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企业征信数据上报系统解决方案
中创软件商用中间件有限公司
2010年01月
方案概要
中创软件推出的“企业征信数据上报系统解决方案”，是基于中创软件Infor系列中间件技术，结合社会信用体系的建设现状及发展需求而推出的，便于金融机构采集企业信用信息，并上报至中国人民银行企业征信系统，形成企业征信数据库，向社会提供企业信用信息服务。该方案主要实现：
采用先进的中间件技术提供统一数据接口，方便、快捷、准确的采集金融机构内企业信贷数据；
实现各金融机构与人民银行征信系统之间数据准确、及时、安全的报送，使各金融机构信贷数据与人行征信系统密切结合，为各金融机构之间共享企业信用信息提供有效支持。方案价值
1. 及时采集金融机构信贷数据，上报人行，实现金融机构间信用数据共享；
2. 完整的后续错误处理机制，实现数据的完整上报；
3. 通过采用构件化开发方式，缩短项目周期，降低系统投资。
系统框架
与其他系统关系
企业征信数据上报系统采用InforEAI技术的统一数据采集系统可以快捷、准确的采集各银行内部各种平台下信贷系统的企业信贷数据，本系统可以最大限度的保证接口数据的准确性和可用性，对于不符合人行上报数据要求的数据在企业征信应用平台上展示校验错误，由各银行内部业务人员针对对应错误进行修改，最终将符合人民银行上报要求的数据组织成标准格式报文，并将报文报送至人行征信系统。
该系统与其他系统的关系如图1所示：
图1 企业征信系统与其他系统关系图
功能模型
企业征信上报系统可对银行内部信贷系统的数据进行采集，并对采集到的数据进行完整详细的校验，将校验出的数据错误信息展示给银行业务人员；可以展示每日的上报数据的状态，并且对于银行下各分行或者机构生成详细的统计数据。
企业征信上报系统的体系结构分为数据采集、数据加工、数据检查、数据上报，Web 应用平台等5个模块。如图2所示：
图2 企业征信上报系统逻辑架构
数据采集
该部分的主要功能是从信贷管理系统、国际结算系统等数据源抽取数据并转换为企业征信数据上报系统的标准接口数据的过程,该过程采用了中创软件自主版权的数据集成中间件InforEAI完成的，能够保证数据抽取高效、准确。InforEAI具有以下特点：提供集线器式的抽取集成服务，简化抽取集成的复杂性；
提供可视化拖放构件进行组装和配置的抽取集成工具，快速实现数据抽取集成；
提供基于XML的消息总线服务，保证应用系统数据的可持续抽取集成；
以CORBA技术为核心，实现了不同操作系统之间和不同开发语言之间的互操作；
适用不同的数据库，能够灵活定制各类数据来源。
根据人行征信数据的要求，我们需要采集的主要接口数据如下：
数据加工
该部分是企业征信系统的核心，系统对于进入的接口数据先进行数据处理，使之更加符合人行的上报要求。
数据检查
对预处理后的数据进行系统内预校验，生成错误信息提示。目前校验规则完全满足《企业征信系统数据接口规范.》中的近两百条规则，并且可根据不同银行内部独有的一些业务逻辑，对校验规则可以灵活定制。
数据上报
完成上报人行的文件的上报工作，可以采用手工上报或者自动上报等模式。系统将根据具体报文信息，自动生成正常和重报两种文件，人行根据上报信息的情况，将反馈信息以文件形式返回。
Web应用平台
展示上报数据内容和上报状态，展示预校验错误信息，人行预校验错误信息，人行反馈错误信息，使业务人员可以详细直观了解数据的上报情况，并能根据错误提示及时修改错误数据，大量业务规则的使用可以很大程度上规范业务人员的操作步骤和管理；平台中提供日统计和月统计功能，统计不同分行对于不同业务的上报情况，便于银行内部管理。
关键中间件技术
InforEAI是一个基于消息代理的应用开发和运行管理平台，它采用"软总线+软构件"的开发模式，并提供了许多通用的、经过大量应用证实的业务构件和技术构件。基于InforEAI，可以大大加快复杂应用系统的建设速度，提高系统的建设质量，节约应用集成时间和成本。
企业征信数据采集过程是一个构件协同（或适配器）建模的过程，用户只需通过可视化的建模工具，针对不同的应用建立不同的模型，复杂的实现则交给InforEAI去完成，让开发人员从繁重的开发、编程过程中解脱出来，集中精力于业务逻辑。InforEAI提供标准化EAI的构件库和可重复使用的数据采集定制模式库，能为用户节省大量的时间和成本。
InforEAI提供构件开发和运行平台，通过构件协同实现集成中的复杂逻辑。InforEAI不仅提供了大量的可供使用的构件，满足常见的数据采集需求，还提供了“个性化”服务，允许用户根据需求定制和扩充构件，来满足特殊的数据采集需求。用户可以自己编写构件，加入到构件库中，就可以支持直观的拖放组装和配置，从而促进企业内部构件的重用，为数据采集提供扩展性和灵活性。
成功案例
交通银行企业征信系统
广东发展银行企业征信系统
中国进出口银行企业征信系统
北京银行企业征信系统
济南市商行银行企业征信系统
东莞市商业银行企业征信系统
临沂市商业银行企业征信系统
宜昌市商业银行企业征信系统
宁可累死在路上，也不能闲死在家里！宁可去碰壁，也不能面壁。是狼就要练好牙，是羊就要练好腿。什么是奋斗？奋斗就是每天很难，可一年一年却越来越容易。不奋斗就是每天都很容易，可一年一年越来越难。能干的人，不在情绪上计较，只在做事上认真；无能的人！不在做事上认真，只在情绪上计较。拼一个春夏秋冬！赢一个无悔人生！早安！—————献给所有努力的人
企业征信数据上报系统解决方案 jKlr cvic SE I 中创软件商用中间件有限公司 2010年01月
方案概要 中创软件推出的企业征信数据上报系统解决方案”，是基于中创软件Infor系列中间件技术，结合社会信用体系的建设现状及发展需求而推出的，便于金融机构采集企业信用信息， 并上报至中国人民银行企业征信系统，形成企业征信数据库，向社会提供企业信用信息服务。 该方案主要实现： 采用先进的中间件技术提供统一数据接口，方便、快捷、准确的采集金融机构内企业信 贷数据； 实现各金融机构与人民银行征信系统之间数据准确、及时、安全的报送，使各金融机构 信贷数据与人行征信系统密切结合，为各金融机构之间共享企业信用信息提供有效支持。 方案价值 1.及时采集金融机构信贷数据，上报人行，实现金融机构间信用数据共享； 2.完整的后续错误处理机制，实现数据的完整上报； 3.通过采用构件化开发方式，缩短项目周期，降低系统投资。 系统框架 与其他系统关系 企业征信数据上报系统采用In forEAl技术的统一数据采集系统可以快捷、准确的采集 各银行内部各种平台下信贷系统的企业信贷数据，本系统可以最大限度的保证接口数据的准 确性和可用性，对于不符合人行上报数据要求的数据在企业征信应用平台上展示校验错误，由各银行内部业务人员针对对应错误进行修改，最终将符合人民银行上报要求的数据组织成 标准格式报文，并将报文报送至人行征信系统。 该系统与其他系统的关系如图1所示： 上抿第抿 I rrtcr net 吹“翻人彳亍tE借系统 图1企业征信系统与其他系统关系图
功能模型 企业征信上报系统可对银行内部信贷系统的数据进行采集, 详细的 校验，将校验出的数据错误信息展示给银行业务人员；态，并且对于银 行下各分行或者机构生成详细的统计数据。 企业征信上报系统的体系结构分为数据采集、数据加工、数据检查、数据上报, 应用平台等5个 模块。如图2所示: 数据目的 --------- ? 訥啊恤期晡論工帼锻理赋［顆同珈b亦剛＜冊做 剧死数醉酒剋珮交岡叹叱创冋轴注制;适吕囁文松式的查R和議务卿j込右弍 图2企业征信上报系统逻辑架构数据采集 该部分的主要功能是从信贷管理系统、国际结算系统等数据源抽取数据并转换为企业征信数据上报系统的标准接口数据的过程，该过程采用了中创软件自主版权的数据集成中间件InforEAl完成的，能够保证数据抽取高效、准确。InforEAl具有以下特点： 提供集线器式的抽取集成服务，简化抽取集成的复杂性； 提供可视化拖放构件进行组装和配置的抽取集成工具，快速实现数据抽取集成； 提供基于XML的消息总线服务，保证应用系统数据的可持续抽取集成； 以CORBA技术为核心，实现了不同操作系统之间和不同开发语言之间的互操作； 适用不同的数据库，能够灵活定制各类数据来源。 根据人行征信数据的要求，我们需要采集的主要接口数据如下： 并对采集到的数据进行完整 可以展示每日的上报数据的状 Web 數宛上报 瞰据采集 '证E栩 1EW 4
企业征信系统管理制度 （2009年7月16日起执行，2013年9月12日修订） 为加强企业征信系统管理，保证数据质量及信息安全，履行金融信用信息基础数据库信息提供及使用者责任，促进社会信用体系建设，根据《征信业管理条例》及中国人民银行征信中心相关规定，结合贷款公司实际，制定本制度。 第一章机构及用户管理 第一条公司为无分支机构独立法人，公司本部为接入企业征信系统唯一机构用户，由征信中心北京市分中心创建及维护，并授予数据报送、信息查询等权限。 第二条公司发生名称、地址、联系人等信息变更时，应向征信中心北京分中心提交《企业征信系统机构变更申请表》（附件1）及相关资料申请变更。 第三条公司内部用户分为管理员用户及普通用户。管理员用户由信息技术部指定专人担任，经征信中心北京分中心审查后创建和停用，负责普通用户管理。管理员用户创建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系统接入机构总部管理员用户申请表》（附件2）。 第四条普通用户按照“专人专用、一人一户”原则，由管理员用户负责创建及停用。管理员用户应定期对普通用户进行清查，对离岗用户及时进行停用。管理员用户对公司全部用户建册管理，登记《企业征信系统创建用户登记备案簿》（附件3）及《企业征信系统停用用户登记备案簿》（附件4），并在用户发生变动后的2个工作日向征信中心北京分中心报备。 第五条内部用户的创建管理等具体要求按照公司《企业征信系统用户管理规定》执行。 第二章分工及职责 第六条公司信贷部门（包括自主及贷款业务部门）为企业征信系统（非接口行报文生成系统,MBT 系统）录入及企业信用信息的使用部门。信贷部门业务人员负责在非接口行报文生成系统中录入贷款业务信息，并作为第一责任人保证数据的真实、准确、完整。信贷部门业务人员因尽职调查及后续管理需要，可申请查询企业信用信息。 第七条综合统计部门设企业征信系统管理员两名，分为A、B角，承担征信系统相关制度的建立健全、信贷数据的审核、报文生成及上报、反馈报文的收取及解析、系统数据信息核对、错误数据删除、信用信息查询及异议处理，变动信息报备及与征信中心工作人员的沟通联系等职责。 第八条信息技术部指定专人负责征信系统的程序安装、日常技术维护，并承担管理员用户职责，负责普通用户的创建、权限设置、停用及建册登记等事项。 第三章信息采集及上报
企业征信系统练习题及参考答案 一、判断题: 1(某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷业务时，应再向人民银行宁波市中心支行申领贷款卡。( 2(贷款卡编码唯一。( 3(金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡的有效性和借款人资信情况。( 4(贷款卡实行集中年审制度。( 5(企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处理的范畴。( 6(企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。( 7(在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金融机构用户无法查询到相关信息。( 8(企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。 ( 9(在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。( 10(地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。 ( )
11(在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议申请。( 12(企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。( 13(企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。( ) 14(企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。( 15(金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。( 16(任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。( 17. 企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。( 18(企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个异议业务。( 19. 企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受理人民银行只需建立一个异议申请档案。( 20(中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。( 21(金融机构向第三方泄漏企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三万元以下罚款。(
征信业务试题库 企业征信系统练习题及参考答案 一、判断题： 1．某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷业务时，应再向人民银行宁波市中心支行申领贷款卡。（） 2．贷款卡编码唯一。（） 3．金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡的有效性和借款人资信情况。（） 4．贷款卡实行集中年审制度。（） 5．企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处理的范畴。（） 6．企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。（） 7．在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金融机构用户无法查询到相关信息。（） 8．企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。（） 9．在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。（） 10．地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。（） 11．在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议申请。（） 12．企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。（） 13．企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。（） 14．企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。（） 15．金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。（） 16．任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。（） 17. 企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。（） 18．企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个异议业务。（） 19. 企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受理人民银行只需建立一个异议申请档案。（） 20．中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。（） 21．金融机构向第三方泄漏企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三万元以下罚款。（） 22．企业征信系统中，企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。（） 23．企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额”为本息合计。（） 24．企业征信系统中，保证担保形式分为两种：单人担保和多人联保。（） 25．贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。（） 二、单选题: 1．企业征信系统于完成升级，并开始正式运行。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年
1 前言 《企业信用信息基础数据库数据接口规范》（简称“数据接口规范”）规定了企业信用信息基础数据库与外部系统进行信息交换时应遵循的有关信息格式和数据管理规定，本文档分为六部分。 前言简介本规范各部分的内容。 报文规范规定了本规范中报文的基本概念、设计原则、数据处理原则、文件命名原则、报文文件的结构和种类。 数据采集要求规定了公积金管理中心提交数据的范围、频率以及文件传送方式。 公积金信息采集报文和公积金信息删除报文中规定了公积金中心向企业信用信息基础数据库报送采集报文和删除报文的具体数据项以及对数据项的描述和约束。 公积金信息反馈报文规定了企业信用信息基础数据库向公积金中心反馈内容的具体数据项以及对数据项的描述和约束。 附录包含公积金信息采集接口规范的代码表、数据校验规则。 本接口规范适用于与企业信用信息基础数据库进行报文交换的公积金机构及公积金部门的数据处理。文档的主要读者有：拟建系统用户、系统设计人员、系统编码人员、项目经理、系统测试人员、项目监理人员。 2 报文规范 2.1术语和定义 下列术语和定义适用于本规范。 2.1.1报文 由报文头、报文体构成的，按照一定规则组合起来的数据集合体。 2.1.2报文文件 包含报文的数据文件。 本规范中报文文件与报文是一对一的关系。 2.1.3段 一个已标识、命名和结构化的、在功能上相互关联的复合数据元和/或独立数据元的集合。段有各自固定的长度。 本规范中段为基础段。 2.1.4信息记录 数据采集的基本信息单位，包含报送机构一笔业务的有关数据。 本规范中的信息记录由基础段组成。 2.1.5报文头 每个报文必须包含且只包含一个报文头，报文头表示一次数据采集的开始，该部分给出本次采集数据的信息提要。 2.1.6报文体 报文体是数据采集报文的主体内容，报文体部分可包含一种或多种不同类型的信息记录，最后一条信息记录结束即为报文结束。 信息记录之间用一个回车换行符（“﹨r﹨n”或“﹨n”）分隔。 2.1.7信息记录 此信息记录由基础段组成。 每个信息记录包含且仅包含一个基础段。 信息记录的内容中不允许存在回车换行符（“﹨r﹨n”或“﹨n”）。 2.1.8基础段 基础段是由固定数据项按照一定次序排列组成的信息集合体。 2.2设计原则
企业征信系统建设模拟题目 一、选择题 （一）系统概述和需求 1．（），企业征信系统实现了在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。 A. 2006年6月末 B. 2005年12月15日 C. 2006年7月末 D. 2006年3月20日 2．企业征信系统的前身是（） A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统 C.贷款卡系统 D.无 3.企业征信系统于2005年12月中旬，在天津、、、（）等四个省市实现试运行。 A. B.
C. D. 4．企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是（） A.全国集中统一 B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市 5．企业征信系统采集的信息包括（） A.企业基本信息、企业信贷信息、企业法人的个人信用报告 B.企业信贷信息、企业不良负债、企业商业交易信息 C.企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息 D.以上均对 6.2009年8月，人民银行与银监会联合下发了《关于开放企业信用信息基础数据库查询服务的通知》，实现了银监会及其分支机构对企业征信系统的（）。 A. 离线查询 B. 实时在线查询 C. 申请查询
D. 信用报告查询 7．金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起（），将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。 A. 第一个工作日 B. 第二个工作日 C. 第三个工作日 D. 第四个工作日 8.企业或其他组织应到（）申领贷款卡。 A.当地征信管理部门 B.征信中心 C.全国性商业银行 D.当地农村信用合作社 9．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（）。 A. 证明材料 B. 明 C. 有效证件 D. 明
企业信用报告解读说明 一、报告结构和样式设计报告主要包括报告头、报告说明、基本信息、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等7 个部分。 报告头，展示包括信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、报告编号、报告日期。 报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。 基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。 信息概要，主要是让信息主体能够迅速了解自己的信用报告主要包含哪些内容。 信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的当前负债和已还清债务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。
公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主 体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能 力和经营能力。 声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数 机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。 报告包括主体与附录两大部分。其中，主体部分的结构包括上述 七个部分；附录部分则包括当前负债中正常类票据贴现、银行承兑汇 票、信用证、保函等负债明细和已还清债务中正常类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等债务明细。 二、报告样本解读 （一）报告头。报告的起始部分，用于描述信用报告的生成时间、查询信息等基本要素。 （二）报告说明。主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明，详细内容详见下表。 报告说明 1.本报告由中国人民银行征信中心出具，依据截止报告时间企业征信系统记录的信 息生成。除征信中心标注外，报告中的信息均由相关报数机构和信息主体提供， 征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息整合、汇总、展示的全过程中
浙江省守合同重信用企业公示申报系统 申报指南 （申报前请认真阅读） 浙江省工商行政管理局
注意事项 一、请认真阅读《公示承诺书》中的相关责任及公示的内容，法定代表人（负责人）对承诺书签字，并加盖企业公章。 二、本申报表由企业自行填报，所填报的信息数据为测评统计年度内的经营数据信息。 三、《浙江省“守合同重信用”企业信用数据申报表》通过以下方式提交： 1、企业经辖区市场监督管理部门（以下简称受理机关）审核同意后，可通过省工商局门户网站首页面上的“网上办事大厅”频道中“守合同重信用申报”栏目完成系统注册与登录操作，在线进行企业申报资格申请和《信用数据申报表》的网上直报。 2、企业在登录“浙江省守合同重信用企业公示申报系统”时，允许使用数字证书登录，也可以通过注册完成登录操作。 3、企业填报的《申报资格申请表》只有经过受理机关审核通过后，才可以进入《信用数据申报表》的网上报送流程，并要求同步上传各类相关附件电子文档。 4、禁止修改审核后的企业《信用数据申报表》。 5、测评依据是企业报送的《信用数据申报表》，企业需对自己填报的数据负责。 6、申报表中所有金额栏均填写本位币，金额单位为“元”，允许保留两位
小数。 四、合同履约数据填报时请认真把握好以下逻辑关系： 1、“守合同重信用”企业《信用数据申报表》中的合同是指企业经营管理过程中符合统计条件的各类经济合同，不包括劳动合同。 2、合同总数＝（当年签订的合同总数＋以前年度签订需要转入测评年度内履行的合同）； 3、当年应当履行合同＝（当年实际履行合同＋到期未履行的合同）； 4、到期未履行的合同＝（本方违约合同＋对方违约合同＋因不可抗力未履行合同＋因争议、中止等导致的到期未履行合同）。 五、请在注册或登录“浙江省守合同重信用企业公示申报系统”之前，认真阅读《浙江省“守合同重信用”企业公示办法》（浙工商同〔2016〕2号） 六、请在填报《浙江省“守合同重信用”企业信用数据申报表》之前，认真阅读填表说明。 七、企业在进行统计时，要注意保持合同签订履行状况与财务报表两者统计数据之间的统计口径要保持一致。 八、企业填表人在填报《申报资格申请表》中两个测评年度内的“营业收入（元）、净利润（元）”时，一定要严格按照对应年度《利润表》中的数据填报，保持与财务报表统计结果完全一致。 九、企业在填报《信用数据申报表》时，相关的财务数据需要与已经报送的对应年度年报数据保持一致。
企业征信平台解决方案 目前在发达国家，经济交易的主要方式是信用交易，诚实守信是交易的前提，信用是市场经济的生命，是市场竞争的基石与准则。因此,在建设现代化的市场经济过程中，我们就离不开征信市场的建设。 一、方案概述 通过专业化的、独立的第三方机构为企业、个人等市场行为主体建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。通过征信活动一方面让市场交易中对交易主体双方信用状况的了解更加简化，提高了交易成功的几率，促进了市场经济的发展，另一方面，征信能够从制度上约束企业和个人行为，为防范信用风险、保障交易安全创造条件，促进形成诚信者受益、失信者受惩戒的良好的社会环境。 总体架构： 1、基础层 基础层包括构建企业征信系统网络、服务器、存储等硬件，网络通道（建议用电子政务外网），数据库管理系统、应用服务中间件等基础软件，操作系统等。 2、数据层 数据层包括本地征信数据库、各政府部门的数据交换接口和数据录入接口。其中本地征信数据库作为系统的数据核心，承担了整个系统的所有信用业务数据和管理数据的持久化保存功能，也是系统性能要求和安全要求最重要的部分。 3、支撑层
支撑层是本系统应用的基础业务功能层，是系统核心内容之一，包括数据采集处理平台、用户认证平台、授权管理平台、工作流平台等功能。 4、应用层 应用层是对外提供信息服务的核心功能板块，采用标准的Web服务展现包括：业务申请、数据授权、综合查询、信用评价、统计分析、系统管理等业务应用和管理功能。 5、接入层 接入层是外部对系统的访问通道，分别对以下用户提供三种形式的接入访问： 一是通过政务外网为政府部门、内部征信业务人员的接入访问； 二是对银行等金融机构用户通过通信专线接入访问系统应用服务器； 三是外部企业和个人通过互联网进行外网门户的访问。 建设内容： 1、数据采集处理子系统 实现平台的数据采集。主要功能包括数据采集接口、数据交换接口和中心数据处理系统，包括与主要政府部门数据接口、人工数据录入接口组成，同时也包括未来可能与银行信贷征信系统交互的数据交换接口；、中心数据处理系统包括数据解析、数据转换、数据去重、数据校验、数据整合、数据入库等功能。 2、业务管理子系统 主要是负责进行业务规则管理、流程管理的子系统，同时包括统计分析报表管理、系统安全控制和系统运行监控等管理类功能。 3、在线服务平台子系统 作为企业征信系统对外服务门户，通过互联网web应用服务器和数据库服务器提供支
东华征信数据上报系统 一、方案概述 东华软件致力于推动全国的个人信用信息基础数据库系统（简称“个人征信系统”）、企业信用信息基础数据库系统（简称“企业征信系统”）的建设工作,推出的“征信数据上报系统解决方案”，是采用“中国人民银行征信系统、银行业务与数据相结合的三位一体的整理理念”，结合社会信用体系的建设现状及发展需求而推出的，便于金融机构采集企业信用信息、个人信用信息，并上报至中国人民银行征信系统，形成企业征信数据库、个人征信数据库，向社会提供信用信息服务。 目前金融机构使用人行征信系统报送数据面临的主要挑战： ●如何提高两端数据核对一致率； ●经常发生上报不及时、入库率低、异常数据； ●历史数据无法正确处理，存在大量异议； ●无法统计上报数据的余额、笔数； ●缺乏一套完整的上报、错误处理的流程。 东华软件通过采用先进的中间件技术提供统一数据接口，方便、快捷、准确的采集金融机构内信贷数据，实现征信数据准确、及时、安全的报送，使各金融机构信贷数据与人行征信系统密切结合，为各金融机构之间信用信息提供有效支持。 二、设计原则 征信数据报送系统能够对数据采集、数据校验和数据上报规则进行灵活定义，因而能完美的处理人行对征信数据高质量的要求和校验规则调整要求的变化。我们最终的目标，旨在为您量身定制，个人征信数据、企业征信数据和非银行接口数据的报送方案及整体系统。同时系统拥有一大特色：能够将征信主系统反馈的错误自动关联到征信系统源数据，方便进行修改和重新报送，错误定位、修改、提高金融机构上报成功率方面设计了一系列的功能。征信数据报送系统的另外一大特色是智能纠错报送方式，其核心是严格按照中国人民银行对各金融机构提出的《征信系统数据接口规范》的要求及既定政策，处理并组织全行的信贷系统及核心系统数据，形成报送数据文件，完整、准确、及时的将金融机构发生的信贷业务及其相关客户信息的变化情况报送人民银行，同时实现数据的查询功能和紧急维护功能。 三、产品介绍
企业征信系统建设模拟题目 、选择题 一）系统概述和需求 1．（），企业征信系统实现了在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。 A. 2006 年6 月末 B. 2005 年12 月15 日 C. 2006 年7 月末 D. 2006 年3 月20 日 2．企业征信系统的前身是（） A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统 C. 贷款卡系统 D. 无 3. 企业征信系统于2005 年12 月中旬，在天津、上海、浙江、（）等四个省市实现试运行。 A.福建 B.重庆
C.北京 D.四川4 .企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是（ A.全国集中统一 B.地市、省和总行二级 C.省级和总行 D.省级和地市5.企业征信系统采集的信息包括（ A.企业基本信息、企业信贷信息、企业法人的个人信用报告 B.企业信贷信息、企业不良负债、企业商业交易信息 C.企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息 D.以上均对6.2009年8月，人民银行与银监会联合下发了《关于开放企业信用信息基础数 据库查询服务的通知》，实现了银监会及其分支机构对企业征信系统的（ A. 离线查询 B.实时在线查询
C. 申请查询 D. 信用报告查询 7．金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起（ 将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。 8. 企业或其他组织应到（）申领贷款卡。 A.当地征信管理部门 B. 征信中心 C.全国性商业银行 D.当地农村信用合作社 9．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（ A. 证明材料 B. 资格证明 C. 有效证件）内， A. 第一个工作日 B. 第二个工作日 C. 第三个工作日 D. 第四个工作日 ）。
一、登录方式 在浏览器的地址栏中输入网址：，进入江西省企业信用信息公示系统，或者登录江西省工商局门户网站，点击“企业信用信息公示系统”进入。 二、查询企业信用信息 登录江西省企业信用信息公示系统首页，在搜索文本框中输入企业名称或注册号或个体工商户经营者姓名，点击“搜索”按钮（注册号仅提供精确搜索，企业名称或个体工商户经营者姓名提供模糊搜索。），出现验证码方框，按显示的数字输入计算结果，点击“搜索”按钮，系统将根据输入的条件显示出查询结果列表（系统根据输入的条件显示出查询结果列表），点击企业名称进入该企业信息展示页面，点击纵向的【工商公示信息】、【企业公示信息】、【其他部门公示信息】可切换到不同的页面进行查看。 三、企业公示信息填报 企业公示信息填报前，须先进行联络员信息申报。 1、联络员信息申报：登录江西省企业信用信息公示系统首页，点击“企业公示信息填报”→点击“联络员信息申报”→输入相关信息后点击“申报”。申报成功后，打印《企业信息公示联络员确认表》并加盖企业公章，到登记机关窗口进行确认。 2、企业年度报告报送：登录江西省企业信用信息公示系统首页，点击“企业公示信息填报”→输入注册号、联络员手机号码、密码（联络员网上申报时设置的密码或者到登记机关现场进行联络员信息确认时的初始密码：abc+手机号码后4位）、验证码、手机获取到的验证码，点击“登录”→点击“年度报告在线填报”，依次录入相关信息并点击“保存并下一步”按钮，如需审查填报内容，可点击“预览打印”按钮，确认无误后点击“提交并公示”按钮，提交成功后即完成年度报告的报送并公示。 备注：【基本信息】中的“是否有网站或网店”、“企业是否有投资信息或购买其他公司股权”、“有限责任公司本年度是否发生股东股权转让”，当选择“是/有”时可在下一步进入相关页面进行填录，选择“否”则会跳过相关页面。企业可对自主公示的数据项选择“公示”或者“不公示”。 ▲点击“暂存并关闭”按钮，可保存当前页面所录入的信息并关闭当前页面。 ▲年度报告公示后，如需修改年度报告内容，重新进行年度报告在线填报即可。 3、企业即时信息填报 登录进系统后，点击“其它自行公示信息填报”，选择需要公示的信息页面，录入相关信息后点击“保存并公示”按钮，如需审查填报内容，可点击“预览打印”按钮，确认无误后点击“保存并公示”按钮，提交成功后即完成即时信息的公示。 ▲点击“添加”按钮，可新增一条记录。 ▲点击“保存”按钮，可保存当前页面所录入的信息但不公示。 ▲公示状态为“未公示”的信息可“修改”或“删除”，公示状态为“已公示”的信息只能“修改”。 ▲即时信息公示后，如需修改即时信息内容，重新进行其它自行公示信息填报即可。 4、忘记登录密码/修改登录密码 在用户登录界面，点击“忘记密码”，进入修改密码界面，输入相关信息后点击“重置密码”按钮即可。
企业征信系统题库 一、单选题: 1．企业征信系统于（B）实现全国联网？ A 2004年 B 2005年 C 2006年 D 2007年 2．企业征信系统的数据库结构模式是（B） A分布式数据库B集中式数据库C 单点式数据库D分布式或集中式数据库3．借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的( A )作相应调整。 A贷款分类 B贷款业务 C贷款性质 D贷款种类 4．贷款卡编码是由（ B ）位数字组成。 A 15 B 16 C 17 D 18 5．借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由（B ）持有。 A贷款金融机构 B借款人 C借款人或贷款金融机构 D人民银行 6．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（ B ）。 A证明材料 B资格证明 C有效证件 D 前提条件 7．金融机构在规定需报送的信贷业务发生、变化后，应在（ B ）前，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行数据库。 A第一个工作日B第二个工作日 C第三个工作日 D 当时 8．企业征信系统用户“密码修改”在（ C ）界面进行。 A登录 B机构管理 C用户管理 D 信息查询 9．企业征信系统“异地借款人本地业务查询”在（ A ）界面进行。A信息查询 B贷款卡查询 C离线服务 D 信用报告 10．金融机构的企业征信系统查询权限由（B）进行 A征信中心B主管人行机构C上级金融机构D本机构 11．安装MBT系统时，首先要安装（ A ）。 A J2SDK B TOMCAT C MYSQL D MBT
12．借款人以出租、出借方式非法转让贷款卡的，由人民银行给予警告，责令改正，逾期不改的，处以（C）的罚款 A 5000元 B 3000元 C 1000元 D500元 13．金融机构查询企业信用信息时，必须取得被查询人授权的是（A） A申请贷款业务的借款人B已发生贷款业务的借款人 C已发生贷款业务的担保人D贷款管理 14．企业对征信系统的信息存在异议时，申请核实时需提供的证明材料不包括（D） A单位介绍信 B经办人身份证件 C企业信用报告明细 D营业执照复印件15．商业银行的用户管理员可以将本机构的全部或部分权限赋予（B） A查询用户B普通用户C常用户D一般用户 16．企业征信系统的金融机构代码为（C）位。 A 9 B 10 C 11 D 12 17. 大型国有商业银行和部分股份制商业银行采用专用线路和 (A)进行连接，数据上报和信息查询都通过该网络线路进行 A人民银行信息管理中心 B 城市行金融平台C清算总中心 D 科技司 18. 企业征信系统报文预处理子系统中，若报文校验不通过，则生成错误文件，文件名为原报文文件名+后缀（B） A .enc B bad C txt D zip 19.金融机构通过HTTP方式上报企业征信数据，主要使用（D）功能 A机构管理B系统管理C信息查询D数据采集 20. 企业征信系统金融机构用户管理员遵循（B）原则 A逐级使用B逐级创建C属地管理D人民银行创建 21．企业征信系统金融机构用户管理员新建用户的初始密码为（B）22．中小企业的界定按年销售额确定，在工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在（C ）万元（含）以下的为中小企业。 A. 20000 B. 25000 C. 30000 D. 35000
企业征信系统用户管理规定 为加强企业征信系统管理，规范系统用户管理操作，确保系统数据安全，根据中国人民银行征信中心《企业征信系统用户管理规程》制定本规定。 第一条企业征信系统用户实行统一归口管理，由信息技术部指定专人担任管理员，履行用户管理职责。 第二条企业征信系统用户分为管理员用户和普通用户。管理员用户负责普通用户管理，具体包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用用户、重置用户密码等。普通用户包括信贷业务人员及综合统计人员，其中信贷业务人员负责企业授权书提供、企业信息、业务数据的录入、修改、变更、删除，量化评估表填报等；综合统计人员负责数据审核、报文处理、批量业务删除、企业征信信息查询、异议信息处理等。 第三条管理员用户由征信中心北京分中心创建和停用，创建和停用均由公司向征信分中心提出申请，提交《企业征信系统接入机构总部管理员用户申请表》（附件1），由征信中心北京分中心审查批准。管理员用户应尽量保持稳定，更换时需经公司及人民银行征信分中心批准。 第四条普通用户由管理员用户进行管理，需要创建、停用普通用户或变更权限、修改用户信息时均需普通用户所在部门填写《企业征信系统用户申请表》（附件二），明确申请事项及用户操作权限，经部门负责人签字确认后提交信息技术部，信息技术部负责人审查同意后，交由管理员用户进行操作。 管理员用户必须严格执行用户管理要求，不得随意创建、停用普通用户、修改用户信息或增加、删除用户权限。 第五条企业征信系统用户遵循“专人专用”原则，一个用户只能一人使用，不得混用、共用。 第六条用户离岗时必须及时停用用户，并为新接手人员重新建立用户，新接手人员不得继续使用原用户。 第七条用户首次登录企业征信系统后必须立即修改初始密码，定期更换并妥善保管本人密码，密码丢失需提交申请由管理员用户进行重置。 第八条用户需加强系统安全意识，严禁向他人提供用户账号和密码，离开操作台时，必须首先退出企业征信系统。 第九条管理员用户建立《企业征信系统创建用户登记备案簿》（附件3）及《企业征信系统停用用户登记备案簿》（附件4），对用户创建、停用、变更信息、修改权限、重置密码等事项进行登记，并存档保管。 第十条管理员用户每月对普通用户进行检查清理，及时掌握人员离岗等变动情况，对离岗人员停用用户权限。 第十一条创建或停用用户按规定在2个工作日内向征信中心北京分中心备案。 第十二条因用户管理不善影响系统数据安全或正常运行，公司将依据规章制度对用户及相应管理
中国人民银行征信中心介绍 作者：金投网 中国人民银行征信中心是中国人民银行直属的事业法人单位，主要任务是依据国家的法律法规和人民银行的规章，统一负责企业和个人征信系统（又称企业和个人信用信息基础数据库）的建设、运行和管理。 人民银行于1997年立项建设银行信贷登记咨询系统。2004年2月，人民银行又启动了个人征信系统建设，同年4月成立银行信贷征信服务中心。2006年1月，全国集中统一的个人信用信息基础数据库建成并正式运行。同年7月底，银行信贷登记咨询系统升级成为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。在此期间企业和个人征信系统一直作为人民银行的金融信息化项目管理，与人民银行征信管理局合署办公。戴根有同志兼任征信管理局局长和信贷征信服务中心主任。 经中编办批准，2006年11月，人民银行征信中心正式注册为事业法人单位，注册地为上海市浦东新区。2007年4月17日，人民银行党委决定征信中心与征信管理局分设，戴根有同志专职任征信中心主任。2008年5月9日，人民银行征信中心在上海举行揭牌仪式，目前在北京和上海两地办公。 中国人民银行征信中心主要职责： 1、负责拟定企业和个人征信系统建设的总体发展规划，并组织实施。 2、负责制定企业和个人征信系统运行、维护的管理制度。 3、负责制定企业和个人征信系统的业务技术标准。 4、负责企业和个人征信系统建设、运行和维护。 5、负责组织与商业银行及有关方面的业务技术协调工作，采集企业和个人的信用信息。 6、负责汇总和分析企业和个人征信系统中的数据信息，及时提出分析报告。 7、负责向商业银行及有关方面提供企业和个人的信用信息咨询服务。 8、负责组织企业和个人征信系统运行中的争议处理。 9、负责组织对商业银行及有关方面的征信业务知识培训。 10、负责应收账款质押登记公示系统的建设、运行和管理。 11、负责融资租赁登记公示系统的建设、运行和管理。 12、承办行领导交办的其他事项。
企业征信业务范围和业务规则基本情况报告 第一章:总则 第一条:为加强对征信机构的监督管理，促进征信业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》、《征信业管理条例》等法律法规，制定本办法。 第二条:本办法所称征信机构，是指依法设立、主要经营征信业务的机构。 第三条:中国人民银行依法履行对征信机构的监督管理职责。中国人民银行分支机构在总行的授权范围内，履行对辖区内征信机构的监督管理职责。 第四条:征信机构应当遵守法律、行政法规和中国人民银行的规定，诚信经营，不得损害国家利益、社会公共利益，不得侵犯他人合法权益。 第二章:机构的设立、变更与终止 第五条:设立个人征信机构应当经中国人民银行批准。 第六条:设立个人征信机构，除应当符合《征信业管理条例》第六条规定外，还应当具备以下条件： （一）有健全的组织机构； （二）有完善的业务操作、信息安全管理、合规性管理等内控制度；（三）个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级二级或二级以上标准。 《征信业管理条例》第六条第一项所称主要股东是指出资额占公司资
本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东。 第七条:申请设立个人征信机构，应当向中国人民银行提交下列材料：（一）个人征信机构设立申请表； （二）征信业务可行性研究报告，包括发展规划、经营策略等；（三）公司章程； （四）股东关联关系和实际控制人说明； （五）主要股东最近3年无重大违法违规行为的声明以及主要股东的信用报告； （六）拟任董事、监事和高级管理人员任职资格证明； （七）组织机构设置以及人员基本构成说明； （八）已经建立的内控制度，包括业务操作、安全管理、合规性管理等； （九）具有国家信息安全等级保护测评资质的机构出具的个人信用信息系统安全测评报告，关于信息安全保障措施的说明和相关安全保障制度； （十）营业场所所有权或者使用权证明文件； （十一）工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书复印件。中国人民银行可以通过实地调查、面谈等方式对申请材料进行核实。第八条:中国人民银行在受理个人征信机构设立申请后公示申请人的下列事项： （一）拟设立征信机构的名称、营业场所、业务范围； （二）拟设立征信机构的资本；
企业征信数据主要内容以及数据来源 —、企业征信数据主要内容 企业征信数据由企业信用信息转换而来，企业信用信息只有经过数据处理后、被存储到企业征信数据库中的数据才是企业征信数据。企业信用信息只有转化成征信数据之后，才能达到商品化要求，才能用于生产企业征信报告。 企业征信数据与企业信用信息之间的区别很大。企业征信数据除了带有经过数据处理的特征之外，还要有统一数据格式要求，不仅同一项数据的结构和精度均相同，而且对于每项数据的起始点和终结点都有严格的要求。 企业征信机构不见得广泛地采集所有能够采集到的信用信息，企业信用信息或企业征信数据的采购是被限定在特定范围之内的。企业征信机构是否加工或保存一类征信数据，受到两个基本条件的约束，一是技术，征信数据必须能对企业信用价值的评估做出贡献；二是成本，即在经济上合算。对于加工和存储成本高，又对制作报告产品贡献不太大的征信数据，企业征信机构不会加工和保存。 企业征信数据内容通常包括企业的注册信息、财务报表、公共记录、雇员、进出口情况、银行往来情况、付款记录、经营者简历、企业发展史、财务报表反映不出的经营状况、产品介绍以及相关的市场宏观经济状况和行业发展状况等。
二、企业征信数据主要来源 (一）政府掌握的企业征信数据 政府掌握的信用信息是公务信息的一部分，产生于政府执行公务或对企业实施监管的工作过程之中。根据企业征信机构的经验，十几个政府部门掌握了大量的企业信用信息，如工商行政管理局、税务局、中国人民银行、海关总署、统计局、法院、国资委、商务部、邮政局等（见表3-1)。 工商行政管理局掌握着大量的企业基本信息、企业财务信息和行政处罚信息。目前，工商行政管理系统掌握的信用信息是有条件的开放，其中企业登记注册的信息是基本对 外开放的。工商行政管理局在很多省市地区开通了“红盾网”，可以免费在网上査询当地企业的登记注册信息。 统计局定期形成的各种统计报表和经济普查报告，其中包括企业的财务报表。目前，统计局掌握的信用信息还没有全部对外开放，还无法从这个信息源中得到单个企业的信用信息。 海关掌握企业从事进出口活动的相关信息，海关的统计部门和信息中心会定期形成报关单和各种进出口统计报表，主要内容包栝进出口的产品名称、货品数量、产地、发货地、到达地、交易对象、交易时间等。此外，海关还会形成季度和年度进出口统计和分析报告。 中国人民银行征信中心负责国家金融基础信息数据库的建设管理工作，已经建立了公共的企业征信系统和个人征信系统，
xx银行企业征信系统管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范我行企业征信系统运行管理，保障我行企业征信系统数据安全、合法使用，保证采集、报送、维护以及异议处理及时准确，根据《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》（银发〔1999〕281号）、《中国人民银行关于企业信用基础数据库试运行有关问题的通知》（银发〔2005〕第400号）及《企业信用基础数据库管理暂行办法》（银发〔2006〕第8号）有关规定，特制定本办法。 第二条本办法所称的企业征信系统包括我行企业征信接口上报系统（以下简称“我行接口上报系统”）及人民银行企业信用信息基础数据库（以下简称“企业征信查询系统”）两部分。其中，我行接口上报系统已内置于信贷管理系统和数据仓库中，通过对系统中客户信息、业务数据的自动抽取，实现了我行向人民银行企业信用信息基础数据库征信数据的统一报送；人民银行企业信用基础数据库在原有信贷登记咨询系统基础上增加了数据采集内容，扩展了系统功能，升级成为一级集中式数据库结构，主要向金融机构提供借款人信用信息咨询服务，并依法向社会其他部门提供信息服务。 第二章部门职责 第三条企业征信数据的采集上报是一项全行性工作，涉及多个生产系统及相应主管部门。总行成立由分管信贷副行长任组长，总行公司金融业务部牵头，信息技术部、风险管理部、授信评审部、小企业信贷部、资产保全部、票据业务部、运营管理部共同参与的企业征信日常领导小组，负责企业征信系统的全面管理。 第四条各分行应成立由分管信贷行长任组长，公司金融业务管理部门牵头，相关信贷管理、运营管理、信息技术管理等部门共同参与的企业征信工作日常领导小组，根据总行统一部署，切实规范企业征信系统在分行的管理、运行工作。 第五条总行公司金融业务部是全行企业征信管理工作的牵头部门，对内负责协调、督促各相关部门，推动征信数据质量不断提高，切实推进企业征信系统在全行客户分析、授信决策、贷后管理中的运用；对外负责联系人民银行征信中心，及时做好沟通和汇报工作。具体职责包括： 1.负责对全行数据上报质量、纠错及时性等进行考核、评价及工作检查等。根据人民银行征信中心数据比对结果及分行发生的征信突发事件，对相关责任部门、责任人进行通告，提出处罚建议等； 2.负责根据人民银行企业征信接口规范、相关要求及分支机构建议不断优化我行接口上报系统功能，督促信息技术部完成配套功能的开发； 3.协调督促总行各相关部门完成其主管系统的升级改造及有关数据的及时修改； 4.负责分支机构上报总行的企业征信突发事件的应急处理和协调； 5.负责将我行内部校验错误提示相关分支机构进行纠错整改；负责定期分析人民银行反馈错误信息，督促信息技术部及时完成清理重报； 6.负责人民银行企业信用基础数据库中分支机构用户管理员及查询用户的管理及维护； 7.负责做好全行企业征信系统应用、数据纠错、异议处理等方面的培训、辅导工作。