资信自评表
法定代表人（签字或盖章）：
投标人（盖章）：上海济邦投资咨询有限公司
日期：2017年8月7日
企业1信用评级项目建议书 ——适用于佛山市诚信数据集成中心委托项目 市场经济是契约经济，是信用经济，信用是市场经济正常运转的基石，是市场交易重要的基本规则，没有信用市场经济就无法正常运行。在这种市场条件下，信用日益成为企业最重要的无形资产，在维持社会经济秩序方面发挥的作用与日俱增。同时，信用不仅对于企业和个人的生存发展至关重要，更关乎国家经济安全、社会稳定乃至国家整体性安危，信用的缺失对一国经济的影响将是十分巨大的，甚至是灾难性的，但是当前，中国市场经济建设正面临着信用危机的尴尬境地，信用缺失现象较为普遍，企业信用情况和信用经济环境不容乐观。企业种种虚假经营，如做假账，发布假信息，假广告等，不仅造成了重大经济损失，在损害企业的信誉情况的同时，也严重损害消费者利益。因此，如何评价企业信用情况就显得十分必要和紧迫。 另一方面，随着经济金融的发展，信用风险充斥在每一个经济运行的环节，经济社会进入到债权债务关系的信用制度，信用评级因其专业性、独立性、不可替代性等特性在社会信用体系建设中发挥着重要作用。随着经济社会各个领域对信用评级依赖程度的日益提高，企业的信用评级显得日趋重要，也成为重要的研究领域之一。在这种背景下，开展针对中小企业的信用评级指标体系构建工作，对于开展行业信用建设、信用评级行业的发展乃至整个社会信用体系的建设具有十分重要的意义。 一、企业信用评级的意义 1、企业申请银行贷款、小额贷款、融资担保时需提供信用评级报告 根据银行、小额贷款公司、担保公司风险管理的需要，企业在申请银行贷款、小额贷款、融资担保时必须接受信用评级，信用等级低的企业，其贷款利率将提 1本建议书适用于中国人民银行引导的借款企业信用评级、商业银行内部评级体系中的客户信用评级、地方政府引导的社会信用体系建设中的企业信用评级（评价）、各类行业协会等关注企业信用的团体和机构组织的企业信用评级（评价）等。
客户资信评估管理制度 1.0目的和适用范围 为加强客户货款的回收，对客户信贷风险进行有效的管理，特制定本程序。 本程序文件适用信用目标的下达及风险政策的评估，客户信用情况的资料收集及更改，客户的信用额度及放帐数期的申请、审批及更改，以及对货款回收出现问题时的诉讼处理。 2.0 职责 2.1 营销业务员负责对客户信用资料进行收集，并对客户信用等级、信用额度、放帐数期、超信贷出货等的申请及更改申请。 2.2营销部综合业务科负责客户信用资料的确认、更改和管理工作。 2.3 营销部客户信用评估岗负责对营销部客户信用等级、信用额度、放帐数期、超信贷出货、客户坏帐等工作。 2.4 财务部负责对超信贷出货进行批准及对坏帐的对外报批和销帐予以处理。 2.5 公司法律顾问负责对客户诉讼工作进行指导。 3.0 记录/电子流程 《客户信用情况申请表》 《超信贷情况出货审批表》 《客户诉讼申请表》 4.0 工作程序 4.1 每年第一季度，总经理根据市场环境及有关经营预测报告下达新一年的年度信用管理目标，给营销部。 4.2 总经理召集公司信用风险控制小组成员半年召开会议，根据信用管理目标制定风险控制政策，对已交易且超信贷情况的客户信贷额度及放帐数期进行评估。 4.3 营销部根据公司信用风险控制小组评估过的年度客户信贷额度及放帐数期更新客户信用情况，以便有效地对客户的应收货款情况进行监管。 4.4 客户信用情况审批及更改 4.4.1 新客户信用情况审批 4.4.1.1营销业务人员对新客户的规模、资质、信誉、能力等方面进行了解，将新开发客户的基本信用情况资料填写进《客户信用情况申请表》。 4.4.1.2由部门经理确认后，由信用风险控制小组确定该客户的信用等级、信用额度及放帐数期，并将确定的数据填写在《客户信用情况申请表》，交营销部经理审核，总经理审批。 4.4.1.3 经批准的客户信用等级、信用额度及帐期等信息由信用管理员建立客户信用档案，并进行出货信贷控制。 4.4.1.4所有与本公司发生交易客户均需进行信用等级评定。本公司将其客户的信用等级分为A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。 （1）评为信用A级的客户应同时符合以下条件： 1. 双方业务合作一年或以上； 2. 过去2年内与我方合作没有发生不良欠款和其他严重违约行为； 3. 守法经营、严格履约、信守承诺； 4. 最近连续2年经营状况良好； 5. 资金实力雄厚、偿债能力强； 6. 年度回款达到公司制定的标准。 （2）出现以下任何一情况的客户，应评为信用C级： 1. 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款或其他严重违约行为； 2. 经常不兑现承诺； 3. 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； 4. 资金实力不足，偿债能力较差
目录 一、公司简介 (2) 二、行业分析 (2) （一）行业政策法规 (2) （二）行业竞争情况 (3) （三）行业技术标准 (4) （四）行业地位 (4) 三、企业财务分析 (5) （一）偿债能力分析 (5) （二）盈利能力分析 (6) （三）营运能力分析 (6) （四）发展能力分析 (6) 四、企业资信评估 (7) （一）资信评估指标设计 (7) （二）企业实际得分 (7) （三）资信结论 (7) 五、结论 (7)
公司简介 民丰特种纸股份有限公司坐落在人杰地灵的杭嘉湖平原的中心——嘉兴东郊。嘉兴西倚苏州，南临杭州，东望上海，沪杭铁路、沪杭高速公路、京杭大运河穿境而过，水陆交通极为便利。自古就是投资的热土，财富的摇篮。 1923年，社会活动家、著名爱国人士褚慧僧先生以36万大洋的价格买下嘉兴角里街一带的三千平方米地皮并募资建厂，民丰特种纸股份有限公司的前身——禾丰造纸厂由此诞生。民丰特种纸股份有限公司是由民丰集团为主发起人，将其与主营产品生产相关的最精良资产进行重组改制，于1998年11月正式创立。公司目前占地面积382424平方米，建筑面积84985平方米，拥有造纸生产线14条，以及与之相配套的供水、产气、发电、机加工维修制造、自制纸浆、纸品加工印刷和造纸污水处理等辅助设施。为促进企业的科技进步和可持续发展，公司还建立了企业技术研发中心，下辖造纸研究所、环保研究所、设计所、计算机所和档案情报所。企业现有员工约2500人，是国家大型特种纸综合性企业之一。公司于2000年6月15日在上海证券交易所正式挂牌上市，股票代码600235。公司前次募集资金投入项目——3150薄页纸工程项目于2001年全面竣工并于2001年末正式投产。公司将通过该项目的达产，以先进的设备和工艺水平为后盾，以优异质量为保证，迅速占领高档卷烟纸市场的制高点，逐步替代进口，并利用产品质量及价格优势打入国际市场。 行业分析 （一）行业政策法规 中国将通过优化造纸产业布局和原料结构、产品结构，转变增长方式，构建林业和造纸业结合、行业装备先进、生产清洁、增长持续、循环节约、竞争有序的现代造纸产业。 《政策》提出，为满足国内市场需求，到2010年，中国纸和纸板产能将从现在的7000万吨增加到9000万吨。 至2006年为止，中国纸和纸板产量和消费量均达到6500万吨左右，成为世界第二大造纸工业大国和纸制品消费大国。
客户资信评估管理办法【企业信用管理】【密级】秘密?3年【急度】普通 欧普照明文件 欧普字[2010] 号 客户资信评估管理办法 一、目的 为了加强对客户的信用风险做出科学、客观公正的评估和预测,提升销售业绩的同时规避赊销风险,使工作制度化、规范化、程序化,特制定本办法。 二、适用范围 本办法适用于中山市欧普照明股份有限公司及子公司、分公司、办事处内销运营商、经销商。三、资信评估的定义, 资信评估,对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信任程度的综合评估,是对债务偿还风险的综合评价,包括对债务偿还能力的评价和债务偿还意愿的评价两个方面。 四、资信评估机构及职能划分, 信用风险管理小组是承担资信评估的机构,由总裁任总负责人,主要构成人员包括,分销业务、 法务、审计、内销财务、集团财务、财务总监、分销副总裁、总裁,从以上部门抽调专人,具 体负责负责本公司信用客户的资信调查、信息收集、整理、建档工作,及时跟踪监控客户资信 变化,为评定客户信用等级和确定授信额度提供依据。 主要职责划分,
1, 分销业务部负责与客户沟通,资信的搜集、整理、建档工作,并对客户涉及分销业务相关 的指标考核评分， 2, 内销财务负责涉及财务相关指标的考核评分， 3, 法务负责涉及法务相关的指标考核评分， 4, 集团财务对涉及财务的相关指标进行复核,根据客户财务状况,建议授信额度。 5, 审计对客户资信评估结果进行审核,审核各项指标的合理性,审核集团财务建议授信额度 的合理性， 五、客户授信基本要求 1. 必须是长期与本公司精诚合作、共同成长的优质客户， 2. 必须是按期履约的诚信客户， 3. 必须是财务状况良好、偿债能力强的安全客户。 4. 授信额度参考该客户上年月均货款，不能超过本年月均签约任务，不能超过本季末流动资 产的二分之一。 5. 客户本次所申请的信用额度若被批准,只适用本次,若有需要,再行申请。 六、客户授信金额确认标准 授信金额=月均签约销量*对应得分系数*,流动资产/月均签约销量/2， KA专员审批备注,若流动资产与月均签约销量之比大于2时,只能视作2. 七、客户授信操作细则, 经办人KA经理审批 (一) 初次授信评估
资信评估指标 一、资产负债率 资产负债率=负债总额/ 资产总额×100％（＜70％） 资产负债率是企业资产结构的主要指标，参照值通常为70％。如果实际值低于70％，该企业的资产结构较理想；而高于或等于70％，则反映企业的资产负债比率不合理，投资风险较大。 二、固定资产净值率 固定资产净值率＝固定资产净值/固定资产原值×100％（＞65％） 这是反映企业固定资产新旧程度和折旧计提情况的指标。对于一个经济效益好又有发展潜力的企业，该项指标应在65％以上。 三、流动比率 流动比率＝流动资产/流动负债×100％（130％～200％） =(定额流动资产＋发出产品＋货币资金＋应收票据＋应收预付货款＋其他应收款)/ (流动资金借款＋短期融资债券＋应付票据＋应付预收货款＋其他应收款＋欠缴利税)* 100% 四、速动比率 速动比率= 速动资产/ 流动负债= (速动资产–存货) / 流动负债 它是速动资产（即流动资产中扣除存货部分）与流动负债的比率值，反映企业偿付流动负债的快慢，衡量流动资产中可以立即用于偿流动负债的部分的比重，又反映了企业流动资产的总体变现能力或近期偿债能力，它比流动比率更能精确地衡量一个企业的短期偿债能力。速动比率通常保持在1：1左右。 五、长期资产与长期负债比率 长期资产与长期负债比率＝长期资产/ 长期负债×100%（>150%）这是反映企业长期偿债能力的指标，主要衡量固定资产等长期资产投资偿还长期负债的程度。此项指标要求达到150％以上。 六、存货周转率 存货周转率＝销货成本/平均存货×100％ 平均存货＝（存货年初数十存货年末数）÷2 它反映了企业的产品销售能力和存货的周转速度，即一定时期（一年）内存货周转或变现的次数。比率越高周转次数的频率越快，说明销售一定产品所需的库存越少，或一定库存所实现的商品销售越多，存货的流动性越强。这样，企业存货转化为应收帐款与货币资金的速度也越快，这样表明企业的偿债能力也越强；否则反之。 七、应收帐款周转率 应收帐款周转率＝销货收人或劳务收入/平均应收帐款×100％（＞40O%）
资信评估的分析方法 第一条静态与动态相结合，过去的分析与未来分析相结合，要将企业的发展过程以及影响企业未来发展的内外部因素，经济和非经济的因素结合起来进行分析和预测，才能对企业的可持续发展状况作出准确的估计和判断。同时还要对受评企业进行持续的跟踪评估。 第二条定量评价与定性评价相结合，资信评估以定量分析为基础，主要检查企业内部，如财务结构和质量、偿债能力、经营能力、经济效益等经济数据的真实性，准确性和全面性。在企业资信评估中，定性研究主要在定量分析的基础、外部支持力度等方面的特性及存在差异。 第三条资料分析与实地考察相结合，担保项目企业资信评估需要特别注意现场考察和资料核实。现场考察可直接了解企业规模、设备能力、主要产品、经营状况、管理能力、技术能力、人员素质等方面，均可得到直接信息，我们必须进行进一步核实，有必要会聘请行业专家共同进行考察及评估。 第四条宏观分析与微观分析相结合，资信评估对企业内部因素，企业外部因素，直接间接影响企业的因素、现实、潜在的因素，从国内、国际市场的等等进行全面分析，才具有全面性、科学性和权威性。 宏观经济环境分析，包括经济形势、经济政策因素的影响以及行业情况的分析： （一）外部支持力度等方面的特性及存在差异。 1.经济形势分析：分析国民经济总体运行情况，以及消费、金融、投资、财政等方面影响； 2.经济政策分析：分析财政政策、货币政策、收入政策等方面影响； 3.行业分析：分析产业政策、行业特征、行业周期、行业水平、行业前景等方面的影响； （二）微观分析主要包括下面几个方面： 1.基本分析，分析市场环境、行业地位、经济区位、产品、竞争能力、成长性、领导素质、员工素质、管理水平及技术装备水平等； 2.财务分析，分析现金流量、收益、资产、负债等财务信息； 3.重大事项分析，分析重大关联交易、重大投资项目、重大资产重组、重大损失、重大或有事项、重大诉讼案件等。 第五条横向分析与纵向分析相结合，将评估对象与相关行业（企业、项目等）比较，分析其所处的地位和优势劣势；将评估对象的当前状况与历史发展相比较，分析其成长性、发展潜力和趋势。 第六条对企业申报资料及报表的真实性分析，我们公司采用要求企业提供审计报告，对企业进行现场考察，对企业提供的财务数据进行抽样检查包括进行账表、账证、账务等方面核查，要求企业提供贷款卡信息、银行对账单，查询工商、税务、海关等相关记录，审查企业供货及销货合同等方法了解其财务状况、经营能力、盈利能力及资金需求的真实情况。
客户考核评分表（月度） 考核时间：年月姓 名 岗位 业绩考核序 号 考核项目权重目标值要求评分等级得分 自评上级结果1 客 户 管 理 6 % 客服流程 体系的建 立与完善 20% 建立CRM 信息系统、 培养客服管 理制度、方 法、流程 完成率在90%以 上20分 完成率85%以上 以上10分 完成率低于80% 为0分 2 客户信息 掌控率 20% 全面掌握客 户信息，实 现功能最大 化，信息利 用率达到 90%以上 信息利用率达 到90%以上得 20分 85%以上10分 80%以下0分 3 客户转介 绍数 10% 老客户转介 绍新客户的 数量 有新客户产生 10分 没有新客户产 生0分 4 大客户回 访 10% 所有大客户 每三月回访 一次 完成所有回访 安排10分 完成90%得5分 低于90%为0分 5 客 服 管 理 4 % 客户满意 度 20% 客户满意度 在90分以上 客户满意度在 90分以上20分 85分以上10分 80分以上5分 低于80分0分 6 客户投诉 处理 10% 客户投诉在 2小时内响 应，3个工作 日解决，解 决率100% 完成所有要求 30分 任一项没有满 足扣10分 7 孤儿客户 流失数 10% 不产生孤儿 客户流失 不流失5分 流失0分 加权合计
行为考核序 号 考核指标权 重 指标说明考核评分自 评 上 级 结 果 1 以客户为 中心 20% 1级：提供必要服务 2级：迅速而不可分辨解决客户 需求 3级：找出客户深层次（真实） 需求提供相应产品服务 4级：成为客户信赖对象，并维 护组织利益下影响客户决策 5级：维护客户利益，而促进长 远组织利益 1级4分 2级8分 3级12分 4级16分 5级20分 2 服务细致20% 1级：完成公司KPI服务流程 2级：主动性问询服务性问题 3级：无客户性投诉的流程执行 4级：适用性全面服务与实诚性 服务 5级：能给客户带来意想不到的 服务知识与感受 1级4分 2级8分 3级12分 4级16分 5级20分 3 指挥20% 1级：常规指标并清晰 2级：详细指导并告知操作方法 3级：坚决恰当处理不合理要求 并对后果负责，控制场面 4级：团队工作井然，成员立场 行为较好 5级：指挥具有艺术性，成员不 易违规 1级4分 2级8分 3级12分 4级16分 5级20分 4 承担责任20% 1级：承认结果，而不是强调愿 望 2级：承担责任，不推卸，不指 责 3级：着手解决问题，减少业务 流程 4级：举一反三，改进业务流程 5级：做事有预见，有防误设计， 1级4分 2级8分 3级12分 4级16分 5级20分 5 职业化20% 1级：岗位理论基础掌握，处理 复杂工作 2级：危机及冲突中，通过独特 经验化解 3级：没有监管情况下主动节约 1级4分 2级8分 3级12分
工程咨询单位乙级资信评价工作方案 2018年4月23日《工程咨询单位资信评价标准》（发改投资规〔2018〕623号）印发以来，厦门市工程咨询协会（以下简称市工程咨询协会）认真研究《工程咨询单位资信评价标准》内容，深刻领会资信评价新定位、新要求，结合多年工程咨询单位资格认定具体工作经验，制定本工作方案。 一、工作目标 贯彻落实《工程咨询行业管理办法》(国家发展改革委2017年第9号令)和《工程咨询单位资信评价标准》文件要求，建立设置科学、流程优化、方便申报单位的乙级资信评价工作新机制，公平、公正、高效开展工程咨询单位乙级资信评价工作，确保9月30日前积极稳妥完成相关工作。 二、乙级资信评价工作机制 （一）评价机制。为确保公平、公正做好乙级资信评价工作，市工程咨询协会拟建立三级评审机制：合规审查、专家评审、评审委员会审查。合规审查由市工程咨询协会工作人员对工程咨询单位乙级资信申报材料作形式审查（具体见受理阶段）；专家评审由选聘的专家对申报材料作实质审查（具体见评审阶段）；评审委员会对专家审查意见进行审核。合规审查通过后进入专家评审阶段，专家评审通过后进入评审委员会审查阶段，根据评审委员会审查结果作出是否给予
乙级资信评价等级的决定。 （二）结果反馈机制。对合规审查中发现申报材料不合规的，告知申报单位补正；对专家评审、评审委员会审查后发现的问题，一次性告知申报单位并要求其在规定时间内作出解释说明，解释说明材料提交专家评审、评审委员会审查。 （三）评审委员会。工程咨询单位乙级资信评审委员会由市工程咨询协会工作人员和选聘的专家组成，人数不少于7人，专家占比不低于50%。评审委员会的主要职责是：对专家评审通过的乙级资信申请是否符合《工程咨询单位资信评价标准》进行审议。评审委员会全体委员一致同意，即为通过。 （四）选聘的专家。参与乙级专业资信和PPP咨询乙级专项资信评价工作的专家从市工程咨询协会专家库中选取。 三、具体工作流程 市工程咨询协会认真研究梳理工作流程、倒排工作时间，拟将评价工作划分为启动公告阶段、受理阶段、评审阶段、公示公布阶段和证书制作颁发五个阶段。 （一）启动公告阶段（6月中旬） 1.学习和确定细化标准。召开本市资信评价工作会，学习宣贯《工程咨询行业管理办法》和《工程咨询单位资信评价标准》等有关文件，对标准要求进行细化说明，讲解工程咨询单位资信评价申报程序，介绍工程咨询单位资信评价管
附件 工程咨询单位资信评价标准 本标准所称的工程咨询单位资信评价，是指根据《工程咨询 行业管理办法》（国家发展改革委2017年第9号令），由国家和省级发展改革委分别指导监督行业组织对工程咨询单位开展的行业自律性质的资信评价。开展资信评价的目的，是为工程咨询行业提供健康发展导向，以及为委托单位选择工程咨询单位提供参考。开展资信评价，应统一执行以下标准。 一、总体要求 （一）工程咨询单位资信评价标准以近3年的专业技术力量、合同业绩、守法信用记录为主要指标，资信评价等级分为甲级和乙级两个级别。资信评价类别分为专业资信、专项资信、综合资信。专业资信、专项资信设甲级和乙级，综合资信只设甲级。 （二）专业资信按照《工程咨询行业管理办法》划分的21个专业进行评定；PPP咨询专项资信、综合资信不分专业。 （三）工程咨询单位资信评价每年度集中申请和评定，已获得资信评价等级的单位满3年后重新申请和评定，期间对发现不 再达到相应标准的单位进行动态调整。 1
（四）申请资信评价的工程咨询单位应当通过全国投资项目在线审批监管平台备案并列入公示名录。 二、甲级资信评价标准 （一）甲级专业资信。 1.专业技术力量。 （1）单位咨询工程师（投资）不少于12人； （2）申请评价的专业应配备至少4名咨询工程师（投资）和至少2名具有本专业高级技术职称的人员，两者不重复计算； （3）单位主要技术负责人为咨询工程师（投资），具有工程或工程经济类高级技术职称，且从事工程咨询业务不少于8年。 2.合同业绩。 申请评价的专业近3年合同业绩应满足以下条件之一： （1）主持完成国家级规划咨询不少于1项或省级规划咨询不少于2项或市级规划咨询不少于4项，且全部服务范围内（规划咨询、项目咨询、评估咨询、全过程工程咨询，下同）业绩累计不少于10项； （2）单一服务范围内完成的业绩累计不少于40项，或覆盖两个及以上服务范围的业绩累计不少于30项； （3）项目咨询、评估咨询、全过程工程咨询等三项服务范围内完成的单个项目投资额15亿元及以上业绩不少于10项。 3.守法信用记录。 工程咨询单位及其专业技术人员应具有良好的声誉和信用， 2
客户满意度评分表 尊敬的客户： 您好！感谢您对** 公司的支持和关爱，为了更好地为您服务，我们制作了这份《顾客满意度评分表》，请您协助我们，把您对本公司宝贵的意见和建议反馈给我们，以便我们及时发现并改进不足之处，为您提 供更加优质的服务，在此，我们不胜感激。 客户名称家装顾问 项目面积项目造价 装饰风格项目位置 合作渠道□广告□朋友介绍□线上□路过□工地□其他 服务过程中哪项是您最关心的 □服务接待□设计水平□材料使用□施工质量□完工后空气质量 评分项目分数（单位：分） 您对人员接待的评价：很满意（ 5）满意（ 3）一般（ 2）不满意（ 0） 设计水平很满意（ 10）满意（ 8）一般（ 6）不满意（ 0）您对设计师 服务态度很满意（ 10）满意（ 8）一般（ 6）不满意（ 0）的评价： 沟通能力很满意（ 10）满意（ 8）一般（ 6）不满意（ 0）您对设计方面有哪些宝贵意见 墙、地面吊顶主材很满意（ 8）满意（ 6）一般（ 4）不满意（ 0）您对材料应厨卫用具很满意（ 8）满意（ 6）一般（ 4）不满意（ 0）用的评价：橱柜等木制作材料很满意（ 8）满意（ 6）一般（ 4）不满意（ 0）水电安装材料使用很满意（ 8）满意（ 6）一般（ 4）不满意（ 0）您对我公司材料选用有哪些建议 施工进度的很满意（ 8）满意（ 6）一般（ 4）不满意（ 0）您对施工管施工质量很满意（ 8）满意（ 6）一般（ 4）不满意（ 0）理的评价：施工过程沟通很满意（ 6）满意（ 4）一般（ 2）不满意（ 0）工作态度很满意（ 6）满意（ 4）一般（ 2）不满意（ 0）施工成品保护很满意（ 5）满意（ 3）一般（ 2）不满意（ 0）您对施工管理方面有哪些宝贵意见 分数合计
资信评估 市场经济是信用经济、法制经济。人类的商品交换经历了物物交易、货币交易，进而步入了信用交易的时代，良好的社会信用是现代经济金融正常运行的根基。资信等级评级和征信业是现代市场经济中社会信用体系的重要组成部分。商业银行参与开展资信等级评级业务，是支持国家建立健全社会信用制度、维护规范的社会主义市场经济秩序、营造良好的市场信用环境的需要，是完善自身金融服务、开辟新的利润增长点、提升核心竞争力的需要。 一、资信评级业务的重要作用 1、揭示市场主体和信用工具的信用风险、降低交易成本。通过专业的资信评级服务，准确、客观、公正地评价和披露各市场主体和信用工具的资信、风险状况，消除市场主体之间的信息不对称，提高市场主体投资和交易的决策效率。 2、构建市场主体的信用记录、监督和约束机制，奠定市场经济运行的信用基础。市场化运作的资信评级服务，能够有效地促进市场微观主体信用制度的建立，有助于市场主体树立良好的信用形象，增强全社会的信用观念，树立诚信守约的道德规范，促进市场机制的完善。 3、提供市场主体投资、交易和信用风险管理所必需的信用信息和量化评估的支持。各市场主体根据资信评级结果实施客户授信、应收账款管理、商账追收及合理使用各种信用工具等信用管理方式，控制信用风险，开拓市场。 4、协助国家建立完善的社会信用管理体系，维护市场经济正常秩序。专业化的资信评级服务，为国家的社会信用体系管理提供支持；为全国企业和个人征信体系的建立和完善奠定基础，从而确保规范的市场信用关系和良好的信用环境，实现正常的市场经济秩序。 5、综合治理信用秩序的重要措施，促进经济发展。资信评级服务与国家法律、政府监督共同作用，在全国范围内形成统一的多层次的信用信息沟通环境和失信惩罚机制，能够有效地矫正和控制市场主体各种失信行为，由此促进银行信用、商业信用、个人信用的发展，从而扩大投资、消费和国际贸易，实现社会资源的优化配置和拉动经济增长。 二、当前我国资信评级业务现状 1、资信评级市场概况。当前我国资信评级市场主要集中在两个子市场：企业资信评级市场和证券资信评级市场。企业评级的对象主要是银行内部评级级别较高的贷款企业，但各类金融机构如商业银行、保险公司、证券公司、信托租赁公司、财务公司、银行内部评级级别较低的工商企业以及其他咨询类企业尚未进入评级范围。证券评级的对象主要是企业债券，其他证券如股票、政府债券、商业票据等也尚未进入评级范畴。 2、资信评级市场的供给。当前国内评级机构数量多、规模小。能够开展资信评级业务的机构有50家左右，其中具备债券评级资格的机构有9家，包括中诚信、长城、大公等公司，真正有市场竞争力的机构也只有这9家。从国际资信评级业发展的历程看，一个成熟市场内的资信评级机构不会超过 3、4家，大部分评级机构将被淘汰出局。 此外，国外著名评级机构目前只是与国内评级机构进行合作，如大公与穆迪的合作主要是技术、培训方面的合作。由于不熟悉中国国情、缺乏中国企业数据库等原因，他们实际上尚未涉足国内评级市场。当然，随着我国加入世贸组织和外资金融机构办理人民币业务，国际著名评级机构以适当方式进入国内市场将不可避免。国际评级机构将凭借其强大的品牌优势进入国内评级业务市场，并将占据高端评级市场作为其主攻目标。 3、资信评级市场的需求。一方面，由于我国信用制度不够完善，企业对资信评级的潜在意愿不强；同时，我国的资本市场不够发达，证券种类少、规模小，特别是与评级直接相关的债券市场发展缓慢，如1999年无企业债发行，2000年仅批了7个发债主体共89亿元。债券评级市场僧多粥少。另一方面，评级机构评出的资信等级本身缺乏公信，难以为市场接
客户服务满意度反馈表 1.您的年龄段是_______. A.10岁以下 B.10—20 C.20—35 D.35—50 E.50岁以上 2.您是通过什么途径知道我们的小店的？ A.人人微信等网络平台 B.同学介绍 C.路过看到摆摊 D.其他_______ 3.您曾从我们小店买过什么类型的商品？（可多选） A.饼干类 B.饮料类 C.蜂蜜类 D.面膜类 4.您对我们的商品的印象怎么样？ A.很好 B.比较好 C.一般 D.差 E.很差 5.您觉得我们的商品价格与其他商店比怎么样？ A.偏高 B.始终 C.偏低 6.您觉得我们的服务态度怎么样？ A.很好 B.比较好 C.一般 D.差 E.很差 7.在您的印象中，我们的什么类产品最值得买？ A.饼干类 B.饮料类 C.蜂蜜类 D.面膜类 8.请问您认为值得购买的原因是什么？ A.产品质量高 B.价格最公道 C.服务态度好 D.进口商品，有新鲜感 E.其他_________ 9.在您的印象中，我们的什么类产品最不值得买？ A.饼干类 B.饮料类 C.蜂蜜类 D.面膜类 10.您认为最不值得购买的原因是什么？ A.产品质量高 B.价格最公道 C.服务态度好 D.其他_________ 11.请向我们提出您宝贵的建议： _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ 感谢您的配合，谢谢！
客户评估表
品质系统稽核表 单元一品质系统管理 1.是否有一个正式的公司品质政策，是否品质目标和品质职责得到清楚的陈述（包括显示各自品质职责的组织图）并且已经被全公司广泛的传教和理解？ 品质目标应该包括以下﹕正确的运用、执行、安全、信赖度、服务、交期和客户满意，应该有公司和各部门的目标，评分标准如下﹕ 0—没有这样的品质标准 1—写下来但未使所有员工知道或理解 2—有完整的品质目标但无法证明已得到传教 3—有完整的品质目标并可证明已传达给了所有经理和工程师 4—有完整的品质目标并可证明正在不断地被传达给所有员工 2.品质目标在多大程度上被运用于指导制定计划？ 品质目标应该用来作为其它部门计划制定的参考，他们应该被作为最终业务决策的参照文件，应作为联系所有部门的品质目标 0—没有被运用 1—在某些计划中出现但未真正用于决策 2—在部分计划中出现用于一些决策 3—在所有计划中出现并应用大于大多数决策 4—被运用和出现所有计划 3.是否所有相关部门都知道他们在获取客户充分满意政策中的所扮演的角色吗？ 应该有证据可证明品质并不只是生产部门的工作，采购、财物、服务部门等等，都应该有证据证明他们知道谁是他们的直接客户及客户对他们的期望，他们还需知道他们的行为会如何影响最终客户，评分标准如下﹕ 0—没有证据显示品质相关活动用于生产以外的部门 1—几乎无证据和明确的措施去改善这种现状 2—有证据显示品质活动，开始展开并教育训练所有的员工 3—有证据表明因为有一个好的品质程序的实施而得到了具体改善事迹 4—有证据表明有显著的改善并影响到全公司
4.是否最新的品质程序和品质政策就适用的角度上来说得到了运用？ 应该有一份特定的，最新的详细的品质程序和品质政策手册，就使用者的工作领域来说是可以取得的，例如﹕作业员可以轻易的取阅作业员品质程序和品质政策数据，保养维护程序并能让在保养工作中的每一个人内容取得等，评分标准如下﹕ 0—没有这样的程序和政策手册存在 1—程序和政策手册不够完整 2—可以接受的程序政策手册但并没有完全传播到每个员工 3—可以接受的程序政策手册能容易地传阅给每一位员工 4—有证据可证实有创造性的程序、政策在不断地传授充实每位员工 5.是否有所有各阶层管理者都非常清楚，持续不断的改善原则方法？ 所有的管理者都应该接受持续改善的相关教育，训练而且能够轻易地表述各种不同的手法和工具等，评分标准如下﹕ 0—没有正式培训或不懂得相关工具及手法 1—极少未接受正式培训，没有其余人培训计划课程安排 2—有少数人接受正式培训和其余所有人的教育课程安排 3—所有人都接受过培训并能流利说出各种手法 4—所有的经理都能出示证据，利用这些手法取得显著改善 6.管理层是在多大程度上征求和接受来自作业人员的回馈信息？ 应该存在一个正式的建议系统，使作业人员有机会为品质循环和正在作业的品质改善活动提出建议并得以促进，应该有文件规范何种特定程序来处理征求和接受意见，评分标准如下﹕0—不存在这样的系统 1—有这样的程序存在，但是很少建议提出和接受 2—有一个可接受的程序存在，有一些建议提出和被接受，但系统有待进一步展开和改善 3—有程序存在，并有许多建议提出和以一种定期的方式被决议 4—有证据表明由于员工的参与推动使系统得到明显改善 7.是否有一个易于理解的训练计划存在？ 应该有一个具体的详实的培训计划，并且负责地安排和执行何种工种的作业员进行特定的培训课程，必须有财政预算用于培训和专职人员，为每一位员工所作的培训课程作统一规划及安排，评分标准如下﹕ 0—不存在这样的计划
基于层次分析法AHP 与模糊综合评价法的 客户资信管理风险评估 1 风险评估方法简介 根据第三章的分析结论可知，影响Z 建筑公司对客户资信管理风险评估结果的因素众多，其中既包含定性指标也包含定量指标，因此考虑采用基于层次分析法（Analytical Hierarchy Process, AHP ）与模糊综合评价法（Fuzzy Comprehensive Evaluation, FCE ）相结合的方法来分析Z 建筑公司对客户资信管理风险的评估问题，即FAHP 法。 1.1 层次分析法（AHP ） 层次分析法由美运筹学教授Saaty 提出，专门用于解决多级多层次结构、涉及定性与定量指标相结合的多准则决策方法。算法步骤如下： 第一步：分析问题，构建分层分级指标体系 第二步：构造两两评判矩阵 在第一步建立的指标体系中，某一级指标下有N 个影响因子分别为 ()1,,n X X L ，对其中任意两个影响因子作两两对比，用一个矩阵来包含所有的两 两对比结果，即为评判矩阵。对比的过程，通常遵循一定的标准，如Saaty1-9标度法，其分值、对应含义如表所示。 表1 Satty 1-9标度法
1/4、1/6、1/8。 第三步：评判矩阵计算 （1）标准化：对评判矩阵A 的每一列标准化，即 1ij ij n kj k a A a a =?? ?? ????==???????? ∑ （2）对A 行求和，即 []T 1n ij j i W W a ===∑ （3）对W 归一化。 1.2 模糊综合评判（FCE ） 模糊综合评判是基于模糊数学与模糊统计等方法由底层向顶层逐级向上综合考虑各个指标因素，从而得到多层级的评估结果。以两级模糊综合评价为例，其步骤为如下； 第一步：构造底层因子集并赋权。因子集为{}1,,i M M M =L ，分别赋权为 {}1,,i ik B W W =L 。 第二步：确定评语。根据Z 建筑公司对客户资信管理管理风险的特点，确定5个评语，分别为：{}{}115,,V V V ==L 优秀，良好，一般，预警，差。 第三步：模糊评价。对定性指标采用专家打分法，根据打分频度确定所属等级；对定量指标，根据其实际值构造相应的隶属度函数。然后综合统计每个因子属于V 的频数，采用频率作为指标因子隶属度，即为模糊评价矩阵R 。 第四步，加权求和。将各级指标隶属度与权重乘积之和逐级向上，可得最终评价结果。
1.0 目的： 通过对客户资信评估，确定客户的资信情况，提高销售、购货合同的履约率，降低风险。 2.0 适用范围： 本程序适用于评估进出口业务中的客户。 3.0 职责： 对客户资信评估，将资信责任细化到各级岗位。 3.1 业务员：负责对客户的资信材料进行调查、收集和整理，编制《客户资信评估表》，建立客户的电子档案，参与年度评估。 3.2 部门副经理：负责对《客户资信评估表》进行初步评估，并对客户的资信给予量化，检查客户电子档案材料的有效性，参与年度评估。 3.3 部门经理：负责批准《客户资信评估表》在目前公司客户审批表中加上必要内容，“客户资信调查表”（信用额度按合同审批权限），参与年度评估。 3.4 财务部：负责审核《客户资信评估表》相关数据的真实性，并将审核结果反馈给业务部及主管副总经理。 3.5 主管副总经理：按合同审批权限的范围负责审核批准《客户资信评
估表》。 3.6 经理办：负责建立企业客户档案，建立分类和相关资料检索数据库，尤其要注意收集共享的客户信息，并将相关机会和风险信息及时反馈给有关部门。 4.0 工作程序： 4.1初始评估： 4.1.1对所有的客户都应进行初始资信调查与评估，调查方式可以为：4.1.1.1在与客户洽谈、函电来往过程中了解客户的经营范围、规模大小和贸易方式。 4.1.1.2委托咨询机构进行调查。 4.1.1.3要求客户提供最新财务报表和银行资信。 4.1.1.4向同行、我国驻外机构了解客户基本状况。 4.1.2通过评估的条件是： 4.1.2.1能保证履行双方约定的合同，有固定的经营场所，具体的经营商品，一定的年销售额等。 4.1.2.2财务状况良好，有足够的支付能力按双方约定的条件支付货款及应付的费用。 4.1.3在调查完成后，将有关信息登记在《客户资信评估表》中，并做
江苏省企业信用管理状况评价指标 项目评价内容考核内容分值 评分标准 满分半分值零分 一、信用管理方针和目标（60）信用管理方针（30） 确定信用管理方针并形成文件10 有文件——无文件 信用管理方针与企业的其他方针 相协调 5 有文件——无文件 最高管理层对实施信用管理方针 作出承诺 5 有文件——无文件 采取必要措施确保信用管理方针 得到全体员工的准确理解和实施 10 有文件——无文件信用管理目标（30） 确定信用管理目标并形成文件20 有文件——无文件 信用管理目标与企业信用管理方 针相协调 10 有文件——无文件 二、企业信用管理的组织（100）信用管理部门建立 （30） 组建独立的信用管理部门或明确 某部门行使信用管理职能 30 组建独立部 门 明确某部门 行使信用管 理职能 无 信用管理部门职责 （20） 明确赋予信用管理部门客户资信 管理、信用档案管理、客户授信管 理、合同管理、商账管理、外部信 用工具应用等信用管理职能 15 有文件——无文件 信用管理部门与其他相关部门权 责界定清晰 5 清晰——不清晰 1
项目评价内容考核内容分值 评分标准 满分半分值零分 信用管理部门经费（20）为信用管理部门开展工作安排必 要的经费 20 有经费——无经费 信用管理人员（30）人员数量10 2人及以上1人无专职/兼职情况10 专职人员兼职人员无 专业能力和素质水平10 有信用管理 师等相关资 格证书 ——无 三、信用管理制度（100）信用管理制度的制 定（70） 信用管理岗位责任制度10 有文件——无文件 信用档案管理制度10 有文件——无文件 客户资信管理制度10 有文件——无文件 客户授信管理制度10 有文件——无文件 合同管理制度10 有文件——无文件 商账管理制度10 有文件——无文件 失信行为责任追究制度10 有文件——无文件信用管理制度的发 布（30） 企业负责人签署并正式发布30 正式发布——未发布 四、信用信息系统（100）信用信息系统的建 立（20） 建立并有效运行信用管理信息化 系统 20 建立专门的 信息系统 通过办公软 件实现 无信用信息系统的内 容（20） 客户类信息 5 有——无 业务类信息 5 有——无 2
# 目的： 通过对客户资信评估，确定客户的资信情况，提高销售、购货合同的履约率，降低风险。 适用范围： 本程序适用于评估进出口业务中的客户。 职责： 对客户资信评估，将资信责任细化到各级岗位。 业务员：负责对客户的资信材料进行调查、收集和整理，编制《客户资信评估表》，建立客户的电子档案，参与年度评估。 部门副经理：负责对《客户资信评估表》进行初步评估，并对客户的资信给予量化，检查客户电子档案材料的有效性，参与年度评估。。 部门经理：负责批准《客户资信评估表》在目前公司客户审批表中加上必要内容，“客户资信调查表”（信用额度按合同审批权限），参与年度评估。 财务部：负责审核《客户资信评估表》相关数据的真实性，并将审核结果反馈给业务部及主管副总经理。 主管副总经理：按合同审批权限的范围负责审核批准《客户资信评
经理办：负责建立企业客户档案，建立分类和相关资料检索数据库，尤其要注意收集共享的客户信息，并将相关机会和风险信息及时反馈给有关部门。 4.0工作程序： 初始评估： 对所有的客户都应进行初始资信调查与评估，调查方式可以为： 在与客户洽谈、函电来往过程中了解客户的经营范围、规模大小和贸易方式。 ， 委托咨询机构进行调查。 要求客户提供最新财务报表和银行资信。 向同行、我国驻外机构了解客户基本状况。 通过评估的条件是： 能保证履行双方约定的合同，有固定的经营场所，具体的经营商品，一定的年销售额等。 财务状况良好，有足够的支付能力按双方约定的条件支付货款及应付的费用。 在调查完成后，将有关信息登记在《客户资信评估表》中，并做出评估结论，即是否作为认可客户，如果作为认可客户，则应通过主管会计、本部门经理和分管副总经理的批准。 对于通过认可的客户，各业务部门经理建立本部门的《认可客户名
尊敬的客户: 您好! 我们诚意邀请您为崤山宾馆进行评价并提供意见，您的宝贵意见将给予我们莫大的帮助，非常感谢! Part.1 您对客房服务的印象及意见 1、 您对总台接待人员的服务态度印象如何? □ 很好，服务非常热情，有宾至如归的感觉 □一般，没什么特别感觉 2、 您对客房服务人员的服务质量印象如何? □很好，随叫随到，服务非常热情 □一般，没什么特别感觉 3、 您对客房员工的仪容仪表印象如何？ □很好，着装统一，仪容庄重大方 □一般，没有注意 □较好，基本满意，比同级别酒店略好 □较差，我很不满意 □较好，服务比较周到热情 □较差，服务员没什么服务意识 □较好，基本满意，比同级别宾馆略好 □较差，和同级别酒店还有很大差距 4、请您为客房卫生质量打分（1为最低分，5为最高分）： □ 1分 口 2分 口 3分 口 4分 口 5分 Part.2 您对餐饮服务的印象及意见 1、您对餐厅吧台接待人员的服务态度印象如何? □很好，服务非常热情亲切 □一般，没什么特别感觉 2、您对餐厅服务人员的服务态度印象如何？ □很好，随叫随到，服务非常热情，有宾至如归的感觉 □一般，没什么特别感觉 □较差，服务员没什么服务意识 3、 请您为餐厅菜品的质量打分（ 1为最低分，5为最高分） 色 □ 1分 □ 2分 □ 3分 □ 4分 □ 5分 香 □ 1分 □ 2分 □ 3分 □ 4分 □ 5分 味 □ 1分 □ 2分 □ 3分 □ 4分 □ 5分 4、您对客房员工的仪容仪表印象如何? □很好，着装统一，仪容庄重大方 □一般，没有注意 □较好，基本满意，比同级别宾馆略好 □较差，和同级酒店还有很大差距 5、请您为餐厅卫生质量打分（1为最低分，5为最高分） □ 1分 口 2分 口 3分 口 4分 口 5分 酒店客户意见反馈表 □较好，基本满意，比同级别宾馆略好 □较差，我很不满意 □较好，服务比较周到热情
贷款企业资信等级评估的有关规定 贷款企业资信等级评估的有关规定 《上海市贷款企业资信等级评估管理办法》是直接对贷款企业资信评估工作进行管理的规章。中国人民银行上海市分行于1997年8月颁布《上海市"贷款证"企业资信等级评估暂行办法》，2000年3月修订为《上海市贷款企业资信等级评估管理办法》，它对贷款企业资信评估工作的有关问题作出了以下主要规定： 1、目的与依据 为适应社会主义市场经济发展和金融体制深化改革的需要，加强金融机构信贷管理，提高金融资产质量，防范金融风险，依据《中国人民银行法》、《贷款通则》、《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》等有关法规，制订本办法。 2、管理机关 中国人民银行上海分行是上海市贷款企业资信等级评估工作的管理机关。 3、评级机构 上海市贷款企业资信等级评估由中国人民银行上海分行认定的资信评估机构进行，金融机构协助资信评估机构进行评估工作。 4、评级对象 凡持有中国人民银行上海分行颁发的《贷款卡》的企、事业法人为资信等级评估对象；人民银行上海分行根据市场发展的实际情况，每年规定资信评级的重点对象，评级与《贷款卡》年审结合起来。 4、评级原则 贷款企业资信等级评估工作实行"统一管理、统一标准、统一程序、统一质量检查、统一公告登录"。评级工作依据国家有关法律、法规、政策和客观经济指标，坚持客观性、科学性、公正性、独立性的原则，进行论证和评定。 5、评级内容 评级机构依据企业基本素质、财务结构、偿债能力、经营能力、经营效益、发展前景等要素，划分若干考核指标进行定量、定性分析，经由专家组成的评委会充分论证后评定企业资信等级。 资信评级指标体系 资信评估指标体系是衡量企业资信状况好坏的标准，上海市自1997年推行贷款企业资信评级制度以来，制订了统一的指标体系，并根据实际情况的变化，每年都进行了不同程度的修改。指标体系一般都从企业的基本素质、财务结构、偿债能力、经营能力、经济效益、发展前景等六方面来揭示受评企业的真实状况，其中企业基本素质和发展前景侧重于定性分析，其余四个方面侧重于通过财务数据进行定量分析。 (一)、企业基本素质 管理层的素质是企业基本素质最重要的因素之一，企业的管理素质着重于企业的发展战略、治理结构、经营策略、管理模式、财务控制等。企业基本素质首先要揭示经营管理者素质，管理层的素质是决定受评企业信用状况的最重要因素之一，因为一个企业是否具有产生足够现金以偿还债务的能力最终取决于管理层能否最大限度地利用现存资源和市场机遇，也取决于是否具有应付可能出现不利情况的能力。而企业的管理素质更着重于企业的发展战略、治理结构、经营策略、管理模式、财务控制、营销方式和企业的规模及抗风险能力等；企业资质、许可证以及是否通过ISO质量保障体系认证等可以作为重要的佐证。分析企业的素质，其主导产品及工艺技术水品占有重要的地位；由此对企业产品的市场占有率、技术认证、生产设备和工艺流程等需要进行综合分析，结合市场上同类产品或替代产品的现状及行业发展趋势对该企业的