的债务本息而形成的待处理资产。 15、农村信用社客户经理是为客户综合提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员。 16、授权人、转授权人、受权人必须是合法的法人或者具有经有权部门批准的从事授权业务的法定资格的自然人。 17、贷款展期按照“谁批准发放、谁批准展期”的原则办理。 18、《农村信用社资产负债比例管理暂行办法》中规定对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%。十家不得超过本社资本总额的1.5倍
信贷员述职的报告 匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。这一年里，我在领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项任务，把金融政策及精神灵活的运用在工作中，工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任务。现将一年来的工作情况汇报如下：及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。 作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就可能出现信贷风险。因此，我不断提醒自己，要增强责任心。对XX年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放，更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。如：借款人xxx，来我社贷款，经过客户信息查询发现本借款人在资产部有不良记录，拒绝了xxx的贷款申请。xxx再三请求我都谢绝。 我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、还款能力到保证人的资格、保证人的能力、
抵押物的合法有效性，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时，我做到了“三个必须” 贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法的原件； 贷款人与保证人必须到场签字； 并且做到了生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规合法。 作为信贷内勤的我XX年累放102笔，金额万元，年累收利息及本金4千余笔左右，共计收回利息3800余万元，本金万元，但没有出现过一笔差错。 回首全年，总的感觉是忙与累，但我觉得很充实。自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强；三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆；四是有时脾气急躁，时不时的发点脾气。五是处理问题时工作方法需要改进。新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好参谋助手，与全体同事一起团结一致，为我部经验效益的提高，做出自己应有的贡献。 以上述职，请各位审议，有不妥之处，请批评指证。
农村信用社信贷员应备常识 第一章信贷从业人员应具备的基础理论知识 第一节货币银行学知识 《货币银行学》以货币——金融市场——金融机构——货币供求——金融宏观调控为主线，从宏观和微观两个角度，阐述了有关货币、金融运行和金融调控的基本原理和现实问题。它是剖析经济问题的入门钥匙。较新的教材是2009年8月1日由杨嫩晓编著陕西师范大学出版社的。 1、货币和货币时间价值 货币：固定充当一般等价物的特别商品。 货币时间价值：货币时间价值是货币在使用过程中，随着时间的变化发生的增值，也称资金的时间价值。货币时间价值应用贯穿于企业财务管理的方方面面：在筹资管理中，货币时间价值让我们意识到资金的获取是需要付出代价的，这个代价就是资金成本。资金成本直接关系到企业的经济效益，是筹资决策需要考虑的一个首要问题；在项目投资决策中，项目投资的长期性决定了必须考虑货币时间价值，净现值法、内涵报酬率法等都是考虑货币时间价值的投资决策方法；在商品经济条件下，即使不存在通货膨胀，等量货币在不同时点上，其价值也是不相等的。应当说，今天的1元钱要比将来的1元钱具有更大的经济价值。 2、资产、不良资产、不良贷款 资产：其定义国际争议不定。我国于1992年底所发布的《基本会计准则》，采取了一种折衷式的处理，将资产定义为“能够用货币计量的经济资源”，就目前的认识水平而言，既避免了按照会计规则确定资产的不合理的逻辑，也回避了未来经济利益过于抽象、无法计量的矛盾，具有一定的合理性。但从发展的眼光看，这一定义同样具有阶段性。 不良资产：银行的不良资产主要是指不良贷款，俗称呆坏账。也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。不良资产主要是指
农村信用社不良贷款形成的原因及对策 通过对农村信用社的信贷资产进行了审计调查发现，农村信用社不良贷款率高，资金的安全性差，严重制约着农村信用社稳健经营和良性发展，是农村信用社改革和发展的“瓶颈”。 不良贷款形成的主要原因：一是信用社对在农村信贷市场上的角色转变还没有充分的思想准备，导致对风险控制的认识不足。企业的融资方式单一，特别是国有商业银行在县级以下信贷市场全面收缩，信用社成为贷款的主力军，企业的贷款风险也主要转移给信用社，信用社为了争取客户，占领市场，风险控制退居次席，一些贷款的发放不是建立在企业的经营状况和未来的还款能力上，而是建立在企业和行业一时的表面繁荣上。二是一些行政行为的干预也造成了不良贷款的形成。作为为地方经济服务的农村信用社，为了处理与地方各部门的关系，只能被动地接受一些行政指令向客户贷款，如前几年乡镇企业大发展时，信用社向他们的贷款较多，现在乡镇企业大多因管理不善、经营不当而倒闭，从而给信用社造成了资产损失。再如前几年一些村或村干部为完成农业税费任务，从信用社贷款垫缴农业税费，现在由于人员变动频繁，债务无法落实形成不良贷款。三是受国家宏观经济政策影响，特别是近几年，县级以下的中小企业转体改制较多，造成贷款无法落实，特别是有些企业恶意逃废信用社债务，从而形成不良贷款。四是农业经济效益较低，农民收入水平不高，清偿能力较低，致使不良贷款产生。五是信用社存在重发放，轻管理，重数量规模，轻质量效益，责任不清，管理不到位的现象；现有信用社的管理人员及信贷人员素质参差不齐，市场意识、风险意识不强，放人情债、关系债时有发生。六是信用社为了追求利润，没有真正按贷款用途所需的周转期合理确定贷款期限，贷款签订的期限较短，也是造成不良贷款的一个因素。 对策：一、做好信贷资产风险防范工作，强化信贷风险管理。完善信贷管理
对农村信用社大额贷款风险防范的思考 标准化管理部编码-[99968T-6889628-J68568-1689N]
对农村信用社大额贷款风险防范的思考 全省农村信用社机构网点２９４８个，遍布１４个市、７６个县（市、区）和所有乡（镇），在促进农业和农村经济发展，支持农民发展生产、增加收入等方面做出了贡献。农村信用社已经是服务“三农”的主力军，在农民心目中有着举足轻重的地位，用农民的话说：“农村信用社是我们农民自己的银行。” 随着新农村建设的进一步推进和县域经济的快速发展，以发放农户小额贷款为主的农村信用社也培植了一批优质客户。成长起来的中小企业和个人客户单笔资金的需求量大大突破了信用社的原有贷款规模，为了抓住这批优质客户，农信社也正突破原有模式，开始抢滩大额贷款的发放与管理。由于在大额贷款管理方面的先天不足，农信社的大额贷款风险日益凸显，成为农信社信贷风险的一个重要成因。农村信用社大额贷款由于对象、额度、方式、期限等方面的特殊性，风险特征有明显特异，从维护金融安全和维系信贷资金运转看，大额贷款风险防范具有现实必要性和重要性。 一、农村信用社大额贷款管理现状 （一）大额贷款收息率高，到期回笼率低，隐形风险大。笔者所在的新邵县农村信用联社从2007年开始就把辖内的大额贷款全部统归联社营业部管理。现有大额贷款11户15笔，贷款余额为2860万元。这些贷款除一笔贷款是原来历史形成的不良贷款，其余都是07年以后的新放贷款，现有3笔380万元形成了不良，除一笔贷款现不能正常还息，其余无利息结欠情况。但贷款风险主要来自于贷款本金的损失。到期回笼率是衡量贷款质量好坏的主要标志，贷款回笼率低说明贷款质量较差，贷款沉淀的风险较大。截止调查日止，该社大额贷款到期回笼率约为83％，与湖南省农村信用联社要求的新放贷款到期收回率有明显的差距，其风险显而易见。因此在大额贷款的日常管理过程中，应加强对贷款项目的跟踪监控，防止被眼前高收益蒙蔽了对大额贷款长期风险的正确判断与决策，从而引发大面积的贷款损失。 （二）、限制性行业贷款占比过高，与国家宏观调控政策背道而驰，行业集中性风险日趋显现。从产业结构看，大额贷款发放对象主要集中分布在造纸行业、房地产开发及基础设施建设领域的工程承包，其中造纸行业占比28%，水泥及水泥制品行业贷款余额占比24%，这些行业受国家政策影响大，政策风险明显。从贷款时间看，贷款期限在一年左右的比较集中，中长期贷款较少，贷款到期时间相对集中；从贷款资金支付形式上看，以货币资金方式发放的比较集中，按照“实贷实付”原则用信用中介工具和其他衍生信贷手段支付的较少。 （三）担保形式单一，对客户的第二还款来源估值存在偏差。目前，农村信用社大额贷款一般有房屋、不动产和其他资产抵押、担保公司担保，价值认定由国家指定评估部门认定。农村信用社一般按照一定比例确定贷款额度，比如我县规定的最高比例是抵押物评估值的60%，比较偏重于贷款形式上的规范性，对担保物的风险性、可变性预估不足，评估价格抬高的可能性大。目前，评估机构管理不规范，按房地产的评估价格收取佣金，评估费用由借款人承担，所以评估时评估公司往往根据借款人的意愿来确定评估价格，一般情况下是抬高抵押物价值而忽略了房产的实际价值，这样就增加了抵押物不足值的风险。
农村信用社信贷管理法律、法规知识题库（附答案） 一、单选 1、助学贷款逾期后，银行在确定有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物（质物）和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款应划分为（ D ）类贷款。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 2、根据《浙江省农村合作金融机构贷款操作规程》的规定，对城区、主要集镇临街（路）房产作抵押，最高抵押率一般不得超过抵押物市场评估价的（ C ）。A、50% B、60% C、70% D、80% 3、根据《浙江省农村合作金融机构贷款操作规程》的规定，以企业设备作抵押的，抵押率最高一般不得超过抵押物账面净值或市场变现价的（ B ）。 A、30% B、40% C、50% D、60% 4、按照《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（ A ）作为贷款的主要还款来源。
A、正常营业收入 B、抵押品 C、第三者保证 D、其他业务收入 5、银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整，此类贷款应至少归为（ B ）类贷款。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 6、商业银行应至少每（ B ）对全部贷款进行一次分类。对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施。 A、三个月 B、半年 C、九个月 D、一年 7、按照《金融违法行为处罚办法》的规定，未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处（ C ）罚款。 A、5万元以上10万元以下 B、10万元以上20万元以下 C、5万元以上30万元以下 D、10万元以上30万元以下 8、根据《中华人民共和国刑法》的规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款
信用联社纪检书记述职报告范文 一年多来，在省联社、省联社平凉办事处和区联社党委的领导下，找准角度，按照章程赋予职责充分发挥民主监督作用，在理事会的重大决策和全力支持、配合和监督经营班子经营管理活动方面，积极主动，尽心履职，有效控制事故案件发生，促进了信用社业务经营的稳健发展。现将任期以来的工作简要述职如下：(一)勤于学习锻炼，慎于品行修养，始终致力于做德更高、业更专、行更正、艺更精的信合人。 一是注重和加强业务知识的学习。注重学习是我多年来养成的一个比较好的习惯，除继续加强对分管工作中涉及的监察、审计、法律事务等方面的有关政策、法规和业务知识的学习外，不间断地加强对财务会计、信贷管理、风险管理等业务知识的学习和巩固，及时加强对计算机知识和信用社新业务知识的学习和更新。同时认真学习各级制发的管理制度及相关法律文件，通过不断的深入学习，不仅充实和更新了自己的知识库容，而且开阔了思路，更新了观念，增强了自己的创新思维能力和自主创新能力。 二是注重和加强实践能力的培养。一直坚持承担工作任务时把自己当作一名普通的工作人员，在承担工作责任时把自己当作一名勇于负责的主管领导。实际工作中，小事放权放手，但件件都及时督办和查问结果，大事都主动参与和承担。如在查办寨河信用社会计挪用资金违规违纪问题时，带领稽核审计部、财务会计部和信访监察部的工作人员到寨河信用社核查账务、调查取证、座谈询问、分析情况，为处理本次违规违纪提供了详实依据；在查办举报信用社信贷员和分社负责人违规办贷问题时，抽调联社不良办、风险管理部、信访监察部及基层信贷员组
成贷款核对小组，带队进村入户上门核对贷款，找村干部和村民调查了解，与社内职工座谈情况。在案防工作过程中，带领案件防控工作领导小组成员到基层营业网点对内控制度执行、会计核算、信贷管理、安全管理等方面逐项检查。通过这些具体工作，不仅深入了解了基层实际工作情况，以便更有针对性地做本职工作，同时，也进一步锻炼了实践工作能力，丰富了实践工作经验。 三是注重和加强金融理论的钻研。每年我都结合工作实际，通过调研后撰写一些专业理论文章，用以总结和指导工作。，我根据农村信用社农户小额信用贷款开展情况，通过认真调查分析，撰写了《农户小额是考验》调查报告，被第4期《新金融》刊载。同年《一策解三难多赢促发展》一文，被《中国农村金融创新与实践》收录。 四是注重和加强政治品格的锤炼。，我利用开展学习实践科学发展观活动，进一步加强自己的党性锻炼和品格锤炼，整个活动的每个环节都认真参与，按照活动的安排进行了学习和深刻地自我剖析，并在活动中撰写了数万字的学习笔记。通过积极参与这次教育活动，使得自已在政治上更加成熟和稳重，品格上更加坚强和耿直。
农村信用社信贷员述职报告 农村信用社信贷员述职报告：时间悄然走过，工作的日子已经有了差不多三个月，作 为农村信用社的一名小额信贷员感触甚多，就本人小额贷款业务工作所作所为所思所想谈 谈点体会。 首先谈谈我个人的工作态度，这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累、农村环境太 恶劣，然而对于出生农村的我其实那都是小ks。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现在的待遇。现在我真的特别喜欢这份工作，因为在这里我可 以看到实现我人生的价值和梦想。 在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要我们学的 东西很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工 作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。 第一、我们要学会看人。因为我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款 的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意 还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。 第二、我们要学会培养客户、留住客户。我们是做业务，客户是我们的上帝。那么我 们怎么才能抓住我们的上帝的呢?贷款风险控制原则其一“培训不低于五天”这点可不能 小看，而是要认真贯彻执行。你要是认真对比两组贷户，其中一组是培训五天，另一组是 不培训，那么你会发现经过培训贷户比不经过培训的贷户的还款意识好得多。“打江山容 易守江山难”这句话估计以后会成为我们工作的真实写照哦，我们只要做这个小额贷款项 目成功了，我也坚定地相信它会成功。那么我更相信农行的竞争就随次而来，农行现在的 惠农卡业务虽然它的贷款金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲优势，客户都喜欢贷 到更多的钱做更大的事业，这点是不用质疑。还有农行的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业务应该更比我们好做，但就我个人认为做得不是那么成功，为什么呢?因为他们没有我们这批人，没有像我们这样走进村村户户农家服务，然而只要有我们 成功模样，相信他们也会马上招一批大学生下乡开始做我们“同样”的工作，那么到时竞 争就真正到来。所以我们现在开展了这样的工作，打下的“江山”我们必须要想到以后如 何地守装江山”。贷户是人，人是有感情的，当她们成为我们的顾客时，我们要用真诚的 心对待她们，在她们有困难的时候我们帮助她。我们要努力成为她们的知心朋友，要是做 到这点那么这客户你是绝对的放心。 第三、我们要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问 题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地 工作。虽然你的时间是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就 得学会如何管理好自己的贷户。还有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务
农村信用社不良贷款的成因及对策 金融观察 农信村社不用良贷款的成因及策 对高向 波摘要本：文通阐过农村信用社述良不贷款的现，状出改提进农村用社信不贷 款良中存问题在的要性重通。过对农村信用社贷款流程分的析发现农村，用社信 内有部理混管乱、款信用借境恶环劣、地政策方干、预款贷审核不格严几等个突问 出题．针对目农村前信用社不贷良款中存在的题进问研行究，出一些提农村信 社不良用款贷在存问题改的对进策。关键词：村农用信社不良贷款对 策着随我国济经速的发展高，村信农用也社逐渐展发来起作，为中国农村金 融制的体标志，农村信社的用用作支是持业农开发农业与术技实的施。整个村 农用信社过通向外贷款在展农村发经济占据重要位置。着因农村信为社的用款贷对 象贷款方与式在存（３建）贷款立审核小组，贷对人的信款记用、家庭录收支 情况、资用途金行调进查判，贷断款人是有否力能偿还款贷经，过步审初批后将合 格，的款名贷单提上级管交人员进行理终。审（）４确明用信社各部的门职。能特 性殊，村信用农：｝土比起其他业在收企贷出回项上存在着款很大 险风，经调过，查为农因信村用社的融体制存在问题，所金以农村信社用的 款贷收回临面很着挑大战，这个问容题影响农村易信用的社健康发、阻碍农展村步，进针农对信村社贷用中的问题款行进析与分研究，提出改进策对变刻得不缓容。 一 （三建）立完善业的务行执与信贷问责制度。明确各部与员工的职门责对贷，款工流作程实行子监电控，了解并记贷录款人息，信贷成款功，后切关密贷款人的财 务动 态，注发现可能造不成贷良的情款况时针对情，况进行研究，上向 级提交份详细一的分报析告建立。降低不良贷的款激约束机 、 励农村信 用不良社款贷的成
一、单选题 1、对外担保履约应当事先报（ A ）批准。 A、外汇管理局 B、计 委C、开户银行 D、主管部门 2、买方信贷是指发放出口信贷的金融机构向（ A ）企业或者进口方金融机构提 供的、用于购买出口国设备的信贷。 A、进口 B、出 口 C、进口和 出口 D、进口或出口 3、自2004年6月26日开始，中外资金融机构发放的国内外汇贷款，除出口押汇外，（ B ）结汇。 A、可以 B、不可 以 C、可以部分 D、经批准可以 4、2005年4月1日后，境内金融机构向外商投资企业发放的外汇贷款，（ A ）接受境外机构和境外自然人提供的担保，但债务人需事前到所在地外汇局办理或有债 务登记手续。 A、可以 B、不可 以 C、可以部分 D、经批准可以
5、信用证结算方式下，开证行的是（ C ）。 A、进口商 B、出口 商 C、进口国银行 D、出口国银行 6、信用证按其性质属于（ B ）。 A、商业信用 B、银行信用 C、企业信用 D、个人信用 7、信用证结算方式下，开证申请人是（ A ）。 A、进口商 B、出口 商C、进口国银行 D、出口国银行 8、国际结算托收方式下的托收行是（ D ）。 A、进口商 B、出口 商 C、进口国银行 D、出口国银行 9、信用证结算方式下，通知行是（ D ）。 A、进口商 B、出口 商 C、进口国银行 D、出口国银行 10、国际结算托收方式下的代收行是（ C ）。
A、进口商 B、出口 商 C、进口国银行 D、出口国银行 11、在国际货币市场上，最著名的银行同业拆放利率是（ A ）。 A、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR） B、香港银行同业拆借利率（HIBOR） C、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR） D、美国联邦基金利率（FFR） 12、被称为包买票据或票据买断的贸易融资方式是（ D ）。 A、进口押汇 B、出口押 汇 C、保理 D、福费廷 13、下列不属于短期进出口贸易融资的是（ D ）。 A、出口押汇 B、进口押 汇 C、打包放款 D、出口买方信贷 14、出口国银行对本国出口商提供贷款，进口商购买商品后延期支付给出口商，这 种融资方式是（ D ）。 A、进口押 汇 B、出口押汇
信贷员述职报告文档3篇 Credit officer report document 编订：JinTai College
信贷员述职报告文档3篇 小泰温馨提示：述职报告是任职者陈述自己任职情况，评议自己任职能力，接受上级领导考核和群众监督的一种应用文，具有汇报性、总结性和理论性的特点，包括履行岗位职责，完成工作任务的成绩、缺点问题、设想，从而进行自我回顾、评估、鉴定的书面报告。本文档根据述职报告内容要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：信贷员述职报告文档 2、篇章2：信贷员述职报告文档 3、篇章3：信贷员述职报告文档 篇章1:信贷员述职报告文档 匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。这一年里，我在领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项任务，把金融政策及精神灵活的运用在工作中，工作中能
够采取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任务。现将一年来的工作情况汇报如下： 1、提高工作质量。及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。 2、严格规章制度。作为一名信贷内勤，我深感自己肩上 的担子的分量，稍有疏忽就可能出现信贷风险。因此，我不断提醒自己，要增强责任心。对XX年新放的每笔贷款我都做到 了先查、再放，更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。如：借款人xxx，来我社 贷款，经过客户信息查询发现本借款人在资产部有不良记录，拒绝了xxx的贷款申请。xxx再三请求我都谢绝。 3、坚持信贷原则、做好贷款的审查。我深知，信贷资产 的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、还款能力到保证人的资格、保证人的能力、抵押物的合法有效性，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时，我做到了“三个必须”
农村信用社信贷员年终工作总结 一、加强学习，提高自身的综合素质 1、坚持把学习当作提高自己的保障。“问渠哪得清如许，唯有源头活水来”。自己在工作实践中深知：无论从事什么职业，都需要不断学习保持思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”。因此，本人平时分注重理论与业务学习。工作之余，我坚持学习党和国家的方针政策，特别是“科学发展观”构建“和-谐社会”以及社会主义荣辱观等理论，认真领会、清醒头脑，保持与时俱进。这使我在工作实践中“绿灯”常挂。同时，本人意识到，政治理论的学习，只能解决工作中方向和动力问题，而文化和业务的学习方能解决工作中的具体问题。为此，我一如既往地订阅各种业务刊物，博览群书。在提高对政策、理论认识的同时，强化自己的业务操作和管理能力，正确处理工作与学习的关系，为维护本行业的形象，保持本行业的正常运营，促进社会经济健康发展尽了自身绵薄之力。 2、坚持“发展是第一要务”的理念。坚定信念，树立信心，工作既立足当前，又着眼长远，坚持把服从服务于改革、发展、稳定的大局作为自己行动的出发点和落脚点。在工作中，加强品德修养，筑牢思想道德防线，廉洁自律，坚决抵制本行业各种不正之风。我认为，20xx年所取得的好成绩，与自己平时注重树立
良好的职业道德、职业形象，以及不断提高自身理论和业务素质是成正比的。 二、立足本职，积极主动地开展业务工作明确己任，立足三农、服务三农 1、遵照“从紧方针”，优化贷款投向，确立以农业为基础的指导思想，为合理调整信贷结构，改进信贷管理而不懈努力。坚持“资金以支持农业生产”为主，对发展农业生产的小额农户简化贷款手续，全面落实“谁放谁收”和包村包户制度，发扬农村信用社“背包下乡”的优良传统，积极上门服务，掌握群众生产生活资金需求情况，及时发放贷款，想群众之所想、急群众之所急。20xx年，我继续包xx、xx、xx三个村，工作量大，特别是xx村，地处偏僻，交通不便，群众生产条件差，生活困难，每次赶街需步行四个多小时，部分群众缺钱购买种子、农药、化肥等，而农村赶一次街又往往不能顺意办理各项贷款手续，影响他们的生产生活。根据这一情况，我经常登门入户，深入了解，确实有这方面困难的农户，就与他们建立一种贷发互信关系，到时他们准时将小额贷款归还，为以后的贷款建立信誉基矗由于彼此之间互相信赖，20xx年我先后发放三个村290户，累计近200万的贷款，没有“不良”现象。很好地促进了所包村的农业生产增收，为农村经济向多元化发展贡献了力量。 2、立足本地，挖掘资源。在没有突破指令性指标的前提下，尽力支持本地发展种养业，从鼓励开发本地资源入手，热心支持
山东省农村信用社 不良贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称农村信用社）不良贷款管理，提高不良贷款管理和清收处臵水平，根据有关法律法规及山东省农村信用社制度规定，制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款是指按照山东省农村信用社信贷资产风险分类的有关规定划分为次级类、可疑类、损失类的贷款及表外不良贷款。 第三条不良贷款管理是指根据不良贷款的内在特点，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款移交、日常管理、清收处臵和监测、检查与奖惩等各个环节进行的全过程管理。 第四条本办法所称贷款管理单位是指承担贷款发放、贷后管理等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社公司业务部、个贷中心、营业部及基层信用社等。 本办法所称不良贷款管理单位是指承担不良贷款管理、清收处臵等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社资产管理部及承担不良贷款管理处臵职责的贷款管理单位。 本办法所称还款义务人是指借款人、保证人以及依法承
继其还款义务的个人或单位，如财产继承人、虚假出资或抽逃资金的企业股东、改制后具有债务承继关系的企业、企业开办单位等。 第五条不良贷款管理遵循的原则： （一）真实反映。真实、准确、客观地反映不良贷款的形态状况及不良贷款管理、清收处臵各环节的工作情况。 （二）依法合规。不良贷款管理、清收处臵工作必须严格遵守国家法律、法规、政策及有关规定。 （三）尽职履责。不良贷款管理人员根据尽职管理要求，忠实履行工作职责，维护信用社权益。 （四）科学管理。科学合理设臵不良贷款的管理体系和业务流程，创新工作模式，提高处臵技术水平。 （五）优化处臵。合理把握处臵效率和效益的关系，通过处臵时机的选择、处臵方式的比较和定价机制的运用等，实现不良贷款处臵效益的最大化。 （六）信息保密。严格保密不良贷款管理、处臵相关信息，避免造成不良影响和贷款损失。 第二章组织机构及职责 第六条资产管理部门。省联社、办事处（市联社）和县级联社要设立资产管理部门，根据实际需要，配备相应数量的工作人员。辖内经营单位或不良贷款较少的办事处也可设臵不良资产管理岗。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/d215855314.html, 浅谈农村信用社信贷风险管理 作者：卢志国 来源：《科技与企业》2013年第24期 【摘要】随着国家对“三农”问题的重视，农村信用社信贷业务的发展迅速，但与此同时信贷风险问题也逐渐凸显出来，如何加强信贷风险管理，减低不良信贷的发生成为农村信用社贷款的重要管理问题。 【关键词】农村信用社；贷款；风险管理 1.前言 农村信用社信贷业务的发展越迅速，所表现出来的风险管理问题就越突出，过去的管理模式显然不能应对农村信用社信贷风险问题，改革风险管理制度，开创新的管理方法就变得非常必要。本文就当下的农村信用社信贷风险问题进行了分析，并提出了一些新的风险管理措施，期望与同行进行共同探讨。 2.农村信用社信贷风险居高不下的原因 目前农村信用社信贷存在的风险问题主要包括：信用风险、流动风险、市场风险、法律风险、操作风险以及道德风险，这些风险都对信用社的发展和生存构成威胁，如何管理和控制这些风险因素是一项非常关键的工作。农村信用社之所以经营风险居高不下，主要是因为其所服务的对象是农业或农村，而我国农业和农村的发展还处于较弱的阶段，农业容易受自然灾害的影响，一旦出现低产或零产灾害，对信用社也会造成威胁。此外，农村信用社信贷服务对象多为农民，大多数农民的教育水平都不高，其信贷观念也容易给信贷带来风险；加上一些信贷工作人员法律观念低下，也进一步使农村信贷风险不断增加。 3.农村信用社信贷风险管理存在的问题 3.1制度不完善，内部控制不足 当前农村信用社所制定的管理规范很多，但是没有一个系统化的合理制约机制，在农村信用社的制度中包含有理事会、监事会、社员代表大会，而实际上却并没有真正落实，在内部的控制管理问题上存在一定的缺陷，这也为内部管理风险埋下了隐患，造成某些工作人员的滥用职权等现象，为信贷管理造成了很大风险。 3.2不良贷款现象多，信贷风险高 所谓信贷风险实际上是指信贷资金出现损失的可能，造成风险的原由来自金融、信用、规范、操作等，都对信贷构成一定的风险。农村信用社信贷业务一直没有统一的信贷流程，这就
农村信用社信贷业务 试题2
农村信用社考试信贷业务复习题 1、信用社贷款分类有哪些？ 一、按贷款主体分为自营贷款和委托贷款； 二、贷款期限分为短期、中期和长期贷款； 三、按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。 2、什么是委托贷款？ 委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。 3、什么是保证贷款？ 保证贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。 4、什么是抵押贷款？
抵押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、什么是质押贷款？ 质押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 6、如何进行到期贷款的催收工作？ （一）短期贷款到期前7天,中长期贷款到期前30天,应向借款人发出《贷款催收通知书》；农户贷款可口头或电话通知借款人，筹措资金按期归还贷款本息；保证贷款应通知担保人协助催收。 7、贷款逾期后，信用社应采取哪些措施？ 贷款逾期7日内向借款人、保证人发出《贷款催收通知书》；向抵押人或出质人发出《处分抵押物通知书》或《处置质押物通知书》；对贷款逾期一个月仍不能还款的，要进行如下处理： （1）采取质押形式担保的，应根据合同约定处理质押物偿还贷款，并将处理情况书面通知借款人；
（2）采取抵押形式担保的，应根据合同约定，先与抵押人通过协商的方式处置抵押物。协商不成或无法协商的，可直接凭抵押人出具的《委托拍卖书》委托有关部门依法处置抵押物； （3）采取保证形式担保的，要依法追究保证人的连带保证责任。 （4）行政事业单位在岗职工信用贷款、保证担保贷款到期后借款人未能偿还贷款本息，信用社可于贷款到期日的次日起，根据《委托扣划工资授权书》和《代扣工资还款承诺书》，按月扣收借款人、联保人或保证人的工资，直至还清贷款本息为止。扣收工资时不能全额扣收，要为其保留最低生活保障费用（按当地政府规定标准）。 8、贷后检查的内容主要有哪些？ （1）帐务是否准确，总分帐是否相符，帐簿是否一致，科目划分使用是否正确； （2）有无借款户不认帐，顶名、冒名贷款及以贷收息行为；
信用社副主任述职报告 篇一：2021信用社主任述职报告 2021信用社主任述职报告 第1篇：农村信用社主任述职报告 各位领导、各位同志： 我叫___自从20__年起担任__信用社主任。我在信用社任职以来能够认真贯彻落实上级有关部门的金融政策方针认真贯彻落实科学发展观并带领信用社全体工作人员艰苦创业锐意开拓取得了___信用社经济效益和社会效益的双丰收。我在工作中能够认真执行有关财务管理规定履行节约、勤俭办社；处处率先垂范廉洁勤政务实开拓曾多次被评为县级“优秀共产党员”具备了与专业技术职务相当的学识水平和业务能力先后在省级以上报刊发表宣传报道稿件数十篇。所负责的__信用社曾在200_年度被联社授予“先进集体”、“宣传报道先进单位”等荣誉称号。现将本人在任职期间的工作情况汇报如下请予评议。 一、提出“存款立社、服务兴社”的经营理念努力夯实资金实力 为了保持__信用社的稳健发展势头我带领全社干部职工解放思想大胆实施创新经营。在存款工作中克服种种预想不到的困难抢抓有利时机完善存款考核办法积极协调多方关系牢固树立“存款兴社”的思想和阵地意识坚持发扬“三勤四上门”的优良传统
千方百计筹措资金。自去年以来我针对存款不上则降的实际情况及时召开职工会议找问题、查原因制定出强有力的奖罚措施在职员工自办存款余额外勤必须达到50万元内勤人员必须达到40万元对客户经理年底存款余额达不到30万元的一律取消客户经理资格。在严格的考核制约机制下广大员工呈现出积极的吸储热情截止目前我社各项存款总额达____万元比年初增长__万元。其中对公存款__万元农民储蓄存款__万元；低成本存款__万元占总存款余额的%；各项贷款__万元比年初增长___万元。今年我发动职工利用全市通存通兑的优势为外区县的亲戚朋友们开立储蓄存折户100多个吸储存款200余万元。 二、倡导“立足农信干农信”的服务格局密切与人民群众的血肉关系赢得了老百姓的信任 在信贷支农工作中引导全员牢固树立为“三农”服务的经营理念把“兴一方经济、富一方百姓”作为本份工作找准信贷杠杆的支点在政府规划、群众自愿的前提下只要符合产业结构调整政策资金问题就予以保证。通过发放联保贷款、开展信用村、户评定活动全力支持农民发展药材、黄烟、蚕茧等高附加值的名优特产品在服务农村经济中求得发展有力支持了我乡春耕、“三夏”、秋收秋种、冬季农田管理、抗灾自救及抗旱双保工作。由于措施得？力全乡种植经济作物的积极性普遍提高全乡经济作物人均1亩以上预计全乡人均增收800余元。为培养个体工商户的守信意识对个体工商户进行建档立案评定信用等级使讲信用的工