北京地区企业征信机构监管实施细则(试行)
【法规类别】企业计划
【发布部门】中国人民银行北京分行
【发布日期】2015
【实施日期】2015.05.30
【时效性】现行有效
【效力级别】地方规范性文件
北京地区企业征信机构监管实施细则（试行）
第一章总则
第一条为规范北京地区企业征信机构业务开展，促进征信业健康发展，根据《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》及有关法律法规，制定本实施细则。
第二条本细则所指企业征信机构是指依法设立、主要经营企业征信业务的征信机构。
第三条中国人民银行营业管理部是北京地区企业征信机构的备案办理部门，并履行对企业征信机构的监督管理职责。
第四条注册地址在北京地区的企业征信机构，以及外地企业征信机构在京分支机构适用本细则。
第五条企业征信机构应当遵守法律、行政法规和中国人民银行的规定，诚信经营，不得损害国家利益、社会公共利益，不得侵犯他人合法权益。
第二章机构的设立、变更与终止
第六条经审查，对于认为符合企业征信机构备案条件的申请人，将颁发《企业征信业务经营备案证》。中国人民银行营业管理部负责北京地区《企业征信业务经营备案证》的颁发和管理。
第七条《企业征信业务经营备案证》的申请人公司名称中应当包含“征信”、“信用”等字样，不应包含“评级”、“评价”、“评估”等字样。
营业执照经营范围中应当包含“企业征信业务”、“企业信用征集”等内容。
第八条申请人应当按规定，对信用信息系统的安全情况进行测评。
信用信息系统安全等级保护为一级及以上的，应当提交《信息系统安全等级保护定级报告》。
信用信息系统安全等级保护为二级及以上的，应当在公安机关办理备案，提交加盖备案公安机关公章的《信息系统安全等级保护备案表》以及《信息系统安全等级保护备案证明》。
第九条中国人民银行营业管理部应当向社会公告已完成备案程序的企业征信机构名单。
第十条企业征信机构的董事、监事、高级管理人员应当具备以下条件，并按要求向中国人民银行营业管理部办理备案：
（一）正直诚实，品行良好，最近3年无犯罪记录或重大行政处罚记录；
（二）具备履行职责所需的管理能力；
（三）熟悉与征信业务相关的法律法规和专业知识；
（四）符合公司法或其他法律法规规定的任职资格和条件。
第十一条企业征信机构董事、监事、高级管理人员发生变更的，应当自变更之日起20日内向中国人民银行营业管理部办理变更备案，按要求提交相关材料。
第十二条注册地址在北京的企业征信机构在异地设立分支机构的，该企业征信机构应先向中国人民银行营业管理部提交《企业征信机构分支机构备案表》等材料后，再由其分支机构向所在地人民银行办理备案。
第十三条外地企业征信机构在北京设立分支机构的，应先向所在地人民银行报备后，再由其在京分支机构向中国人民银行营业管理部办理备案，并提交下列备案材料，材料一式两份：
（一）企业征信机构分支机构备案表；
（二）总部股权结构说明，包括资本、股东名单及其出资额或者所持股份；
（三）组织机构设置以及人员基本构成说明；
（四）业务范围和业务规则基本情况报告；
（五）业务系统的基本情况，包括总部企业信用信息系统建设情况报告和具有国家信息安全等级保护测评资质的机构出具的企业信用信息系统安全测评报告复印件；
（六）信息安全和风险防范措施，包括已建立的内控制度和安全管理制度；
（七）中国人民银行营业管理部规定提交的其他材料。
第十四条涉及《企业征信业务经营备案证》中机构名称、营业场所等记载事项变更的，应当自变更之日起30日内向中国人民银行营业管理部申请变更《企业征信业务经营备案证》记载事项，换发新《企业征信业务经营备案证》。
第十五条企业征信机构注册登记信息、股权结构及其他备案事项发生变更的，应当自变更之日起30日内向中国人民银行营业管理部办理变更备案，按要求提交相关材料。
第十六条企业征信机构应当妥善保管《企业征信业务经营备案证》，不得涂改、倒卖、出租、出借、转让。
第十七条企业征信机构《企业征信业务经营备案证》损坏的，应当在10日内将损坏的《企业征信业务经营备案证》交还中国人民银行营业管理部，申请换发《企业征信业务经营备案证》。
第十八条企业征信机构《企业征信业务经营备案证》遗失的，应当自遗失之日起5日内在公开发行的报纸上刊登启事，并提供报纸原件向中国人民银行营业管理部申请补发《企业征信业务经营备案证》。
第十九条企业征信机构因解散或者被依法宣告破产等原因拟终止企业征信业务的，应当在拟终止之日前60日向中国人民银行营业管理部报告退出方案，中国人民银行营业管理部将按照《征信业管理条例》第十二条规定处理信息数据库。
中国人民银行营业管理部应收回其《企业征信业务经营备案证》，并在中国人民银行营业管理部官方网站上公告企业征信机构的退出情况。
第三章征信业务规则
第二十条企业征信机构应当建立内部信息安全制度，采取必要的技术措施，设立信息安全负责人，指定专门的部门负责信息安全管理，保障信息安全。
第二十一条企业征信机构应当制定企业征信业务办法及信息主体权益保护措施，建立风险管理制度，建立异议及投诉处理机制。
企业和个人社会信用征信系统的建设方案 计划书
目录 1l. 项目建设背景 (6) 2l. 社会信用体系概述 (8) 2l.1l. 从纵向延伸的角度 (9) 2l.1l.1l. 信用管理行业 (9) 2l.1l.2l. 信用法律体系 (9) 2l.2l. 从横向分割的角度 (9) 2l.2l.1l. 公共信用体系 (9) 2l.2l.2l. 企业信用体系 (10) 2l.2l.3l. 个人信用体系 (10) 3l. 当前中国社会诚信现状、问题及对策 (10) 3l.1l. 当前社会诚信现状 (10) 3l.2l. 诚信缺失导致的社会问题 (11) 3l.3l. 当前解决诚信问题的对策思考 (12) 3l.3l.1l. 树立现代诚信观念’加强诚信宣传’形成诚信文化l. (12) 3l.3l.2l. 建立和完善诚信法律法规’通过制度化手段构建诚信体系l. .. 12 3l.3l.3l. 构建多层次信用服务机制’培育社会化信用服务组织l. (13) 4l. 社会信用体系的建设 (13) 4l.1l. 企业和个人信用征信系统的建设 (14) 4l.1l.1l. 征信的含义 (14) 4l.1l.2l. 企业和个人征信系统建设的必要性 (15) 4l.1l.3l. 企业和个人信用信息基础数据库作用 (16)
4l.1l.4l. 企业信用信息征信系统 (16) 4l.1l.4l.1l. 企业信用信息征信系统的数据来源 (16) 4l.1l.4l.2l. 企业信用信息征信系统的内容 (17) （1）身份信息系统 (17) （2）提示信息系统 (17) （3）警示信息系统 (17) （4）良好信息系统 (18) 4l.1l.4l.3l. 信用评级指标体系 (18) （1）信用评级的要素 (19) （2）信用评级的指标 (19) （3）信用评级的标准 (20) （4）信用评级的权重 (20) （5）信用评级的等级 (20) 4l.1l.4l.4l. 企业信用信息征信系统的建设意义 (23) 4l.1l.5l. 个人信用信息征信系统 (23) 4l.1l.5l.1l. 个人信用信息管理系统的体系结构 (23) 4l.1l.5l.2l. 个人信用信息管理系统的内容及来源 (25) （1）个人身份信息（来源于公安部门户籍管理） (25) （2）贷款和还款信息（来源于银行） (25) （3）信用卡和透支使用信息（来源于发行信用卡银行） (25) （4）职业记录（来源于公安部门和单位：包括学校、机关、企 业等） (26)
NO.B2016081200103 23514 企业信用报告 (自主查询版) 名称：重庆太和商贸有限公司 机构信用代码：G11110108116779*** 中征码：1101080000000*** 报告日期：2018-03-12
报告说明 1.本报告由中国人民银行征信中心出具，依据截止报告时间企业征信系统记录的信息生成。除征信中心标注外，报告中的信息均由相关报数机构和信息主体提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息整合、汇总、展示的全过程中保持客观、中立的地位。 2.本报告中的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息来源于信息主体在金融机构办理业务时所提供的相关资料。 3.如无特别说明，本报告中的金额类数据项单位均为万元。 4.如无特别说明币种，本报告中的金额类汇总数据项均为人民币计价。外币折人民币的计算依据国家外汇管理局当月公布的各种货币对美元折算率表。 5.如信息记录斜体展示，则说明信息主体对此条记录存在异议。 6.报数机构说明是报数机构对报告中的信息记录或对信息主体所作的补充说明。 7.征信中心标注是征信中心对报告中的信息记录或对信息主体所作的说明。 8.信息主体声明是信息主体对报数机构提供的信息记录所作的简要说明。 9.信息主体有权对本报告中的内容提出异议。如有异议，可联系报数机构，也可到当地信用报告查询网点提出异议申请。 10.报告中的中征码为原贷款卡编码。 11. 本报告仅向信息主体提供，不得作为金融机构的授信依据，请妥善保管。因保管不当造成信息泄露的，征信中心不承担相关责任。 12. 更多咨询，请致电全国客户服务热线。 13. 当证券融资业务发生了应补仓未补仓、强制平仓或司法追偿等情形时，信用报告中此笔业务会显示为“违约”。
某某农村商业银行股份有限公司 个人企业征信系统异议处理流程 （草案） 第一章总则 第一条为维护金融稳定，防范本行声誉风险，全面规范征信异议处理工作，根据人民银行《个人企业信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人企业信用信息基础数据库异议处理规程》和《某某农村商业银行股份有限公司个人企业征信管理办法》等有关规定，特制定本操作流程。 第二条个人企业征信异议是个人（企业）认为本人（或本企业）信用信息有误时，申请核实和纠改，维护自身权益的重要方式。 第三条异议处理应当遵循客观性、及时性、合规性、隐私或商业秘密保护原则。 客观性是指异议事项必须客观真实，各支行及分理处应采取适当的方法核查异议申请的真实性。 及时性是异议处理要及时，除特殊原因外，不得超出本细则异议处理期限。 合规性是指不得篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假的信用报告和异议申请。 隐私或商业秘密保护是指应当对知悉的个人（企业）征信信息保密，不得违反法律、法规及本细则的规定，将个人（或企业）
信用信息用作法定用途以外的目的。 第四条本细则适用于总行、各支行及分理处。 第五条本行所有接入个人（企业）征信系统的网点，必须至少指定一人为异议处理专职人员，负责完成异议受理、核查、解释、协调、回复等异议处理工作。人员变更要在2个工作日内向总行变更备案。 第二章异议的申请与受理 第六条个人（企业）可以或委托他人向所在地中国人民银行分行、营业管理部、地市中心支行征信管理部门，或直接向中国人民银行征信服务中心（以下简称征信服务中心）提出书面异议申请，各分支机构应至少每天登陆一次人民银行个人（企业）信用信息基础数据库异议处理子系统，查看是否有本行的异议申请。 第七条本行个人客户也可以或委托他人直接向本行提出异议申请。 第八条个人提出异议申请时，应当填写《个人信用报告异议申请表》（见附表1，以下简称个人申请表），同时提供本人最近一周内信用报告及有效身份证件供查验，并留信用报告及身份证件的复印件备查。委托代理人申请的，代理人应当提供委托人和代理人的有效身份证件、授权委托书、委托人的最近一周内信用报告供查验，并留授权委托书、委托人的信用报告，以及身份证件的复印件备查；企业提出异议申请时，应当填写《企业信用报告异议申请表》（见附表2，以下简称企业申请表），同时提供
公司征信报告 一、工商记录 根据全国企业信用信息公示系统（https://www.doczj.com/doc/e21613132.html,/）公开信息，截 至年月日，有限责任公司（以下简称“公司”）的工商登记信息如下所示： 二、税务记录 经市国家税务局于年月日出具的说明显示，自公司成立以来，公司均能够较好地贯彻执行国家有关税务的法律法规及规范性文件，已经按时申报并足额缴付全部应付税款，不存在漏缴、欠缴或拖欠税款的情形，也不存在因违反任何税收法律法规及规范性文件而被本机构处罚的情形。 经市地方税务局于年月日出具的说明显示，自公司成立以来，公司均能够较好地贯彻执行国家有关税务的法律法规及规范性文件，已经按时申报并足额缴付全部应付税款，不存在漏缴、欠缴或拖欠税
款的情形，也不存在因违反任何税收法律法规及规范性文件而被本机构处罚的情形。 三、信贷记录 根据公司提供的企业信用报告（银行版），截至年月日，公司的信贷情况如下所示： 1、公司年首次有信贷交易记录。报告期内，共在家金融机构办理过信贷业务，目前在家金融机构的业务仍未结清，当前负债余额为人民币万元，不良和违约负债余额为人民币万元。 2、未结清信贷信息（单位：万元） 3、已结清信贷信息 4、正常类贷款明细（单位：万元）
四、商业往来记录 （一）调查基础 为了解公司商业往来信用情况，选取近一年内采购及销售交易额最大的供应商和客户，根据公司提供的主要商业往来和客户名单，共有供应商家，客 户家。 （二）调查方法及记录结果 通过发放询证函和电话沟通的形式对家目标企业（单位）进行调查，截至报告日，共发出有效询证函份，回收份，经回函确认，公司商业往来信用良好。 五、土地使用权情况 根据市国土资源局提供的公司及下属子公司土地使用权情况的说明，截至年月日，公司合法拥有土地使用权宗：
企业信用报告（自主查询版）解读 一、报告用途 企业信用报告（自主查询版）（以下简称“信用报告”）主要有两个方面的用途： 一是供企业主动了解自己的征信记录，如：查看信用报告中是否存在不良信贷信息、比较信用报告中的贷款余额与自身实际的借款账面余额是否相符等。 二是企业查询后提供给交易对手、政府部门或其他机构使用，作为自身资质及信用状况的证明，以取得对方的信任，如：提供给拟合作的投资伙伴、政府部门对企业进行各类招标时要求企业提供自己的信用报告以了解企业有无不 良记录。 二、信息展示说明 信用报告的结构主要分为八个部分：报告头、报告说明、基本信息、有直接关联关系的其他企业、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细和声明信息明细，分别如下。 （一）报告头 报告头为信用报告的起始部分，用于描述信用报告的生成时间、查询信息等基本要素。用户在线浏览时，展示具体包括机构信用代码、贷款卡编码、报告日期等要素。 打印和下载时，报告头以封面的形式呈现，封面展示的数据项包括报告编号、信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、报告日期等要素。 （二）报告说明 报告说明的内容主要是对信用报告中的数据源、部分专有名词，以及一些需要补充说明的重要事项进行说明。 在线浏览时，不展示报告说明。 打印和下载时，报告说明在封面的后一页展示。 （三）基本信息 基本信息展示信息主体的一些基本属性，内容包括身份信息、主要出资人信息、高管人员信息等。 1.身份信息 身份信息主要包括信用主体的名称、注册地址、登记注册号、组织机构代码、登记注册日期、有效截止日期、国税登记号、地税登记号、贷款卡状态、最后一次年审日期等。 2.主要出资人信息 主要出资人信息包括注册资金、出资方名称、证件类型、证件号码、币种、出资金额、出资占比等。 3.高管人员信息 高管人员信息包括职务、姓名、证件类型、证件号码、性别、出生年月等，按照高管人员类别依次展示法定代表人、总经理和财务负责人的信息。 （四）有直接关联关系的其他企业 展示与该企业存在一级关联关系的企业。关系类别只展示大类，依次为家族企业、母子公司、投资关联、担保关联、出资人关联、高管人员关联、担保人关联。对于同一个贷款卡编码，在“关系”中列出所有的关联关系类别，企业按照关系类别的多少进行排序。
企业征信和企业信用评 价 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT
企业征信和企业信用评价 一、企业征信 企业征信是指作为提供信用信息服务的企业，按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。 二、企业信用评价 企业信用评价：以企业或单位为被评对象开展的信用评价活动。 企业信用评价是指：由独立的、中立的专业机构，受评价对象的委托、按照“客观、公正、科学”的原则，以标准化的评价事项和内容为依据，用规范的程序和科学的方法，对受评对象履行相应经济承诺的行为、能力和可信任程度进行调查、审核和综合评价，并以直观的符号表示其评价结果的行为。 在进行企业信用评价的过程中，企业信用评价主体应遵照下列原则：a)客观性：应对采集到的被评对象信用信息进行尽职调查，并采取相应方法核实比对，务求真实客观反映其信用状况。b)独立性：应不带有任何偏见、不受任何外来因素影响，独立、公正地反映被评对象的信用状
况。c)审慎性：在对被评对象进行信用分析、评价的过程中，尤其在被评对象提供的信用信息不完备或不能核实的情况下，应持审慎态度。d)前瞻性：在客观反映被评对象过去与当前信用状况的基础上，应侧重对被评对象未来一段时间内的履约能力与意愿进行分析与判断。 三、企业征信报告和企业信用评估报告的区别 又称企业征信报告、企业信用调查报告，是征信产品的一种。报告内容以列举能够判断企业履行合约、偿还债务的能力和意愿的信用信息为主，报告撰写者对信息进行明确的分析，并给出一定的商业交易参考建议，有时各个不同征信公司的报告也会给出各自的“风险分数”（表达方式不一样，例如邓白氏使用1～6的风险指数表示停业的概率由低到高）。企业信用报告的内容及评等结果仅供使用者阅读参考，不被管理机构和部门采纳，征信的过程及内容保密。通常国内的价格在人民币5000～20000元不等。国内从事企业征信的公司不多，主要有：新华信、华夏邓白氏、金诚国际、九蚁、联信等，其他个人征信公司不在此列。 企业信用评估报告在对评估对象信用信息穷尽性收集的基础上，由信用分析师对其信用等级进行判断并给出对应的信用等级（如AAA、AA、A、BBB等），在一定周期内判断评估对象的综合风险水平。评估报告通常被管理机
企业征信系统建设模拟题目 一、选择题 （一）系统概述和需求 1．（），企业征信系统实现了在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。 A. 2006年6月末 B. 2005年12月15日 C. 2006年7月末 D. 2006年3月20日 2．企业征信系统的前身是（） A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统 C.贷款卡系统 D.无 3.企业征信系统于2005年12月中旬，在天津、、、（）等四个省市实现试运行。 A. B.
C. D. 4．企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是（） A.全国集中统一 B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市 5．企业征信系统采集的信息包括（） A.企业基本信息、企业信贷信息、企业法人的个人信用报告 B.企业信贷信息、企业不良负债、企业商业交易信息 C.企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息 D.以上均对 6.2009年8月，人民银行与银监会联合下发了《关于开放企业信用信息基础数据库查询服务的通知》，实现了银监会及其分支机构对企业征信系统的（）。 A. 离线查询 B. 实时在线查询 C. 申请查询
D. 信用报告查询 7．金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起（），将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。 A. 第一个工作日 B. 第二个工作日 C. 第三个工作日 D. 第四个工作日 8.企业或其他组织应到（）申领贷款卡。 A.当地征信管理部门 B.征信中心 C.全国性商业银行 D.当地农村信用合作社 9．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（）。 A. 证明材料 B. 明 C. 有效证件 D. 明
一、概念定义 企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一，它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考，减少不必要的信用风险和损失。 目前，企业信用报告查询对外服务方式包括在线查询和离线查询两类。信用报告内容主要分为三大类信息：基本信息、信贷信息、非银行信息。 其中基本信息主要有概况信息、出资人信息、财务报表信息、关注信息、诉讼信息等；信贷信息包括未结清信贷信息、未结清不良负债等银行信用信息；非银行信息包括法院、公积金、电信、社保等信息。 二、作用 企业在经营中常常会面临一些“重要时刻”，例如：产品采购、赊销，企业信贷、融资，项目投资，兼并或收购，制定战略合作或进行战略变革……在这些重要时刻，选择变得困难，因为任何决策都将对企业未来的发展产生巨大的影响。所以，简单概略的了解评价您所关注的企业已远远不够。只有更加深入地考察企业的实际状况，认识和分析该企业在经营运作中的优势和劣势，才能选择最佳的合作伙伴，开展最有效的业务合作。 信用在市场经济中之所以获得广泛发展，在于它具有融通资金、促使货畅其流的功能，发挥着调剂资金余缺和节约费用的作用，大大提高了商品流通的效率和资金的使用效率，能够扩大投资总量和增加消费总效用，并且有利于优化资源配置。同时，政府还能够借助它调控宏观经济的运行。但是，伴随信用的发展，客观上又产生了信用风险。信用风险是信用活动中客观存在着的风险，指信用活动中因一方不守约而造成对方受损的风险。信用风险客观上又同
信用关系是否规范、信用秩序是否正常密切相关。信用活动规范有序，信用风险就小；反之则大。由于现代市场经济是信用高度发达的经济，信用关系遍布经济生活的各个领域，信用关系是否规范，信用活动是否有序，对于现代市场经济的正常运行也就具有格外重要的意义，因此以相关立法为基础的国家信用体系功能的完善，是现代市场竞争规则的根本保障。 三、企业征信报告去哪里打 企业征信报告可以到中国人民银行的营业网点，在柜台上申请打印。 查询企业征信报告时，企业法定代表人可以携带本人身份证原件和复印件(加盖公章)、营业执照等材料到中国人民银行网点查询。 如果企业法定代表人无法亲自查询，可以委托他人查询，委托人查询的，需要携带本人身份证原件和复印件(加盖公章)、《企业法定代表人授权委托书》原件(法定代表人签名并加盖公章)等材料。
https://www.doczj.com/doc/e21613132.html, 征信机构分类大全解析 征信机构是指依照有关规定批准成立，征集个人信用信息.向商业银行及其他个人信用信息使用人提供个人信用信息咨询及评级服务的法人单位。狭义而论，征信机构是指专信用信息采集、处理、评价、传播亚务的以营利为目的的信息服务专业机构。 一般来讲.即指经征信用信息监借管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人。标准不同，征信用信息机构的分类也不同。 （-）按照业务模式可分为企业征信机构和个人征信机构，企业征信机构主要收集企业征信信息、生产企业信用产品;个人征信机构主要收集个人信用信息 有些国家这两种业务类由一个机构完成，也有的国家内既有单独从事个人征信的机够或者两个以上机构完成。 一般都不加以限制。由征信机构实际情况自主决定。美国的征信机构主要有三种业务模式:资本市场信用评估机构、商业市场评估机构和个人消费市场评估机构。 资本市场信用评估机构，其评估对象为股票、债券和大口基建项目;商业市场评估机构，也称为企业征信服务公司，其评估对象为各类大中小企业;个人消费市场评估机构，其征信对象为消费者个人。 (二)按服务对象可分为信货征信机构、商业征信机构、雇佣征信机构以及其他征信机构 信贷征信机构主要服务对象是金融机构.为其信贷决策提供支持;商业征信机构主要服务对象是批发商或零售商，为其赊梢决策提供支持;雇佣征信机构主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持;另外.还有其他一些征信活动.诸如市场调查，债权处理.动产、不动产鉴定等。各类不同服务对象的征信业务.有的是由一个机构来完成的.有的是在网绕其有教构库征信机构上下游的独立企业内来完成的。 (三)按征信范旧可分为区城征信机构、国内征信机构‘跨国征信机构区城征信机构一般规模较小，只在某一特定区城内提供征信服务，这种棋式一般在征信业刚起步的国家存在较多.征信业发展到一定阶段后.大都走向兼并或专业细分。真正竞义上的19城征信随之逐步消失。
企业征信系统题库 一、单选题: 1．企业征信系统于（B）实现全国联网？ A 2004年 B 2005年 C 2006年 D 2007年 2．企业征信系统的数据库结构模式是（B） A分布式数据库B集中式数据库C 单点式数据库D分布式或集中式数据库3．借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的( A )作相应调整。 A贷款分类 B贷款业务 C贷款性质 D贷款种类 4．贷款卡编码是由（ B ）位数字组成。 A 15 B 16 C 17 D 18 5．借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由（B ）持有。 A贷款金融机构 B借款人 C借款人或贷款金融机构 D人民银行 6．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（ B ）。 A证明材料 B资格证明 C有效证件 D 前提条件 7．金融机构在规定需报送的信贷业务发生、变化后，应在（ B ）前，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行数据库。 A第一个工作日B第二个工作日 C第三个工作日 D 当时 8．企业征信系统用户“密码修改”在（ C ）界面进行。 A登录 B机构管理 C用户管理 D 信息查询 9．企业征信系统“异地借款人本地业务查询”在（ A ）界面进行。A信息查询 B贷款卡查询 C离线服务 D 信用报告 10．金融机构的企业征信系统查询权限由（B）进行 A征信中心B主管人行机构C上级金融机构D本机构 11．安装MBT系统时，首先要安装（ A ）。 A J2SDK B TOMCAT C MYSQL D MBT
12．借款人以出租、出借方式非法转让贷款卡的，由人民银行给予警告，责令改正，逾期不改的，处以（C）的罚款 A 5000元 B 3000元 C 1000元 D500元 13．金融机构查询企业信用信息时，必须取得被查询人授权的是（A） A申请贷款业务的借款人B已发生贷款业务的借款人 C已发生贷款业务的担保人D贷款管理 14．企业对征信系统的信息存在异议时，申请核实时需提供的证明材料不包括（D） A单位介绍信 B经办人身份证件 C企业信用报告明细 D营业执照复印件15．商业银行的用户管理员可以将本机构的全部或部分权限赋予（B） A查询用户B普通用户C常用户D一般用户 16．企业征信系统的金融机构代码为（C）位。 A 9 B 10 C 11 D 12 17. 大型国有商业银行和部分股份制商业银行采用专用线路和 (A)进行连接，数据上报和信息查询都通过该网络线路进行 A人民银行信息管理中心 B 城市行金融平台C清算总中心 D 科技司 18. 企业征信系统报文预处理子系统中，若报文校验不通过，则生成错误文件，文件名为原报文文件名+后缀（B） A .enc B bad C txt D zip 19.金融机构通过HTTP方式上报企业征信数据，主要使用（D）功能 A机构管理B系统管理C信息查询D数据采集 20. 企业征信系统金融机构用户管理员遵循（B）原则 A逐级使用B逐级创建C属地管理D人民银行创建 21．企业征信系统金融机构用户管理员新建用户的初始密码为（B）22．中小企业的界定按年销售额确定，在工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在（C ）万元（含）以下的为中小企业。 A. 20000 B. 25000 C. 30000 D. 35000
企业征信系统管理制度 （2009年7月16日起执行，2013年9月12日修订） 为加强企业征信系统管理，保证数据质量及信息安全，履行金融信用信息基础数据库信息提供及使用者责任，促进社会信用体系建设，根据《征信业管理条例》及中国人民银行征信中心相关规定，结合贷款公司实际，制定本制度。 第一章机构及用户管理 第一条公司为无分支机构独立法人，公司本部为接入企业征信系统唯一机构用户，由征信中心北京市分中心创建及维护，并授予数据报送、信息查询等权限。 第二条公司发生名称、地址、联系人等信息变更时，应向征信中心北京分中心提交《企业征信系统机构变更申请表》（附件1）及相关资料申请变更。 第三条公司内部用户分为管理员用户及普通用户。管理员用户由信息技术部指定专人担任，经征信中心北京分中心审查后创建和停用，负责普通用户管理。管理员用户创建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系统接入机构总部管理员用户申请表》（附件2）。 第四条普通用户按照“专人专用、一人一户”原则，由管理员用户负责创建及停用。管理员用户应定期对普通用户进行清查，对离岗用户及时进行停用。管理员用户对公司全部用户建册管理，登记《企业征信系统创建用户登记备案簿》（附件3）及《企业征信系统停用用户登记备案簿》（附件4），并在用户发生变动后的2个工作日向征信中心北京分中心报备。 第五条内部用户的创建管理等具体要求按照公司《企业征信系统用户管理规定》执行。 第二章分工及职责 第六条公司信贷部门（包括自主及贷款业务部门）为企业征信系统（非接口行报文生成系统,MBT 系统）录入及企业信用信息的使用部门。信贷部门业务人员负责在非接口行报文生成系统中录入贷款业务信息，并作为第一责任人保证数据的真实、准确、完整。信贷部门业务人员因尽职调查及后续管理需要，可申请查询企业信用信息。 第七条综合统计部门设企业征信系统管理员两名，分为A、B角，承担征信系统相关制度的建立健全、信贷数据的审核、报文生成及上报、反馈报文的收取及解析、系统数据信息核对、错误数据删除、信用信息查询及异议处理，变动信息报备及与征信中心工作人员的沟通联系等职责。 第八条信息技术部指定专人负责征信系统的程序安装、日常技术维护，并承担管理员用户职责，负责普通用户的创建、权限设置、停用及建册登记等事项。
企业信用信息查询及提供授权书 致：威海市商业银行股份有限公司 兹有本单位__________________________________（“授权人”）在此不可撤销地授权贵行及贵行下属分支机构（“被授权人”）根据本授权书查询和提供授权人的信息。 ▲▲ 1、授权事项及用途 （1）授权人信用报告及信用信息的查询和使用 被授权人在授权期限内有权因本单位在被授权人处办理相关信 用业务（包括但不限于本公司办理贷款、承兑、保函、信用证等信贷业务，以及为他人贷款、承兑、保函、信用证等各类融资活动提供担保）和相关风险跟踪管理过程中，随时向中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库、山东省域征信服务平台及其他经中国人民银行及其派出机构批准或备案的征信机构（以上统称“征信机构”）查询授权人在征信机构中的全部信用信息及信用报告。被授权人有权基于资格审查、授信方案制定、信贷资产质量监控、债务追索、担保方案制定、担保资产质量监控、担保责任追索、关联关系查询及其他确保实现被授权人在相关授信业务合同下利益的目的查询、使用和保存本机构信用报告及信用信息。（可以多选） □贷前（保前）审查；□贷中操作；□贷后（在保）管理；□合作资格审核；□关联查询； □经人行同意的其他查询事项。具体查询事项为： ___________________________________________________ （2）授权人信息的对外提供 被授权人有权，根据征信相关法律法规和监管规定的要求，将在相关授信业务关系建立和存续期间获得的与本授权人有关的信息，包括信贷信息、信用信息、企业/个人基本信息、不良信息等，提供给
企业征信的重要性与必要性 社会信用体系是社会主义市场经济体制和社会治理体制的重要组成部分。为全面贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府工作部署，加快推进我市社会信用体系建设，增强社会成员诚信意识，建设法治化、国际化营商环境，提升我市整体竞争力，根据国务院发布的《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》、2015年河北省政府第42次常委会议实施的《河北省社会信用体系建设规划（2014-2020年）》，应结合我市具体情况，积极落实社会信用体系的快速建设。 对于整个社会信用体系建设来说，资质和荣誉，始终是各个企业单位最有价值的无形 资产，是在发展过程中承担社会责任的重要见证。因而，为了确保企业相关信息的正确性，真实性和广泛性。我们需要把资质、荣誉记录到各自企业的信用档案中，并建立完善健全 的信用档案。这不仅可以为企业汇集信用力量，提升诚信形象，促进企业人才招聘、商务 交易，赢得客户信任和商机，还可以降低金融信贷门槛，帮助企业与金融机构建立信贷桥梁，以及为企业与消费者搭建在线沟通的渠道，从征信角度帮助企业化解消费纠纷、商业 纠纷、劳务纠纷等信用危机。 另一方面，政府有关部门在各类行政管理事项中，将会依法要求相关市场主体提供由第三方信用服务机构出具的信用报告。并通过信用记录和信用报告在行政管理事项中的联合应用，逐步建立健全全社会守信激励和失信惩戒联动机制。从而充分发挥征信市场在提供信用记录方面的重要作用。将其作为政府加强事中事后监管，推进简政放权、转变政府职能的重要手段。同时结合由中央明办、最高人民法院等八个政府相关部门签署的《“构建诚信惩戒失信”合作备忘录》中关于失信被执行人的惩戒规定，使得信用好的企业在好的发展中，一路绿灯。信用缺失的企业，寸步难行。而这份信用报告必将是针对相关企业单位的各类信息，做出的最真实、最公正、最客观的信用评价。 现如今，“立诚立信”是每个企业单位刻不容缓的一件利国利民利己之举。社会信用体 系的建设与完善，也是一件备受重视的国家大事。整个保定市征信体系的发展将逐步走向 多元化、系统化、专业化的规范发展道路。而各企业信用档案的完善与管理，更是大势所趋，社会所需。俗话说得好，“早起的鸟儿有虫吃。”这句话在企业的信用档案完善工作
征信机构分类大全解析 征信机构是指依照有关规定批准成立，征集个人信用信息.向商业银行及其他个人信用信息使用人提供个人信用信息咨询及评级服务的法人单位。狭义而论，征信机构是指专信用信息采集、处理、评价、传播亚务的以营利为目的的信息服务专业机构。 一般来讲.即指经征信用信息监借管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人。标准不同，征信用信息机构的分类也不同。 （-）按照业务模式可分为企业征信机构和个人征信机构，企业征信机构主要收集企业征信信息、生产企业信用产品;个人征信机构主要收集个人信用信息 有些国家这两种业务类由一个机构完成，也有的国家内既有单独从事个人征信的机够或者两个以上机构完成。 一般都不加以限制。由征信机构实际情况自主决定。美国的征信机构主要有三种业务模式:资本市场信用评估机构、商业市场评估机构和个人消费市场评估机构。 资本市场信用评估机构，其评估对象为股票、债券和大口基建项目;商业市场评估机构，也称为企业征信服务公司，其评估对象为各类大中小企业;个人消费市场评估机构，其征信对象为消费者个人。 (二)按服务对象可分为信货征信机构、商业征信机构、雇佣征信机构以及其他征信机构 信贷征信机构主要服务对象是金融机构.为其信贷决策提供支持;商业征信机构主要服务对象是批发商或零售商，为其赊梢决策提供支持;雇佣征信机构主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持;另外.还有其他一些征信活动.诸如市场调查，债权处理.动产、不动产鉴定等。各类不同服务对象的征信业务.有的是由一个机构来完成的.有的是在网绕其有教构库征信机构上下游的独立企业内来完成的。 (三)按征信范旧可分为区城征信机构、国内征信机构‘跨国征信机构区城征信机构一般规模较小，只在某一特定区城内提供征信服务，这种棋式一般在征信业刚起步的国家存在较多.征信
个人征信系统的建设 中国人民银行目前颁行印发了《金融知识读本》，对涉及金融的理论和国家政策做了最浅显通俗的解说。我们投融贷组织了分期学习，在我看来，只有越来越多的人去了解金融，学习金融，学会理财，才能促进我国金融行业快速健康发展。本期济南投融贷讲堂，主要组织学习了中国人民银行个人征信系统的建设。。 一，征信系统及数据库建设 目前，中国人民银行建设了两大征信系统，分别是企业征信系统和个人征信系统。截至2012年末，企业和个人征信系统为 1858.84万户企业和其他组织及8.23亿自然人建立了信用档案，其中，有信贷关系的企业和自然人已全部接入征信系统。截至2012年底，企业征信系统累计接入机构622家，个人征信系统累计接入机构629家。 在此基础上，为全面反映企业和个人信用状况，帮助更多的企业和个人与商业银行建立信贷关系，征信系统广泛整合企业和个人身份、非金融领域负债以及遵纪守法等方面的信息，如企业和个人的参保缴费信息、住房公积金缴存信息、公用事业缴费信息以及一些涉及企业和个人生产经营和还款能力的行政许可和处罚等公共信息。 二、个人信用信息的采集与使用 根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，个人信用数据库采集如下信息： 个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。 贷款信息。包括贷款发放银行、贷款金额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。 信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。 信贷领域以外的信用信息。包括电信、水费、电费、燃气费等公用事业费用缴纳信息等。 三、个人隐私保护 个人信用记录里涉及很多个人信息，许多人担心资金的信息被人随便窥探，隐私权得不到保护。不必担心，征信系统采取了许多措施，确保个人信息的安全。
附件2 金融信用信息基础数据库 企业征信异议处理业务规程 第一章总则 第一条为了规金融信用信息基础数据库企业征信异议处理业务（以下简称异议处理业务），保护信息主体合法权益，根据《征信业管理条例》制定本规程。 第二条本规程适用于中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）、征信分中心及其辖企业征信异议处理网点（以下统称征信分中心）通过现场服务方式向企业法定代表人或经企业法定代表人授权的经办人提供异议处理业务。 第三条从事异议处理业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。 第二章异议申请与确认 第四条企业认为企业信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可由企业法定代表人或委托经办人向征信中心、征信分中心提出异议申请。 征信中心、征信分中心应设专人负责受理企业异议申请，不得无故拒绝。 第五条企业法定代表人提出异议申请的，应提供本人
有效件原件、企业的其他证件（机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证）原件供查验，同时填写《企业信用报告异议申请表》（见附1），并留有效件复印件、其他证件复印件备查。 委托经办人代理提出异议申请的，应提供经办人件、企业的其他证件原件及《企业法定代表人授权委托证明书》（见附2）原件供查验，同时填写《企业信用报告异议申请表》，并留有效件复印件、其他证件复印件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件备查。 第六条征信中心、征信分中心应对接收的异议申请相关材料进行齐备性审查。企业法定代表人或经办人无法提供有效件或相关申请材料不全的，不予接收，并告知不予接收的原因。 第七条征信中心、征信分中心受理异议申请后，应当向企业法定代表人或经办人说明异议处理的程序、时限、对处理结果有争议时可以采取的救济手段。 第八条征信中心、征信分中心接收异议申请后，应在企业征信异议处理子系统中登记和确认异议信息。 异议信息确实存在的，征信中心、征信分中心应在企业信用报告中对异议信息添加标注，同时启动征信中心核查程序。 异议信息不存在的，征信中心、征信分中心应回复企业
企业征信报告的分类内容以及案例解 读 1 2020年4月19日
企业征信报告的分类、内容以及案例解读 一、企业征信报告的分类 按报告信息的含量、报告分析程度的深浅及使用目的的不同，企业征信报告一般可分为标准征信报告、深度征信报告、专项征信报告等。 企业征信报告的编制应遵循以下原则： (一）客观性原则 企业征信报告所陈述的情况要有事实依据，所罗列的数据要有来源出处，所得出的结论性意见要有分析理由。即征信报告在内容上不可主观臆造，在数据上不得弄虚作假, 在分析上不要感 情用事，尽可能客观地评价企业的信用状况。 (二）充分性原则 在偿债可能性问题上，征信人员与被调查企业处于信息不对称地位，即征信人员处于信息劣势地位，而被调查企业则处于信息优势地位。这就需要征信人员运用专业知识和征信手段或技巧，尽可能充分地挖掘企业的隐藏信息和隐藏行为，而且将所掌握的有用信息在征信报告中予以充分披露，尽可能全面地评价企业信用状况。 (三）审慎性原则 2 2020年4月19日
企业的征信活动常常受到一些客观条件的限制，比如企业的情况比较复杂，相关财力和信息的取得比较困难，不确定因素较多等，都会给企业信用评价带来困难。对于不确定性因素的判断，征信人员宜采取较为保守的看法，将风险因素估计充分，以将信用风险控制在可承受的范围内。 (四）明晰性原则 征信活动涉及的征信范围较广，征信内容较多，征信线索较复杂。从征信的范围来看，有企业的管理情况、经营情况、财务情况，有企业的股东情况、关联企业情况、上下游企业情况，有行业情况、宏观经济情况、政府政策情况等；从征信的内容看，有相关企业及行业的以往情况、现实状况和发展趋势，有相关企业及行业的具体数据、具体指标等；从征信资料的信息来源看，有企业本身提供的，有政府部门提供的，有社会媒体提供的，有行业组织提供的，有中介机构提供的，有征信人员掌握的。因此，在编制企业征信报告时应当根据一定的结构体系要求组织材料、整理材料，使之条理化、系统化和明晰化。 I 二、企业征信报告基本内容 (一')企业基本fe息 企业基本信息主要包括两部分内容：一是提供类似企业的工商登记信息；二是提供目标企业的联系办法，包括目标企业的联 3 2020年4月19日
个人与企业信用体系的建立和发展个人与企业信用体系的建立和进展 No. C2002002 2002年1月30日 项目完成时刻：2001年12月25日 报告摘要： 本报告从结构上分为信用与个人信用评分（第一部分）、西方发达国家个人信用评估的进展（第二部分）、我国个人信用评估的进展（第三部分）等内容，在重新凝视信用与信贷涵义和回溯信用进展历史的基础上，对我国建立信用体系的历史与现状进行了简略的分析，并提出在我国建立和进展新时期个人与企业信用体系的某些设想和建议以及相应的路径。
第一部分: 信用与个人信用评估 第一节信用的概念及分类 信用的概念 随着人类社会商品经济的持续进展，信用交易差不多进展为一种重要的市场交易方式，因此，现代信用治理技术和服务便有了用武之地。一方面，它能够指导企业对信用销售活动进行科学治理，提供企业适应在这种市场环境下进行成功销售的保证；另一方面，建立消费者信用记录，能够关心宽敞消费者将自己的生活更深入地融入到社会经济生活中去，从而在新市场规则下享受到由超前消费带来的种种好处。因此，系统地研究信用治理方法，提供成熟有效的技术支持和服务，成为在新形势下开展我国经济金融创新活动的当务之急。 信贷（Credit）是建立在商业信用基础上的一种借贷行为，受信人不用赶忙付款就可猎取资金、物资或服务。但在债务双方事先商定好的时刻期限内，受信人必须为所获得的资金、物资、服务而付款或还款，同时，他还要为提早支取行为付一定的费用，并以支付利息的形式返还给授信人。 在现代市场经济中，信用也能够作为一种有限同意性的交易媒介，表现出一定的货币属性，在这种情形下，信用成为了货币的替代品。但它又与货币不同，只是一种付款的承诺。信用交易能否被同意，取决于买方信用的可靠性。如果可靠性良好，其付款承诺容易被卖方同意，在这种情形下，信用与货币现金等同，承担了商品流通的交易媒介职能。因而从某种意义上讲，信用是商品经济进展到过剩经济时期而形成的一种高级货币形式。而且，它有可能进展为下一代商品流通中的要紧媒介。 我们在那个地点所研究的信用是从属于商品和货币关系的一个经济范畴，这与通常意义下所讲的道德范畴的信用有所不同。现代市场经济下的
企业信用报告又称企业征信报告、企业信用调查报告，是征信产品的一种。报告内容以列举能够判断企业履行合约、偿还债务的能力和意愿的信用信息为主，报告撰写者对信息进行明确的分析，并给出一定的商业交易参考建议，有时各个不同征信公司的报告也会给出各自的“风险分数”，那么央行的企业信用报告怎样查？ 一、查询途径 人行各级查询网点：窗口查询 （互联网查询、自助机查询通通没有！注意:这不是查个人信用报告） 二、办理依据 1、《征信业管理条例》 2、《金融信用信息基础数据库企业信用报告查询业务规程》（银征信中心 〔2013〕97号） 三、申请条件 企业法定代表人亲自或委托经办人携带查询相关要件前往中国人民银行XX
中心支行窗口，办理查询企业信用报告 四、办理材料 （一）企业法定代表人申请查询企业信用报告应提供： 1、企业法定代表人有效身份证件原件及复印件； 2、企业营业执照（正本或副本）原件及复印件； 3、企业信用报告查询申请表； 4、机构信用代码证（原件或号码）。 以上复印件需加盖企业公章。 （二）企业法定代表人委托经办人代理查询企业信用报告应提供： 1、企业法定代表人有效身份证件原件及复印件； 2、企业营业执照（正本或副本）原件及复印件； 3、企业信用报告查询申请表； 4、机构信用代码证（原件或号码）； 5、企业法定代表人授权委托证明书；
6、委托经办人有效身份证件原件及复印件。以上复印件需加盖企业公章。 五、查询收费 企业信用报告查询免费。 六、附件： 1、企业信用报告查询申请表 2、企业法定代表人授权委托证明书 七、结果： “自主查询版”企业信用报告结果
征信机构的主要类型 征信机构是负责管理信用信息共享的机构, 从事个人和（或）企业信用信息的采集、加工处理，并为用户提供信用报告和其他基于征信系统数据的增值产品。 从全球实践来看，征信机构一般分为三类：个人征信机构、信贷登记系统和企业征信机构,三类机构的经营模式和目标服务市场各有差异。 个人征信机构 个人征信机构通常是私营的，是按照现代企业制度建立、完全市场化运作的征信机构，主要为商业银行、保险公司、贸易和邮购公司等信息使用者提供服务。美国是典型的私营征信机构模式，商业化征信机构拥有全面的信用信息系统。 个人征信机构主要为信贷机构提供个人借款人以及微型、中小型企业的信用信息。它们从银行、信用卡发行机构和其他非银行金融机构等各类信贷机构采集标准化的信息，同时还采集各类公共信息，如法院判决、破产信息、电话簿信息，或担保物权登记系统等第三方数据库的信息。此外，它们也会采集一些非传统信用数据，如零售商对消费者的赊销信息，以及煤气、水、电等公共事业缴费信息，有线电视、电话、网络等其他先使用服务后付费服务的缴费数据，以便提供更好、更完善的信用报告。对从未与银行发生过信贷关系的个人以及微型、中小型企业而言，不断拓宽信息来源非常有益，可以帮助它们在没有银行信贷记录的情况下建立起信用档案，从而有效解决因为没有信用档案而无法获得银行贷款的难题。 一直以来，个人征信机构主要采集。近年来，随着微型以及中小企业信贷业务的发展、信息技术的进步，越来越多的个人征信机构开始采集微型以及中小企业的信用信息，并提供其信用报告。根据世界银行《2012全球营商环境报告》对全球100家个人征信机构的调查，超过80%或多或少都采集企业信息。这样做的
国内征信业发展全面分析 —、国内征信业发展历程 我国征信业的发展，自1932年第一家征信机构——“中华征信所”诞生算起，已经有了八十多年的历史。但其真正得到发展，还是从改革开放开始。改革开放以来，随着国内信用交易的发展和扩大、金融体制改革的深化、对外经济交往的增加、社会信用体系建设的深入推进，我国征信业得到了迅速发展。 (一）探索阶段 20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。同时，为满足涉外商贸往来中的企业征信信息需求，对外经济贸易部计算中心和国际企业征信机构邓白氏公司合作，相互提供中国和外国企业的信用报告。1993年，专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务。此后，一批专业信用调查中介机构相继出现，征信业的雏形初步显现。 (二）起步阶段 1996年，中国人民银行在全国推行企业贷款证制度。1997年，上海开展企业信贷资信评级。经中国人民银行批准上海市进行个人征信试点，1999年上海资信有限公司成立，开始从事个人征信与企业征信服务。1999年年底，银行信贷登记咨询系统上线运行。2002年，银行信贷登记咨询系统建成地、省、总行三级数据库，实现全国联网查询。至此，我国的征信业进入了起步阶段。 (三）发展阶段 2003年，国务院赋予中国人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系” 第一节国内征信业发展口
职责，批准设立征信管理局。同年，上海、北京、广东等地率先启动区域社会征信业发展试点，一批地方性征信机构设立并得到迅速发展，部分信用评级机构开始开拓银行间债券市场信用评级等新的信用服务领域，国际知名信用评级机构先后进入中国市场。2004年，中国人民银行建成全国集中统一的个人信用信息基础数据库，2005年银行信贷登记咨询系统升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。2008年，国务院将中国人民银行征信管理职责调整为“管理征信业”并牵头社会信用体系建设部际联席会议，2011年牵头单位中增加了国家发展改革委员会。2013年3月，《征信业管理条例》正式实施，明确中国人民银行为征信业监督管理部门，征信业步人了有法可依的轨道。 知识链接：和讯财经—银行—中国征信业发展报告（2003—2013)。 |二、国内主要征信机构及业务 (一）征信机构的类型 征信机构是负责管理信用信息共享的机构,从事个人或企业信用信息 的采集、加工处理，并为用户提供信用报告和其他基于征信系统数据的增值产品。从全球实践来看，征信机构一般分为三类，即个人征信机构、信贷登记系统和企业征信机构，三类机构的经营模式和目标服务市场各有差异。 1.个人征信机构 个人征信机构通常是私营的，是按照现代企业制度建立、完全市场化运作的征信机构，主要为商业银行、保险公司、贸易和邮购公司等信息使用者提供服务。美国是典型的私营征信机构模式，商业化征信机构拥有全面的信用信息系统。个人征信机构主要为信贷机构提供个人借款人以及微型、中小型企业的信用信息。它们从银行、信用卡发行机构和其他非银行金融机构等各类信贷机构采集标准化的信息，同时还采集各类公共信息，如法院判决、破产信息、电话簿信息，或担保物权登记系统等第三方数据库的信息。此外，也会采集一些非传统信用数据，如零售商对消费者的赊