美国基础设施现状｜大坝
综述
大坝为社区和经济活动提供了至关重要的服务和保护。全国90580座水坝的平均坝龄为56年。随着人口的持续增长和发展，潜在高危害性（high-hazard）的大坝总数增加，2016年数量攀升至近15500。由于投资不足，有缺陷的潜在高危害性大坝的数量也上升到约2170或更多。据估计将需要投资近450亿美元来修复老化，然而更为关键的是那些潜在高危害性的大坝。
条件和能力
大坝有各种规格也用于多重目的。我们国家的大坝提供了必要的效益，如饮用水、灌溉、水力发电、防洪和休闲娱乐。公众通常认为的工程奇迹像内华达州的胡佛大坝不过是一个小小构筑物，其实它创建了一个以湖中心的计划性社区。无论构筑物或大或小，大坝都是一个强大的存在，但常常被忽视直到发生故障。
大坝的安全运行和适当的维护对维持收益是至关重要的，同时要减轻大坝溃坝的风险。尽管其重要性，成千上万的大坝仍然需要重建来满足当前的设计和安全标准。这些结构不仅是老化问题，而是接受更严格的标准的问题。下游开发力度加大需要推进以科学的知识预测洪水、地震和溃坝。
大坝基于它们的潜在危害性或者预期的溃坝案例带来的后果进行分类。大坝的溃坝由于讲带来生命财产的损失而被列为高潜在危害性。潜在高危害性的大坝数字正在快速增长，2015年，在美国大约有15500座水坝被列为潜在高危害性构筑物。这个数字在2005年还只有10213。2005年预计如大坝下游地区继续发展该数字将继续攀升。随着人口增长的放缓，美国有机会有条不紊地发展无人居住的地区，以避免把房屋和其他建筑物置于水坝下游，从数量结构上减少被划分为“高潜在危害性”。“另一有11882座水坝正在标记为“显著潜在危害性”，意味着这些大坝一旦溃吧不一定会导致生命损失，但可能导致重大经济损失。虽然这些数字在攀升，但增长率已经放缓。这是因为更多的大坝正在定期检查，允许导致溃坝的缺陷被识别出来。
全国的大坝平均坝龄56年。到2025年，美国十分之七的大坝超过50年。50年前大坝基于当时最好的设计和施工标准而建。然而,随着科学和设计参数据的明显改善，许多大坝将不能安全地承受目前的预测关于大洪水和地震荷载。此外,许多这些大坝最初建造时期由于缺乏发展眼光为“低潜在危害性”并没有使用严格的设计标准。
资金和未来需求
修复有缺陷的大坝方面的投资，提高政策的有效性和监督大坝安全防止恶化的管理程序，都需要改变技术标准和使用改进的技术。基于该地区的降水条件下、增加下游人口和土地利用的变化下更好地理解大坝的升级或改造是必要的。当一个大坝的危害性分级改变反应到会提高大坝的潜在危害性，大坝可能需要升级以满足安全需求提升。许多大坝所有者，尤其是私人大坝业主发现非常重修大坝的资金非常困难找到。
《国家大坝安全协会》官方估计，修复国内非联邦和联邦大坝的合并过后的总成本超过640亿美元。需要修复的这些水坝是指那些归类为最重要、或高度危害性的大坝成本近220亿美元，当修复被延迟时成本还会继续上升，包括维护、修复等。
美国陆军工程兵团估计超过250亿美元将被要求解决大坝缺陷那些兵团拥有（Corps-owned）的水坝。在目前的投资率下，这些维修需要超过50年才能完成。垦务局确定了大约20 个“高-重大潜在危害性”大坝需要修复或升级，这些未来15年的行动的成本估计为20亿美元。
国家的水利基础设施的改进(WIIN)法案2016年签署成为法律，授权推进国家大坝恢复和修复计划，这将有助于国家的非联邦的“高潜在危害性”水坝修复、拆除或恢复方面提供资金。完全拨款条款有可能帮助修复优先级最高的大坝的安全修复项目。这个项目资助缺乏财政资源将继续是大坝所有者无法实现所需要的维修和升级的一个理由。
将近一半的州已经授予或低息循环贷款程序协助大坝业主维修。这个来自地方的资金承诺可以帮助潜在的联邦拨款更进一步到位。总的来说，在过去的几年中国家大坝安全计划中人员增加了不少，2015年国家计划里在监管程序方面开支了。4900万美元，比四年前增加了10%。水利改革和发展法案2014年(WRRDA)再授权执行联邦国家大坝安全计划，但目前还没有达到一个完整的拨款授权级别。
公共安全及弹性
为了提高公共安全和弹性，大坝必须降低溃坝的风险和后果；要进一步制定更好的计划减少溃坝的影响；要增加大坝的安全监管水平；要提高和改善政府机构之间的协调和沟通；要在工具、培训和技术方面进一步发展。
溃坝不仅公共安全的风险，也可以导致我们的数百万美元的经济损失。溃坝并不仅仅限于对大坝本身的伤害，它也会导致许多其他基础设施系统的损伤，如道路、桥梁和供水系统。当溃坝发生时，必须有致力于由此产生的机构性影响，如公共卫生风险的预防和治疗的资源。出于这个原因，用于大坝即将溃坝的事件或其他不可控事件的紧急行动计划(EAP)中关于水的释放是至关重要的。备有EAP的“高潜在危害性”大坝的数量近年来增加，2015年时是77%的大坝备有EAP，2013年的报告是66%，向100%的国家目标有明显的进展。
我们国家的大坝是由许多不同的实体拥有并经营，这包括各级政府。然而一半以上大坝属于私人实体。联邦政府拥有3381座水坝，比例为大约4%的国家的大坝。美国陆军工程兵团仅拥有709座大坝,其中一半以上坝龄50岁。大多数大坝私人持有，这些大坝的坝体结构可能依靠国家大坝安全项目检验。国家大坝安全项目有的主要责任和允许，检查和监管超过四分之三的国家的大坝。因此，国家大坝安全程序承担很大公共安全责任，但不幸的是,许多情况是缺乏足够的资源，在某些情况下，足够的监督管理机构才是有效的。
EAP在面临大坝溃坝、泄漏事件时保护人民生命和财产方面发挥着最大的作用。2013年起仅有五个州100%的“高潜在危害性”的大坝备有EAP。几个州正在备有EAP方面取得显著的进展，包括夏威夷它从1999年只有2座大坝备有EAP，到2015年已经有120座做到具有EAP。
创新使得风险管理中可见重建成本降低。大坝安全设计实践走向基于风险决策流程的大坝设计、重建和运行。基于风险的决策使大坝业主更好地利用有限的资金和按优先级排序项目，通过关注维修和操作将风险降低到可以接受的水平，从而提高社会适应能力。工程师、大坝所有者、监管机构和应急管理专业人员应该参与社区潜在的溃坝影响，提供一个对风险的公平的描述。通过更广泛的社区协作，利益相关者就更好地支持土地利用决策、应急行动计划，并使用好维护和改造的资金，这将长期减少社区的风险。
建议
投资国家大坝重建和修复资金计划，分摊修复非联邦的“潜在高危害性”大坝。
到2021年前，为每一座大坝建立应急行动计划（EAP）。
实施一个国家公共宣传行动，让每个处在不同位置和条件的个体变得更加“了解大坝”。
针对“高潜在危害性”大坝实施更好的公共教育，特别是确保公众更好地了解大坝的评级体系以及危害度的确定条件。
鼓励激励州长和州议会提供足够的资源和监管当局实施大坝安全计划。
要求联邦机构对拥有、操作者，或调节水坝来满足大坝安全标准的联邦指导方针的要求。
鼓励改善当地土地使用计划，沟通大坝的影响，使当地知晓并考虑未来的计划。
第十章国际货币制度国际货币制度(International Monetary System),又称国际货 币体系，是指为了适应国际贸易和国际支付的需要，使货币在国际范围内发挥着世界货币的职能，各国政府都共同遵守的有关政策规定和制度安排。国际货币制度一般包括三方面内 容：①国际储备资产的确定；②汇率制度的安排；③国际收支的调节。第一节国际金本 位制一、金本位制金本位制是指以黄金作为本位货币，并建立起流通中各种货币与黄金 间固定兑换关系的货币制度。 根据货币与黄金的联系程度，金本位制主要有三种形式：金本位制、金块本位制和金汇兑 本位制。1.??金铸币本位制( Gold Specie Standard) 这是金本位制的最初形态。金铸币本位制的特点是：①以法律规定货币的含金量；②金币可以自由铸造、自由熔化；③流通中其 他货币和金币之间可以按法定比率自由兑换，也可以兑换与金币等量的黄金；④黄金可以自由地输出或输入本国。 2.??金块本位制( Gold Bullion Standard ) 金块本位制的特点是： ①金币仍作为本位货币，但市场不再流通和使用金币，而是流通纸币；②国家储存金块，作 为储备；③不许自由铸造金币，但仍以法律规定纸币的含金量；④纸币不能自由兑换金币，但在国际支付或工业用金时，可按规定的限制数量用纸币向央行兑换金块(如英国在1925年规定一次至少兑换400 盎司，约值1700 英镑)。3. 金汇兑本位制( Gold Exchange Standard ) 金汇兑本位制的特点是：①国家无需规定货币的含金量，市场上不再流通金币，只流通银行券；②银行券不能兑换黄金，只能兑换实行金币或金块本位制国家的货币，这些 外汇在国外才能兑换成黄金；③实行金汇兑本位制的国家使其货币与另一实行金币或金块本位制国家的货币保持固定汇率，通过无限制地买卖外汇来维持本国货币币值的稳定。从金 币本位制到金块本位制，再到金汇兑本位制，可以看出：第一，货币和黄金的联系越来越薄弱。第二，实行金块本位制，金币不再流通，货币的可兑换性受到限制，可以节约国内经济交易中所需的黄金。实行金汇兑本位制则因大量持有外汇而不仅可以节约国内经济交易所需的黄金，还可以节约国际经济交易中所需的黄金。第三，各国实行的货币制度和国际货币制度之间具有密不可分的联系。二、国际金本位制的特点通常所说的国际金本位制 是指世界主要国家均实行金币本位制情况下的国际货币制度。特点: 黄金充当了国际货币， 是国际货币制度的基础。实行典型的固定汇率制。具有自动调节国际收支的机制。三、国际金本位制的崩溃国际金本位制的缺点从根本上讲是它过于“刚性”，这表现在：① 国际间的清算和支付完全依赖于黄金的输出入；②货币数量的增长主要依赖黄金产量的增长。然而，世界黄金产量(增长)跟不上世界经济的增长，这就使国际金本位制的物质基础不断削弱。第二节布雷顿森林体系一、布雷顿森林体系的建立 1.凯恩斯计划
美国政府机构设置 美国政府的机构设置框架，源于美国联邦宪法。政府三个部门——立法、行政和司法三权分立，各自行使特定的职责，同时相互制约。 一、立法机关（美国国会） 联邦政府的所有立法权力被赋予由两院（众议院和参议院）组成的国会。参议院由每州出两名参议员组成，共100人。参议员任期六年，每逢双数年便举行选举，改选参议员的三分之一。参议院主席由副总统担任，但除了在表决相持不下时，副总统并是没有表决权。众议院由各州按人口比例分配名额选出，共435名众议员。美国国会设置的其他重要机构，还包括总审计署和国会预算办公室。 二、司法机关 美国的司法机关主要由最高法院、11个上诉法院、91个地方法院、以及三个有特别裁判权的法院以及联邦司法中心等机构组成。 最高法院和联邦法院的院长和法官由总统提名，由参议院批准任命。最高法院是美国最高一级法院，也是联邦宪法特别设立的唯一法院。最高法院由一位首席大法官和8位大法官组成。 每个上诉法院有3－15名上诉法官。 地区法院是联邦法院系统的基层法院，每一地区法院有1－
27 个法官。 三、行政部门机构设置 美国总统领导的行政部门分为两部分：总统的办事机构和联邦政府的各部。 （一）总统和白宫 1、总统 2、总统内阁 内阁成员由处理具体的国家及国际事务各部部长和总统指定的其他官员组成。除副总统和国务卿外，还包括13个部的部长 3、白宫“政研室” 1）国家安全委员会 主席由总统担任，其他法定成员包括副总统、国务卿和国防部长。国家安全委员会帮助总统制定有关国家安全的国内外军事、情报和经济政策。 2）总统经济顾问委员会 委员会由主席1人和委员2人组成。委员会主席也称为总统首席经济顾问。委员会的三名成员都由美国总统任命，并经参议院同意。委员会有专业工作人员19名，任期1－2年。其任务是：为总统分析全国经济情况，为制定国内外经济政策提供建议，协助总统准备提交国会的年度经济报告，为总统收集经济发展和动向的情报，评价联邦政府的各项经济政
内容提要：美国是世界上中小银行数量较多市场化运作较为成熟的国家。因为市场竞争的残酷性，美国中小银行为了生存和发展，对风险管理极为重视，特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。这些经验对我国中小银行尤其是城市商业银行具有很大的借鉴意义。美国是世界上中小银行数量较多、市场化运作较为成熟的国家。在美国约8 000家商业银行中，资产超过100亿美元的还不足10%,资产不超过10亿美元的银行,在全美共有5 000多家。在美国，由于银行业市场的激烈竞争，每年都有一些中小银行被兼并重组，一些中小银行被关闭，但同时也会新增一些中小银行。目前，信贷业务依然是美国中小银行的主要资产业务。因为市场竞争的残酷性，美国中小银行为了生存和发展，对风险管理极为重视，特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。这些经验对我国中小银行尤其是城市商业银行具有很大的借鉴意义。 1 ?中国城市商业银行与美国社区银行对比 中国城市商业银行与美国的社区银行相似，规模普遍较小（多数资产不足10亿美元），在所属的 区域内通过低成本的分销工具为客户提供基本简单的金融服务。专门为低收入的个人消费者 提供小额贷款；支持小型企业以为本地经济发展提供便利；将存款作为贷款资金；并致力于提高个人客户和企业客户的生活质量。但是，它们又有着不同点。美国的社区银行既不是开发 银行，也不是政府的福利机构。因此,它们不会提供有政府导向性的业务；不会在政府机构的影响下经营；不会优先运作基础设施的项目；不提供特许的利率；也不会把社会的目标置于银行 的财务目标之上。一般来说，虽然规模在一定程度上起着决定性的影响作用，然而一家银行的规模大小并不是银行赢利的最主要因素。因此社区银行仍然可以是一种赢利性很高且具有长 期稳定性的商业模型。根据美国的情况，赢利性最好的是那些资产在10亿~100亿美元的银行（相当于国内杭州、南京以及大连等的城市商业银行资产规模）以及资产在3亿~5亿美元的银 行（相当于葫芦岛、焦作以及马鞍山等的城市商业银行资产规模）。令人惊讶的是，最稳定（亏损企业百分比最小）的银行仍然是资产在3亿~5亿美元的那些小型银行。 2?美国中小商业银行信贷风险管理的特征 2?1美国中小商业银行普遍建立了完善的信贷风险管理 组织构架美国的中小商业银行实行董事会、高级管理层相互独立的、立体的风险管理体系。 董事会通过下设的风险审计委员会对全行的风险进行全面监测，尤其是高级管理层的道德风险。银行的高级管理层也建立另一套风险体制框架，实行风险的自我控制与管理：设立对业务风险进行控制的管理部门，对业务部门、管理部门的各类风险进行全面管理，这些部门对首席执行官负责。美国中小商业银行银行实行风险集中管理体制，风险控制在总行层面实现集中化管理，总行对所有风险都具有强大的监控能力。即使像住房抵押贷款一类的零售贷款也实现了由总行集中审批。美国各中小商业银行都设有风险管理部。风险管理部门负责日常风险 管理工作，对所有风险管理人员实行“垂直管理”，业务部门所需要的风险管理人员由风险管 理部派驻，派驻人员可参与业务经营的整个过程，并与业务部门共同承担责任。贷款风险管理 委员会不负责审批贷款，只负责贷款风险监测。贷款的审批按照相互制约的原则进行，单人无法对贷款业务进行决策。对信贷审批的授权主要考虑两个因素：职务高低、业务性质（如批发 业务与零售业务就不同）和个人经验。风险管理派驻人员具体负责各业务条线的风险管理，这 些人员直接向风险管理部门报告，但对与风险有关的业务决策有发言权，可对风险进行实时控制,寓风险管理于业务经营过程之中。 2?2美国中小商业银行拥有先进的风险管理工具和监测 技术科学的分析是做好风险管理工作的前提，商业银行信贷风险管理中的分析工作必须依赖 于一定的管理工具。普遍使用的信用分析系统为中小商业银行提供了在线信贷文件系统，
中世纪阿拉伯世界的科学兴衰 金宜久中世纪阿拉伯世界的科学兴衰 7世纪初，伊斯兰教在阿拉伯半岛的麦加兴起。大约不到一个世纪的时间里，穆斯林军征服周边国家，形成地跨欧、亚、非三洲的哈里发帝国。阿拉伯人也一批批地走出沙漠陆续到征服地区定居，与当地民众通婚繁衍。伊斯兰教随之成为这些地区的统治意识形态。阿拉伯人给予征服地人民的，只有伊斯兰教和阿拉伯语。他们则接受了征服民族的生产方式、科学技术和文化知识，“征服者被征服”。 8世纪中叶以后，阿拉伯哈里发帝国开始翻译古希腊、波斯、印度的著作。大致在一个多世纪的翻译运动时期，希腊的格林关于医学的论文、希波克拉底的《格言》、托勒密的《天文大集》、欧几里德的《几何学原理》、亚里士多德的《范畴篇》、《解释篇》、《伦理学》、《物理学》、《形而上学》等，柏拉图的《理想国》、《法律篇》等，印度的《悉坛多》（《历数全书》）、医书《闍罗迦》和《苏斯特拉塔》等，都有了阿拉伯文的译本。随后，这些学者开始了独立创作时期。最初，主要是在东部地区进行，以后，西部地区（主要是在西班牙）也从事了学术创作活动。中世纪“阿拉伯世界”的科学，实际上是不同民族和不同宗教信仰的学者，在哈里发帝国时期共同从事学术活动的结果，它的科学成果并不全是阿拉伯人的精神产品。哈里发帝国需要科学为宗教、为统治者服务。与盲目信仰不同，科学需要理性。阿拉伯社会受益于科学、医学发展的同时，理性思维伴随着科学的发展而发展。 就阿拉伯世界科学兴盛和发展的原因来说，首先与哈里发重视、支持和赞助科学有关。科学受到哈里发的关怀而得以兴盛和发展。哈里发期望长寿、维持长期统治，因而特别重视医学。巴格达大医院院长拉齐（865~925）的《医学集成》除了总结阿拉伯人所了解的希腊、波斯、印度的医学知识外，并增添了新贡献，被誉为医学百科全书。著名的哲学家、语言学家、诗人伊本·西那（980~1037，拉丁文名阿维森纳），被称为医生之王。他的《医典》同样被誉为医学百科全书。哈里发马门（813~830在位）给翻译家的报酬是与译出的书本同样重量的黄金。 其次与宗教传播、发展和宗教生活的需要有关。伊斯兰教规定穆斯林每天应五次朝向麦加礼拜，规定到麦加的朝觐。这都需要确定麦加的方位。伊斯兰教历每年为354天（比公历少11天，每年12个月，每月29或30天）。它的9月（莱麦丹）为斋月（可以出现在公历的不同季节）。它还需要确定每年斋月的开始和结束的时间。这也需要观察新月，见月封斋，见月开斋。这很自然地要求朝拜中心的位置，节期不得有误，从而与之有关的天文学、数学、地理学、建筑学获得了发展。 再次，在早年的哈里发宫廷里留用了一批不同宗教信仰的官员、学者和医生。这些人很自然地会在不同场合发生有关信仰问题的辩论。为在神学辩论中取胜和居优势，需要辩论的工具———哲学和逻辑。翻译古希腊、罗马的哲学和科学著作，就成为受到哈里发鼓励的事。 最后，应该说阿拉伯世界科学的兴盛、发展，与商业贸易、航海业的发展的需要是分不开的。阿拉伯人善于经商是大家都知道的。商业贸易需要计算，航海需要天文、地理的知识，这促使了有关学科的发展。 中世纪阿拉伯世界（伊斯兰世界）的科学，在世界科学发展史上有着极其重要的地位。
第十章美国法 近年出题情况 09年1月 16．美国最高法院确认联邦拥有“默示权力”的判例是（D）A．马伯里诉麦迪逊B．斯威福特诉泰森案C．埃里铁路公司诉汤普金斯案D．麦卡洛诉马里兰州案40．论美国法律的基本特点。（论述题） 08年10月 14．美国1789年第一届国会制定的宪法修正案被称为（B）A．《人权法案》B．《权利法案》 C．《人权宣言》D．《权利宣言》 15．1803年《英国法注释》在美国出版，该书的作者为（C）A．边沁B．肯特C．布拉克斯顿D．斯托利 41．论现代美国刑法的基本特点。 08年1月 18.美国保持着大陆法系传统的州是（D） A.马萨诸塞 B.康涅狄格 C.夏威夷 D.路易斯安娜 19.美国联邦宪法正式生效于（C） A.1777年 B.1787年 C.1789年 D.1791年 20.美国宣布废除奴隶制的宪法修正案是（A） A.第13条 B.第14条 C.第15条 D.第l6条
21.美国总统行使的权力中无需得到参议院批准的有（D） A.缔结国际条约 B.任命部长 C.任命联邦最高法院法官 D.发布行政命令 27.美国宪法赋予联邦的权力有（ACD） A.管理州际商业 B.制定婚姻立法 C.管理邮政 D.发行和铸造货币 E.维持地方治安 07年10月 18.美国行使违宪审查权的机关是（C） A.总统 B.国会 C.联邦最高法院 D.独立检察官 19.美国联邦宪法的本文共（A） A.7条 B.10条 C.13条 D.17条 20.世界上最早制定成文宪法的国家是（B） A.英国 B.美国 C.法国 D.德国 40.论美国违宪审查制的确立及其意义。 07年1月 19．美国宪法渊源中确认被告享有辩护权的是(B) A．本文B．修正案 C．判例D．惯例 29．美国制定1787年宪法的原因有(ABCE) A．国内统一市场的形成受到州权的阻碍 B．缺乏统一的外贸政策和关税保护措施
RTCA美国航空无线电技术委员会 RTCA是英文Radio Technical Commission for Aeronautics的缩写，中文称之为航空无线电委员会。RTCA是专门由美国民间非赢利性股份公司(RTCA Inc.)运作的国际著名组织。主要针对航空领域内的通信导航监视和空中交通管理(CNS/ATM) 系统问题，提出一致性的建议。RTCA主要履行联邦咨询委员会的职责。由RTCA提出的建议被美国联邦航空局( FAA)用作制定政策、项目和管理决定的依据，也被一些私人公司用作制定发展、投资和其他商业决定的依据。 RTCA自1935年成立以来，陆续已经有270多个来自美国和世界的政府机构、企业和学术组织申请而成为RTCA组织的会员。这些会员几乎涵盖了整个航空领域。 RTCA出色地与政府和企业进行合作，针对航空用户的实际需求，对航空系统和技术的运行使用提出指导。实际上，所有RTCA的成果都是由相应专业志愿人员组成的特别委员会研究出来的。RTCA以特别委员会会议方式，向公众发布将要研究的问题，同时接受任何有兴趣的专业志愿人员参与该问题的特别委员会的具体工作。 在RTCA研究问题过程中，一贯坚持取得一致性意见为宗旨。具体地由RTCA政策研究会授权给特别工作组(Task Force)，对广泛的标准政策问题制定出一致性的建议。由RTCA的项目管理委员会组织专业委员会(Special Commission)，为航空电子系统制订最低运行性能标准(Minimum Operation Performance Standards，缩写为MOPS)，或相应的技术指导文件。 鉴于RTCA在航空领域内作出的贡献，RTCA曾在1949年荣获Collier Trophy 奖，在1994国际民航组织(ICAO)成立50周年之际，RTCA荣获ICAO 50周年荣誉奖。
阿拉伯世界的兴衰 杨雨萱 一、阿拉伯帝国的诞生 穆斯林认为是在公元610年开始 ，伊斯兰教先知穆罕默德开始奉真主之命而在麦加传播伊斯兰教。随着传教逐渐公开，伊斯兰教徒开始增加。为了自身的统治利益，麦加倭马亚等贵族开始对穆罕默德进行迫害。630年初，在半岛上的伊斯兰教势力日渐巩固后，穆罕默德率穆斯林大军兵临麦加城下，双方缔结《侯德比耶和约》，兵不血刃下降服了麦加城，居民更主动接受伊斯兰教，而麦加贵族在宗教上的优越地位也得以保持。随后，阿拉伯半岛远近的各个部落纷纷遣派使者往麦地那表示归顺，少数对抗者遭到镇压。自此，阿拉伯半岛上的各部落民众开始以伊斯兰教为核心建立一个统一的阿拉伯穆斯林国家。 二、扩张 阿拉伯帝国形成之后，作为先知继承者的哈里发们为了巩固自己的统治，并满足阿拉伯人对商路和土地的要求，掀起了长达一百多年的扩张运动。沙漠中的阿拉伯人游牧民族开始征服世界的行动。阿拉伯人先后征服叙利亚、拜占庭、波斯萨珊帝国等，继续不断扩张，建立了一个地跨亚、欧、非三洲的封建军事帝国。 三、鼎盛 8-9世纪，阿拉伯帝国达到鼎盛。9世纪中叶，阿拉伯帝国国土面积为1260万平方公里，人口约为5000万。经济上，由于政治稳定，统治者的开明政策，以及地理位置的优越性，几乎全球所有的贸易都操纵在阿拉伯人手中。文化上，阿拉伯成为全球文化交流中心。 四、衰落 十一世纪，发源于西欧的十字军东征造成了阿拉伯文明的衰弱；十三世纪，成吉思汗的蒙古军队最终灭了阿拉伯帝国，阿拉伯民族从此一蹶不振。近代西方诸国又殖民统治了阿拉伯地区很长一段时间。 五，复兴之路 由于历史上的辉煌，阿拉伯人探求民族复兴的脚步一直没有停止。二战结束以来，这样的努力和尝试曾经有过两次。 第一次是上世纪五六十年代，以埃及纳赛尔革命为代表的民族民主革命，以推翻由西方扶植和委任的封建政府为主要方式，并致力于统一，但统一化进程最终不了了之。 第二次是上世纪七八十年代盛极一时的伊斯兰复兴运动，受到贾迈勒丁·阿富汗尼的原教旨主义理论影响，一批阿拉伯政治家开始号召“从宗教中找出路”，来实现民族复兴。如1979年伊朗伊斯兰革命。 眼下所谓“阿拉伯之春”运动应被视为二战后阿拉伯人探求民族复兴的第三次浪潮， 阿拉伯世界一些国家民众纷纷走上街头，要求推翻本国的专制政体的行动，并乐观地把“一个新中东即将诞生”预见为这个运动的前景，认为这个“阿拉伯之春”属于“谙熟互联网、要求和世界其它大部分地区一样享有基本民主权利的年轻一代”。 但是，就目前现状来看，阿拉伯民族的复兴之路，依然漫长！
一、田纳西流域开发的主要经验 田纳西流域开发成功的经验是多方面的，归纳起来主要有： 1.通过立法，为流域自然资源的统一管理提供法律保证 美国是联邦制国家，州的权力很大。田纳西流域地跨7个州，TVA要实现对田纳西流域的统一开发管理，没有立法保证是难以想象的。因此，美国国会于1933年通过《田纳西流域管理局法》，对TVA的职能、开发各项自然资源的任务和权力作了明确规定，如TVA有权为开发流域自然资源而征用流域内土地，并以联邦政府机构的名义管理；有权在田纳西河干支流上建设水库、大坝、水电站、航运设施等水利工程，以改善航运、供水、发电和控制洪水；有权将各类发电设施联网运行；有权销售电力；有权生产农用肥料，促进农业发展等等。TVA法的这些重要规定，为对田纳西流域包括水资源在内的自然资源的有效开发和统一管理提供了保证。TVA法自1933年颁布后，根据流域开发和管理的变化和需要， 不断进行修改和补充，使凡涉及流域开发和管理的重大举措（如发行债券等）都能得到相应的法律支撑。 2.流域水资源的统一管理 TVA被授权依法对田纳西流域自然资源进行统一开发和管理，这一管理职能为流域水资源统一管理提供了有利条件，但同时这种管理也经历了一个不断发展和完善的过程。 TVA成立后的一个时期，主要是根据河流梯级开发和综合利用的原则，制定规划，对田纳西河流域水资源集中进行开发。当时的目标是以航运和防洪为主，结合开发水电。至50年代，基本完成了田纳西河流域水资源传统意义上的开发利用，同时对森林资源、野生生物和鱼类资源开展保护工作。60年代后，随着对环境问题的重视，TVA在继续进行综合开发的同时，加强了对流域内自然资源的管理和保护，为提高居民的生活质量服务。目前，据TVA 称，田纳西流域已经在航运、防洪、发电、水质、娱乐和土地利用等6个方面实现了统一开发和管理。 航运方面：田纳西河干流已建成9座梯级船闸，完成了航道渠化整治，通航里程1，050公里，加上支流通航里程共1，240公里。目前该河经俄亥俄河和密西西比河，可以与美国22个州和五大湖相通，每年平均通航船只34，000艘，水运的通航效益每年约4亿美元。 防洪方面：田纳西河干支流上已建成具有防洪库容的水库35座，总防洪库容约145亿立方米，形成了统一有效的水库防洪调度系统，流域防洪标准达到百年一遇。而且田纳西流域是美国最早实施洪泛区管理的，自20世纪50年代起就开始实施洪泛区管理计划。据估算全流域通过工程与非工程相结合的综合防洪减灾措施，每年平均防洪减灾效益约达1.4亿美元。
第十章美国矿产资源法律制度 教学目的：通过本章的学习使学生了解美国的矿产土地管理机构、三类矿产的分类管 理制度及权利金的收取和分配。 教学重点：三类矿产的管理 教学方法：课堂讲授 教学时数：4学时 第一节美国矿政管理机构 美国的矿政管理机构主要有： 1.环境保护署( Environmental Protection Agency)；(EPA) 2.劳工部矿山安全与卫生管理署 Mineral safety and Health Administration (MSHA), Department of Labor); 3.核能管理委员会(Nuclear Regulatory Commission )(NRC) 4.农业部所森林局(Forest Service ，Department of Agriculture) 5.内政部印第安人局 (Bureau of Indian Affair (BIA) ，Department of Interior ) 6.内政部露天开垦与执行办公室 (Office of Surface Mining Reclamation and Enforcement(OSM), Department of Interior) 7.内政部公园局 (Park Service ，Department of Interior) 8.内政部地质调查所(Geological Survey，Department of Interior)。地调所于1982 年将该所的矿产资源保护组(Conservation Division)分出来，另成立了矿产管理 局(Minerals Management Service )。与地调所并行属于内政部管理。有一部分矿 产保护组资源的工作合并于土地局 9.内政部土地管理局(Bureau of Land Management，(BLM) Department of Interior) 10.内政部矿产管理局(Minerals Management Service ，Department of Interior) 一、环境保护署(EPA) 执行空气质量、水质量和固体废物管理法律和规章。 环保属的管辖权涉及联邦、州、印第安人和私人的土地。有许多项目是又环保署与州政 府审核批准，在某些情况下州政府制定的环境保护规定要比联邦政府的规定更严格；环保署
2 国外信用风险管理现状及经验借鉴 2.1国外商业银行信用风险管理经验总结 2.1.1健全的信用风险管理组织体系 科学健全的信用风险管理组织体系是现代商业银行信用风险管控和经营管理的最核心的制度保障。国外先进商业银行十分注重信用风险管理的集中化,其中德国商业银行的信用风险管理在一定时期内做得最好,在内部建立了独立、垂直的信用风险管理组织模式,如下图所示。 德国商业银行的信用风险委员独立于风险管理委员会之外,直接听命于董事会,独立负责信用风险监控制度、信用风险转移及分散策略等的制定和管理。风险管理委员则负责操作性风险、利率风险等的管理工作。在下一个层级设置证券交易部、信贷部、基金管理部、国际业务部等职能部门,以保证商业银行资金安全和提高政策执行效率。由此看出,集中化的管理模式比较于非集中化的管理模式,可以做到更有针对性管控银行信用风险,因此被广泛采用。
2.1.2科学的授信业务授权机制 西方银行业普遍采用个人负责制的风险管理审批模式,分权管理的趋势日益增强。不同专业级别的人员具有不同的审批权限,专业级别与行政级别相互独立,审批权限的设置和管理由风险管理部门进行。这一审批程序和授权机制保证了活跃的国际性商业银行授信业务的高效运作和内部的相互制约。 以德意志银行为例，德意志银行的10位高级审批人员分布于纽约、伦敦和香港三地,这些人员有三个主要特点:1不需要管理职员；2做出重大决定；3负责资产组合和授信政策分析、回顾。任何一笔授信业务(20亿欧元以下)有两名审批人员双签即获通过。这10名高级审批人员还可以根据需要确定转授权,但所有的转授权也都要实行个人负责制。在确定授权和转授权时,都要综合考虑业务品种、个人经验、知识结构、业绩能力等多方面的因素。 从总体来看,推行个人负责制利大于弊,它有利于提高工作效率,可以充分利用专业人员的工作经验,调动其积极性,同时可以明确责任,避免出现共同审批无人负责的情况。 2.1.3科学的二维风险评级体系 虽然活跃的国际性商业银行采用的风险评级体系各不相同,但有一个共同之处,即采用的都是科学的二维评级系统。这些国际性大型商业银行不但进行客户评级,而且进行债项评级,商业银行对于每个客户的风险级别的认定都是基于这两项评级的综合结果。对债项特征进行单独评级是十分必要的,因为在存在着诸如抵押、优先贷款等需要对特定贷款的偿还能力和意愿进行评价的情况下,应选择贷款本身作为评级的对象,这样才能更准确的度量商业银行的风险敞口。 以法国兴业银行为例，法国兴业银行评级尺度的基准为预期损失(expected loss),其公式为: 预期损失=违约概率*违约损失 同时,对违约事件、时间段、损失计算方法均做出了详细的规定。其评级参
中东地区概况 位于欧、亚、非三大洲的结合部，西北面临地中海，通过苏伊士运河与红海、阿拉伯海联通，经印度洋向东可通向亚洲，向西可抵达欧洲，历来是东西方的交通要道，具有十分重要的战略及商业地位。中东地区拥有丰富的石油和天然气资源，仅海湾国家的石油储量就占世界的26%，是世界上最大的石油市场。 欧美市场是目前世界上最发达、最成熟的市场，但这个市场的竞争十分激烈，商品趋于饱和，加上高进口关税及贸易壁垒的限制 ，后来者或中小实力的企业很难进入。纵览当今世界，唯有中东和非洲市场是一个充满商机、前景良好的热点市场。中东市场主要包括阿联酋，科威特，沙特，伊拉克（图片-新闻-网页），伊朗，也门，阿曼，巴林，卡塔尔，叙利亚，利巴嫩，苏丹等海湾国家。 “中东地区”或“中东” 是指地中海东部与南部区域，从地中海东部到波斯湾的大片地区，“中东”地理上也是非洲与欧亚大陆的亚区。
“中东”不属于正式的地理术语。一般说来包括巴林、埃及、伊朗、伊拉克、以色列、约旦、科威特、黎巴嫩、阿曼、卡塔尔、沙特、叙利亚、阿联酋和也门，巴勒斯坦、马格里布国家(阿尔及利亚、利比亚、摩洛哥、突尼斯)以及苏丹、毛里塔尼亚和索马里，由于其历史文化原因一般认为属于中东国家，土耳其和塞浦路斯尽管地理上属于中东地区的一部分，但是他们自身认为属于欧洲；北边的阿富汗有时也与中东联系密切。 阿拉伯国家概况 一、基本情况 【概况】阿拉伯世界西起大西洋东至阿拉伯海，北起地中海南至非洲中部，面积约为1420万平方公里，位于亚、非两大洲的结合部，其非洲部分占72%，亚洲部分占28%，具有重要的战略地理位置。阿拉伯世界有宽广的海岸线，如大西洋、地中海、阿拉伯湾、阿拉伯海、亚丁湾、红海和印度洋等水域的海岸线，该地区曾经孕育了一些著名的古代文明，如埃及古文明、亚述文明、巴比伦文明、腓尼基文明等。 【语言】各国官方语言为阿拉伯语，非洲地区的阿尔及利亚、吉布提、毛里塔尼亚、摩 洛哥、突尼斯、科摩罗通用法语。 【宗教】各国居民以信奉伊斯兰教为主，另有部分居民信奉基督教及其它宗教。 【主要组织】 （一）阿拉伯国家联盟：1945年3月22日，在埃及倡议下，7个阿拉伯国家的代表在埃及首都开罗举行会议，通过了《阿拉伯联盟宪章》，阿拉伯国家联 盟正式成立。阿盟宪章规定，阿盟总部的永久地址为埃及首都开罗。目前阿盟的秘书长为阿姆鲁·穆萨（Amr Moussa，曾任埃及外长，2001年3月起任阿盟秘书长）。现有成员22个：阿尔及利亚、阿联酋、阿曼、埃及、巴勒斯坦、巴林、吉布提、卡塔尔、科威特、黎巴嫩、利比亚、毛里塔尼亚、摩洛哥、沙特、苏丹、索马里、突尼斯、叙利亚、也门、伊拉克、约旦、科摩罗。阿盟对于阿拉伯国家联合自强，协调发展与世界其他国家和地区的关系，特别是维护地区稳
中国比较文学发展简史 第一章史前期（先秦——十九世纪末） ——翻译肇端 一史前期特点 史前期的比较文学有着迥异于其后阶段的特点： 1 时间跨度长：如果以西汉为史，则有约两千年时间，如果包括西汉之前的先秦，则已超过两千年； 2 发展极其缓慢：从开始的片段、零星记载，到十九世纪末，基本上以翻译为主，即使是跨国界、跨学科，也大多是混杂于文论或者是散见于各类文献中，没有严格意义上的比较，而多“比附”，更谈不上系统完整的理论与方法； 3 综合的非纯文学比较：和西方相比，中国的比较文学从一开始起，便局限于同一文化圈内做系统比较。 二史前期概述 A 早期翻译 史前期最早阶段的西汉时期（包括之前的先秦时期），显露比较文学端倪的史料记载，主要有两个方面： a 《史记》、《汉书》及《后汉书》中涉及西域的记载，有关于汉朝与西域诸国神话传说流传与真伪的比较，这几乎可以说是涉及了比较文学最原始的记载； b 西汉刘向《说苑.善说》中记载了鄂君子请人翻译《越人歌》的传说，从时代上看，这是中国比较文学史上有记载的跨民族的最早翻译。 B 佛经翻译的三个时期 第一时期：东汉至西晋
1 安世南：安息太子，译有《安般守意经》等三十多种佛经，人称其“为群译首”； 2 支娄迦谶：月支人，翻译了《般若道行》《般舟三味》等经三十多卷，其译文“审得本旨，了不加饰”； 特点：译经不少，但多零品断简，尚不成系统；译文体尚不确立；译者多为外国人，致使译文质量大多粗糙。这一时期的译事，只能属早期启蒙时代，但是，在整个翻译史上筚路蓝缕的功绩不可抹杀； 第二时期：东晋至南北朝 前期：东晋和二秦 1 道安及弟子慧远：有南北倡和之功； 2 鸠摩罗什：指正旧译纰缪，影响相当一批僧人； 后期：南北朝至隋代 出现一种名为“格义”的早期中外比较方法，以儒家的概念来解释佛家概念，并进行类比研究，只是它主要用于哲学与宗教方面，还不能算严格意义上的比较文学。 特点：西行求法之风盛行，带回许多译本；出现很多重要译家；佛经中的许多重要法典都已全部或者部分译出，成绩可观；建立了大规模译场，分工严密，译文质量也大有提高，标志着整个译业进入了兴盛时期； 第三时期：唐贞观至贞元年间 玄奘：开创中国译经史的新局面、新风格，其译文被称为“新译”，且自著佛论，提倡因明，“逻辑”亦出自玄奘。 C 明清时的中西文化接触 史前期的比较文学研究，在唐代是一个高潮，到了明清又出现一个小高潮。明清两代，随着来华传教士的增多，大批有关欧洲文化的著作在中国出现。同时，中国学者也出现了一些比较中西文化、主张西学东渐的有识之士： 1 徐光启：主张比较中西之异同，提出“理相符合，参互考稽”； 2 利玛窦：《畸人十篇》，涉及比较宗教、比较哲学与比较文学成分。
美国国家机构简称及主要领导人 美国国家机构简称 FBI - Federal Bureau of Investigation, a bureau within the Department of Justice 联邦调查局 CIA - Central Intelligence Agency, an independent government agency 中央情报局 NSA - National Security Agency, an intelligence/combat support agency within the Department of Defense 国家安全局 DOD - Department of Defense 美国国防部 USDA - Department of Agriculture 美国农业部 DOC - Department of Commerce 美国商业部 DOI - Department of the Interior 美国内务部
DOL - Department of Labor 美国劳动部 DOS - Department of State 美国国务部 DOT - Department of Transportation 美国交通部 DOJ- Department of Justice 美国司法部 ED - Department of Education 美国教育部 HHS - Department of Health and Human Services 美国卫生部 DOE - Department of Energy 美国能源部 VA - Department of Veterans Affairs 美国老兵部 HUD - Department of Housing and Urban Development 美国房屋和城市发展部 DHS - Department of Homeland Security 国土安全部
金融纵横 最近我随招商银行总行赴美风险管理高级考察团，先后访问了花旗银行总行、美联银行总行、加州联合银行总行，听取了各总行风险管理、稽核管理、市场管理、信息技术等高管人员的介绍，并进行了深入交谈，比较系统地了解了各行风险管理情况。我们还访问了穆迪ＫＭＶ公司，了解了美国风险量化管理技术的现状和发展方向。现将一些体会与思考整理成文字，与大家共享。 一、美国银行风险管理的体制架构和运作状况 （一）风险管理体制架构 花旗银行的风险管理框架是基于六个原理，并应用于其在全球的各个机构和各种风险类型。这六个原理是：（１）风险管理要与自身的发展规划和战略结合在一起；（２）各类风险及相应的回报都要由一个可核算的功能或业务单元来拥有和管理；（３）各类风险都要纳入一个限额框架来管理，这个风险限额要被企业管理层所认可；（４）各类风险管理政策要形成清晰的正式文件；（５）各类风险要具备固定的衡量方法，包括进行压力测试；（６）各类风险都要通过组织机构全面地报告，纳入综合管理体系。在此基础之上，花旗银行建立了独立、完整、系统的风险管理组织体系。这一体系主要具有以下特点： （１）风险政策管理委员会是董事会下属的专职风险管理机构，主要负责设计、修正银行的风险管理政策和程序，颁布风险管理准则，规划部门风险限额，审批限额豁免，监控风险暴露，以此使银行风险在总量与结构上均与风险管理目标一致。 （２）独立稽核部门作为董事会的监督部门，代表股东利益，不受经营管理约束。稽核对全行所有业务部门都具有检查功能，一方面直接向董事会报告，另一方面通报被查单位及其上级。 （３）集团设立高级风险官，对整个集团的风险进行综合管理，负责建立风险的衡量、批准、报告和限额标准，管理和评价集团成员企业的高级独立风险经理并向其支付报酬，批准集团成员企业的风险管理政策，通过分配限额和资本来批准成员企业的风险管理权限，并负责审查整个集团的风险暴露和风险集中度。 （４）集团内，各业务条线风险管理功能齐全，自成体系，业务线内设立风险总管，统管信用、市场和操作风险。以花旗“企业金融和投资银行业务线”中的风险管理结构为例，这条业务线中的风险管理按功能和地区两维进行矩阵式管理，在功能上，分别对信用、市场和操作风险等各类风险详细分类并进行了全方位的管理，信用风险不只是审批贷款，而是包括信贷组合管理、产品信用风险管理（包括贷款审批）、清收管理、信贷战略和计划、信贷风险管理的服务配套和信贷流程优化等各个方面；在地区上，划分亚洲、东中欧、墨西哥和拉丁美洲四个部门，反映花旗在全球视野下对地区差异性的重视。这样一来，令风险管理既得到专业分工，又得到整合的系统性管理。 （５）在操作层面上，每个风险管理岗都有明确的业务权限和制约机制。由于风险存在于业务的每个环节，全体员工都要有风险管理意识。风险管理的重点要从关注单笔交易、单项资产和单个客户，扩大到高度关注所有风险暴露的总体风险控制。 美联银行的风险管理体制基本方面与花旗相似，但由于两家银行文化历史和经营规模、模式的差异，导致美联有一些自身的体制特点：比如，它把全行市场风险管理功能交给“企业金融及投资银行业务线”代管，同时，他们认为操作风险中的合规性问题琐碎，需要单独设立部门，因此，总部有信用风险、操作风险和合规性管理三个部门；另 美国银行风险管理考察与借鉴 骆君生 商业银行经营与管理
比较文学的起源和发展与比较文学的跨学科研究 【美】亨利·雷马克 【译者按】1962年，雷马克在《比较文学的定义与功能》一文中提出了比较文学跨学科研究的观点；而在新近发表的一篇文章中，这位比较文学大师却对美国比较文学界跨学科研究的发展与现状进行了反思。雷马克还是坚持自己当年的观点，并在多种场合反复强调比较文学跨语言的重要性。这对一味地追风赶时髦、进而在不断进行文字虚构和制造理论泡沫的不少中国比较学者来说，不无警示作用。 考虑到这门学科对一般研究者的兴趣，这篇论文将寻找文化上的一些共同特点，以供讨论。今天的美国学者另辟蹊径，从特定文本的外部而非内部的角度，趋向当下流行的非美学学科（与政治、民族、性别和性欲等等相关）来图解他们宽泛意义上“文化”文学研究。从不同的文化角度来比较整个文学作品，恰是比较文学的关键所在，现在则成了奇事了。语境不再是用来阐释文本的整个意思，而是相反，文本被用来解释语境、证实理论；采用的方法是演绎的而非归纳的。以往纵向的“文学－文化”模式发生了大转向，成了横向的“文学－非文学”间的研究。在美国比较文学研究中的文学中心论，如果没有被踢出局的话，也已经退居其次。正面来讲，真正的跨学科研究，尤其是在史学、哲学、人类学、自然科学学科和工艺领域，还有同宗同源的文科群体方面，已经丰富了比较文学这门学问。从反面来看，这种跨学科的驱动力，伴随着专业训练方面的缺陷，已经迫使比较文学的跨国界、跨语言的中心后退，而比较文学的跨国界、跨语言的中心是要求对至少一种非英语文化的语言、文学和历史知识的脚踏实地的学习和全面掌握的。不幸的是，当今美国大多数的跨学科研究都是在单一语言和单一文化体系里进行的。40－50年前，在跨学科研究者所构想的两个主要目标中，比较文学跨学科研究以契合性与交互性为导向这一目标如果说已被证实成功了的话，但在对差异进行提取、并对之予以重新定义的另一个同样重要的目标，已经淹没在文化理论与文化批评大潮里面了。 与跨国界相比，跨学科的比较文学研究，在美国自20世纪50年代以来一直宣称在日益发展。开始时采用的是与“新批评”的“文学－艺术”优先论相宜的跨艺术研究方法，进而发展到人文学科别的领域，如哲学、宗教研究、文化人类学和史学，后来，特别是在60年代后期，又离题到社会科学领域1[1]。跨学科、跨国界和近来跨文化研究的基本前提是一致的：那就是寻找、分析和概括彼此的差异、姻亲关系和相互交混。我这里所说的“学科”是指人类活动、经验以及所反应出来的好奇的不同类型和模式在理论上的划分。在我们的文学研究中，首先
美国田纳西河流域概况 一、自然特征 1.河流概况 田纳西河（英文名称tennessee river）是美国东南部的一支河流，最终注入俄亥俄河（密西西比河最大的支流）。田纳西河发源于阿巴拉契亚山西坡，由霍尔斯顿河和弗伦奇布罗德河汇合而成，河流形状呈“u”字形。以霍尔斯顿河源头计，河长约1450千米，流域面积约10.5万平方千米。田纳西河大部分流经阿巴拉契亚高原区，上中游河谷狭窄、比降较大、多急流，水力资源丰富。但因其上游河水湍急、河道狭窄，故上游的河段航运价值不高。下游地区为冲积平原，河道较宽、河水流速较缓，尤其从帕迪尤卡至弗洛伦斯之间450千米的河道，非常利于通航。该河主要靠大气降水补给，汛期在冬末春初，无结冰期，水量丰富但不稳定。 2.气候特征 由纬度位置和海陆位置可以得知，美国东南部与我国东南部具有很大的相似之处，两地均处于亚热带地区，都濒临海洋，受海陆热力性质差异的影响，因此，田纳西河流域的气候以亚热带季风性湿润气候为主。与亚热带季风气候相比较，该地降水的季节差异性不大，并且冬春降水较多，夏秋降水相对较少。主要原因大致有以下几个方面。 原因一：气旋活动的影响。北美洲东部冬夏季风也随季节而更替，
但不如东亚地区显著稳定。主要是因为：第一，北美大陆比亚欧大陆面积小，海陆热力性质差异远不如东亚强烈；第二，北美洲没有横亘大陆的东西走向地形阻障，无法将北方来的寒冷干燥气流与来自于墨西哥湾的暖湿气流分开，属性不同的气团不断交锋，气旋活动频繁，季风环流遭到破坏，所以降水不如东亚地区主要集中在夏季，而季节分配相对均匀。北美洲的气旋活动尤其以冬季最为频繁，使田纳西河流域冬春季降水多。 原因二：地形因素的影响。田纳西河流域地处阿巴拉契亚山脉西坡，阿巴拉契亚山脉的高度、宽度不大，并不能构成气候的重要分界线，但对局部地区的气候却有很大的影响。冬季，来自极地的冷气团（加拿大气团）在南下的过程中，随着纬度的降低而变暖，经过五大湖地区后，湿度略有增大，在阿巴拉契亚山脉西坡的抬升作用下，形成较多的降水。夏季，来自于墨西哥湾及大西洋上的暖湿气流北上，给北美洲大部分地区带来丰富降水，而阿巴拉契亚山脉西坡，地处暖湿气流的背风坡，降水相对较少。 原因三：北大西洋高压（亚速尔高压）的影响。夏季，北大西洋高压中心向北移动到35°n附近，其高压脊控制范围向西可伸展到北美大陆的东南部，田纳西河流域受高压脊控制，夏秋季降水相对较少。 但值得说明的是，这种气候与地中海气候有明显的不同，地中海气候夏季高温少雨，冬季温和多雨，并且降水的季节差异性很大。
内容提要:美国是世界上中小银行数量较多市场化运作较为成熟的国家。因为市场竞争的残酷性,美国中小银行为了生存和发展,对风险管理极为重视,特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。这些经验对我国中小银行尤其是城市商业 银行具有很大的借鉴意义。美国是世界上中小银行数量较多、市场化运作较为成熟的国家。在美国约8 000家商业银行中,资产超过100亿美元的还不足10%,资产不超过10亿美元的银行,在全美共有5 000多家。在美国,由于银行业市场的激烈竞争,每年都有一些中小银行被兼并重组,一些中小银行被关闭,但同时也会新增一些中小银行。目前,信贷业务依然是美国中小银行的主要资产业务。因为市场竞争的残酷性,美国中小银行为了生存和发展,对风险管理极为重视,特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。这些经验对我国中小银行尤其是城市商业银行具有很大的借鉴意义。 1·中国城市商业银行与美国社区银行对比 中国城市商业银行与美国的社区银行相似,规模普遍较小(多数资产不足10亿美元),在所属的区域内通过低成本的分销工具为客户提供基本简单的金融服务。专门为低收入的个人消费者提供小额贷款;支持小型企业以为本地经济发展提供便利;将存款作为贷款资金;并致力于提高个人客户和企业客户的生活质量。但是,它们又有着不同点。美国的社区银行既不是开发银行,也不是政府的福利机构。因此,它们不会提供有政府导向性的业务;不会在政府机构的影响下经营;不会优先运作基础设施的项目;不提供特许的利率;也不会把社会的目标置于银行的财务目标之上。一般来说,虽然规模在一定程度上起着决定性的影响作用,然而一家银行的规模大小并不是银行赢利的最主要因素。因此社区银行仍然可以是一种赢利性很高且具有长期稳定性的商业模型。根据美国的情况,赢利性最好的是那些资产在10亿~100亿美元的银行(相当于国内杭州、南京以及大连等的城市商业银行资产规模)以及资产在3亿~5亿美元的银行(相当于葫芦岛、焦作以及马鞍山等的城市商业银行资产规模)。令人惊讶的是,最稳定(亏损企业百分比最小)的银行仍然是资产在3亿~5亿美元的那些小型银行。 2·美国中小商业银行信贷风险管理的特征 2·1美国中小商业银行普遍建立了完善的信贷风险管理 组织构架美国的中小商业银行实行董事会、高级管理层相互独立的、立体的风险管理体系。董事会通过下设的风险审计委员会对全行的风险进行全面监测,尤其是高级管理层的道德风险。银行的高级管理层也建立另一套风险体制框架,实行风险的自我控制与管理:设立对业务风险进行控制的管理部门,对业务部门、管理部门的各类风险进行全面管理,这些部门对首席执行官负责。美国中小商业银行银行实行风险集中管理体制,风险控制在总行层面实现集中化管理,总行对所有风险都具有强大的监控能力。即使像住房抵押贷款一类的零售贷款也实现了由总行集中审批。美国各中小商业银行都设有风险管理部。风险管理部门负责日常风险管理工作,对所有风险管理人员实行“垂直管理”,业务部门所需要的风险管理人员由风险管理部派驻,派驻人员可参与业务经营的整个过程,并与业务部门共同承担责任。贷款风险管理委员会不负责审批贷款,只负责贷款风险监测。贷款的审批按照相互制约的原则进行,单人无法对贷款业务进行决策。对信贷审批的授权主要考虑两个因素:职务高低、业务性质(如批发业务与零售业务就不同)和个人经验。风险管理派驻人员具体负责各业务条线的风险管理,这些人员直接向风险管理部门报告,但对与风险有关的业务决策有发言权,可对风险进行实时控制,寓风险管理于业务经营过程之中。 2·2美国中小商业银行拥有先进的风险管理工具和监测 技术科学的分析是做好风险管理工作的前提,商业银行信贷风险管理中的分析工作必须依赖于一定的管理工具。普遍使用的信用分析系统为中小商业银行提供了在线信贷文件系统,既支持对客户信贷文件的管理,又支持对贷款的在线审批。在线信贷文件系统包括最近为客户量身定做的关系方案;客户经理的最新任务;客户详细信贷文件,其中包含客户信用的历史记