吉林省农村信用社
农户贷款管理办法
第一章总则
第一条为进一步加强信贷管理,科学经营,规范操作,降低风险,提高支农服务水平,根据有关法律、法规及规定,制订本办法;
第二条本办法中所称农户是指在农村信用社服务区内居住,从事农林牧副渔业生产、收购、加工、销售等经济活动的自然人;
农户分为信用户、非信用户;
信用户是指依据吉林省农村信用社农户信用等级评定管理办法评定并核发“农户小额信用贷款证”的农户;
第三条农户贷款坚持“按用途授信,按种类发放,分别立据,专款专用”的原则;
第二章贷款对象、用途和条件
第四条农户贷款对象为年满18周岁,年龄加上贷款期限男性不超过65周岁、女性不超过60周岁,具有完全民事行为能力的自然人;
第五条农户贷款用于农户从事农林牧副渔业生产、收购、加工、销售等经营活动所需的生产资金、流动资金和日常生活所需的消费资金;
第六条申请贷款的农户应同时具备下列条件：
一在农村信用社服务区居住,有固定的居住场所；
二从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策；
三有合法稳定的收入来源,申请项目自有资金达到30%以上；
四身体健康,信用状况好,有偿还能力;
第七条自有资金是指除厂房、机器设备等固定资产外,用于申请项目生产经营投入的实物和现金;
第三章农户贷款种类和方式
第八条农户贷款分为农户粮食种植贷款、农户蔬菜种植贷款、农户特产种植贷款、农户养殖贷款、农业机械贷款、农村个体经营户贷款、农户消费贷款、农户出国劳务贷款,生源地商业助学贷款等;
第九条农户贷款方式主要有信用、联保、保证、抵押和质押;
第十条信用方式主要是指农户小额信用贷款;
第十一条联保方式包括农户联保、农村个体经营户联保;按联保户数多少分为二户联保、三户联保、四户联保、五户联保;
第十二条一户农户只能参加一个联保小组,单户家庭成员之间不能互相联保或提供保证;
第十三条保证方式包括一保一贷和多保一贷,即保证方式的保证人可以是一人,也可是多人,但最多不能超过五人;
第十四条保证贷款的保证人必须是具有完全民事行为能力和代为清偿能力的自然人和法人;
第十五条抵押方式包括门市房、厂房抵押、林权抵押、大型农业机械抵押、农村住房及宅基地抵押等;
第十六条质押方式包括存单等有价证券质押、农村土地承包
经营权质押等;
第十七条信用户办理农户小额信用贷款未满足需求时,可申请其他方式贷款;非信用户可申请除小额信用贷款以外的其他方式贷款;
第十八条办理联保贷款的农户不能做为保证人为其他农户担保;已作为保证人为他人办理保证贷款的农户,不能再办理联保贷款;
第十九条农户贷款按不同方式实行按用途授信、按限额管理：
一农户小额信用贷款最高额度：AA级10万元,A级5万元,B 级3万元,C级1万元；
二农户联保贷款联保小组成员每户最高3万元,个体经营户联保贷款联保小组成员每户最高5万元；
三保证贷款的保证人是农户的,单户最高保证额3万元；保证人是公务员、企事业单位工作人员的,单户最高保证额5万元；保证人为担保公司的,担保额不能超过担保金的3倍;
四定期存单质押贷款质押率不超过90%,且要保证贷款到期后质物变现足以偿还贷款本息；
五抵押贷款抵押率不超过60%易于变现的门市房、商业旺铺不超过70%;
第四章农户贷款额度、期限和利率
第二十条农户贷款额度根据农户经营、消费项目种类、用途、
实际投入、自有资金及综合偿还能力情况确定;一个农户贷款额度加上对外担保债务额度不能超过农户现有可变现资产与近两年平均收入之和的70%;
第二十一条农户贷款授信标准实行差别管理,动态调整;每年初省联社将下发“农户贷款年度授信标准指引”,各县级联社根据本地实际情况在规定的标准内确定本年度执行标准;
第二十二条农户贷款期限根据农业生产季节性特点、贷款项目生产销售周期和综合还款能力等因素,与借款人协商确定;期限一般分为半年、一年、一年半、两年、三年、五年和十年;
第二十三条农户贷款期限一年以上且累计贷款额度5万元以上不含5万元的,必须实行分期偿还制度,第一年偿还本金20%以上;
第二十四条农户贷款根据贷款的用途、期限、额度等情况合理确定还款方式;可实行按月、按季、按年结息或利随本清还款方式;
一分次偿还本金的,按贷款本金余额计收利息;贷款跨年的,年末前要结清利息;
二贷款逾期的,按规定计收加罚息和复利;
第二十五条农户贷款利率根据贷款种类、期限、风险程度、项目收益率、借款人诚信度等,实行差别利率,由各县级联社确定,由市州联社、办事处批准,并报省联社备案;
第五章农户贷款受理和发放
第二十六条客户经理要深入辖区,双人调查,全面掌握农户的基本情况,了解农户的需求,建立健全农户信息档案,数据要真实,内容要详尽;
第二十七条农户信息档案实行一户一档,动态管理,按年调整,必要时随时调整;
第二十八条农户有资金需求时,需向信用社提出口头申请或书面申请;农户小额信用贷款和粮食种植用途贷款可以口头申请,其他用途和方式贷款必须提出书面申请;
第二十九条信用户在授信额度内可以随用随贷,周转使用,但要说明用途;
第三十条信用社要及时受理农户贷款申请,除农户小额信用贷款和粮食种植用途贷款外,要实行双人调查;调查人员要深入实地进行贷前调查,对农户小额信用贷款和粮食种植用途贷款以外的,要形成书面调查报告;一个农户申请多种类多用途借款的,要按照种类、方式不同分别撰写调查报告;
第三十一条调查人员要及时将调查报告提交审查人进行审查,审查人审查签署意见后要及时提交审批人审批;
第三十二条农户贷款实行审贷分离制度;
一信用社审批权限内的贷款,客户经理为调查岗,外勤副主任外勤组长或指定专人为审查岗,信用社主任和贷款审批小组为审批岗;
二上报县级联社审批的贷款,客户经理、信用社主任同为调查岗,单户额度10万元以上含10万元的县级联社信贷管理部门要参
与调查参与调查人员视为调查岗;县级联社风险管理部门为审查岗,县级联社贷款审批委员会包括已获得授权的主任委员、副主任委员、信贷管理部门负责人员为审批岗;
三农户小额信用贷款无需审查,借款人可凭贷款证、身份证直接到窗口办理借款手续,经审批岗批准后方可付款;
第三十三条农户贷款根据方式、种类和额度实行分级审批制度：
（一）农户小额信用贷款无论何种用途均由信用社审批;
（二）农户粮食种植贷款由信用社审批,单户5万元以上不含5万元的由县级联社审批；
（三）农户除粮食种植以外其他用途贷款3万元含3万元以下的由信用社审批,3万元以上的由县级联社审批;
（四）林权抵押贷款、大型农业机械抵押贷款、农村住房及宅基地抵押贷款、农村土地承包经营权质押贷款无论额度大小,一律由县级联社审批;
第三十四条县级联社贷款审批委员会可授权给主任委员、副主任委员和信贷管理部门负责人相应的审批权限;
第三十五条县级联社要建立快速审批机制,对农户贷款要在3个工作日遇节假日、公休日顺延内完成;
第三十六条经审批同意发放的贷款,信用社与借款人依法依规签订借款合同,借款人持合同文本到窗口办理;
第三十七条农户借款合同按照贷款方式签订,不同方式的贷
款要分别签订借款合同;同一方式、不同用途的贷款可以签订一个贷款合同;
第三十八条借款农户到窗口办理支取时,必须由借款人本人持有效身份证件亲自办理,相关柜员核对取款人身份无误后,借款人在有关凭证上签字盖章或签字按押后办理支取手续;
第三十九条农户贷款可以现金支付,也可以办理转账结算;
第六章农户贷款贷后管理和回收
第四十条农户贷款发放后,客户经理要按片、按村、按户,并考虑用途、种类建立贷款管理台账,及时登记贷款发放、回收等有关情况;
第四十一条认真开展贷后检查,重点检查借款人是否按规定用途使用、经营是否正常、诚信度是否发生变化、居住场所是否稳定等情况,要形成贷后检查报告;贷后检查主要采取实地检查、交叉检查或双人检查等不同方式;
第四十二条实行分级检查,保证贷后检查频率;
一客户经理贷后检查每年要达到两次以上,每次检查户数要达到100%;
二信用社主任贷后检查每年至少一次,对村、社检查面要达到100%,对单户3万元以上含3万元的检查面要达到100%,对单户3万元以下的进行抽查,抽查面达到20%;
三县级联社贷后检查每年至少一次,所辖乡镇检查面要达到100%,对单户10万元以上含10万元的贷款检查面要达到100%,
对单户10万元以下的要进行抽查,抽查面要达到10%;
第四十三条农户短期贷款到期前15天、中长期贷款到期前30天,客户经理采取电话预约或发送到期贷款催收通知书方式进行催收;
第四十四条农户贷款到期后,必须要按期足额收回本息;
第四十五条农户因特殊原因导致暂时资金紧张,无法按期偿还贷款的,可向信用社口头或书面申请办理贷款展期,客户经理和信用社主任调查核实后,由县级联社审批;
贷款展期必须具备以下条件：
一借款人生产经营正常；
二借款人能按期偿还利息；
三保证人、抵质押物等担保能力未发生明显变化；
四保证贷款、联保贷款、抵质押贷款展期的,还应当由保证人、联保人、抵押人、出质人出具同意继续担保的书面承诺;
第四十六条农户短期贷款应提前15天,中长期贷款应提前30天,向信用社提出展期申请;短期贷款展期期限不得超过原贷款期限,中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半;每笔贷款只能展期一次;
第四十七条贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时,从展期之日起,贷款利息按现行新的期限档次利率计收;
第四十八条农户贷款可提前偿还本金;
第七章农户贷款风险管理和责任
第四十九条信用社在贷后检查中如发现借款人存在下列行为的,应采取限期纠正违约行为、停止发放尚未使用的贷款、提前收回已发放贷款本息、申请诉讼保全等有效措施控制风险,必要时逐级上报;
一未按规定用途使用或挪用贷款的；
二生产经营状况恶化、产品市场价格严重下滑的；
三转移个人资产逃避债务的；
四卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷的；
五个人信用状况下降的；
六拒绝或阻挠工作人员定期监督检查的；
七借款人及家庭发生足以影响贷款安全的重大变化,未及时通知信用社的；
八其他足以影响借款人清偿能力的情形;
第五十条农户贷款逾期后20日内,客户经理要逐笔发送逾期贷款催收通知书;
第五十一条农户贷款由调查岗、审查岗和审批岗共同承担管理和风险责任;调查岗承担70%责任,审查岗承担20%责任,审批岗承担10%责任;
第五十二条贷款形成风险的,由县级联社稽核审计、风险部门共同确认风险程度和岗位责任,并由相关责任人员和部门组织清收;
第五十三条农户贷款因不可抗力因素形成的风险损失免除包赔和其他责任;
第五十四条农户贷款要按照有关规定建立健全管理档案,明确责任,加强管理;
第八章附则
第五十五条各县级联社在本办法规定的贷款种类不能满足客户和经营需要的前提下,可结合本地实际,积极研发新的贷款品种,并制定相应管理办法,报市州联社、办事处审查,报省联社批准后执行;
第五十六条本办法由吉林省农村信用社联合社负责解释、修改;
第五十七条本办法自下发之日起施行,此前与本办法不符的以本办法为准;
吉林省农村信用社
农户粮食种植贷款管理暂行办法
第一章总则
第一条为进一步加强信贷管理,规范粮食种植贷款操作行为,根据有关法律、法规和吉林省农村信用社农户贷款管理办法及有关信贷管理制度,结合实际,制订本办法;
第二条农户粮食种植贷款是向农户发放的用于粮食种植所需生产资金的贷款;
第二章贷款对象、用途和条件
第三条农户粮食种植贷款对象是指从事粮食种植的农户;
第四条粮食种植品种包括：玉米、水稻、大豆、杂粮杂豆等;
杂粮杂豆包括：小麦、高粱、谷子、糜子、绿豆、红小豆等;
第五条农户粮食种植贷款用途主要包括购买生产资料、支付水电费和其他人工费用等;
生产资料包括：种子、化肥、农膜、农药等;
人工费用包括：翻地、灭茬、播种、收割、运输等费用;
第六条借款申请人除具备农户贷款基本条件外,还应同时具备以下条件：
一有从村委会或其他土地使用权人依法获得的土地承包经营权；从其他土地使用权人手中承包的土地,须有承包合同,并已交足当年承包费用；
二有种植项目的生产经验和劳动管理能力;
第三章贷款额度、期限和方式
第七条贷款额度根据粮食种植品种、耕种面积及自有资金投入不含购买农业机械设备等情况确定,最高不超过资金投入总额的70%;
第八条贷款期限按生产经营周期、销售结算期和综合还款能力确定;贷款最长期限为：
一玉米一年半；
二水稻一年半；
三大豆一年；
四杂粮杂一年;
第九条农户粮食种植贷款方式以农户小额信用、农户联保和农户保证为主,偿还方式为利随本清;
第十条农户粮食种植贷款利率要低于其他种植品种贷款利率;
（五）贷款受理和发放
第十一条信用社接到借款人申请后,调查岗人员要深入农户进行实地调查,重点调查：
一核对土地承包合同的合法性、土地面积和承包期限是否与实际相符;从村委会承包的土地,要与村委会土地台账进行核对；从其他使用权人承包的土地,要与转包人核对承包合同,并获取土地承包合同复印件;
二粮食种植经验、劳动能力、管理能力及农业机械设备、耕畜情况;
三粮食种植的品种、面积,预计投入、产出和自有资金情况;
四借款人房屋、借款等资产负债情况,了解近两年粮食种植收入、支出情况及其他收入、支出情况;
五联保人、保证人担保资格和能力等;
第十二条调查人员根据调查情况,测算粮食种植资金总需求,
确定贷款额度、期限、利率、还款方式等,连同相关资料,提交审查岗;
第十三条审查岗重点审查以下内容：
一申请资料是否齐全,土地承包合同是否真实有效,种植面积、品种与农户信息档案是否一致；
二贷款用途、额度、期限、利率是否符合有关规定；
三联保人、保证保证人否具备保证资格和能力等;
第十四条审查人根据审查情况,做出审查结论,提交审批岗;
第十五条审批岗重点审查借款人是否符合条件,贷款用途是否合理,调查岗、审查岗是否尽职等;
第十六条综合分析调查岗、审查岗意见,确定是否发放,签署审批意见;
第十七条经审批同意发放的贷款,借款申请人持相关资料和证件办理相关手续后,予以发放贷款;
第五章贷后管理和回收
第十八条客户经理检查内容：
首次贷后检查,重点检查是否按用途使用贷款；实地查看种子、化肥等生产资料购置情况等;
后续检查重点检查粮食种植品种有无变化、农作物长势和管理情况、有无灾情、粮食市场变化情况、借款人及家庭有无重大变故等;
第十九条信用社主任贷后检查：主要检查贷款的真实性和客
户经理的工作情况：
一农户信息档案、贷前调查资料、贷后检查记录和农户实际情况是否相符；
二客户经理是否经常深入到村屯和农户,是否掌握本服务区粮食生产、价格、销售情况和特点,是否了解每个农户的粮食生产经营情况,对服务区内有粮食贷款需求又符合条件的农户是否给予贷款支持；
三是否及时催收到、逾期贷款,对逾期贷款是否逐户签发了催收通知书;
第二十条县级联社贷后检查：主要内容是贷款发放的真实性、合规性和支农服务情况：
一检查贷款投向和投量是否符合有关规定,粮食种植贷款匹配是否合理,是否满足了粮食贷款需求；
二检查客户经理、信用社主任是否定期或不定期深入到村、屯、户检查和了解生产经营情况,贷后检查记录是否与农户的实际情况相符；有无其他违规违纪行为；
三检查贷款过程中是否方便农户,对农户提出的一些贷款和粮食生产的问题是否能给予解答;
第二十一条对跨年度的粮食种植贷款要加大管理力度,逐户调查掌握上年粮食库存情况,出售意愿和时间,了解市场收购行情,及时对到期贷款进行催收;
第二十二条客户经理在贷款到期前,要深入到村、屯及农户家
中,调查了解粮食产量、销售渠道、市场价格、农民出售意愿以及影响粮食销售的有利条件和不利因素,调查掌握是否能按期偿还贷款本息;对按期偿还贷款本息有困难的农户,要研究措施和办法,做好预约还款工作,保证贷款按期收回;
第六章附则
第二十三条本办法由吉林省农村信用社联合社负责解释、修改;
第二十四条本办法自下发之日起施行;
吉林省农村信用社
农户蔬菜种植贷款管理暂行办法
第一章总则
第一条为进一步加强信贷管理,规范蔬菜种植贷款操作行为,依据有关法律、法规和吉林省农村信用社农户贷款管理办法及有关信贷管理制度,结合实际,制订本办法;
第二条农户蔬菜种植贷款是向农户发放的用于购建温室大棚和蔬菜种植所需生产资金的贷款;
第二章贷款对象、用途和条件
第三条农户蔬菜种植贷款对象是指从事蔬菜种植的农户
第四条农户蔬菜种植包括棚膜蔬菜种植和非棚膜蔬菜种植;
棚膜种植是指利用温室大棚或用地膜覆盖菜田等新型种植方式;
非棚膜种植是指农户种植应季蔬菜的传统耕作方式;
第五条蔬菜种植的品种包括：白菜、土豆、萝卜、大葱、大蒜、黄瓜、西红柿、豆角、茄子、韭菜、芹菜等;
第六条农户蔬菜种植贷款主要用于购建温室大棚支出、购买生产资料、人工费用等;
购建温室大棚包括购建原材料和人工费用等;
生产资料包括种子、化肥、地膜、农药、水电费和燃料费等;
人工费用包括翻地、播种、管理、运输等费用;
第七条借款申请人除具备农户贷款基本条件外,还应同时具备以下条件；
一有从村委会或其他土地、使用权人依法获得的土地、温室大棚承包经营权,从其他使用权人手中承包的土地或温室大棚,须有承包合同,并以交足当年承包费用；
二有种植项目的技能、生产经验和劳动管理能力；
三种植的蔬菜品种适销对路,有较大的市场需求;
第三章贷款额度和期限
第八条贷款额度根据蔬菜种植面积、品种及自有资金投入等情况确定,最高不超过资金投入总额的70%;
第九条贷款期限按生产经营周期、销售结算期和综合还款能力确定,最长期限为：
一棚膜蔬菜半年；
二非棚膜蔬菜一年；
三购建温室大棚三年;
第十条农户蔬菜种植贷款偿还方式为利随本清;用于购建温室大棚的贷款要按季结息、分期还款;
第四章贷款受理和发放
第十一条信用社接到借款人申请后,调查人员要深入农户进行实地调查,重点调查：
一核对是否有种植蔬菜的土地,土地是否适合计划种植的品种;从村委会承包的土地,要与村委员土地台账进行核对；从其他使用权人承包的土地或温室大棚,要与转包人核对承包合同,并获取承包合同复印件;
二蔬菜种植的品种、面积,预计收入、产出和自有资金情况;
三蔬菜种植的技能、劳动力、生产工具、生产经验和劳动管理能力;
四借款申请人信用状况,有无赖债行为,在信用社和其他银行有无不良记录;
五计划种植的品种前两年生产情况,市场价格、需求情况,预测市场前景如何;
六联保人和保证人的担保资格和能力,抵质押物情况等;
第十二条调查人员根据调查情况和有关规定,测算蔬菜种植资金总需求,确定贷款额度、期限、利率、还款方式等,形成调查报告,连同相关资料,提交审查岗;
第十三条审查岗重点审查以下内容：
一申请资料是否齐全,承包合同是否真实有效,种植面积、品种
与农户信息档案是否一致；
二贷款用途、额度、期限、利率是否符合有关规定；
三联保人、保证人是否具备保证资格和能力,抵质押物是否符合条件等;
第十四条审查人根据审查情况,结合调查报告,做出审查结论,提交审批岗;
第十五条审批岗重点审查借款人是否符合条件,贷款用途是否合理,调查岗、审查岗是否尽职等;
第十六条审批人综合分析调查岗、审查岗意见,确定是否发放贷款,签署审批意见;
第十七条经审批同意发放的贷款,借款申请人与信用社签订借款合同,办理相关手续后,予以发放贷款;
第五章贷后管理和回收
第十八条客户经理检查内容：
首次贷后检查,重点检查是否用于蔬菜种植,实地查看温室大棚、生产资料等购建情况,耕地、生产工具准备情况等;
后续检查重点检查种植品种有无变化、蔬菜长势和管理情况、有无灾情、是否能按期出售、温室冬季取暖的燃料是否购进、借款人及家庭有无重大变故等;
第十九条信用社主任贷后检查,主要检查贷款的真实性和客户经理的工作情况：
一农户信息档案、贷前调查资料、贷后检查记录和农户实际情
况是否相符；
二客户经理是否经常深入到村、屯和农户,是否了解和掌握蔬菜种植户生产经营情况以及蔬菜出售期,蔬菜出售期是否跟踪收贷；
三是否及时催收到、逾期贷款,对逾期贷款是否逐户签发了催收通知书;
第二十条县级联社贷后检查：主要内容是贷款发放的真实性、合规性和支农服务情况：
一借款人生产经营情况、市场变化情况等；
二信贷员、信用社主任是否定期或不定期深入到村、屯、户进行贷后检查,记录是否与农户的实际情况相符,有无其他违规违纪行为；
三支持的蔬菜种植品种是否适销对路,市场需求如何,是否满足了蔬菜种植的需求;
第二十一条客户经理在贷款到期前,要深入到村、屯及贷户家中,调查了解蔬菜长势、预计产量、销售渠道、市场价格,测算销售收入,在蔬菜出售期要跟踪收贷,保证按期收回贷款;
第六章附则
第二十二条本办法由吉林省农村信用社联合社负责解释、修改;
第二十三条本办法自下发之日起施行;
吉林省农村信用社
农户特产种植贷款管理暂行办法
第一章总则
第一条为加强信贷管理,规范农户特产种植贷款操作行为,依据有关法律、法规和吉林省农村信用社农户贷款管理办法及有关信贷管理制度,结合实际,制订本办法;
第二条农户特产种植贷款是指向农户发放的用于农林特产种植经营所需资金的贷款;
第二章贷款对象、用途和条件
第三条贷款对象为从事农林特产种植的农户;
第四条农户特产种植贷款主要包括：
一经济作物类：烟叶、葵花、辣椒、花生、花草、苗木、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等；
二中草药类：人参、五味子、贝母等；
三水果类：香瓜、西瓜、葡萄、苹果、梨等；
四菌类：木耳、蘑菇香菇、黄蘑、滑子蘑、灵芝等;
第五条农户特产种植贷款用途为购买种子、种苗、化肥、农药、农膜等所需资金及栽种、管理、销售、雇工等费用;
第六条借款人除具备农户贷款基本条件外,必须同时具备下列条件：
一有依法获得从事农林特产种植所需五年以上承包权的土地或林地；
二有从事生产项目种植经验和管理能力；
三生产经营项目产品市场价格稳定,需求旺盛；
农村信用合作社农户小额信用贷款试行办法 第一章总则 第一条为支持农业和农村经济发展，提高农村信用合作社（以下简称信用社）信贷服务水平，更好地发挥信用社支农作用，根据《贷款通则》和中国人民银行《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》精神，结合我市实际，制定本办法。 第二条农户小额信用贷款是信用社以社区内农户为单位，以农户家庭承包经营为基础，以农户个人的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的不需抵押、担保的贷款。 第三条农户小额信用贷款采劝一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的管理办法。 第四条农户小额信用贷款使用农户贷款证，贷款证以农户为单位，一户一证，一年一定，周转使用，随用随贷，临柜办理。 第五条信用社发放农户小额信用贷款，必须贯彻基本信贷原则，实行自主审查和批准贷款的发放，始终维护农民的根本利益，紧密依靠村级组织，坚持实事求是，讲求实效。 第二章贷款对象、条件与用途 第六条农户小额信用贷款的对象是：社区内的具有农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等，户主年龄男60岁以下，女55岁以下。在工商行政管理部门领取营业执照的个体工商户不属于小额农贷对象。 第七条农户小额信用贷款的借款人必须具备以下条件： （一）居住在信用社的营业区域之内； （二）具有完全民事行为能力，资信状况良好； （三）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，有合法承包的农田、水塘、果园、山林等，并具有相应的经营管理能力和业务技能； （四）有合法、可靠的经济来源，具备偿还贷款本息的能力； （五）为农业生产服务的个体经营户必须在信用社开立结算户。 第八条农户小额信用贷款用途： （一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款； （二）小型农机具贷款； （三）为农业生产的产前、产中、产后服务等贷款； （四）购置生活用品、建房、治并子女上学等消费类贷款。 第三章农户信用评定及等级核定 第九条信用社建立农户信用评定制度，成立农户信用评定小组。评定小组由信用社主任、信贷人员、部分监事会成员和所在地的村委会干部及入股社员代表组成。 第十条农户信用评定步骤： （一）农户向信用社提出贷款申请； （二）信贷人员调查农户生产资金需求、家庭经济收入情况和信用关系状况，提出信用评定建议； （三）由信用评定小组根据信贷人员及所在地社员代表或村民委员会提供的情况，按照农户信用评定依据（标准）及办法，对申请人进行信用评定及等级核定。 第十一条农户信用评定等级划分为优秀、较好、一般三个等级，并相应设立3个信用权重，其优秀权重为100%，较好权重为80%，一般权重为60%。 第十二条农户信用等级的评定办法：实行百分制。总分在90分（含90分）以上的农
农村信用合作社贷款管理办法 第一章总则 第一条为了加强农村信用社的信贷管理，规范贷款操作行为，使贷款管理实现规范化、科学化、制度化，有效地防范和化解贷款风险，提高信贷资产质量，实现信贷资金良性循环。根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和中国人民银行颁发的《贷款通则》等有关法律法规，结合我县实际，特制定本办法。 第二条农村信用社贷款的发放必须符合国家法律、法规和金融规章制度，遵循“安全性、效益性、流动性”的贷款原则，坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。 第三条农村信用社贷款坚持为农户、农业、农村经济服务的宗旨，为入股社员服务。 第四条农村信用社实行资产负债比例下的限额管理，发放贷款不得突破规定的存贷比例和限额。 第五条本办法适应于全县农村信用社自营业务范围内的各项贷款。 第二章贷款对象和条件 第六条贷款对象是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第七条借款人（农户小额信用贷款客户除外）申请贷款时应当具备
下列基本条件： （一）从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求； （二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营社认可的还款计划； （三）在农村信用社已开立基本帐户或一般存款帐户，自愿接受农村信用社信贷监督和结算监督，定期、如实向信用社报送有关资料和财务报表； （四）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例；实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议，以及还贷保证的书面承诺； （五）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须有人民银行核准发放的有效贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码； （六）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商机关办理《营业执照》年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证； （七）不符合信用方式的，应提供符合规定条件的担保； （八）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司股本权益性投资累计额不超过资产总额的50％； （九）资产负债率一般不超过70％，自有流动资金不低于30％，并具有补充流动资金的能力；
第一篇：吉林省农村信用社农户特产种植贷款管理办法 吉林省农村信用社 农户特产种植贷款管理试行办法 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范农户特产种植贷款操作行为，依据有关法律、法规和《吉林省农村信用社农户贷款管理办法》及有关信贷管理制度，结合实际，制订本办法。 第二条农户特产种植贷款是指向农户发放的用于农林特产种植经营所需资金的贷款。 第二章贷款对象、用途和条件 第三条贷款对象为从事农林特产种植的农户。 第四条农户特产种植贷款主要包括： （一）经济作物类：烟叶、葵花、辣椒、花生、花草、苗木、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等； （二）中草药类：人参、五味子、贝母等； （三）水果类：香瓜、西瓜、葡萄、苹果、梨等； （四）菌类：木耳、蘑菇（香菇、黄蘑、滑子蘑）、灵芝等。 第五条农户特产种植贷款用途为购买种子、种苗、化肥、农药、农膜等所需资金及栽种、管理、销售、雇工等费用。1 第六条借款人除具备农户贷款基本条件外，必须同时具备下列条件： （一）有依法获得从事农林特产种植所需五年以上承包权的土地或林地； （二）有从事生产项目种植经验和管理能力； （三）生产经营项目产品市场价格稳定，需求旺盛； （四）生产周期超过三年的特产种植，自有资金应达到50%以上。 第三章贷款额度和期限 第七条贷款额度根据种植作物品种、面积、投入及自有资金等情况确定，最高不超过种植作物投入的70%。
第八条贷款期限根据生产周期、销售结算期和综合还款能力确定。按种植作物的不同，最长期限为： （一）经济作物类： 烟叶、葵花、辣椒、花生、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等一年； 花草、苗木等二年。 （二）中草药类：人参、五味子、贝母等五年。 （三）水果类： 香瓜、西瓜半年； 葡萄、苹果、梨等五年。 （四）菌类：木耳、蘑菇（香菇、黄蘑、滑子蘑）、灵芝等一年。 第九条农户特产种植贷款执行利随本清或按季结息、到期还本的偿还方式。 第四章贷款受理和发放 第十条信用社受理借款人申请后，调查岗位人员要进行实地调查，重点调查以下内容： （一）借款人种植特产品种所用土地、林地情况，查验承包合同，并和发包人核对； （二）借款人从事特产种植的技术、生产经验、劳动能力等情况； （三）特产品市场需求情况、发展前景； （四）借款人资产、负债情况及近两年收入、支出情况； （五）自有资金及特产种植的前期资金投入情况； （六）联保人或保证人担保资格情况及代偿能力情况，抵（质）押物情况。 第十一条客户经理根据借款人申请和实地调查情况，确定贷款额度、贷款方式和贷款期限，形成调查报告，连同其他资料提交审查岗。 第十二条审查岗重点审查贷款资料的合规性和有效性： （一）借款人是否符合贷款条件； （二）特产种植品种是否符合市场需求； （三）贷款金额、期限、用途、利率和还款方式是否符合有关规定和生产实际；
农村信用社个人贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范全省农村信用社个人贷款业务管理行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法适用于各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行。 第三条本办法所称个人贷款，是指农村信用社向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等贷款。个消费贷款主要包括房屋装修、购买各类大额耐用消费品、子女婚嫁、个人按揭住房、个人自用车等个人生活消费贷款。个人生产经营贷款主要包括个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户生产资料、个体工商户等贷款。 第四条本办法所指借款人是指在中国境内有固定住所，具有当地常住户口，具有完全民事行为能力的自然人。 第五条各县行社要根据每一种个人贷款品种，制订贷款管理制度，制定相应操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，实现贷款全流程管理机制。 第六条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，各行社不得发放无指定用途的个人贷款。各行社应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。 第七条各行社应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结1 合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第二章贷款条件 第八条申请个人贷款的借款人必须具备以下条件： （一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；
（二）贷款用途明确合法； （三）贷款申请数额、期限和币种合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力； （五）借款人信用状况良好，道德品质良好，遵纪守法，无重大不良信用记录； （六）具有稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；（七）在农村信用社开立活期存款账户，能提供农村信用社认可的有效保证、抵（质）押担保。 （八）贷款人要求的其他条件。 个人生产经营贷款，除符合上述条件外，不得用于以下用途： （一）不符合国家产业和环保政策的生产经营活动； （二）已列入我行社限制类、淘汰类客户的经营； （三）资本市场投资； （四）清偿不良金融债务。 第三章受理与调查 第九条农村信用社受理客户申请后，应于不超过三个工作日 2 内对客户进行尽职调查。借款人提出贷款申请并提供以下资料： （一）借款人如实填写的个人贷款申请表； （二）借款人有效身份证件（指居民身份证、户口簿等）；（三）农户贷款要求提供家庭财产情况说明；城镇居民的借款人及其配偶所在工作单位或居民委员会出具的合法稳定收入证明或收入说明；
吉林省农村信用社 农户贷款管理办法 第一章总则 第一条为进一步加强信贷管理,科学经营,规范操作,降低风险,提高支农服务水平,根据有关法律、法规及规定,制订本办法; 第二条本办法中所称农户是指在农村信用社服务区内居住,从事农林牧副渔业生产、收购、加工、销售等经济活动的自然人; 农户分为信用户、非信用户; 信用户是指依据吉林省农村信用社农户信用等级评定管理办法评定并核发“农户小额信用贷款证”的农户; 第三条农户贷款坚持“按用途授信,按种类发放,分别立据,专款专用”的原则; 第二章贷款对象、用途和条件 第四条农户贷款对象为年满18周岁,年龄加上贷款期限男性不超过65周岁、女性不超过60周岁,具有完全民事行为能力的自然人; 第五条农户贷款用于农户从事农林牧副渔业生产、收购、加工、销售等经营活动所需的生产资金、流动资金和日常生活所需的消费资金; 第六条申请贷款的农户应同时具备下列条件： 一在农村信用社服务区居住,有固定的居住场所； 二从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策；
三有合法稳定的收入来源,申请项目自有资金达到30%以上； 四身体健康,信用状况好,有偿还能力; 第七条自有资金是指除厂房、机器设备等固定资产外,用于申请项目生产经营投入的实物和现金; 第三章农户贷款种类和方式 第八条农户贷款分为农户粮食种植贷款、农户蔬菜种植贷款、农户特产种植贷款、农户养殖贷款、农业机械贷款、农村个体经营户贷款、农户消费贷款、农户出国劳务贷款,生源地商业助学贷款等; 第九条农户贷款方式主要有信用、联保、保证、抵押和质押; 第十条信用方式主要是指农户小额信用贷款; 第十一条联保方式包括农户联保、农村个体经营户联保;按联保户数多少分为二户联保、三户联保、四户联保、五户联保; 第十二条一户农户只能参加一个联保小组,单户家庭成员之间不能互相联保或提供保证; 第十三条保证方式包括一保一贷和多保一贷,即保证方式的保证人可以是一人,也可是多人,但最多不能超过五人; 第十四条保证贷款的保证人必须是具有完全民事行为能力和代为清偿能力的自然人和法人; 第十五条抵押方式包括门市房、厂房抵押、林权抵押、大型农业机械抵押、农村住房及宅基地抵押等; 第十六条质押方式包括存单等有价证券质押、农村土地承包
农村信用社贷款管理办法 农村信用社贷款管理办法 第一章总则 第一条为了规范农村信用社的贷款管理，推动农村经济发展，根据《中华人民共和国农村信用合作法》和相关法律、法规，本办法制定。 第二条农村信用社按照“以农为本、服务农民、支持农村经济发展”的宗旨，积极开展农村基础设施建设、农村生产经营、农民个人消费等领域的贷款业务。 第三条农村信用社对贷款的审批、发放、追踪、催收以及贷款利率和担保方式等方面，应当严格遵守国家法律、法规和监管部门的规定。 第二章贷款业务 第四条农村信用社应当根据企业、农户、个人的资信状况、还款能力、贷款用途和担保条件等，对贷款申请进行审查，确保贷款安全。 第五条农村信用社应当建立完善的贷款管理制度和贷款风险控制制度，对贷款申请人进行个人征信查询和担保物抵押物或者保证人资信调查。
第六条农村信用社在贷款发放前，应当与贷款申请人签订贷款 合同，并将贷款合同的内容告知贷款申请人。 第七条农村信用社应当对贷款申请人的贷款用途进行审核，并 将贷款申请人的资金用途限定在贷款合同中规定的范围内。 第八条农村信用社应当严格按照贷款合同规定的还款期限和还 款计划，对贷款申请人进行还款管理，发现问题及时催收、催告。 第九条农村信用社应当及时了解贷款申请人的还款情况，对逾 期还款的贷款申请人应当依法采取法律手段催收。 第十条农村信用社应当建立完善的贷款风险分类和贷款准备金 制度，对贷款风险进行评估，并按照规定计提贷款准备金。 第三章贷款利率 第十一条农村信用社的贷款利率应当按照国家政策、贷款用途、贷款期限、借款人的资信状况、担保条件等因素确定，并报当地银 行业监管机构备案。 第十二条农村信用社应当公布贷款利率，并在贷款合同中明确 贷款利率的确定方法和变化规则。 第四章担保方式 第十三条农村信用社应当根据贷款用途、贷款金额、贷款期限，选取担保方式，保证贷款安全。
《农户贷款管理办法》 农户贷款管理办法 一、概述 《农户贷款管理办法》是为了规范农户贷款行为，保障农户贷款利益，促进农业发展而制定的。本办法适用于农户贷款的申请、审批、发放和管理等各个环节。 二、申请条件 1. 农户贷款申请人必须是具备法定经营资格的农户； 2. 农户贷款申请人必须提供真实有效的农业经营证明材料； 3. 农户贷款申请人的借款目的必须与农业生产相关。 三、审批程序 1. 农户贷款申请人向农业银行提出农户贷款申请； 2. 农户贷款申请经农业银行初步审核合格后，进行现场踏勘，核实农户的真实情况； 3. 根据踏勘报告和相关材料，农业银行进行贷款审批，审查申请材料齐全、真实有效，符合相关政策的农户，批准贷款；
4. 农户贷款申请经农业银行批准后，农户需要签订贷款合同，明确借款人的权利义务； 5. 农户签订贷款合同后，银行将贷款发放到农户指定的账户。 四、贷款管理 1. 农户必须按时偿还贷款本息； 2. 农户贷款使用必须符合贷款合同约定的用途； 3. 农户贷款余额不得超过其农产品和资产净值的一定比例； 4. 农户贷款出现逾期情况，将视情况采取催收措施，包括但不限于方式催收、上门催收等； 5. 农户贷款出现严重违约情况，农业银行有权采取法律手段追究其法律责任。 五、奖惩措施 1. 农户按期还款，并经农业银行评定为良好还款记录的，可以获得优惠利率和更高的贷款额度； 2. 农户出现逾期还款，农业银行将计算逾期利息，并记录在农户信用档案中； 3. 农户严重违约或恶意逃避还款的，农业银行将采取法律手段追究其责任，并纳入信用黑名单，限制其后续贷款申请。
六、附则 1. 本办法自发布之日起实施； 2. 农户贷款管理办法的修改和解释权归农业银行所有。
《农户贷款管理办法》 《农户贷款管理办法》 第一章总则 第一条为加强对农户贷款管理，保障金融机构利益，推动农业发展，根据《中华人民共和国农村信用社法》等有关法律、法规，制定本办法。 第二条本办法适用于所有农户贷款业务，包括但不限于生产贷款、经营贷款、消费贷款等。 第三条农户贷款是指向农户提供的贷款，包括个体工商户、其他农村经营者、农村居民等。 第四条农户贷款管理应当坚持以风险管理为中心，做好预防、控制风险措施。 第五条农户贷款应当充分发挥金融机构的作用，引导和推动农村经济和社会发展，提高农村居民的生产和生活水平。 第六条农户贷款应当遵循公平、公正、开放、透明的原则，保障农户和金融机构的合法权益。
第七条金融机构应当建立健全农户贷款管理制度，严格遵守法 律法规和信贷业务规范，确保农户贷款工作的规范、有序和平稳运作。 第二章农户资格审核 第八条金融机构在实行农户贷款前，必须对农户进行资格审核。 第九条农户资格审核的内容包括但不限于以下方面： （一）农户基本情况：农户姓名、年龄、户籍、家庭人口、稳 定收入来源等。 （二）经济状况：资产、负债、借款需求、担保措施等。 （三）信用状况：信用记录、信用报告等。 （四）其他信息：农户的其他相关信息等。 第十条农户资格审核可采取以下方式： （一）线下审核：金融机构员工上门调查并了解农户情况。 （二）线上审核：通过互联网等方式获取农户信息，进行客观 分析。 第十一条金融机构应当根据审核结果综合评估并确定是否发放 贷款，对未通过审核的农户应当及时告知，并说明原因。 第三章贷款管理
第十二条农户贷款应当立足于农业生产和社会保障，以实际需求为基础，控制风险，防范金融风险。 第十三条农户贷款应当坚持“责任、充足、适合、合规”的原则，要求金融机构应当在贷款利率、期限、担保方式、还款方式等方面考虑农户实际需要和财务状况。 第十四条农户应当按照合同规定及时按期归还贷款，如因特殊原因不能按期还款，应当及时与金融机构沟通，并经过双方协商确定适当的还款方案。 第十五条金融机构应当建立健全贷后管理制度，跟踪贷款使用情况，及时发现和解决问题，保证贷款合规和农户利益。 第十六条金融机构应当定期开展农户贷款风险评估工作，对高风险客户加强监管和管理。 第四章特别规定 第十七条农户贷款应当受到法律保护，金融机构应当合法合规开展业务，严格遵守法律、法规和监管要求，保障农户权益。 第十八条金融机构应当宣传农户贷款业务标准和流程，以提高农户的贷款识别能力和风险防范意识。 第十九条金融机构应当做好农户贷款业务金融信息保护和合规管理工作，确保信息安全和客户隐私。
农村信合作联社支农再贷款管理办法 XXX支农再贷款管理办法 为了更好地利用支农再贷款资金，增强农村信用社的支农支小实力，促进农民增收致富，保证支农再贷款资金的安全、周转使用和按期收回，根据相关法律法规，制定了农村信用社支农再贷款的管理办法。 第一条：支农再贷款是指农村信用社向XXX借入的再贷款，用于发放农户及涉农项目贷款资金不足的情况。 第二条：农村信用社在发放支农再贷款时，坚持“投向控制、规定用途，自主审查投贷、周转使用、设立台帐”的管理原则。 第三条：借款人包括符合农信社贷款发放条件的农户、从事涉农项目的城镇居民和企事业单位职工、个体工商户以及涉农小微企业、农村经济组织和农村工商组织。贷款人是指农村信用合作联社办理贷款发放的各营业机构。
第四条：贷款对象包括县城内从事农业生产、经营活动的农户和从事涉农项目生产经营的个体工商户，城镇居民和企事业单位职工以及涉农小微企业、农村经济组织、农村工商组织。 第五条：再贷款主要用于发放农户贷款、扶贫开发项目库的贷款，以及解决农民从事种养殖业、农副产品加工、储运和农民消费信贷等方面的资金需求。不得将支农再贷款用于消费类贷款。 第六条：支农再贷款可以采用信用、联保贷款和担保贷款方式发放，担保贷款的方式包括保证、抵押和质押。 第七条：贷款期限应根据借款人从事生产经营项目的周期合理确定，小额信用贷款不超过三年，抵（贷）押担保贷款不超过五年，如借款人归还再贷款确有困难，可以按规定展期。 第八条：贷款利率按照农村信用社制定的同期同档次利率标准执行。逾期（或挪用）贷款利率按信贷管理相关规定执行，不得在利率之外收取任何其他费用。
农户贷款管理办法 农户贷款管理办法 一、引言 农户贷款管理办法是指针对农户的贷款管理制度和政策，旨在规范农户贷款的申请、审批、发放和还款等环节，为农民提供更加便利和优惠的贷款服务，推动农村经济发展和农民增收。 二、申请条件 1. 农户必须具备合法的耕地使用权，并提供相应的土地证明材料； 2. 农户需持有有效的农业户口； 3. 农户必须具有稳定的经营范围和经济来源； 4. 农户需提供完整的贷款申请材料，包括贷款用途、贷款金额和还款计划等。 三、贷款额度和期限 1. 贷款额度根据农户的经营规模和还款能力确定，最高额度不超过其经营规模的80%； 2. 贷款期限一般为1年至3年，根据农户的实际情况和贷款用途可以适当延长。
四、利率政策 1. 农户贷款采用浮动利率，根据国家相关政策和市场情况进行 调整； 2. 利率根据农户的还款能力、信用情况和贷款用途等因素综合 确定。 五、贷款审批流程 1. 农户提交贷款申请材料后，由相关部门进行初步审核； 2. 初审通过后，将进行实地考察和调查，验证农户提供的材料 和信息的真实性和准确性； 3. 经过综合评估和审查，相关部门将做出是否批准贷款的决定； 4. 农户被批准贷款后，需签订贷款合同和相关协议。 六、贷款发放和还款 1. 贷款发放前，农户需要提供必要的担保措施或抵押物； 2. 贷款可以一次性发放，也可以根据农户的经营需要分期发放； 3. 还款方式灵活多样，可以选择按月、按季或按年等合理还款 方式； 4. 在还款过程中，农户可根据经营情况申请还款方式的调整。 七、贷款管理与监督
1. 相关部门将对农户贷款进行定期审核和监督，确保贷款资金 的合理使用； 2. 农户需按约定的还款计划按时归还贷款本息； 3. 对于违规行为和欺诈行为，相关部门将采取相应的处罚措施。 八、政策支持 1. 政府将加大对农户贷款的支持力度，提供相应的贴息和优惠 政策； 2. 对于符合条件的农户，将给予贷款担保费的减免或贷款利率 的优惠。 九、风险控制措施 1. 相关部门将建立健全的风险评估和防控体系，及时发现和避 免潜在的风险； 2. 农户贷款过程中，将加强对农户的贷后跟踪和管理，及时发 现并解决还款风险。 十、总结 农户贷款管理办法的实施，有助于促进农村经济的发展和农民 增收。同时，合理规范的贷款管理流程和政策支持措施，可以提高 农户贷款的便利性和灵活性，为农民提供更加优质的金融服务。政
X X农村信用社农户贷款管理办法 第一章总则 第一条为支持〃三农〃业务发展,规范农户贷款行为，提高农户贷款资产质量和效益，有效防范贷款风险，根据国家有关法律法规、《x x农村信用社信贷管理办法》等规章制度z制走本办法。 第二条本办法所称的农户贷款是指xx农村信用社对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的用于农户生产经营、个人消费的贷款。 农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户，户口不在本地但在本地居住一年以上并在当地公安部门办理暂住证明的住户，国有农（林）场的职工和农村个体工商户。位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包的耕地不属于本机构信贷服务范畴的农户。 第三条农户贷款实行逐级授权制度。县级联社根据授权管理相关规走，结合信用社实际，对信用社进行转授权。 在授权范围内审批办理农户贷款。 第二章农户贷款对象、条件与用途
申请农户贷款的借款人必须同时具备以下条 件： （-）具有中华人民共和国国籍，年龄在18周岁以上（含18周岁）且身体健康，年龄不得超过60周岁,在农村区域有固定住 所，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有 身份证件。 （二）农村家庭的户主或户主书面指走的本家庭其他成员。原则上每户家庭中只对一个自然人发放农户贷款。 （三）所从事的生产经营活动”符合国家法律法规及产业政策。 （四）有明确的生产经营计划，具有稳走的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。 （五）借款人从事种植业的，必须拥有以土地承包合同或其他合法方式取得的可耕种的土地,未来可持续生产经营期限在两年以上（含两年）；从事养殖业等生产经营的，必须有固走的经营场所,未来可持续生产经营期限在三年以上（含三年）;从事特种行业的,须具有有权机关颁发的特种行业经营许可证。 （六）遵纪守法，品行良好。
农户贷款管理办法 第一章总则 第一条为提高支农服务水平～规范农户贷款业务行为～加强农户贷款风险管控~促进农户贷款稳健发展~依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规～制定本办法。 第二条农户贷款是指金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。 第三条本办法所指农户范围与中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《涉农贷款专项统计制度》一致。 第四条本办法适用于农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司等农村中小金融机构。 1 第五条中国银行业监督管理委员会依照本办法对农户贷款业务实施监督管理。 第二章管理架构与政策 第六条农村中小金融机构应坚持服务“三农”的市场定位~本着“平等透明、规范高效、风险可控、互惠互利”的原则~积极发展农户贷款业务～制定农户贷款发展战略~积极创新产品~建立专门风险管理与考核激励机制~加大营销力度~不断扩大授信覆盖面~提高农户贷款可得性、便利性、安全性。 第七条 ,主动服务,农村中小金融机构应增强主动服务意识～加强产业发展与市场研究~了解发掘农户信贷需求~创新抵押担保方式~积极开发适合农户需求的信贷产品~广泛向农户宣传介绍~提高农户贷款覆盖面。
第八条 ,管理架构,农村中小金融机构应结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求～构建有效服务流程～形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障有力的农户贷款全流程管理架构。具备条件的可实行条线管理或事业部制架构。 2 第九条,业务流程,农村中小金融机构应建立包括建档、营销、受理、调查、评级、授信、审批、放款、贷后管理与动态调整等内容的农户贷款管理流程。针对不同的农户贷款产品～可采取差异化的管理流程。对于农户小额信用，担保，贷款可简化流程~按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”模式进行管理~对其他农户贷款可按照“逐笔申请、逐笔审批发放”的模式进行管理。 第十条,岗位设臵,农村中小金融机构应优化岗位设计~围绕受理、授信、用信、贷后管理等关键环节~科学合理设臵前、中、后台岗位~确保前后台分离～确保职责清晰、制约有效。 第十一条 ,阳光信贷要求,农村中小金融机构应提高办贷效率~加大惠农力度～公开贷款条件、贷款流程、贷款利率与收费标准、办结时限以及监督方式等。 第十二条 ,农户权益保护,农村中小金融机构开展农户贷款业务应维护借款人权益～严禁向借款人预收利息、收取账户管理费用、搭售金融产品等不规范经营行为。 第十三条,信息管理系统,农村中小金融机构应提高农户贷款管理服务效率～研发完善农户贷款管理 ３ 信息系统与自助服务系统～并与核心业务系统有效对接。 第三章贷款基本要素 第十四条贷款条件。农户申请贷款应具备以下条件:
农户贷款管理办法 （征求意见稿） 第一章总则 （目的和依据）为提高金融机构支农服务水平，规范农户贷款业务行为，加强农户贷款风险管控，促进农户贷款稳健发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 （农户贷款定义）本办法所称农户贷款，是指金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。 （农户范围）本办法所指农户范围与中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《涉农贷款专项统计制度》一致。 （适用范围）本办法适用于农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司等农村中小金融机构。 （监管适用性）中国银行业监督管理委员会依照本办法对农户贷款业务实施监督管理。 第二章管理架构与政策 （发展战略）农村中小金融机构应坚持服务“三农”的市场定位，本着“平等透明、规范高效、风险可控、互惠互利”的原则，积极发展农户贷款业务，制定农户贷款发展战略，积极创新产品，建立专门风险管理与考核激励机制，加大营销力度，不断扩大授信覆盖面，提高农户贷款可得性、便利性、安全性。 （主动服务）农村中小金融机构应增强主动服务意识，加强产业发展与市场研究，了解发掘农户信贷需求，创新抵押担保方式，积极开发适合农户需求的信贷产品，广泛向农户宣传介绍，提高农户贷款覆盖面。 （管理架构）农村中小金融机构应结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，构建有效服务流程，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障有力的农户贷款全流程管理架构。具备条件的可实行条线管理或事业部制架构。 （业务流程）农村中小金融机构应建立包括建档、营销、受理、调查、评级、授信、审批、放款、贷后管理与动态调整等内容的农户贷款管理流程。针对不同的农户贷款产品，可采取差异化的管理流程。对于农户小额信用（担保）贷款可简化流程，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”模式进行管理，对其他农户贷款可按照“逐笔申请、逐笔审批发放”的模式进行管理。 （岗位设置）农村中小金融机构应优化岗位设计，围绕受理、授信、用信、贷后管理等关键环节，科学合理设置前、中、后台岗位，确保前后台分离，确保职责清晰、制约有效。
农商银行（农村信用社）大额贷款管理办法 第一章总则 第一条为强化大额贷款管理，提高大额贷款质量，防范大额贷款风险，根据国家法律法规及《XX省农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办法。 第二条本办法所称大额贷款是指法人行社向同一客户（含集团客户）发放的，余额超过以下三项指标之一的贷款：①法人行社上年末资本净额5%；②法人行社上年末贷款总余额5‰；③500万元（含500万元）。 第三条信用社应审慎发放大额贷款，从严控制非农大额贷款发放。 第二章大额贷款的准入与操作 第四条大额贷款借款人除符合贷款管理的一般规定外,还须具备下列条件: （一）对公客户信用等级达到A级（含）以上，个人客户达到二级信用户（含）以上； （二）发展前景良好，具备资源优势的优质客户； （三）担保足值、合法、有效，还款计划具体、可行； （四）无拖欠贷款本息等不良记录；
（五）法人行社要求的其他条件。 第五条信用社接受客户贷款申请后，初步审查客户基本情况及项目可行性，审查客户是否符合发放大额贷款的准入条件。 第六条信用社对大额贷款应逐户进行实地调查。应查询企业及个人征信系统、企业信用信息公示系统、XX省农村信用社 信贷管理系统等系统，打印企业的最新工商注册信息等相关信息，加强对客户关联人的信用状况、资本结构、相关账户大额资金汇划及其交易背景、授信与用信等信息的搜集、整理，做出科学、客观的研判。除按大额贷款所属贷款品种的要求进行调查外，还应调查以下主要内容： （一）客户的发展历程、发展前景，是否符合信用社的审慎 稳健经营理念； （二）客户组织架构的科学性、有效性，经营管理能力和业绩，产品质量及产量、销量、产值、利润的真实性； （三）关联企业的关联形式、关联程度及关联企业的资产负 债与信用状况，关联企业的实际盈利能力； （四）与上下游客户、实际控制人、法定代表人、主要股东、管理层的大额资金往来是否存在真实交易背景； （五）社会融资规模及其合法性，大额债务到期履约情况， 投资管理能力、筹资能力、债务的期限匹配和现金流情况； （六）对个人大额贷款，应调查分析借款人、担保人及其家 庭的经济收入是否真实，各项收入来源是否稳定，是否具有持续
信用社（银行）农户养殖贷款管理试行办法 第一章总则 第一条为进一步加强信贷管理，规范养殖类贷款操作行为， 根据有关法律、法规和《吉林省农村信用社农户贷款管理办法》 及相关信贷管理制度，制订本办法。 第二条农户养殖贷款是指向农户发放的用于养殖业生产经 营所需资金的贷款。 第二章贷款对象、用途和条件 第三条农户养殖贷款对象为从事养殖业的农户。 第四条农户养殖贷款主要包括： （一）畜牧类：猪、耕牛、羊、马、奶牛、育肥牛、鹿、狗、野猪、驴、骡、狐狸、貉子、貂、兔等； （二）禽类：鸡、鸭、鹅、山鸡等； （三）水产类：鱼、林蛙等； （四）昆虫类：蜜蜂、蚕等。
第五条农户养殖贷款用途为购买种雏、仔畜、鱼苗、饲料 等所需资金及防疫、管理、销售、雇工等费用第六条借款人除具备农户贷款基本条件外，必须同时具备以下条件： （一）有养殖所需的圈舍、池塘等基础设施； （二）有养殖经验和管理能力，掌握养殖技术； （三）养殖项目适销对路，发展前景广阔； （四）有一定的养殖规模。 第三章贷款额度和期限 第七条农户养殖贷款额度根据养殖品种、数量、饲养费用及自有资 金等情况确定，除圈舍、池塘等基础设施投资外，授信额度不超过养殖项 目投入的70%。 第八条农户养殖贷款期限按生长周期、销售结算期和综合还款能力 确定，按照养殖种类和品种不同，最长期限为： （一）畜牧类： 1.育肥猪、育肥牛半年； 2 .野猪、狗、狐狸、貉子、貂一年； 3.能繁母猪一年半； 4.羊二年； 5.耕牛、鹿、奶牛、马、驴、骡等三年； （二）禽类：肉食鸡半年，蛋鸡、山鸡、鸭、鹅等一年；
（三）水产类：鱼、林蛙等三年； （四）昆虫类：蜜蜂、蚕半年 第九条农户养殖贷款执行利随本清或按季结息、到期还本的还款方式。 第四章贷款受理和发放 第十条信用社受理借款申请后，调查岗进行实地调查，重点调查：（一）借款人养殖圈舍、设备、设施的购置、建设情况； （二）借款人养殖技术、管理能力、养殖经验等情况； （三）养殖品种市场需求、未来发展情况及养殖项目可行性; （四）借款人资产情况、负债情况及近两年收入、支出等情况； （五）借款自有资金投入情况及资金缺口等情况； （六）联保人、保证人担保资格、能力及抵（质）押物情况等。 第十一条客户经理根据调查情况和有关规定确定贷款额度、贷款方式和贷款期限，形成调查报告，并整理相关贷款资料，提交审查岗。 第十二条审查岗重点审查： （一）借款人相关贷款资料是否齐全； （二）借款人是否符合贷款条件； （三）养殖品种是否迎合市场需求； （四）贷款金额、用途、利率、还款方式是否符合有关规定；
吉林省农户信用信息管理暂行办法 正文： ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 吉林省农户信用信息管理暂行办法 第一章总则 第一条为了进一步规范农户信用信息管理工作，保障农户信用信息的安全与合法使用，维护农户合法权益，稳步推进农村信用体系建设步伐，根据相关法律、法规的规定，结合本省实际，特制定本办法。 第二条本办法适用于在吉林省农村信用体系建设过程中，对农户信用信息的采集、报送、使用、监督管理等工作。 第三条本办法所称农户是指具有农村户籍的常住户。 农户信用信息是指农户在其社会活动中所产生的、与信用行为有关的记录，以及有关评价其信用价值的各项信息。 吉林省农村信用信息数据库管理系统（以下简称：农村数据库）是指由中国人民银行长春中心支行研发的，通过归集、整合农户信用信息，为金融机构、政府部门提供农户信用报告查询、区域数据分析、信用评分等服务的地方性电子信息数据库。 第四条各级农村信用体系建设领导小组负责统筹指导本辖区的农村信用体系建设工作。 人民银行省内各分支机构在“政府领导、人行牵头、多方参与”的工作原则下，具体负责本辖区内农户信用信息管理工作的指导、组织、协调与监督管理。 金融机构依照法律、法规及本办法规定，负责及时、准确、完整地采集、报送农户信用信息，并合规
使用农村数据库。 第五条农户信用信息的采集、报送、使用等，应尊重个人隐私，严格执行保密制度，依法保护国家利益、社会公共利益和农户合法权益，遵循合法、客观、公平、公正、审慎的原则，保证信用信息的真实性、有效性和准确性。 第二章农户信用信息的采集 第六条农户信用信息的采集应包括以下事项： （一）基本情况：概况信息、家庭主要成员信息； （二）经济状况：耕地及副业用地信息、农户家庭保险信息、农户主要生产经营信息、农户主要资产、负债信息、农户家庭收支信息。 基本情况和经济状况由农户户主或其家庭成员负责提供。 第七条农户信用信息采集必须取得农户本人的书面授权。 第八条农户信用信息采集遵循自愿原则，农户前往涉农金融机构进行自主申报，金融机构负责受理农户申请，并指导农户填写农户信用信息采集表。金融机构要积极宣传建立农村数据库的意义，加强与各乡镇政府、各村委会的沟通，共同做好农户信息采集相关组织工作。 第九条金融机构要建立农户信息更新机制，在办理农户信贷业务时，必须更新农户信用信息，确保农村数据库信息的准确、完整。 第十条金融机构要认真做好农户信息入库工作，在收到农户信用信息采集表和本人的书面授权后，采取在线录入方式将农户信用信息准确、完整报送至农村数据库，录入人员不得随意篡改农户信息。 第三章信息查询及异议处理 第十一条下列情况下，可以向农村数据库查询农户信用信息： （一）金融机构在办理农户贷款相关业务时； （二）政府部门开展信用户评选等工作； （三）处理个人异议和投诉。 第十二条各级行在查询农户信用报告时，要取得农户以书面、电子、音像等形式，能证明农户本人同意的有效授权。 第十三条各级行要加强农户信息查询管理，任何单位及个人不得擅自查询农户信用信息，不得向第三方泄露在业务工作中知悉的农户信用信息，农户本人有效授权除外。 第十四条各级行要认真做好异议受理工作，农户对其信用信息有异议时，可以向金融机构提出书面异议申请，金融机构要在两个工作日内将异议申请及时上报当地人民银行，人民银行要在三个工作日内将异议申请及时转交数据报送机构进行核查。
吉林省农村信用社 农户粮食种植贷款管理试行办法 第一章总则 第一条为进一步加强信贷管理，规范粮食种植贷款操作行为，根据有关法律、法规和《吉林省农村信用社农户贷款管理办法》及有关信贷管理制度，结合实际，制订本办法。 第二条农户粮食种植贷款是向农户发放的用于粮食种植所需生产资金的贷款。 第二章贷款对象、用途和条件 第三条农户粮食种植贷款对象是指从事粮食种植的农户。 第四条粮食种植品种包括：玉米、水稻、大豆、杂粮杂豆等。 杂粮杂豆包括：小麦、高粱、谷子、糜子、绿豆、红小豆等。 第五条农户粮食种植贷款用途主要包括购买生产资料、支付水电费和其他人工费用等。 生产资料包括：种子、化肥、农膜、农药等。 人工费用包括：翻地、灭茬、播种、收割、运输等费用。 第六条借款申请人除具备农户贷款基本条件外，还应同时
具备以下条件： （一）有从村委会或其他土地使用权人依法获得的土地承包经营权；从其他土地使用权人手中承包的土地，须有承包合同，并已交足当年承包费用； （二）有种植项目的生产经验和劳动管理能力。 第三章贷款额度、期限和方式 第七条贷款额度根据粮食种植品种、耕种面积及自有资金投入（不含购买农业机械设备）等情况确定，最高不超过资金投入总额的70%。 第八条贷款期限按生产经营周期、销售结算期和综合还款能力确定。贷款最长期限为： （一）玉米一年半； （二）水稻一年半； （三）大豆一年； （四）杂粮杂一年。 第九条农户粮食种植贷款方式以农户小额信用、农户联保和农户保证为主，偿还方式为利随本清。 第十条农户粮食种植贷款利率要低于其他种植品种贷款利率。
第四章贷款受理和发放 第十一条信用社接到借款人申请后，调查岗人员要深入农户进行实地调查，重点调查： （一）核对土地承包合同的合法性、土地面积和承包期限是否与实际相符。从村委会承包的土地，要与村委会土地台账进行核对；从其他使用权人承包的土地，要与转包人核对承包合同，并获取土地承包合同复印件。 （二）粮食种植经验、劳动能力、管理能力及农业机械设备、耕畜情况。 （三）粮食种植的品种、面积，预计投入、产出和自有资金情况。 （四）借款人房屋、借款等资产负债情况，了解近两年粮食种植收入、支出情况及其他收入、支出情况。 （五）联保人、保证人担保资格和能力等。 第十二条调查人员根据调查情况，测算粮食种植资金总需求，确定贷款额度、期限、利率、还款方式等，连同相关资料，提交审查岗。 第十三条审查岗重点审查以下内容： （一）申请资料是否齐全，土地承包合同是否真实有效，种植面积、品种与农户信息档案是否一致；
吉林省农村信用社个人商用房贷款指导意见中规定的 借款人信用等级 一、贷款条件： 1、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；贷 款用途明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力。 2、借款人信用状况良好，道德品质良好，遵纪守法，无重大不 良信用记录；具有稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；在农村信用社开立活期存款账户，能提供农村信用社认可的有效保证、抵（质）押担保；贷款人要求的其他条件。 3、个人生产经营贷款，除符合上述条件外，不得用于以下用途：不符合国家产业和环保政策的生产经营活动；已列入我行社限制类、淘汰类客户的经营；资本市场投资；清偿不良金融债务。 二、贷款流程： (1)信用等级评定。主要根据贷款人的基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。一般分为优秀、较好、一般三个档次、 (2)核定信用额度。根据信用等级评定结果、资金需求情况及信 用额度申请，由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。 (3)发放贷款证。 (4)借款申请。申请贷款时，持贷款证、有效身份证(或户口簿)，便可申请办理信用额度内的贷款。
(5)贷款发放。农村信用社接到借款申请后，由信贷专柜人员(或门柜人员)审查后签订合同，填制借款借据，随后可按规定支用贷款。 (6)按期还款。借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。 (1)吉林市农村信用社住房商业贷款扩展阅读 信用社贷款的特点信用社经营的主要业务是农村信贷，其业务手续和技术操作与国家专业银行基本一致，因此，国家专业银行关于农村信贷管理方面的制度、办法在信用社同样适用，也同样具有约束力。但是，由于信用社的性质、地位、作用等与国家专业银行不同，因而在贷款的具体操作上有其自身的特点： 一、贷款对象的广泛性信用社的贷款对象涉及农村各种所有制、各个领域，它包括： 1、从事农、林、牧、副、渔等各业的承包户、专业户和农村合作经营单位。 2、经有关部门批准实行独立核算的乡(镇)办、村办、组办、户办和各种形式的联办企业或新的经济联合体。 3、有经营收入和还款有保证的农村文教卫生、科研等事业单位。 4、绎有关部门批准从事手工业、商业，运输、建筑、服务业等农村个体经济户和经济联合体。除此以外，资金实力雄厚的信用社还可以对国家专业银行的信贷范围内的企业，事业单位与之交叉发放贷款。当然，由于信用社的性质决定其贷款支持的重点是农业生产，其它只能在满足农业生产资金有余的前提下量力而行地支持。 二、贷款经营的灵活性信用社贷款经营的灵活性，是指信用社在